Обязательное страхование вкладов

Какие вклады застрахованы государством на 1,4 млн в 2022 году, а какие нет

Вклады физических лиц в банках России застрахованы государством на определенную сумму. Но не все деньги, которые можно положить в банк, подлежат страхованию. Рассмотрим, какие средства вам вернут, если банк лопнет, и какова сумма возмещения в 2022 году.

Какие вклады застрахованы государством

Многих интересует, застрахованы ли вклады физических лиц, в том числе вклады в валюте, а также деньги на дебетовых (зарплатных) картах. Не волнуйтесь – застрахованы.

Если банк является участником системы страхования вкладов, то страхованию подлежат денежные средства физических лиц, независимо от гражданства, находящиеся во вкладах и на счетах в банке, в том числе:

– срочные вклады и депозиты до востребования, включая валютные;
– текущие счета, в том числе используемые для расчетов по банковским (пластиковым) картам, для получения зарплаты, пенсии или стипендии;
– средства на счетах индивидуальных предпринимателей (для страховых случаев, наступивших после 01.01.2014 г.);
– средства на номинальных счетах опекунов/попечителей, бенефициарами по которым являются подопечные;
– средства на счетах эскроу для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимости на период их государственной регистрации (для страховых случаев, наступивших после 01.04.2015).

Отметим, что застрахованы не только внесенная во вклад сумма денег, но и набежавшие проценты. Они рассчитываются пропорционально фактическому сроку вклада до дня наступления страхового случая.

Некоторые учреждения маскируются под банки, предлагая высокие проценты и умалчивая об отсутствии соответствующих гарантий! Проверить, входит ли учреждение в систему страхования вкладов можно на сайтах Банка России (www.cbr.ru) и АСВ (www.asv.org.ru), а так же по бесплатной горячей линии АСВ 8-800-200-08-05.

– ставки вкладов физических лиц в Россельхозбанке >>

Какие вклады в банках не застрахованы государством

Не все деньги, которые вы доверили банку, являются застрахованными государством и будут возвращены вам Агентством по страхованию вкладов (АСВ), если банк лишится лицензии и лопнет. Не попадают под действие системы страхования вкладов:

– вклады, удостоверенные сберегательным сертификатом на предъявителя или сберкнижкой на предъявителя;
– средства на счетах физических лиц-предпринимателей без образования юридического лица, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью (для страховых случаев, наступивших до 01.01.2014 г.);
– средства на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью;
– вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей;
– средства, переданные банкам в доверительное управление;
– средства, размещенные на обезличенных металлических счетах;
– средства, переведенные в так называемые «электронные кошельки» (электронные денежные средства).

Читайте также:

Ипотечное страхование где дешевле

Застрахованы ли в Агентстве средства, размещаемые в МФО?

На денежные средства граждан, внесённые в микрофинансовые организации (МФО), действие Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» не распространяется. МФО не являются банками и не входят в систему обязательного страхования вкладов.

Застрахованы ли вклады ИП в банках?

Долгое время вклады индивидуальных предпринимателей, которые являются физическими лицами, не были застрахованы государством, как и депозиты юрлиц. Но несколько лет назад этот казус был ликвидирован. В настоящее время средства на счетах индивидуальных предпринимателей в банках являются застрахованными (для страховых случаев, наступивших после 01.01.2014 г.).

– какие ставки по вкладам сегодня дает Бинбанк >>

– процентные ставки вкладов в Почта Банке >>

На какую сумму застрахованы вклады в 2022 году

– Если страховой случай наступил после 29 декабря 2014 года, максимальная сумма возмещения по вкладам составляет 1 400 000 рублей. Именно до такой суммы сегодня застрахованы вклады физических лиц в банках РФ.

– Если страховой случай наступил со 2 октября 2008 г. по 29 декабря 2014 года, то максимальная сумма возмещения по вкладам составляет 700 тысяч рублей.

– Для страховых случаев, наступивших с 25 марта 2007 года по 1 октября 2008 года, максимальная сумма страхового возмещения составляет 400 тысяч рублей;

– Если страховой случай наступил с 9 августа 2006 года по 25 марта 2007 года – 190 тысяч рублей;

– Для страховых случаев, наступивших до 9 августа 2006 года – 100 тысяч рублей.

ВАЖНО! Отдельное страховое возмещение, максимальный размер которого составляет до 10 млн рублей, выплачивается:

– по счету эскроу, открытому для расчетов по сделке купли-продажи недвижимости;

– по счету эскроу, открытому для расчетов по договору участия в долевом строительстве.

Центробанк России и Агентство по страхованию вкладов (АСВ) подготовили законопроект о компенсации вкладчикам рухнувших банков до 10 млн руб. в особых ситуациях, например при получении наследства. Об этом рассказал руководитель АСВ Юрий Исаев.

Речь идет о случаях возникновении высоких остатков на счету в банке «в силу особых жизненных обстоятельств», уточнил Исаев. Особые ситуации могут быть связаны с временным получением денег от продажи жилой недвижимости, наследства, социальных выплат и пособий.

Кому могут отказать в возмещении

В некоторых ситуациях Агентство может не вернуть вкладчику деньги. Как правило, такое решение выносится по клиентам, которые по каким-либо причинам могут быть признаны мошенниками.

К сожалению, некоторые люди в случае, когда банк может остаться без лицензии, начинают «дробить» крупные счета. Напомним, что максимальная сумма возмещения – 1,4 млн. рублей. В таком случае «дробильщики» начинают экстренно переводить средства на счета друзей, родственников и так далее. Чтобы каждому возместили полную сумму.

В таком случае Агентство считает этих людей мошенниками и вообще ничего им не возмещает. Ни им, ни их родственникам (как и прочим задействованным в мошенничестве счетам). При этом в ряды «дробильщиков» можно попасть случайно – просто перевести деньги родственнику перед ликвидацией учреждения. Никто не станет разбираться.

Страхование вкладов для физических лиц

Участившиеся отзывы лицензий среди российских банков вызвали значительную волну беспокойства среди российских вкладчиков. Многие беспокоятся за состояние своих сбережений на банковских счетах, а потому активно интересуются такой темой как страхование вкладов. Сумма возмещения, порядок обращения и история защиты прав вкладчиков в России – об этом мы поговорим в этой статье.

На данный момент в России действует система обязательного государственного страхования. Этот подход считается наиболее справедливым и эффективным. Дело в том, что именно государство выдает лицензии на ведение деятельности банкам – и оно же их отзывает. Государство же и несет ответственность перед физическими лицами, чьи средства хранились на счетах ликвидируемой организации и которым нанесен материальный и моральный ущерб.

Читайте также:

ОСАГО тинькофф страхование

Что входит и не входит в понятие страхового случая?

Указанный выше ФЗ о страховании вкладов установил всего лишь два страховых случая, при наступлении которых вкладчики получат компенсацию:

У банка, в котором находились деньги, была отозвана государственная лицензия от ЦБ РФ;
Центральный банк Российской Федерации выпустил мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка. Чаще всего такая ситуация возникает в том случае, если банк не смог вовремя удовлетворить запросы своих кредиторов в рамках соглашений, заключенных ранее.

Все, что не входит в этот перечень, страховым случаев не является. Вкладчик начинает обладать правом получения компенсации ровно с того дня, когда наступил страховой случай. Правда, по закону получить деньги удастся не ранее, чем через 14 дней с момента возникновения страхового случая.

Нужно заметить, что ССВ не только прижилась к экономике Российской Федерации, но и повлияла на нее самым позитивным образом. Граждане, знающие о возможном возврате средств «в случае чего», куда охотнее соглашаются инвестировать деньги. Особенно сильно эта инициатива повлияла на настроение граждан, родившихся до 1980-го года: дефолт 1998-го года, заморозка вкладов и колоссальная девальвация рубля привели к тому, что доверие к финансовой структуре и государству в частности было подорвано. ФЗ №177 это доверие успешно восстанавливает.

Проверка

Чтобы вклад учитывался балансом финансового учреждения, необходимо:

Сохранять договор и квитанции о внесении средств и их снятии.
Выполнить проверку наличия вклада и его движения в «личном кабинете» на сайте банка. Следует позвонить в справочную службу и подтвердить действующую сумму и условия.
Каждый квартал или полугодие нужно брать выписки со счета, в которых фиксируются реквизиты, сведения о вкладчике и договоре, а также подписи должностных лиц и печати.

Клиенты имеют право обратиться в ЦБ РФ. Там предоставят исчерпывающие ответы на все вопросы.

Не оформлять родным вклады в одном банке и не перечислять деньги между счетами.
С окончанием срока вклада забирать средства, обналичивая их. Если хочется снова вложить их, нужно заключить новый договор, но не перечислять деньги с одного счета на другой, а внести наличными.

Читайте также:

Мошенничество в сфере автострахования

Виды вкладов, подлежащие обязательному страхованию

Обязательное страхование вкладов физических лиц и ИП распространяется на любые денежные средства, которые размещены на счетах физлиц, в открытых ими вкладах и на их дебетовых картах, включая:

Вклады до востребования и срочные, в том числе валютные;
Текущие расчетные и лицевые счета, которые применяются для ведения расчетов по банковским пластикам, получения денег в виде стипендии, пенсии или заработной платы;
Счета ИП (с начала 2014 года);
Счета опекунов или попечителей в случае, если выгодополучателями выступают их подопечные;
Счета-эскроу, открытие которых связано со сделками с недвижимостью (с апреля 2015 года).

Важно. При уходе вкладчика из жизни право на получение страховки переходит к его наследникам.

Установленные законодательством правила работы ССВ предусматривают, что действие системы распространяется на такой популярный финансовый инструмент, как дебетовые банковские карты, в том числе зарплатные. Это вполне логично, так как любая подобная карточка напрямую привязана к лицевому счету физического лица. Поэтому размещенные на этом счете средства подпадают под страхование вкладов.

Федеральный закон от 28 марта 1998 г. N 52-ФЗ “Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, Государственной противопожарной службы, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы, сотрудников войск национальной гвардии Российской Федерации, сотрудников органов принудительного исполнения Российской Федерации” (с изменениями и дополнениями)

Одобрен Советом Федерации 12 марта 1998 года

Страхование жизни военнослужащих

Страхование здоровья и жизни военнослужащих обязательно по закону. С помощью государственных программ удается поднять уровень социальной защищенности граждан, призванных на военные сборы или проходящих военную службу, а также значительно снизить издержки страхователя при фиксации страховых случаев.

Государству удается компенсировать затраты военнослужащим, которые получили травму, а также частично возместить ущерб родственникам после смерти застрахованного лица. Страховая компания, которая выиграет тендер на обслуживание военных, получает один из крупнейших контрактов на внутреннем рынке. К примеру в 2014 году речь шла о сумме в 5.086 млрд рублей.

Смерть во время сборов или военной службы, а также летальный исход на протяжении 12 месяцев после завершения службы. В сложившейся ситуации необходимо доказать, что причиной смерти стало заболевание, контузия, увечье или травма, связанные с прохождением службы.
Установление инвалидности при аналогичных условиях.
Получение увечий тяжелой или легкой степени.
Досрочное увольнение по причине присвоения военнослужащему статуса относительно-годного к службе.

Порядок получения выплаты

Страховая организация выплачивает страховку при получении подлежащих предоставлению сведений и документов, требуемых для изучения вопроса и вынесения решения о выплате, в срок до 15 дней.

При задержке или несвоевременном перечислении средств за 1 день просрочки компании-страховщику начисляются штрафы (1 % от подлежащей уплате суммы).

Государственное страхование, в том числе страхование от профзаболеваний, для получения денежного возмещения в оговоренной ситуации предусматривает передачу в СК подтверждающей информации (документов).

Застрахованное лицо по завершении прохождения лечебного процесса подает заявление (рапорт) руководству части с просьбой представить документы на получение страховой суммы. Командир (начальник) готовит справку с описанием обстоятельств, приведших к страховой ситуации. Вместе с иными документами подготовленный пакет передается в СК.

Если военнослужащий выведен из штата (уволен) в связи с непригодностью к несению службы или частичной годности из-за болезни или травмирования при прохождении службы (сборов), необходимы:

заявление страхователя;
документ, касающийся причин, приведших к страховой ситуации;
медицинская справка о пригодности к службе (пригоден, пригоден с ограничением, не годен);
документ (приказ) о выводе из состава структурного подразделения.

Данный перечень и справка-подтверждение об инвалидности требуется также при установлении инвалидности после увольнения (на протяжении 12 месяцев) в связи с травмированием в предыдущий период нахождения в штате.

При контузии, ранении или получении иного рода травмы представляются указанные документы, кроме подтверждения вывода из штатного состава.

Если застрахованное лицо скончалось, требуются:

заявление выгодоприобретателя;
документ о смерти;
подтверждение обстоятельств, приведших к травмированию (увечью);
приказ об исключении из штатного состава подразделения;
документальное подтверждение близкородственных отношений военнослужащего с выгодоприобретателем;
подтверждение отсутствия родителей или воспитания застрахованного выгодоприобретателями;
документы, подтверждающие права опеки военнослужащего над подопечными гражданами;
подтверждение учебы в общеобразовательном заведении выгодоприобретателя (до 23 лет);
медицинское подтверждение инвалидности ребенка (до 18 лет).

Если застрахованный скончался в ходе 12 месяцев после выхода из штата части (окончания учений) от болезни или увечья, полученного при нахождении в армии, необходимо к перечисленному списку документов добавить медицинское заключение о взаимосвязи травмы или болезни с наступившей впоследствии кончиной.

За отказ без достаточных оснований или задержку в выдаче требуемых для назначения выплат документов руководство воинского подразделения несет законодательно предусмотренную ответственность.

При спорной ситуации военнослужащий имеет право на подачу в суд искового заявления.

Если застрахованное лицо скончалось, требуются:

Страховые ситуации

Случаи, которые определяются, как страховые закреплены законодательно и являются стандартными для всех контрактов независимо от компании. К таким ситуациям относятся:

Нанесение травмы различной степени застрахованным лицом в период несения службы.
Получение увечья или заболевания при исполнении долга, которое привело к инвалидности.
Досрочное прекращение службы, вызванное решением врачебной комиссии из-за признания ограниченной пригодности. Причиной обычно является травма или увечье, полученные при исполнении армейских обязанностей.
Гибель застрахованного защитника Отечества при прохождении службы или его кончина в период 12 месяцев спустя из-за имевшего место в ходе выполнения обязанностей травмирования или болезни.

То есть любые травмы, переломы, сотрясения, контузии или ранения являются основанием для обращения в страховую компанию и получения выплаты. Легкий ущерб здоровью даже при осуществлении медицинских операций (например, удаление зуба, лапароскопия и т.д.) не является страховым случаем, и компенсации не подлежит.

В случае несогласия с выводами страховой компании участник правоотношений правомочен обратиться в суд. Доказать свою правоту можно при помощи заактированных независимых экспертиз.

Кто является получателем страховых выплат

Страховка военнослужащим по болезни выдается после того, как СК получит все необходимые документы, изучит их и примет положительное решение. Получить страховку могут как сами пострадавшие, так и их родственники, перечень которых прописан в законе.

Читайте также:

Медицинское страхование что такое

Обратиться за пособием могут такие категории граждан:

сами представители силовых структур, если они в состоянии это сделать;
жены военнослужащих, когда есть свидетельство о браке;
дети пострадавших при условии их дееспособности на момент начисления страховой выплаты;
дедушки и бабушки потерявшего трудоспособность или погибшего гражданина;
другие лица, указанные в договоре со страховой компанией.

Важно! В соответствии с российским гражданским правом, если выгодоприобретатель умирает до момента получения денежной компенсации, то все положенные выплаты переходят к его родственникам в рамках действующих положений о порядке наследования. Включать в завещание можно не только родственников, но и третьих лиц.

Обратиться за пособием могут такие категории граждан:

Какие риски защищаются

Действующий в нашем государстве 52 ФЗ об обязательном страховании военнослужащих не устанавливает перечень страховых рисков, но его можно сформировать самостоятельно, основываясь на списке страховых случаев, представленном в ст. 4 ФЗ № 52.

Так, рисками при обязательном страховании признаются неблагоприятные события, обладающие определенной долей вероятности и случайности, на случай наступления которых и оформляется защита.

Полный перечень страховых рисков следующий:

смерть военнослужащего или присвоение ему какой-либо категории инвалидности еще во время службы или военных сборов по любой причине;
уход из жизни военнослужащего или установление ему инвалидности, что случилось не позднее 12-ти месяцев с даты увольнения со службы или завершения сборов вследствие травмы, полученной еще во время службы или сборов;
“просто” получение травмы во время службы или сборов;
увольнение военнослужащего-срочника вследствие присвоения категории “Д” или “В” по причине увечья, полученного во время срочной службы.

смерть военнослужащего или присвоение ему какой-либо категории инвалидности еще во время службы или военных сборов по любой причине;
уход из жизни военнослужащего или установление ему инвалидности, что случилось не позднее 12-ти месяцев с даты увольнения со службы или завершения сборов вследствие травмы, полученной еще во время службы или сборов;
“просто” получение травмы во время службы или сборов;
увольнение военнослужащего-срочника вследствие присвоения категории “Д” или “В” по причине увечья, полученного во время срочной службы.

Читайте также:

Передача страхового портфеля

Страхователь и страховая компания

Страховая компания, иначе “страховщик”, выбирается государством в процессе проведения ежегодного конкурса – “тендера”, позволяющего осуществлять страхование военнослужащих. При этом компания обязана:

иметь лицензию, подтверждающую право на осуществление страховой деятельности;
своевременно и качественно исполнять договорные обязательства;
соответствовать требованиям законодательства, а также иметь опыт в области страхования не менее двух лет;
предоставить данные о результатах финансовой деятельности и наличии представительств на территории РФ.

После получения “тендера”, компания заключает договор обязательного страхования с военнослужащим, на срок не менее 1 года.

По закону, страхователями являются федеральные органы исполнительной власти, силовые структуры, а также государственные учреждения, в которых граждане проходят военную службу. При этом обязательное страхование распространяется на следующие категории военнослужащих:

отправленных на воинские сборы в порядке призыва;
находящихся на государственной противопожарной службе;
относящихся к рядовому и офицерскому составу ОВД РФ;
уволенных по состоянию здоровья в связи с полученной травмой, увечьем, заболеванием и др.;
служащих в ФСКН России.

Кроме того, договор страхования действителен на протяжении года с момента увольнения военнослужащего, но лишь в том случае если гибель, либо вред здоровью, являлись следствием выполнения служебного долга.

Размер компенсационных выплат, предоставляемых заинтересованным лицам, строго установлен действующим законодательством и варьируется в зависимости от “тяжести” наступившего страхового случая:

Общие сведения

Федеральный закон «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, Государственной противопожарной службы, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы, сотрудников войск национальной гвардии Российской Федерации» был принят Госдумой РФ 13 февраля 1998 года, а одобрен законодательный проект был 12 марта того же года.

Последние поправки в ФЗ 52 вносились 1 января 2017 года. Также в это время вносились правки в ФЗ о страховании в РФ. Подробности тут:

ФЗ об обязательном государственном страховании регулирует отношения, возникающие в процессе соцстрахования граждан, служащих в военных силах РФ.

Закон состоит из 14 статей и содержит положения о:

Субъектах и объектах обязательного государственного социального страхования.
Требованиях к кандидатам.
Страховых случаях, на основании которых выдаются денежные средства.
Сумме денег, которая выдается при наступлении ситуаций, описанных в статье 4 ФЗ 52.
Договоре обязательного госстрахования.
Обязательстве в выполнении обязательств согласно подписанному договору со страховой компанией.
Государственном органе, который выделяет средства на страхование жизней и здоровья военнослужащих.
Размере страховой премии и тарифа.
Основаниях, на которых сумма страховки не выплачивается.
Порядке выплаты денежных средств.
Разрешении спорных ситуаций.

Читайте также:

Медицинское страхование иностранцев

Согласно положениям ФЗ о страховании жизни и здоровья военнослужащих, объектами госстрахования являются:

Вычисление страховой суммы

Страховая сумма является обязательством со стороны страховщика по предусмотренной выплате по отношению к гражданину, обладающего законным правом на обретение средств, которое выражено в форме денежных средств. В соглашении названное значение может быть зафиксировано по любому отдельно принятому на страхование риску или по любому конкретному случаю. Фиксированное значение показателя по категориям обязательного страхования гарантирует закон об обязательном страховании военнослужащих лиц.

Вычисляется значение суммы исходя из величины довольствия военнослужащего — ежемесячного оклада, который суммируется из двух величин: оплаты занимаемой должности и содержания по званию.

Так и не нашли ответ
на свой вопрос?