Мошенничество в сфере автострахования

Разновидности мошеннических схем в области страхования

Рассмотрим наиболее часто встречающиеся схемы мошенничества в этом сегменте рынка коммерческой деятельности., применяемые всеми заинтересованными в получении выгоды лицами.

В данной ситуации, сюда можно отнести лиц, пострадавших в ходе реального или фиктивного страхового случая. Для получения выгоды, такие граждане умышленно причиняют вред здоровью, провоцируют аварии или портят застрахованное имущество. Определить мнимого или реального пострадавшего можно только сопоставлением фактов, повлекших наступление страхового случая. Если доказать мошенничество не удаётся, потерпевший получает компенсационные выплаты.

Прямая речь

&nbsp Полный список материалов

Страховое мошенничество, Автострахование, Суды и расследования

Мошенничество в сфере автострахования: опыт противодействия
Дамиров Джавид Ягубович
Генеральный директор Группы юридических компаний «Лекс»
Какова современная практика выявления и предотвращения мошенничества и неправомерного поведения клиентов по автострахованию?

Мошенничество в сфере автострахования – явление весьма распространенное и многогранное. В данном материале речь пойдет о мошенничестве на стадии судебного урегулирования убытков.

Наибольшее распространение страховое мошенничество в моторных видах страхования получило в так называемых «проблемных регионах» (преимущественно это южные регионы России). Ущерб от мошеннических действий измеряется сотнями миллионов рублей. Массовость таких случаев создает серьезную финансовую нагрузку на страховщиков, которая затем переносится и на страхователей в форме повышения страховых тарифов.

Разберем несколько случаев страхового мошенничества на примере реальных дел, по которым работала наша компания. Такие дела можно разделить на две группы в зависимости от лица, обратившегося в суд: в первом случае иски были заявлены от имени одного и того же лица, профессионально занимавшегося скупкой требований по ДТП, во втором – иски предъявлялись автоюристами непосредственно от имени автовладельцев. В этой связи каждая из этих групп дел имеет свои особенности.

После вынесения решений одного из районных судов города Симферополя и их исполнения нам было передано 334 дела по исковым заявлениям одного и того же физического лица к страховой компании. Это лицо, путем заключения с автовладельцами договоров уступки, выкупило у них требования к страховщику о возмещении ущерба в результате ДТП. В общей сложности по данным делам со счетов страховщика было списано 219,4 миллиона рублей. То есть средняя сумма взыскания по одному делу составила более 650 тысяч рублей, в то время как средняя сумма взыскания по обычным делам с нашим участием в данном регионе составляет всего 94 тысячи рублей. Эти дела условно образуют первую группу дел с мошенничеством в данном суде.

Такая значительная сумма взыскания обусловлена несколькими факторами. Во-первых, дела с признаками мошенничества обычно рассматриваются с нарушением правил подсудности. Иски были приняты судом к производству без наличия законных оснований. Так, истец предоставил справки из хостела о том, что он проживает на территории города Симферополя. Суд эти справки принял, несмотря на то, что: а) при уступке требований по закону возможно рассмотрение дела только по месту нахождения ответчика и б) такие справки в любом случае не могут рассматриваться как доказательство места жительства истца для целей определения территориальной подсудности спора.

Во-вторых, по указанным делам назначались судебные экспертизы, которые были проведены с существенными нарушениями действующего законодательства.

В-третьих, наблюдалось полное отсутствие сопротивления страховой компании. Главная задача недобросовестных автоюристов в делах с мошенничеством – не допустить, чтобы страховщик узнал о судебных делах до того, как в банк поступит исполнительный лист и произойдет списание денежных средств с расчетного счета страховщика. Этому зачастую способствуют допускаемые нарушения процессуального закона, такие как неизвещение ответчика о судебных заседаниях.

В рассматриваемой группе дел в качестве единственного подтверждения извещения ответчика о времени и месте судебного заседания, а также направления ему искового заявления, была служебная записка помощника судьи об отсутствии ответчика по адресу филиала в городе Краснодаре, в связи с чем утверждалось, что доставить судебную корреспонденцию не представилось возможным. Служебная записка не содержит подписей иных лиц, которые могли бы подтвердить факт нахождения помощника судьи в указанном месте и в указанное время, а также зафиксировать попытку вручения судебной корреспонденции. Действительность таких документов, безусловно, вызывает сомнения, а такой способ извещения сторон не имеет ничего общего с законом.

И еще один яркий штрих – в ходе расследования уголовного дела было установлено, что по 70 делам из 334 решения выносились в отсутствие судьи на рабочем месте.

В ходе работы над упоминавшимися 334 делами нами была дополнительно выявлена еще одна группа дел из 97 решений того же самого судьи с общей суммой взыскания более 60 миллионов рублей. Средняя сумма взыскания по ним также была аномально большая – около 618 тысяч рублей. Эти дела образуют вторую группу дел с мошенничеством в данном суде. Еще десятки аналогичных дел нами были обнаружены в отношении других страховых компаний.

Во второй группе дел денежные средства взысканы в результате подделки документов и обмана автовладельцев, которые вообще не знали, что от их имени заявлены иски. Об указанных делах автовладельцы узнали только тогда, когда им пришли уведомления налоговых органов о необходимости уплаты налога на взысканные суммы.

Такая неинформированность простых потребителей страховых услуг о делах с их участием – следствие незаконных технологий выкупа требований по ДТП автоюристами. Очень часто автовладельцы, не заключая договоры уступки, выдают доверенности со всеми полномочиями, в том числе с правом открытия банковских счетов и получения денежных средств. Делается это с целью сохранения возможности взыскать штрафные санкции, которые полагаются только потребителям.

По части дел автоюристы получают генеральные доверенности от владельцев автомобилей непосредственно при выкупе поврежденного автомобиля, который затем используется для организации подставных ДТП. В таком случае иски предъявляются от имени бывших владельцев транспортных средств, естественно, без их фактического волеизъявления. В большинстве случаев такие автомобили были проданы за один-два года до ДТП, по которым поступили обращения в суд от имени бывших владельцев транспортных средств.

Противодействие страховому мошенничеству требует немедленного реагирования при выявлении таких случаев и, что также очень важно – правильного выбора принимаемых мер противодействия. Главной целью работы по таким делам является предотвращение списаний по незаконным судебным решениям с последующей их отменой. В случае, если списание произошло, основной целью становится поворот исполнения решений и взыскание денежных средств в пользу страховщика.

Рассмотрим в общем виде основные блоки мероприятий, проводимых нами в подобных ситуациях. Отметим, что данные мероприятия должны проводиться не последовательно, а, насколько это позволяет ситуация, параллельно.

Блок 1. Аналитика. При выявлении дел с мошенничеством или подозрением на мошенничество необходимо установить количество таких дел и степень запущенности ситуации. Для этого создается рабочая аналитическая группа, которая на основании имеющейся информации (например, дата подачи исков, дата вынесения решений) выявляет круг дел, с материалами которых необходимо ознакомиться и определить стратегию и тактику дальнейшей работы.

В дальнейшем рабочая группа должна оперативно анализировать и сводить воедино всю получаемую по делам информацию, на основании которой юристы готовят те или иные документы и совершают те или иные процессуальные действия.

Блок 2. Работа с судом. Большое значение имеет своевременное ознакомление с материалами дел. Следует организовать оперативное ознакомление с делами, учитывая, что количество таких дел может измеряться десятками и сотнями. Это один из важнейших этапов работы, поскольку на основании таких материалов как раз и определяется порядок дальнейших действий. К данной группе также можно отнести мероприятия, связанные с получением документов об отзыве исполнительных листов и с восстановлением сроков на обжалование судебных актов.

Блок 3. Работа с председателем суда и квалификационной коллегией судей. При выявлении нарушений, допущенных судьей или его аппаратом, а также иными сотрудниками суда, необходимо подавать жалобы на действия указанных лиц председателю суда в части нарушений, касающихся организации работы суда, либо в квалификационную коллегию судей субъекта федерации. Жалоба в квалификационную коллегию судей подается в случае выявления нарушений судьей норм действующего законодательства или Кодекса судейской этики. Такие жалобы должны быть максимально аргументированными и мотивированными, с приложением подтверждающих документов и аналитических данных.

Блок 4. Работа с правоохранительными органами. Как показывает практика взаимодействия со следствием, подходить к вопросу подготовки сообщений о преступлениях необходимо с максимальной серьезностью. Качественная подготовка материалов, подтверждающих обстоятельства совершения преступления, как правило, приводит к возбуждению уголовного дела. И наоборот, вероятность возбуждения уголовных дел нулевая, если в следственные органы подается только заявление о преступлении без выявленной схемы преступления и материалов, подтверждающих факты.

В силу своей загруженности следственные органы просто не могут в рамках доследственных проверок самостоятельно устанавливать все детали совершенных преступлений, восстанавливать картину событий, получать и истребовать необходимые документы. Эффективным является предоставление правоохранительным органам готовых аналитических таблиц и материалов по каждому делу.

Блок 5. Работа с истцами (потерпевшими). Как для органов следствия, так и для обжалования решений в вышестоящих судах крайне важно выйти на связь с потерпевшими – реальными людьми, с которыми были заключены договоры страхования. Как правило, эти люди ничего не знают о судебных процессах с их участием, они не подавали иски и в действительности не подписывали документы, подписанные от их имени. В таких случаях необходимо получить от них письменные объяснения по каждому делу, а также заявления об отказе от исков. Для получения такого результата применяется метод обзвона потерпевших и направление соответствующих информационных писем.

Читайте также:  Обязательное страхование военнослужащих

В ходе реализации изложенного комплекса мер по делам первой группы из 334 дел Верховным судом Республики Крым были отменены решения районного суда, дела переданы для рассмотрения по подсудности в районный суд в город Краснодар, по месту нахождения филиала страховой компании. По результатам повторного рассмотрения дел в Краснодаре общая сумма взыскания по всем делам составила 14 миллионов рублей, а сумма «отбития» – более 93% от первоначальной суммы взыскания. На сегодняшний день в отношении истца возбуждено два уголовных дела, избрана мера пресечения в виде заключения под стражу, и уже удалось вернуть страховщикам около 70 миллионов рублей.

По делам второй группы из 97 дел пока восстановлены сроки обжалования решений и в данный момент апелляционные жалобы находятся на рассмотрении суда апелляционной инстанции. Некоторые из них уже рассмотрены, дела переданы в другие суды в соответствии с правилами подсудности.

Надеемся, что изложенные методы противостояния автомошенничеству смогут найти широкое применение в работе юристов, представляющих интересы страховых компаний.

В силу своей загруженности следственные органы просто не могут в рамках доследственных проверок самостоятельно устанавливать все детали совершенных преступлений, восстанавливать картину событий, получать и истребовать необходимые документы. Эффективным является предоставление правоохранительным органам готовых аналитических таблиц и материалов по каждому делу.

Приговоры судов по ст. 159.5 УК РФ Мошенничество в сфере страхования

#НазваниеCудРешение
546301Приговор суда по ч. 2 ст. 159.5 УК РФ

Груздев П.А. совершил мошенничество в сфере страхования, то есть хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, совершенное группой лиц по предварительному сговору.Преступление совершено им при следующих обстояте.

Бородкин В.С. совершил мошенничество в сфере страхования, то есть хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, совершенное группой лиц по предварительному сговору.Преступление совершено им при следующих обстоят.

Органом предварительного следствия Динжос А.П. обвиняется в двух эпизодах мошенничества в сфере страхования, то есть хищении чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, совершенное группой лиц по предварительному сгов.

Аракчеев Д.Л. совершил мошенничество в сфере страхования, то есть хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, совершенное группой лиц по предварительному сговору.Преступление совершено им при следующих обстоят.

Органом предварительного следствия Имбаев К.С. и Литвиненко В.А., каждый в отдельности, обвиняются в мошенничестве в сфере страхования, то есть хищении чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, совершенной группой л.

Органом предварительного следствия Сорокин В.В. обвиняется в мошенничестве в сфере страхования, то есть хищении чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, совершенной группой лиц по предварительному сговору.Сорокин В.

Органом предварительного следствия Манучарян В.Ш. обвиняется в мошенничестве в сфере страхования, то есть хищении чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, совершенной группой лиц по предварительному сговору при сле.

Органом предварительного следствия Авалян А.А. обвиняется в мошенничестве в сфере страхования, то есть хищении чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, совершенной группой лиц по предварительному сговору.Авалян А.А.

Органом предварительного следствия Иволгин М.А. обвиняется в мошенничестве в сфере страхования, то есть хищении чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, совершенной группой лиц по предварительному сговору.Иволгин М.

Органом предварительного следствия Еремеев Р.В. обвиняется в мошенничестве в сфере страхования, то есть хищении чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, совершенной группой лиц по предварительному сговору при следу.

Органом предварительного следствия Лукьянов Д.А. обвиняется в мошенничестве в сфере страхования, то есть хищении чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, совершенной группой лиц по предварительному сговору (2 эпизо.

Цыбульский Ю.В. совершил мошенничество в сфере страхования, то есть хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, совершенное группой лиц по предварительному сговору (4 эпизода).Цыбульский Ю.В., допущенный на ос.

Органом предварительного следствия Тюрин В.М. дважды обвиняется в мошенничестве в сфере страхования, то есть хищении чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, совершенной группой лиц по предварительному сговору.Тюри.

Органом предварительного следствия Кашаев Д.Р. обвиняется в мошенничестве в сфере страхования, то есть хищении чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, совершенной группой лиц по предварительному сговору (2 эпизода.

Григорян обвиняется в совершении покушения на мошенничество в сфере страхования, группой лиц по предварительному сговору, а именно в том, что он в середине марта 2016 года имея умысел на хищение денежных средств Страхового публичного акционерного .

дд.мм.гггг около 18 часов 30 минут, Моржилов Н.А. и Майлибаев К.Н. вступили между собой в предварительный сговор с целью хищения чужого имущества – денежных средств, принадлежащих АО «» путем обмана, относительно наступления страхового случая. С ц.

Камелевский М.А. и Гарипов А.Р. в январе 2017 г. вступили в предварительный сговор с распределением ролей на хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, а именно незаконного получения страховой выплаты по стра.

Костин А.В. совершил мошенничество в сфере страхования, то есть хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая и размера страхового возмещения, подлежащего выплате в соответствии с законом и договором страхователю.

Потафеев А. П. совершил мошенничество в сфере страхования, то есть хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая и размера страхового возмещения, подлежащего выплате в соответствии с законом и договором страховат.

Пономарев А. В. совершил мошенничество в сфере страхования, то есть хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая и размера страхового возмещения, подлежащего выплате в соответствии с законом и договором страхова.

Цыбульский Ю.В. совершил мошенничество в сфере страхования, то есть хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, совершенное группой лиц по предварительному сговору (4 эпизода).Цыбульский Ю.В., допущенный на ос.

Состав преступления

Если есть отступление от договора его можно декларировать как состав преступления, который зачастую состоит в том, что застрахованное лицо самостоятельно подстроило наступление случая, описанного в полисе. Также наказание наступает за обман компании-страховщика или искажение информации во время подписания бумаг.

Ответственность будет назначена, если неприятности, которые произошли с обладателем полиса, были предсказуемы или тщательно спланированы. При этом степень вины у активного разработчика, исполнителя и лица, выполнявшего свою часть действий по незнанию, будет отличаться.

В процессе осуществления плана правонарушители соблюдают три условия:

  1. Заключают договор: на личное, имущественное или автострахование;
  2. Инсценируют происшествие, касающееся предмета страхования;
  3. Подают заявление об ухудшении состояния здоровья или порче имущества.

Правонарушителю приходится до мелочей разрабатывать сценарий страхового события. В процессе его создания производятся следующие шаги:

  1. Подбирается компания, которая выдаст полис;
  2. Изыскивается объект страхования и заключается договор;
  3. Выбирается время инсценировки;
  4. Выплачивается страховая премия.

В процессе осуществления плана правонарушители соблюдают три условия:

Мошенничество в сфере страхования ст. 159.5 УК РФ судебная практика

В качестве примера судебной практики по статье 159.5 (Мошенничество в сфере страхования) приведен приговор Хорошевского районного суда г. Москвы от 19 апреля 2017 года.

Зайцев В.В., выступая в качестве страхователя 01.04.2016 года, в неустановленное время, заключил с Акционерным обществом наименование организации, выступающим в качестве страховщика, договор страхования жизни и здоровья от несчастного случая №, согласно которому при наступлении страхового случая, предусмотренного п. 5.3 указанного договора, а именно, получения инвалидности второй степени, ему, Зайцеву В.В., положено страховое возмещение в размере 2 000 000 рублей. После чего он, Зайцев В.В., действуя из корыстных побуждений, с целью материального обогащения, реализуя свой преступный умысел, направленный на хищение денежных средств АО наименование организации путем предоставления подложных документов о наступлении страхового случая, в период времени с 01.04.2016 года по 14.10.2016 года, в неустановленные время и месте у неустановленного лица приобрел фиктивную справку серии № из Филиала № Главного бюро медико-социальной экспертизы по г. Москве, согласно которой 30.09.2016 года ему, Зайцеву В.В., установлена вторая группа инвалидности, то есть наступил страховой случай, предусмотренный п. 5.3 вышеуказанного договора страхования №, заключенного между ним, Зайцевым В.В., и АО наименование организации , в соответствии с которым ему положена страховая компенсация в размере 2 000 000 рублей. После чего он, Зайцев В.В., реализуя свой преступный умысел, 14.10.2016 года, в период времени с 09 часов 00 минут по 18 часов 00 минут, более точное время не установлено, прибыл в офис АО наименование организации , расположенный по адресу: адрес являясь страхователем, обманывая сотрудников АО наименование организации относительно наступления страхового случая, сообщил сотрудникам АО наименование организации заведомо ложные сведения относительно наступления страхового случая и в подтверждение своих слов предоставил вышеуказанную фиктивную справку серии № из Филиала № Главного бюро медико-социальной экспертизы по г. Москве о получении им, Зайцевым В.В., ***, то есть о наступлении страхового случая, предусмотренного п. 5.3 договора страхования №, заключенного между ним, Зайцевым В.В., как страхователем и АО наименование организации , как страховщиком, в соответствии с которым АО наименование организации надлежит выплатить страхователю страховую выплату в размере 2 000 000 рублей. Однако, довести свой преступный умысел до конца и похитить денежные средства АО наименование организации в размере 2 000 000 рублей, причинив тем самым вышеуказанному АО ущерб в крупном размере он, Зайцев В.В., не смог, по не зависящим от него обстоятельствам, так как при проведении проверки сотрудниками службы безопасности АО наименование организации выявлен факт обмана относительно наступления страхового случая.

В соответствии с ч.2 ст.159.5 Уголовного кодекса РФ страховое мошенничество группой лиц по предварительному сговору наказывается штрафом, обязательными работами, исправительными работами, принудительными работами, лишением свободы. Максимальное наказание – лишение свободы на срок до пяти лет.

Виды мошенничества со стороны страховщика

Наибольшее количество противоправных деяний в сфере страхования автогражданской ответственности совершают страховые компании. Посмотрев на статистику правонарушений в данной области, можно выделить сразу несколько распространенных видов мошеннических действий, совершаемых страховщиками:

  1. Совершение незаконных манипуляций при оформлении страхового полиса. К примеру, в договор страхования могут быть намерено внесены пункты, которые существенно снижают размер выплаты при наступлении страхового случая.
  2. Создание компаний-однодневок. Сразу же после создания такой фирмы, сотрудники делают все, чтобы создать иллюзию добросовестного исполнения обязанностей, своевременно выплачивают страховую компенсацию. Однако продолжается это недолго. Как только руководству компании удается получить достаточную сумму от продажи полисов ОСАГО, компания закрывается, оставляя своих клиентов ни с чем.
  3. Сокрытие от покупателя полиса некоторых условий договора страхования. К примеру, при наступлении страхового случая страховщик имеет право отказать клиенту в выплате возмещения из-за некоторых условий договора, о которых клиент ранее не знал.
  4. Реализация полисов, не соответствующих требованиям законодательства. К примеру, компания может продать полис от лица организации, которая уже прекратила свою деятельность.

Представленный перечень видов мошенничества в сфере автострахования – лишь основной. На практике страхователь может столкнуться с другими видами противоправных действий, решить которые можно только в судебном порядке.

  1. Совершение незаконных манипуляций при оформлении страхового полиса. К примеру, в договор страхования могут быть намерено внесены пункты, которые существенно снижают размер выплаты при наступлении страхового случая.
  2. Создание компаний-однодневок. Сразу же после создания такой фирмы, сотрудники делают все, чтобы создать иллюзию добросовестного исполнения обязанностей, своевременно выплачивают страховую компенсацию. Однако продолжается это недолго. Как только руководству компании удается получить достаточную сумму от продажи полисов ОСАГО, компания закрывается, оставляя своих клиентов ни с чем.
  3. Сокрытие от покупателя полиса некоторых условий договора страхования. К примеру, при наступлении страхового случая страховщик имеет право отказать клиенту в выплате возмещения из-за некоторых условий договора, о которых клиент ранее не знал.
  4. Реализация полисов, не соответствующих требованиям законодательства. К примеру, компания может продать полис от лица организации, которая уже прекратила свою деятельность.

Статья 159.5. Мошенничество в сфере страхования

1. Мошенничество в сфере страхования, то есть хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, а равно размера страхового возмещения, подлежащего выплате в соответствии с законом либо договором страхователю или иному лицу, —

наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.

2. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, —

наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.

3. Деяния, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, —

наказываются штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.

4. Деяния, предусмотренные частями первой, второй или третьей настоящей статьи, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере, —

наказываются лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.

6. Сам по себе факт предоставления страхователем страховщику заведомо ложных и (или) недостоверных сведений в зависимости от обстоятельств дела может содержать признаки приготовления к мошенничеству в сфере страхования или покушения на совершение такого преступления.

Статья 159.5. Мошенничество в сфере страхования

1. Мошенничество в сфере страхования, то есть хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, а равно размера страхового возмещения, подлежащего выплате в соответствии с законом либо договором страхователю или иному лицу, –
наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.

2. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, –
наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до четырех лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.

3. Деяния, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, –
наказываются штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.

4. Деяния, предусмотренные частями первой, второй или третьей настоящей статьи, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере, –
наказываются лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.

(Статья дополнительно включена с 10 декабря 2012 года Федеральным законом от 29 ноября 2012 года N 207-ФЗ)

Страхование осуществляется в форме добровольного и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора. Условия и порядок осуществления обязательного страхования определяются федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования.

Нарушения со стороны сотрудников страховой

Страховые компании стараются избежать выплаты возмещения своим клиентам. Так рынок, нацеленный на клиента и помощь людям, попавшим в беду, превращается в поле для мошенничества. Как правило, мошенничество со стороны страховой, связанны именно с невыплатой страховых премий и базируется на договорных условиях соглашения.

Проработать отдельное законодательство, относящееся непосредственно к мошенничеству в сфере страхования, предлагают уже давно, но такие меры приняты только в отношении ОСАГО. На сегодняшний день аферы страховщиков можно рассматривать со стороны Гражданского Кодекса, где прописаны условия заключения договора, и то какие действия со стороны страховой не могут быть легальными. Составляя договор с клиентом, в котором присутствуют условия, которые невозможно выдвигать легально, СК прибегает к мошенничеству.

Даже внимательно прочитав текст договора, клиент редко понимает, на какие именно условия он соглашается. Меж тем, пункты, которые могут относиться, к примеру, к возмещению страховых взносов по кредиту, не редко подразумевают отсутствие такой возможности.

Страховые компании стараются избежать выплаты возмещения своим клиентам. Так рынок, нацеленный на клиента и помощь людям, попавшим в беду, превращается в поле для мошенничества. Как правило, мошенничество со стороны страховой, связанны именно с невыплатой страховых премий и базируется на договорных условиях соглашения.

Статья 159.5 – Мошенничество в сфере страхования. Комментарии Федерального Судьи / Юргруппа МИП

Статья 159.5 УК РФ – мошенничество в сфере страхования. Бесплатные ответы юристов онлайн.

Опытный специалист, судебная практика ― более 16 лет. За время своей деятельности работал как с гражданами, так и с юридическими лицами. Разносторонняя практика позволяет взглянуть на любую проблему, в том числе в сфере уголовного права, с разных сторон.

Мошенничество в сфере страхования

В соответствии с Уголовным кодексом Российской Федерации под мошенничеством в сфере страхования понимается хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, а равно размера страхового возмещения, подлежащего выплате в соответствии с законом либо договором страхователю или иному лицу. Ответственность за вышеуказанное уголовное деяние предусматривается статьей 159.5 Уголовного кодекса РФ.

Как отдельный состав преступления мошенничество в сфере страховых выплат введен в Уголовный кодекс Российской Федерации с 10 декабря 2012 года Федеральным законом N 207-ФЗ от 29.11.2012 г.

Состав преступления

Объект. Основным объектом мошенничества в сфере страхования являются общественные отношения, связанные с любой формы собственности. Дополнительным объектом являются общественные отношения в сфере страхования.

Объективная сторона. Виновное лицо совершает хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, а равно размера страхового возмещения, подлежащего выплате в соответствии с законом либо договором страхователю или иному лицу.

Преступление, предусмотренное статьей 159.5 УК РФ, считается оконченным с момента совершения обмана относительно наступления страхового случая, а равно размера страхового возмещения.

Субъект. Субъектом преступления, предусмотренного статьей 159.5 Уголовного кодекса РФ, является вменяемое физическое лицо, достигшее возраста 16 лет.

Субъективная сторона. Субъективная сторона характеризуется умышленной формой вины. Виновное лицо осознает общественную опасность своих деяний, направленных на хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, а равно размера страхового возмещения, подлежащего выплате, предвидит возможность или неизбежность наступления последствий и желает их наступления.

Применяемые законы

  • Гражданский кодекс РФ;
  • Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»;
  • Федеральный закон «Об основах обязательного социального страхования»;
  • Федеральный закон «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний»;
  • Федеральный закон «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации»;
  • Федеральный закон «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации»;
  • Федеральный закон «Об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством»
  • Федеральный закон «Об ОСАГО».

Объективная сторона. Виновное лицо совершает хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, а равно размера страхового возмещения, подлежащего выплате в соответствии с законом либо договором страхователю или иному лицу.

Автомобиль, погибший дважды

Автовладелец из Армавира через агента заключил договор страхования КАСКО на авто с компанией «МАКС», а через шесть месяцев подал в страховую заявление об угоне автомобиля. По словам клиента, его машину выкрали со стоянки одного из ресторанов Армавира. Сумма компенсации по договору страхования авто составляла два миллиона рублей.

Служба безопасности страховой провела расследование, в ходе которого выяснилось, что более года назад (до заключения договора страхования с компанией «МАКС») «украденный» автомобиль получил сильные повреждения и не подлежал ремонту.

Также было установлено, что кузов авто, ключи и комплект документации страхователь приобрел у предыдущего владельца. После оформления договора страхования клиент продал кузов машины на металлолом, получив за него восемь тысяч рублей. После продажи кузова клиент обратился в страховую с заявлением об угоне авто. Правоохранители прекратили расследование по делу об угоне и открыли новое уголовное производство по обвинению клиента по статьям, предусматривающим ответственность за страховое мошенничество и преднамеренно ложное уведомление сотрудников правоохранительных органов о совершенном правонарушении.

Вместо того, чтобы отправиться на ВКК, женщина пошла в банк, где по фальсифицированным справкам о заработной плате получила кредит в размере двадцати миллионов рублей. После получения кредита женщина подписала с ВСК договор страхования жизни и здоровья, по которому инвалидность первой или второй группы является страховым событием, за что полагаются компенсационные выплаты.

Ответственность за мошенничество со страховками

По 159.5 часть 1, которая предусматривает обман для получения страховки:

  1. Финансовая ответственность в размере 120 000 рублей либо весь годовой доход (заработная плата, проценты по вкладу, продажа имущества).
  2. До 360 часов общественно полезных работ.
  3. До 1 года работ исправительного характера.
  4. До 2 лет условного наказания.
  5. До 2 лет принудительных работ.
  6. До 4 месяцев ареста.

Наказание по статье 159.5 определяется уже в ходе судебного процесса, во время которого судья может вынести приговор по одной статье или по совокупности преступлений, суммировав наказание за каждое, если нет взаимоисключающих.

Часть 2 предусматривает нарушение закона группой лиц:

  1. Финансовые обязательства в размере 300 000 рублей либо любой доход за 2 года.
  2. До 480 часов работ на благо общества.
  3. До 2 лет работ исправительного характера.
  4. До 5 лет принудительных работ с ограничением свободы на 1 год по решению суда.
  5. До 5 лет лишения свободы.

Часть 3 159.5 статьи объединяет две предыдущих части, но усугубляет деяние наличием служебного положения, которое могло быть использовано для давления:

  1. Финансовая ответственность от 100 000 до 500 000 рублей либо любой доход от 1 года до 3 лет.
  2. До 5 лет принудительных работ с ограничением свободы до 2 лет.
  3. Ограничение свободы до полутора лет.
  4. До 6 лет лишения свободы со штрафом до 80 000 рублей либо любого дохода за полгода.

Часть 4 включает в себя все 3 части, соответственно, наказание за мошенничество в сфере страхования становится более серьёзным:

  1. Любой доход осужденного до 3 лет после вступления приговора в силу.
  2. До 2 лет условного срока.
  3. Штраф до 1 000 000 рублей и до 10 лет лишения свободы.

Если для получения страховых выплат была совершена кража или насильственные действия к одному из субъектов преступления, то будет заведено одно дело, и совокупности преступлений не будет. Кроме того, при условии, если было написано заявление о краже, например, автомобиля, который на самом деле не был угнан, то производства по ст. 306 УК не будет.

  1. Любой доход осужденного до 3 лет после вступления приговора в силу.
  2. До 2 лет условного срока.
  3. Штраф до 1 000 000 рублей и до 10 лет лишения свободы.

Мошенничество в сфере страхования и ответственность по УК РФ и КоАП РФ

Мошенничество в сфере страхования — это относительно новый вид преступлений в истории криминальной России. Это вызвано развитием экономики страны, и бурной деятельностью страховых компаний, направленной на повышение финансовой стабильности рынка и кредитоспособности населения. Однако такая защита имущественных интересов граждан становится объектом пристального внимания мошенников. При этом противоправные действия совершают не только клиенты, но и представители страховых компаний.

Такие противоправные действия попадают под действия статьи 159.5 УК РФ, предусматривающей довольно серьёзную ответственность за такие преступления.

Скачать для просмотра и печати:

Мошенничество в сфере страхования — это относительно новый вид преступлений в истории криминальной России. Это вызвано развитием экономики страны, и бурной деятельностью страховых компаний, направленной на повышение финансовой стабильности рынка и кредитоспособности населения. Однако такая защита имущественных интересов граждан становится объектом пристального внимания мошенников. При этом противоправные действия совершают не только клиенты, но и представители страховых компаний.

Тактика действий

Кроме того, помехой может служить то, что грань определения мошеннических и не мошеннических действий очень тонка. К примеру, если есть факт обмана, но он неумышленный, это нельзя квалифицировать как мошенничество.

Тем не менее, если лицо стало жертвой преступных действий, необходимо обратиться в правоохранительные органы.

    Ч.1 ст.159.5 УК РФ. Основание для появления уголовной ответственности – совершение гражданином, достигшим 16 лет, незаконного присвоения имущества другого лица посредством обмана касательно наступления страхового события и размера выплаты.
Ссылка на основную публикацию