Потерял работу и нечем платить кредит

Вам предложат новые условия возвращения займа. Как правило, речь идёт об увеличении срока кредита. При этом размер ежемесячного платежа снизится, и вам будет проще рассчитываться с банком.

Остался без работы и нечем платить кредит

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. –>

• Высшее экономическое образование.
• 15 лет работы в банке.
• Независимый эксперт.
• Финансовый аналитик.
• Обладает сертификатами от ЦБ РФ. . Facebook. .

Потеря работы не сулит ничего хорошего, особенно тем, кто до этого брал кредит. Вносить платежи нужно по утвержденному графику. Допускать просрочку и игнорировать звонки из банка – бессмысленно, это приведет к еще большему усугублению положения. Гораздо лучше узнать, какие пути выхода из создавшейся ситуации возможны, и что для этого нужно предпринять.

1. Варианты решения проблемы
2. Перекредитование
3. Реструктуризация
4. Кредитные каникулы
5. Условия карантинных кредитных каникул
6. Льготное рефинансирование при коронавирусе
7. Как договориться с банком
8. Последствия невыплаты кредита
9. Банкротство
10. Страховка при потере работы

Бробанк подобрал все возможные варианты действий для тех, кто остался без работы и кому нечем платить кредит.

Как платить ипотеку, если остался без работы?

Кредитные каникулы должны были стать выходом из ситуации. Но пока для большей части заемщиков они недоступны. А остальным получить помощь непросто.

По прогнозам аналитиков, только в Москве работу из-за карантинного кризиса могут потерять до 1 млн человек. Как выжить в таких условиях ипотечникам? Власти предложили выход — кредитные каникулы. Ранее Ранее правительством были утверждены максимальные размеры ипотечных займов для получения каникул — сумма кредита не может превышать 1,5 млн рублей. Для крупных городов — это настолько мало, что почти ничто. И две трети ипотечных займов оказались «отрезаны» от кредитных каникул, писал Forbes. Поэтому планируется все-таки этот предельный размер увеличить.

Что нужно сделать, чтобы получить помощь, независим от того, какой установят порог кредита?

Каникулы для взрослых

Что такое кредитные каникулы? Это льготный период, в течение которого вы можете уменьшить или приостановить выплаты кредитного обязательства на срок до 6 месяцев.

А претендовать на каникулы вы можете, если:

1. ваш официальный, облагаемый налогом доход снизился на 30% или больше за месяц до даты обращения по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год;
2. вы можете подтвердить снижение дохода документами;
3. размер кредита на этапе выдачи не превышает максимальный размер, установленный правительством РФ — то есть все те же 1,5 млн руб.

Каникулы — это не навсегда. Льготный период пройдет, и вы должны будете заплатить и сам кредит, и проценты по нему. Да-да, проценты все эти 6 месяцев продолжат начисляться.

Без штрафных санкций

Чего в кризисной ситуации категорически нельзя делать: сидеть и ждать, пока все образуется. Если работодатель отправил вас в неоплачиваемый отпуск или вы остались без работы, надо максимально быстро обратиться в банк с заявлением, в котором следует описать ситуацию и попросить предоставить ипотечные каникулы или уменьшить сумму платежа.

«Банки такие заявления рассматривают охотно и, если информация об отсутствии дохода подтверждается, идут навстречу заемщику».

Елена Мищенко, руководитель отдела городской недвижимости «НДВ-супермаркет недвижимости»

Президент России Владимир Путин в своем обращении от 25 марта заявил о том, что человек, оказавшийся сегодня в трудной ситуации (если его среднемесячный доход уменьшился более чем на 30%), должен иметь возможность приостановить выплаты по кредитам без штрафных санкций. Многие банки, не дожидаясь, пока правительство завершит работу над соответствующим законом, уже предлагают меры поддержки клиентов, пострадавших из-за пандемии коронавируса.

Заявка на кредитные каникулы

Практически на следующий день после выступления президента банк ВТБ заявил о том, что с 31 марта начинает работу по программе помощи своим клиентам:

— Есть три варианта решения проблемы для клиентов, попавших в трудную ситуацию, — пояснили в пресс-службе банка.

1. Существуют ипотечные каникулы в рамках законодательства. Согласно этой программе, запущенной в июле прошлого года, клиент вправе отсрочить платеж на срок до 6 месяцев.

2. У каждого банка — своя процедура реструктуризации. В случае, когда человек потерял работу, он приходит в банк, сообщает об этом, показывает соответствующие документы и говорит, что раньше все платежи по ипотеке делал своевременно, а теперь не потянет ежемесячно ту же сумму. Но, чтобы не допускать просрочек по кредиту, готов платить меньше. И банк предложит клиенту различные варианты решения проблемы: отсрочку платежа, изменение срока кредита или ставки.

3. К этим двум существующим способам сейчас добавилась программа поддержки клиентов, пострадавших от коронавируса. Как рассказали в пресс-службе, банк уже получает заявки клиентов и работает с ними. Каждый случай разбирается индивидуально.

Помимо заемщиков, потерявших работу, ВТБ поддержит клиентов, которые ушли на больничный с диагнозом COVID-19 или находятся за границей по причине закрытого авиасообщения. Все они претендуют на отсрочку по ипотеке на срок до трех месяцев.

Банк «Открытие» запускает специальную программу поддержки для своих клиентов с 1 апреля. Как рассказали в пресс-службе, для заемщиков, получивших больничный лист более чем на 10 дней, либо для тех, кто документально подтвердит падение своего дохода более чем на 30%, предусматриваются кредитные каникулы на срок до трех месяцев.

30 марта Сбербанк заявил о том, что готов предоставить клиентам, пострадавшим от коронавируса, ипотечные каникулы на срок до 6 месяцев (срок может быть увеличен до 12 месяцев). Штрафы за невыполнение обязательств по кредиту на этот период отменяются.

Ипотечные каникулы предоставляются заемщикам, которые находятся на лечении от коронавируса либо пребывают на карантине после возвращения из других стран, а также клиентам банка, которые потеряли работу из-за сокращения, вызванного эпидемией, или тем, кто находится в отпуске без сохранения заработной платы.

Чтобы подать заявку на кредитные каникулы, нужно заполнить специальную анкету . Как сообщили в пресс-службе, заявка на ипотечные каникулы подается онлайн, ее обещают рассмотреть в течение 10 рабочих дней.

В пресс-службе Райффайзенбанка отметили, что банк «предлагает гибкий набор инструментов для снижения финансовой нагрузки, включая отсрочку платежей и пролонгацию кредитного договора». Для того чтобы воспользоваться одной из программ, придется подтвердить временное снижение платежеспособности.

Все банки просят клиентов соблюдать карантин и использовать бесконтактные способы общения: в чатах или по телефону. Заявки на реструктуризацию долга также принимаются через специальные формы на сайтах банков.

Какие документы нужны для получения отсрочки?

• Копия паспорта, оригинал предъявляется при подписании документов.
• Выписка из ЕГРН.
• Справка о доходах по форме 2-НДФЛ (или справка по образцу госучреждения), подтверждающая финансовое состояние за три последних месяца.
• Документы, подтверждающие трудовую занятость: копия трудовой книжки, заверенная работодателем, или оригинал трудовой книжки (в случае увольнения).

Дополнительно могут предоставляться:

• копия приказа работодателя об изменении условий трудового договора (в том числе о предоставлении работнику отпуска без сохранения заработной платы), заверенная работодателем;
• заверенная работодателем копия уведомления о предстоящем сокращении;
• справка из службы занятости населения с указанием размера пособия по безработице (если вас сократили).

Перечень документов в разных банках отличается, поэтому заранее уточните на сайте или у менеджера, какие справки вам понадобятся.

Поверить на слово не получится

В группе риска окажутся (или уже оказались) заемщики, которых работодатель решит на время, пока все не уляжется, отправить в неоплачиваемый отпуск и не предоставит подтверждающие это документы.

Ни в одном из опрошенных банков не подтвердили, что будут поддерживать таких клиентов. Типичный ответ: каждый случай будет рассматриваться индивидуально. Клиенту придется доказывать, что он действительно пострадал. «К сожалению, сложная жизненная ситуация должна быть документально подтверждена. На слово не поверит ни один банк», — честно ответили в одной из финансовых организаций.

Если человек официально трудоустроен в компании, справку, что он находится в неоплачиваемом отпуске, дадут обязательно, утверждает Елена Мищенко.

«Если работодатель не дает ипотечному заемщику справку для банка об изменении условий работы, но при этом отправляет его в неоплачиваемый отпуск на два–три месяца, у работника есть несколько способов защитить свои права», — комментирует ведущий юрист Европейской юридической службы Павел Кокорев.

По его словам, стоит напомнить работодателю, что на основании статьи 62 Трудового кодекса РФ сотрудник имеет право потребовать предоставления работодателем документов, связанных с работой, в том числе и приказа о предоставлении ему отпуска без сохранения заработной платы. Копии документов, связанных с работой, должны заверяться надлежащим образом и предоставляться работнику безвозмездно в течение трех рабочих дней с момента получения заявления.

После этого нужно передать документы в банк — они будут свидетельствовать о том, что у заемщика есть причина для получения кредитных каникул.

«Если не удается решить вопрос с работодателем путем переговоров, обратитесь с жалобой на него в органы прокуратуры или государственную инспекцию труда», — резюмирует специалист.

По собственному желанию

Эксперты прогнозируют, что в ближайшее время участятся случаи, когда работодатели предлагают сотрудникам уволиться по собственному желанию. Павел Кокорев уточняет, что работник вправе все это зафиксировать с помощью видео- и аудиозаписи, предупредить работодателя о его незаконных действиях и негативных последствиях для него — в частности, о привлечении к административной ответственности по части 1 статьи 5.27 КоАП РФ.

Если работодатель продолжит настаивать на увольнении, следует подать заявление о нарушении трудовых прав в органы прокуратуры или государственную инспекцию труда.

Официальные способы решения проблемы по кредиту при потере работы

1. Процедура реструктуризации долга. Чтобы получить разрешение на реструктуризацию долга, достаточно наличия двух причин в совокупности: потеря работы и непогашенный кредит. Это отличная возможность для того, чтобы получить заем с более выгодными условиями.Появляется возможность прекратить выплачивать штрафы и пени при несоблюдении условий договора. Под реструктуризацией можно понимать соглашение между кредитором и заемщиком, по которому меняется схема платежей, если график оплаты долга, утвержденный в договоре, не может быть соблюден.

Программа реструктуризации является отличной возможностью решить финансовые проблемы, при этом кредитная история остается положительной. Для тех заемщиков, кто просрочил оплату долга, реструктуризация дает возможность выплатить накопившийся долг и при этом получить выгодные условия для оплаты оставшейся суммы кредита.

Заемщик максимально оценивает свои возможности, то есть определяет ориентировочную сумму, которую сможет реально вернуть.

После того как определились с суммой, представитель финансовой организации подбирает программу, которая максимально подходит в этой ситуации. Во многих договорах есть такой пункт, который так и называется – «перекредитование». Он предусматривает увеличение размера взносов при неизменном периоде.

Некоторые финансовые организации не включают в свой договор такой пункт. Не стоит переживать. Если до наступления сложной ситуации вы возвращали долг без проблем, то специалисты банка пойдут вам на встречу.

• Справка из банка с общей суммой долга перед ним.
• Справка о ваших доходах (форма 2-НДФЛ).
• Пакет документации на право собственности на имущество (дача, машина, квартира и т. д.)
• Справка из Центра занятости.
• Квитанции, платежки, которые подтверждают расходы на содержание себя и своей семьи.

Очень важно, чтобы при отказе в реструктуризации банк разрешил продавать имущество, на которое оформлена ипотека.

Так можно решить сразу две задачи: выплатить кредит и купить жилье, пусть и меньшей площади.

Чего не нужно делать, чтобы не нажить проблем

Игнорировать банк

Задолженность не рассосётся сама собой. Банк захочет получить деньги в любом случае. Ваш долг могут продать коллекторам, которые не всегда действуют в рамках закона. Это чревато надоедливыми звонками вам и вашему окружению, сомнительными встречами с крепкими мужчинами и другими неприятными последствиями.

Банк также может обратиться в суд и взыскать с вас долги. В итоге придётся расстаться с частью имущества. А если в залоге у финансового учреждения квартира, то впереди маячит и выселение. Имейте в виду, что имущество будет продано по цене ниже рыночной, а судебные издержки лягут на ваши плечи.

Брать другие кредиты, чтобы погасить этот

Если речь не идёт о реструктуризации, новый заём только усугубит ситуацию. В следующем месяце вы можете просрочить платежи уже по двум кредитам вместо одного. Кроме того, чем глубже вы опускаетесь в долговую яму, тем хуже ваша кредитная история.

А это означает невыгодные условия по займам, если их всё ещё будут вам давать. Поэтому в банк стоит идти, только чтобы решить проблемы по текущим долгам.

• Как уменьшить или списать долги по кредитам: 5 работающих способов
• Финансовая грамотность для чайников: что нужно знать перед тем, как взять кредит
• Как понять, что пора делать рефинансирование кредита

Пишу для Лайфхакера о деньгах, праве и правах, вещах, которые помогают жить проще, лучше и веселее. И конечно, проверяю советы на себе: получаю налоговые вычеты, подаю декларации онлайн, а ещё досрочно выплатила ипотеку и вынудила почту найти мою посылку.

Как платить кредит, если потерял работу

В случае потери работы и невозможности исполнить обязательства перед кредитором, заемщику, прежде всего, нужно обратиться в банк, а не пытаться игнорировать поступающие звонки и письма с требованием вернуть долг по кредиту. Взятое на себя должником обязательство в любом случае придется исполнить.

Обратите внимание! Если заемщик потерял работу, а, соответственно, основной источник дохода, и понимает, что в ближайшее время улучшение финансового состояния не предвидится, то должнику необходимо обратиться в банк с заявлением о рассрочке платежа.

Заявление имеет стандартную форму и подается в письменном виде с указанием причины – потери работы, приведших должника к материальной несостоятельности. К заявлению необходимо приложить документальное подтверждение – копию трудовой книжки с отметкой об увольнении. Такими действиями заемщик покажет, что не отказывается от обязательства по оплате кредита, и готов оплачивать его далее, как только стабилизируется финансовое положение.

Кредитор при обращении должника с заявлением о трудном материальном положении по обыкновению идет навстречу и предлагает варианты для решения возникшей ситуации:

1. реструктурировать долг;
2. рефинансировать долг;
3. предоставить кредитные каникулы;
4. продать залоговое имущество.

Реструктуризация долга направлена на снижение долговой нагрузки на должника, но подходит тому, чьи материальные трудности носят временный характер.

Реструктуризация происходит за счет увеличение срока кредитования, позволяющего уменьшить ежемесячные выплаты. Важно помнить, что итоговая сумма кредита возрастет.

Рефинансирование долга (перекредитование) – это получение займа, желательно в том же кредитном учреждении, которое позволит погасить имеющийся долг по кредиту и избежать дальнейшего начисления штрафных санкций и пени, а так же изменит график и сумму ежемесячных выплат.

Кредитные каникулы подразумевают изменение условий договора займа за счет предоставления отсрочки платежа заемщику на оговоренный сторонами срок. Кредитор по письменному заявлению должника может предоставить:

1. полную отсрочку, когда должник не выплачивает установленный соглашением с кредитором срок ни основную сумму кредита, ни проценты по нему. Такая отсрочка предоставляется за весь период кредита единожды и сроком не более полугода. График выплат сдвигается за счет переоформления договора кредита, что позволит установить новые сроки погашения долга;
2. частичная отсрочка платежа позволяет оплачивать ежемесячно только начисленные по договору займа проценты на срок, не превышающий 6 месяцев, но ежемесячный платеж после данной отсрочки возрастет, так как общий срок выплат не изменится;
3. смена валюты кредита, когда должник производит выплату в той валюте, курс которой в данной момент выгоден для него в оговоренный срок. Это позволит должнику избежать накопления задолженности и снизить ежемесячные выплаты по кредиту.

Продажа залогового имущества как способ закрыть долг по кредиту подходит заемщику, который заключил договор ипотечного кредитования. Согласно действующему законодательству заемщик имеет право продать залоговое имущество по его рыночной стоимости, уведомив банк о своем решении, либо попросит кредитора реализовать имущество в счет погашения задолженности. После продажи залогового имущества банком с торгов заемщик получит остаток денежных средств за вычетом сумм в счет погашения кредита и оплаты комиссии.

Подведем итоги

В завершение можно отметить, что банк готов идти навстречу клиенту, который не может временно вносить оплату по причине потери работы. Все что следует сделать заемщику – это письменно уведомить финансовую организацию о трудностях и попросить отсрочки или изменения условий.

Если клиент не обращается в банк и игнорирует звонки сотрудника службы взыскания, то дело передается в суд. В таком случае отстоять свои права должнику будет крайне сложно.

Чего не делать

1. Не ждите, что долг пропадет сам собой. Банки никогда не забывают долги. Даже если вам еще не звонят коллекторы, это не значит, что о вас забыли. Пока вы думаете, что все хорошо, банк начисляет проценты, а кредитная история ухудшается. Сообщите о проблеме по своей инициативе. Банк это оценит.

2. Не пропадайте. Пропасть с концами — плохое решение. Когда банк видит, что вы его избегаете, вы попадаете в базу сомнительных заемщиков. К вам сразу отношение не как к добропорядочному клиенту, а как к мошеннику. Чем быстрее это случится, тем скорее ваши контакты окажутся в руках коллекторов.

3. Не берите новые кредиты. Люди залезают в новые долги, чтобы расплатиться по старым. Часто делают это наспех — просто бегут в тот банк, который согласен дать кредит наличными. Потом такое решение может привести к еще большим неприятностям: долги скопятся и их будет тяжелее гасить.

Чтобы сохранить контроль, нужно действовать хитрее. Но об этом — чуть позже.

4. Не паникуйте. Ситуация не из приятных: растет долг, капают штрафы, звонят коллекторы. Люди теряются, ругаются с банком, грозят судом или обращаются к антиколлекторам.

Помните, что долг по кредиту — это проблема с финансами, а не с бандитами. Никто не трогает ваше здоровье или жизнь, не обижает вас лично или вашу семью.

5. Не доводите до суда. Если дойдет до суда, приставы попытаются продать ваше имущество с аукциона. Вы потеряете до половины его реальной стоимости, а еще оплатите судебные издержки банка, комиссию приставам и госпошлину.

Заемщик, который не скрывается, вовремя признает проблему и занимает проактивную позицию, договорится с банком и возьмет ситуацию под контроль. Сосредоточьте свои усилия на переговорах, и эти ошибки вас не коснутся.

Что нужно делать

С нежелательными действиями разобрались, а теперь перечислим, что делать, если нечем платить кредит.

Первым делом идите прямо в банк и пишите ходатайство о невозможности вносить выплаты в данный момент. В самом банке вам подскажут, как это правильно сделать. Важно приложить к такому заявлению документы, подтверждающие ваше тяжёлое материальное положение. Также укажите способы решения проблемы, которые видите. Это может быть просьба об отсрочке, рефинансировании либо других способах реструктуризации кредита – о каждом из них подробнее ниже.

Если у вас на руках уже есть документ, подтверждающий скорое улучшение материального положения (например, запись из трудовой о принятии на новую работу), обязательно приложите и его. Заранее хорошо всё обдумайте, просчитайте, оцените свою ситуацию и сообщите банку, когда сможете снова платить и откуда у вас возьмутся деньги. Это поможет банку в принятии решения. Однако помните совет из первой части: не говорите заведомо ложную информацию и то, в чём не уверены, иначе потеряете доверие навсегда.

Возможна ситуация, когда у вас не хватает денег на полный платёж, но хватает на его часть. Тогда внесите хотя бы её. Такое поведение послужит показателем вашей добросовестности и готовности платить.

Варианты реструктуризации:

• Отсрочка платежа по кредиту. Она подразумевает под собой перенос даты внесения оплаты по кредиту на некоторое время. Так вы можете выиграть для себя время. Но у вас должно быть действительно сложное финансовое положение и серьёзная его аргументация. Из-за желания пропустить платёж, чтобы взять с собой побольше денег в отпуск вам вряд ли одобрят отсрочку. Однако если вас сократили на работе, задержали зарплату, вы заболели или у вас родился ребёнок, банк может отнестись с пониманием. Главное – иметь документальное подтверждение причины, по которой вы собираетесь просить перенос платежа.

• Снижение процентной ставки. Это может быть особенно актуально, если в то время, когда вы брали кредит, банк выдавал займы под более высокие проценты, чем выдаёт сейчас. Чем больше разница между этими ставками, тем больше шансов, что банк согласится на такую меру. Вам это позволит уменьшить ежемесячный платёж по кредиту.

• Пролонгация кредита. Проще говоря, это продление общего срока выплат, что ведет к уменьшению ежемесячного платежа. Математика такова. Допустим, у вас есть кредит на 4800 рублей сроком на 2 года, который предусматривает ежемесячный платёж в размере 200 рублей по основному долгу + проценты. Через год после заключения договора, когда выплачено уже 2400 рублей долга, вы приходите в банк с просьбой о пролонгации на год. Если банк одобряет вашу просьбу, то теперь ежемесячно вместо 200 рублей по основному долгу вы будете выплачивать 100. Это облегчит вашу ежемесячную финансовую нагрузку. Однако общая переплата станет больше, так как срок выплаты процентов тоже увеличится.

• Рефинансирование кредита. Выше мы писали, что в ситуации с нарастающими долгами не стоит брать новые кредиты. Однако суть рефинансирования немного в другом. Это кредит, который выдается не на любые потребительские нужды, как обычный, а строго на нужды погашения предыдущего займа. При этом важно, чтобы или процентная ставка в рамках рефинансирования была ниже, или сроки дольше, чем по старому кредиту. А еще лучше – и то, и то. Иногда возможность рефинансировать может предоставлять тот же банк, в котором вы хотите погасить кредит. Но чаще всего речь идет о стороннем банке, который «выкупает» ваш займ. Также при помощи рефинансирования можно объединить несколько кредитов из разных банков в одном и сделать выплаты более удобными.

Нерешаемых проблем нет. Даже попав в сложную ситуацию важно не отчаиваться и не опускать руки – выход обязательно найдётся. Ответственно подходите к оценке своих возможностей, если хотите взять кредит, и ни в коем случае не прячьтесь от банка при возникновении финансовых проблем. Открытость и искреннее желание честно погасить кредит помогут вам разобраться с долгами с минимальными потерями.

Нечем платить по кредиту: что делать

При желании можно взять паузу, чтобы собраться с силами и найти средства для погашения долга. Расскажем, как снизить финансовую нагрузку.

• Обратитесь в банк и попросите предоставить кредитные каникулы на несколько недель или месяцев. Опишите ситуацию, приложите к заявлению договор, график платежей, паспорт.
• Составьте заявление на реструктуризацию займа. Финансовое учреждение вправе отменить начисленные пени, уменьшить процентную ставку или сократить размер ежемесячных платежей путем увеличения срока.
• Рефинансируйте ссуду. Изучите предложения других банков. Не исключено, что найдете учреждение, которое выдаст новый заем на более выгодных условиях. Закройте старый долг и начинайте платить с чистого листа.

Не скрывайтесь и не прячьтесь от банка: возвращать деньги все равно придется. Лучше договоритесь с кредитором мирно, иначе вас добавят в черный список и в будущем вы не сможете взять ни один заем.

Россияне за прошлый год купили более 270 тыс. новых иномарок. По сообщению агентства Автостат, это почти одна пятая от общего объема проданных за год легковых авто. Продукция отечественного автопрома постепенно теряет популярность в течение последних нескольких лет. А доля купленных россиянами иномарок, напротив, плавно растет. Этому не помешал даже дефицит отдельных моделей, вызванный недостатком автозапчастей, пандемией и массовыми локдаунами. В 2022 году продажи легковушек; зарубежного производства увеличились почти на четверть при общем росте авторынка в 3%. А в 2022 году их доля составляла всего 15%. Большую часть иномарок, приобретенных в России за минувший год, завезли из Китая. Водители приобрели 58 тыс. машин, собранных в КНР: в 2,4 раза больше, чем годом ранее. На втором месте по популярности ; японские авто. За год на рынке реализовано около 56,7 тыс. легковых автомобилей, произведенных на островах Японии, рост объема продаж за год составил 10%. Традиционно замыкает тройку лидеров Германия. Но при общем объеме в 55 тыс. проданных машин немецкий автопром потерял около 34% относительно результата 2022 года. Подавляющее большинство легковых автомобилей, которые покупают в России, произведены в пределах страны. Около 1,2 млн легковушек;, проданных за 2022 год, составляет 82% от всего рынка. Источник: Автостат.

Инвесторы, вложившие в недвижимость на волне льготной ипотеки, избавляются от жилья, не дожидаясь роста цен. За январь 2022-го число продаж выросло на 10%. По итогам 2022 года количество сделок переуступок прав превысило результаты 2022-го в среднем на 25%. Согласно оценкам агентства Метриум, в старой Москве заключено около 8 тысяч сделок по уступке договоров долевого участия (ДДУ). Собственники готовы продавать строящееся или готовое жилье со скидкой до 15%. Эксперты рынка объясняют это тем, что часть инвесторов переоценили свои финансовые возможности, остальные не верят в дальнейший рост доходности вложенных средств, поэтому спешат вывести деньги и подыскивают новые инструменты. За последние два года доля инвесторов достигла рекордного числа: благодаря сниженным процентам по ипотеке каждая пятая квартира куплена для дальнейшей перепродажи или сдачи в аренду. Высокие темпы строительства несут угрозу частным инвесторам, так как большой объем новых квартир в новостройках приведет к снижению стоимости квадратного метра. Поэтому купленные в 2022 году объекты станут слишком дорогими, учитывая проценты по кредитам. Поскольку сделки по переуступке прав ДДУ несут дополнительные риски, такое жилье обходится покупателям в среднем на 10-15% дешевле. Продавец может оказаться банкротом, и тогда договор аннулирует банк. Источник: Метриум.

Сервис по поиску работы SuperJob провел опрос 1000 российских работодателей, чтобы выяснить, каким образом компании решают проблему высокой заболеваемости из-за вспышки коронавируса. Исследование показало, что сегодня работодатели стимулируют своих сотрудников оставаться дома при малейших признаках простуды. При этом компании все реже практикуют доплаты к больничным листам. Как правило, человека с недомоганием переводят на удаленный формат работы до установления диагноза. Чтобы стимулировать больных работников оставаться дома, 13% организаций выплачивают дополнительные средства сверх тех денег, которые положены по закону. Еще 9% компаний разрешают работать дистанционно. Перевести на удаленку; весь штат готовы 22% работодателей. Выплаты за больничные чаще всего практикуют девелоперы и представители сферы услуг (около 32%). Однако большинство из них оплачивает лист нетрудоспособности в размере, не превышающем нормы трудового кодекса. Остальные компании практикуют удаленную занятость или проводят разъяснительные беседы. В банках и IT-фирмах нередко дарят презенты сознательным сотрудникам. Каждая пятая организация в России уже внедрила дистанционный формат труда. Опрос показал, что в 2022 году работодатели чаще доплачивали за больничные сотрудникам, чем сейчас. Доля таких компаний сократилась на 4%: в январе она составила 13% против 17% годом ранее. Источник: SuperJob.

Чтобы оформить кредит или микрозаем онлайн, бывает достаточно только паспорта. Эту схему активно используют мошенники: находят в сети персональные данные россиян и берут на них ссуды. Владелец документа узнает о незаконной сделке, когда ему начинают звонить коллекторы. По долгу накопились пени и штрафы, и финансовое учреждение уже готово подавать иск в суд на ничего не подозревающего гражданина. Как действовать в подобных ситуациях? Можно ли доказать непричастность? Спишет ли банк задолженность? Разберемся в статье. Как мошенники оформляют кредиты на других людей В каждом банке хранят персональную информацию о тысячах клиентов. Финансовые учреждения обязаны обеспечивать безопасность и защиту секретных сведений. Однако утечки данных все же регулярно происходят: в результате хакерских атак, из-за сбоя в компьютерных программах или вследствие халатности сотрудников. Подобные инциденты и используют в своих целях мошенники: завладевают паспортными данными и оформляют кредиты на граждан. Еще одна распространенная преступная схема взлом аккаунта на Госуслугах. Многие используют в качестве логина номер телефона. Узнать его не составляет труда. В помощь; злоумышленникам идут личные объявления на интернет-площадках, а кто-то и вовсе указывает телефон в профиле соцсетей. Задача преступников подобрать к логину пароль. Если в качестве пароля человек взял комбинацию 12345;, 1111; или нечто подобное, взлом аккаунта займет пару минут. ВАЖНО: Придумывайте для пароля сложные комбинации! В него должны входить цифры, буквы (большие и маленькие), знаки препинания, специальные символы. Каждый россиянин имеет право 2 раза в год бесплатно проверить свою кредитную историю через Госуслуги или любое БКИ. Регулярно проводите процедуру, чтобы избавить себя от проблем, связанных с незаконно оформленными кредитами. Чем раньше выявить нарушение, тем больше шансов быстро решить вопрос в свою пользу. Что делать, если на вас оформили кредит Вы обнаружили, что на вас висит чужой кредит? Предлагаем пошаговую инструкцию, как действовать дальше: Узнайте название финансового учреждения, выдавшего заем (это можно сделать через проверку кредитной истории). Напишите претензию в банк или МФО, объясните суть обращения. Укажите, что договор с компанией не заключали и средства не получали ни наличными, ни переводом на счет. Когда кредит оформлен на украденный или потерянный паспорт, приложите копию заявления об утере (в случае утери документа рекомендуем как можно скорее обратиться в полицию). Потребуйте предоставить информацию, когда и кому организация перечислила заемные деньги. Ссуду перевели на счет в банке? Если вы не являетесь его клиентом, запросите соответствующую справку. Это одно из главных доказательств вашей непричастности. Параллельно обратитесь в полицию и напишите заявление о факте мошенничества. Приложите копии бумаг, полученных из кредитного учреждения. Банк отказался аннулировать задолженность? Подавайте иск в суд и направляйте жалобу в ЦБ РФ. В отношении финансовой организации заведут проверку. Срок рассмотрения обращения 30 дней. Вопрос решился в вашу пользу? Не забудьте проконтролировать, чтобы ссуду действительно аннулировали, а кредитную историю исправили. Через несколько месяцев закажите еще одну проверку. Необходимо убедиться: чужие обязательства с вас сняли. Бывают ситуации, когда кредит на гражданина оформляют с его непосредственным участием. Мошенники используют психологические приемы и вынуждают человека назвать номер банковской карты, CVV-код с обратной стороны пластика; или секретный пароль из смс. Обратите внимание: если вы сами озвучили преступникам персональные данные, вернуть деньги вряд ли удастся! Каждый клиент, получая банковскую карту, подписывает договор о неразглашении конфиденциальной информации. То есть человек сам должен нести ответственность за сохранность сведений. Как защитить себя от кредитных мошенников Дадим несколько советов, как не стать жертвой кредитных мошенников: не выкладывайте персональные данные в открытый доступ; регулярно проверяйте кредитную историю; в случае утери паспорта сразу пишите заявление в полицию; не заходите в мобильное банковское приложение через публичную сеть wi-fi в кафе или торговом центре; не храните в телефоне фото банковской карты и документов. Эксперты Банкирофф.ру рекомендуют не оставлять без присмотра личные вещи (сумочку, кошелек, телефон), даже отлучаясь на несколько минут. Любая случайность может обернуться крупными финансовыми проблемами.

Если договориться с коллекторами не удастся, и платить вы не будете, то они также могут подать в суд. Когда вынесено судебное решение, но вы все равно не выплачиваете долги, судебные приставы взыщут задолженность с ваших банковских счетов и за счет ценного имущества. Кроме того, если сумма долга превышает 10 тыс. рублей, вам могут запретить выезд за границу до тех пор, пока не расплатитесь. Если вы брали кредит под залог, то залоговое имущество продадут с торгов. А если кредит оформляли с поручителем, то задолженность станут требовать и с него.

Как не платить по кредиту: 3 законных способа

В сети часто публикуют рекламу полного списания долгов. Гражданам обещают, что за определенное вознаграждение юристы избавят от всех кредитов. Эксперты Банкирофф.ру предупреждают: это мошенники! Чудес не бывает. Человека вынудят перевести крупную сумму, а после поступления денег перестанут отвечать на звонки. Официального адреса у таких компаний нет, а телефон зарегистрирован на подставное лицо. К займам просто добавятся очередные долги.

Мы расскажем о способах, которые вы сможете воплотить в жизнь самостоятельно, без помощи посредников.

• Дождитесь истечения срока исковой давности. По кредитам он составляет 3 года. Но выполнить условие непросто. В это время нельзя контактировать с представителями банка или коллекторами. Любой разговор с кредитором или ответ на письмо обнуляет период, и его начинают отсчитывать заново.
• Пройдите процедуру банкротства через МФЦ. Вариант подходит тем, чья сумма долга не превышает 500 тыс. рублей. Процесс простой и не требует финансовых затрат. Заявление рассматривают в течение 3 рабочих дней. В банкротстве откажут, если выявят у гражданина имущество или доход, позволяющий погасить кредит.

Вы должны банку несколько миллионов рублей? В таких ситуациях банкротство проводят не через МФЦ, а через финансового управляющего. Придется заплатить комиссию: от 50 до 150 тыс. рублей.

• Закройте ссуду средствами страховки. Вы покупали полис в момент оформления кредита? Тогда проблем нет. Главное, чтобы ситуация попала под страховой случай. Полис защищает от потери работы, болезни, финансовых сложностей.

Перечисленные варианты не подходят? Других способов законно избавиться от ссуды нет. Если гражданин привлекал поручителей или созаемщиков, проблемы будут не только у самого должника, но и у его друга, коллеги, родственника. К поручителю применяют те же меры взыскания, вплоть до ареста счетов и конфискации имущества.