Взыскивать деньги с неплательщиков будет суд

Мы уверены, что практическое применение рекомендаций, перечисленных в статье, увеличит не только результативность и скорость взыскания, но и вероятность возврата долга в целом.

Взыскание долгов

Как часто бывает так, что вы одалживаете знакомому немалую сумму денег, а он не возвращает их со временем. У многих из нас отпадает всякое желание помогать людям, даже если они находятся в беде. Но если грамотно организовать процесс заимствования и возврата средств, то проблем не возникнет.

1. Взыскание процентов по долгу
2. Взыскание суммы долга
3. Исковое заявление о взыскании долга
4. Порядок взыскания долга
5. Решение суда о взыскании долга
6. Служба взысканий долгов
7. Сроки взыскания долга

Поэтапное взыскание долгов осуществляется по таким правилам:

• составление расписки или договора займа;
• определение сроков возврата долга;
• любые претензии должнику до суда предъявляются в письменной форме, отправляются заказным письмом с уведомлением.

Если следовать этим правилам, то свои деньги удастся вернуть.

Что делать, если нет расписки?

Больше всего проблем с возвратом долга возникает в том случае, если вы не взяли расписку с должника. Практически ничто не мешает ему сказать, что он видит вас впервые и вообще никогда не занимает деньги. Однако при наличии хоть каких-то доказательств попытаться вернуть деньги через суд все же возможно (несмотря на активное сопротивление должника). Рассмотрение дел в подобных ситуациях происходит в порядке искового производства (т.е. просто получить судебный приказ не получится). В качестве доказательств при отсутствии расписки могут выступать:

• переписка по электронной почте, в социальных сетях и мессенджерах;
• SMS-сообщения;
• записи телефонных разговоров;
• справки из банка, подтверждающие денежные переводы должнику.

Нужно обратить внимание, что если нет расписки, то привлекать свидетелей, которые, например, видели, как вы передавали деньги, не допускается. Другие доказательства должны обязательно содержать указание на конкретные суммы и даты. При предоставлении в судебные органы материалы (например, переписку с телефона) нужно заверить у нотариуса.

В целом, судебные разбирательства по подобным делам проходят стандартно: взыскатель подает заявление, стороны участвуют в судебных заседаниях и затем получают решение. Если суд примет решение в вашу пользу, то для взыскания денег с должника (как и при наличии расписки) потребуется получить исполнительный лист и с ним обратиться в ФССП.

Подведем итоги. Взыскать долг через суд возможно, однако этот процесс не всегда проходит беспроблемно, особенно если должник различными способами пытается избежать возврата денежных средств. Чтобы не тратить время напрасно и вообще не лишиться возможности взыскания, лучше сразу же (как только вы поняли, что возвращать деньги вам никто не собирается) обращаться за профессиональной правовой поддержкой к юристу.

Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажите. Вам не придётся изучать законы, читать статьи и разбираться в вопросе самим.

Может ли банк получить решение в свою пользу без суда

Такое возможно, если представители банка обратились не с иском в районный суд, а с заявлением к мировому судье. По новым правилам такое допустимо для большого количества кредитов на суммы до полумиллиона рублей. Судья рассмотрит заявление банка, вынесет решение и, если требования банка оправданы, вынесет судебный приказ. Это так называемый упрощенный порядок взыскания. Впрочем, заемщик имеет право оспорить этот приказ в течение 10 рабочих дней с момента его получения. Только если возражений со стороны заемщика не последовало, приказ начинает приводиться в исполнение. Если же тот оспорил приказ, у кредитора останется право обратиться с иском в районный суд. Через него все и будет решаться — этот длительный процесс может занимать не один месяц.

Судебные разбирательства нередко пугают людей. Если они выясняют, что им пришло письмо о начале процесса, частая первая реакция — паника. Но поспешные действия не изменят ситуации и не помогут делу. Оптимальный вариант — успокоиться и попробовать найти пути решения. Как правило, с кредитором можно договориться: убегать не лучшая тактика, так как задолженность от этого никуда не денется. ЭОС предпочитает предлагать клиентам разнообразные варианты решения проблемы, а не обращаться в суд. Если же речь идет о банке, постарайтесь не переживать и попробуйте связаться с представителями кредитора, чтобы уточнить ситуацию. Активное участие в процессе и готовность выплачивать обязательства сыграют на руку даже в сложных обстоятельствах.

Приказано заплатить

Если раньше выбивать долги по взносам в садоводческие товарищества председателю и правлению приходилось годами, то с октября на это потребуется около месяца.

Вступили в силу изменения в Гражданский процессуальный кодекс, которые упростили процедуру взыскания задолженности дачников перед их садоводческими товариществами (изменения также касаются всех членов товариществ собственников недвижимости). Если ранее для взыскания таких долгов приходилось обращаться с иском в суд, то теперь можно направить заявление в мировой суд о выдаче судебного приказа. Суд, ознакомившись с документами, как правило, выносит решение о взыскании долга. Далее заявитель может просто направить решение суда в банк, и задолженность будет списана со счета или карты должника.

По словам исполнительного директора Союза дачников Подмосковья Федора Мезенцева, около 90 процентов дачников вовремя платят все обязательные взносы, да еще и с опережением, чтобы получить небольшую скидку. Но традиционно около 10 процентов дачников являются злостными должниками. Хотя годовой взнос в среднем составляет 12-14 тысяч рублей, не такие уж и большие деньги по нынешним временам. Но люди годами не платят, накопив долг в 50 и более тысяч рублей.

Председателю или юристу СНТ приходилось подавать в суды по каждому должнику исковое заявление, после чего начинался полноценный судебный процесс, который мог длиться месяцами, – поясняет Мезенцев. – Необходимо было посещать суды и доказывать свою правоту.

Соответственно из-за несознательных граждан срываются какие-то общие дела и проекты – или на новую дорогу не хватает, или на общий колодец приходится годами деньги собирать, или на охрану денег нет.

Ведь членские взносы – это не зарплата председателя, а деньги, которые потом инвестируются в благоустройство дачных территорий. И люди, получив когда-то землю в СНТ или уже купив дачную недвижимость, были осведомлены, что придется еще и ежегодно вносить членские взносы.

До 20 процентов председателей СНТ продолжают собирать взносы наличными – ни контроля за этими нарушениями, ни ответственности нет

Напомним, вступивший с начала 2019 года новый закон о ведении гражданами садоводства и огородничества оставил только два вида взносов – членские и целевые. До этого существовало аж пять видов взносов: вступительные, членские, целевые, паевые и дополнительные. Как поясняет первый зампред Московской областной Думы, председатель Союза дачников Подмосковья Никита Чаплин, вступительные взносы располагали к злоупотреблениям: если кого-то не хотели принимать в члены садоводческого товарищества, правление СНТ могло заломить слишком высокую планку. Плати, к примеру, 100 тысяч и вступай. И у человека сразу же отпадало желание. Теперь все это в прошлом. Членские взносы можно расходовать на хозяйственные нужды товарищества, а целевые, как понятно из их названия, на конкретную цель. Главное, чтобы было решение общего собрания.

При этом с этого года членские взносы обязаны платить как члены садоводческого или огороднического товарищества, так и индивидуальные садоводы-огородники. Права индивидуалов были расширены. Теперь они участвуют в общих собраниях членов объединений и голосуют по всем вопросам, связанным с периодичностью и величиной взносов. Но вот в выборах председателя и членов правления участия принимать не могут.

По новому дачному закону, кстати, перечислять взносы на счета СНТ можно только безналично. Однако на практике эта норма работает не везде. По информации Союза дачников Подмосковья, до 20 процентов председателей продолжают собирать взносы наличными, потому что нет ни контроля, ни ответственности. Существуют такие недобросовестные правления, которые ежегодно составляют акт об утрате или порче кассовых книг и уничтожают все бухгалтерские документы. А при расчетах наличными за работы или материалы проверить реальные объемы и стоимость услуг невозможно.

В Союзе дачников призывают самих владельцев садоводческой недвижимости не ждать никаких законодательных поправок, а усилить общественный контроль. Решение о том, чтобы перечислять взносы только на расчетный счет, можно вполне спокойно принять на общем собрании. Только необходимо перечислять деньги не на личный счет председателя, а на расчетный счет СНТ. Стоит помнить, что в случае ухода из жизни владельца счета его наследники не обязаны будут возвращать деньги в СНТ.

Кстати в Подмосковье действует поощрительная система, когда при досрочной оплате взносов дачники получают скидку. “Если все заплатят вовремя, то бюджет будет выполнен на 100 процентов, и товарищество получит необходимую сумму для выполнения всех решений общего собрания”, – поясняет Федор Мезенцев. При такой поощрительной системе, добавляет он, также возможно применение так называемых натуральных взаимозачетов: по согласованию с правлением и в пределах утвержденной приходно-расходной сметы дачники могут “сброситься” и закупить для товарищества необходимые материалы. Например, для дороги общего пользования нужно закупить 60 кубометров асфальтной крошки. Пять членов товарищества по согласованию с правлением привозят этот материал за наличный расчет и получают на эту сумму льготу по взносам. Вот это и есть система натуральных взаимозачетов. Законодательством она не запрещена.

Судебный приказ – это новая для нас форма правосудия. Она должна была помочь судьям. В последние годы объем их работы увеличился неимоверно – в суды пошли те, кто раньше об этом и не задумывался, от простых граждан до коммерсантов разных калибров. Мы так долго убеждали граждан решать проблемы не с помощью крика, угроз, бандитов, взяток чиновникам, а идти в суд, что наконец-то убедили. Судебный приказ должен был разгрузить суды от “однозначных” исков – долгов по алиментам или ЖКХ, которые, без сомнения, надо платить, как и договоры займа.

Судебный приказ выносится без вызова сторон и без разбирательства. На процессе о выдаче судебного приказа судья просто проверяет документы и выносит решение, которое, к слову, с момента рождения имеет силу исполнительного листа. Но время показало, что новая форма имеет не только плюсы, но и очень существенные минусы.

Так, получатель денег о суде знает, а вторая сторона – нет. Да, судья по закону должен отправить копию судебного приказа ответчику, который имеет право в течение 10 дней после получения копии заявить в суд свои возражения. Если есть несогласие, судья приказ отменит, и дело уйдет в суд на настоящее разбирательство. Но многие не живут по месту прописки, другие могут быть в отъезде или несколько дней не заглядывать в почтовый ящик, и в абсолютном большинстве люди узнают о приказе, когда деньги с их счета сняты.

Сейчас банки, не задавая вопросов, по судебному приказу просто списывают деньги со счета гражданина, если он есть в их базах. Этим моментально воспользовались мошенники, которые начали активно отправлять в суды липовые расписки и получать не липовые приказы. И “РГ” об этом не раз писала.

С другой стороны, появилось море должников-двойников. Граждан с одинаковыми фамилиями, именами и отчествами, которые также стали “расплачиваться” по чужим долгам. Ситуация с двойниками приняла такой размах, что Федеральная служба судебных приставов завела специальную базу должников и пришлось править закон.

С 1 октября теперь требуется указать в заявлении о выдаче судебного приказа хотя бы один из следующих реквизитов – СНИЛС, ИНН, паспортные данные, на худой конец, реквизиты водительских прав должника.

На сегодняшний день жертвам мошенничества или ошибочного взыскания по долгам своих полных тезок легче получить отмену судебного приказа. Они, конечно, получат через несколько месяцев “отменные” судебные решения, но деньги свои, скорее всего, уже не вернут.

Может, пора убрать из статьи 122 Гражданского процессуального кодекса РФ “Требования, по которым выдается судебный приказ” такие, к примеру, требования, как сделки в простой письменной форме. Речь о простых расписках – где кто-то кому-то что-то должен. Ведь к нотариусу с таким документом не придешь. Нотариус те же расписки заочно не заверит, объяснив, что он не знает человека и его подпись. А мировой суд спокойно подобную бумагу принимает и даже согласен это сделать по почте, не видя ни одной из сторон. Потом готовый приказ переслать по адресу, а позже вступивший в законную силу приказ переслать в службу судебных приставов.

Варианты взыскания долгов

Обращение к юристам

Юристы проконсультируют по вашему вопросу, дадут рекомендации по досудебному урегулированию процесса. Они грамотно оформят документы, помогут составить исковое заявление.

Чем будут полезны юристы:

• соберут доказательства;
• выберут правильную тактику ведения дела;
• проведут переговоры по возвращению задолженности;
• представят вас в суде.

Обращение к судебным приставам

Сначала нужно обратиться в суд. При положительном решении исполнительный лист отправят в Федеральную службу судебных приставов. Сотрудники ведомства вышлют должнику повестку по адресу прописки. В течение десяти дней заемщик должен погасить долг. Если этого не происходит, открывается исполнительное производство. Долг взыскивается в принудительном порядке. Процедура длительная: нужно найти место работы заемщика, банковские счета, имущество. В зависимости от суммы взыскания, накладывается арест. Вся информация по ведению исполнительного производства есть на сайте судебных приставов. Через него заемщик может погасить долг. Исполнительное производство ведется три года. Потом закрывается.

Обращение в коллекторское агентство

По закону «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» кредитор имеет право обратиться к коллекторам. Главное условие – они должны состоять в государственном реестре, который ведет ФССП. Только они имеют право на подобную деятельность. Можно продать свой долг, если был оформлен договор с прописанным фактом сделки.

Что сделать для самостоятельного возвращения долга

Попробуйте договориться мирным путем. Узнайте, почему человек не возвращает деньги. При финансовых трудностях, договоритесь о погашении долга частями. Если должник не идет на диалог и расписки у вас нет, обратитесь в полицию. Там неплательщику придется пообщаться с сотрудниками МВД, дать объяснение и признать факт взятия денег. После этого идите в суд. Аналогичная схема действует и при взыскании долга по договору займа.

Когда приставы не могут взыскивать долги с физического лица

Приставы не могут забрать то, чего нет. Если у должника нет никакого имущества или дохода, часть которого можно было бы арестовать, то производство оканчивается, а исполнительный лист возвращается обратно взыскателю «до лучших времен».

Если у вас есть имущество, но вы хотите его защитить и списать все долги, то лучшим решением станет банкротство. Для этого нужно обратиться в суд с заявлением о признании неплатежеспособности и пройти одну из процедур: реструктуризацию задолженности или реализацию имущества.

С того момента как суд признает заявление о банкротстве обоснованным, вы сможете забыть обо всех проблемах с приставами, кредиторами и коллекторами. Доверьте ведение дела профессионалам — юристам нашей компании. Записывайтесь на консультацию и получите квалифицированную помощь по любым вопросам.

Евгения Ивановна отвечает за эффективность и качество взаимодействия юристов и клиентов компании. Её основные задачи — обеспечение скорости и своевременности ответов на все интересующие вопросы о банкротстве, а также консультация клиентов в процедуре. Именно сотрудники отдела Евгении Ивановны оперативно реагируют на каждое обращение по поводу документов, хода процесса или сроков банкротства.

Принудительное взыскание долга судебными приставами Статья: Принудительное взыскание долга судебными приставами Боднар Евгения Ивановна

К сожалению, судебные приставы не всегда работают добросовестно. Многие из них предпочитают бездействовать или, что еще хуже, превышают полномочия. Такие ситуации нельзя оставлять без внимания. Что делать в этих случаях и куда жаловаться на судебных приставов — обо всем подробнее в нашей пошаговой инструкции. Когда можно подать жалобу на судебного пристава Все, что касается деятельности […]

Арест имущества — это мера, обеспечивающая принудительное исполнение требований о взыскании денежных средств. Она применяется, когда должник не выплачивает долг, несмотря на наличие судебного акта. О том, какое имущество могут арестовать приставы, как проходит процедура, и какие способы её избежать существуют в 2022 году — смотрите далее. Арест имущества: что это Арест имущества — способ, […]

Наличие долгов — это всегда неприятно. Вдвойне неприятно, если ими начинают заниматься приставы. В этом случае у должника возникает множество вопросов. Как именно происходит принудительное взыскание? Какие действия приставы могут совершать, а какие, наоборот, не могут? Как обезопасить себя и не допустить того, чтобы забрали имущество? Давайте разберемся с каждым из этих вопросов по порядку. […]

Обращаемся в банки и ФССП с исполнительным листом

После того, как решение суда вступит в силу (через 30 дней после подготовки мотивированного решения), можно получить исполнительный лист и предъявить в банки, где есть счета должника. По мере поступления денег, их будут списывать в вашу пользу (до 50 % сумм, например, заработной платы и других доходов).

Если должник официально не работает, а денег на счетах нет в течение 1 — 2 месяцев, обратитесь в ФССП. Принимайте участие во взыскании, ищите информацию о счетах и имуществе, помогайте приставам с доставкой/отправкой документов, писем и т. д.

Куда предъявляется исполнительный документ?

Существует несколько вариантов того, каким образом можно предъявить к взысканию исполнительный документ. Согласно Федеральному закону «Об исполнительном производстве», вы имеете право подать исполнительный документ в территориальное отделение Службы судебных приставов. Это может быть отделение, находящееся как по месту жительства (регистрации) должника, так и по месту его пребывания (фактическому местонахождению), а также по месту нахождения его имущества.

Кроме того, вы можете и миновать обращение к судебным приставам и подать исполнительный документ в банк, в котором открыт расчётный счёт должника. Чтобы узнать, услугами какого банка пользуется должник, обратитесь в любой налоговый орган с заявлением о предоставлении сведений о счетах должника – и сможете получить эту информацию по истечении 7 дней. А если ваш должник – гражданин из бюджетной сферы, то можно начать со Сбербанка: учитывая долю банковского рынка, которую тот занимает, шансы списать деньги должника «наугад» довольно велики. Банк, получивший исполнительный документ от взыскателя, обязан самостоятельно установить счета и списать денежные средства со всех имеющихся счетов в пределах суммы, указанной в исполнительном листе.

Наконец, исполнительный документ может быть предъявлен в организацию, которая выплачивает должнику-гражданину периодические платежи (зарплату, пенсию, стипендию). Это могут быть компания-работодатель должника, пенсионный фонд, образовательное учреждение и др. Законодательство допускает такой способ взыскания, если сумма долга не превышает 25 000 рублей либо если по исполнительному документу возмещается вред здоровью, взыскиваются алименты или другие периодические платежи.

Разберитесь, почему накопилась задолженность

Своевременная и полная оплата жилищно-коммунальных услуг – обязанность собственников помещений (ст. 153 ЖК РФ). Такая обязанность возникает с момента регистрации права собственности на помещение.

Собственники квартир и нежилых помещений не всегда ответственно относятся к обязанности по оплате ЖКУ. Причины неоплаты счётов могут быть разными. Часть собственников накапливает кратковременную задолженность по причине того, что временно отсутствовали в помещении и не получали платёжные документы. Например, были в командировке или проходили лечение в медицинском учреждении.

Другие жители не платят по счетам систематически, накапливают огромные суммы задолженности. Кто-то считает, что управляющая организация ненадлежащим образом выполняет свои обязанности, другие считают, что природные ресурсы принадлежат всем гражданам на равных правах.

В зависимости от того, к какой группе относится должник, управляющая организация может выбрать механизм взыскания задолженности: информационно-разъяснительную, претензионно-исковую работу, ограничение или приостановление предоставления коммунальных услуг. Обсудим основные приёмы каждого из механизмов взыскания долгов.

Что делать, если нечем платить за кредит?

Порой крупные неприятности случаются в жизни самых добропорядочных заемщиков. Такие клиенты искренне не хотят лезть в долги перед банком, даже когда лишаются минимума средств, чтобы гасить заем. Как заложникам обстоятельств избежать наказания за невыплату кредита?

Во-первых, стоит рассмотреть компромиссные варианты. Банкам невыгодно доводить дело до суда, поэтому должнику предлагается два пути:

• Рефинансирование — перевод текущего кредита в другой банк на более выгодных условиях (сниженная ставка, большой срок кредитования). Данная мера доступна заемщикам, еще не успевшим нарушить график выплат;
• Реструктуризация — смягчение условий кредитования для лиц, не способных обслуживать долг перед банком. Включает меры по пролонгации займа, снижению ставки, списанию части задолженности (часто — штрафов, пеней и комиссий).

Если вы предвидите серьезную нехватку капитала, лучше прибегнуть к рефинансированию: данная услуга снизит платежи и будет плюсом к финансовому досье. А вот реструктуризация — крайняя мера. Прибегнув к ней, клиент серьезно подпортит кредитную историю.

Во-вторых, заемщик может обратиться в суд, если задолженность по займам и коммунальным услугам превысила полмиллиона рублей. Его признают банкротом и предложат альтернативные варианты погасить долг. Например, с заработка должника будут списывать 50% в счет кредита, а ценное имущество (при его наличии) реализуют на рынке через конкурсного управляющего.

Последний вариант — дождаться истечения искового срока. Этот способ не совсем правилен с точки зрения закона, но позволяет должнику уклониться от выплат по займам, взятым более трех лет назад. Если за этот промежуток не внесен ни один платеж, а банковские представители не инициировали диалог — суд не сможет ничего вытребовать у должника.

Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play.В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.

64

7

12

18

11

Споры относительно предоставления иммунитета на многометражные дома и квартиры должника по-прежнему не утихают. Конституционный суд РФ рекомендовал законодателю разработать необходимую законодательную базу для преодоления иммунитета на жилую площадь, превышающую социальные нормы жилья, и появилось несколько законопроектов, потерпевших фиаско. Тем не менее, вопрос обсуждается, и когда-нибудь в нем будет поставлена точка.

Уголовная ответственность за неуплату кредита

Бывает, что указанные меры не действуют, и должник продолжает уклоняться от выплат. Если случай подпадает под описание, суд накажет должника одним из способов:

• Штраф от 5 до 200 тыс. рублей (или отчисления с заработка лица на протяжении 18 месяцев);
• Обязательные или принудительные работы сроком до двух лет;
• Арест сроком от одного месяца до полугода;
• Лишение свободы сроком от нескольких месяцев до двух лет.

Таким образом, уголовная ответственность за неуплату кредита в России может наступить в виде любого из наказаний. При этом тюрьма — это крайняя мера, которая настигает лишь особо злостных неплательщиков.

Могут ли посадить за неуплату кредита?

Да, могут. Законодательством РФ предусмотрена такая мера наказания за неуплату кредита, как лишение свободы. Однако на практике применить ее трудно: чтобы дело дошло до тюрьмы, плательщик должен задолжать большие суммы, а уклонение от выплат — носить злостный характер. В случае невыплаты потребительских кредитов, сажают в тюрьму редко.

Как взыскивается задолженность?

До обращения в суд банк может прибегнуть к богатому арсеналу мер. Их важно знать каждому заемщику, чтобы защитить свои права при наличии задолженности. Итак, что предпринимают финучреждения?

1. Представители банка постоянно напоминают заемщику о выплатах по кредиту: звонят, пишут и т.д.;
2. Сведения о просрочках и задолженностях передают в бюро кредитных историй (БКИ), где личность заемщика попадает в черный список;
3. Продают долг заемщика коллекторскому агентству или нанимают коллекторов на платной основе.

Стремясь оказать воздействие на должника, коллекторы (и иногда — сотрудники банка) ведут себя некорректно и превышают свои полномочия. Важно, что нарушать права клиента (пускай и неплательщика) банку не позволено. Такие меры, как шантаж, визиты и звони в нерабочее время и в выходные — злоупотребление. С этим можно обратиться в полицию или прокуратуру. Если работники банка и коллекторы общаются в корректной манере, опасаться нечего. Их единственная мера — повлиять на заемщика. Остальное находится в ведении суда.