Что делать если пенсионеру нечем платить кредит

Исчезновение заемщика может быть вызвано его смертью, а также пропажей без вести. В любом случае договор предусматривает выплату кредита родственниками лица, взявшего кредит. При этом все неустойки по выплате также распространяется на ближайших родственников должника.

11 советов на случай, если нечем платить кредит: как рассчитаться с долгами

Спойлер: никаких волшебных способов отказаться от долгов мы не предлагаем. Только легальные и общепринятые методы, как облегчить себе жизнь и все равно отдать долг, но с минимальными последствиями для кредитной истории и кошелька.

Не тешьте себя ложными надеждами

Сразу же выкиньте из головы мысли о том, что банк о вас просто «забудет». Не забудет. И долг не простит. Банки не любят терять деньги, и спишут безнадежную задолженность только если поймут, что с заемщика вообще взять нечего. Но происходит это крайне редко, и для самого заемщика ничем хорошим не заканчивается.

А еще никто вам не поможет просто так взять и избавиться от долгов – нельзя списать кредит, если банк не решил это сделать сам. И все эти объявления в стиле «Помогу избавиться от долгов с помощью юридической лазейки» – не более, чем обычный развод. Вы заплатите мошенникам, а потом заплатите и банку.

Запомните: скупой платит дважды. Поэтому лучше сразу перейдите к конструктивным способам решения проблемы, а не надейтесь на чудо или плохую память финансовой структуры.

Не пытайтесь перезанять в других банках, чтобы погасить кредит

Первое же желание, которое возникает при грядущей просрочке – пойти и перезанять. И неважно, у кого – в банке ли, у друзей ли, у родителей и так далее. Но мы сразу вам скажем – не надо. Потому что денег у вас от этого больше не станет, а вот долгов…

Если у вас проблемы с источником дохода – то нужно в первую очередь решить именно их. Потому что невозможно постоянно перезанимать у кого-то, чтобы отдать долг другому банку или человеку. Такой путь ведет прямиком в долговую яму. Потому что почти каждый займ будет облагаться процентами. А при просрочке – штрафами и пенями. А оно вам надо?

Сразу уточним: рефинансирования этот совет не касается. Но это совершенно другой тип кредита, с которым тоже нужно аккуратно обращаться при оформлении.

Не затягивайте процесс признания проблемы

Да, мы понимаем, что до стадии «принятие неизбежного» должно пройти ещё четыре – отрицание, гнев, торг и депрессия. Но банку на это, откровенно говоря, начхать. Ему важно, чтобы вы держали его в курсе своих проблем. И если вы понимаете, что не сможете внести следующий платеж по кредиту – сразу же бегите к кредитору и жалуйтесь.

Чем раньше, аргументированнее и быстрее вы ему нажалуетесь, тем больше шанс, что он пойдет вам навстречу и поможет немного отсрочить наступление тотальных проблем – порчи кредитной истории, штрафов и пень, негативного отношения и так далее.

Не сбегайте от долгов и не прячьтесь от банка

Как ни абсурдно это звучит, банк – ваш лучший друг при погашении кредита. И не нужно от него скрываться. Старайтесь поддерживать контакт, сообщайте о своих проблемах и общайтесь. Менеджеры банка, если с ними вежливо общаться, зачастую с удовольствием стараются как-то помочь решить проблему.

Поддерживая контакт с банком, вы сможете попробовать прийти к взаимовыгодному решению. И тогда вы получите желаемую отсрочку или смягчение, а банк – свои деньги. По крайней мере, их часть и не сразу. Но для него это лучше, чем вообще ничего не получить. Так что помните: и вам, и банку выгодно сотрудничать. Поэтому не бегайте, а общайтесь.

Кстати. Если у вас есть хоть немного денег, но их все равно не хватает на минимальный платеж по кредиту – все равно внесите их. Это покажет банку, что вы испытываете затруднения, но все равно готовы платить. Хотя бы понемножку. А не просто пускаете все на самотек. Это повысит его лояльность.

Собирайте все документы, которые могут помочь

Банк куда охотнее пойдет навстречу, если вы ему покажете, почему не можете вернуть деньги сейчас, но сможете позже. Если ваше безденежье связано со вполне объективными причинами (сокращение, серьезное заболевание, потеря кормильца и так далее), то вы легко это подтвердите документами.

Какие бумаги вам точно понадобятся:

Читайте также:
Как продать дачу быстро, секреты выгодной сделки

Если вас сократили: приказ о сокращении, копия трудовой книжки.

Если пропал какой-то из источников дохода: справка 2-НДФЛ и все сопутствующие документы, если они есть.

Если вам не платят зарплату: заявление о приостановлении работы для работодателя, иск в суд о невыплате зарплаты.

Если вы заболели: справки о больничном, выписки из медицинской карты, медицинские документы и чеки (если какие-то операции или процедуры вы делали платно).

Если появилась инвалидность: справка об инвалидности, выписки из медицинской карты.

Если умер созаёмщик: свидетельство о смерти.

Если повреждено то, что приносило доход: соответствующие документы (например, протокол о ДТП, если вы таксист, или подтверждение того, что сгорела квартира, которую вы сдавали).

Если родился ребенок: свидетельство о рождении.

В общем, собирайте все справки, выписки и прочие бумажки. Чем больше будет бумажек – тем лучше. А потом прикрепляйте их к своему заявлению в банк, в котором будете писать, какие именно у вас проблемы и о чем конкретно вы просите.

Постарайтесь договориться на более удобные условия или уступки (реструктуризировать займ)

Банк – не коллекторы из «девяностых». С ним можно договориться. И для этого существует даже несколько специальных инструментов. И первый, самый удобный – реструктуризация. Он позволяет внести изменения в договор, которые позволят смягчить условия кредита.

В качестве реструктуризации вы можете:

Продлить срок кредитования. Соответственно, снизить размер ежемесячных выплат. Но зато увеличить размер переплаты (но куда деваться?).

Снизить процентную ставку. Это, снова же, снизит размер ежемесячного платежа. И уменьшит переплату, что очень удобно.

Если вы брали кредит в иностранной валюте, то можете поменять ее на рубли. Естественно, не по самому выгодному курсу. Но зато вы больше не будете зависеть от скачков и падений рубля на мировой арене.

Как правило, применяется один из вариантов реструктуризации. Но если проблемы серьезное, а банк – добрый, то могут применяться сразу несколько – например, продление срока и снижение процента.

Грамотный и вежливый диалог с банком – то, что нужно, чтобы получить реструктуризацию. Подкрепляйте все свои слова справками и документами. Докажите, что ваш доход снизился – принесите справку 2-НДФЛ из налоговой или зарплатный листок с места работы, если вам порезали доходы.

Важно. Всегда трезво оценивайте свои возможности. Если вы договорились с банком на конкретные условия (например, отсрочку на три месяца), но не смогли выполнить обязательства, то больше вам никто не станет помогать. Поэтому внимательно отнеситесь к договоренности.

Попросите банк о «кредитных каникулах»

Если вы примерно знаете, как скоро у вас появятся деньги на уплату кредита, то попросите банк о так называемых кредитных каникулах. Это срок, во время которого должнику нужно платить только проценты по кредиту. А сам долг погашать не нужно – он будет лежать дальше. Длиться отсрочка может до 12 месяцев.

Кредитные каникулы позволят снизить размер ежемесячного платежа до минимума. Но все равно придется где-то брать деньги для его погашения. Кроме того, по истечении каникул ежемесячные платежи станут выше – ведь сумму основного долга вы не погашали, и срок кредита никто не продлевал. Значит, нужно будет ужаться, чтобы побыстрее погасить долги.

Но иногда вместе с кредитными каникулами применяют и продление срока кредитования. И это – чуть ли не самый выгодный вариант. При условии, конечно, что вы найдете работу и сможете погашать задолженность в стандартном порядке.

Обратитесь к финансовому омбудсмену

Не так давно (конкретнее – в сентябре 2018 года) в России появилась новая должность – финансовый омбудсмен. Это посредник, который должен будет помогать людям решать финансовые споры с банками, не доводя дело до суда. То есть с помощью новой структуры у должников будет больше шансов договориться с банком о рефинансировании, реструктуризации, получении кредитных каникул и так далее.

Можно обратиться за помощью, если ваши долги не превышают размера 500 тысяч рублей. Но для начала узнайте, присоединился ли банк к новой системе регулирования. Обязательно он это должен сделать до 2021 года. Но по собственному желанию учреждение присоединиться к программе в любой момент. В противном случае финансовый омбудсмен не сможет помочь.

Помните, что омбудсмен не спишет ваши долги и не заставит банк простить их. Но зато с его помощью можно договориться о реструктуризации или кредитных каникулах, которые помогут обеспечить время для поиска денег.

Читайте также:
Синтетический учет МПЗ

Рефинансируйте кредит на более выгодных условиях

Если вы видите, что у вас есть возможность собрать несколько кредитов в один на более выгодных условиях (или просто вы сейчас платите по 14% годовых, а у другого банка появилось предложение под 10%), то лучше рефинансировать кредит. Это не перезаём, а улучшение условий. Рефинансирование позволяет:

объединить несколько кредитов в один и проводить один платеж в месяц вместо двух-четырех;

продлить срок кредита и, соответственно, снизить размер ежемесячного платежа;

снизить размер процентной ставки.

Но рефинансировать кредит можно только в том случае, если вы еще не просрочили платежи и тем более не довели дело до суда. В противном случае другой банк не станет вам помогать, оставляя один на один с изначальным кредитором.

Продайте залог или лишнее имущество, чтобы найти деньги на выплату кредита

Если вы брали кредит под залог машины, квартиры или чего-то ещё – возможно, наступит момент, когда вам придется продать это. К сожалению, даже реструктуризация и кредитные каникулы спасают далеко не всегда, и деньги все равно не находятся. И тогда будет намного лучше, если вы сделаете это сами, а не доведете до суда и аукциона приставов.

Во-первых, на таких аукционах залог продается хорошо если за полцены. А если вы продадите его самостоятельно, то сможете выручить больше денег. И тогда у вас либо останется какая-то сумма на руках, либо вы сможете больше заплатить и, следовательно, погасить задолженность полностью.

Во-вторых, если вы доведете до суда и работы приставов, вам придется дополнительно оплачивать судебные издержки и их работу. А это лишние деньги, которые можно потратить на что-нибудь более полезное.

И, наконец, в-третьих: если вы постараетесь решить проблему без суда, у вас не появится проигранных дел по финансовым вопросам в досье. И кредитная история будет чуть-чуть получше. Так что и исправить ее будет легче.

А если вообще не доведете до просрочки, а сразу же выплатите кредит – так вообще ничего не потеряете, кроме имущества. Но это только в том случае, если вы точно знаете – не выплатите вы кредит, потому что не сможете найти деньги, и проще сразу продать машину или квартиру.

Если ничего не помогает – объявите себя банкротом

Банкротство – крайняя мера, которая может помочь в решении проблемы долгов. Но она действительно крайняя – потому что ничего хорошего для должника не сулит. Она хороша, если вот вообще больше ничего сделать нельзя: продали все имущество (даже золотые зубы бабушки), на работу устроиться нет возможности (из-за болезни, например), и так далее.

Признание несостоятельным накладывает ряд неприятных последствий:

Распродажа всего имущества, кроме единственного жилья (если оно не в залоге), личных вещей, бытовой техники и необходимой для работы техники.

Ограничение на выезд за границу.

Невозможность занимать руководящие должности в юридических лицах (3 года), финансовых (5 лет) и кредитных организациях (10 лет).

Нельзя не информировать банк о том, что вы – банкрот, если берете кредиты, в течение пяти лет. И из-за этого, зачастую, финансовые учреждения будут отказывать в выдаче займов. И их можно понять.

В течение пяти лет нельзя снова объявить себя банкротом. Так что еще раз так «избавиться» от долгов не выйдет.

И вообще это очень дорогая процедура, которая будет выгодна, если долгов у вас набралось больше, чем на полмиллиона рублей. Иначе выгоднее просто договориться с банком и самостоятельно погасить долги.

Однако есть у банкротства и хорошая сторона. Стоит только предположить в общении с банком, что вы будете подавать заявление на признание банкротом, как он сразу же начинает идти на уступки. Потому что с банкрота взять нечего – у него нет ни денег, ни, зачастую, нормальной работы. Значит, банк не получит свой кредит обратно. И ничего не заработает. Поэтому банкам выгоднее дать еще одну отсрочку или смягчить условия. Но для договоренности нужно иметь такой доход, который позволит погасить задолженность в установленные банком сроки – как правило, это 30 тысяч рублей и 3 года соответственно.

Если же не помогло – то уже на стадии суда последний постарается примирить кредитора и заёмщика. То есть дать им возможность договориться. Если банк и должник смогут прийти к взаимовыгодному решению – последний не будет признан банкротом, а первый получит хотя бы часть денег обратно.

Читайте также:
Финансовое оздоровление

Чем грозит неуплата по кредиту

Если человек поддался панике и перестал выплачивать увеличивающиеся суммы, банк может воспользоваться своим правом принимать меры: передать дело в суд или продать задолженность коллекторскому агентству. Суд может учесть непростую ситуацию и назначить щадящие условия погашения кредита, например, возможность рассрочки и отсрочки исполнения судебного решения. Стоит помнить, что об изменении условий по кредиту можно самостоятельно договориться с банком и не доводить дело до суда. Так как в последнем случае к сумме задолженности добавятся еще и судебные расходы. Кроме того, каждого пенсионера в этом случае, естественно, волнует вопрос: могут ли судебные приставы забирать за долги пенсию? Да, могут. В таком случае после суда судебное решение поступит приставам, которые вправе наложить арест на пенсию в размере 50 % и могут организовать процесс изъятия имущества. Поэтому не стоит дожидаться радикальных мер от банка. Не накапливайте просроченные обязательства. Как только Вы понимаете, что больше не можете справляться с платежами по кредиту, постарайтесь найти компромиссное решение с банком. А в случае передачи задолженности коллекторскому агентству — не отказывайтесь от профессиональной помощи его специалистов.

При возникновении финансовых трудностей сразу напишите заявление о том, что не имеете возможности выплачивать кредит, но не отказываетесь от своих обязательств. Возможно, кредитор пойдет навстречу. Ведь в банках есть различные программы, направленные на помощь заемщикам со сложной финансовой ситуацией. Например, банк может предложить реструктуризацию: график погашения будет изменен таким образом, чтобы выплата стала посильной для заемщика пенсионного возраста. Срок кредита, конечно, увеличится, зато уменьшится сумма ежемесячного платежа.

Мирное разрешение вопроса

Чтобы решить вопрос мирным путем, пенсионер должен написать заявление в банк о невозможности выплачивать кредит. После этого нужно начать переговоры с кредитором для урегулирования ситуации. Если трудности временного характера (потеря места работы, но планируется найти новое, или болезнь, требующая финансовых трат, и пр.), то можно попросить об отсрочке платежа (кредитных каникулах) или реструктуризации долга.

Реструктуризация долга

Банкиры не любят судебные тяжбы, поэтому ответственному клиенту всегда готовы пойти навстречу.

Под реструктуризацией кредита понимают изменение условий договора с целью снижения ежемесячной нагрузки. Как правило, уменьшить платеж можно одним способом – увеличить период кредитования. Но бывают и другие решения. Например, специалист может предложить в течение «проблемного» периода погашать только проценты по займу или только тело кредита.

Можно договориться об уменьшении платежей на некоторый период с последующим аккордным погашением задолженности.

На отсрочку кредитор может пойти при условии, что пенсионер до этого являлся исправным плательщиком, имеет хорошую кредитную историю. Но каникулы увеличивают размер последующих ежемесячных платежей. Если за время отсрочки ситуация не изменится, то повторно льготный период банк уже не предоставит.

Пенсионеру нечем платить кредит что делать

Не плачу кредит больше года платить нечем пенсионер 56 лет на работу не берут кредит 500 тыс а за год уже к миллиону что делать спасибо.

Могу ли я признать через суд себя банкротом? Живу в деревне, пенсионер, кредиты платить нечем. Банки подали на меня в суд. Имущества тоже нет никакого. Не знаю, что делать. Можно ли в моём положении применить закон о несостоятельности?

Здравстуйте! Мы пенсионеры у нас 8 кредитов мы работали когда их брали потом случились проблемы со здоровьем и теперь мы не работаем только пенсия моя и мужа платить кредиты нечем что делать? У детей тоже много кредитов они не могут помочь живем у родственников своего жилья нет нам нечего продать чтоб погасить кредиты.

Родителям навязали знакомые помощь в погашении кредитов некая организация БЕСТ (путем ежемесячного погашения по графику), при условии, что родители перечисляют им на счет 33 процента от суммы кредита, родители перечислили им 33 поцента по четырем кредитам. В итоге спустя 8 месяцев компания пропала, ежемесячные платежи за кредиты перестали поступать, знакомые отнекиваются, хота оформление производили они и деньги были перечислены на счет их карты. Родители пенсионеры платить вовсе нечем, что делать?

Моему отцу пенсионеру поставили 4 степень рака гортани. Он брал кредит два года назад наличными. В этом месяце не можем внести платежи по банку, так как работаем на одну химиотерапию ему. Звонят с банка и угрожают штрафными санкциями и пеней. Подскажите, что нам делать, мы не отказываемся платить, но на данный момент нечем, так как хотим продлить ему жизнь.

Читайте также:
Чем может грозить выигрыш в лотерею

У меня несколько кредитов, до января этого года платила исправно. В этом году начались просрочки, т.к. фин. положение нашей семьи изменилось. Муж уволен с работы, он пенсионер. У него тоже кредиты (брали на ремонт квартиры). Банковские работники запугивают санкциями. Платим сколько можем, но уже нечем платить за квартиру. Что делать? Куда обращаться? Долг на двоих полтора миллиона.

Я живу в селе меня не где не берут на работу я мать одиночка выехать где-то работать я не могу говорят тебя служба безопасности не пропускает и из за того ещё что я на них поэтому поводу уже жаловалась и Ставрополь не разрешает меня брать на работу я живу у родителей на шее сижу они пенсионеры и что мне делать не знаю потому что кредиты платить нечем а детские 1400 получаю.

У моей семьи на троих (я,супруга, дочь)1500000 ркредиты. Мы все работали в одном месте (был автосервис в аренде). И вот в один день остались без работы. Теперь кредит платить нечем, остались без средств. Банк знал, что мы все работаем в одном месте. Мы платить не отказываемся, но не можем платить 75000 р. в месяц. В банк мы уже сообщили, они нам дали каникулы, что бы мы платили только проценты три месяца, но и на проценты у нас нет денег. Все ищем работу, только на работу брать не хотят, т.к мне 58 лет я пенсионер-инвалид, супруга 54 г., а дочь мать одиночка с двух годовалым ребенком. Мы сказали, что можем платить только 20000 т. р.,банк не согласен. Машин нет, единственное жилье-загородный дом (он не в залоге). Банк сказал, что будет думать, что с нами делать, а вообще отдаст коллекторам. Что можно сделать в этой ситуации?

Мой отчим с молодости состоит в Психоневрологическом диспансере. Ему из банка Тинькофф прислали кредитную карту. Год назад в невминяемом состоянии он активировал эту карту и снял 40000 тыс. руб. Моя мама три недели назад погасила этот кредит, а она пенсионер, он не работает тоже пенсионер. 12 июля в таком же состоянии он опять снял с карты 60000 тыс. руб.,а 13 июля его положили в психическую больницу. Денег этих у него нет и куда дел не знает. Платить нечем да и проценты большие. Что нам делать? Куда обратиться? Почему они так поступают и не проверяют людей берущих кредит? Из-за них страдает вся семья! Каждый раз ему дают больше. По телефону информацию маме никакую не дают.

Прошу Вас ответить на вопрос: Я пенсионер, инвалид, плачу кредиты уже 2 года в банке Хоум кредит без просрочки. По болезни. Написал в банке заявление на пол года отсрочки пока не востановлюсь. Мне не пошел банк на уступки, в отсрочке отказали, а теперь не знаю как мне быть ведь мне нечем оплачивать. Подскажите пожалуйста что мне делать в этом случае и куда идти? Ведь я не отказывался платить им, просто сейчас временно физически не могу. Деньги уходят на лекарственные препараты и.т.д. Я слышал о банкротстве физ лиц, может можно воспользоваться этим законом ведь банк сам не хочет помочь мне в сложившейся ситуации Спасибо Вам большое. За помощь.

У моей дочери кредит 2006 года не оплаченный до конца (вначале я ей помогала платить). Брала в Петербурге. И прописка там же. Затем она уехала, прописка поменялась. ДжиИМани банка нет уже. В прошлом 2014 году ее нашли коллекторы Востофинанса. Она официального уведомления не получала, у нее теперь другая фамилия. Я позвонила им и они прислали мне на эл. почту копию договора о переуступке. Я платила полгода, затем платежи стали расти с каждым месяцем, просила объяснить. Сейчас не платим. Дочь мать-одиночка, ребенок старший инвалид, с младшим по уходу до 3-х лет. Платить нечем, я пенсионер. Подскажите, что делать. Звонки и ей, и мне. Были и угрозы.

Мы с женой пенсионеры. Оба больные нет уже здоровья работать я инвалид с детства 3 група. Правая нога короче и тоньше чем левая. У нас есть кредиты на сумму 1200000 платить нечем. Нас задрали банки и колектора. Мы подали документы на банкротство.3 мес назад ничего пока нет. все время звонят эти люди и пугают что все заберут у нас последнее даже жилье. Звонят по 30 раз в день. Мы уже трубку не берем. Что нам делать в этой ситуации как нам бть. посоветуйте пожалуйста. Можно ли говорить банкам и колекторам о том что мы подали документы на бакротство. И что будет тогда когда мы оформим это. заберут ли у нас жилье и мебель с вещами. Заранее благодарны за ваш ответ. Спасибо.

Читайте также:
Как подать в суд на пенсионный фонд

Скажите пожалуйста в июле брал микрокредит 21 тыс. где то 1.5-2% в день, на тот момент я работал у частника, и рассчитывал что буду расплачиваться, но потом нас сократили и ничего не выплатили, работал у частника, на звонки не отвечает он пропал куда то, работал без договора, договоренность по зарплате была устная, потом пришел срок первой оплаты кредита, я не оплатил, т.к. нечем, банк мне писал смски что нужно оплатить или будет штраф, звонил так же мне, я ответил объяснил ситуацию, они мне ответили что их не волнует работаю или нет, перестал отвечать т.к. смысла нет, буквально на днях пришло от их ко мне по прописке письмо о задолженности, что это типо мошенничество, и что придут приставы домой, зачем они придут?, что они могут сделать?, живу с родителями, могут ли что нибудь забрать в счет долга?, родители не собираются платить, т.к. обои пенсионеры, что мне делать как решить эту проблему, подскажите пожалуйста.

По договору-поручительству за неисполнение заемщиком своих обязательств перед кредитором-Сбербанком на основании решения суда вынесено решение о солидарном взыскании кредита с заемщика и двух его поручителей. Одним из поручителей являюсь я.Во время подписания договора у меня была постоянная работа со стабильным заработком. Во время возбуждения исполнительного производства ФСПП в 2009 г. я был уже пенсионером без дополнительных источников финансирования, кроме пенсии. Однако это не помешало ФСПП вот уже 7 месяцев высчитывать с меня 50%пенсии в пользу заемщика. Официальные обращения в ФСПП иСбербанк ни к чему не привели, кроме формальных отписок. На работу мне не устроиться, я болен сах. диабетом и глаукомой. За квартиру платить нечем. Заемщик-молодой человек, имеющий свою фирму, свою квартиру, который сейчас добровольно перечисляет деньги заемщику, на контакт со мной не идет, но насколько мне известно, готов переоформить договор-поручительство с меня на своего отца-работающего пенсионера, но,якобы, заемщик, в виду того что отцу кредитора 69 лет, на это не идет. Что делать? Есть ли смысл обращаться в суд.

Я должник и не одному банку. По телефону и мне говорят, что это мошенничество-брать кредит не в одном банке. Их не интересует НИЧЕГО, что мы с мужем, когда брали кредиты, то оба работали, а сейчас безработные пенсионеры, сейчас уже и не работающие, (попали под сокращение штатов), что деньги брали неоднократно, бывало отдавали досрочно, что серьёзные проблемы по здоровью у ребёнка нашего были, и мл.сыну только полгода, как исполнилось 18 лет, он всё ещё учится, сейчас студент, а значит на нашем иждивении, стипендия у сына 1025 руб. У мужа с пенсии 50% уже один банк забирает, муж получает на руки 5300 р., меня тоже сократили два года назад, но я ещё полтора года платила трём банкам. Просила о послаблении; о реструктуризации, о каникулах, о меньшей ежемесячной выплате. Ни один из банков не шёл на уступки и не подавал в суд, но когда поняли, что я не плачу несколько месяцев, просто НЕЧЕМ, живём на остатки пенсии мужа и на мою, пока ещё пенсию. Мужу 67 лет, у него букет болезней, я немного его моложе, воспитатель по образованию, но не могу устроиться на работу, не берут, нужны молодые кадры, а работать няней или уборщицей не могу по состоянию здоровья, (от воздействия воды+моющих средств, у меня обостряется на руках хр.дерматит, попросту облазит кожа), что нам делать?! Как жить?! Совестить меня не надо, я человек взрослый, честный и добросовестный, много лет пользовалась услугами банков, но так сложилась моя жизненная ситуация, я не могу всё здесь подробно написать, я собрала все документы и справки в доказательство своей материальной несостоятельности, но кого это интересует?! Сейчас с одним из банков, в котором я клиент 10 лет, я сужусь, суд первой инстанции вынес решение в пользу банка, кто бы сомневался. Полгода я сотрудничала с юристами, от которых не было никакой пользы, поэтому сейчас я сама защищаю свои интересы с августа 2018 г. В середине декабря в Краевом суде будут рассматривать мою Апелляционную жалобу на решение районного суда, думаю, что надежды нет, но так хочется верить в то,что Закон и для простых людей, простых работяг. Я не прошу списать мне долги, я предлагала уже сама банкам реально-посильную сумму для меня, ежемесячных выплат, в счёт долга. Я выплачивала кредиты банкам несколько лет, оставалось год-полтора, а мне выставили счета со штрафами почти такие же по сумме, как я брала вначале кредиты. Для моей семьи это непосильный долг! Я с ужасом жду решения Суда, а также не знаю ещё,как рассчитаюсь ещё с двумя банками. Общий долг без накруток на штрафы у меня 400 тр, а банки насчитали со штрафами 720 тр. Со всеми банками я вела переговоры с 2016-2017 гг. прежде, чем совсем платить стало почти нечем, Юристы посоветовали вообще не платить, пока не сделаем реструктуризацию со всеми банками через суд. Я обращалась к руководству банков, но. Стала платить меньше, сколько могла, но долги только росли, затем перестала платить. Вот я Вас и спрашиваю, мне что делать?! Я ДОЛЖНИК, но не по своей воле, в своё время банки могли бы помочь мне не копить долги, а выплачивать, но были равнодушны на все мои обращения, ну,а сейчас активно запугивают. Я себя не оправдываю, где то и сама виновата, не учла, что не будет работы и всё покатилось. Банкротство оформлять не могу, сначала юристы говорили, что надо долг в 500 тр и выше, а у меня меньше основной долг перед банками, а сейчас я просто не потяну, это дорого для моей семьи, денег взять негде. У нас с мужем кроме долгов, дей и внуков нет НИЧЕГО и это правда! Дети старшие имеют свои семьи и не жируют, помочь могут только морально и поддержать в плане-подкинуть продукты, но не материально, им самим нелегко! У нас замечательные и самостоятельные дети. Только младшенький пока с нами. Я не исповедуюсь и не давлю на жалость. Это я к тому, что у людей разные жизненные ситуации. Никто не знает, что ждёт его завтра! Не судите людей строго, Вы не знаете всей правды из их жизни! Иногда бывают и безвыходные ситуации, как у меня, например! Но я всё же надеюсь, что Закон меня и мою семью защитит хоть немного, может банки не отберут всю нашу с мужем пенсию.

Читайте также:
Возражение на иск о расторжении брака

Я должник и не одному банку. По телефону мне говорят, что это мошенничество-брать кредит не в одном банке. Их не интересует НИЧЕГО, что мы с мужем, когда брали кредиты, то оба работали, а сейчас безработные пенсионеры, сейчас уже и не работающие, (попали под сокращение штатов), что деньги брали неоднократно, бывало отдавали досрочно, что серьёзные проблемы по здоровью у ребёнка нашего были, и мл.сыну только полгода, как исполнилось 18 лет, он всё ещё учится, сейчас студент, а значит на нашем иждивении, стипендия у сына 1025 руб. У мужа с пенсии 50% уже один банк забирает, муж получает на руки 5300 р., меня тоже сократили два года назад, но я ещё полтора года платила трём банкам. Просила о послаблении; о реструктуризации, о каникулах, о меньшей ежемесячной выплате. Ни один из банков не шёл на уступки и не подавал в суд, но когда поняли, что я не плачу несколько месяцев, просто НЕЧЕМ, живём на остатки пенсии мужа и на мою, пока ещё пенсию. Мужу 67 лет, у него букет болезней, я немного его моложе, воспитатель по образованию, но не могу устроиться на работу, не берут, нужны молодые кадры, а работать няней или уборщицей не могу по состоянию здоровья, (от воздействия воды+моющих средств, у меня обостряется на руках хр.дерматит, попросту облазит кожа), что нам делать?! Как жить?! Совестить меня не надо, я человек взрослый, честный и добросовестный, много лет пользовалась услугами банков, но так сложилась моя жизненная ситуация, я не могу всё здесь подробно написать, я собрала все документы и справки в доказательство своей материальной несостоятельности, но кого это интересует?! Сейчас с одним из банков, в котором я клиент 10 лет, я сужусь, суд первой инстанции вынес решение в пользу банка, кто бы сомневался. Полгода я сотрудничала с юристами, от которых не было никакой пользы, поэтому сейчас я сама защищаю свои интересы с августа 2018 г. В середине декабря в Краевом суде будут рассматривать мою Апелляционную жалобу на решение районного суда, думаю, что надежды нет, но так хочется верить в то,что Закон и для простых людей, простых работяг. Я не прошу списать мне долги, я предлагала уже сама банкам реально-посильную сумму для меня, ежемесячных выплат, в счёт долга. Я выплачивала кредиты банкам несколько лет, оставалось год-полтора, а мне выставили счета со штрафами почти такие же по сумме, как я брала вначале кредиты. Для моей семьи это непосильный долг! Я с ужасом жду решения Суда, а также не знаю ещё,как рассчитаюсь ещё с двумя банками. Общий долг без накруток на штрафы у меня 400 тр, а банки насчитали со штрафами 720 тр. Со всеми банками я вела переговоры с 2016-2017 гг. прежде, чем совсем платить стало почти нечем, Юристы посоветовали вообще не платить, пока не сделаем реструктуризацию со всеми банками через суд. Я обращалась к руководству банков, но. Стала платить меньше, сколько могла, но долги только росли, затем перестала платить. Вот я Вас и спрашиваю, мне что делать?! Я ДОЛЖНИК, но не по своей воле, в своё время банки могли бы помочь мне не копить долги, а выплачивать, но были равнодушны на все мои обращения, ну,а сейчас активно запугивают. Я себя не оправдываю, где то и сама виновата, не учла, что не будет работы и всё покатилось. Банкротство оформлять не могу, сначала юристы говорили, что надо долг в 500 тр и выше, а у меня меньше основной долг перед банками, а сейчас я просто не потяну, это дорого для моей семьи, денег взять негде. У нас с мужем кроме долгов, дей и внуков нет НИЧЕГО и это правда! Дети старшие имеют свои семьи и не жируют, помочь могут только морально и поддержать в плане-подкинуть продукты, но не материально, им самим нелегко! У нас замечательные и самостоятельные дети. Только младшенький пока с нами. Я не исповедуюсь и не давлю на жалость. Это я к тому, что у людей разные жизненные ситуации. Никто не знает, что ждёт его завтра! Не судите людей строго, Вы не знаете всей правды из их жизни! Иногда бывают и безвыходные ситуации, как у меня, например! Но я всё же надеюсь, что Закон меня и мою семью защитит хоть немного, может банки не отберут всю нашу с мужем пенсию ‘

Читайте также:
Как получить доступ к собственному имуществу

У меня возникла такая проблема. Я в 2007 г. брала кредит. Выплачивала до апреля 2009 г., а с апреля 2009 г. у меня из зарплаты стали вычитать от 50 до 70 % по решению суда, за мое поручительство (я была поручителем в банке у дочери знакомых). Она вышла замуж и переехала в другой город в Татарстане, родила. Кредит выплачивать не могла. Банк подал на меня в суд. Мне только пришло решение суда о признании меня Должником (письмо пришло намного позднее 10 дней со дня вынесения решения, так что обжаловать я его не смогла). В банке и пристав мне тоже помочь ни чем не смогли, объяснив, что мы несем солидарную ответственность за неуплату долга. А то что она родила и получила сертификат на материнский капитал (которым она могла закрыть кредит), никого не волновало. Я рядом – с меня легче взять! Вот и получилось, что свой кредит мне погашать уже нечем, а у меня на иждивении дочь. Алименты я не получаю. В феврале 2010 г. я теряю работу. Мой банк мне не звонил, но с августа к нам домой приходят коллекторы. Пугают бабушку пенсионерку. Я перезваниваю по оставленному телефону, в первый раз, пояснила ситуацию (они даже проверяли-убедились, что я не вру), но очень советовали платить по 3 тыс (хотя бы) в месяц. А то, мой долг на август 2010 г., с процентами, составил 216 тыс. (на октябрь 2009 г., мой долг банку составлял 40 тыс. рублей).. В феврале снова к нам пришел коллектор – принес бумагу, по которой мой долг банку – 299 тыс. руб. Причем у них есь мой номер телефона (сотовый), но они предпочитают заявляться днем к моей 87 летней бабушке (где я прописана) и пугать ее моим арестом. 1 февраля я устроилась на работу. У меня сейчас оклад 5 500 руб. Я сама позвонила и пришла в Коллекторское агенство на беседу. Мне выдали бумагу о сумме моего долга. (299 т.р.), но при этом, сказали, что если до 14 марта я найду и заплачу им 80 тыс. руб. , остальное мне Простят. Когда я сказала, что такой суммы у меня нет и назвала сумму моего оклада, мне предложили помощь в получении кредита, для того чтобы я с ними расплатилась. Я отказалась и предложила передать документы на мой долг в суд. Это предложение они не поддержали. И теперь звонят и спрашивают, когда я им заплачу. На мою просьбу показать документы, по которым мой банк передал им мой долг, они отказались, сославшись на то, что у них от банка общий список должников. Так же сказали, что когда я заплачу, они мне предоставят документ (якобы будет составлен на мою оплату тройной договор офферты), который мне и отдадут. Я спросила – предоставят ли мне официальную справку из банка, о том что мой долг полностью погашен – На этот вопрос ответа я так и не получила.

Читайте также:
Оспаривание излишне начисленных налогов в Самаре

Подскажите пожалуйста, что мне делать в этой ситуации?

Как себя вести с коллекторами? На сколько их действия правомерны? Имеют ли они право запрашивать обо мне все сведения (работы, проживания, и т.д.) Могу ли я запросить банк о рестуктуризации? А так же распечатку всех моих платежей, с указанием всех комиссий и удержаний? Как мне действовать в дальнейшем? Я ведь не прячусь. И от долга не отказываюсь. И что мне делать с моей Заемщицей?

Что делать, если пенсионер не может обслуживать кредит?

Чтобы избежать серьезных просрочек, штрафов и судебных разбирательств, пенсионеру необходимо обратиться в банк за рефинансированием кредита, переоформлением его на более платежеспособных родственников (с их согласия, разумеется), говорит Бурцева. Или заложить имеющееся жилье.

«Конечно, ни один из предложенных вариантов не может служить панацеей: и банк может отказать, и родственники не согласятся, и жилье можно потерять. С другой стороны, в этих случаях банк может предложить более приемлемые условия для выплаты кредитного долга, снизит процентную ставку и сумму ежемесячных платежей, что может помочь решить создавшуюся проблему», — добавляет адвокат.

Есть еще вариант с банкротством. Но эта процедура тоже стоит денег. 25 тысяч рублей — это фиксированная стоимость услуг финансового управляющего. Плюс государственная пошлина, сбор документов, подача заявлений, участие в судебном процессе, почтовые расходы, расходы по оформлению доверенности и на публикацию сведений о банкротстве в Едином федеральном реестре сведений или в официальном издании. Это как минимум 100 тысяч рублей.

Законные способы

Одним из основных способов является случай, когда клиент может не платить проценты по основному долгу. Данная услуга действует для кредитных карт с льготным периодом, благодаря которому можно пользоваться денежными средствами без процентных взносов при своевременном погашении платежа в течение установленного срока.

Также можно снизить процентную ставку, начисленную за неустойку. Снизить размер данной денежной суммы можно, обратившись суд и доказав существующие нарушения.

Как пенсионер может стать банкротом и избавиться от долгов

Начать стоит с того, что слова «банкрот» бояться не надо. Этот термин в современном мире не несет никакого негативного смысла, а просто констатирует факт: человек не может исполнять свои кредитные обязательства, а значит, его долги подлежат списанию.

Банкротом человека может признать только суд, если гражданин прошел процедуру банкротства в соответствии с законом «О несостоятельности (банкротстве)».

Условия для банкротства пенсионера:

  1. Общий долг (включая долги перед налоговой, коммунальщиками, банками, МФО, физическими лицами) превышает 500 тысяч рублей.
  2. Невозможность платить по долгам из-за маленького дохода (в случае пенсионера это может быть увольнение с работы и переход к жизни «только на пенсию»).
  3. Неисполнение своих обязательств на протяжении трех месяцев (не платить по долгам более 90 дней).
Читайте также:
Аналогия права: что это такое, описание и особенности

Почему банк предложил такие условия

У каждого банка свои критерии для выдачи кредита. Все требования, которые банк предъявляет заемщикам, — это способ снизить риск того, что заемщик не вернет кредит.

Возраст заемщика — один из критериев, которые банк учитывает прежде, чем выдавать кредит. О возрасте банк может рассуждать так:

  1. если заемщик слишком молод, у него может быть нестабильный доход или, в силу возраста, он безответственно отнесется к обязательствам;
  2. если заемщик пожилой, он может заболеть, и вся пенсия будет уходить на лечение — непонятно, как он будет платить по кредиту;
  3. если потенциальный заемщик — мужчина моложе 27 лет без военного билета, его могут призвать на службу, он потеряет доход и тоже не сможет платить.

То, что банк предложил улучшить условия выплаты кредита под обеспечение, — еще один способ банка обезопасить себя. Если ваша мама не сможет платить, банк сможет обратить взыскание на залог — продать квартиру, чтобы погасить кредит. Такое можно сделать даже с единственным жильем.

Вы пишете, что вашей маме одобрили необеспеченный кредит в 74 года. Это удивительно: обычно предельный возраст для выдачи кредита составляет 68—70 лет , и то не во всех банках.

Что грозит должнику по кредитам

Если человек столкнулся с потерей работы, временной или постоянной нетрудоспособностью, или тяжелой финансовой и жизненной ситуацией, то ему оставаться «один на один» с кредитом в сто раз сложней. Рассчитывать, что банк забудет про вас и добровольно простит долги, увы, не приходится. Банк точно не будет ждать, когда заемщик справится с финансовыми проблемами.

Многие проблемы и риски можно предусмотреть еще при принятии решения о получении кредитов. Например, если вы уже получили уведомление о сокращении, а новую работу пока не успели найти, то лучше повременить с подачей заявок в банки.

Также желательно оценить, сможете ли вы платить по предложенному графику, сравнив сумму ежемесячного платежа с вашей имеющейся на сегодняшний день зарплатой.

К сожалению, заранее предусмотреть все неожиданные повороты в жизни и изменение финансовой ситуации невозможно. Если уже образовалась просрочка по кредитам или вы понимаете, что в ближайшее время не сможете платить банку, то вам может грозить:

  • судебное взыскание в приказном или исковом производстве;
  • передача документов в ФССП, после чего удержанием займутся приставы; на торгах;
  • введение запретов и ограничений: от поездок за границу до водительских прав;
  • привлечение к ответственности, если вы злостно и умышленно не платите по кредитам, а банку причинен крупный ущерб;
  • передача задолженности на взыскание коллекторам.

Попали в сложную ситуацию и нужны
средства? Закажите звонок юриста

Только в редких случаях банк выдаст новый кредит, если вы уже нарушали обязательства и допускали просрочку. С плохой кредитной историей можно получить микрозаймы в некоторых МФО, но большие проценты, скорее всего, еще дальше загонят вас в долговую кабалу.

От нарастающих долгов заемщика могут пострадать и другие люди. Например, если по кредитному договору были поручители и созаемщики, банк начнет взыскание с них. Задолженность могут взыскать и с наследников, если на момент смерти у заемщика образовалась просрочка.

Когда нужно начинать действовать

В большинстве случаев финансовые проблемы возникают и накапливаются постепенно. Например, если ваше предприятие закрылось, то гарантированные выплаты от работодателя и пособие по безработице — если вы встали на учет в службу занятости — перестанут поступать уже через несколько месяцев.

Этот период можно использовать не только для поиска выгодной работы, но и для решения вопросов с банком и кредитами.

Вот несколько признаков, которые явно свидетельствуют о текущих или будущих проблемах по вашим кредитам:

  • вашего заработка и доходов семьи с трудом хватает на погашение ежемесячных платежей по всем взятым кредитам;
  • вам постоянно приходится перезанимать, чтобы платить строго по графику;
  • вы регулярно допускаете незначительные просрочки, хотя и не рассматриваетесь банком как злостный неплательщик;
  • вы уже просрочили платежи по части кредитов, хотя по некоторым обязательствам все еще платите;
  • у вас в ближайшее время существенно ухудшится финансовое или имущественное положение. Например, это предстоящая потеря работы, направление на длительное лечение, рождение ребенка и т.д.

Не имеет смысла скрываться от банка, приставов или коллекторов, так как найти любого должника достаточно просто. Обратитесь за помощью к юристу, если хотите использовать все варианты защиты.

Читайте также:
Календарь-стрижек-август-2022

Естественно, если вы уже давно не платите по кредитам и пытаетесь скрываться от банков, приставов и коллекторов, ситуация со временем будет еще хуже. Когда много долгов и нечем платить, кажется, что проще всего спрятать голову в песок и ничего не делать.

Но есть множество способов, как решить эти проблемы, восстановить платежеспособность, списать долги или получить более выгодные условия для оплаты кредитов. О них расскажем ниже.

Списание долга

В целом, упрощенное банкротство “вылилось” именно из возможности списания долга за невозможностью его погашения. Если человек думает о том, как законно не платить кредит Тинькофф, Сберу или любому другому банку, он должен дождаться суда, открытия исполнительного производства и его окончательного закрытия.

То есть после суда долг передается приставу, который применяет стандартные меры взыскания: арест карт и счетов, списание 50% от зарплаты в счет долга, поиск имущества для изъятия. Если в течение долгого времени все меры остались безрезультатными, пристав закрывает исполнительное производство.

Списание долга - более длительный процесс, чем оформление банкротства

Но это не значит, что все, кредит списан. Банк вскоре снова возобновит производство. Но если ничего не изменится, дело снова будет закрыто. Бесконечно банк держать на балансе этот долг не может, поэтому рано или поздно просто спишет его, признав безнадежным. Но это будет далеко не сразу, поэтому после закрытия дела лучше оперативно идти в МФЦ и делать упрощенное банкротство.

Так что, дело не безнадежное. У должников есть даже 3 варианта действий, и каждое из них ведет к списанию долгов. Если оценить объективно, то при небольшой сумме долга до 500 000 лучше сделать упрощенное банкротство, тем более что ничего сложного в нем нет.

Но половина пенсии – это максимальная сумма, а при расчете размера ежемесячного возмещения пристав обязан учитывать финансовое состояние должника. Если вы считаете, что должностное лицо не учло материальное положение, назначив максимально возможный размер взыскания, то нужно отправить ему ходатайство об изменении списаний в сторону уменьшения. К заявлению нужно приложить имеющиеся справки и документы (из лечебного учреждения, чеки о покупке лекарств и пр.). Согласно ч. 5 ст. 64.1 N29-ФЗ “Об исполнительном производстве”, на такое ходатайство пристав обязан вынести постановление в течение 10 дней.

Как обнулить кредит по упрощенному банкротству

С 1 сентября 2020 года в России вступил в силу Федеральный Закон №289. Именно он позволяет гражданам пройти упрощенную процедуру банкротства без привлечения арбитражного и иного суда. И самое главное — процесс полностью бесплатен для должника.

Упрощенная процедура банкротства бесплатна для должника

Кроме кредитов и займов списать таким образом можно долги по алиментам, налогам, договорам поручительства, по возмещению вреда здоровья. Главное условие — сумма списываемых долгов находится в рамках 50 000 — 500 000 рублей.

Речь о долгах, по которым прошло судебное разбирательство, и открыто исполнительное производство. Самое главное — это производство должно быть закрыто за невозможностью взыскания по п 4. ч 1. ст. 46.

Для начала нужно заглянуть в базу производств ФССП, которая находится в свободном доступе. Там отражается полный перечень судебных долгов гражданина. Если долг признается невозможным к взысканию по причине отсутствия у должника счетов, доходов и имущества, дело закрывается по 4. ч 1. ст. 46., что и отражается в базе. Вот тогда и можно списать кредиты и иные долги.

Закрытые долги вскоре снова могут стать актуальными, если собственник долга подаст заявление приставу. Чтобы этого не случилось, как раз и проводят упрощенное банкротство.

Порядок прохождения упрощенного банкротства:

  1. Составить список долгов, которые подходят под упрощенное банкротство. Это можно сделать с помощью онлайн-базы ФССП. Если долг не будет заявлен, его не спишут.
  2. Обратиться в МФЦ по месту проживания и подать заявление. Специалист поможет его правильно оформить.
  3. В течение 3 дней проводится предварительная проверка. Государству нужно определить, соответствует ли заемщик и его долги нормам ФЗ 289. Если да, банкротство одобряется.
  4. Сама процедура длится 6 месяцев. О событии уведомляются кредиторы, запись о банкротстве попадает в специальный реестр. В течение этого срока заявителю нельзя брать новые кредиты и займы, совершать имущественные сделки.

В отведенный законом срок в 6 месяцев проводится проверка, делается оценка финансовому положению должника, подаются запросы по факту наличия собственности. Если с него реально нечего взять, проводится банкротство.

Ссылка на основную публикацию