Выплаты по вкладам при банкротстве банка

Оформить вклад или карту предлагают сотни банков. Некоторые из них играют не по правилам Центрального банка и могут в любой момент потерять лицензию. Суд начнет ликвидацию банка, его имущество распродадут, а клиенты останутся один на один с агентством страхования вкладов.

Выплаты по вкладам при банкротстве банка

Статья 11. Размер возмещения по вкладам

1. Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона.

2. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

(в ред. Федеральных законов от 13.10.2008 N 174-ФЗ, от 22.12.2014 N 432-ФЗ, от 29.12.2014 N 451-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

3. Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1 400 000 рублей в совокупности. Установленное настоящей частью условие действует в отношении всех вкладов, внесенных вкладчиком (в пользу вкладчика) в один банк, в том числе вкладов, внесенных в связи с осуществлением предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности (за исключением счетов эскроу, предусмотренных статьями 13.1 и 13.2 настоящего Федерального закона, и специальных счетов (специальных депозитов), предусмотренных статьей 13.10 настоящего Федерального закона, а также случаев, предусмотренных статьей 13.11 настоящего Федерального закона).

(в ред. Федеральных законов от 27.07.2006 N 150-ФЗ, от 13.03.2007 N 34-ФЗ, от 13.10.2008 N 174-ФЗ, от 28.12.2013 N 410-ФЗ, от 22.12.2014 N 432-ФЗ, от 29.12.2014 N 451-ФЗ, от 01.07.2018 N 175-ФЗ, от 25.05.2022 N 163-ФЗ (ред. 20.07.2020), от 20.07.2022 N 212-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

3.1. При передаче имущества и обязательств банка иному банку (банку-приобретателю) при урегулировании обязательств банка или после завершения реорганизации банка в форме слияния или присоединения положения частей 2 и 3 настоящей статьи в части расчета и выплаты страхового возмещения каждому вкладчику применяются в отношении вкладов, внесенных вкладчиком в банк-приобретатель или банк, созданный в результате реорганизации, отдельно от вкладов, переданных в составе имущества и обязательств банку-приобретателю при урегулировании обязательств банка или банку, созданному в результате реорганизации.

(часть 3.1 введена Федеральным законом от 25.05.2022 N 163-ФЗ)

3.2. Установленное частью 3.1 настоящей статьи правило применяется в течение трех месяцев со дня, следующего за днем передачи имущества и обязательств банка банку-приобретателю или днем завершения реорганизации.

(часть 3.2 введена Федеральным законом от 25.05.2022 N 163-ФЗ)

4. Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.

5. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.

6. В случае, если обязательство банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед вкладчиком выражено в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в валюте Российской Федерации по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Ч. 7 ст. 11 не применяется при выплате возмещения по счету эскроу для расчетов по договору участия в долевом строительстве.

7. Если банк, в отношении которого наступил страховой случай, выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора, размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом.

Как происходит возврат вклада при отзыве лицензии у банка?

На государственном уровне разработана и контролируется процедура по возврату клиентам банка сбережений. Возврат вкладов при банкротстве банков должен быть организован в кратчайшие сроки. Кроме этого должно быть организовано оповещение потенциальных клиентов через средства массовой информации и официальные интернет ресурсы. Сайт АСВ (агентства по страхованию вкладов) – это один из самых достоверных источников.

Возврат вклада при отзыве лицензии у банка может производиться средствами банка-агента, если такой есть. Информацию можно узнать в том же отделении, где был открыт депозит. Несмотря на объявление банкротства и прекращение основной деятельности, работа с клиентами все равно ведется.

После объявления банка банкротом происходит следующее:

• отзыв лицензии ЦБ РФ;
• направление реестра обязательств обанкротившегося учреждения в АСВ;
• отправление АСВ этому же банку информации о дате, месте компенсации депозитов, а также где и как можно подать заявление на компенсацию.

Эта же информация передается в СМИ и размещается на сайте АСВ.

Опасности банкротства банка

Статистика ужасает. На сегодня в РФ зарегистрировано почти 950 финансовых учреждений, треть из которых потеряла лицензию или прошла процедуру банкротства. В зоне риска находятся компании (юрлица), ведь они никак не защищены системой страхования, из-за чего большая часть денег теряется навсегда. Процесс отзыва лицензий или банкротства банковских учреждений продолжается в 2017-м и будет перенесен на 2018 год. Так называемую «чистку рядов» подтверждает и ЦБ РФ. Ниже приведен тольк небольшой список банков, пострадавших в 2017 году.

Представители крупного бизнеса страдают меньше, весь их средства рассредоточены по нескольким финансовым учреждениям. С предпринимателями начинающего и среднего звена сложнее, ведь они еще не диверсифицируют риски из-за дефицита средств. Чтобы защитить капитал представители бизнеса стали выбирать надежные банки, которым не грозит банкротство или отзыв лицензии в 2017 или 2018 году. Проблема в том, что предсказать будущее и узнать, какой банк окажется в «черном списке» почти невозможно.

Читайте также — Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция

Как быть юридическим лицам?

Юридическим лицам необходимо уведомить контрагентов о банкротстве банка и предоставить при наличии реквизиты другого счета, советует исполнительный директор ООО «УК «Помощь» Анна Ларина. Также компания должна подготовить пакет документов (копию устава, ОГРН, приказ о назначении руководителя, договор счета) и заявление для включения в реестр требований кредиторов банка. Получить ответ можно в течение 30 рабочих дней с момента подачи. Отказ можно обжаловать в арбитражном суде в течение 15 дней.

«Также стоит уведомить ФНС о возможных задержках при уплате налогов, а сотрудников — о возможных задержках зарплаты. В случае задержки зарплаты юридическое лицо обязано выплатить работникам компенсацию за каждый день просрочки в размере 1/300 ставки рефинансирования ЦБ РФ», — указывает эксперт.

Анна Ларина подчеркивает, что важно помнить, что финансовые средства юридическим лицам возвращаются в последнюю очередь, после уплаты всех долгов и возврата денег физическим лицам. Граждане, которым банк задолжал более 1,4 млн руб. (то есть не вся сумма вклада была застрахована), смогут получить деньги обратно (или их часть) только в судебном порядке в рамках конкурсного производства в банкротстве.

В соответствии с законодательством ликвидация выполняется в течение года, напоминает член Ассоциации юристов России Тимур Рагимов. Однако в некоторых случаях она может продолжаться и дольше. Денежные средства выплачиваются кредиторам из средств, оставшихся у банка, и из средств, полученных после продажи его имущества и взыскания долгов с должников банка.

В зависимости от количества активов банка, есть шанс, что вкладчики как из числа физических лиц, предпринимателей, субъектов малого бизнеса смогут вернуть деньги, превышающие максимальную сумму страховки по общему правилу (1,4 млн руб.). Этот же шанс остается и у юридических лиц, относящихся к среднему или крупному бизнесу. Но несостоятельность возникает потому, что у банка как раз-таки этих денег нет, так что если удастся вернуть хотя бы часть — это будет большим успехом.

Привет, Гость! У «Клерка» новый курс!

(ФСБУ 5/2019, ФСБУ 25/2018, ФСБУ 26/2020, ФСБУ 6/2020, ФСБУ 27/2021.)

Успейте записаться, пока есть места! Обучение онлайн 1 месяц. Старт курса уже 15 февраля, программа здесь.

Что делать со вкладами при банкротстве банка?

Делая вклад, клиенты банка в некоторой степени рискуют, поскольку даже у проверенной временем финансовой организации могут отозвать лицензию. Когда начинается процесс банкротства, выплата процентов по вкладам прекращается. Вложенные деньги вкладчики могут получить только через Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Если вклад был в банке, состоявшем на учете в системе страхования вкладов (ССВ), можно вернуть сумму вклада и накопившиеся проценты, если они причислены к основной сумме вклада, но не более 1,4 млн руб.

Для этого нужно выполнить ряд действий:

• предоставить Агентству по страхованию вкладов необходимый пакет документов;
• написать заявление на возврат денежных средств и процентов;
• при необходимости предоставить документы, подтверждающие наличие вклада (выписка со счета, договор).

Вся необходимая информация размещена на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов.

Банковский депозит юрлица: деньги забрали, а через месяц у банка отозвали лицензию? Верните!

Забрал депозит из банка – отдай обратно! Шоковое состояние руководителей тех компаний, которые столкнулись с подобными претензиями от банков, выражается в одном вопросе: как такое возможно, что банк, действуя в рамках закона, может потребовать у компании обратно когда-то законно возвращенный ей депозит, и потом взыскивать эту сумму с компании, доводя ее до банкротства? К сожалению, это распространенная судебная практика, сложившаяся с участием АСВ, являющимся конкурсным управляющим в делах о банкротстве банков.

Типовая ситуация, приводящая к разрушительным для бизнеса последствиям, состоит в следующем.

Клиент (юридическое лицо или ИП) и банк заключают депозитный договор, в соответствии с которым клиент переводит на депозитный счет в банк денежные средства. Как правило, речь идет о депозитах в несколько миллионов рублей, которые компании малого или среднего бизнеса могут (или могли) себе позволить на короткий срок исключить из оборота и положить на депозит с целью получения процентов. Такие правоотношения между клиентом и банком регулируются главой 44 “Банковский вклад” Гражданского кодекса. Правовая конструкция договора вклада довольна проста: “по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором” (ст. 834 ГК РФ).

Далее ситуация разворачивается следующим образом. Клиенту поступает информация о том, что банк начинает испытывать финансовые сложности, при этом, банк остается в рабочем состоянии, клиентов обслуживает, просто периодически наступают беспокойные моменты. Клиент, обеспокоенный сохранностью денег, досрочно отзывает сумму депозита и банк ему возвращает денежные средства, либо клиент дожидается в своем беспокойном состоянии срока возврата и получает депозитные деньги на свой расчетный счет. Через несколько недель после возврата денег у банка отзывают лицензию либо вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов. В банк вводится временная администрация. Узнав это, клиент вздыхает с облегчением: хорошо, что его деньги не “застряли в банке”.

Проходит много времени, в среднем, год или два. Неожиданно клиенту приходит претензия от банка в лице АСВ о возврате в конкурсную массу банка денежных средств, которые банк ему вернул тогда в качестве депозита. При невыплате денег в добровольном порядке – предупреждение о взыскании через суд. И далее начинается крайне сложный для компании и очень серьезный по негативным последствиям для бизнеса судебный процесс.

Истцом выступает банкротящийся банк в лице конкурсного управляющего АСВ, исковые требования которого заключаются в следующем (изложено в упрощенном варианте):

• признать недействительной банковскую операцию по возврату клиенту депозита;
• применить последствия недействительности сделки: взыскать клиента в пользу банка денежные средства в размере депозита, восстановить задолженность банка перед клиентом в размере депозита;
• взыскать с клиента в пользу банка проценты за пользование чужими денежными средствами по ключевой ставке Банка России https://base.garant.ru/10180094/ за период с даты вступления в законную силу судебного акта о признании сделки недействительной до даты его фактического исполнения, расходы по госпошлине.

АСВ, утверждая что банковская операция по переводу денежных средств со счета клиента является недействительной сделкой на основании п. 2 ст. 61.3 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”, обычно ссылается на то, что оспариваемая операция совершена в условиях неплатежеспособности банка, менее чем за месяц до даты назначения в банке временной администрации, в результате ее совершения клиент получил предпочтительное удовлетворение своих требований перед требованиями других кредиторов банка.

Есть единичные выигранные клиентами дела – это те примеры, где усердные юристы доказали суду, что возврат депозита для их компании, равно как и для самого банка – это обычная хозяйственная деятельность, что предпочтения их компании по сравнению с другими кредиторами банк не оказывал, так как банк совершал еще множество других транзакций по перечислению денег своим клиентам, пусть и на фоне слухов о финансовых проблемах банка. Например, споры о признании недействительными банковских операций по возврату вклада в рамках дела № А65-5821/2017 (например, постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 13 марта 2019 г. № 11АП-16/19 по делу № А65-5821/2017, постановление Арбитражного суда кассационной инстанции от 19 декабря 2018 г. № Ф06-23797/2017 по делу № А65-5821/2017).

Как регулярный плачевный итог, суд выносит решение в пользу истца, которое оставляют в силе апелляция и кассация. Подчеркну, что АСВ получает при этом юридическую возможность взыскать с клиента денежные средства уже в текущем моменте, а восстановленное право требования клиента на эту сумму к банку реализуется через механизм включения в третью очередь кредиторов банкротящегося банка. Учитывая, что в большинстве случаев даже кредиторы первой очереди получают выплаты не в полном объеме, говорить о шансах кредиторов третьей очереди не стоит.

После вступления решения суда в силу АСВ получает исполнительный лист о взыскании денежных средств с этого клиента, и если клиент в добровольном порядке на выплачивает данную сумму, у Агентства имеются все правовые основании банкротить эту компанию со всеми вытекающими последствиями (признание сделок, заключенных компанией за последние три года недействительными, привлечение руководителей компании к субсидиарной ответственности или взыскание с них лично убытков и т.п.). С учетом того, что сумма депозита в ретроспективе нескольких лет назад была для компании велика, но финансово комфортна, на сегодняшний день, учитывая сложную экономическую ситуацию в стране и проблемы выживания для малого бизнеса, выплата этой суммы в текущим периоде может привести к разорению компании.

Это не выдуманная история, это реалии сегодняшних дней. Ярким примером может служить множество подобных обособленных споров в деле о банкротстве ПАО “Татфондбанк” (дело № А65-5821/2017).

Дать какой-либо совет о том, как избежать этой ситуации, учитывая ее непредсказуемость, сложно. Тем не менее, если у компании были возвраты депозитов за последние три года (срок исковой давности, в пределах которого АСВ может предъявить иск), и банк в течение месяца после возврата компании депозита потерял лицензию, оцените эти риски, восстановите всю первичную документацию по всем депозитным сделкам прошлого периода в целях доказывания того, что эти операции не выходили за пределы обычной хозяйственной деятельности компании.

А если вкладов в банке несколько и сумма больше 1,4 миллиона?

Агентство вернет понемногу от каждого вклада, если их сумма превысит 1,4 миллиона рублей. Считать будет пропорционально: от большого вклада — побольше, от маленького — поменьше.

Размер возмещения по договору счета эскроу, открытого для сделки с недвижимостью, рассчитывается и выплачивается отдельно. Сумма страховки будет максимальной, если на счете лежало не более 10 миллионов рублей. Вклады, деньги на карточках и все остальное из этой суммы не вычитаются.

Что будет с банком без лицензии

Когда банк перестает существовать как действующая кредитная организация, то есть ЦБ отзывает его лицензию, его руководство теряет все свои полномочия. Вместо него на срок до 6 месяцев назначат временную администрацию, которая должна будет «разгрести» оставшиеся дела. После анализа ситуации временное начальство примет одно из двух решений о судьбе лишенного лицензии банка:

1. Ликвидация. Производится, если по результатам расследования банк имеет достаточно средств, чтобы погасить долги перед всеми заемщиками:
   • работниками самого банка;
   • физическими лицами, сделавшими вклады;
   • юрлицами-клиентами и др.
2. Банкротство. Выбирается эта процедура, если имущества банка явно недостаточно для выплаты по его обязательствам.

Вопрос: Как отразить создание резерва по сомнительным долгам в отношении задолженности банка, у которого отозвана лицензия, и списание этой задолженности за счет данного резерва в бухгалтерском учете? По решению суда банк признан банкротом и ликвидирован, требования организации не удовлетворены из-за недостаточности имущества банка.
Задолженность в сумме денежных средств, размещенных на депозитном счете, и процентов по депозиту на дату отзыва лицензии у банка составляет 1 010 192 руб. (в том числе 1 000 000 руб. — задолженность по сумме депозита, 10 192 руб. — задолженность по сумме процентов, причитающихся за месяц, в котором отозвана лицензия). В отчетном периоде получения информации о наличии у банка признаков банкротства в бухгалтерском учете организации создан резерв по сомнительному долгу в размере 100% задолженности банка.
Посмотреть ответ

Окончательное решение будет принято не представителями руководства, а арбитражным судом. После выбора процедуры для ее проведения место руководителя займет ликвидатор либо конкурсный управляющий. Функции окончательного исполнителя исполняет назначенный служащий госкорпорации «Агентства по страхованию вкладов» (АСВ).

К СВЕДЕНИЮ! Лишение банка права действия регламентируется Законом о несостоятельности кредитных организаций. Право вкладчика на возврат своих «кровных» – законом «О страховании физических лиц в банках Российской Федерации» от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ, действие которого с 2014 года распространилось и на ИП.

Порядок действия вкладчиков при отзыве у банка лицензии

В 2022 году Банк России отозвал лицензии на осуществление банковских операций у двух крупных банков, зарегистрированных в Республике Мордовия. 25 июня 2022 года была отозвана лицензия у АО «Актив Банк», 06 августа 2022 года отозвана лицензия у АО «КС БАНК».

Вклад – денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода.

Вклад, подлежащий страхованию – вклад, размещенный в банке-участнике ССВ, за исключением отдельных видов денежных обязательств.

Перечень банков-участников системы страхования вкладов, размещен по ссылке: https://www.asv.org.ru/banks?category=participant-ssv.

Обращаем внимание, что не подлежат страхованию денежные средства:

1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;

2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации;

5) являющиеся электронными денежными средствами;

6) размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено законом;

7) размещенные индивидуальными предпринимателями в субординированные депозиты.

Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления соответствующего страхового случая, в частности со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии на осуществление банковских операций.

По общему правилу возмещение по вкладам выплачивается в размере 100% суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 руб. При этом, если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, общая сумма возмещения все равно не будет превышать 1 400 000 рублей, но исчисляется по каждому вкладу пропорционально их размерам.

В отдельных случаях вкладчик имеет право на получение страхового возмещения в повышенном размере. Особыми обстоятельствами являются следующие события в отношении вкладчика:

1) реализация жилого помещения и (или) земельного участка (части земельного участка), на котором расположен жилой дом (часть жилого дома), садовый дом (часть садового дома), иные строения;

2) получение наследства;

3) возмещение ущерба, причиненного жизни, здоровью или личному имуществу, получение социальных выплат, пособий, компенсационных и иных выплат, указанных в части 2 статьи 13.7 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации»;

4) исполнение решения суда;

5) получение грантов в форме субсидий.

Размер страхового возмещения при этом не может превышать 10 млн руб. в совокупности, включая указанный выше максимальный размер возмещения по вкладам в банке.

Выплата страхового возмещения производится Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» (далее Агентство).

После получения реестра из банка, в отношении которого наступил страховой случай, Агентство опубликует на своем официальном сайте https://www.asv.org.ru/, в прессе и разместит в банке специальное сообщение (банк, в отношении которого наступил страховой случай, в течение пяти рабочих дней со дня его наступления обязан представить реестр в Агентство). В данном сообщении будут указаны отделения банка-агента, в которые может обратиться вкладчик с заявлением о выплате возмещения по вкладам.

После размещения указанной информации на своем сайте Агентство уведомляет вкладчиков, которые не получили возмещения по вкладам, о наступлении страхового случая посредством направления им SMS-уведомлений и (или) сообщений на электронную почту (в течение 10 рабочих дней) и почтового отправления (в течение 45 рабочих дней).

Вкладчик, его наследник или правопреемник (их представители) вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня отзыва (аннулирования) лицензии банка до дня завершения конкурсного производства (принудительной ликвидации).

При обращении в Агентство вкладчику необходимо предъявить документ, удостоверяющий личность, и заявление. Наследник наряду с указанными документами представляет также документы, подтверждающие его право на наследство или право использования денежных средств наследодателя (в том числе свидетельства о праве на наследство и о смерти вкладчика), правопреемник – документы, подтверждающие переход к нему права требования по вкладу, а представители указанных лиц – как правило, нотариально удостоверенную доверенность.

При отсутствии в банке документарного подтверждения обязательств по вкладу вкладчику может быть предложено представить дополнительные документы:

• договор банковского вклада (счета);
• приходный ордер с отметками банка о внесении средств или иной документ, подтверждающий внесение денежных средств на счет банка.

Возмещение выплачивается в течение 3 рабочих дней со дня представления в Агентство (банк-агент) необходимых документов, но не ранее 14 дней с даты отзыва у банка лицензии, если более ранний срок не определен решением правления Агентства. Выплата может быть выдана как наличными деньгами, так и перечислена на банковский счет в другом банке.

В случае пропуска срока по заявлению вкладчика он может быть восстановлен решением Правления Агентства. Однако срок может быть восстановлен только при наличии обстоятельств (например, длительная болезнь, командировка).

При несогласии с размером возмещения по вкладам можно представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность требований. Также в данном случае можно обратиться в суд.

Инна Алексеева, руководитель агентства PR Partner

Я узнала о том, что у «Банк24.ру» забрали лицензию, когда была за рулем. Конечно, было очень обидно, на тот момент на счету у нас было порядка 7 млн руб., также у меня был крупный личный депозит в этом банке, который предназначался для покупки квартиры моей маме. С деньгами я мысленно попрощалась.

Приехав в офис, я застала своих сотрудников в плохом настроении, они уже решили, что все пропало, в том числе и их зарплата. Мне пришлось их успокаивать, но на самом деле беспокоиться было не о чем. Наше агентство ранее пережило кризис 2008 года, что научило меня создавать запас средств хотя бы на шесть месяцев.

У нашей компании были счета в двух банках, поэтому все платежи и коллегам, и контрагентам мы сразу перевели на второй банк. За девять лет у нас ни разу не было задержки зарплаты, в этот раз деньги сотрудники и контрагенты тоже получили вовремя. Далее мы с бухгалтером обзвонили всех клиентов и сообщили им о ситуации с банком, попросили переводить оплату на второй банк. Также я опубликовала сообщение на странице в Facebook, чтобы предупредить заказчиков.

Потом мы вступили в группу клиентов банка в Facebook, там банк быстро выложил стандарты требований кредиторов, мы их заполнили. Свои страховые 700 000 руб. от АСВ из депозита я получила через полтора месяца, покупку квартиры пришлось в итоге отложить почти на семь месяцев, так как дивиденды я получаю раз в шесть месяцев, и я не могла на тот момент позволить себе вывести деньги из бизнеса в кризисной ситуации.

Основную сумму денег и для бизнеса, и для себя мы получили почти через год. «Банк24.ру», надо отдать ему должное, оказался одной из немногих финансовых организаций, вернувших клиентам их капитал.

Гражданину достаточно прийти в банк-агент только с паспортом, заполнив у него заявление на получение страховой компенсации. Обратиться в банк-агент нужно до момента полной ликвидации несостоятельной финансовой организации. Обычно этот срок составляет не менее 2 лет. В исключительных случаях срок подачи заявления на получение страховой компенсации можно восстановить (например, если вкладчик был болен или находился в командировке).

Кирилл Молочков, сооснователь «Чили.Лаб», разработка интернет-проектов в Нижнем Новгороде

Мы столкнулись с этой проблемой при банкротстве Судостроительного банка. На счетах повисло около 150 000 руб. Действовали очень просто. После объявления об отзыве лицензии у банка нужно пойти в ближайший офис и поискать себя в списках. Перед тем как идти в офис, обязательно позвоните туда и уточните, возможно ли получение выплаты АСВ именно в этом офисе. Учитывайте, что часть банков-агентов выплачивают средства юридическим лицам, а часть — физическим. Не факт, что один и тот же банк выплачивает средства и тем и другим.

Когда у нашего банка отозвали лицензию, только два офиса ВТБ в Нижнем Новгороде оформляли возвраты от АСВ. Если вас нет в списках или вы не согласны с суммой возмещения, то пишите заявление о несогласии и отправляйте его в Агентство страхования вкладов. Лучше писать заявление о несогласии самому, а не через банк-агент. По опыту так получается быстрее. Обязательно прикладывайте максимум документов, идентифицирующих вас как клиента банка (договор, соглашение о присоединении и прочее). Также не лишним будет сходить в офис обанкротившегося банка и взять там выписку с остатком на счету. Как правило, после отзыва лицензии офисы банка еще какое-то время продолжают работать. Судостроительный банк работал около полугода. Если с первого раза вам отказали в выплате, то читайте внимательно, что написано в отказе (присылают письменное разъяснение), и пишите снова. Мы получили возмещение только после второго письма о несогласии. В целом, система работает стройно. Все деньги вернули.