Условно эквайринг делится на три вида: торговый, мобильный и интернет-эквайринг. От вида эквайринга зависит какое оборудование применяется для приема безналичной оплаты по картам.
Как подключить эквайринг
Под эквайрингом подразумевается прием торговой точкой оплат от клиентов с помощью пластиковых банковских карт. После его подключения покупатель может рассчитаться за продукцию или услуги карточкой в физически существующем, либо интернет-магазине. Такой вариант взаимовыгоден продавцу и клиенту. Стоит рассмотреть, как подключить эквайринг к кассе, чтобы подключиться к такой удобной системе.
Чтобы принимать платежи с помощью этой методики, нужно открыть расчетный счет и заключить договор о предоставлении услуги с финансовым учреждением. Необходимо закупить и установить оборудование. Широкий ассортимент современных приборов предлагают партнеры банка «ВТБ».
Процесс безналичного расчета через интернет-магазин и терминал торговой точки отличается. Во время онлайн-шопинга, когда невозможно использовать физическую платежную аппаратуру, задействуется посредник – процессинговый центр или платежный агрегатор, гарантирующий безопасность сделки.
Терминал – прибор, через который покупатель проводит и идентифицирует банковскую карту для безналичной оплаты. Понадобятся роутеры, расходные материалы для печатания чеков. Во всех случаях средства зачисляются на расчетный счет продавца после обработки транзакции банком, обычно через 1-3 рабочих дня.
Понятие и виды эквайринга (торговый эквайринг, интернет-эквайринг и др.)
Для целей осуществления денежных расчетов между продавцом и покупателем под эквайрингом понимается процесс приема в качестве средства оплаты товаров (работ, услуг) платежных карт, осуществляемый:
- уполномоченным банком-эквайером (имеющим соответствующую лицензию);
- посредством установки специальных терминалов на торговых или обслуживающих предприятиях.
Вышеприведенное определение характеризует одну из разновидностей эквайринга — торговый. Помимо него существуют и иные виды эквайринга:
- АТМ-эквайринг — снятие наличных денег с банковской карты или внесение на нее средств через банкоматы и платежные терминалы;
- интернет-эквайринг — оплата товаров и услуг через интернет посредством специального веб-интерфейса при отсутствии считывающего устройства для карты;
- мобильный эквайринг — способ карточных расчетов посредством использования мобильных устройств (смартфонов, планшетов), к которым подключается спецустройство для чтения карт (кардридер).
О том, как современные мобильные средства помогают в работе хозяйствующим субъектам, см. в материалах и сообщениях:
Как закон о контрольно-кассовой технике от 22.05.2003 № 54-ФЗ связывает эквайринг с современными моделями кассовых аппаратов (онлайн-кассами), вы узнаете из следующего раздела.
Зачем тогда онлайн-касса?
На первый взгляд операция покупки выглядит прозрачно. Деньги прошли через банк, покупателю выслали документ. Но есть проблема.
Прием платежей через интернет, даже при оплате картой, приравнивается к наличным расчетам. А при проведении наличных расчетов организации и ИП обязаны использовать онлайн-кассу.
Интернет-эквайринг – это не онлайн-касса:
- Он направляет покупателю чек об исполнении платежа. Но этот документ – не кассовый чек, так как в нем отсутствуют обязательные реквизиты. Например: сведения о системе налогообложения продавца, QR-код.
- Он передает данные в банк, но не направляет сведения о покупке в налоговую инспекцию в режиме онлайн.
Выполнить перечисленные функции может только онлайн-касса – специальная техника, которая оснащена фискальным накопителем и поставлена на учет в налоговой инспекции.
Запомните: применение интернет-эквайринга не освобождает продавца от необходимости использовать онлайн-кассу.
Продавец все равно должен пробить кассовый чек, переслать его покупателю и передать данные в налоговый орган. Причем сделать это нужно не позже следующего рабочего дня , или не позже момента передачи товара, если она происходит в день покупки.
Мобильный эквайринг
Если говорить о российском рынке, то среди всех видов эквайринга мобильный является, пожалуй, самым молодым. Как отмечает Александр Соколов, менеджер направления платежных решений АТОЛ, «он оптимален для служб доставки, такси и логистических компаний – словом, там, где нужно легкое и компактное решение для кассовых расчетов. Кроме того, он подходит малым предпринимателям, работающим в сфере стационарной торговли. Там, где поток клиентов низкий и скорость оплаты не является критичной для бизнеса».
Для организации мобильного эквайринга разработаны небольшие MPOS-терминалы, считывающие данные с банковской карты. Их можно подключать по проводной и беспроводной связи к разным устройствам. Во-первых, это мобильная онлайн-касса, которая умеет формировать как бумажные, так и электронные чеки. Во-вторых, смартфоны или планшеты, для соединения с которыми используется аудиоразъем, Bluetooth или USB-порт.
Но в последнем случае кассиру придется также скачать и установить на гаджет специальное приложение, иначе проводить платежи не получится. При этом чек будет предоставляться владельцу карты только в электронном виде – на мобильный номер или e-mail, указанные тем перед покупкой.
Как подключить мобильный эквайринг, если у вас уже есть мобильная онлайн-касса?
- Выбираем поставщика услуг. Это может быть банк или процессинговая компания. Если вы остановитесь на компании, то убедитесь в том, что она легально работает на территории России.
- Заполняем анкету для подключения услуги эквайринга.
- Подписываем договор, который будет регулировать отношения между участниками сделки.
- Выбираем mPOS-терминал. Лучший вариант – оборудование, которое может принимать все типы карт – с чипом, магнитной полосой, возможностью бесконтактного платежа. С одной стороны, это добавит удобства вашим клиентам, с другой – позволит вам работать, согласно действующим требованиям платежных систем.
- Подключаем mPOS-терминал к мобильной кассе, используя возможности беспроводного или проводного соединения.
Если вместо онлайн-кассы планируем использовать смартфон или планшет, то устанавливаем на него мобильное приложение. Такое, которое обеспечивает кассовые расчеты в соответствии с 54-ФЗ. Затем настраиваем систему, подключаем к гаджету терминал – и все готово к работе.
Как подключить эквайринг
Интернет-эквайринг можно подключить в банке или через платежный агрегатор. Во втором случае вам не понадобиться отдельно устанавливать онлайн-кассу, т. к. все расчеты будут проходить через сервис. Клиент по сути не будет получать деньги от физических лиц напрямую. Они поступают на счет платежного агрегатора, а затем безналично перечисляются на его расчетный счет. Фискальные данные в налоговую передаются самим сервисом.
К онлайн-кассе
Как подключить эквайринг к онлайн-кассе:
- Сравните условия и тарифы кредитных организаций.
- Оформите заявление в выбранной компании, можно подать заявку в несколько кредитных организаций, чтобы была возможность сравнить предложенные условия.
- Заключите договор и получите плагин.
- После установки платёжного модуля, подключите эквайринг на своем сайте.
- Проведите тестовую оплату.
При одновременном подключении онлайн-кассы, нужно заключить договор с ОФД и зарегистрировать оборудование в ФНС. Это можно сделать онлайн, в личном кабинете налогоплательщика на сайте ФНС.
Без онлайн-кассы
Процедура подключения интернет эквайринга без кассы в общем не отличается. Только нужно выбрать платежный агрегатор. Сайтов много, например, ЮКасса, КИВИ, Robokassa, ИнвойсБокс. Далее заключается агентский договор и сервис принимает на себя обязательства по установке и обслуживанию ККМ, передаче чеков, оказанию техподдержки.
Вам не потребуется самостоятельно приобретать и регистрировать онлайн-кассу в налоговой. Это входит в обязанности сервиса.
Перед стартом любого бизнеса стоит изучить список ситуаций для ИП по приёму платежей, когда не нужна онлайн-касса, а когда без неё никак. Сейчас исключений минимум и кассу приходится применять при расчётах онлайн и офлайн.
Короче
Маленькой кофейне — онлайн-касса «смарт-POS» — фискальный накопитель и терминал для эквайринга в одном. Её же можно использовать при доставке. Большому ресторану — специализированная онлайн-касса со сложными интеграциями. Франшизе — подневольная. Чем скажут пользоваться, то и покупайте.
Интегрированные с кассой терминалы хороши для фастфуда или заведений с едой навынос и расчётом у кассы. Неинтегрированные — для кофеен и ресторанов с официантами.
Что такое онлайн-касса с эквайрингом
Эквайринг – это услуга банка, подключив которую продавец сможет принимать от покупателей безналичную оплату пластиковыми картами. Как правило, для приема оплаты по картам используется терминал эквайринга, связанный с банком, точнее с расчетным счетом в банке. Чтобы не покупать устройство, можно воспользоваться услугой аренды терминала у банка. Если подключить интернет-эквайринг, терминал не потребуется.
Касса и терминал могут работать как автономные устройства и не зависеть друг от друга – онлайн-касса с POS-терминалом. В этом случае продавец при безналичном расчете вынужден выбивать чек сразу на обоих аппаратах.
Некоторые кассы имеют интеграцию с терминалом на программном уровне. Это значит, что кассир выбивает чек только на кассе, и она уже самостоятельно передает данные по чеку в терминал, избавляя кассира от ввода данных на банковском устройстве.
Но в последнее время особенно популярными у предпринимателей стали кассы со встроенным банковским эквайрингом.
Онлайн-касса с эквайрингом представляет собой кассовый аппарат, который кроме стандартных кассовых операций может принимать платежи картами и передавать данные в банк. Связь кассы с банком обеспечивается специальным встроенным модулем. Такое кассовое оборудование компактно, мобильно и отлично подходит для курьерских служб, выездной торговли, услуг на дому. Часто касса с эквайрингом используется и в небольших торговых точках, т. к. не занимает много места.
Чтобы начать прием оплаты по картам, необходимо заключить договор с банком и подключить услугу. Перечень банков-эквайеров ограничен только теми финансовыми организациями, с кем у производителя вашей кассы есть партнерское соглашение. По безналичным переводам комиссия зависит от тарифа банка. Поэтому при выборе кассы с встроенным эквайрингом заранее узнайте, какие ставки предлагают банки производителю.
Виды эквайринга
По 54 ФЗ предприниматели должны ставить устройство для безналичной оплаты, если оборот торговой точки превышает 60 миллионов рублей в год. Остальные подключают POS-терминал по желанию.
- торговый — POS-терминал для приема банковских карт, который подключен к сети банка-эквайера и онлайн-кассе через кабель, по Bluetooth или Wi-Fi;
- интернет-эквайринг — аппарат, который передает данные о покупке от покупателя банке-эмитету;
- мобильный — работает через mPOS-терминалы, которые еще называются ридеры — они вставляются в разъем для зарядки или наушников смартфона и ими можно управлять через приложение.
Торговый эквайринг подходит для кафе, ресторанов, отелей, салонов красоты — любых торговых точек, куда клиенты приходят лично. Интернет-эквайринг нужен для онлайн-магазинов, продажи билетов на концерты, в театр и кино. Мобильный эквайринг удобно использовать курьерам, таксистам и тем, кто работает на выездной торговле.
Принимать к оплате банковские карты удобно: не надо проверять купюры, пересчитывать деньги и искать мелочь для сдачи. Покупателям выгодно расплачиваться картой, чтобы получать кэшбэк, бонусы и скидки от банка.
Эксперты ответят на ваш вопрос
Эксперты Тинькофф отвечают на вопросы читателей по налогообложению, законам, трудовым спорам и другим проблемам в бизнесе. Чтобы мы разобрали вашу ситуацию, пишите на secrets@tinkoff.ru.
Разбираемся, в чем разница между оплатой на маркетплейсе и сайте-агрегаторе.
Продажи на маркетплейсах. В этом случае клиент оплачивает покупку на сайте, а маркетплейс принимает у него оплату и формирует чек. По такому принципу работают все крупные маркетплейсы, например Ozon, Wildberries или Яндекс.Маркет.
Общий принцип продажи на маркетплейсах — на схеме
Продавцу не нужно покупать и устанавливать онлайн-кассу и эквайринг. Например, в базе знаний Ozon сказано, что маркетплейс принимает оплату самостоятельно, а все документы и отчеты хранятся в личном кабинете продавца.
Вот такую отчетность ежемесячно формирует Ozon
Продажи через сайты-агрегаторы. Агрегатор собирает предложения от поставщиков на общем сайте, но сам оплату не принимает. Так работают, например, «Авиасэйлз», «Скайсканер» и «Догситтер».
Работа устроена так: клиент выбирает предложение на сайте-агрегаторе, затем переходит на сайт продавца и оплачивает, а продавец формирует чек. В этом случае работать без онлайн-кассы и эквайринга не получится.
Общий принцип продажи через сайты-агрегаторы — на схеме
Исключение — если ИП входит в список видов бизнеса, которым можно работать без онлайн-кассы. К таким исключениям относятся:
- ИП на патенте по видам деятельности из п. 2.1 ст. 2 закона 54-ФЗ, но они должны сами формировать для клиентов платежный документ с указанием его номера и реквизитов продавца;
- ИП на НПД — они должны формировать чеки в специальном приложении «Мой налог» и отправлять их покупателям.
До 1 июля 2022 года без онлайн-кассы могли работать ИП без сотрудников, которые продают товары собственного производства или оказывают услуги.
Теперь отсрочка для них закончилась, и они тоже должны установить онлайн-кассу и отправлять чеки покупателям, если не имеют права на льготу по другим основаниям, например по патенту.
Интернет-эквайринг понадобится в любом случае, даже если ИП работает без онлайн-кассы. Без него не получится принимать оплату онлайн. В Тинькофф интернет-эквайринг настроят за два дня, а оплату можно принимать в интернет-магазине или мобильном приложении.
Как выбрать банк для подключения эквайринга?
Комиссионные: % комиссии — ключевой критерий выбора эквайера, потому что при больших оборотах и высокой накрутке она не ощущается, а вот при маленьких заметны даже десятые доли.
Качество технической поддержки: вы должны понимать, что даже самое продвинутое программное обеспечение выходит из строя и зависает, а потому техподдержка выбранного банка должна работать круглые сутки в течении года не зависимо от праздников и выходных. Если у вас случилась беда в пятницу, но нужно ждать понедельника чтобы решить вопрос, это не лучшее решение для бизнеса.
Удобный личный кабинет: вам должно быть удобно работать в онлайн-кабинете. Здесь смотрите по своим личным ощущениям. Все должно быть предельно понятно и удобно.
Интеграция с движком вашего онлайн-магазина: вы должны быть совместимы. Убедитесь, что ваш сайт электронной коммерции на одной волне с эквайером. Если только открываете интернет-магазин, выбирайте банк, сотрудничающий с максимальным количеством платформ и поддерживающим все платежные системы для банковских карт и смартфонов. Также учитывайте возможность международных переводов если продаете товары за пределами страны.
Время зачисления финансов на ваш счет: в идеале чтобы деньги поступали уже на следующий день. Если для перевода требуется больше времени, решать вам хотите ли вы ждать оплаты по 2-3 дня.
Прочие платные услуги: иногда за маленькими комиссионными прячется высокая оплата за обслуживание терминала, расчетного счета или переводы. Смотрите в оба.
Безопасность: денежные переводы должны быть 100% безопасными с 2-й аутентификацией пользователей и защитным соединением XML по протоколу 3D-secure.
Скорость подключения системы к сайту: одни системы подключаются за 20 минут, тогда как другие требуют нескольких дней. Выбирайте банк, где все просто и быстро.
Эквайринг — важная составляющая успешной торговли, которая будет только расти и развиваться. А потому если вы хотите увеличить продажи и повысить лояльность покупателей, возможно, самое время воспользоваться услугой. Главное, чтобы комиссии банка окупались и не съедали ощутимую долю дохода.
А Гала-Центр напоминает: купить товары оптом от производителя вы всегда можете на нашем сайте по выгодным ценам. Гала-Центр — ваш надежный оптовый поставщик!
Эквайринг — одно из тех современных слов, которые не встретишь в толковых словарях великого и могучего… Не хотите лишиться клиентов? Не экономьте на эквайринге. Люди любят расплачиваться картами: это удобно, безопасно и быстро. Более того, у клиентов некоторых банков есть преимущество: при оплате картами банк начисляет им бонусы, которыми потом можно оплатить услуги. Эквайринг в любом случае дает увеличение объема продаж. Даже в небольших компаниях говорят о 10-15-процентном росте в течение нескольких месяцев. Ничего удивительного: люди тратят больше денег при расчете картами. А вот если клиенту придется идти снимать наличные, то возможно он уже и не вернется.
Как работает эквайринг и какая комиссия банка
Деньги за товар списываются со чета покупателя, попадают на счет банка-эквайера и только потом на расчетный счет ритейлера с вычетом комиссии. Последняя зависит от вида бизнеса, который вы ведете. Для кафе и продуктовых магазинов комиссия составляет около 1,5-1,65%. Для других видов бизнеса достигает 1,9%. Для интернет-магазинов ставка еще выше — 2,2%. Также % комиссионных зависит от месячного оборота. За 1 миллион рублей придется заплатить 2,4%, тогда как за 5 миллионов — 2,2%. Таким образом, чем больше финансовый поток через POS-терминал, тем ниже комиссия эквайера. А потому данная услуга в первую очередь выгодна для магазинов с большим месячным оборотом.
Если у ритейлера нет расчетного счета в банке, эквайер не будет с ним работать. Если же этот счет в одном банке, а услугу вы заказали в другом, с вами будут работать, но с повышенной комиссией. В идеале открыть расчетный счет во время подключения эквайринга в выбранном банке. Особенно это актуально для частных предпринимателей, которые только начинают работать с безналичными платежами.
Загрузка...