Какие преимущества даёт РКО для юридического лица

Для организаций, занимающихся ВЭД, важно уточнить требования валютного контроля к оформлению документов и сроки оформления паспорта сделки, условия конвертации.

Как выбрать банк для РКО: обзор «Клерка»

Как не ошибиться с выбором тарифа РКО, определить надежность банка, какие новые технологии и нестандартные услуги действительно полезны?

В наше время нужно быть глупцом, чтобы не замечать, как несколько раз в месяц Центробанк отзывает лицензии у банков. Предпринимателям и организациям, которые держали деньги на счетах этих банков, не позавидуешь, ведь в отличие от клиентов физических лиц, их накопления были никак не застрахованы. Обычно у банков лишенных лицензий наблюдаются большие проблемы с ликвидностью, и это значит, что особо надеяться не на что, даже если выплата и произойдет, то ждать собственных денег придется несколько месяцев, а ожидание может поставить под вопрос существование бизнеса.

Поэтому счета стоит открывать в банке из ТОП-20, или вообще из ТОП-10, например, в Альфа-банке или в Открытии. Лучше когда банк из ТОПа признан еще и системно значимым.

Но РКО для банка должно быть одним из основных направлений деятельности! Выбрать подходящий банк по РКО можно, например, вот в этом независимом инструменте-калькуляторе.

Продолжайте мониторить надежность банка даже после заключения договора, это поможет вовремя вывести денежные средства, не дожидаясь отзыва лицензии у банка и его банкротства.

Подружитесь с сотрудниками банка, тогда вы сможете заранее получить информацию о его финансовой устойчивости.

Спектр услуг при обслуживании юридических лиц

Какие же финансовые операции входят в понятие расчетно-кассового обслуживания клиентов?

Безналичные расчеты — самая обширная группа услуг. Это любые процедуры, связанные с движением средств. К ним относятся переводы между счетами, получение денег от клиентов, перечисление зарплат, уплата налогов, социальные и все остальные платежи. Безналичные расчеты удобно проводить, используя интернет-банкинг. С ним платежные поручения формируются онлайн, и лично посещать офис банка клиенту не нужно.

Кассовые операции распространены не столь широко. Тем не менее клиенты часто совершают действия с наличными. Например, иногда необходимо внести деньги на счет в банке либо, наоборот, снять ту или иную сумму. Эти операции проводятся через кассу или банкомат. Чтобы клиент мог снять со счета наличные, банк выдает чековую книжку или выпускает карту, оформленную на юрлицо.

Обслуживание счета — это тоже комплекс операций. В него входят открытие и ведение счета, предоставление выписок по итогам финансовых операций, выдача справок, переоформление документов и т. п.

Это основные операции по РКО для юридических лиц. Кроме них банковский пакет включает ряд дополнительных услуг. Наибольшей популярностью среди них пользуются:

Самоинкассация. Благодаря данной услуге клиенты пополняют расчетный счет при помощи банкомата, а не через кассу. Это быстрее и проще. К тому же самоинкассация может оказаться выгоднее, чем пополнение счета через кассу. Однако это зависит от тарифов РКО в конкретном банке.

Многие банки предлагают пакетные услуги РКО. Это удобный и экономичный формат для частого проведения однотипных расчетно-кассовых операций. Вместо того чтобы оплачивать каждую отдельно взятую услугу, клиент подключает пакет, в рамках которого действуют выгодные условия РКО. Например, некоторые опции предоставляются бесплатно или с минимальной комиссией.

Выпуск корпоративной банковской карты. С ее помощью клиент может переводить, снимать или вносить деньги через банкомат. Услуга удобна, например, для тех, кто часто ездит в командировки. На один счет можно оформить несколько банковских карт, чтобы услуга была доступна разным сотрудникам.

Эквайринг. Если деятельность юридического лица связана с торговлей, без этой услуги не обойтись. Суть ее в том, что конечный потребитель оплачивает продукт компании банковской картой через терминал. Переведенные средства поступают на расчетный счет организации. Есть также понятие интернет-эквайринга. Его отличие в том, что оплата происходит не посредством терминала, а через интернет-магазин.

Валютные операции. Некоторые предприятия производят расчеты не только в рублях, но и в валюте других стран. Соответствующая услуга входит в пакет РКО многих кредитных организаций. Банк помогает клиенту — юридическому лицу — проходить валютный контроль при осуществлении переводов и приеме платежей в иностранной валюте.

Система «Банк-клиент». Услуга интернет-банкинга экономит время клиента и труд сотрудника банка. С помощью данной системы можно не только принимать и переводить платежи, но также работать с документами и контролировать состояние счета. Если предприниматель беспокоится о безопасности при совершении онлайн-транзакций, он может запросить дополнительную защиту данных. Некоторые банки предлагают подобную услугу за отдельную плату.

Кредитные операции. Многие банки стараются объединить РКО с кредитованием. Это выгодно обеим сторонам. Когда все расчеты проводятся в одной системе, финансовая организация сокращает риски. Благодаря прозрачности сделок банк может предложить клиенту кредит на более выгодных условиях.

Кому нужно расчетно-кассовое обслуживание

• расчета наличными на сумму более 100 тысяч рублей;
• расходования денег от реализации товаров и услуг на любые цели;
• безналичных финансовых операций.

Обратите внимание! Компании, у которых открыт р/с, могут получать средства от клиентов в том числе и через интернет. Оплата товаров и услуг происходит как с использованием банковской карты, так и с помощью электронного кошелька.

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО): какие бонусы оно дает?

Заведения, работающие с РКО, дают клиентам множество дополнительных полезных услуг. Вы можете использовать их все, или взять только некоторые, что посчитаете максимально полезными. Рассмотрим несколько наиболее популярных из них:

1. Мобильный и интернет-банкинг. Чтобы получить к нему доступ, можно воспользоваться СМС_подтверждением, мобильным или электронным ключом. Также можно установить дополнительную программу. Подключив рассматриваемую услугу, сможете избавить себя от лишних поездок в банк, поскольку многое можно сделать дистанционно.
2. Менеджер только для вас. Он поможет обеспечить бесперебойную работу именно вашего счета. Юридические лица и предприниматели могут обращаться к своему персональному менеджеру по любому поводу.
3. Ведение виртуальной бухгалтерии. Если речь о малом бизнесе, это прекрасная возможность грамотно вести отчетность для ИФНС.
4. Длинный операционный день. Пригодится, если у вас нет четкого графика, когда может быть выполнен срочный платеж.
5. Проценты за оставшиеся на счету деньги. Рассматриваемая услуга позволяет дополнительно заработать в счет оставшихся на счету средств.
6. Проценты на эквайринг за торговлю. Позволяет избежать финансовых потерь при больших объёмах поступлений.
7. Разные тарифы. Позволяет в процессе менять тарифные планы.

Помимо этого банки предлагают другие полезные услуги, которые будут необходимы, когда идет речь об РКО для юридических лиц.

Предложения месяца

Оформить в городах

Оформить в банках

Расчетный счет для юридических лиц (документы, сравнение тарифов, законы, отзывы и рейтинг)

Открытие расчетного счета

Расчетный счет в банке необходим как крупной организации, так и ИП. Форма бизнеса здесь значения не имеет: используя р/с, можно оплачивать услуги подрядчиков, переводить средства в государственные организации и получать оплату от заказчиков. Открытие расчетного счета возможно в ближайшем банковском отделении, но в последние годы все больше предпринимателей предпочитают делать это онлайн.

Что такое расчетный счет — определение и формат

Российские банки предлагают клиентам разные программы обслуживания: удобный тариф для открытия расчетного счета смогут найти как крупные корпорации, так и начинающие предприниматели.

Расчетные счета открываются для разных целей:

• хранение денежных средств;
• расчеты с контрагентами;
• платежи, связанные с деятельностью.

Это удобный инструмент для ведения коммерческой деятельности. Сюда поступает вся выручка, отсюда перечисляются налоговые выплаты и взносы в государственный фонд и осуществляются прочие расчетные операции.

Проще всего разобраться с сутью определения расчетного счета, изучив конкретные цели, для которых он используется. Ключевые направления:

• сдача выручки;
• хранение выручки в безналичной форме;
• принятие безнала от клиентов и организаций (касается и эквайринга);
• оплата закупок;
• перевод заработных плат сотрудникам;
• отправка долларов/евро зарубежным контрагентам;
• получение займов и гарантий;
• оплата налогов, взносов и т. д.

Российское законодательство запрещает всем ООО, ЗАО, АО и другим юридическим лицам с активной деятельностью легально работать без расчетного счета. Для индивидуальных предпринимателей его открытие пока остается добровольным.

Пользоваться счетом допустимо исключительно в рамках деятельности юрлица или ИП.

Преимущества открытия расчетного счета

Приемлемая комиссия, которая считается одним из главных плюсов р/с. Все платежи имеют фиксированную стоимость, что отличается от оплаты в качестве частного лица.

Возможность не приходить в отделение банка. В режиме онлайн можно выполнить почти все необходимые операции, что экономит время и силы предпринимателя. Контролировать и отслеживать все движения денежных средств также удастся самостоятельно из офиса или дома.

Получение платежного терминала. Финансовые организации обычно предоставляют держателям р/с свои терминалы, позволяющие осуществлять безналичный расчет при продаже продуктов или оказании услуг.

Зарплатный проект. Его участники получают банковские карты.

Максимально удобная работа с контрагентами (если они не являются физлицами). Важность этого пункта обусловлена тем, что организации очень редко рассчитываются наличными.

Корпоративная карта для юридических лиц. Она привязывается к счету и применяется для покупки товаров, необходимых для ведения деятельности. Карта тарифицируется отдельно. С ее помощью можно пополнять р/с или снимать с него деньги в удобном банкомате.

Возможность оплаты налогов и страховых взносов.

О недостатках

Расчетный счет для ООО или ИП имеет не только плюсы, но и минусы. Что можно отнести к этому перечню:

• Дополнительные расходы в виде оплаты комиссии.
• Риск ареста счета по инициативе налоговой службы или ФССП. Не всегда это делается обоснованно, а на снятие ограничений и «разморозку» денег уйдет некоторое время.
• Риск блокировки счета по 115-ФЗ.
• Необходимость следования кассовым лимитам. Наличные, которые их превышают, должны сдаваться в банк для зачисления на р/с.
• Опасность потери средств при банкротстве финансовой организации.

Чем РКО отличается от других видов обслуживания

Некоторые бизнесмены ошибочно полагают, что расчетный счет — то же самое, что и стандартный банковский депозит. Почему это не так:

• на деньги, хранящиеся на р/с, не начисляются проценты;
• цели использования средств практически ничем не ограничены, финансы можно переводить физическим лицам и организациям;
• деньгами можно воспользоваться в любой момент;
• большая часть расходов относится к коммерческой деятельности;
• р/с — это реквизит, указываемый вместе с наименованием, юридическим адресом и другими данными.

Составление расчетного счета

Официальный документ включает в себя несколько полей, выглядящих так:

БИК финансовой организации — 044525716;

Описание доступных операций

Что предлагается владельцу расчетного счета:

• внесение денежных средств;
• снятие наличных с р/с;
• перечисление организациям, индивидуальным предпринимателям, физическим лицам;
• переводы в налоговую;
• безналичные платежи от физических лиц, наличие эквайринга и системы быстрых платежей (СБП);
• обмен электронной документацией с финорганизациями и контрагентами;
• удаленный выпуск электронной подписи;
• работа на всех доступных устройствах;
• бесплатная круглосуточная поддержка;
• качественная работа с клиентами;
• высокая скорость и удобство обслуживания;
• технологичность;
• грамотная кредитная политика.

Внесение денег

Предприниматель может отправлять деньги через кассы и банкоматы.

Снятие средств с расчетного счета

Если срочно потребовались наличные, их можно будет получить в банковском отделении на условиях согласно используемому тарифу. Как правило, это не слишком выгодная операция.

Переводы организациям и ИП

Для этого предприниматель создает платежное поручение, которое нужно отправить в финансовую организацию. Удобнее делать это через интернет. Передача распечатанного документа в офис обойдется дороже. Примеры заполнения платежного поручения имеются на сайтах обслуживающих банков.

Переводы физлицам

Здесь подразумеваются сотрудники, которым нужно выдать заработную плату. Для этого подключается зарплатный проект, чтобы за каждое перечисление не снимался дополнительный комиссионный сбор.

Перечисление в налоговую

Именно с расчетного счета предприниматель отправляет платежи в налоговую службу и фонды вроде ПФР, ФСС и т. д. Когда средства поступают в госорган, по реквизитам представители ведомства сразу понимают, кто совершил платеж.

Безналичные платежи физических лиц, наличие эквайринга и системы быстрых платежей (СБП)

Ведение расчетного счета организации — это получение выручки от коммерческой деятельности, ключевое направление. Пользуясь эквайрингом и выполняя прямые переводы на р/с, клиенты оплачивают товары и услуги. Подбирая банк для расчетно-кассового обслуживания (РКО), нужно изучить условия, на которых оказывается услуга эквайринга.

К примеру, процентная ставка может меняться и зависеть от оборота (при большем показателе она уменьшается). При высоком и стабильном обороте такой параметр удобен, в другом же случае нужно искать варианты с фиксированным процентом.

Ряд банков выдают бесплатные эквайринговые терминалы, но с повышенными ставками за операции.

Процент зависит и от сферы, в которой ведется предпринимательская деятельность, а также от региона, числа терминалов, стоимости их обслуживания и других факторов.

Лучше пользоваться эквайрингом, взаимодействующим с онлайн-кассой, чтобы чек выбивался один раз. Это позволит не допускать ошибок в работе.

В 2019 году Центробанк РФ ввел в действие систему быстрых платежей. Предприниматель, принимающий через нее безналичные переводы, может существенно сэкономить.

В чем суть работы СБП? Если касса поддерживает такие платежи, принимать их можно, не приобретая эквайринговый терминал. Комиссия по выручке значительно сокращается и составляет 0,4-0,7%.

Чтобы работать в СБП, необходимо выяснить, является ли банк, в котором открывается р/с, ее участником.

Обмен электронной документацией

Упрощенная отправка и получение юридически значимых электронных документов. Чтобы организовать цифровой документооборот с финансовой организацией и контрагентами, достаточно подключиться к сервису и настроить процесс обмена.

Отправлять можно как формализованную документацию (акты, накладные, счета-фактуры), так и неформализованную (заявления, доверенности, письма, соглашения и прочую корреспонденцию).

Дистанционный выпуск цифровой подписи

Получить новую электронную подпись или продлить действие текущей можно удаленно, не выходя из дома или офиса. Процедура максимально быстрая и удобная.

Для оформления цифровой подписи нужно будет идентифицировать свою личность, указать паспортные и другие данные, произвести оплату по расчетному счету и получить сертификат ЭП.

Работа на всех доступных устройствах

Операции по счету можно выполнять не только с офисного компьютера, но и с любого другого устройства, которое удобно для пользователя на данный момент — ноутбука, планшета, смартфона и даже умных часов.

Бесплатная круглосуточная поддержка

Через службу техподдержки можно в любое время решить сложные вопросы, касающиеся работы с р/с. Звонки с мобильных и стационарных телефонов по России выполняются совершенно бесплатно. Ответы предоставляются быстро.

Качественная работа с клиентами

Хотя многие операции выполняются в режиме онлайн, посещение банковского отделения все равно когда-нибудь потребуется. Нужно сразу понять, насколько сотрудники финорганизации доброжелательны по отношению к клиентам, ознакомиться с отзывами, оставленными в интернете.

Стоит проверить и качество обратной связи: легко ли дозвониться, насколько тщательно обрабатываются претензии, выполняют ли операторы обещания перезвонить.

Высокая скорость и удобство обслуживания

Для потребителей услуги крайне важна скорость РКО, время, затрачиваемое на обработку платежей, и уровень компетентности сотрудников.

Важнейший показатель — продолжительность операционного дня. Лучше, чтобы он был как можно длиннее — так сокращается риск отправить срочный платеж не вовремя.

Стоит позаботиться и о том, чтобы офис финансовой организации находился рядом с домом или офисом клиента.

Те, кому гораздо удобнее пользоваться интернет-банкингом, уточняют не только способы внесения и снятия наличных, но и альтернативные методы оплаты, которые понадобятся, если дистанционное обслуживание будет заблокировано.

Технологичность

Так как все больше предпринимателей пользуются именно дистанционным обслуживанием, банк предлагает клиентам интернет-банкинг и мобильный банк, работающие абсолютно на любом устройстве.

Удобна и опция СМС-банкинга, которая позволяет держателю р/с всегда быть в курсе движения средств.

Грамотная кредитная политика

Предпринимателю может понадобиться займ, и следует сразу узнать о возможности кредитования в выбираемом банке. Какие моменты важны:

• входящие в линейку предложения;
• условия выдачи заемных средств;
• размер ежемесячной выплаты;
• необходимая документация.

Нужен ли расчетный счет самозанятому

Закон № 422-ФЗ от 27.11.2018 года гласит, что самозанятому лицу не требуется открывать расчетный или другой специальный счет. Все расчеты с клиентами осуществляются в приложении «Мой налог». Оно же позволяет отслеживать прибыль и оплачивать налог на профессиональную деятельность (НПД). При необходимости открытия р/с для ведения деятельности самозанятое лицо должно зарегистрировать ИП.

Если у финансовой организации возникнут вопросы по поводу поступления денежных средств, самозанятому достаточно предъявить справку о постановке на учет. Она оформляется также в приложении или через сайт ФНС.

Как выбрать банк

Важно выбрать надежную компанию, предлагающую самые выгодные условия обслуживания и дополнительные продукты, упрощающие ведение деятельности.

На сегодняшнем финансовом рынке много организаций, и выбрать лучшую для себя довольно трудно. Чтобы сделать это было легче, опираться нужно на ряд критериев.

Надежность

Она определяется степенью участия государства в деятельности банка. Так деньги всегда находятся под защитой и не пропадут, если у компании отзовут лицензию.

Еще надежность определяется по размеру активов и сроку существования банка в секторе.

Наличие зарубежных филиалов тоже говорит в пользу финорганизации.

Бонусы и акции

Для привлечения потребителей учреждения используют акции, например, предлагают бесплатное годовое обслуживание, выгодные тарифы на эквайринг, кредитование и т. д.

При подключении к РКО предпринимателю могут пообещать и разные приятные бонусы (бесплатную онлайн-бухгалтерию или деньги на рекламу).

Что может понадобиться клиенту:

• эквайринг;
• зарплатный проект;
• валютный контроль;
• консультации бухгалтера и юриста;
• персональный менеджер;
• проверка контрагента.

Сроки открытия р/с

Обычно на это уходит не больше часа. Значительно ускорить процесс помогает подача онлайн-заявки. В таком случае за 5-10 минут удастся зарезервировать счет и получить все необходимые реквизиты.

Рассмотрим программы нескольких крупнейших банков страны.

Сбербанк

1. Для начинающих «Легкий старт» 0 рублей в месяц
2. Только нужные опции «Набирая обороты» 1 рубль в месяц — первые 60 дней, далее — 999 рублей в месяц.
3. Множество доступных операций «Полным ходом» 1 рубль в месяц — первые 60 дней, далее — 3490 рублей в месяц.
4. Для расчетов в валюте «ВЭД без границ» 3990 рублей в месяц

Чем хорошо РКО в Сбербанке:

• быстрое и простое открытие;
• активация за 5 минут;
• дистанционное обслуживание;
• широкий выбор тарифов;
• операционный день — с 6 утра до 11 вечера;
• обширная сеть банковских отделений и банкоматов.

Какие бонусы предлагаются новым клиентам:

• бесплатный год на тарифе 1С;
• удвоение первой выплаты для рекламы в myTarget;
• удвоение первого платежа при пополнении рекламного счета ВК;
• месяц размещения вакансии и неделя доступа к базе резюме на hh.ru.

• «На старте» Первые три месяца бесплатно, далее — 199 рубля в месяц
• «Самое важное» Первые три месяца бесплатно, далее — 1020 рублей в месяц
• «Все включено» Первые три месяца бесплатно, далее — 1615 рублей в месяц
• «Большие обороты» 5950 рублей в месяц

• открытие за 5 минут;
• тарифы, адаптированные под предпринимателей разных категорий;
• бизнес-карты с повышенной защитой;
• упрощенное подключение эквайринга;
• долгий операционный день;
• быстрое зачисление денег.

Какие бонусы ВТБ предлагает предпринимателям:

• подарочный сертификат на 7000 рублей на рекламу в «Яндекс.Директ»;
• возможность использования банковских ячеек на выгодных условиях;
• 2000 рублей на рекламу в Google AD;
• льготные условия РКО для участников госзакупок.

«Тинькофф»

• Для начинающих “Простой” 490 рублей в месяц.
• Для малого бизнеса “Продвинутый” 1990 рублей в месяц.
• С большими оборотами “Профессиональный” 4990 рублей в месяц.
• Чтобы устанавливать свои правила “Премиальный” 24990 рублей в месяц.

О преимуществах РКО в «Тинькофф»:

• отправка реквизитов в день заявки;
• длинный платежный день;
• до 3% годовых на остаток;
• простое подключение овердрафта;
• персональный менеджер;
• работа откуда угодно.

Какие бонусы предлагает банк:

• до 10000 рублей на рекламу в «Яндекс.Директ»;
• до 50000 рублей на MyTarget для организации рекламы в соцсетях;
• 5000 рублей на таргетинг ВК;
• месяц бесплатного размещения вакансий на hh.ru.

• «Проще простого» 0 рублей в месяц
• «Минимум» 450 рублей в месяц
• «Точный» 1450 рублей в месяц
• «Выгодный» 3450 рублей в месяц
• «Стабильный» 5450 рублей в месяц

• бронирование реквизитов за 5 минут;
• наличие бесплатного тарифа;
• совмещение офисов мобильного оператора и банка;
• дешевая мобильная связь и интернет для операторов.

Чем поможет сервис Banki.ru

Почему предпринимателям, собирающимся воспользоваться РКО, стоит зайти на наш портал:

• на сайте работает команда профессионалов — экспертов и аналитиков;
• информация обновляется каждый день;
• можно позвонить по номеру горячей линии Banki.ru и задать вопрос напрямую банку;
• на оставленные на сайте отзывы банковские сотрудники отвечают в течение одного дня;
• множество отзывов реальных пользователей;
• возможность моментального сравнения нескольких программ или создания списка сравнения для более тщательного анализа;
• быстрый переход к форме онлайн-заявки.

Опция, заслуживающая отдельного упоминания, — наш фильтр, позволяющий мгновенно подобрать самый лучший вариант РКО. Пользователю нужно лишь указать несколько параметров в анкете — форму бизнеса и основные суммы (снятия, внесения, переводы, поступления, платежи на счета других банков). На следующей странице сервис выдаст программы, идеально соответствующие предпочтениям клиента.

Как сэкономить на эквайринге

В начале 2019 года Банк России запустил систему быстрых платежей. Если предпринимателю принимать безналичный перевод через СБП, то существенно сэкономит.

В чем экономия? Если касса предпринимателя поддерживает СБП платежи, то можно принимать безналичную оплату без терминала эквайринга. При этом комиссия по безналичной выручке дешевле эквайринга и составляет 0,4-0,7 %. МТС Касса поддерживает оплату через СБП.

Для работы в этой системе вам понадобится еще и расчетный счет в банке участнике СБП. Поэтому обязательно узнайте, является ли банк участником СБП.

Удобная работа с наличными

Для внесения и снятия наличных, оплаты товаров и услуг

Что нужно знать о кассовых операциях

Проверка на соответствие законодательству и помощь в оформлении валютных сделок

Ответим в течение рабочего дня

Кому нужно открывать РКО

В первую очередь расчетно-кассовым обслуживанием следует заинтересоваться юридическим лицам. Ведь именно крупные компании и организации, у которых ежемесячно происходит огромный оборот денег, заинтересованы в своевременном выполнении оплаты за оказание разные услуги, проводимые покупки, выплаты заработной платы работникам.

Для открытия РКО понадобится собрать некоторые документы, их копии и подготовить их к передаче сотруднику финансового учреждения с целью начала процедуры обслуживания. Среди них:

• свидетельство, подтверждающее запись в едином государственном реестре;
• устав (для юридических лиц);
• свидетельство, подтверждающее постановку на учет в налоговой инспекции;
• документы о создании юридического лица;
• приказы о назначении руководителя и вступления его в должность;
• документы о местонахождении организации, копии бухгалтерской отчетности.

Что такое РКО, зачем нужен расчетный счет

На сегодняшний день любой банк предлагает РКО с открытием р/с для юридических лиц и ИП. Это очень важная услуга для любого бизнеса, так как упрощает его ведение с финансовой стороны. Разберемся, зачем нужен расчетный счет и другие услуги, включенные в расчетно-кассовое обслуживание, в каком банке и как его открыть.

Что такое РКО

Расчетно-кассовое обслуживание — совокупность банковских услуг, которые предоставляются при открытии расчетного счета. По сути, это проведение различных финансовых операций, то есть денежные переводы, поступление и снятие средств, выплата заработной платы сотрудникам + дополнительные услуги (облачная бухгалтерия и прочее).

РКО является одним из основных видов деятельности любого банка наравне с выдачей кредитов и депозитами. Порядок открытия р/с аналогичен заведению обычного счета. То есть клиент должен подать заявление в отделении или отправить заявку на официальном сайте финансового учреждения. Только для ИП и юридических лиц потребуется расширенный пакет документов.

Какие услуги включает РКО

Чтобы лучше понимать, что такое расчетно-кассовое обслуживание, разберемся, какие услуги оно предусматривает:

• открытие р/с;
• зарплатный проект;
• эквайринг;
• валютный контроль;
• самоинкассация;
• дистанционное обслуживание;
• корпоративные (бизнес) карты;
• онлайн-бухгалтерия.

Также многие банки предлагают проведение кредитных операций. Это очень удобно, когда необходимо привлечение средств со стороны, взятых взаймы у финансовой организации.

Кому может потребоваться расчетно-кассовое обслуживание

Теперь, когда мы разобрались, что такое РКО, необходимо выяснить, кому и когда оно необходимо. Расчетно-кассовое обслуживание является услугой для индивидуальных предпринимателей и ЮЛ. Согласно российскому законодательству, ИП и юр. лица не обязаны открывать р/с, когда не будет сделок свыше 100 000 руб. Если индивидуальные предприниматели еще могут уложиться в такую сумму, то для ООО это практически нереально. Поэтому р/с все-таки рекомендуется открыть, хотя бы для подстраховки. К тому же, это облегчает взаимодействие с поставщиками, партнерами, клиентами, сотрудниками, налоговой службой и прочими государственными органами.

Как открыть расчетный счет

Это можно сделать двумя способами:

• при личном визите в банк;
• онлайн на официальном сайте финансовой организации.

Потребуется полный пакет документов. Обратите внимание, что для ИП и ЮЛ они отличаются. Перед тем как открыть расчетный счет, следует заранее ознакомиться с их перечнем на официальном сайте банка.

Банки с выгодным РКО

Рассмотрим банки, которые предлагают РКО на выгодных условиях.

Промсвязьбанк

Банк основан еще в 1995 году. Входит в ТОП-10 финансовых учреждений по размеру активов. К преимуществам можно отнести:

• наличие тарифов для любого бизнеса (малого, среднего, крупного);
• бесплатное обслуживание на некоторых ТП;
• круглосуточную техническую поддержку;
• наличие отделений и большого количества банкоматов в российских городах;
• кэшбэк 10% за покупки по бизнес карте.

Банк Открытие

Банк открытие – это универсальный коммерческий банк, находящийся на 14-м месте по размеру активов и капитала. Открытие р/с в нем обладает следующими преимуществами:

• 5% кэшбэк на корпоративной карте;
• тарифы с бесплатным обслуживанием;
• переводы юридическим лицам и ИП за 0 рублей.

Газпромбанк

Один из крупнейших банков, который обладает следующими преимуществами для заведения расчетного счета:

• возможность открытия онлайн;
• скидки при авансовом платеже сразу за полгода или год;
• большое количество филиалов во многих городах.

Российский коммерческий банк, имеющий лицензию ЦБ РФ. Достоинства:

• овердрафт;
• доставка наличности.

Восточный банк

Коммерческий банк, который уверенно набирает обороты. К преимуществам Восточного банка можно отнести:

• бесплатное открытие счета;
• скидки на обслуживание при авансовом платеже;
• моментальное получение реквизитов р/с.

Как стало понятно, открыть расчетный счет можно во многих банках. Чтобы он был максимально выгодным, нужно сравнить все предложения и выбрать то, которое подходит больше всего. Конечно же, опираясь при этом на надежность финансовой организации.

РКО вести не так дешево, поскольку большинство услуг платные. Потому приходится выбирать максимально выгодный тарифный план. Иначе оплата всех услуг за РКО (расчетно-кассовое обслуживание) в месяц может вылиться в достаточно весомую сумму. Потому подбор тарифа очень важен как для ИП так и для ООО, поскольку так расчетно-кассовое обслуживание может стать более выгодным. Вы получите определенный объём услуг, взамен на фиксированную ежемесячную оплату. Для правильного выбора тарифа нужно учесть следующие обстоятельства: