Заявление работника о смене банка

Дебет 70 Кредит 76
– зачислены деньги на зарплатные карты сотрудников (на основании второго экземпляра реестра с отметкой банка об исполнении).

Смена банка для получения зарплаты: заявление работодателю

Как составить заявление о смене банка для получения зарплаты? Работник вправе в любой момент попросить администрацию изменить банк, на счет в котором он собирается в дальнейшем получать зарплату. Форму заявления можно скачать в статье. Вы можете изменить бланк и вписать в него свои новые банковских реквизиты для перечисления зарплаты в новый банк.

Решение о выплате заработной платы путем перечисления денег на счет сотрудника в банке прописывается в коллективном или трудовом договоре (ч. 3 ст. 136 ТК РФ). То есть если раньше персонал получал зарплату в кассе, то для перевода расчетов на банковские карты нужно вначале внести изменения в локальный акт. Например, составить дополнительное соглашение к договору.

Срок представления заявления о смене банка

Законом установлен срок для представления заявления о смене зарплатного банка. Работник должен передать его работодателю не позднее чем за 15 календарных дней до дня выплаты заработной платы (ч. 3 ст. 136 ТК РФ).

Как быть работодателю, если работник не уложится в этот срок и передаст заявление, к примеру, за 3 дня до выплаты зарплаты? Формально компания вправе перечислить ближайшую зарплату на старую карту сотрудника, чтобы избежать проблем с задержкой зарплаты и не платить компенсацию за такую задержку.

Если же по срокам удается перечислить зарплату вовремя по новым реквизитам, работодатель вправе пойти работнику навстречу и принять от него заявление о смене зарплатного банка, даже если указанный срок не соблюден.

Как перевести зарплату на карту другого банка

Изначально необходимо определиться с кредитной организацией. Это должен быть российский банк. Карта необязательно должна быть зарплатной — это условное обозначение преимущественно дебетовых карт, на которые организации перечисляют заработную плату своим сотрудникам. Если оформляется полноценный зарплатный проект, то юридическое лицо или индивидуальный предприниматель в его рамках получают ряд дополнительных преференций.

Сделать зарплатной можно любую карту: дата ее оформления — не имеет значения. Карта на руках у сотрудника может появиться задолго до того, как он решит сделать ее зарплатной. Это достаточно распространенная практика. Поменять банк для получения зарплаты можно следующим образом:

1. Заполнить заявление на имя работодателя.
2. Передать заявление работодателю и дождаться его рассмотрения.

Заявление на смену зарплатной карты подается работодателю, а не в бухгалтерию. Причина этого заключается в том, что в большинстве организаций бухгалтеры не уполномочены решать подобные вопросы. Более того, смена зарплатной карты даже единственного сотрудника предполагает для бухгалтера увеличение объема работы. Разногласия возникают именно на этой почве.

Как составить заявление на смену реквизитов для зарплаты

Унифицированной формы подобного заявления — не существует. По сути, оно составляется в свободной форме. После «шапки» (кому, от кого, по какому поводу), используется следующая структура документа:

• Получатель — ФИО заявителя.
• Номер счета для зачисления заработной платы — можно уточнить в интернет-банке, через банкомат, по телефону горячей линии.
• Наименование кредитной организации.
• Корреспондентский счет.
• БИК.

Для уточнения назначения платежа указывается — «перечисление заработной платы». На сайтах большинства крупнейших кредитных организаций можно скачать бланк такого заявления, и передать его работодателю или в бухгалтерию.

Что необходимо согласовать с банком

На примере Сбербанка зарплатный проект открывается без дополнительных договоров и согласований. После оформления карты Mastercard, клиент через Сбербанк Онлайн совершает следующие действия:

1. Войти в Сбербанк Онлайн и выбрать карту.
2. В настройках карты выбрать опцию «Сделать карту зарплатной».
3. Сформировать и скачать заявление.
4. Передать заявление по месту работы.
5. Дождаться перечисления заработной платы.

После первого перечисления заработной платы, зарплатный проект Сбербанка активируется автоматически. Клиенту поступает соответствующее смс-сообщение и пуш-уведомление. С этого момента клиент пользуется всеми преимуществами зарплатного проекта.

Рекомендации для работодателей

Роструд дал работодателям рекомендации в части применения положений ч. 3 ст. 136 ТК РФ.

Что можно?

На этапе заключения трудового договора нужно предложить работнику сообщить реквизиты банковского счета, на который он хотел бы получать заработную плату. Если работник не предоставил такой информации, работодатель вправе предложить ему другие банки для перечисления зарплаты. При этом до сотрудника доводится информация о том, что он вправе заменить рекомендованный банк на другой, определенный им самим.

Работодатель вправе оказывать содействие работнику по передаче личной информации в выбранный им банк для открытия банковского счета для последующего зачисления заработной платы.

Работодатель самостоятельно определяет банк для заключения договора о предоставлении услуг по выплате заработной платы («зарплатный» проект), но с учетом недопустимости ограничения права работника на выбор кредитной организации для зачисления зарплаты.

Чего нельзя?

При заключении работодателем договора о предоставлении банком услуг в рамках «зарплатного» проекта недопустимо включение в него положений, ограничивающих право работника на последующий выбор другой кредитной организации. Поэтому заключение работодателем с банком договоров на предоставление банковских услуг, в том числе услуг по выплате заработной платы («зарплатный» проект), не может служить основанием для ограничения права работника, предусмотренного ч. 3 ст. 136 ТК РФ.

Нельзя навязывать работнику конкретные банки, в том числе под угрозой расторжения трудового договора или иных неблагоприятных последствий. Возникшая у работодателя необходимость выбрать конкретный банк не может рассматриваться как единственная для работника возможность получения заработной платы.

Запрещено вводить работника в заблуждение относительно порядка получения заработной платы посредством сообщений о единственном банке, в который может быть переведена его заработная плата.

О комиссии

Любые удержания и комиссии всегда перекладываются на работодателя. В равной степени это касается НДФЛ, перечислений в пенсионный фонд, ФСС и комиссий за перевод зарплаты (если таковые взимаются банком).

Заявление может составляться сразу при приеме на работу или в любой момент текущего осуществления трудовой деятельности – как только у работодателя или подчиненного возникнет такая возможность или необходимость.

Основные условия

Наличная или безналичная формы выплаты вознаграждения за труд — это условие, которое обязательно прописано в трудовом договоре. Иногда его указывают и в договоре коллективном.

Характер сумм, которые будут поступать на счет сотрудника от работодателя, как правило, не указывается. Например, перечисление командировочных на зарплатную карту осуществляется без особой оговорки.

Как правило, организация выбирает один банк, в котором ведет зарплатный проект для всех сотрудников. Но, согласно упомянутой статье 136, каждый работник имеет право изменить кредитную организацию по заявлению.

Отказать работодатель права не имеет, как и обязать использовать безналичный расчет. Но некоторые руководители пытаются это положение обойти: они включают в трудовой договор пункт о получении выплат через конкретный банк. Это незаконно и допустимо обжаловать такое условие в суде.

Смена зарплатного банка. Что нужно знать

Сотрудник вправе самостоятельно выбрать банк для начисления зарплаты. 6 августа 2019 года был принят закон о смене зарплатного банка, благодаря которому внесены поправки в Трудовой Кодекс Российской Федерации. В результате чего были изменены правила смены лицевого счёта сотрудника для перечисления заработной платы (Закон от 26.07.2019 № 231-ФЗ).

Статья 136 ТК РФ предусматривает право работника сменить банк в любое время. Для этого необходимо написать заявление в свободной форме с указанием новых реквизитов лицевого счёта для перечисления зарплаты. До 6 августа 2019 года написать такое заявление можно было не позднее, чем за пять рабочих дней до дня получения заработной платы. Теперь же сотруднику нужно оповестить работодателя о смене зарплатной карты за 15 календарных дней. Президент РФ подумал о бухгалтерах и решил дать им больше времени на перевод сотрудника из одного банка в другой.

Выходит, что новое правило направлено на защиту интересов работодателя. Оно увеличивает сроки для уведомления о смене зарплатного банка с той целью, чтобы сотрудники организации не злоупотребляли своими правами и не уведомляли работодателя в последний момент.

Давайте рассмотрим случай, когда один недобросовестный сотрудник принес вам заявление о смене зарплатного банка, например, за 5 дней до даты выплаты заработной платы. Как поступить в такой ситуации? Отказать ему или принять заявление? Если бухгалтер успевает по срокам перечислить ему заработную плату на новые реквизиты, то вполне можно пойти навстречу сотруднику. А если нет, то лучше перечислить ему заработную плату на старую карту, чтобы избежать проблем с задержкой выплаты. Вам же не хочется платить компенсацию за задержку заработной платы?

Не нужно препятствовать желанию работника сменить зарплатный банк, к примеру, игнорировать его просьбу или выполнять ее с задержкой. Виновных будут штрафовать также, как и за невыплату заработной платы.

Для этого были введены соответствующие штрафы за воспрепятствование работодателем осуществлению сотрудником права на смену кредитной организации, в которую переводится зарплата (ч. 6 ст. 5.27 КоАП РФ):

• для организации — от 30 000 до 50 000 руб.;
• для индивидуального предпринимателя — от 1 000 до 5000 руб.;
• для директора и главбуха — от 10 000 до 20 000 руб. или предупреждение.

За повторное нарушение санкции значительно выше:

• для директора и главбуха— от 20 тыс. до 30 тыс. руб. или дисквалификация на срок от одного года до трёх лет;
• для ИП — от 10 тыс. до 30 тыс. руб.;
• для организации — от 50 тыс. до 100 тыс. руб.

Вы конечно помните, что в трудовом договоре с сотрудником обязательно нужно указать способ выплаты заработной платы (ст. 136 ТК РФ):

• наличными через кассу;
• безналичными на зарплатную карту сотрудника.

Рекомендую вам не указывать в трудовом договоре конкретные реквизиты лицевого счёта сотрудника. Он же может решить сменить зарплатный банк, а вам придётся оформлять дополнительное соглашение с изменениями лицевого счёта к трудовому договору. Безусловно, это крайне неудобно. Можно обойтись тем, чтоб просто указать в договоре способ выплаты в таком виде «безналичными на банковскую карту сотрудника». А с работника достаточно будет взять заявление с реквизитами лицевого счёта.

Конечно бывают случаи, когда инициатива смены банка для перечислений зарплаты может исходить и от самого работодателя. Ведь у него тоже может быть своя выгода от сотрудничества с тем или иным банком. Например, можно экономить на комиссиях, а также на трудозатратах, связанных с перечислением денежных средств сотрудникам. В таком случае работодатель предлагает работнику конкретный банк, но всё же право выбора останется за сотрудником (ст. 136 ТК РФ).

Обращаю ваше внимание: даже если в локальных актах организации, которые регулируют трудовые отношения (к примеру, коллективный договор), обозначен конкретный банк для перечисления заработной платы, просьба работников о его смене для работодателя всё равно является обязательной и приоритетной.

Консультирует по вопросам правильности расчёта заработной платы более семи лет.

Как сменить банк для зарплаты?

Сотрудник любой компании имеет право самостоятельно выбрать или поменять банк, на карту которого он хочет получать заработную плату. Сравни.ру расскажет, как это сделать, кто будет платить за обслуживание новой карты, и как на этом можно ещё и заработать от 4 тыс. рублей в год. В ноябре 2014 года вступили в силу поправки в Трудовой кодекс РФ (ч. 3 ст.136), дающие россиянам «зарплатную свободу» – возможность самим определять банк для перечисления зарплаты.

Как поменять зарплатный банк?

При поступлении на работу сотруднику выпускается дебетовая карта банка, с которой сотрудничает работодатель. Но если работник хочет получать свой ежемесячный доход на другую карту – ту, которая у него уже есть, или которую он хочет оформить в любом другом банке, то он может это с лёгкостью сделать. Всё, что от него требуется – открыть счёт в банке, если такового ещё нет, и написать в бухгалтерии заявление на имя руководителя об изменении реквизитов для перевода заработной платы.

Скачать образец заявления

«Заявление должно быть подано не позднее, чем за пять рабочих дней до дня получения зарплаты», – уточняет начальник управления персонального обслуживания банка «Союз» Альберт Звёздочкин.

Реквизиты можно запросить в выбранном банке или узнать их через интернет-банк. Важно правильно указать их в самом заявлении.

Сколько времени занимает смена зарплатного банка?

Открыть счёт в банке можно день в день, единственное, что на выпуск карты потребуется ещё какое-то время. В совокупности весь процесс, по словам директора департамента розничных продуктов и маркетинга Росбанка Михаила Чамрова, займёт до 10 рабочих дней, но, как правило, всё происходит быстрее, в пределах одной недели.

Кто платит за обслуживание зарплатной карты при смене банка?

Когда сотрудник получает доход на карту банка, с которой у его работодателя действует зарплатный проект, он не платит за выпуск и обслуживание «пластика». В случае выбора другого банка, условия уже будут зависеть от новой кредитной организации.

«Но обычно при соблюдении держателем отдельной зарплатной карты обязательств по объёму зачисляемых денежных средств комиссия за обслуживание счёта и карты не платится», – говорит Альберт Звёздочкин.

Некоторые банки в зависимости от уровня дохода клиента готовы ему предложить бесплатно классический, золотой или премиальный пакеты услуг на выбор.

Могут ли быть задержки с перечислением зарплаты в другой банк?

Эксперты говорят, что перевод заработной платы сотруднику предприятия в другой банк не занимает много времени.

«С учётом текущего режима межбанковских расчётов денежные средства сотруднику предприятия переводятся отдельным платежом и становятся доступными вечером в тот же день», – рассказывают в банке «Союз».

Когда стоит задуматься над сменой зарплатного банка?

Может быть несколько причин для смены зарплатного банка, в числе основных:

• маленькая сеть банкоматов;
• неудобный мобильный или интернет-банк;
• высокие комиссии за денежные переводы и оплату, например, коммунальных услуг;
• отсутствие или же просто неинтересные сотруднику программы лояльности (бонусы, мили, скидки, кэшбэк, проценты на остаток по счёту);
• отсутствие льготных условий кредитования для зарплатных клиентов.

Последний пункт особенно актуален при оформлении долгосрочных кредитных продуктов – кредитной карты, автокредита, ипотеки. По словам Михаила Чамрова из Росбанка, в некоторых кредитных организациях разница в уровне ставки для зарплатного клиента по сравнению с предложениями для других категорий заёмщиков может достигать десяти процентов. «Кроме того для получения кредита вам не потребуется предоставлять расширенный пакет документов, как например трудовую книжку, справку 2-НДФЛ и т.д», – добавляет он.

Как заработать на выборе другого банка для получения зарплаты?

Зарабатывать на дебетовой карте можно за счёт кэшбэка и ежемесячного начисления процентов на остаток по счёту.

Предположим, сотрудник компании выбрал для перечисления зарплаты банк, который ежемесячно начисляет 7% на остаток средств на карте и возвращает 1% с любых покупок, оплаченных «пластиком». Тогда при ежемесячных тратах в размере 30 тыс. рублей и средней сумме, которая ежемесячно остаётся на счету, на уровне 10 тыс. рублей, выгода клиента через год составит 4 321 рубль.

Как правильно выбрать банк для зарплаты?

Здесь на первое место стоит поставить надёжность банка. В случае отзыва лицензии у кредитной организации деньги с карты сотруднику вернут, но придётся ждать две недели, как это происходит с выплатой компенсации по вкладам.

Средства на дебетовой карте также как и депозиты граждан гарантированы системой страхования вкладов. Максимальный размер компенсации в случае банкротства банка составляет 1,4 млн рублей.

Также, как советует Альберт Звёздочкин, необходимо обратить внимание на уровень и качество обслуживания клиентов. Помочь сделать выбор помогут отзывы знакомых, разные рейтинги банков.

И, конечно же, среди ключевых факторов – условия предоставления интересующих финансовых услуг: ставка по кредитам и вкладам, уровень доходности на остаток по счёту, стоимость выпуска карта, если таковая всё же взымается, и другие «плюшки» для зарплатных клиентов.

Заявление работника.

Для перехода на безналичные расчеты по зарплате необходимо получить согласие каждого работника. Такое согласие, как правило, оформляется в виде заявления от работника.
Принуждать работника получать заработную плату в безналичной форме нельзя. Если работник по любым причинам (например, из-за отсутствия удобно расположенных банкоматов или суеверия) не хочет получать заработную плату на банковскую карту, работодатель обязан обеспечить ему выдачу наличных денежных средств в кассе.
Записи в трудовых или коллективном договорах. В трудовых договорах с работниками (в дополнительных соглашениях к трудовым договорам) или в коллективном договоре должно быть прописано, что заработная плата выплачивается путем перечисления на их банковские счета.
Договор с банком. Для практической реализации «зарплатного проекта» руководитель компании должен заключить соглашение с банком об обслуживании операций по зачислению заработной платы на карточные счета работников компании, открытые банком. Как правило, договор составляется по форме, предложенной кредитной организацией.

Не всегда и не все работники бывают рады стать участниками «зарплатного проекта» банка, который выбрал руководитель компании. С 5 ноября 2014 года такие сотрудники могут перевести свои зарплатные счета в другую кредитную организацию.

Чтобы получать зарплату в другом банке, работник должен письменно сообщить работодателю об изменении реквизитов банковского счета не позднее чем за 5 рабочих дней до даты выплаты заработной платы. Причем в заявлении работник вправе указать свой любой банковский счет, открытый в любом банке, и он не обязан указывать причины отказа от получения зарплаты в банке, где работодателем открыта его действующая зарплатная карта.
Например
Правилами внутреннего трудового распорядка в ООО «Стройсервис» установлены следующие сроки выплаты зарплаты: 5-го и 20 го числа.
В рамках «зарплатного проекта» выплаты работнику перечисляются на карту, открытую ООО «Волга банк».
Работник хочет, чтобы аванс за декабрь был ему перечислен уже на банковскую карту ОАО «Сбербанк России». Когда ему нужно подать заявление, как его составить?

20 декабря 2014 года выпадает на субботу. Свои обязательства по выплате аванса работодатель должен исполнить накануне выходного дня — 19 декабря 2014 года, в пятницу . Отсчитываем от этой даты 5 рабочих дней назад. Получаем 12 декабря 2014 года. Работник должен обратиться к работодателю с письменным заявлением о замене кредитной организации не позднее 12 декабря 2014 года.

В некоторых случаях придется внести изменения в трудовой или коллективный договор. Указание в трудовом (коллективном) договоре, что зарплата перечисляется в безналичном порядке на счет работника в банке, не требует корректировки в случае отказа работника от участия в «зарплатном проекте» и перевода зарплатного счета в другой банк по собственному выбору.

Если в трудовом договоре или в коллективном договоре указано, что заработная плата перечисляется на банковский счет работника, открытый в рамках «зарплатного проекта» в определенном банке, то при его замене по заявлению работника потребуется внести соответствующие изменения в договор.
Например:
В трудовом договоре менеджера по продажам отдела реализации ООО «Стройсервис есть следующая формулировка:
«Заработная плата выплачивается Работнику 5-го и 20 го числа каждого месяца путем перечисления денежных средств на банковскую карту работника в ООО «Волга банк». Все расходы, связанные с открытием банковского счета и обслуживанием банковской карты, производятся за счет Работодателя».
Нужно ли ее изменить, если работница написала заявление о перечислении ее зарплаты на счет, открытый в ОАО «Сбербанк России»?
Да, такую формулировку следует заменить. Для этого следует подготовить дополнительное соглашение к трудовому договору.

Ситуацию, когда работник просит переводить его заработную плату в другой банк (соответственно и на другой банковский счет), отличный от того, который указан в трудовом договоре, следует расценивать как требование работника об изменении определенных сторонами условий трудового договора.

Такое изменение согласно статье 72 ТК РФ допускается только по соглашению сторон и оформляется письменно. То есть с работником нужно заключить дополнительное соглашение к трудовому договору.
Например:
Воспользуемся условиями примеров 1 и 2. Необходимо составить дополнительное соглашение к трудовому договору менеджера по продажам отдела реализации ООО «Стройсервис» в связи с тем, что работница написала заявление о смене кредитной организации, в которую перечисляется ее зарплата, и о ее перечислении на счет, открытый в ОАО «Сбербанк России».

Обратите внимание: в примере 3 новая формулировка пункта 3.1 трудового договора содержит наименование нового «зарплатного» банка работницы. Но стороны трудового договора вправе не указывать его, а написать, например, так:
«3.1. Зарплата выплачивается Работнику 5-го и 20-го числа каждого месяца путем перечисления денежных средств на банковский счет работника, указанный им в отдельном заявлении».

Этот вариант формулировки является универсальным для любой кредитной организации. Если работница еще раз захочет сменить «зарплатный» банк, вносить изменения в трудовой договор не придется.
Изменение коллективного договора. Если порядок выплаты зарплаты был урегулирован коллективным договором, то должны применяться общие правила его изменения (ст. 44 ТК РФ), которыми предусмотрено, что коллективный договор изменяется и дополняется в том же порядке, который установлен для его заключения, или в порядке, предусмотренном самим договором.

Ответственность

Отказывать сотруднику в праве получать зарплату на тот счет, который он указал в заявлении, нельзя. С 6 августа 2019 года за такой отказ могут оштрафовать по частям 6 и 7 статьи 5.27 КоАП. Размеры старых и новых штрафов – в таблице ниже.

Сейчас бухгалтера как должностное лицо за первое нарушение могут оштрафовать на сумму от 10 000 до 20 000 руб. До 6 августа размер личной ответственности бухгалтера был ограничен 5000 руб .

Такая вероятность имеется, но отказ будет являться нарушением нормы трудового законодательства. Это грозит применением в отношении работодателя санкций со стороны надзорных органов. Работодателю (руководителю организации) нет смысла ограничивать своего сотрудника в подобном выборе. В большинстве случаев трудности возникают с бухгалтерами, у которых с каждым новым переходом увеличивается объем работы.

Что нужно, если работник хочет сменить зарплатный банк

Если работник хочет, чтобы его зарплату перечисляли в другой банк, то он должен подать специальное заявление. Сотрудник должен заявить о своем желании сменить банк как минимум за 15 календарных дней до дня очередной выплаты (ч. 3 ст. 136 ТК). Такое правило действует с 6 августа 2019 года (Закон от 26.07.2019 № 231-ФЗ). Раньше срок составлял пять рабочих дней до дня зарплаты.

Предположим, работник не успел подать заявление о смене зарплатного банка за 15 календарных дней. В этом случае работодатель вправе перечислять заработок по прежним реквизитам.

Отказывать работнику в праве перевести выплаты в другой банк нельзя. За отказ работодателю грозит штраф.