Образец заявления о предоставлении кредитных каникул

В связи с распространением новой коронавирусной инфекции 03.04.2022 принят Федеральный закон 106-ФЗ, предоставляющий право заемщику обратиться к кредитору с требованием о кредитных каникулах на срок до шести месяцев.

Образец заявления на отсрочку платежа по кредиту из-за коронавируса — как получить кредитные каникулы?

Граждане, чей доход снизился из-за негативного влияния эпидемии коронавируса, вправе обратиться в банк с заявлением о предоставлении отсрочки платежа по кредиту или ипотеке.

Для одобрения банком кредитных каникул заемщик и его кредит должен соответствовать ряду требований. Ниже указаны, какие условия позволят отсрочить платежи, а также приведен образец заявления для предоставления его в банк.

Кому полагается перенос платежей по кредиту в связи с коронавирусом

Заполнить форму справки для банка об отсрочке кредита могут:

• представители малого и среднего бизнеса, деятельность которых относится к наиболее пострадавшим отраслям;
• физические лица.

Индивидуальные предприниматели вправе запросить отсрочку и как физлицо, и как представитель МСП.

Перечень наиболее пострадавших отраслей установлен Постановлением Правительства №434 от 03.04.2020. Для компаний малого и среднего бизнеса лимит суммы займа не установлен.

Для физических лиц установлена максимальная сумма потребительского кредита:

4 500 000 руб. — для жилья в Москве

3 000 000 руб. — для жилья в Санкт-Петербурге, Московской области, Дальневосточном федеральном округе

Физлицам предоставляются кредитные каникулы при снижении дохода на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год. Дополнительно к требованию предоставляется справка для банка для отсрочки кредита о подтверждении снижения дохода:

• Предпринимателям подтверждает доходы ФНС. Среднемесячный доход рассчитывается путем деления совокупного дохода на 12.
• Физлица предоставляют справки обо всех доходах (зарплате, пенсии, стипендии, иные выплаты). Среднемесячный доход определяется путем деления суммы дохода на число месяцев, в которые он получен. Если доходы поступали более чем пять месяцев, из расчета исключаются два месяца с наибольшим и два месяца с наименьшим доходом.

Похожие материалы

Заведующий кафедрой предпринимательского и корпоративного права, руководитель магистерской программы «Корпоративный юрист»

1. У СБ есть все ваши графики и договора, можно не тратить бумагу и время
2. У СБ есть система ЭДО, можно не идти на почту
3. В заявлении указано на ИП, хотя потом пишем про зарплату.
4. Шантаж банкротством, когда тем же актом, который обязал предоставить рассрочку, предложен мораторий – это интересная позиция.

1. Да, должен быть. Но по факту всё равно спрашивают.
2. На эту систему потом не сошлешься в суде или в прокуратуре.
3. ИП – единственный источник дохода, и да – у них есть зарплата. Они могут ежемесячно списывать себе деньги с целью зарплаты.
4. Перечень лиц, на которых будет распространяться мораторий, еще не определен.

А вот прекрасный и свежий ответ от сбербанка

Уважаемая Ирина Владиславовна, Ваше обращение №200402-1020-066100 от 02.04.2022 рассмотрено.

Вы обратились по форме обратной связи в Сбербанк Онлайн с вопросом по снижению процентной ставки по кредитной карте.

В банке отсутствует возможность снижения процентной ставки по кредитной карте.

С уважением, Скрипченко Яна
Специалист ПАО Сбербанк

Добрый день всем и особенно автору.
Посмотрела Шаблон, который рекомендует Автор и в полном недоумении.
И тут речь не о названии Банка, хотя и на это обратили все внимание, а на само содержание предоставленного на всеобщее обозрение “шедевра” под названием Шаблон.
Итак, первое:
В статье 6 ФЗ№ 106-ФЗ поименовано ТРЕБОВАНИЕ, которое предоставлет заемщик. НЕ ЗАЯВЛЕНИЕ, НЕ ЗАЯВКУ, как пишут некоторые юристы и даже ресурсы, а именно ТРЕБОВАНИЕ. В этом ТРЕБОВАНИИ устанавливает Заемщик срок льготного периода. Много писать не буду, но укажу, что образец такого ТРЕБОВАНИЯ уже предложен ЦБ РФ, в котором указаны все необходимые положения, но я там все-таки кое-что своим клиентам посоветовала добавить. (Письмо ЦБ РФ от 05.04.2022 № ИН-06-59/49 с приложением образца Требования)
Это требование должно быть принято Банком и рассмотрено в течение 5 дней (не рабочих). После этого Заемщик получает льготный период.
Теперь по документам, которые как пишет автор надо приложить к рекомендованному им Шаблону. Если есть документ, подтверждающий уважительную причину, ПРИЛОЖИТЕ. Если НЕТ, то и не прикладывайте, Закон этого не требует! У вас есть срок до 90 дней предоставить требуемые документы и даже этот срок может быть продлен.
Придумывать ничего не надо.
Обращаю Ваше внимание на пункт 4 указанного письма ЦБ РФ, которое говорит о следующем:
“4. При выявлении несоответствия требования заемщика условиям, указанным в пункте 2 части 1 статьи 6 Закона на основании имеющихся у кредитной организации – кредитора данных о поступлении выплат, указанных в абзацах четвертом – шестом пункта 2 Методики, на банковские счета заемщика, рекомендуем исходить из того обстоятельства, что кредитная организация вправе отказать заемщику в удовлетворении требования заемщика для недопущения наступления указанных в пункте 2 настоящего письма негативных последствий для заемщика. В этом случае рекомендуем кредитным организациям – кредиторам информировать заемщика об отказе в удовлетворении его требования ранее срока, предусмотренного частью 6 статьи 6 Закона. При этом заемщик не ограничен в праве предоставления кредитору иных сведений, подтверждающих соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 статьи 6 Закона.”

Полагаю вы получили исчерпывающий комментарий.
Готовьтесь по Закону к публикациям, а не по выдумкам Банков. Они еще те фантазеры!

Хочу сразу ответиить и на комментарий Den Maxitov по поводу ответа Сбера.
Снижение ставки не предусмотрено ФЗ № 106-ФЗ. Но реструктуризация ( в указанном письме об этом написано) возможна.
Подумайте и Прочитайте документы.

Всем всего хорошего, здоровья и терпения.
Юристам читать в подлиннике Законы, думать и применять, не фантазируя.
Жизнь прекрасна и удивительна не только в её начале, но и по всей продолжительности!

Если Вы внимательно изучили пост, то мимо Вас не должна была пройти его дата – 27.03.20 г. Я выложил шаблон ещё до появления закона и разъяснений ЦБ РФ. На опережение, что называется. Многим людям этот шаблон очень помог. Им предоставили каникулы. Кому-то отказали. Поэтому в целях помощи пострадавшим заемщикам я организовал целую группу. Там много процессуальных документов, включая различные жалобы, иски, ходатайства и т.п. Всё связано с кредитными каникулами. Группа находится здесь: https://vk.com/12advokatov. Там по мере выхода НПА постоянно обновлялись шаблоны и размещались советы. Организована работа с обращениями физлиц. Всё бесплатно.

Партнёры рубрики

Судебная практика, Судебная практика

Гражданское право

Письма в банк о предоставлении ипотечных каникул в связи с коронавирусом

Я вынужден Вам сообщить о наступлении обстоятельств непреодолимой силы (форс-мажорных обстоятельствах) которые не позволяют мне в настоящее время исполнять обязательства по кредитному договору обеспеченному ипотекой No __________ от «___»________ __________ г. и трудной жизненной ситуации.
В связи с приостановкой деятельности организации моего работодателя я оказался в другой жизненной ситуации, мой доход снизился на 30 %.
Согласно Письма Центрального банка РФ от 24.03.2022 г. No ИН-06-59/28 заемщик, если кредитный договор обеспеченный ипотекой не связан с коммерческой деятельностью, может предъявить Банку (иной кредитной организации) требование о получении “ипотечных каникул” при следующих условиях:
-при наличии трудной жизненной ситуации
-снижение среднемесячного дохода на 30 %
Согласно текста указанного письма Банк России сообщает об обязанности Банка признавать в качестве обстоятельств, свидетельствующих о наступлении “трудной жизненной ситуации” уменьшение дохода –отсутствие причитающихся заемщику выплат, не выплата заработной платы либо выплата не в полном размере, приостановление работы компании в результате форс-мажорных обстоятельств.
Согласно ст. 4 ФЗ от 03.04.2022 г. No 106-ФЗ «заемщик вправе самостоятельно определить размер льготного периода, но не более 6-ти месяцев.
Согласно ст. 6 ФЗ от 03.04.2022 г. No 106-ФЗ «заемщик должен обратиться с таким заявлением до 30.09.2022 г.»
Согласно п. 1 ст. 6 ФЗ от 03.04.2022 г. No 106-ФЗ «размер кредита не должен превышать максимальный размер для получения льготы, установленный Правительством РФ»
Согласно Постановления Правительства РФ от 10.04.2022 г. No 478 максимальные размеры кредита, при которых можно претендовать на получение льготного периода составляют:
-4.5 млн. руб. для г. Москва
-3 млн. руб. Московская обл. , Санкт-Петербург и регионы входящие в Дальневосточный федеральный округ
-2 млн. руб. для других субъектов Российской Федерации

Согласно ст. 14 ФЗ от 03.04.2022 г. No 106-ФЗ на протяжении периода действия “ипотечных каникул” не допускается применение штрафных санкций , а также обращение взыскания на заложенное имущество. Штрафные санкции со дня установления льготного периода не начинают течь.
Согласно ст. 7 ФЗ от 03.04.2022 г. No 106-ФЗ «Банк в течение 10 дней обязан принять решение об обоснованности заявления заемщика либо об отказе заемщику в требованиях. Если никакой ответ не поступил, то льготный период устанавливается с первого дня направления заемщиком своего требования». После этого Банк должен направить заемщику измененных график платежей.
Согласно ст. 7 ФЗ No 86 «О Центральном банке РФ» Банк России вправе издавать обязательные для исполнения указания, письма, инструкции.
Согласно ст. 74 ФЗ No 86 «О Центральном банке РФ» Банк России привлекает к ответственности кредитные организации за выявленные нарушения законодательства в размере 0,1 % от капитала кредитной организации либо прекращение операция кредитной организации сроком до 6-ти месяцев.
На основании изложенного и руководствуясь нормами действующего законодательства

ПРОШУ

1) Предоставить мне льготные период по кредитному договору обеспеченного ипотекой _____________ сроком на 6 месяцев

2) Направить уточненных график по кредитному договору ________ по адресу: ______________

Приложение:
-Доказательства нахождения в трудной жизненной ситуации

Заемщик (ФИО) _______________(Подпись)

ЗАКАЗАТЬ СОСТАВЛЕНИЕ ТАКОГО ДОКУМЕНТА МОЖНО ЗДЕСЬ

Мы рекомендует заказывать индивидуальное составление документа, а не пользоваться только образцом по следующим причинам:

Мы изучим ваш договор и составим письмо индивидуально под ваш случай

Мы дополинетльно найдем более подходяющую судебную практику

Не все нормы закона мы можем разместить на сайте в образце

Вы получите консультацию по телефону и мы поможем вам сформировать свою позицию для дальнейших действий с Банком

Заявление о предоставлении кредитных каникул

Бланк документа «Заявление о предоставлении кредитных каникул» относится к рубрике «Заявление». Сохраните ссылку на документ в социальных сетях или скачайте его себе на компьютер.

Заявитель: ____________________________
Адрес: __________________________

Я, ________________________ ____________ г.р. прихожусь родной матерью ______________________. Все мы зарегистрированы и проживаем в квартире, расположенной по адресу: ______________________________.
В настоящее время в адрес моей дочери из ЗАО Банк «______________» приходят уведомления о пропуске минимального платежа по кредитной карте (копии уведомлений прилагаю). в соответствии с указанным уведомлениями, между моей дочерью ____________ и ЗАО Банк «________________» был заключен Договор № __________ по которому ______________ была предоставлена кредитная карта с лимитом ______________ руб. 00 коп.
До _____________ г. моей дочерью осуществлялось своевременное погашение кредитной задолженности, но после, ее финансовое состояние ухудшилось настолько, что она не смогла осуществить плату по кредиту в ___________ и _____________ г.
В соответствии с последним уведомлением, направленным банком в адрес моей дочери, сумма неоплаченных платежей составляет _________ руб. 00 коп., сверхлимитная задолженность составляет _________ руб. __ коп., а размер минимального платежа составляет __________ руб. __ коп.
В настоящее время моя дочь не осуществляет трудовой деятельности, воспитывает одна ребенка и фактически находится на моем иждивении. Я, _____________ не имею возможности погасить такую большую кредитную задолженность в сроки, обозначенные в уведомлении (до ____________г.).
Тем не менее, ни моя дочь, ни я не отказываемся от исполнения обязательств по оплате кредитной задолженности, а лишь просим Банк изменить условия кредитного договора и освободить нас от уплаты процентов по кредиту.

Согласно ч. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.
Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.
В сложившихся обстоятельствах, которые моя дочь не могла предвидеть при заключении договора, принятие на себя кредитных обязательств в оговоренном объеме являются непосильным бременем и поэтому, предвидя это, она бы настаивала на заключении договора на условиях иной (сниженной) процентной ставки или вовсе не заключала бы кредитный договор.
В соответствии с ч. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или договором.
Как следует из ч. 2-3 ст. 451 ГК РФ, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным законом, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:
В момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет.
Изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота.
Исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.
При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенные ими в связи с исполнением этого договора.

В случае отказа в удовлетворении моих требований я буду вынуждена обратиться в суд с исковым заявлением.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 450, 451 ГК РФ

1. Предоставить _____________ кредитные каникулы или освободить ее от уплаты процентов по договору № ___________;
2. Ответ на настоящее заявление направить в письменном виде по вышеуказанному адресу;

Приложение:
1. Копии уведомлений;
2. Копии квитанций об оплате по кредиту;

Как можно подать образец заявления на каникулы в банк

Важно, чтобы ваше заявление на кредитные каникулы было зарегистрировано банком. Для этого его можно подать следующими способами:

• непосредственно в филиал банка (кредитные и финансовые учреждения работают даже в карантин, однако вам нужно все равно соблюдать правила самоизоляции);
• отправить документы по почте (почтовые отделения также работают в карантин до 30 апреля);
• направить заявку через сайт или онлайн-сервис (в зависимости от банка, можно прикрепить отсканированное заявление, либо заполнить его онлайн);
• отправить документы по электронной почте (некоторые банки позволяют это сделать).

При подаче заявления по телефону обязательно сохраните контактные данные консультанта. Если банк незаконно отклонит заявление на кредитные каникулы, вы сможете пожаловаться в Центробанк. Однако для этого нужно представить доказательства, что вы действительно обращались с указанной просьбой.

В течение 90 дней не забудьте принести или отправить в банк справки о снижении дохода. В противном случае банк не только может начислить проценты за этот период, но и дополнительные штрафные санкции (если они предусмотрены договором). Подать заявление можно в несколько банков, если у вас там есть разные кредиты.

Обращаю внимание читателей! Во время сложной ситуации, сложившейся из-за коронавируса, нам ежедневно поступают сотни вопросов, заявок на консультацию, звонков. Мы не в состоянии быстро обрабатывать все 100% ваших обращений, хотя предпринимаем для этого максимальные усилия. Если вы не дождались ответа дежурного юриста, вы можете связаться лично со мной через ВК по ссылке. По мере возможности, я постараюсь отвечать на ваши вопросы.

Сумма финансовых обязательств

Значимым условием предоставления кредитных каникул является размер кредита, находящегося в обслуживании заемщика. Наименьшая вероятность получения послаблений имеется у тех должников, которые имеют крупные долги.

• Претендовать на кредитные каникулы могут клиенты, получившие займ в МФО или банковский потребительский кредит в размере до 250 тыс. руб.
• Они могут быть одобрены держателям кредитных карт, при условии, что размер лимита по ним не превышает 100 тыс. руб., тем, у кого имеется автокредит на сумму до 600 тыс. руб.
• Ипотечные заемщики были поделены законодателями в зависимости от региона, в котором находится ипотечное имущество, среднее 1,5 млн. руб.

Приобретатели столичной недвижимости могут получить упомянутую льготу в случае, если ее стоимость не более 4,5 млн. руб. Для владельцев ипотечного жилья, располагающегося в Подмосковье, Санкт-Петербурге и Дальневосточный федеральный округ, этот показатель равен 3 млн. руб., а для прочих субъектов – 2 млн. руб.

Образец заявления на кредитные каникулы

Собственно, документ для получения отсрочки, называется не заявлением, а требованием. Выглядит он примерно так:

Альтернатива кредитным каникулам по государственной программе

Если заемщик не подходит под условия кредитных каникул, он может воспользоваться альтернативными вариантами.

Ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы начали действовать в 2019 году. Они распространяются только на ипотечные кредиты на сумму до 15 млн руб. и позволяют взять отсрочку на единственное жилье заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию.

Заемщик может отложить обязательные платежи максимум на 6 месяцев или выплачивать меньшие суммы.

Реструктуризация кредита

Заемщик и банк могут договориться о новых условиях и суммах выплат на то время, пока заемщик не может выплачивать долг по старым условиям.

В отличие от ипотечных и кредитных каникул, о реструктуризации кредита можно договориться при большей сумме кредита и меньшем снижении доходов.

Внутренние программы банков

Некоторые банки предлагают свои альтернативные программы отсрочки платежей. Например, «Кредитный карантин» Альфа-Банка позволяет повременить с платежами на срок от одного до 3-х месяцев, а ВТБ предлагает заемщикам, оставшимся за границей, на больничном, карантине или реабилитации, отсрочить платежи на срок до 3-х месяцев.

Не пропустите новые публикации

Подпишитесь на рассылку, и мы поможем вам разобраться в требованиях законодательства, подскажем, что делать в спорных ситуациях, и научим больше зарабатывать.

Сегодня на сайте Сбербанка появилась информация о том, что в отношении клиентов, пострадавших от коронавируса, заболевших или находящихся на вынужденном карантине, Сбербанк принял решение в индивидуальном порядке предоставлять «каникулы» по кредитным платежам на срок до 6 месяцев без начисления штрафов и неустоек. При этом для их получения не нужно посещать отделение банка. Подать заявление, а также предоставить подтверждающий документ можно на сайте банка.

Как меняется сумма кредита во время каникул

Если банк одобрил кредитные каникулы, заемщик может в течение всего срока ничего не выплачивать банку. При этом проценты продолжают начисляться, их нужно будет выплатить уже после окончания льготного периода. Старые штрафы и неустойки замораживаются на период каникул и заново активируются после их окончания.

Во время кредитных каникул банк продолжает начислять проценты в размере 2/3 от среднерыночной ставки на остаток основного долга для всех кредитов, кроме ипотечного. На ипотечный кредит проценты начисляются по ставке согласно условиям кредитного договора.

Например, если среднерыночная ставка по кредитам до 300 000 руб. – 21 %, то 2/3 от нее — это 14 %. Проценты по кредиту будут копиться в течение всего периода каникул, их нужно будет выплачивать после окончания каникул.

Во время каникул заемщик также может досрочно погашать долг как обычно — он будет списываться из тела кредита.

Прервать каникулы можно в любой момент, направив кредитору уведомление.

Центробанк советует заемщикам платить банку во время кредитных каникул любые посильные суммы. Это позволит уменьшить основной долг и, соответственно, снизить начисляемые проценты.