Мерчант: что это простыми словами

Merchant WebMoney задействуется при осуществлении платежей с электронной валюты, например такой, как вебмани. Для того, чтобы совершить оплату с виртуального кошелька физлицам не нужно запускать WM Keeper. Данная операция проводится посредством интернет-интерфейса. При этом процедура будет следующей:

Что такое мерчант аккаунт?

Если вы владеете интернет-магазином, вы знаете, как важно принимать кредитные карты в качестве оплаты. Пройдет еще несколько лет перед тем как общество переключится на полностью безналичный расчет. Но уже сегодня большинство покупателей предпочитают платить карточками. Возможность обрабатывать их у себя на сайте напрямую связана с увеличением продаж, конверсии сайта и денежного оборота вашего магазина.

К сожалению, вы не можете просто взять и начать работать с банковскими картами на сайте своей компании. Для этого вам потребуется открыть мерчант счет и заключить договор с процессинговым центром. Последний будет обрабатывать карточные транзакции.

Если вы новичок в e-commerce бизнесе, вероятно вам интересно, что такое мерчант аккаунт (с английского мерчант – это “продавец” или “торговец”)? Как он работает и что нужно, чтобы его получить? Какие преимущества последуют после открытия счета? Оставайтесь с нами, так как мы собираемся предоставить вам ответы, за которыми вы пришли.

Виды мерчант-аккаунтов

Торговые мерчант-аккаунты. Используются в обычных магазинах. Их задачей является прием платежей за совершенные покупки. При этом оплата осуществляется при помощи банковской карты и специального оборудования (POS-терминала, импринтера).

Интернет мерчант-аккаунты. Используются на всех коммерческих сайтах. Оплата проводится без применения специального оборудования, покупателю достаточно ввести в платежную форму данные банковской карты. После этого деньги будут списаны с его счета и зачислены на счет продавца.

Ошибки в употреблении

Мерчант не стоит путать с эквайрингом, то есть вообще обработкой безналичных платежей клиентов. Эквайрингом занимается банк, с которым у торговой компании заключён договор на обслуживание (банк-эквайер). Мерчант-аккаунт — это только отдельное звено эквайринга, промежуточный банковский счёт, на который поступают деньги сразу после оформления покупки.

Система безналичных платежей, привязанная к мерчант-аккаунтам, позволяет проводить расчёты круглосуточно, в том числе в праздничные дни. Также магазин может проводить расчёты разными валютами. За каждую транзакцию владелец аккаунта будет платить комиссию в виде определённого процента от суммы платежа. Этот процент варьируется от 0,5 до 5% в зависимости от типа кредитной карты, вида приобретаемого товара, банка-эмитента (того, который выпустил карту) и других факторов.

Каждый продавец, который использует мерчант-аккаунт, получает специальный идентификатор Merchant ID. Он состоит из адреса сайта, но пишется в обратном порядке: сначала идёт слово merchant, после этого — домен (например, .ru), а потом указывается наименование сайта.

Разновидности мерчант-аккаунтов (Merchant Account)

Чтобы иметь возможность принимать переводы с карт всевозможных видов (Виза, “Мастеркард”, “Американ Экспресс”), владелец интернет-бизнеса должен стать владельцем аккаунта мерчант. Существует два типа этих аккаунтов.

Торговый. Такие аккаунты используют торговые локации, осуществляющие интернет-продажи. Программа принимает денежные переводы от покупателей, приобретающих на сайте товар или услугу. При этом в процессе участвуют банковская карта клиента магазина и специальное оборудование – особый терминал, импринтер.
Виртуальный. Эти аккаунты функционируют непосредственно в Сети. Покупателю, готовому совершить покупку, предлагается заполнить всплывающую форму, в которой присутствует поле для занесения реквизитов его банковской карты. Никакого дополнительного оборудования при этом (как в первом случае) не требуется. Покупателю нужно лишь подтвердить свое решение о приобретении товара кликом мыши по предназначенной для этого кнопке, и средства с его счета переведутся на счет продавца.

У каждого хозяйствующего в среде Интернет субъекта есть идентификационный номер, который привязан и к его банковскому счету. Именно по нему осуществляется контроль за переводом денежных средств со счетов клиентов на счет продавца.

Каждый этап платёжных операций, совершаемых посредством системы мерчант, осуществляется под надзором банка-эквайера. Предприниматель, работающий на интернет-площадках, перед началом пользования программой, заключает соответствующий договор с таким банком.

LiqPay

Процесс активации мерчанта в системе LiqPay может быть реализована, если были соблюдены некоторые условия:

в момент открытия магазина владелец сумел предоставить полную и подробную информацию о своем сайте, где можно без проблем найти необходимый товар или услугу с подробной информацией о нем;
необходимый товар имеет конкретную цену и его можно забрать;
на сайте интернет-магазина можно найти корректную информацию для связи с продавцом.

В системе LiqPay хозяину мерчант-счета открыт широкий выбор API-систем, которые используются напрямую для приема платежных операций. Для того, чтобы использовать данный способ получения денежных средств, нужно воспользоваться опцией «Платежные кнопки», которая расположена в меню.

Читайте также:

Сличительная ведомость

Владельцы мерчантов, которые уже давно работают в данной сфере, умеют настраивать подобные кнопки сами, а вот новичкам придется воспользоваться услугами по настройке или же пробовать настроить самостоятельно. Кнопка API с надписью «публичная» может быть доступной всем, кто имеет действующие аккаунты в данной системе, после активации созданного магазина.

Сотруднику организации, которая занимается приемом платежных операций через виртуальный магазин, выдается личный номер идентификации, нужный для списания денег с банковской карты покупателя и переведения их по имеющимся реквизитам продавцу в автоматическом режиме. Платежная операция получает статус «Принято» с того момента, как клиент нажимает «Оплата».

Наблюдение и контроль данной транзакции ведет банковская организация, одновременно являющейся эквайером, воспользоваться которой могут воспользоваться бизнесмены, имеющие договор с данной банковской организацией и сервисом по управлению банковскими картами.

Стоит сказать, что активацию мерчант-счета и его последующее ведение нужно оплачивать. Для того, чтобы открывать подобный счет необходимо понять сможет ли владелец интернет-магазина получать соответствующую прибыль. Регистрация мерчант-счета варьируется по стоимости от 200 до 500 долларов. Также необходимо каждый месяц оплачивать дисконтную ставку, которая равна 2.5-7% от реализации товара. Точная величина ставки устанавливается в индивидуальном порядке.

Помимо этого за каждый перевод и получение денежных средств начисляется комиссия в размере 10-50 центов от стоимости товара. При условии, что дисконтная ставка не соответствует установленной денежной величине, то каждый месяц необходимо будет вносить организационный сбор около 30 долларов. В случае, когда пользователь начинает дело, которое является рискованным, то нужно открыть резервный счет, который должен содержать определенную сумму денег, способную «выручить» в тяжелое время.

Какие возможности есть у сервиса

Как только продавцом пройдена авторизация в мерчант-сервисе вебмани, ему будут доступны такие возможности:

Возможность настройки виртуального кошелька для приема платежей.
Подключать дополнительные способы проведения платежей.
Возможность проверки транзакций, получения от системы платежных тикетов.
Существует возможность формирования отчетов.
Настройка платежных форм.
Формирование статистики по выведенным денежным средствам.
Иные возможности.

Торговля и мерчант: что это такое?

Мир развивается стремительно. Сегодня становится все более выгодно приобретать товары и услуги в интернете. А мерчант позволяет переводить продавцу деньги не выходя из дома. Продавцам также проще пользоваться им. Они же не только рекламируют свои товары и услуги, а и продают их в интернете.

А практически что это такое – мерчант в транзакции? Используя такой счет, человек может заранее купить билет на самолет, забронировать номер в гостинице, оплачивать штрафы и производить иные оплаты.

Кто такие мерчанты

Термин «мерчант» происходит от английского «merchant», что в переводе означает торговец, коммерсант. То есть на вопрос, кто такие мерчанты, сегодня можно дать следующий ответ: мерчант – это торговое предприятие, как онлайн-, так и офлайн-формата, в котором можно оплатить товары или услуги банковскими картами.

Однако сегодня этот термин нередко употребляется в другом значении: так называется целый комплекс финансовых сервисов, применяемых в предпринимательской деятельности, например, для приема платежей с банковских карт (Mastercard, Visa и других).

Мерчант-аккаунт – это специальный торговый счет, на который предприятие-продавец может принимать платежи с различных банковских карт в круглосуточном режиме, независимо от времени, когда работает банк-эквайер. Даже если клиент расплатился за покупку среди ночи или в выходной день, денежные средства все равно поступят на мерчант-счет. Еще одно преимущество мерчант-аккаунта – возможность получать платежи из разных стран, что помогает существенно расширить географию бизнеса. Например, Fondy обеспечивает прием платежей из более чем 200 стран мира.

Как открыть мерчант-аккаунт?

Мерчант-аккаунт можно оформить только на юридическое лицо. Банки предъявляют очень высокие требования к претендентам на открытие мерчант-аккаунта и выставляют определенные условия регистрации такого счета. Открываются такие аккаунты в банке, и дело это не быстрое, однако существуют компании, которые могут взять на себя задачу прохождения всех формальностей.

Помимо зарегистрированной компании, для того чтобы открыть мерчант-аккаунт, требуется сайт, через который будут осуществляться платежи. Сайт должен содержать полное описание товаров или услуг, предлагаемых компанией, включая все доступные способы оплаты, актуальные цены, детальное описание способа оформления заказа и условий обмена, а также возврата средств, информацию о правилах оказания услуг и вариантах доставки товаров, политику компании в работе с конфиденциальными данными пользователей и полные данные компании. Также на сайте должен присутствовать раздел авторизации и регистрации.

Для получения мерчант-аккаунта требуется сайт, расположенный на платном хостинге, а все веб-страницы должны находиться в одной доменной зоне. На главной странице рекомендуется поместить логотипы международных платежных систем, с которыми работает компания (например, Visa, MasterCard). Реквизиты банковских карт пользователей должны запрашиваться только на защищенных страницах процессингового центра, а не на страницах сайта.

Необходим и расчетный счет компании, открытый в надежном банке. Выбор банка — дело индивидуальное, оно зависит от рода деятельности компании и ее требований. Однако лучше открыть счет в банке, где нет ограничений по количеству операций, так как деятельность заинтересованных в мерчант-аккаунте компаний обычно связана с частыми платежами. Кроме того, банк должен обладать соответствующей процессинговой лицензией.

Если вы решили заняться открытием такого счета самостоятельно, будьте готовы предоставить в банк следующую информацию:

тип и подробное описание товаров или услуг, предоставляемых вашей фирмой. От вида деятельности зависят шансы на открытие подобного аккаунта, так как большинство банков неохотно работают с компаниями, чья деятельность, по их мнению, связана с некоторым риском, например с онлайн-казино, эротическими сайтами, магазинами алкоголя и табака;
комплект корпоративных документов: устав, свидетельство о регистрации, учредительный договор, лицензию, расчетный счет компании;
кредитную историю компании;
географию деятельности, объем продаж и приблизительный размер одного платежа;
персональные данные владельцев компании;
адрес сайта, через который будут приниматься платежи;
подробную информацию о политике возврата платежей.

Через несколько дней после подачи заявления и предоставления всего пакета документов от банка приходит письмо с подготовленным к подписанию договором — конечно, если заявка одобрена. После подписания договора один экземпляр остается у директора, а другой отправляется в банк. Затем банк выдает merchant ID, инструкции по системной интеграции и ключи шифрования, после чего программист проводит системную интеграцию. С этого момента на сайте фирмы можно будет расплатиться банковской картой.

Современные реалии таковы, что сегодня все больше торговых площадок перемещается в интернет-пространство. У таких магазинов есть масса преимуществ, позволяющих снизить итоговую цену на товар. Поэтому популярность интернет-покупок все возрастает. Логично предположить, что владельцам интернет-бизнесов необходима программа, позволяющая быстро принимать платежи с самых разных карт покупателей и практически мгновенно обрабатывать операции. Таким программным обеспечением и является мерчант, речь о котором пойдет ниже.

Преимущества использования

Использование мерчант-аккаунта очень удобно, оно дает целый ряд преимуществ:

Круглосуточный сервис. Каждый клиент сайта может оплатить свою покупку в любое время дня и ночи, в рабочие и выходные дни, так что работа компаний, владеющих мерчант-аккаунтом, не зависит от часов работы банков. Это заметно увеличит количество покупателей товаров или услуг.
Отсутствие валютного контроля.
При работе с мерчант-аккаунтом не применяется валютный контроль и финмониторинг и нет требований по оформлению паспорта сделки.
Скорость расчетов. Мерчант-аккаунт дает возможность проводить около тысячи операций в минуту.
Оптимизация налогообложения. Открытие мерчант-аккаунта на офшорную компанию позволяет вести бесконтрольный и безналоговый бизнес по всему миру.

Мерчант-аккаунты бывают двух типов — торговые и интернет-аккаунты. Разница между ними заключается в присутствии или отсутствии банковской карты в момент оплаты.

Торговый мерчант-аккаунт

Этот тип применяется в тех случаях, когда покупки оплачиваются с предоставлением карты, информация с которой считывается специальным оборудованием (POS-терминалами или импринтером). Торговые мерчант-аккаунты используются в обычных магазинах.

Интернет-мерчант-аккаунт

Данный вид аккаунта используется при совершении клиентом платежа удаленно, то есть через интернет. При оплате клиент просто вносит информацию о карте и совершаемом платеже в специальную платежную форму, после чего деньги списываются с его счета и перенаправляются на счет компании. Эти мерчант-аккаунты используются во всех видах интернет-торговли, на сайтах, предоставляющих различные услуги. Например, такой вид аккаунта востребован интернет-магазинами, форекс-брокерами, биржами криптовалют, интерактивными казино, сайтами знакомств, онлайн-играми, инвестиционными компаниями. Это основной тип мерчант-аккаунтов, который используется чаще всего.