Военная ипотека в банке ВТБ

Военная ипотека банка ВТБ 24 — это индивидуальная программа ипотечного кредитования для военнослужащих, являющихся участниками накопительно-ипотечной системы.

Военная ипотека от ВТБ банка — самое лучшее предложение?

Российский военнослужащий через 3 года с момента вступления в государственную накопительно-ипотечную систему может приобрести жилье на средства кредита, полученного в любом из 15-ти кредитных учреждений, предоставляющих «Военную ипотеку». В их число входит и банк ВТБ.

В рамках этой программы государство перечисляет военнослужащим на индивидуальный накопительный счёт целевые взносы. По истечении 3-х лет накопленные средства военнослужащий может использовать на первоначальный платеж по ипотеке.

Оставшаяся часть стоимости квартиры или дома оплачивается за счет кредитных средств, предоставленных банком.

Погашаться кредит будет за счет взносов, перечисляемых из государственного бюджета, пока заемщик служит в армии и является участником НИС. Также можно вносить собственные средства и оплачивать досрочно.

Важно!

В случае возникновения просрочки по кредиту военнослужащего, банк не будет начислять повышенные проценты и неустойки. Также эта информация не будет передана в БКИ, поскольку с июня 2016 года сведения о кредите, полученном участником НИС, не передаются и не фиксируются в бюро кредитных историй.

Еще одним отличием «Военной ипотеки» от традиционной является то, что помимо кредитного договора с банком военнослужащий заключает договор с ФГКУ «Росвоенипотека», на основании которого учреждение перечислит первоначальный взнос и будет оплачивать текущие платежи банку.

В связи с этим приобретаемая недвижимость будет обременена двойной ипотекой: не только в пользу банка, но и в пользу Росвоенипотеки.

Cтавки по ипотеке в рублях

• Ставки
• Сравнить платежи

Военная ипотека в ВТБ 24 оформляется в отделениях банка. Подать заявку можно онлайн следующим образом:

• Предварительно рассчитайте сумму кредита и срок, чтобы ориентироваться по стоимости недвижимости.
• Потребуется получить свидетельство о праве получения целевого жилищного займа.
• Оформите заявку на ипотеку онлайн на сайте кредитной компании.
• Выберите недвижимость.
• Дождитесь звонка сотрудника для согласования списка документов и назначения даты визита в банк для передачи документов на рассмотрение.
• Срок рассмотрения заявки в банке 4–5 дней.

После принятия решения, назначается дата подписания договоров и деньги перечисляются продавцу.

Другие предложения банка

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения от 1 до 5 дней

Сроки

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения от 1 до 5 дней

Сроки

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения от 1 до 5 дней

Сроки

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения от 2 до 5 дней

Сроки

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения от 1 до 5 дней

Сроки

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения от 1 до 5 дней

Сроки

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения от 2 до 5 дней

Сроки

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения от 1 до 2 дней

Сроки

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения от 1 до 5 дней

Сроки

срок рассмотрения от 1 до 5 дней

Сроки

Просроченная задолженность

Хочу оставить положительный отзыв о сотруднике С-ва Наталья С.
У меня была специфичная ситуация. Я взял ипотеку в банке, Возрождение, но потом долг перешел в ВТБ. Так как я. Читать полностью

Срок возврата закладной у ВТБ

Добрый день!
01.02.2022 Заемщик полностью погасили долг по ипотечному договору с Банком ВТБ. Читать полностью

Благодарность сотруднику

Хочу выразить благодарность сотруднику банка из ипотечного подразделения, Татьяне (вн. номер 0***4). Это тот редкий случай, когда человек не ищет ответа на вопрос клиента, а. Читать полностью

Отзыв о работнике БАНКИ.Ру

Здравствуйте! Хочу отозваться крайне положительно о работнике Банки.ру. Я общалась и обращалась впервые с менеджером Ильей #74***21. Помог оформить несколько заявок по ипотеке, был. Читать полностью

Корректировка счета эскроу

Компетентный, вежливый персонал!
Особенно хочется отметить индивидуальный подход. . Читать полностью

С рефинансированием все нормально

В плохом отзыве на дебетовую карту обещал написать отзыв о рефинансировании, дабы не прослыть хейтером банка.
Рефинансировался из Альфы, подготовительный этап оформляется онлайн. Читать полностью

Благодарность отзыв

Добрый день! Являюсь клиентом банке уде давно и Была в офисе Втб 21 января и Хочу выразить большую благодарность за четкую работу и доброжелательностью сотруднице офиса на парке. Читать полностью

Кредиты банков

• СберБанк
• ВТБ
• Альфа-Банк
• Банк Открытие
• Абсолют Банк
• Газпромбанк
• Московский Индустриальный Банк
• Промсвязьбанк
• Ак Барс
• Райффайзенбанк
• Росбанк
• Банк «Санкт-Петербург»
• Банк Уралсиб
• Россия
• Кубань Кредит
• Уральский Банк Реконструкции и Развития
• Азиатско-Тихоокеанский Банк
• Приморье

Кредиты в городах

Калькуляторы и подборки

• Кредитный калькулятор
• Самая выгодная
• На комнату
• На нежилое помещение
• На строительство жилья
• Без первоначального взноса
• Для учителей
• На гараж
• Военная
• На дачу
• Новинки
• Ипотека для молодой семьи
• Онлайн-заявка
• ВТБ Ипотека
• Ипотека Сбербанк
• Под 6 процентов
• Под 6 процентов при рождении ребенка
• Под 6 процентов на вторичное жилье
• На земельный участок
• Многодетным семьям
• На вторичном рынке
• Ипотека ДомКлик
• Ипотека Молодая семья
• Рефинансирование военной ипотеки
• С господдержкой для семей с детьми
• Для пенсионеров
• Займ на карту
• Калькулятор ипотеки на готовое жилье
• Калькулятор рефинансирования военной ипотеки
• Калькулятор рефинансирования ипотеки
• Калькулятор сельской ипотеки
• Калькулятор ипотеки с первоначальным взносом
• Калькулятор льготной ипотеки
• Калькулятор ипотеки ДомКлик
• Калькулятор новой ипотеки
• Калькулятор военной ипотеки
• Калькулятор ипотечного кредита с досрочным погашением

Процедура оформления

1. Оформление заявки. Вы можете сделать предварительный расчет и подать заявление на военную ипотеку. Менеджер ВТБ свяжется с вами по телефону, проконсультирует по имеющимся вопросам и назначит дату, когда нужно прийти в отделение банка. Перед подачей документов, нужно получить свидетельство на целевой жилищный займ. Одобрение по заявке дается, как правило, в течение 4-5 рабочих дней.
2. Подача требуемых документов. Военнослужащий может выбрать квартиру в строящейся новостройке или на вторичном рынке. Сотрудник банка проконсультирует, какие бумаги нужно подготовить. Затем потребуется заказать отчет рыночной стоимости квартиры у оценщика. После предоставления документов, банк выполнит проверку юридическую чистоту недвижимости.
3. Заключение сделки. Подписывается договор с компанией застройщиком или договор купли-продажи квартиры, а также ипотечный договор. Банк перечисляет продавцу денежные средства в качестве оплаты за объект недвижимости. Если приобретается квартира на вторичном рынке, то она регистрируется сразу в собственность заемщика, также сразу регистрируется обременение (залог) в пользу банка до момента погашения кредита. Если приобретается квартира в новостройке, то право собственности будет оформлено после окончания строительства, также будет зарегистрирован залог. В обязательном порядке оформляется страхование приобретаемой квартиры.

Помимо обязательной страховки, сотрудник банка предложит дополнительное страхование, от которого можно отказаться.

Условия банка

Военная ипотека серьезно отличается от обычных программ кредитования. Сначала государство перечисляет на накопительный счёт участника НИС индексируемые целевые взносы. Спустя три года военной службы, появляется возможность использовать эти средства для покупки жилья. Например, их можно использовать в качестве первоначального взноса, а остальные средства будут выплачены Росвоенипотекой.

Условия военной ипотеки:

• погашение кредита за счёт взносов НИС;
• сумма кредита до 2,435 млн. руб.;
• ставка по кредиту 9,3% (в случае выхода заемщика из НИС процентная ставка увеличивается до 9,6%);
• срок ипотеки до 20 лет;
• первоначальный взнос – от 15% стоимости квартиры или дома.

Военный заемщик оформляет кредитный договор, закладную и оплачивает страхование залога, точно также как и другие ипотечные клиенты банка . Просто помимо этого он еще подписывает с Росвоенипотекой договор целевого жилищного займа.

Несмотря на то, что кредит оплачивает государство, у самого заемщика есть возможность досрочного погашения ипотеки за счет своих собственных накоплений. Это позволит быстрей выплатить кредит и получить право собственности без обеременений в пользу банка.

Сроки погашения военной ипотеки привязаны к возрасту заемщика. До 45 лет кредит должен быть выплачен, но максимальный срок кредитования установлен банком на уровне 20 лет.

Важно! Войти в реестр участников НИС военнослужащие могут после написания рапорта спустя три года службы. Участие оформляется специальным свидетельством, которое обязательно нужно будет предъявить в банке.

Какие типы недвижимости разрешается приобретать?

Военнослужащие практически не ограничены в выборе недвижимости. Они могут приобрести в кредит как жилье на первичном рынке, так и готовые квартиры и дома – коттеджи, таунхаусы. Главное чтобы жилье соответствовало всем санитарно-техническим нормам, а право собственности продавца никем не оспаривалось. Недвижимость оценивается прежде всего банком, который принимает ее в залог. Требование к залогу:

• отсутствие незаконных перепланировок;
• наличие всех правоустанавливающих документов у продавца;
• низкий процент износа здания, где расположена квартира;
• наличие санузла, кухни и всех коммуникаций.

После оформления кредита на недвижимость накладывается обременение до окончания погашения задолженности. Если покупается жилье в строящемся доме, то банк тщательно проверяет документы застройщика, разрешение на строительство и проектную декларацию, чтобы убедиться в том, что застройка ведется по всем правилам.

Для военных ВТБ 24 предлагает программы большого количества застройщиков-партнеров. Например, жилые комплексы ГК «Лидер», «Гефест-Инвест», «Соцпромстрой». «Urban Group» в Московской области, а также новостройки во многих других регионах России.

Требования к заемщику

Основное требование к заемщику в рамках программы военной ипотеки – участие в НИС и достижение определенного возраста. Банк, конечно, просит указать размер дохода в заявке-анкете, но особой роли он не играет, так как кредитные платежи будет оплачивать государство, а не сам военный.

Военнослужащий должен быть:

• в возрасте от 21 до 45 лет;
• участником НИС;
• иметь первоначальный взнос от 15% стоимости жилья;
• готовым к оплате услуг оценщика недвижимости и риэлтора (если покупается квартира на вторичном рынке).

Заемщик должен выбрать недвижимость и убедить банк в том, что она ликвидна и может быть куплена в кредит. Ему придется заниматься самостоятельно не только оформлением кредита и сделки купли-продажи, но и согласованием договора целевого жилищного займа с Росвоенипотекой. В каждом конкретном случае потребуется свой набор документов.

Внимание! Если у заемщика уже сформировалась плохая кредитная история, то банк имеет право отказать в выдаче кредита. Это возможно, например, если в прошлом были просрочки по другим займам либо случаи реструктуризации.

Необходимость страхования

От заемщиков требует страховать купленную квартиру или дом на случай пожара, стихийного бедствия, залива, противоправного действия третьих лиц. Как правило, страховка стоит не более 0,2-0,3% суммы кредита.

Отказаться от этого вида страхования нельзя, так как страховка залога является обязанностью заемщика и по кредитному договору, и согласно закону «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

На добровольной основе военнослужащий может приобрести еще два вида страхования: жизни и потери трудоспособности, а также риска потери прав собственности на купленную недвижимость. Это увеличит расходы на страхование до 1% суммы кредита в год, но зато заемщик получит всестороннюю страховую защиту от основной группы рисков.

Условия военной ипотеки от банков

Военная ипотека – это особенный механизм, который позволяет военнослужащим улучшить жилищные условия. Можно считать это льготой или дополнительным материальным стимулом.

С точки зрения банка по сравнению с обычной ипотекой ничего особо не меняется. Зато с точки зрения покупателя жилья отличий множество. Схема в самых общих словах следующая:

• каждый месяц на счет военного приходит определенная сумма от государства;

• через 3 года таких отчислений на эти деньги можно купить жилье или, что бывает чаще, взять ипотеку;

• даже когда сделка оформлена, отчисления продолжаются – за их счет Росвоенипотека, специальное подразделение Минобороны, гасит ипотеку.

Банк рассчитывает заем так, чтобы ежемесячный взнос из бюджета покрывал обслуживание кредита, и за военным не копился долг. А Росвоенипотека напрямую переводит деньги банку. Сам заемщик вправе дополнять государственные деньги личными сбережениями, если хочет жилье получше или расквитаться с ипотекой побыстрее.

Важно, что жилье оказывается под двойным обременением: пока не будут выполнены все условия договоров, право на него имеют и банк, выдавший кредит, и Росвоенипотека. Когда государство выполнит свои обязательства перед банком, а военный – перед Родиной, обременения снимаются, и он волен распоряжаться недвижимостью по своему усмотрению.

Требования банка к заемщикам

Чтобы получить военную ипотеку, нужно соответствовать нескольким критериям. Причем большинство из них предъявляют даже не сами банки, а государство, которое берет на себя выплаты по этой льготной программе.

Главное требование, кроме того, чтобы быть гражданином РФ и служить по контракту в вооруженных силах, нужно быть участником программы накопительно-ипотечной системы (НИС). По сути это система, которая была придумана, чтобы обеспечить военных жильем.

Согласно постановлению правительства, есть несколько оснований для включения военнослужащего в реестр получателей военной ипотеки:

• для лиц, окончивших военные профессиональные образовательные организации и военные образовательные организации высшего образования и заключивших первый контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 г., — присвоение первого воинского звания офицера;

• для офицеров, призванных на военную службу из запаса или поступивших в добровольном порядке на военную службу из запаса, — заключение первого контракта о прохождении военной службы;

• для прапорщиков и мичманов, заключивших первый контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 г., — общая продолжительность их военной службы по контракту, составляющая 3 года;

• для сержантов и старшин, солдат и матросов, поступивших на военную службу до 1 января 2022 г., — обращение (в письменной форме) об их включении в реестр;

• для сержантов и старшин, солдат и матросов, поступивших на военную службу по контракту после 31 декабря 2019 г., — общая продолжительность их военной службы по контракту после 31 декабря 2019 г., составляющая 3 года, включая продолжительность военной службы по контракту до указанной даты;

• для лиц, окончивших военные профессиональные образовательные организации и военные образовательные организации высшего образования начиная с 1 января 2005 г. и заключивших первый контракт о прохождении военной службы до 1 января 2005 г., — обращение (в письменной форме) об их включении в реестр;

• для прапорщиков и мичманов, заключивших первый контракт о прохождении военной службы до 1 января 2005 г., если общая продолжительность их военной службы по контракту по состоянию на 1 января 2005 г. составляла не более 3 лет и составит 3 года начиная с 1 января 2005 г., — обращение (в письменной форме) об их включении в реестр;

• для военнослужащих, являющихся участниками, которые переводятся из федерального органа, — приказ о зачислении в федеральный орган, в который они переведены;

• для лиц, окончивших военные профессиональные образовательные организации и военные образовательные организации высшего образования в период после 1 января 2005 г. до 1 января 2008 г. и получивших первое воинское звание офицера в процессе обучения, — обращение (в письменной форме) об их включении в реестр;

• для военнослужащих, не имеющих воинского звания офицера и получивших первое воинское звание офицера в связи с поступлением на военную службу по контракту и назначением на воинскую должность, для которой штатом предусмотрено воинское звание офицера, начиная с 1 января 2008 г., — получение первого воинского звания офицера;

• для военнослужащих, не имеющих воинского звания офицера и получивших первое воинское звание офицера в связи с поступлением на военную службу по контракту и назначением на воинскую должность, для которой штатом предусмотрено воинское звание офицера, в период после 1 января 2005 г. до 1 января 2008 г., — обращение (в письменной форме) об их включении в реестр;

• для военнослужащих, получивших первое воинское звание офицера в связи с назначением на воинскую должность, для которой штатом предусмотрено воинское звание офицера, начиная с 1 января 2008 г., — получение первого воинского звания офицера;

• для военнослужащих, получивших первое воинское звание офицера в связи с назначением на воинскую должность, для которой штатом предусмотрено воинское звание офицера, в период после 1 января 2005 г. до 1 января 2008 г., — обращение (в письменной форме) об их включении в реестр;

• для военнослужащих, получивших первое воинское звание офицера в связи с окончанием курсов по подготовке младших офицеров начиная с 1 января 2008 г., — получение первого воинского звания офицера;

• для военнослужащих, получивших первое воинское звание офицера в связи с окончанием курсов по подготовке младших офицеров в период после 1 января 2005 г. до 1 января 2008 г., — обращение (в письменной форме) об их включении в реестр.

Инвестиционная часть, как ясно из названия, идет в рост. Государственная компания инвестирует часть отчислений из бюджета в надежные активы.

– Для оформления военной ипотеки заемщик должен числиться в участниках НИС не менее 36-ти месяцев, а на его счету должно скопиться достаточное количество средств для того, чтобы купить недвижимость площадью в среднем 54 квадратных метра, — обращает внимание адвокат адвокатской конторы «Бородин и Партнеры» Ольга Туренко.

То есть воспользоваться деньгами можно будет только через 3 года.

А вот остальное неважно, например, есть ли у человека семья и дети. Больше того, даже если у военнослужащего уже есть в собственности недвижимость, скажем, досталась в наследство, это не будет причиной отказа в военной ипотеке.

Требования банка к недвижимости

– Механизм военной ипотеки не накладывает каких-то особых ограничений по объекту недвижимости, — говорит руководитель направления военной ипотеки ГК «Инград» Андрей Алексеев. — Можно выбрать жилье в новостройке по договору долевого участия, а можно и на вторичном рынке. В случае вторички требования банков аналогичные гражданским ипотечным программам.

В случае с новостройкой, объект должен пройти аккредитацию в банке, который выдает займ. Список объектов можно уточнить на сайте Росвоенипотеки.

Если квартиру покупают на вторичном рынке, банк обратит внимание на возраст дома и его состояние, переживали ли эти помещения перепланировки, узаконены ли они и другие подобные факторы.

По цене квартиры военные никак не ограничены. Конечно, на особняк на Рублевке денег, полученных по накопительно-ипотечной системе не хватит. Но если человек готов доплачивать за хорошее жилье в Москве, он вправе это делать.

Что будет с квартирой, если уйти со службы до погашения ипотеки?

Если военнослужащий расторг контракт, отслужив менее 20 лет, он лишается права на средства и должен будет возвращать в течение десяти лет все, что ему предоставило государство, и выплачивать ипотечный кредит самостоятельно. При своевременном внесении платежей квартира остается в собственности бывшего военнослужащего.

Есть исключения — «льготные основания» увольнения. Например, если военнослужащий уволился после десяти лет службы по сокращению, ушел в отставку по состоянию здоровья или по семейным обстоятельствам, возвращать предоставленные средства ему не придется, но если кредит к моменту увольнения был еще не погашен — гасить придется самостоятельно в соответствии с действующим графиком. В некоторых случаях таким уволившимся положена выплата за годы, недослуженные до 20 лет, с помощью которой можно погасить часть кредита или полностью.

Когда военнослужащий уволился после 20 лет службы, но так и не воспользовался накопленными средствами из НИС, он может получить их от государства и потратить по своему желанию.

Условия по кредиту на жилье для военных

Совсем недавно банк ВТБ 24 увеличил максимально возможную сумму по ипотечному займу. Теперь ипотека ВТБ для военных составляет 2350000 рублей.

Банк ВТБ 24 и военная ипотека в виде жилищного займа предлагается на следующих основных условиях:

1. По продукту военная ипотека процентная ставка начинается от 8,7%. Однако, на такую ставку могут претендовать только молодые военнослужащие — 22-23 года. Для тех, кому около тридцати лет она будет уже 9,45%. С возрастом процентная ставка только увеличивается, кроме этого она плавающая и может меняться из года в год. В договоре банка указано, что ставка может подниматься до 15% годовых.
2. Ипотечный кредит погашается ежемесячными равными платежами.
3. Допускаемые для кредитования покупки в ВТБ 24 объекты военной ипотеки — дом и участок земельный, квартира.

Филиальная сеть банка представлена практически во всех городах и регионах. Например, приобретение жилья по военной ипотеке в Калининграде можно оформить через жилищный кредит в Связь-Банке.

Отзывы

Большинство отзывов о программе военной ипотеки в банке ВТБ в основном положительные. Так, отмечается профессионализм менеджеров, быстрые сроки рассмотрения заявок, невысокие процентные ставки. Также плюсом называется отсутствие каких-либо дополнительных условий кредитования в договоре.

Некоторые люди недовольны тем, что им не одобрили заявку, однако происходит это из-за несоответствия заемщиком требований банка.

Нередко бывает так, что военнослужащий увольняется со службы, при этом имея ипотеку. Если к тому моменту человек уже получил право использовать накопленные деньги, все в порядке, возвращать ничего не заставят. Если успел взять кредит, но еще его не отработал, оставшуюся часть придется выплачивать из своего кармана. Но это только в том случае, если теперь уже бывший военный ушел на гражданку по уважительным основаниям. Без таковых отдавать долг Родине придется сполна — возвращать в бюджет все потраченные на такого человека деньги.

Способы внесения платежей

Ипотека оплачивается автоматически со счета НИС. При желании жилищный кредит можно и выплатить досрочно, достаточно лишь обратиться в отделение банка ВТБ 24.

Банк предоставляет возможность выбрать подходящую недвижимость под собственные потребности в различных регионах страны. Также можно приобрести квартиру как на вторичном рынке, так и в новостройке. Однако выбранный объект должен пройти одобрение в банке.

Также весьма удобно то, что не понадобится лично каждый месяц вносить платежи по ипотеке: они будут списываться со счета НИС в автоматическом режиме.

Расчет ипотеки можно выполнить и на сайте банка, введя данные в специальном калькуляторе. Однако стоит учитывать, что этот расчет ни к чему не обязывает, и условия, которые вам озвучат в самом банке, могут несколько отличаться.