Список условий может изменяться с учетом того, в какой банк обратился заемщик. Для этого необходимо сначала выбрать подходящий банк и изучить предложенные программы для военных и действующие условия.
Потребительские кредиты для военнослужащих по контракту 2022 года
Военнослужащие – особая категория граждан. Для них современные банки предлагают более выгодные условия по кредитованию. В данной статье вниманию представлена информация, как получить кредит военнослужащим, на каких условиях предоставляется ипотека военным и каким требованиям необходимо соответствовать.
Потребительские займы, предназначенные для проходящих военную службу, при сравнении их с займами, предназначенными для обычных физических лиц, отличаются немалым количеством преимуществ:
- сниженная ставка по переплате;
- особое пролонгированное время действия кредитного соглашения;
- комфортные требования к необходимым документам.
Служащим позволяется взять выгодный потребительский и жилищный заем практически во всех банках России.
Военнослужащие как категория заёмщиков
Может ли военнослужащий брать кредит – да, может, хотя на практике с одобрением заявок нередко возникают сложности. Рассматриваемая категория заемщиков стабильная, имеет высокий доход, но риски у финансовых учреждений все равно есть. А где риски – там и отказы. Банки не любят связываться с военными по причине закрытости личной информации. Узнать данные непросто и у самого заемщика, и у его работодателя.
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.
Вероятные причины, почему военным не дают кредит:
- отсутствие сведений по отчислениям в социальные, пенсионные фонды;
- невозможность анализа финансового положения дел воинской части;
- закрытость информации о роде деятельности многих частей (особенно если речь о специальных службах повышенной секретности).
Важно. Банкам не нравится низкая степень «оседлости» рассматриваемой категории заемщиков. Военного в любой момент могут перевести на службу в другой регион, в случае возникновения проблем добиться возврата денег будет сложно.
С работающими по призыву военными банки дела не имеют. У данной категории потенциальных клиентов доход фактически отсутствует.
Военные по контракту
Можно ли брать кредит военнослужащим по контракту – можно, но доступны только потребительские пакеты. Ипотека для контрактников недоступна. Остальные продукты предлагаются на стандартных условиях.
Офицеры
Офицерам доступен максимальный перечень банковских услуг. Самое выгодное предложение – накопительное ипотечное страхование. По военной ипотеке заем гасит государство. Основные сложности – воспользоваться услугой могут далеко не все заемщики, предоставляемые суммы ограничены.
Кредит военнослужащим в Сбербанке
Сбербанк предлагает несколько программ кредитования и что касается кредитов наличными, все они доступны для военнослужащих по контракту, в частности:
- Потребительский кредит без обеспечения, с ставкой от 13,5% годовых, в размере до 3 000 000 руб. и сроком до 5-и лет.
- Потребительский кредит под поручительство, с ставкой от 12,5% годовых, на сумму до 5 000 000 руб.
- Потребительский кредит под залог недвижимости, с ставкой от 12,5% годовых, на сумму до 10 000 000 руб., срок кредитования до 20 лет.
Помимо потребительского кредита наличными, Сбербанк предлагает военнослужащим и другие свои кредитные продукты: кредитные карты и специальные программы ипотечного кредитования для военнослужащих:
- Военная ипотека на приобретение строящегося жилья, ставки от 9,5% годовых, до 2 220 000 руб., до 20 лет.
- Военная ипотека на приобретение готового жилья, ставки от 9,5% годовых, до 2 220 000 руб., до 20 лет.
Иные программы ипотечного кредитования также доступны для граждан проходящих военную службу по контракту, но на общих условиях.
*Актуальные условия и % ставки по программам кредитования, необходимо уточнить непосредственно в банке.
Необходимые документы
Условия для предоставления кредитов военнослужащим практически у всех банков одинаковые. Желающим получить кредитные займы надо представить определённый пакет документов, основными из них являются:
- гражданский паспорт Российской Федерации;
- заявление установленной формы;
- документы, которые подтверждают реальный доход военнослужащего, обычно это справки по форме 2-НДФЛ;
- справки о прохождении службу по контракту (копия контракта);
- документы, подтверждающие временную регистрацию военнослужащего.
Потребительский кредит для военнослужащих по контракту
Сотрудники некоторых сфер могут претендовать на льготное потребительское кредитование. Это отличный способ сократить процентную ставку и уменьшить итоговую переплату. Кредит для военных может быть оформлен удаленно посредством нашего финансового портала. Каковы условия предложения, основные требования для заключения договора и нюансы программы – далее.
Условия кредитования
Кредит для служащих по контракту относится к нецелевым. Он может быть потрачен на любые нужды по желанию самого клиента. Заемщик не должен отчитываться перед банком о том, куда была потрачена сумма. Параметры программы зависят от банка и личности самого обратившегося. На данный момент получить деньги можно на следующих условиях:
- Процентная ставка. Определяет общую стоимость целевого кредитования. В среднем от 1 процентов в год.
- Срок погашения долга. Закрыть долг по льготному кредиту для военнослужащих необходимо в течение 180 месяцев.
- Лимит. В рамках программы можно получить до 5000000 рублей.
Требования к заемщику
Поручительский кредит для военнослужащих может быть выдан в рамках специальных или общих программ. Список требований зависит от предложения и политики финансовой организации.
- Возраст. Потенциальный заемщик должен быть старше 18 лет, иногда ценз начинается от 21 года. По программам взять кредит военному пенсионеру можно до достижения 65 лет.
- Гражданство. Обратившийся обязан иметь российское гражданство и регистрацию на территории страны.
- Постоянная заработная плата и достаточный трудовой стаж. Получить одобрение легче, если есть постоянный доход и официальная работа.
Как оформить заявку?
Вы можете оставить заявку на льготный кредит военнослужащим на сайте банка или в офисе при личном визите. Однако удобнее оставить заявку через наш портал. Как это сделать:
- посмотреть варианты на этой странице;
- использовать систему фильтрации для определения критериев и выбора лучших предложений;
- найти наиболее выгодные условия;
- заполнить форму и отправить ее на рассмотрение.
После того, как ваша онлайн-заявка на кредит военнослужащим в банке будет одобрена, выберите способ получения средств и отправляйтесь в отделение для подписания документов.
Часто задаваемые вопросы
Получение одобрения доступно лицам, проходящим службу по контракту. Важным критерием для банка выступает постоянная заработная плата у потенциального заемщика. Ограничений для военнослужащих в другом плане нет.
Полный список вариантов есть на этой странице. Можно подать запрос в Промсвязьбанк. Предложения есть у Зенит и Дальневосточный банк. Рассчитать параметры можно посредством калькулятора на нашем портале.
Часто причина отрицательного решения по запросу кроется в недостаточном уровне заработной платы или нехватке трудового стажа. Роль играют отрицательная клиентская история и высокая долговая нагрузка.
Не нашли ответа на интересующий вас вопрос? Задайте его нашим экспертам, и ответ придет вам на email
Требования к созаемщику/поручителю
- Гражданство РФ
- Постоянная или временная регистрация в регионе присутствия Банка или банков Банковской группы ЗЕНИТ
- Наличие постоянного дохода
- Документ, удостоверяющий личность – Паспорт РФ
- Документ, подтверждающий доход .
- Справка 2-НДФЛ, Выписка по зарплатному /текущему (дебетовому) счету в любом банке,
- Выписка ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета, сформированная, в том числе в электронном виде, с использованием онлайн-сервиса ПФР, портала «Госуслуги»,
- Справка установленного государственным учреждением образца, справка финансового отдела/справка с места службы на бланке войсковой части о размере денежного довольствия (за период не менее 4 месяцев) и др.
Сбербанк
Потребительские кредиты военнослужащим по контракту в Сбербанке предоставляются в размере от 15 тысяч рублей до 1 млн. руб. Процентная ставка также варьируется в зависимости от обеспеченности займа: с обеспечением ставка будет ровняться 13,5%; без обеспечения – на 1% выше. Срок предоставления займа – от 3 мес. до 5 лет.
К военнослужащему предъявляются также требования по возрасту и стажу работы. Так минимальный возраст для получения средств должен быть не менее 21 года, а стаж – не менее полугода.
Получение льготного кредита в Сбербанке для военнослужащих также возможно при наличии временной регистрации. Однако стоит отметить, что срок предоставления займа в этом случае не будет превышать срок регистрации.
На каких условиях военные могут получить ссуду?
Как и для любого варианта кредитования, предоставление займа военнослужащему осуществляется только на определенных условиях. Как правило, банк предлагают следующие виды кредитования:
- целевого или нецелевого назначения;
- залоговые и беззалоговые.
Общие требования в банках для таких заемщиков заключаются в следующем:
- Возраст соискателя должен составить 21-45 лет.
- У обратившегося лица должен иметься российский паспорт и особый статус военного.
- Обратившийся гражданин должен иметь постоянную регистрацию в регионе проживания.
Список условий может изменяться с учетом того, в какой банк обратился заемщик. Для этого необходимо сначала выбрать подходящий банк и изучить предложенные программы для военных и действующие условия.
Частые вопросы
Право на накопления остаются за военным при его службе от 20 лет, при службе сроком 10-20 лет и расторжении контракта на льготных основаниях, при увольнении по состоянию здоровья. Смерть и безвестное отсутствие – также не повод изъятия накоплений НИС. Во всех остальных случаях государственные деньги нужно будет вернуть.
Если военнослужащий увольняется по обстоятельствам, которые не провоцируют необходимость возврата накоплений НИС, то он просто продолжает выплачивать ипотеку самостоятельно.
Да, указанных выше банки допускают это действие. По итогу ставка снизится, ипотека будет выплачена быстрее. Сэкономленные накопления НИС можно будет использовать для других целей.
Нет, не обязательно. Если денег на счету НИС хватает, или есть собственные сбережения, можно купить недвижимость без привлечения банка и ипотеки. После 20 лет службы военный получает право обналичить свой счет НИС.
Да, можно. За счет него уменьшится сумма кредита, он будет выплачен быстрее. Право на снятие обременения и реализацию недвижимости появится раньше.
Нет, они по закону не относятся к категории военнослужащих и не участвуют в Накопительно-ипотечной системе.
Ирина Русанова – высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению “Банковское дело”. С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю “Финансы и кредит”. Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru
Для расчета примерной суммы платежа вы можете воспользоваться кредитным калькулятором, который находится на каждой странице в разделе «Кредиты». Выбрав удобную программу кредитования, указав цель кредита и регион, в котором вы собираетесь оформлять кредит, напишите сумму и планируемый срок. Калькулятор покажет ориентировочный размер ежемесячного платежа и предварительную процентную ставку по выбранному кредиту. За подробной консультацией об условиях кредитования вы можете обратиться в наш контакт-центр или офис банка. Номера телефонов и адреса указаны вверху страницы в разделах «Контакты» и «Банкоматы и офисы».
Как оформить военную ипотеку
Если вы простояли в программе НИС 3 года и более, то подаете рапорт на получение свидетельства. Его выдают в течение трех месяцев. Само свидетельство действует полгода. За этот срок нужно приобрести недвижимость в рамках ипотеки или стандартной сделки купли-продажи.
Квартиры по военной ипотеке могут находиться как на вторичном, так и на первичном рынке. В первом случае объект должен подходить под все критерии выбранного банка. Во втором застройщик должен соответствовать требованиям банка и Росвоенипотеки: есть разрешение на строительство, договор страхования ответственности.
Этапы покупки после получения свидетельства:
- Выбора банка, где будет проходить оформление. Смотрите на ставки, требования к объекту недвижимости, на удобство обслуживания. И главное, чтобы банк находился в перечне Росвоенипотеки.
- Банк использует калькулятор военной ипотеки для определения предельной суммы кредита. Учитываются суммы, которые будут переводиться государством как ежемесячные платежи. Если недвижимость будет стоить дороже, заемщик должен добавить свои средства.
- Выбор недвижимости, соответствующей требованиям банка, заключение предварительного договора купли-продажи. При этом за счет заемщика проводится оценка аккредитованным банком специалистом.
- Заключение с банком кредитного договора и открытие специального счета участника НИС. Банк передает документы Росвоенипотеке, которая в течение 10 дней их рассматривает.
- Если Росвоенипотека одобряет сделку, заключается окончательный договор купли-продажи. На объект накладывает обременение и банк, и государство в лице Росвоенипотеки.
Только после улаживания всех формальностей Росвоенипотека переводит банку деньги, а тот в свою очередь передает их продавцу недвижимости. Начиная со следующего месяца, Росвоенипотека будет переводить банку ежемесячные платежи, самому заемщику ничего платить не нужно.
В итоге благодаря военной ипотеке военнослужащий может быть обеспечен жильем полностью за счет государства. И если ипотека выплачена, военный может снова становиться заемщиком и погашать ссуду за счет накоплений НИС. При этом за ним сохраняются все положенные государством льготы, включая материнский капитал.
Загрузка...