✔️ Если один из детей погиб, это не исключает вашего права на получение господдержки. Вам нужно будет включить в пакет документов свидетельство о смерти.
Списание ипотеки при рождении ребенка
Списание ипотеки при рождении ребенка – это серьезный шаг, предпринятый Правительством Российской Федерации с целью повышения уровня рождаемости и улучшения демографической ситуации в стране. Ведь ни для кого не секрет, что на данный момент молодые семьи не спешат заводить собственных детей по причине отсутствия своего жилья и недоступности приобрести его в ближайшее время. Да, ипотека помогает многим обрести заветные квадратные метры, но не все ее могут оформить, не все могут «потянуть» и многие оказываются заложником сложной ситуации: появляется ребенок, ухудшается материальное положение и приобретаемая залоговая недвижимость спускается с молотка.
На данный момент действует специальная государственная программа, которая позволяет списать ипотеку при рождении ребенка частично или полностью, все зависит от конкретных особенностей молодой семьи: Сама программа работает на территории России уже с 2011 года и имеет название «Молодой семье – доступное жилье». И далее более подробно о данной программе.
Особенности самой программы:
- При рождении первого ребенка в семье ей покрывают стоимость жилья в пределах 18 квадратных метров, и именно эта часть средств вносится в качестве компенсации части основного долга по ипотеке;
- При рождении второго ребенка в семье, компенсируется еще дополнительно 18 квадратных метров, то есть при наличии двух детей в семье государство выплачивает ей стоимость 36 квадратных метров недвижимости;
- При рождении третьего ребенка государство полностью покрывает ипотечный кредит.
При этом следует заметить, что такая компенсация работает на уровне государственной программы, но есть еще и дополнительные федеральные направления помощи молодым семьям, которые позволяют супругам получить при рождении первого ребенка компенсацию части процентной ставки по кредитам, а при рождении второго и следующих детей дополнительно оформить дотирование на стоимость квадратных метров.
В итоге никто не ограничивает семью в участии в разнообразных программах. Они могут одновременно проходить по двум направлениям, получая помощь и в оплате процентов, и основной суммы долга.
Но многие семьи в виду не информированности ошибочно могут полагать, что списание ипотеки происходит в автоматическом режиме. Это кардинально не верно, для того, чтобы такие действия были осуществлены, необходимо самостоятельно предпринять некоторые шаги.
Для уточнения информации о том, на какие программы может претендовать семья, можно обратиться в банк, что не всегда эффективно. А лучше всего обратиться за консультацией или к местным органам власти, или в Пенсионный фонд, который занимается выплатой материнского капитала в качестве компенсации по ипотеке.
Как работает программа
Схема получения субсидии на погашение ипотечного долга работает следующим образом: клиенты подают заявление и документы в банк, где брали ипотечный кредит, банк их проверяет и передает оператору программы — ДОМ.РФ, который проводит финальную проверку заявок и выносит решение либо о выплате субсидии, либо об отказе. Выплаты осуществляются в целях погашения задолженности по ипотечным жилищным кредитам граждан РФ, имеющих право на меры государственной поддержки в установленном размере.
Субсидия может составить меньше 450 000 рублей, если по процентам и долгу по кредиту осталась меньшая сумма соответственно.
С порядком реализации мер государственной поддержки, который включает в себя регламент обращения граждан за их предоставлением, а также с перечнем необходимых документов мы рекомендуем ознакомиться на сайте ДОМ.РФ и потом уже подавать заявку.
Остаток моего долга меньше 450 тыс. рублей. Могу я получить остальное наличными?
Нет, обналичить средства нельзя. Исключительно безналичный расчет. Вся сумма перечисляется со счета АО ДОМ.РФ на счет банка, который выдал вам кредит. Если долг меньше 450 тыс. рублей, выплата будет равняться сумме долга (тоже по безналичному расчету).
Выплату можно получить на погашение ипотечного кредита, выданного на следующие цели:
- Покупка жилья в строящемся доме или новостройке;
- Покупка готового жилья у физического лица (вторичка);
- Приобретение или строительство частного дома;
Покупка земельного участка для индивидуального жилищного строительства, ведения личного подсобного хозяйства или для ведения садоводства (получить выплату можно после завершения строительства и регистрации дома);
Почему многодетным семьям могут отказать
- Одна из причин отказа в субсидии — отсутствие соответствующим образом оформленных родительских прав при усыновлении или удочерении, привела пример директор департамента дистанционного сопровождения ипотечных сделок «Росбанк Дом» Анна Пантелеева.
- Чаще всего заявки отклоняются из-за несоответствия целям кредита, указанным в постановлении правительства, — например, если цель кредита — ремонт жилья, отметил представитель «Открытия».
- «Помощь по программе предусмотрена, если покупалось готовое жилье или земельный участок под ИЖС через договор купли-продажи, строящееся жилье по договору участия в долевом строительстве или по уступке прав по договору участия в долевом строительстве. И если информация по предмету покупки и форме договора указана в кредитном договоре с банком», — напомнил представитель Минфина. По иным формам договоров (например, преддоговор, договор купли-продажи будущей недвижимости) погашение ипотечного кредита не предусмотрено. Проблем с выдачей субсидий сейчас нет, считают в министерстве.
- «Кредит должен быть ипотечным, он должен прямо содержать цель — покупка готового жилья, участие в долевом строительстве или покупка земли для ИЖС», — уточняет юрист НЮС «Амулекс» Валентин Контарев. В случае если отказ в перечислении суммы государственной помощи не будет основан на изложенных положениях, необходимо рассматривать вариант его обжалования в судебном порядке, считает он.
На погашение долга по ипотеке в размере 450 тыс. руб. планируется заложить 115 млрд руб. в 2019–2022 годах, отмечал Центробанк в аналитической записке о жилищном строительстве (.pdf). Кроме того, на 2019 год Минфин заложил 5 млрд руб. для «Дом.РФ» на возмещение недополученных доходов и затрат в связи с реализацией этой госпрограммы.
«С одной стороны, программа компенсации 450 тыс. руб. по ипотеке рассчитана на узкую прослойку людей, с другой — их доля постепенно растет», — рассуждает Павлова из Moody’s. По данным Росстата, на 1 января 2018 года в России было 132,3 тыс. многодетных семей, нуждающихся в жилье. Кроме того, льготные программы могут быть дополнительным экономическим стимулом для людей задуматься над увеличением семьи, предполагает Павлова.
Среди других демографических мер поддержки — субсидирование ставки свыше 6% годовых на весь срок ипотечного кредита для семей, где родился второй и последующий ребенок. На эту программу власти запланировали потратить 54 млрд руб. Предполагается, что этим правом воспользуются 600 тыс. российских семей, отмечал ЦБ.
С 1 августа также действуют ипотечные каникулы: заемщики, попавшие в трудную ситуацию, могут взять отсрочку платежей на срок до полугода. Причем ипотечные каникулы пользуются схожей популярностью, что и компенсация 450 тыс. руб. По данным ЦБ, в августе и сентябре заявки на освобождение от платежей подали 9,9 тыс. заемщиков, банки к концу сентября рассмотрели 5,5 тыс. заявок, но одобрили только 3,2 тыс., писали «Ведомости».
С 2007 года в России действует программа маткапитала (выплачивается всем семьям при рождении второго ребенка), она продлена как минимум до 2022 года. Размер маткапитала в 2019 году составляет 453 тыс. руб. Эти деньги можно использовать в том числе и на ипотеку. Почти 3 млн семей с детьми благодаря маткапиталу улучшили свои жилищные условия — это самое популярное направление расходования средств.
Агрегированных сведений о том, сколько заявок о списании ипотечных долгов многодетные заемщики подали в банки, нет.
У ВТБ в работе находится около 2 тыс. обращений, часть из них уже удовлетворена, сообщили РБК в пресс-службе банка.
В «Росбанк Дом» с 25 сентября поступило 386 заявлений на погашение ипотеки за счет государственной субсидии, пять погашений на сумму 2,25 млн руб. состоялось, еще по 179 заявлениям выплаты ожидаются в ближайшее время, рассказала РБК Анна Пантелеева.
«Открытие» получило 178 обращений и вынесло положительные решения по 71, сказал представитель банка (списано 13,5 млн руб. задолженности по 30 договорам).
В Райффайзенбанке получили несколько сотен заявлений, сказала руководитель отдела сопровождения и развития обеспеченных ипотечных продуктов Райффайзенбанка Оксана Матюшенко. Представитель Промсвязьбанка сообщил о 34 обращениях, из которых по 14 заемщики предоставили неполный пакет документов: «Заявления с полным пакетом документов переданы на рассмотрение в «Дом.РФ», сейчас ожидаем их решения. Отказов и выплат пока не было».
Держатель крупнейшего ипотечного портфеля — Сбербанк — не ответил на запрос РБК.
Плюсы и минусы
Недостатками процедуры можно назвать длительность процесса оформления субсидии и необходимость собрать объемный пакет документов.
Однако с помощью субсидирования снижается финансовая нагрузка на семью, которая с рождением ребенка и так становится значительной. А появление третьего наследника позволит и вовсе закрыть ипотеку.
Льготу также желают получить граждане, которые уже имеют детей и оформленную ссуду. Им можно предложить провести рефинансирование существующей задолженности, одновременно вступив в программу.
Дополнительные льготы
Некоторые банковские организации предусматривают дополнительные льготы по ипотеке при рождении ребенка. Ярким примером из них является отсрочка по ипотеке в Сбербанке при рождении ребёнка.
Она предоставляется:
- семьям при появлении первого малыша предусмотрена отсрочка до 3 лет;
- при рождении второго – до 5 лет.
Для получения такой льготы заемщик должен обратиться в финансовое учреждение и написать заявление. Также обязательно приложить копию и оригинал свидетельства, подтверждающего рождение ребенка.
Аналогичные условия может предложить банк ВБТ. Однако далеко не все кредитные организации предусматривают такую льготу, поэтому для ее получения изначально нужно уточнить возможность получения в самом отделении банка.
Все эти разработанные меры государственной поддержки, а также дополнительная помощь кредитных организаций стимулирует граждан расширять свою жилую площадь.
А наличие возможности купить доступное жилье позволяет семьям решиться на второго и третьего ребенка.
В свою очередь демографическая обстановка в России повышается, а экономика за счет строительства новых домов развивается.
В каких случаях можно списать долги по ипотеке?
Ситуация современной экономики такова, что приобрести жилую недвижимость, используя для этой цели собственные средства практически невозможно. Особенно это касается молодых людей, которые недавно связали себя узами брака и обзавелись потомством. Именно поэтому, многие из них решаются на обращение в банковскую организацию с целью взятия ипотеки для приобретения квартиры.
Зачастую они сначала приобретают жилую недвижимость, а только потом решаются заводить детей. Причем рождение малыша нередко отодвигается на очень длительный срок. Но бывает, происходит и так, что супружеская пара все же заводит детей, но после этого начинает сталкиваться с тотальной нехваткой средств из-за погашения ипотечного займа.
Чтобы помочь таким семьям и простимулировать увеличение уровня рождаемости у тех семейных пар, которые только планируют ребенка, государство разрабатывает социальные программы, направленные на частичное погашение ипотеки за счет государства. Такие проекты позволяют не только расширить жилплощадь и улучшить условия проживания, что необходимо для качественного воспитания ребенка, но и облегчить нагрузку на семейный бюджет молодых родителей, которые остро ощущают нехватку средств, имея на руках малолетнее чадо.
На государственном уровне данная помощь осуществляется двумя основными способами:
- Принятием участие в госпрограмме «Молодая семья». Этот проект позволяет молодым семьям частично погасить ипотечный займ выделенными государством средствами. Его суть заключается в получении субсидийных средств, которые выделяет участникам проекта государственный бюджет. Размер поддержки при рождении первого ребенка будет равен сумме стоимости 18 квадратных метров жилой площади. При появлении на свет второго малыша, государство оплатит долг равный цене еще 18 квадратных метров жилья. Рождение третьего малыша, позволит родителям погасить государственным средствами большую часть ипотеки или даже весь кредит полностью. Стоимость квадратного метра жилья будет различаться в зависимости от региона проживания семейной пары. В этом случае речь идет не об участии в государственном проекте, а в получении фиксированной материальной помощи, которая выдается всем матерям после появления на свет у них второго малыша. Если в семье рождается первый ребенок, то МК не выдается. При рождении второго карапуза материнский капитал составит 453 тысячи рублей . Использовать его можно только в тех направлениях, которые четко прописаны в законодательстве. Одним из таких направлений является частичное погашение долговых обязательств по ипотечному займу. При этом списать долг можно и тогда, когда ипотека была оформлена до того, как родился второй ребенок.
Погасить ипотечный кредит можно путем получения регионального материнского капитала, который выдается на третьего либо последующего ребенка. Однако такой вид государственной помощи выделяется не во всех регионах проживания семей с детьми. Чаще всего размер такого МК небольшой. Некоторые регионы выплачивают женщинам по 150 тыс. рублей, а суммы материнского капитала в других не превышают 80 тыс. рублей.
Погашение ипотечного жилищного кредита в случае рождения (усыновления) ребенка и последующих детей как мера государственной поддержки за счет средств республиканского бюджета
Законом Республики Мордовия от 1 июля 2005 г. № 57-З «О правовом регулировании жилищных отношений в Республике Мордовия» установлена социальная выплата гражданам на частичное и (или) полное погашение ипотечного жилищного кредита (ипотечного займа) в случае рождения (усыновления) ребенка и последующих детей, а также на имеющихся детей (далее – социальная выплата).
Постановлением Правительства Республики Мордовия от 5 ноября 2008 года № 504 определен Порядок предоставления социальной выплаты.
Социальные выплаты через государственные казенные учреждения по социальной защите населения республики предоставляются следующим категориям заемщиков:
1.работникам бюджетной сферы;
3.инвалидам и семьям, имеющим детей-инвалидов;
Все претенденты из вышеназванных категорий граждан должны быть признаны в установленном порядке нуждающимися в жилых помещениях (в улучшении жилищных условий) на дату заключения договора о приобретении жилья (получения разрешения на строительство жилья), постоянно проживать на территории Республики Мордовия, работать у работодателя, зарегистрированн ого и (или) состоящего на учете в налоговых органах на территории Республики Мордовия. Условие работы у работодателя, зарегистрированн ого и (или) состоящего на учете в налоговых органах на территории Республики Мордовия не распространяется на заемщиков, относящихся к категориям многодетные семьи, инвалиды и семьи, имеющие детей-инвалидов.
Условия предоставления социальных выплат:
1) Правом на получение социальной выплаты в случае рождения (усыновления) в семье ребенка и последующих детей обладают семьи, у которых первый и (или) последующий ребенок (дети) рожден (усыновлен) после заключения договора о предоставлении кредита (займа) на строительство или приобретение жилья.
Социальные выплаты после заключения договора о предоставлении кредита (займа) на строительство или приобретение жилья предоставляются заемщикам на следующих условиях:
при рождении (усыновлении) в семье, не имеющей детей, первого ребенка общая сумма остатка кредита (займа) погашается на 10 процентов;
при рождении (усыновлении) второго ребенка общая сумма остатка кредита (займа) погашается на 10 процентов;
при рождении (усыновлении) третьего ребенка общая сумма остатка кредита (займа) погашается на 30 процентов;
при рождении (усыновлении) четвертого ребенка или последующих детей общая сумма остатка кредита (займа) погашается полностью.
В расчет социальных выплат принимаются дети в возрасте до 18 лет, а также дети в возрасте до 23 лет, обучающиеся в профессиональных образовательных организациях и образовательных организациях высшего образования по очной форме обучения и не состоящие в зарегистрированн ом браке.
2) Социальные выплаты на имеющихся детей предоставляются малоимущим семьям, имеющим на день обращения за социальной выплатой на иждивении двух и более детей в возрасте до 18 лет, а также детей в возрасте до 23 лет, обучающихся в профессиональных образовательных организациях и образовательных организациях высшего образования по очной форме обучения и не состоящих в зарегистрированн ом браке, после заключения договора о предоставлении кредита (займа) на строительство или приобретение жилья на следующих условиях:
при наличии двух детей общая сумма остатка кредита (займа) погашается на 10 процентов;
при наличии трех детей общая сумма остатка кредита (займа) погашается на 20 процентов;
при наличии четырех детей общая сумма остатка кредита (займа) погашается на 20 процентов;
при наличии пятерых детей общая сумма остатка кредита (займа) погашается полностью.
Малоимущей считается семья, которая по независящим от нее причинам на дату обращения имеет среднедушевой доход за шесть последних календарных месяцев, предшествующих дате обращения, ниже величины прожиточного минимума, установленного в Республике Мордовия в среднем на душу населения.
Величина прожиточного минимума в Республике Мордовия в среднем на душу населения за II квартал 2016 г. – 7 985 рублей.
3) На долю остатка кредита (займа), направленного на приобретение или строительство жилья сверх нормы предоставления общей площади жилого помещения на семью, социальная выплата не предоставляется.
4) Наличие у заемщика просроченной ссудной задолженности по кредитному договору (договору займа) является основанием для отказа в предоставлении социальной выплаты.
5) Возможно предоставление социальных выплат семье неоднократно и последовательно до полного погашения одного ипотечного кредита (ипотечного займа) в случае рождения (усыновления) у нее (ею) последующих детей.
Документы, которые необходимо представить претенденту в государственное казенное учреждение по социальной защите населения республики по месту жительства для предоставления социальной выплаты:
заявление о предоставлении социальной выплаты
копию свидетельства о рождении (усыновлении) ребенка (детей);
копии документов, удостоверяющих личность каждого члена семьи заявителя и подтверждающих правовые основания отнесения граждан к членам его семьи (паспорт, свидетельство о рождении, свидетельство о заключении брака);
справку о величине доходов каждого члена семьи с места работы за шесть последних календарных месяцев, предшествующих месяцу подачи заявления о предоставлении социальной выплаты;
справку кредитной организации (юридического лица) об отсутствии задолженности по кредитному обязательству;
справку кредитной организации (юридического лица) об остатке задолженности по кредиту (займу);
копию договора с кредитной организацией с указанием номера счета заемщика, открытого ему в кредитной организации в установленном порядке, на который должна быть перечислена социальная выплата;
копии трудовых книжек заемщиков либо справку с места работы или учебы либо копии срочных трудовых договоров на всех совершеннолетних членов семьи заявителя;
копию кредитного договора (договора займа), заверенную кредитной организацией (юридическим лицом), выдавшей кредит (займ);
копию договора, на основании которого приобретается или строится жилье.
В государственных казенных учреждениях по социальной защите населения республики с начала года социальная выплата назначена 40 семьям, в том числе полное погашение произведено 4 семьям.
По вопросам предоставления социальной выплаты граждане городского округа Саранск могут обращаться по телефонам:
Ленинский район – 23-21-91; 47-04-60;
Октябрьский район – 55-33-22, 56-60-01;
Пролетарский район – 76-33-82; 76-22-36.
© COPYRIGHT 2014 – 2022 Портал учреждений социальной защиты Республики Мордовия
При поддержке министерства социальной защиты, труда и занятости населения Республики Мордовия
Документы для списания ипотечного займа
Пакет требуемых документов, как и условия списания ипотечного займа, зависит от того, в какой из программ семья планируется принимать участие. Необходимый минимум включает в себя:
- гражданские паспорта и свидетельство о заключении брака;
- свидетельства о рождении детей (при усыновлении – соответствующие справки из органов опеки);
- справки с мест работы и другие документы, подтверждающие наличие официального трудоустройства, а также размер семейного дохода;
- кредитный договор с банком, справки о внесении платежей и другая документация, которой сопровождается ипотечный кредит.
Если же планируется исключительно получение материнского капитала, то пакет документов значительно упрощается. При этом сотрудничать заявители будут уже не с органами местной власти или социальной защиты, а с Пенсионным Фондом. Поскольку выдача средств на погашение ипотеки при маткапитале выполняется непосредственно в адрес банка, важно подтверждение факта такой возможности. Некоторые российские банковские организации предпочитают не связываться с системой бюджетного финансирования из-за ряда экономических рисков. В соответствии с этим, на этапе подбора банка для ипотеки, следует удостовериться в том, что он принимает участие в соответствующей программе. Дополнительно при получении материнского капитала следует учитывать присутствие в некоторых регионах надбавок, формируемых из регионального бюджета.
Как и прежде, в 2019 году материнский капитал – целевые средства, направлять которые можно исключительно на задачи, предусмотренные законодательно. Оплата ипотеки таким образом доступна во всех регионах Российской Федерации. При этом следует учитывать: неверное использование средств или обналичивание воспринимаются как мошенничество. В соответствии с этим действует ряд санкций, которые подразумевают как административные штрафы, так и уголовную ответственность с аннулированием всех сделок, основанных на средствах из маткапитала.
В целом молодой семье необходимо получить согласие сразу в двух структурах: в финансовом учреждении и в Пенсионном Фонде, а также оформить семейный сертификат, если задолженность будет погашаться материнским капиталом, полученным при рождении второго малыша. При участии в проекте «Молодая семья», соискателям необходимо в первую очередь обратиться в администрацию, предварительно собрав требуемый пакет документов.
Куда необходимо обращаться для списания ипотеки
Получение государственной помощи – задача, возлагаемая исключительно на заявителей. Соответственно, большую часть действий, включая обращения в инстанции и подготовку документов, выполнять необходимо самостоятельно. Будущие действия семьи зависят от следующих факторов:
- частичное погашение ипотечного кредита средствами из материнского капитала – обращаться необходимо в Пенсионный Фонд, а также банковскую организацию, которая выдала заём;
- погашение кредита в рамках социальной программы «Молодая семья» – органы местной власти и фонд социальной защиты граждан;
- ипотека в банках, сотрудничающих с государством – аналогично первому случаю – в Пенсионный Фонд и непосредственно к кредитору.
При этом перед оформлением ипотечного кредита семья должна удостовериться в том, что выбранная банковская организация имеет отношение к действующим социальным программам. Получая сведения о банке дополнительно рекомендуется удостовериться в наличии дополнительных банковских программ, включая возможность отсрочки платежей.
Загрузка...