Можно получить страховку после выплаты кредита

Видео

Валентина, 35 лет Когда оформляла кредит в Сбербанке, менеджер рекомендовал заключить договор страхования на весь срок задолженности. Я так и поступила, однако через некоторое время закрыла ссуду досрочно, поэтому встал вопрос, как вернуть деньги за неиспользованную страховку. Написала заявление в страховую компанию и мне вернули деньги без вопросов.

Содержание статьи
    1. Зачем возвращать страховку?
        1. Какие виды страховых полисов существуют?
    2. Порядок возврата страховки
        1. Сроки и размер возврата
        2. Возврат при потребительском займе
        3. Возврат при ипотечном займе
        4. Возврат при досрочном погашении
    3. Если отказали в возврате или вернули деньги частично

Трудно найти банк, который не предлагал бы заемщику во время заключения кредитного договора оформить страховку. При этом сотрудники нередко навязывают страховые услуги без всяких объяснений. После этого заемщик обнаруживает, что вместе с основным долгом у него автоматически высчитывают достаточно приличную сумму страховых взносов. В результате возникает резонный вопрос – можно ли после выплаты кредита вернуть уплаченные средства по страховым взносам? Об этом расскажем в представленном материале.

  • размер вноса;
  • добровольность оформления;
  • порядок погашения (одним платежом или в течение нескольких месяцев);
  • обязанность уплаты даже в случае досрочного погашения банковского кредита.

Как получить страховку после погашения кредита

  • Имею-ли право после погашения кредита получить страховку?
  • Скажите пожалуйста, после досрочного погашения кредита, как можно получить страховку?
  • Можно ли получить страховку после погашения кредита. Если были просрочки?
  • Как можно получить страховку после досрочного погашении кредита в АЛЬФА-БАНКЕ.
  • Что нужно сделать, чтобы получить страховку после погашения кредита? Спасибо.
  • Страховка после погашения кредита
  • Как получить страховку после погашения кредита
  • Возврат страховки после погашения кредита
  • Как получить страховку после выплаты кредита
  • Можно ли вернуть страховку после погашения кредита

Имею-ли право после погашения кредита получить страховку?

Скажите пожалуйста, после досрочного погашения кредита, как можно получить страховку?

Если я погашу кредит досрочно, могу ли я получить после погашения кредита деньги за страховку? Если могу, то что мне нужно делать?

В кредит оформили телефон, навязали еще и страховку. Сказали после погашения кредита, банк нам вернет сумма страховки. Кредит оформляли пол года назад, сейчас хотим досрочно погасить кредит. Можно ли получить обратно сумму страховки 6000 руб?

Внимание! Ответ отключен модератором по причине “Ответ – штамп”.

Касаемо спора с кредитным учреждением – каждая ситуация, и Ваша в том числе, индивидуальна. Но все они обобщаются по типам, разновидностям и перспективам. Ниже я опубликую свою статью, основанную на богатом опыте споров с кредитными учреждениями, после прочтения которой Вы можете написать мне на электронную почту для обсуждения сотрудничества. Можно много рассуждать о том, что кредиты нужно возвращать, что не расплачиваться с кредиторами это постыдно и не порядочно. Или наоборот, можно сокрушаться о завышенных процентных ставках по кредиту, упавшем уровне жизни россиян и беспределе коллекторов. Но при этом факт остается фактом: 25 процентов граждан РФ находятся в банковской кабале, то есть они попали в ситуацию, когда их частичные и не постоянные платежи по кредитному договору полностью уходят на погашение пеней/штрафов/неустоек, но сумма основного долга при этом не уменьшается. И так, эта статья написана мною в помощь именно тем гражданам, кто более не в состоянии платить по кредитам. Мой беспрерывный опыт работы по защите прав должников и борьбе с кредитными учреждениями составляет уже 6 лет и за это время, методом проб и ошибок, путем сложных судебных процессов, мною выведена определенная формула успеха. За все время моей юридической практики по защите прав должников ни один мой клиент не заплатил ни копейки банку. Я хочу это подчеркнуть: ни один клиент не заплатил ни копейки банку. Начнем с общей информации и понимания того, что представляет из себя банк, микрофинансовая организация, кредитный кооператив. В силу ст. 1 ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим федеральным законом. Соответственно, законом установлено, что банк – это такая организация, которая извлекает прибыль из воздуха, просто манипулирует денежными потоками, порабощая и ставя в несовместимые с жизнью условия среднестатистических людей. Было бы неправильным утверждать, что прибыль банка формируется лишь благодаря завышенным процентным ставкам по займам для рядовых граждан. Но всё же, учитывая особенности российской банковской системы, банки живут за счет рядовых граждан, за счет грабительских процентов, за счет того, что отбирают последние деньги, имущество и даже жилье у обычных граждан, у нас с вами. Исходя из моего опыта, далеко не все, а точнее меньше половины граждан, внимательно изучают условия кредитного договора перед подписанием такового. Большинство никогда не заключило бы кредитный договор, зная какие впоследствии моральные, эмоциональные, физические и материальные трудности они будут испытывать. Всем известны случаи, когда должники по кредитам кончают жизнь самоубийством, когда распадаются семьи из-за долгов, когда коллекторы избивают и сжигают заживо людей вместе с их же домом, когда дети недоедают, когда случаются нервные срывы, рушатся планы, а на фоне постоянного стресса должник становится слабым и болезненным, приобретает хронические заболевания и даже умирает. Можно до бесконечности перечислять все последствия деятельности коммерческих банков на территории России, но об этом не говорится, когда по телевизору или с рекламного щита на нас смотрит счастливчик в белой рубашке и с голливудской улыбкой, предлагая нам оформить кредит всего за 10 минут. Так вот, выйти из ситуации полной….кредитной задолженности может помочь только адвокат высокой квалификации. При этом, на абсолютно законных основаниях, должник может не выплатить ни копейки кредитору. Вот краткая правовая рекомендация для всех без исключения граждан, выбившихся из графика платежей. Если Вы не можете более вносить своевременно платежи, то целесообразно пойти следующим путем: 1) Первое и САМОЕ ГЛАВНОЕ: прекратите платить по всем имеющимся у вас договорам займа. Не платите ни копейки, не контактируйте с представителями банка, не отвечайте на телефонные звонки и письменные уведомления. Просто игнорируйте. Ни в коем случае не соглашайтесь на какую-либо реструктуризацию, поскольку, по сути, это новый кредитный договор, но с более кабальными условиями. Не поддавайтесь на уговоры частично погасить долг. Служба взыскания банка будет пугать Вас заявлением о мошенничестве, арестом имущества, распространением о вас сведений, испорченной кредитной историей, коллекторы могут даже угрожать и использовать нецензурные выражения в своей речи, будут пугать увольнением и негативными последствиями для детей. Запомните: все это бред не имеющий никакой юридической основы. Кроме как обратиться в суд – нет никаких других возможностей у кредитора. В том, что вы не платите банку нет ничего противоправного. Это гражданские правоотношения и при правильной последовательности действий про долг можно будет забыть. 2) Следующее, что нужно сделать: известить письменно всех кредиторов о своем тяжелом материальном положении и предложить расторгнуть договор, либо применить по отношению к вам процедуру полного прощения долга. Это нужно для того, чтобы избежать некоторых негативных последствий и официально заявить о своей несостоятельности. Основное, что на этом этапе надо понять, это то, что вы не уклоняетесь от уплаты и не скрываетесь, вы просто не имеете возможности исполнять обязательства по договору. И возможности погасить долг в ближайшие сто лет не предвидится. Так же учитывайте, что по суммам займа менее 50-ти тысяч рублей кредитор вообще не пойдет в суд в 99% случаях. Про такой долг можно просто забыть. 3) На третьем и всех последующих этапах Вам понадобится помощь адвоката для достижения успеха и недопущения ошибок. На данном этапе нужно позаботиться об имуществе, чтобы все нажитое вами непосильным трудом осталось у вас или у ваших родных, жён, детей, родителей, партнеров по бизнесу, просто близких людей, которым вы доверяете. 4) Ключевая стадия – это судебный процесс. Вариантов развития событий сотни: признание договора незаключенным, расторжение договора, признание кредитного договора полностью или частично недействительным, признание договора уступки прав требований ничтожным. Самостоятельное направление в этом всем – это признание физического лица несостоятельным. Несмотря на сумму долга, будь то сто тысяч рублей или сто миллиардов рублей – без разницы, после успешного завершения банкнотной процедуры все долги будут ликвидированы. Правда, стоит оговориться, что банкротство физического лица целесообразно при сумме долга не менее пятисот тысяч рублей. Вот, собственно, очень сжато и коротко о том, чем мы успешно занимаемся уже на протяжении шести лет. Мы оказываем помощь гражданам на территории всей Российской Федерации, в том числе и удаленным способом. Конечно же, каждая ситуация с каждым должником индивидуальна и зачастую требует нестандартного подхода. Но это наша работа и мы её делаем качественно. [b][i]С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич[/i].[/b]

Можно ли получить страховку после погашения кредита. Если были просрочки?

Скажите пожалуйста, после досрочного погашения кредита, как можно получить страховку?

Можно ли вернуть при погашении в срок

Договор, заключенный с банкой или СК рассчитан на срок существования объекта страхования. То есть с последующего дня после внесения финального платежа в соответствии с графиком дополнительная услуга неактуальна. Обязательства сторон выполнены вне зависимости от того, наступил случай из списка рисков или нет. Вернуть деньги за страховку по кредиту нельзя.

Читайте также:  Пени по страховым взносам проводки

Но есть одно исключение. Если банк выдал ссуду на 12 месяцев, полис оформляется на год. Больший срок подразумевает сделку с СК на весь период возврата средств. А когда займ должен быть возвращен за, скажем, 8 месяцев, то вернуть часть страховых выплат возможно.

Договор, заключенный с банкой или СК рассчитан на срок существования объекта страхования. То есть с последующего дня после внесения финального платежа в соответствии с графиком дополнительная услуга неактуальна. Обязательства сторон выполнены вне зависимости от того, наступил случай из списка рисков или нет. Вернуть деньги за страховку по кредиту нельзя.

Какие виды страховки можно возместить

Следует знать о том, что некоторые виды страховок невозможно возвратить ни при каких обстоятельствах, даже после выплаты кредита:

  • приобретаемая при оформлении ипотечного кредита;
  • заключаемая во время заключения договора автокредитования.

Пункты об обязательном страховании приобретаемого в залог ценного имущества закреплены на законодательном уровне. Возврат страховки возможен при приобретении товаров в кредит. Действует возможность выплаты страховки по потребительским кредитам и карточкам.

Клиенту необходимо помнить о том, что обращаться с прошением о предоставлении компенсации нужно только в страховую компанию В банке не предоставляется такой услуги. Если же клиенту отказали в предоставлении компенсации, то он сможет обратиться в суд для защиты своих интересов. Вернуть свои деньги можно и без помощи профессиональных юристов. Для этого достаточно соблюдать вышеописанную инструкцию и опираться на положения ГК РФ.

Когда вернуть деньги за страховку невозможно?

Заемщик не сможет подать заявление на возврат страховки по кредиту при погашении задолженности в срок или при наступлении страхового случая.

В первом случае компания выполняет свои обязательства, так как договор страхования закрывается одновременно с кредитным соглашением. Здесь премия используется полностью.

Во втором случае страховщик производит выплату, одновременно погасив свои обязательства. Для продолжения сотрудничества заключается второе соглашение.

В отдельном договоре этот срок может быть увеличен / уменьшен. Уточнять информацию рекомендуется заранее (при оформлении соглашения).

Накопительное страхование жизни: преимущества и недостатки

В последнее время рынок страхования жизни показывает достаточно динамичный рост, несмотря на сокращение кредитного страхования. Руководители страховщиков отмечают рост накопительных программ и связывают с ними серьезные надежды, приводя в пример западную практику, где объемы такого рынка несоизмеримо больше. Среди потенциальных потребителей услуги, понимающих ее особенности, мнения разнятся. Одни считают, что накопительное страхование — это реальная возможность сохранить и приумножить свои накопления, обеспечив финансовую защиту своим родным и близким. Другие утверждают, что этот вид страхования в нашей стране «не работает» и лучше оформить отдельно договоры банковского вклада и рискового страхования жизни, что будет и дешевле, и надежнее. Большинство граждан относятся к страхованию жизни с недоверием. У многих остались негативные воспоминания о таком страховании со времен СССР и в целом степень доверия к институту страхования в России ниже, чем к банковскому сектору.

Рассмотрим основные плюсы и минусы данного вида страхования.

Плюсы накопительного страхования жизни

1. Неизменность условий договора

Информация о состоянии здоровья в обязательном порядке запрашивается страховщиком при заключении договора. Очевидно, что чем человек моложе, тем меньше у него проблем со здоровьем и тем проще будет заключить договор страхования жизни. Тариф и риски, от которых осуществляется страхование, будут определены при заключении договора и останутся неизменными в течение всего срока, несмотря на возможное появление каких-либо заболеваний. При расчете тарифа учитывается «среднестатистический» человек со схожими исходными параметрами. В зависимости от дальнейшего состояния здоровья итоговая стоимость рисковой составляющей договора может быть и выше, и ниже, чем при ежегодном приобретении аналогичных полисов. При заключении договора на один год необходимо ежегодно подтверждать наличие или отсутствие заболеваний. Серьезные заболевания могут развиваться длительное время, и при очередном продлении полиса необходимо будет отразить их в заявлении, что может повлечь применение заградительного тарифа или исключение части рисков. Умалчивание об имеющемся заболевании может повлечь отказ в выплате.

2. Налоговые вычеты

Гарантированная годовая доходность по договорам накопительного страхования жизни стандартно незначительная и обычно фиксируется в районе 3%. Дополнительно может быть начислен инвестиционный доход, зависящий от результатов деятельности страховщика. На практике дополнительный доход не превышает 5—6%, а зачастую еще ниже. Причем начисляется процент не на всю сумму взноса, а только на ее часть, формирующую резерв.

1 января 2015 года вступили в силу изменения в Налоговом кодексе, позволяющие осуществлять социальный налоговый вычет по договорам добровольного страхования жизни, заключенным на срок не менее пяти лет. Максимальная сумма, на которую можно уменьшить налоговую базу, – 120 000 рублей, но она единая для ряда расходов социального характера (расходы на обучение, медицинскую помощь, взносы по договорам негосударственного пенсионного обеспечения и пенсионного страхования). Не имея иных расходов, по которым возможен социальный налоговый вычет, оплачивая ежегодный взнос по полису страхования жизни не более 120 000 рублей и имея официальный доход от 10 000 рублей в месяц, можно дополнительно получать 13% от суммы взносов.

3. Удобство

Заключая один договор, вы обеспечиваете защиту от непредвиденных ситуаций, сохранность и накопление средств. Отсутствуют дополнительные временные затраты на подбор двух контрагентов.

4. Долгосрочность

Если банки предлагают разместить вклады на срок до пяти лет, то аналогичный срок для договоров накопительного страхования жизни обычно является минимальным. Средний срок подобных договоров – 15 лет. Максимальный срок зависит от возраста, в котором заключается договор, так как обычно ограничивается возрастом застрахованного на момент окончания договора. В течение срока договора, при отсутствии страховых случаев, фактически единственным действием страхователя является оплата взносов.

5. Особый статус

Если в договоре назначен выгодоприобретатель, в случае смерти застрахованного страховая выплата производится выгодоприобретателю, а не включается в состав наследства. Взносы по полисам страхования жизни не являются «имуществом» в понимании Гражданского кодекса РФ и не подлежат конфискации, аресту или разделу.

Минусы накопительного страхования жизни

1. Долгосрочность

Один из плюсов накопительного страхования жизни одновременно является одним из основных его недостатков, особенно в условиях нестабильной экономики. При существенной инфляции взносы быстро обесцениваются, а «выйти» из таких договоров без серьезных потерь невозможно. При расторжении договора накопительного страхования ранее оплаченные страховые взносы не возвращаются, а возникает право на получение выкупной суммы. Выкупная сумма состоит из определенного процента от резерва, сформированного за счет доли оплаченной премии, и дополнительного инвестиционного дохода, начисленного клиенту за время действия договора. При этом в первые несколько лет выкупная сумма минимальна и достигает размера внесенных страховых взносов к сроку окончания договора. При расторжении договора возникает обязанность по возврату социальных налоговых вычетов, если они осуществлялись. Страховая компания удержит их размер из выкупной суммы, если не будет предоставлена справка из налоговой службы о неполучении вычетов.

Не стоит забывать и о возможности отсутствия средств на оплату очередного взноса. Страховщики предусматривают ряд выходов из ситуации, например льготный период, продлевающий срок оплаты очередного взноса, но вероятно прекращение договора с описанными последствиями.

2. Отсутствие гарантий возврата взносов в случае отзыва лицензии страховой компании

На сегодняшний день в России отсутствует механизм государственных гарантий, аналогичных фонду страхования вкладов в банковской сфере. Вопрос о создании подобного фонда обсуждался, но был отложен, о чем писал Банки.ру. Сложно спрогнозировать, что будет через 10—20 лет с конкретным страховщиком и рынком в целом. Даже если собственники страховщика внушают безусловное доверие, нет гарантии, что через несколько лет они по какой-то причине не продадут этот бизнес, посчитав непрофильным, или вследствие законодательных изменений. Буквально 10 лет назад фактически все крупнейшие операционные компании имели в своих холдингах страховщиков. Сегодня практически все эти страховые компании сменили собственников.

Существует мнение, что получить уверенность в страховщике можно, оформив договор страхования с зарубежной компанией (не путать с зарегистрированными в России компаниями с иностранным участием), у которой есть многолетний опыт работы и все в порядке с финансовой устойчивостью. Следует понимать, что в отношении таких договоров действует юрисдикция другой страны. При наступлении страхового случая документы нужно подавать в страну нахождения организации, а споры будут решаться в рамках законодательства этой страны. Выплаты по таким договорам не будут считаться страховыми в понимании нашего законодательства и должны облагаться налогом.

3. Невысокая доходность

Если не принимать во внимание налоговые вычеты, например, при желании инвестировать ежегодно суммы большие, чем 120 000 рублей, или при наличии других социальных расходов, доходность по договорам накопительного страхования жизни существенно проигрывает другим инструментам.

Практический пример

Для наглядности приведем сравнительный расчет доходов от банковского депозита с одновременным заключением договора рискового страхования жизни и договора накопительного страхования жизни. Доход по депозиту рассчитан с помощью сервиса Банки.ру с учетом ежегодной капитализации. Данные по договорам накопительного и рискового страхования жизни получены из расчета одного из крупных страховщиков, осуществляющих данный вид страхования для женщины в возрасте 27 лет. В договоры включен только риск «Смерть по любой причине», страховая сумма — 500 000 рублей.

3. Невысокая доходность

Когда выплатят деньги

Выплаты по договору будут в двух случаях: если человек умрет или не умрет. Второй вариант страховщики романтично называют дожитием.

Смерть. Если клиент умирает и причина не попадает в список исключений, страховая компания выплачивает деньги. Исключение — это, например, если смерть клиента наступит в результате военных действий. В этом случае договор будет считаться расторгнутым и наследникам выплатят «выкупную сумму». Выкупная сумма — это обычно 80—95% от общей суммы сделанных взносов.

Читайте также:  Макс страховая компания ОСАГО

Дожитие. Если с клиентом за все время страхования ничего не произошло, то компания возвращает полную сумму накопленных взносов и инвестиционный доход, если он есть.

Опции. Страховые компании часто предлагают вписать в договор и оплатить дополнительные риски, например:

  1. Первичную диагностику смертельно опасных заболеваний.
  2. Инвалидность по любой причине или в результате несчастного случая.
  3. Временную потерю трудоспособности (больничный лист) в результате несчастного случая.

Если в страховом полисе есть такие опции и именно это с клиентом и произойдет, он получит выплату. Но важно помнить: взносы на оплату дополнительных рисков в конце срока не возвращаются.

У некоторых страховых компаний есть опция «Освобождение от уплаты страховых взносов при утрате трудоспособности (инвалидности) в результате несчастного случая или болезни». Работает она так: если клиенту присваивают инвалидность, его «освобождают» от дальнейшей уплаты взносов. При этом компания сама оплачивает взносы клиента и формирует накопления, которые выплачиваются в конце срока договора по «дожитию».

Страховые взносы могут быть регулярными и единовременными. При НСЖ обычно надо делать взносы регулярно, при ИСЖ — внести один раз, но крупную сумму.

Преимущества накопительного страхования жизни

Накопительное страхование жизни – принятый во многих странах мира способ создания долговременных накоплений и финансовой защиты доходов семьи. Программы накопительного страхования включают в себя выплаты при максимальном перечне ситуаций, угрожающих стабильности семейного бюджета. Крупные выплаты (до нескольких миллионов рублей) компенсируют возникшую угрозу привычному уровню жизни. Сумма желаемых накоплений («сумма по дожитию») выплачивается по итогам программы независимо от выплат по иным страховым событиям в ходе ее действия.

Воспользуйтесь помощью наших финансовых консультантов для подготовки индивидуального плана накоплений и защиты с учетом состава Вашей семьи и персональных финансовых целей.

Накопительное страхование жизни – это гарантия сохранения Ваших средств в любых жизненных ситуациях

Все средства, вложенные в накопительное страхование, накапливаются и будут выплачены Вам по окончании действия договора. Эти средства не могут быть конфискованы, на них не может быть наложен арест, они не могут быть взысканы по суду, не подлежат разделу между супругами при разводе или в иных имущественных спорах.

Накопительное страхование жизни гарантирует передачу Вашего капитала адресно – Вам или лицам, которых Вы сами назначаете

При заключении договора Вы выбираете выгодоприобретателя – того, кто может получить накопленные Вами средства и страховые выплаты кроме Вас. В случае ухода страхователя из жизни выплату получит именно это лицо, а не наследники любой очереди. При этом нет необходимости в соблюдении полугодового срока вступления в права наследования. Это преимущество гарантируется статьей 934 Гражданского кодекса РФ.

Вы можете увеличить Ваш доход от накопительного страхования жизни за счет налоговых льгот

Страхование жизни предполагает возможность получения налогового вычета: согласно ст. 213 Налогового Кодекса РФ программы добровольного страхования жизни дают Вам право воспользоваться налоговым вычетом. Объем компенсируемой государством части налогооблагаемой базы составляет до 15 600 рублей в год. Выплаты по программам страхования жизни не являются доходом и не подлежат декларации, в том числе по форме 3 НДФЛ . Инвестиционный доход по договору страхования в пределах ставки рефинансирования ЦБ РФ не облагается налогом на доходы физических лиц (НДФЛ). В случае ухода страхователя из жизни страховые выплаты, осуществляемые выгодоприобретателям, также не подлежат налогообложению НДФЛ.

Накопительное страхование жизни – это не только накопления, но и дополнительные выплаты в случае болезней и травм

Если со страхователем случается непредвиденный случай, который относится к списку страховых событий, то он получает заранее оговоренную в договоре страховую сумму, при этом она не вычитается из уплаченных до этого момента взносов. Выплаты по страховым событиям не влияют на общий объем Ваших накоплений – Вы в любом случае получите оговоренную сумму по завершении срока действия договора НСЖ.

Вы также можете обратиться к нашим финансовым консультантам в любом офисе компании или получить консультацию по телефону единого контактного центра 8 (800) 200-68-86.

Григорий , спасибо за обращение!

Мы обязательно свяжемся с вами по почте kuzminov@gmail.com или телефону +7 999 999-99-99

Для звонков с мобильных МТС, Билайн, Мегафон, Теле2

Версия для слабовидящих

© 2004 – 2020 ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни».
Регистрационный номер 3984 в ЕГР ССД.

Согласие на обработку персональных данных

Настоящим в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 года Я свободно, своей волей и в своем интересе выражаю свое безусловное согласие на обработку моих персональных данных Обществом с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» (ОГРН 1047796614700, ИНН 7706548313), зарегистрированным в соответствии с законодательством РФ по адресу: 115035, г. Москва, Кадашёвская Набережная, 30 (далее по тексту – Оператор).
Персональные данные – любая информация, относящаяся к определенному или определяемому на основании такой информации физическому лицу. Настоящее Согласие выдано мною на обработку следующих персональных данных:

  • Фамилия, имя, отчество;
  • Адрес электронной почты;
  • Телефонный номер.

Согласие дано Оператору для совершения следующих действий с моими персональными данными с использованием средств автоматизации и/или без использования таких средств: сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передача (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, а также осуществления любых иных действий, предусмотренных действующим законодательством РФ, как неавтоматизированными, так и автоматизированными способами.
Все указанные данные мной лично проверены и подтверждаются. С Пользовательским соглашением я ознакомлен(а), соглашаюсь и обязуюсь выполнять.
Настоящее согласие действует до момента его отзыва путем направления соответствующего уведомления на адрес Оператора: 115035, г. Москва, Кадашёвская Набережная, 30.
Субъект по письменному запросу имеет право на получение информации, касающейся обработки его персональных данных (в соответствии с п.7 ст.14 Федерального закона от 27.06.2006 № 152-ФЗ).
В случае отзыва мною согласия на обработку персональных данных Оператор вправе продолжить обработку персональных данных без моего согласия при наличии оснований, указанных в пунктах 2 – 11 части 1 статьи 6, части 2 статьи 10 и части 2 статьи 11 Федерального закона №152-ФЗ «О персональных данных» от 26.06.2006 г.
Данное согласие дается Оператору для обработки моих персональных данных в следующих целях:

  • Направление в мой адрес уведомлений, касающихся предоставляемых услуг, подготовки и направления ответов на мои запросы;
  • Информирования меня о других продуктах и услугах Оператора, направление в мой адрес информации, в том числе рекламной, о мероприятиях/услугах/работах Оператора.
  • Фамилия, имя, отчество;
  • Адрес электронной почты;
  • Телефонный номер.

Условия

  • Срок договора — от 5 до 22 лет
  • Минимальная сумма ежегодного взноса — 50 000 ₽ / 1 000$
  • При наступлении страхового случая страховая компания выплатит ту сумму, которую вы хотели накопить

**Доход не гарантирован. Доходность в прошлом не гарантирует доход от инвестиций в будущем

ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ»
в % от страховой суммы
ООО «СК «Ренессанс Жизнь»
в % от страховой суммы
Дожитие до окончания срока страхования100100
Уход из жизни (любая причина)100100
Уход из жизни (несчастный случай)200200
Уход из жизни (ДТП)300300
Травматические повреждения‎✓За дополнительную плату
ИнвалидностьОсвобождение от уплаты ежегодных взносовОсвобождение от уплаты ежегодных взносов
Потеря работыОсвобождение от уплаты взносов на 1 год
Телемедицина‎✓
ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» в % от страховой суммы
Дожитие до окончания срока страхования100
Уход из жизни (любая причина)100
Уход из жизни (несчастный случай)200
Уход из жизни (ДТП)300
Травматические повреждения‎✓
ИнвалидностьОсвобождение от уплаты ежегодных взносов
Потеря работы
Телемедицина‎✓
ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в % от страховой суммы
Дожитие до окончания срока страхования100
Уход из жизни (любая причина)100
Уход из жизни (несчастный случай)200
Уход из жизни (ДТП)300
Травматические поврежденияЗа дополнительную плату
ИнвалидностьОсвобождение от уплаты ежегодных взносов
Потеря работыОсвобождение от уплаты взносов на 1 год
Телемедицина

Перечень страховых рисков зависит от выбранной программы и страховой компании.

Программы от ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ»: «Уверенный старт плюс», «Гарантия Плюс», «Уверенный старт плюс ПРЕМИУМ», «Гарантия Плюс Премиум»
Программа от ООО «СК «РЕНЕССАНС-ЖИЗНЬ»: «Династия», «Ключ на старт», «Союзник здоровья»

Можно ли изменить срок и размер ежегодного взноса?
Сумма ежегодного взноса фиксированная и равна первоначальному. Вносить деньги необходимо каждый год в одно и то же время в зависимости от даты заключения договора.
Также есть 30-дневный льготный период. Например, если вы заключили договор 1 марта, внести деньги нужно до 1 апреля.

Жизнь продолжается

По данным ЦБ РФ, в прошлом году взносы в сегменте сократились на 19,2 процента, до 317,5 миллиарда рублей (без учета страхования жизни заемщиков). Регулятор объясняет это снижением некорректных продаж и повышением их стандартов. Также на сокращение сегмента повлиял невысокий уровень доходности по договорам инвестстрахования жизни.

Во Всероссийском союзе страховщиков (ВСС) отмечают, что сегодня клиенты, заключающие договоры страхования жизни, в том числе инвестиционного и накопительного, надежно защищены от мисселинга.

– В момент принятия решения о заключении договора они, помимо пояснений менеджера, получают простую и понятную памятку об условиях договора, а затем имеют возможность его расторгнуть в течение “периода охлаждения” (он составляет от 14 дней), вернув все деньги без каких-либо удержаний, – пояснил вице-президент ВСС Виктор Дубровин.

На эту памятку делается основной акцент в информировании граждан, заключающих через банки договоры накопительного страхования. Она содержит предупреждения обо всех ключевых особенностях договора страхования, изложенные максимально понятным и простым языком. Указываются, в частности, выкупная сумма, последствия просрочки уплаты взноса и другие условия договора.

Читайте также:  Изменения в автостраховании

В ВСС отмечают, что новым лидером по темпам роста сборов стало накопительное страхование жизни (НСЖ). В прошлом году оно выросло на 64 процента, до 110,2 миллиарда рублей. Эту тенденцию подтверждают и крупнейшие участники рынка.

– 2019 год охарактеризовался повышением спроса клиентов на долгосрочные программы страхования жизни. Согласно статистике ЦБ РФ, сборы по договорам страхования жизни длительностью от 5 лет и более выросли на 41 процент и составили 69 миллиардов рублей, – указал генеральный директор “Капитал Лайф Страхование Жизни” Евгений Гуревич. – Этот рост обеспечен в первую очередь НСЖ, в котором период действия договоров достигает 15, 20 и даже 30 лет. Рост спроса на накопительное страхование продолжался в течение всего года и в результате составил 64 процента. Это самый большой показатель роста среди всех видов личного страхования.

СК “Сбербанк страхование жизни” в январе – марте 2020 года заключила около 40 тысяч договоров накопительного страхования жизни, рассказали в пресс-службе компании. Наибольшее число договоров заключено на срок от 6 до 10 лет . При этом суммы договоров НСЖ растут с каждым годом. Если в 2019 году средняя сумма по договорам НСЖ составляла 880 тысяч рублей, то в 2020 году – уже 1 миллион рублей.

Страховщики продолжают разрабатывать новые продукты накопительного страхования, ориентированные на разных клиентов и разные цели накоплений.

– В прошлом году мы запустили накопительную программу страхования жизни “Ваш пенсионный капитал”, которая позволяет клиенту регулярно получать стабильные выплаты по заранее определенному графику, – рассказал Евгений Гуревич. – В соответствии со своими возможностями клиент определяет комфортную для себя сумму взносов (которую можно изменять) и срок накопительного периода, а также дату начала периода выплаты пенсии. Обладатель полиса получает достойную прибавку к государственной пенсии либо отдельный ресурс для сохранения качества жизни при выходе на заслуженный отдых. Мы видим большой потенциал в развитии таких программ, особенно в свете возможного участия страховщиков жизни в пенсионной реформе в качестве одного из провайдеров гарантированного пенсионного плана.

Страховщики также подчеркивают, что в нынешних условиях особенно важно обеспечить бесперебойную дистанционную работу всего, что касается урегулирования страховых событий и выплат по ним.

– Мы реализовали такой сервис в начале прошлого года, поэтому получили возможность протестировать его в спокойном режиме. Еще до пандемии удаленным урегулированием пользовались от 30 до 50 процентов клиентов, – рассказал Евгений Гуревич. – Сейчас эта доля растет в рамках введения в различных регионах режима самоизоляции.

В “Сбербанк страхование жизни” уверены, что ситуация с коронавирусом подтолкнет людей задуматься о необходимости страхования, и ожидают роста спроса на продукты по страхованию жизни, в том числе, на НСЖ. “При этом с 31 марта по договорам накопительного, инвестиционного и добровольного страхования жизни наши клиенты могут совершать операции постпродажного обслуживания дистанционно, не выходя из дома”, – добавили в компании.

Также “Сбербанк страхование жизни” и “Сбербанк страхование” предоставили клиентам, пострадавшим от COVID-2019, возможность получить отсрочки платежей по многолетним договорам страхования жизни и здоровья ипотечного заемщика, договорам НСЖ, ипотечного страхования имущества, оформленных на любой срок, а также по договорам страхования залогового имущества корпоративных клиентов. При этом продукты СК “Сбербанк страхование жизни” для ипотечных заемщиков, держателей кредитных карт и заемщиков потребительских кредитов, продукты “Подушка безопасности” и “Сберегательное страхование” предусматривают покрытие рисков ухода из жизни и установления инвалидности I или II группы, в том числе из-за коронавируса.

Страховщики также подчеркивают, что в нынешних условиях особенно важно обеспечить бесперебойную дистанционную работу всего, что касается урегулирования страховых событий и выплат по ним.

Как работает программа

Клиент осуществляет регулярные взносы в программу в течение 5-ти лет, один раз в год.

  1. Размер годового взноса от 25 000 рублей до 900 000 рублей.
  2. По истечении договора или при наступлении страхового случая клиенту выплачивается гарантированная страховая сумма + дополнительный инвестиционный доход.
  3. Дополнительно Страхователь имеет право на получение дохода за счет социального налогового вычета в размере 13% от суммы страховых взносов за год.

Программа «Забота о близких» – это накопительное страхование жизни или программа с регулярными взносами.

Жажда халявы отбирает у населения России деньги

Мы пережили МММ и другие финансовые пирамиды, убедились в неэффективности бинарных опционов, поняли, что рынок Форекс – это сложнее, чем кажется с первого взгляда, который сформирован под давлением агрессивной рекламы брокеров. Невзирая на богатый опыт, россияне продолжают вестись на самые примитивные виды развода. Популярность инвестиционного и накопительного страхования – это лишнее тому подтверждения.

Уоррен Баффет – пожалуй, самый известный инвестор. Он годами изучает рынок, анализирует отчетность компании за несколько лет, а только потом вкладывает свои деньги в новые для себя финансовые продукты. Если менеджер обещает гарантированный доход, при минимальном погружении в тему, то скорее всего, вас пытаются обмануть.

Чтобы обеспечить себе безбедную старость, нужно: научиться правильно управлять капиталом, знать принципы работы финансовых рынков, потратить много времени на изучение потенциальной доходности и рисков. Это единственный путь. Халявы не существует.


Уоррен Баффет – пожалуй, самый известный инвестор. Он годами изучает рынок, анализирует отчетность компании за несколько лет, а только потом вкладывает свои деньги в новые для себя финансовые продукты. Если менеджер обещает гарантированный доход, при минимальном погружении в тему, то скорее всего, вас пытаются обмануть.

Все, что нужно знать о накопительном страховании жизни (НСЖ)

Данная статья разработана в рамках проекта Министерства финансов РФ по повышению финансовой грамотности.

Давайте представим стандартную семью – муж, жена и двое детей. Муж зарабатывает 50 тыс. рублей в месяц, жена – 35 тыс. рублей в месяц. Семья ведет бюджет и даже что-то откладывает. Накопления хранит в виде срочных депозитов (вкладов) в банке. Основной кормилец – муж, он работает на второй работе, чтобы обеспечить семье достойный уровень жизни.

А теперь представим ситуацию: муж попал в аварию, получил тяжелую травму головы, ему присвоили инвалидность. Доход семьи уменьшился на 50 тыс. рублей, и теперь супруге необходимо не только самой содержать семью с двумя детьми и нести все необходимые расходы, но и обеспечить жизнедеятельность нетрудоспособного супруга. Откуда она будет брать ресурсы?

Конечно, все накопленные сбережения будут истрачены. Дети не смогут получить качественное образование, уровень жизни семьи снизится.

Представим другую ситуацию. Супруги тихо и мирно жили, работали, копили сбережения. Дети выросли. Часть сбережений были истрачены на их образование, остальное – на свадьбы и улучшение жилищных условий детей. И вот наступила пенсия. Как мы знаем, по приходу и расход. Расходы семьи составляли 85 тыс. рублей, а доходы теперь не более 40 тыс. Конечно же, часть расходов уйдет, однако появятся новые – на лечение, например. Каким образом семье поддерживать привычный уровень жизни, если накоплений нет?

Для того чтобы защитить человека от всех этих «напастей», существует такой инструмент как накопительное страхование жизни (НСЖ). Во всем мире такие программы рассматривается как наиболее эффективный инструмент решения социальных вопросов граждан. А также являются источником «длинных» денег, инвестируемых в экономику страны.

В развитых странах количество граждан, имеющих полисы НСЖ, составляет от 90 до 95% населения.

По сути НСЖ – это полис, договор между человеком и страховой компанией, по условиям которого страховая компания обязана выплатить клиенту некую сумму, в случае наступления страхового случая – смерти, наступления инвалидности, дожития до окончания срока действия договора, или любого другого события, обусловленного условиями полиса.

Что такое ИСЖ и НСЖ

В отличие от классического рискового страхования, когда страховая премия вносится однократно при заключении договора, при ИСЖ и НСЖ эта процедура может растягиваться по времени.

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) – это страховой продукт, выполняющий две функции. Первая (она же основная) – страхование жизни клиента, вторая – вложение части средств в облигации, акции, драгоценные металлы и другие финансовые активы. Вторая составляющая ИСЖ предназначена для получения дохода за счёт изменения цены выбранного финансового инструмента во времени. Страховые случаи по договору ИСЖ – окончание срока действия и смерть страхователя.

Страховая сумма по договору ИСЖ равна уплаченному страховому взносу (гарантированная часть) плюс полученный инвестиционный доход. Сроки страхования устанавливаются, как правило, от 3-х лет. Страховой взнос оплачивается единоразово либо частями в течение срока ИСЖ.

Доход от ИСЖ не гарантируется, поскольку инвестиционная стратегия может не сработать. При неблагоприятной рыночной динамике страхователь в итоге получит только гарантированную часть.

Накопительное страхование жизни (НСЖ) – это продукт, в котором страхование жизни дополняется программой накопления денег. Срок действия полиса устанавливается в большинстве случаев от 5 лет. В течение определённого времени страхователь с установленной договором периодичностью уплачивает взносы. Компания страхует жизнь и здоровье клиента, сохраняет и приумножает внесённые средства.

При НСЖ взносы, как и при ИСЖ, делятся на две части. Страховая часть аналогична той, которая имеет место при ИСЖ, а накопительная формируется на основе консервативных (малорисковых и малоприбыльных) инвестиций.

Вклад с ИСЖ или НСЖ – комплексный продукт, который соединяет в себе функционал банковского депозита и страхования жизни (не путать со страхованием вложений!). При оформлении такой программы деньги клиента направляются во вклад и на страховые взносы.

Ссылка на основную публикацию