Если должник не выполняет свои обязательства по кредитному договору, то банк может начать процедуру обращения взыскания на имущество, которое находится в залоге, как один из предусмотренных законом метод защиты своих финансовых интересов.
Мужчина купил машину, а она оказалась в залоге. Ее забрал банк
Житель Краснодарского края взял автокредит на Солярис. Машина стоила 740 тысяч рублей, а банк дал 590 тысяч рублей в долг. И как положено, оформил залог на машину.
Через месяц собственник продал машину, несмотря на залог. Получил деньги от нового покупателя — и был таков. Банк узнал о продаже машины и потребовал погасить кредит, но денег от заемщика не дождался.
Тогда кредитор пришел к новому владельцу машины: отдайте предмет залога, это наше обеспечение по автокредиту. Покупатель в шоке. Он никакого кредита не брал, за машину честно рассчитался и о залоге слышал в первый раз. Отдавать машину постороннему банку в счет чужого долга он не стал. Дело о заложенной машине дошло до Верховного суда.
Покупатели подержанных машин, для вас плохие новости.
Кто забирает транспортное средство, предоставленное в залог
Многие люди говорят, что имущество, предоставленное в качестве обеспечения, забирает банк, — это не так. Этим занимаются судебные приставы после обращения кредитора в судебные инстанции.
Пример из жизни: близкий родственник просрочил кредит, который получил под залог машины. Уже после двухнедельной просрочки начались звонки. Звонили банковские сотрудники и запугивали родственника. Они говорили о том, что если в течение недели долг не будет погашен, они приедут по указанному адресу и заберут залоговое имущество.
Такие запугивания случаются сплошь и рядом, но подобные действия незаконны. Чтобы забрать машину, банк должен обратиться с соответствующим заявлением в суд, и только он решает, что делать с заёмщиком, нарушившим условия кредитного договора.
Что предпримет банк, если перестать платить автокредит
Пени — вещь автоматическая, долг просто начинает расти со следующего дня после просрочки. Но сам банк также сразу начнет предпринимать действия. Для него просрочка по кредиту — это плохо. Некоторые заемщики думают, что банки спят и видят, как бы забрать кредитную машину. На самом деле это последнее, чего они хотят.
Для банка изъятие авто и его продажа — это лишние хлопоты. Кредитор стремится максимально снизить вероятность доведения дела до этой крайней точки. Он будет всеми силами пытаться вернуть должника в график.
Стандартно при просрочке по автокредиту банки следуют по такому сценарию:
- На следующий или второй день после просрочки начинают звонить должнику, интересоваться, что случилось.
- Если пропущен второй ежемесячный платеж, банк начинает действовать более активно. В этот момент кредитор может предложить реструктуризацию.
- После просрочки третьего ежемесячного платежа можно ждать обращение банка к коллекторам. Долг передается им на взыскание.
- Коллекторы давят на должника, могут беспокоить его родных. Это может продолжаться около полугода.
- Если дело так и не сдвинулось с мертвой точки, банк обратится в суд, чтобы получить разрешение на изъятие и продажу залогового авто.
За тот срок, пока банк не обратится в суд, долг серьезно увеличится за счет пеней. Отчасти и поэтому кредиторы не спешат инициировать судебные разбирательства. И может случиться так, что стоимость машины будет ниже, чем размер долга.
Забрать автомобиль у залогодателя
Между мной и другим физ лицом, далее “залогодатель”, заключен договор займа денег и нотариально заверенный договор залога автомобиля, в обеспечение договора займа. Срок возврата займа истек 1,5 мес. назад. В договоре залога не указано, у кого остается авто, формулировка такая: залогодатель передает автомобиль залогодержателю, в обеспечение договора займа и в конце : “залог принял”, подпись, “залог передал”, подпись. Могу ли я забрать авто у залогодателя, поставить на стоянку, и подать иск об взыскании на предмет залога? Т.е., вытекает ли из вышеизложенных формулировок в договоре залога, что залог находится у залогодержателя, если залогодатель обратится в правоохранительные органы, что у него отобрали авто?
Лейла, доброе утро.
По приведенным формулировкам, можно сделать вывод, что автомобиль передан залогодержателю. То есть если Вы его поставите на стоянку, это не будет нарушением договора.
Статья 349. Порядок обращения взыскания на заложенное имущество
[Гражданский кодекс РФ][Глава 23][Статья 349]
1. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется
по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не
предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное
имущество.
Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения
взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в
суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом
случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на
заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя,
если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или
реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном
порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями
залогодателя или третьих лиц.
При обращении взыскания и реализации заложенного имущества
залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые
для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо,
которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе
потребовать их возмещения.
Здравствуйте Лейла, выложите пожалуйста Ваш договор
Исходя из процитированных Вами формулировок, договор предполагал все-таки фактическую передачу машину Вам как залогодержателю. По крайней мере отметки «принял» «передал» свидетельствуют именно об этом. Соответственно теперь необходимо доказывать, что несмотря на наличие данных записей фактической передачи предмета залога не произошло. Чтобы реализовать свои права на машину, необходимо одновременно с иском о взыскании долга по займу заявлять требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В рамках данного иска заявлять ходатайство об обеспечении иска в виде ареста машины. При удовлетворении судом данного ходатайства через судебных приставов принимать меры по поиску и аресту заложенного автомобиля.
Лейла, при этом Вы должны понимать, что поскольку фактической передачи машины не состоялось, несмотря на содержание договора, забрать силой машину Вы не имеете права. Предъявить такие требования залогодателю — можете, но при его отказе их выполнить, правоохранительные органы, если до этого дойдет дело, Вас не смогут поддержать.
Здравствуйте!
В данном случае Ваш договор как раз
предусматривает передачу залога залогодержателю т.е. Вам. Но фактически
передача залога не состоялась. Вам следует здесь руководствоваться ст.347 ГК
РФ, согласно которой с момента возникновения залога залогодержатель, у которого
находилось или должно было находится заложенное имущество, вправе истребовать
его из чужого незаконного владения, в том числеиз владения залогодателя.
В случаях, если залогодержателю предоставлено
право пользоваться переданным ему предметом залога, он может требовать от
других лиц, в том числе от залогодателя, устранения всяких нарушений его права,
хотя бы эти нарушения и не были соединены с лишением владения. Однако, данное право Вы можете реализовать только в судебном порядке, подав иск об истребовании данного имущества из владения залогодателем, иначе Ваши действия могут быть расценены как самоуправство с риском административной или уголовной ответственности.
Что
касается обращения взыскания на заложенное имущество, то согласно ст.349 ГК РФ осуществляется
по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не
предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Согласно
ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на
основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в
порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством,
если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не
установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке,
установленном абзацами вторым
и третьим пункта 2
статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Залог не означает, что вы можете забрать автомобиль, это значит, что вы имеете право получить удовлетворение из его стоимости. Передача вам автомобиля возможна только в отдельных случаях. Например, если в договоре есть такое условие. Залог вовсе не означает, что в случае чего заложенное имущество можно присвоить, он означает, что в случае систематической неуплаты с должника будет что взыскивать, будет имущество, на которое можно обратить взыскание, так как залог нельзя продавать и отчуждать иным образом. Но взыскание происходит через суд. Исключение: если договором предусмотрено иное, но это не ваш случай.
А вообще, извините за критику, но договор составлен не очень грамотно, формулировки нечеткие, которые могут вызвать сомнения и у вас и у суда, если вы решите забрать машину, так как в договоре об этом ничего не сказано, но есть фраза «залог принял». Поэтому не пытайтесь забрать машину самостоятельно, только через суд взыскивайте то, что вам полагается. А именно — удовлетворение из суммы заложенного имущества, но не само имущество. Удачи вам и будьте внимательны в следующий раз
Добрый день, Лейла!
Вначале Вам необходимо обратиться в суд иском о признании договора займа заключённым и взыскании суммы займа одновременно подав ходатайство о наложении ареста на данное ТС.
Получив положительное решение суда и исполнительный лист Вам необходимо сдать исполнительный лист судебным приставам исполнителям. При отсутствии поступлений от должника оплаты по исполнительному листу, Вы идёте в суд со вторым иском, в котором просите обратить взыскание на предмет залога.
Могу ли я забрать авто у залогодателя, поставить на стоянку, и подать иск об взыскании на предмет залога? Т.е., вытекает ли из вышеизложенных формулировок в договоре залога, что залог находится у залогодержателя, если залогодатель обратится в правоохранительные органы, что у него отобрали авто?
Лейла
Я полагаю что при обращении собственника ТС в полицию, Вам за такие действия может грозить ч. 2 ст. 330 УК РФ Самоуправство — до 5 лет лишения свободы.
Водитель нашей фирмы в нерабочее время взял автомобиль из гаража и хотел использовать его в собственных интересах. Когда он в ней находился, произошло уголовное преступление. Виновным признали нашего водителя, а автомобиль, принадлежащий фирме, в полиции признали вещественным доказательством по уголовному делу по обвинению водителя. На это было издано постановление следователя. В результате наш автомобиль забрали на штраф площадку до принятия окончательного решения по уголовному делу. Одновременно мы оказались без водителя и без автомобиля. Такая ситуация нас не устраивает, поскольку автомобиль постоянно использовался в хозяйственной деятельности фирмы. Что мы можем сделать в данном случае, чтобы забрать автомобиль со штраф площадки и пользоваться им?
Здравствуйте, уважаемые юристы. Ситуация такая. Отдал в СТО автомобиль на ремонт на диагностику, сотрудники сказали ,что диагностика ничего не выявила, надо разбирать двигатель. И то что нужно подойти для заключения договора о ремонте. Однако спустя некоророе воямя пришло смс о том, что автомобиль разобран , сделан и я должен 18000. Это все сделано без моего согласия и без заключения договора. Прошло 1,5 года СТО мой автомобиль не отдаёт, к этому ещё и разбито там же на заднее стекло. Никаких договорных соглашений не заключено между мной и сто. Скажите как быть, как забрать автомобиль и получить возмещение ущерба и ущерба от того, что не могу забрать свой автомобиль, как единственный источник дохода, из-за чего мне пришлось брать в аренду автомобиль и работать. Под скажите пожалуйста
Добрый день. подскажите такая ситуация.два человека на скутере въехали в автомобиль в автомобиле повредили крыло.у пассажира скутера Сломана нога забрали в больницу водитель скутера скрылся с места.вызвали ГАИ приехал следователь,Под предлогом что автомобиль вещественное доказательство забрал его на штрафплощадку.при этом водителю машины никаких документов на руки не дал,аргументирует что всё по закону не должен ничего давать,и автомобиль будет находится до тех пор Сколько нужно следствия,на контакт следователь не идет тянет время говоришь что всё по закону.Вопрос имел ли он право забирать автомобиль,Какие документы при выемке автомобиля он должен дать водителю.как долго он может его удерживать И как теперь в законный способ забрать автомобиль куда Кому писать обращаться. Заранее спасибо
Здравствуйте! Продала автомобиль в рассрочку по договору купли-продажи. У нотариуса не регистрировали, подписи сторон на каждой странице. Есть акт приёма-передачи автомобиля в пользование покупателю до произведения полный взаиморасчетов. Схема расчёта установлена следующая: 10.000 рублей до 30.12.2018 (деньги получила), и 900.000 рублей до 10.03.2019 (деньги не получила, прошёл месяц, покупатель “кормит завтраками”). Машина фактически в пользовании у покупателя, ПТС и вторая копия ключей у меня. В договоре купли-продажи прописали, что за просрочку платежа установлена пеня в размере 1% от суммы платежа за каждый день просрочки. Выходит, что просрочка уже 30 дней, и сумма к возмещению мне за просрочку уже 270.000 рублей. Покупатель сказал что просрочку выплачивать не собирается, а дату когда будет произведён полный взаиморасчет по договору не сообщает, каждый день переносит “на завтра”. Также в договоре указали, что в случае если у покупателя складываются обстоятельства, по которым выполнение обязательств будет невозможно – он выплачивает мне (продавцу) денежную компенсацию в размере 3.000 рублей за каждый день пользования автомобилем с момента полписания ДКП. Что мне делать? Могу ли я, имея вторую копию ключей, самостоятельно приехать к его месту проживания и изъять обратно свою собственность, дабы обезопасить себя от того что он вообще её разобьёт или что ещё хуже? И могу ли я рассчитывать получить через суд возмещение в размере 3.000 рублей за каждый день пользования до дня, когда я самостоятельно заберу свой автомобиль? Как мне все это оформить? Ведь стало уже очевидно, что денег я за автомобиль не получу, просрочка уже составляет целый месяц, выплачивать её покупатель отказывается, значит все что мне остаётся это забрать автомобиль обратно и требовать компенсации в 3.000 рублей за каждый день с момента подписания ДКП и до дня, когда я свой автомобиль заберу обратно. Помогите, пожалуйста!
Купил автомобиль в автосалоне. При регистрации оказалось что номер на двигателе сбит, путем экспертизы выяснили что двигатель с угнанного автомобиля и забрали автомобиль как вещественное доказательство. Угнан автомобиль был в 2013 году, ставил на учет в 2015 году. Как забрать свой автомобиль, готов даже без двигателя. Автосалон закрылся, концов не найти. Сейчас еду в омвд, Что сказать ? – Что бы отдали автомобиль. – Если будут просить деньги за штраф стоянку. – Если скажут что автомобиля нет. Спасибо. Плачу кредит за этот автомобиль кстати до сих пор исправно. По телефону все что то не могут найти, то дело “Входящий или исходящий”, следователь в отпуске или на выходном, а потом вообще с моего номера трубку не берут. С другими номерами все тоже самое. На письменное обращение ответили – приезжайте для следственных действий и оформлении документов. Живу в Перми.
Законные способы вывода имущества из-под залога
Все параметры обеспечения кредита стороны согласовывают на этапе подписания договора займа. Расторгнуть сделку можно только при наличии веских оснований. К тому же есть несколько легальных методов, позволяющих избавиться от обеспечения по кредитному договору.
Схема 1: Замена предмета залога
Предоставленное в качестве обеспечения имущество с согласия кредитора можно заменить на равноценный по стоимости актив. Если часть задолженности погашена, допускается вариант с заменой на предмет, который будет дешевле исходного залога. Альтернативное имущество должно принадлежать лично заемщику и находится в безукоризненном техническом состоянии. Понадобится также произвести оценку и оформить страховой полис.
В чем выгода для заемщика?
Своевременное изменение предмета залога позволит заемщику защитить ценное имущество. По действующему законодательству кредиторы не имеют права требовать взыскание задолженности за счет продажи единственно жилья, если недвижимость не обременена по договору.
Схема 2: Расторжение или признание договора недействительным
Снятие обременения возможно в случае прекращения действия договора на законных основаниях. Расторгнуть или оспорить соглашение удастся при условии выполнения множества требований. Перечень веских оснований и предпосылок к признанию договора недействительным ощутимо ограничен во избежание мошенничества.
Договор теряет юридическую силу в случае:
Признания сделки недействительной через суд, если соглашение было достигнуто с нарушением закона.
Расторжения по согласию сторон или при отказе от кредита на протяжении 14 дней с момента заключения сделки.
Досрочного погашение задолженности.
Процедура признания договора недействительным распространяется на документ, регулирующий как процесс кредитования в целом, так и предоставление залога в частности. Оспаривание соглашения – продолжительный и затратный процесс, который принесет результат только при наличии определенных предпосылок.
Расторгнуть договор во время периода в 14 дней с момента подписания можно без последствий, однако далеко на каждый заемщик знает о подобной возможности. В итоге стороны вынуждены искать компромисс во избежание дополнительных расходов.
Как оспорить договор?
Признать договор недействительным может суд первой инстанции. В случае успешного оспаривания сделки, использованное для обеспечения имущество будет выведено из-под залога. Во время судебных разбирательств заемщику придется доказать с помощью документов и свидетельств очевидцев наличие веских оснований для признания соглашения недействительным. Банк затребует возврат полной суммы выданного кредита.
Оспорить можно договор, который:
Содержит грубые ошибки, в том числе опечатки и расхождения с фактическими данными.
Включает скрытые платежи, необоснованные штрафы или нарушающие закон условия.
Подписан без разрешения органов опеки с нарушением прав несовершеннолетнего ребенка.
Признание недействительным основного обязательства можно оспорить, обратившись в апелляционный суд. Тем не менее банки, потерпев один раз неудачу, зачастую отказываются от дальнейших претензий. Клиенты все равно обязаны вернуть полученные взаймы деньги за вычетом сделанных ранее выплат на протяжении 30 дней после окончания суда. Кредитор остается в выигрыше даже при условии признания договора недействительным.
Как расторгнуть договор?
Если при заключении соглашения не нарушены права потребителя и нормы законодательства, оснований для его оспаривания отсутствуют. Обращение в суд не имеет смысла. Иск будет отклонен. Однако стороны обязаны при подписании будущего договора обсудить предпосылки к расторжению сделки, указав их в тексте документ.
Инициатором прекращения дальнейшего сотрудничества обычно выступает заемщик. Кредитор может дать свое согласие или отклонить требование. Если стороны не достигнут компромисса, к решению вопроса придется привлечь суд первой инстанции.
Основания для расторжения договора:
Отказ клиента от дальнейшего сотрудничества в течение 14 дней с момента заключения кредитной сделки.
Нарушение условий соглашения или невыполнение возложенных обязанностей одной из сторон.
Существенное изменение обстоятельств, которыми стороны руководствовались при заключении сделки.
В случае расторжения договора клиент обязан погасить кредит с начисленными за время действия соглашения процентами.
В чем выгода для заемщика?
Расторжение или оспаривание кредитного договора в соответствии с законом позволит избавиться от обязательств без каких-либо дополнительных действий со стороны должника. Прекращение сотрудничества в долгосрочной перспективе даст возможность сэкономить.
Кредитор потеряет право инициировать арест и конфискацию имущество для продажи. Тем не менее остаток задолженности заемщику придется погасить на протяжении ограниченного срока.
В чем выгода для кредитора?
Клиент при условии расторжения или успешного оспаривания договора обязан сразу и в полном объёме вернуть полученные взаймы средства. В худшем случае банк получит назад выданную сумму. Впрочем, если с момента заключения сделки пройдет некоторое время, клиенту обязан выплатить проценты и комиссии.
Однако «поймать» банк на нарушении практически невозможно, поэтому этот вариант на практике достаточно маловероятный.
Схема 3: Рефинансирование кредита
При рефинансировании кредита у заемщика будет возможность вывести ликвидное имущество из-под залога. В этом случае требуются дополнительные документы. Клиенту придется обосновать свое решение, так как банк, соглашаясь на подобную уступку, потеряет возможность принудительного взыскания путем продажи залога.
Рефинансирования предполагает оформление нового кредита, с помощью которого погашаются полученные ранее займы. Для вывода имущества из-под залога достаточно заключить новую сделку без обеспечения. Досрочное выполнение обязательств позволит прекратить сотрудничество с исходными кредиторами без получения их письменного согласия. Тем не менее для рефинансирования придется убедить предлагающую услугу организацию в своей платежеспособности.
В чем выгода для заемщика?
По условиям новой сделки можно существенно снизить регулярные платежи. Не нужно согласовывать досрочное погашение или обращаться в суд, чтобы оспорить первоначальный договор. Как только заявка будет одобрена, должник получит возможность консолидировать (объединить) несколько кредитов.
Что будет, если не платить по кредиту
Как правило, едва начинается просрочка, банк начисляет заемщику штрафы и пени, которые увеличивают размер задолженности. Если клиент вовремя оплатил обязательства, все возвращается на круги своя. Но длительное отсутствие платежей влечет за собой:
- стремительный рост просроченной задолженности;
- попытки банка связаться с заемщиком и убедить его заплатить;
- предложения о передаче залогового имущества, если такое есть;
- в конечном итоге — продажа права на задолженность коллекторскому агентству или обращение в суд.
В дальнейшем человек разбирается либо с коллекторами, либо с судебными приставами. В большинстве случаев первый вариант предпочтительнее: агентство не имеет права начислять добавочные выплаты, но может списать часть задолженности. Суд же с большой вероятностью приведет к аресту имущества и потере машины.
Когда производится обращение взыскания на имущество должника?
В кредитной практике возникает множество ситуаций, когда должник ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства, поэтому на законодательном уровне в целях защиты прав кредитора и защиты его интересов была предусмотрена возможность обращения взыскания на имущество должника, находящееся в залоге (Статья 237 ГК РФ).
Однако, в соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса предусматривается, что обращение взыскания на имущество должника нельзя применить в том случае, если нарушение должником обязательств было незначительным, а размер требований держателя кредита по факту не сопоставим со стоимостью имущества. Данная статья защищает заемщика невзирая на тот факт, что по сути он является виновным в невыполнении возложенных на него обязательств, при этом ряд условий должны быть соблюдены:
- Должник просрочил выплату по обязательству на срок, не превышающий три месяца;
- Сумма задолженности меньше 5 процентов от стоимости находящегося в залоге имущества, например, залоговая квартира стоит 1 000 000 рублей, а задолженность должника составляет всего 49 000 рублей, что меньше 5% (50000 рублей).
СТОП-ФАКТОРЫ ДЛЯ КЛИЕНТА
– предложение подписать договор купли-продажи в любой форме и/или договор финансовой аренды (лизинга);
– просьба/требование подписать незаполненные графы;
– отсутствие договоров займа и залога;
– отсутствие бланка строгой отчетности при продукте «Автоломбард»;
– отсутствие кредитора в реестрах МФО/ломбардов/банков;
– отсутствие документов, подтверждающих выдачу/прием денежных средств;
– отсутствие возможности оплаты безналичным способом.
То, что вы прочитали выше, это основа, своеобразная «альфа и омега» того, как не попасться на удочку мошенников и не лишиться автомобиля, одновременно превратившись в вечного должника. Если хоть один из перечисленных факторов имеет место, бегите от такого кредитора как от прокаженного.
Разумеется, кто-то справедливо заметит, что универсальных правил не существует и наверняка бывают исключения. Мы согласны, и поэтому
подробно остановимся на основных аспектах финансового продукта, который в народе прозвали «Автозайм под залог ПТС».
По сути, это кредит под залог транспортного средства, которое не нужно ставить на спецстоянку. В настоящее время законно предоставлять заем под залог ПТС могут только банки и МФО (автоломбарды не вправе оставлять имущество в пользовании у заемщика). Сделки с этими финансовыми организациями находятся под контролем Центробанка и подпадают под действие 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Заключая договор с банками и МФО, клиент максимально защищен от:
– незаконной продажи автомобиля по заниженной стоимости;
– завышенной процентной ставки по договору;
– необоснованных или скрытых пеней и штрафов за просрочку платежей;
– незаконной «работы» с должником.
Автомобиль может быть продан либо по согласию должника и кредитора, либо по суду, итогом которого будет решение о передаче долга для дальнейшего производства в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Залог реализуют на аукционе, а разница между долгом и ценой проданного авто остается у должника.
К сожалению, как часто бывает с хорошим продуктом, на рынке появились подделки. Мошенники увидели возможность завладеть чужой машиной за полцены. Схема выглядит следующим образом. Автовладельцу, попавшему в трудную жизненную ситуацию и ищущему деньги, предлагают оформить сразу две сделки: сначала договор купли-продажи транспортного средства, а затем договор финансовой аренды (лизинга).
Если клиент соглашается, то риск остаться без автомобиля возрастает в геометрической прогрессии. Ведь договор купли-продажи максимально защищает нового собственника-кредитора. В любой момент он вправе изъять автомобиль, даже несмотря на действующие соглашения о лизинге или аренде.
Подобные сделки, как правило, заключаются с ООО и не подпадают под регулирование Банка России. Кроме того, серые кредиторы используют различные запрещенные приемы: включают в типовые договоры огромные пени, штрафы за досрочное расторжение отношений или просрочку платежей, навязывают дополнительные услуги вроде страховок, установки за отдельную плату специальных технических средств. Например, трекеров, чтобы новый владелец без труда имел возможность отыскать автомобиль и принудительно забрать на эвакуаторе.
Для прикрытия своей деятельности мошенники могут создать небольшую микрофинансовую организацию. На сайте компании будут представлены свидетельства о ее регистрации, чтобы у потенциального клиента и регулятора создалось впечатление, что все работает по закону. На самом деле большинство договоров купли-продажи автомобилей или аренды/лизинга будут заключаться с неким ООО.
В связи с этим первая рекомендация: МФО ДОЛЖНА БЫТЬ КРУПНОЙ! Все микрофинансовые организации делятся на крупные – МФК и мелкие – МКК. Серый кредитор не может содержать и прикрываться большой компанией – это очень накладно.
Второй совет: ИЗУЧИТЕ МАТЕРИАЛЫ О КОМПАНИИ В СМИ! Мошенники не станут заявлять о себе в «Коммерсанте», «Ведомостях», «Эксперт РА» и других уважаемых средствах массовой информации.
Третий момент: мошенники – хорошие психологи. При звонке в call-центр они не скажут, что их цель – завладеть вашим авто. Наоборот, у клиента (который уже получил отказы в банках) создается ложное впечатление, что наконец-то ему кто-то доверил деньги в долг. Однако в ходе разговора оператор уйдет от ответов на вопросы о форме договора и предложит подъехать в офис для дальнейшего оформления.
Если вы не хотите потратить время впустую, категорично заявите сотруднику call-центра: «Я НЕ БУДУ ПОДПИСЫВАТЬ ДОГОВОР КУПЛИ-ПРОДАЖИ АВТОМОБИЛЯ!» Мошенники сразу потеряют к вам интерес и визит в офис отпадет сам собой.
Наконец, четвертое: если вы все-таки приехали в офис, будьте бдительны. Именно там происходят основные нарушения. Вам расскажут о так называемом обратном лизинге, о том, что прежде чем взять свое авто в аренду, его надо продать. При этом запомните несколько верных признаков развода. ЦЕНА В ДОГОВОРЕ КУПЛИ-ПРОДАЖИ ОКАЖЕТСЯ СИЛЬНО ЗАНИЖЕНА!
Чтобы переоформить автомобиль на нового собственника, в ПТС требуется подпись старого владельца. Дабы не пугать клиента при оформлении сделки, МОШЕННИКИ ПОПРОСЯТ ПОСТАВИТЬ ПОДПИСЬ ПОД НЕЗАПОЛНЕННЫМИ ПОЛЯМИ!
Несмотря на то, что у кредитора может быть договор купли-продажи авто и ПТС с вашей подписью, у него нет прямого доступа к автомобилю. Порой МОШЕННИКИ ПРОСЯТ ПРЕДОСТАВИТЬ ВТОРОЙ КОМПЛЕКТ КЛЮЧЕЙ! Впрочем, это не обязательно. Транспортное средство можно забрать эвакуатором.
Итак, теперь у мошенника есть договор купли-продажи, ПТС, ключи. Но для большей надежности ваш АВТОМОБИЛЬ ОТДАДУТ В ЗАЛОГ ДРУГОЙ КОМПАНИИ! Это делается для того, чтобы запутать и усложнить процесс в суде, когда вы все-таки решите туда обратиться.
Вы приобрели автомобиль, но оказалось, что он в залоге. Как не лишиться транспортного средства
Если автомобиль приобретен возмездно и перед сделкой вы не знали и не могли знать о залоге, вас можно считать добросовестным приобретателем, а залог — прекращенным. Если залогодержатель отказался признать это и исключить сведения о залоге из реестра уведомлений о залоге движимого имущества, можно потребовать этого через суд.
Если вы не проявили осмотрительность, например не запросили выписку из реестра уведомлений о залоге движимого имущества, вас могут не признать добросовестным приобретателем. Но это не значит, что автомобиль у вас заберут.
Став залогодателем, вы можете, в частности, оспаривать обоснованность обращения взыскания или исполнить обеспеченное обязательство за должника.
1. Когда можно требовать прекращения залога
Это возможно, если вы (пп. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ):
1)приобрели автомобиль возмездно. Речь идет не только о купле-продаже, но и о любой другой возмездной сделке: мене, лизинге, соглашении об отступном и т.д.;
2)действовали при этом добросовестно, то есть не знали и не могли знать, что автомобиль заложен.
1.1. Когда приобретатель считается добросовестным
Как правило, приобретателя можно считать добросовестным, если нет доказательств обратного (п. 5 ст. 10 ГК РФ).
В частности, вас можно считать добросовестным, если вы не могли узнать о залоге из реестра уведомлений о залоге движимого имущества. До того как в него внесена запись об учете залога, залогодержатель не может в отношениях с третьими лицами ссылаться на принадлежащее ему право залога (п. 4 ст. 339.1 ГК РФ).
О добросовестности приобретателя в совокупности с другими обстоятельствами может свидетельствовать и то, что вместе с автомобилем он получил оригинал бумажного ПТС. Дело в том, что иногда залогодержатель по соглашению с залогодателем может оставить оригинал паспорта заложенного автомобиля у себя. Поэтому если вы приобретаете автомобиль без ПТС или по его дубликату, то должны проявить осмотрительность: обратить внимание на отсутствие оригинала, предположить, что на момент покупки автомобиль может находиться в залоге и проверить это предположение.
2. Что сделать добросовестному приобретателю автомобиля для прекращения залога
Закон не требует от добросовестного приобретателя совершать какие-либо действия, чтобы прекратить залог. По смыслу пп. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ залог прекращается автоматически при приобретении автомобиля. Однако это не исключает, что залогодержатель все равно может попытаться обратить взыскание на автомобиль или отказаться исключить сведения о залоге из реестра уведомлений о залоге движимого имущества.
Чтобы признать залог прекращенным, однозначно урегулировать отношения с залогодержателем и при необходимости исключить сведения из реестра уведомлений о залоге, вы можете направить соответствующее требование к залогодержателю. Если же он будет возражать, придется обращаться в суд.
2.1. Как составить требование к залогодержателю о признании залога прекращенным
Обязательной формы требования в законе нет. Вы можете составить его в свободной форме. Требование может содержать:
1)указание на то, что вы добросовестный приобретатель и залог прекращен в силу пп. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ;
2)обоснование того, что вы добросовестный приобретатель.
3)требование к залогодержателю признать, что залог прекратился, и направить нотариусу уведомление об исключении из реестра уведомлений о залоге движимого имущества сведений о залоге вашего автомобиля (если такие сведения были туда внесены). Направить нотариусу документы он должен в течение трех рабочих дней с момента, когда узнал или должен был узнать о прекращении залога. В обоснование своих требований сошлитесь на п. 4 ст. 339.1, пп. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ;
4)предупреждение о том, что если залогодержатель будет уклоняться от направления уведомления и тем самым причинит вам убытки, то будет обязан их возместить (ст. 103.3 Основ законодательства РФ о нотариате).
3. Что можно сделать, если доказать добросовестность не получается
В этом случае исходите из того, что залог действует, и вместе с заложенным автомобилем к вам перешли права и обязанности залогодателя (п. 1 ст. 353 ГК РФ). Чтобы сохранить автомобиль за собой, вы можете, в частности:
выдвигать против требований залогодержателя те же возражения, которые мог бы представить должник, если договором залога не исключена такая возможность (п. 1 ст. 335, п. 1 ст. 364 ГК РФ). Например, вы можете заявить о пропуске залогодержателем срока исковой давности по обеспеченному обязательству;
ссылаться на прекращение залога по общим основаниям, если они возникнут. Так, залог прекращается, если должник-гражданин признан банкротом, а залогодержатель не предъявил к нему требования до того момента, когда этот гражданин был освобожден от долгов (Определение Верховного Суда РФ от 13.06.2019 по делу N 304-ЭС18-26241);
исполнить обязательство за основного должника. В этом случае к вам перейдут права кредитора (залогодержателя) по обеспеченному обязательству (пп. 3 п. 1 ст. 387 ГК РФ). Залогодержатель обязан будет передать вам документы, удостоверяющие требование к должнику, а также права, которые его обеспечивают (п. 1 ст. 335, п. 2 ст. 365 ГК РФ).
С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры.
Если речь идет о долге по автокредиту, риск лишиться автомобиля есть. Но не переживайте: единожды пропустив платеж, Вы не потеряете машину. Возможно, вам придется оплатить штрафы и пени от банка, но на этом санкции закончатся. Однако при длительном отсутствии платежей и невозможности связаться с заемщиком банк вправе потребовать автомобиль в счет уплаты задолженности. Это законно, так как при взятии автокредита машина автоматически становится залоговым имуществом, и на нее накладывается обременение. Впрочем, даже в этом случае для потери кредитного автомобиля нужно не платить как минимум несколько месяцев. В большинстве случаев кредитору и заемщику выгоднее договориться еще до того, как ситуация приобретет такие масштабы.
Загрузка...