Преимущества способа: с авто снимается обременение, её можно продать по рыночной стоимости, а на вырученные деньги можно погасить кредит и, соответственно, снять залог с другого объекта.
Как продать залоговый автомобиль
Индивидуальные особенности каждого займа и вопрос приемлемости цены залогового автомобиля создают для заемщика определенные сложности, с которыми порой не каждый может справиться. Как и многие процедуры купли-продажи, практика реализации такого автомобиля является вполне стандартной, которая, однако, обременена рядом особенностей, определяющих сценарий сделки. О процедуре и нюансах продажи автомобиля в залоге мы расскажем в 112-ом уроке рубрики «Школа финансовой грамотности».
Существует достаточно много способов продажи кредитного авто, но все они осуществляются по следующей схеме:
1) Оценка рыночной стоимости автомобиля
2) Поиск покупателя
3) Закрытие кредита
При закрытии кредита необходимо учитывать разницу между рыночной стоимостью и остатком по кредиту:
рыночная стоимость (РС) > остаток по кредиту (ОК)
Покупатель перечисляет денежные средства, эквивалентные остатку, на кредитный счет. Сумма, составляющая разницу между РС и ОК, передается продавцу наличными, либо оплата происходит безналичным способом.
рыночная стоимость (РС) = остаток по кредиту (ОК)
Легче всего оформить сделку, если ОК равен РС автомобиля. В таком случае покупатель просто перечисляет нужную сумму на кредитный счет продавца, полностью снимая с него долговые обязательства.
рыночная стоимость (РС)
Подобного рода сделка является маловероятным случаем, который сопровождается финансовыми убытками продавца. Подобное возможно при условии, если покупатель приобрел машину в кредит по высокой ставке и практически без первоначального взноса, после чего цены на автомобили упали. Владелец транспортного средства понял, что не справляется с обслуживанием кредита, и решил продать машину. В этом случае покупатель лишь частично погашает кредит продавца, который в дальнейшем будет должен самостоятельно выплатить недостающую сумму.
Обременять себя продажей в подобном случае будет лишь человек, который дорожит своей кредитной историей. Если владелец машины перестает обслуживать кредит, банк заберет залоговый автомобиль без дополнительных финансовых вливаний со стороны покупателя. Однако подобная сделка должна обсуждаться с банком в индивидуальном порядке.
Данная схема продажи залогового автомобиля применима к существующим способам продажи автомобиля.
1. Самостоятельная продажа
Плюсы:
– экономия денежных средств
Минусы:
– отнимает много времени и сил
1) Оценка рыночной стоимости автомобиля – стоимость оценивает продавец
Важно знать, что после покупки, как только автомобиль выехал из салона, его стоимость снижается на 10-15% (для представителей премиум класса эта величина может достигать 30%). За каждый год эксплуатации транспортное средство теряет 7-10% своей первоначальной стоимости. Расчеты по определению стоимости выполняются с корректировкой на ситуацию, сложившуюся в момент продажи на автомобильном рынке.
2) Поиск покупателя – покупателя ищет продавец или сторонний посредник
Поиск покупателя ведется через продавца, сторонних посредников и знакомых, а также через специализированные сайты, например, www.drivenn.ru.
Сторонним посредником может выступить человек, занимающийся перепродажами, который, как правило, берет процент от сделки в качестве оплаты. С ним чаще всего заключается договор подряда. Посредником также может быть случайный знакомый, который содействовал установлению контакта между продавцом и покупателем. Данному лицу в большинстве случаев выплачивается заранее оговоренная сумма, а сделка совершается на доверии.
3) Закрытие кредита оформляется продавцом
Продавец обращается в банк с заявлением о досрочном погашении кредита. Покупатель перечисляет денежные средства, и после их поступления на счет, банк исключает автомобиль из реестра залогового имущества и возвращает заемщику паспорт транспортного средства (ПТС, данный документ возвращается в случае, если документ был передан в кредитное учреждение при оформлении договора займа). Завершающим этапом является снятие автомобиля с учета в ГИБДД и его оформление на нового владельца.
Для продажи залогового автомобиля под контролем кредитной организацией необходимо оформить с банком договор о продаже машины в счет погашения задолженности, а также доверенность банку на право продажи машины. Кроме того, если продажу машины кредитная организация осуществляла через посредника, то составляется акт приема-передачи автомобиля посреднику.
Независимо от того, продаете вы автомобиль самостоятельно или через банк, главный документ, который вы должны получить – это подтверждение полного погашения кредита. Таким свидетельством может быть квитанция об уплате последнего платежа. Для полной уверенности, необходимо попросить у кредитного менеджера официальное письмо банка на ваше имя, уведомляющее, что вы полностью рассчитались с долгом. Такое же письмо о погашении вами кредита должно быть составлено и для ГАИ.
2. Продажа автомобиля через банк
Плюсы:
– экономия времени и сил
Минусы:
– поиск наиболее выгодной цены не является приоритетной задачей банка
1) Оценку рыночной стоимости автомобиля производит банк
2) Поиск покупателя осуществляет кредитная организация
Владелец транспортного средства полностью освобождается от бюрократических процедур, банк берет на себя всю ответственность за оценку стоимости автомобиля и поиск покупателя.
3) Закрытие кредита оформляется банком
Банк транспортирует залоговый автомобиль вместе с ключами и ПТС на специальную площадку. После внесения покупателем денежных средств, задолженность по кредиту считается погашенной.
3. Продажа автомобиля через автосалон (Trade-in)
Плюсы:
– экономия времени и сил
Минусы:
– автосалоны оценивают машину ниже рыночной стоимости
1) Рыночную стоимость автомобиля оценивает автосалон
Посредником в сделке выступает автосалон, с которым заключается договор. После проведения технического осмотра транспортного средства определяется его стоимость. Важно, что денежные средства, полученные от сдачи машины по Trade-in, покупатель может потратить только на приобретение любой другой машины в этом автосалоне.
2) Поиск покупателя осуществляет автосалон
3) Закрытие кредита
Когда покупатель найден, и сделка совершена, автосалон перечисляет деньги на расчетный счет банка, погашая кредит. Заемщик получает ПТС, и автомобиль снимается с учета в ГИБДД.
4. Переуступка автокредита
Как и в случае с недвижимостью, можно продать не сам автомобиль, а кредит. Если банк одобрит решение предоставить действующий автокредит новому заемщику, подписывается соглашение о переводе на новое лицо остатка задолженности по кредиту и право собственности на залоговое транспортное средство. Подобная сделка оформляется в банке совместно с нотариусом.
Отличия залогового автомобиля от кредитного
Обыватель, как правило, не делает различий между этими понятиями. Но отличия существуют:
Кредитный автомобиль – машина, которая не всегда обременена залогом. Например, человек купил ТС на заемные средства, взяв потребительский кредит или даже деньги в банке именно на покупку авто.
Далее речь пойдет именно о залоговом ТС, ставшим таковым по причине, что его собственник оформил кредит в банке.
Почему продают заложенные автомобили
Автокредиты оформляют на срок до 5-7 лет. Чем дороже автомобиль и ниже доходы покупателя, тем дольше он платит банку. За это время обстоятельства у заемщика могут значительно измениться. А владельцу потребуется продать машину, которая еще находится в кредите. Причинами могут стать:
- потеря трудоспособности или ухудшение здоровья;
- снижение доходов и ухудшение финансового положения по каким-либо другим причинам, когда заемщик не может вносить платежи;
- переезд в другую страну;
- покупка другого автомобиля;
- переезд в другой город или по другому адресу, когда отпадает необходимость в автомобиле;
- наличие каких-либо других долгов, когда приходится срочно реализовывать все имущество для их погашения.
Причины могут быть разными, но продать имущество, которое заложено в банке без согласия кредитора, не получится. Поэтому заемщику в первую очередь придется получить одобрение банка или погасить долги, и только после этого приступать к сделке.
Как продать автомобиль в залоге у банка
Взял потребительский кредит в банке. Какое-то время не платил. Потом банк развалился. Сейчас плачу исправно страховой компании. Хотел продать автомобиль, но выяснилось, что он в залоге у этого банка. Кредит брал без залога. ПТС на руках. Как это возможно?
Я купил автомобиль, но автомобиль оказался в залоге у банка.. Я остался без денег и машины. Продавец автомобиля утверждает, что он имел право продать залоговую машину. Так как в договоре залога не указано. Что данную машину запрещено продавать. Подскажите продавец имел право продавать мне залоговый автомобиль если в договоре залога не указан запрет на продажу данного автомобиля?
Я купил автомобиль, но автомобиль оказался в залоге у банка.. Я остался без денег и машины. Продавец автомобиля утверждает, что он имел право продать залоговую машину. Так как в договоре залога не указано. Что данную машину запрещено продавать. Скажите продавец имел право продавать мне залоговый автомобиль если в договоре залога не указан запрет на продажу данного автомобиля?
Я купил автомобиль, но автомобиль оказался в залоге у банка.. Я остался без денег и машины. Продавец машины утверждает, что он имел право продать залоговую машину. Так как в договоре залога не указано. Что данную машину запрещено продавать. Скажите продавец имел право продавать мне залоговый автомобиль если в договоре залога не указан запрет на продажу данного автомобиля?
Здравствуйте. Как правильно продать автомобиль, который находиться в залоге у банка?
Как продать автомобиль находящийся в залоге у банка (взят в кредит)
Хотелось бы узнать, как убрать автомобиль с базы залога. Кредит погашен, у банка претензий нет, говорят и базы у них такой нет. И убрать оттуда они не могут. А продать машину в автосалон не можем, потому что они проверяют по базе и якобы автомобиль в залоге у банка.
Автомобиль находится в залоге у банка в связи с выплатой кредита. Но в то же время есть решение суда по выплате долга истцу, который выиграл иск. Таким образом, суд арестовал машину и грозит продать её в счёт долга. Банк решил не вмешиваться и требовать возмещение кредита через суд. Как можно снять арест с машины, которая находится в залоге у банка, чтобы появилась возможность продать автомобиль самостоятельно и вернуть долг истцу и банку?
Автомобиль в залоге у банка под реструктуризированный кредит (один кредит вместо нескольких) КАСКО нет, застрахована только жизнь водителя. Авто попало в аварию, ремонтировать смысла нет, проще продать как есть. На каких условиях банк может разрешить продать автомобиль?
Нет возможности платить кредит за автомобиль в залоге у банка. Как продать его чтобы погасить кредит.
Как продать автомобиль приобретённый в кредит по программе трэйд ин и находящийся в залоге у банка? Спасибо.
У меня есть автомобиль, зарегистрирован на мою супругу, но я фактический владелец. Я третий владелец автомобиля, купил его 25 октября 2017 г.
В данное время я хочу автомобиль продать. Но скачав с порталов Автотека и Авто. ру отчеты по этому автомобилю, чтобы проверить что будет отображаться в отчетах, когда я подам объявления о продаже, я обнаружил, что автомобиль числится в залоге с 2014 года. Залогодатель еще первый владелец.
Перед тем как купить автомобиль в 2017 году, я также скачивал отчет в Автотеки (17 октября 2017 г.) и, согласно этому отчету, залога на тот момент не было. Отчет от 17 октября 2017 г. до сих пор имеется у меня. Я не проверял на тот момент другие базы, т.к. посчитал отчет Автотеки достаточной проверкой юридической чистоты автомобиля.
Узнав о залоге, 17 ноября 2022 г. я проверил следующие базы данных:
– Федеральная нотариальная палата, реестр уведомлений о залоге движимого имущества
– Федеральная служба судебных приставов
Согласно данным ФНП, первый владелец действительно является залогодателем моего автомобиля. Залог возник 17 июля 2014 г. Причем срок исполнения обязательства по договору залога – 30 декабря 2015 г.
Согласно отчету портала checkperson.ru, первый владелец числится в базе ФНП залогодателем 8 автомобилей, начиная с 2013 года. Причем все залоги прекращены. У семи других залогов статус залога – Прекращение залога. Статус залога моего автомобиля – Прекращение залога в связи с истечением срока исполнения обязательств.
В ФССП первый владелец является должником 4-х открытых исполнительных производств, открытых в 2022 году. Но, я полагаю, это не имеет отношения к моему вопросу.
У меня сложилось впечатление, что залог на мой автомобиль был погашен еще до покупки автомобиля вторым владельцем в июне 2017 года, но по каким-то причинам в базе ФНП в данное время числится как не прекращенный. Иначе:
– как бы оригинал ПТС мог оказаться на руках первого и, затем, второго владельца при их сделке купли-продажи?
– почему бы банк (к слову, Сбербанк) столько лет не предъявлял требования по погашению залога или изъятия автомобиля в счет погашения долга?
Какие действия мне необходимо предпринять в данной ситуации, чтобы убедиться, числится автомобиль на самом деле в залоге или нет? И, если нет, что нужно сделать, чтобы статус залога правильно отображался в базах данных?
У меня взяли деньги под залог автомобиля, который оказался заложен в банке. Есть расписка. Сроки выплаты прошли. Автомобиль находится у меня, в другой стране. Переписать не могу, так как ПТС в банке.
Что мне светит при обращении в суд? Автомобиль отдадут банку а мне порекомендуют требовать с должника через суд? Есть ли вариант переписать автомобиль, если должник платит по кредиту за него? Что мне светит, если решу продать автомобиль на запчасти? (Авто в залоге на два года, по истечению которых упадёт в цене и не сможет покрыть сумму с процентами, которую взяли).
Моя машина находится в залоге у банка, я выплачиваю за нее кредит. Могу ли я продать автомобиль и погасить задолженность или внести авто как первоначальный взнос ипотеки взятой в этом же банке?
В 1996 году муж взял кредит в банке. Согласно условиям договора оформили грузовой автомобиль в залог, заверили у нотариуса. Договор залога зарегистрировали в РЭП. Машина осталась у мужа в пользовании, однако ПТС банк забрал. Обязательства по кредитному договору мужем исполнены в полном объёме, ПТС банк вернул, а про договор залога никто видимо не вспомнил. Сейчас, в 2012 году, решили машину продать, но снять с учёта не можем, т.к. на машине арест. В МРЭО требуют справку из банка об отсутствии обязательств, заверенную нотариусом, а банк говорит, что прошло много времени, прошла реорганизация, где мы вам будем искать документы? Что делать? Как расторгнуть договор залога автомобиля, если обязательства перед залогодержателем давно выполнены, но договор залога не расторгнут? Вопрос направляю повторно, не дождавшись ответа в первый раз. Помогите пожалуйста! Спасибо.
В 1996 году муж взял кредит в банке. Согласно условиям договора оформили грузовой автомобиль в залог, заверили у нотариуса. Договор залога зарегистрировали в РЭП. Машина осталась у мужа в пользовании, однако ПТС банк забрал. Обязательства по кредитному договору мужем исполнены в полном объёме, ПТС банк вернул, а про договор залога никто видимо не вспомнил. Сейчас, в 2012 году, решили машину продать, но снять с учёта не можем, т.к. на машине арест. В МРЭО требуют справку из банка об отсутствии обязательств, заверенную нотариусом, а банк говорит, что прошло много времени, прошла реорганизация, где мы вам будем искать документы? Что делать? Как расторгнуть договор залога автомобиля, если обязательства перед залогодержателем давно выполнены, но договор залога не расторгнут? Вопрос направляю повторно, не дождавшись ответа в первый раз. Помогите пожалуйста! Спасибо.
После развода, БЖ планирует подать на раздел имущества, а именно автомобиля, взятого мной в кредит, по которому я продолжаю платить. Автомобиль находится в залоге у банка (закрыто только 10% от стоиомсти автомобиля, кредит на 7 лет). Не может ли получится так, что суд обяжет автомобиль продать, и выплатить БЖ 50% от вырученной стоиомсти автомобиля? При этом я буду должен еще платить по кредиту? Как поступает суд, если имущество, в данном случае автомобиль, является залоговым? В процесс включается третья сторона – Банк?
После развода, БЖ планирует подать на раздел имущества, а именно автомобиля, взятого мной в кредит, по которому я продолжаю платить. Автомобиль находится в залоге у банка (закрыто только 10% от стоиомсти автомобиля, кредит на 7 лет). Не может ли получится так, что суд обяжет автомобиль продать, и выплатить БЖ 50% от вырученной стоиомсти автомобиля? При этом я буду должен еще платить по кредиту? Как поступает суд, если имущество, в данном случае автомобиль, является залоговым? В процесс включается третья сторона – Банк?
Я хочу оформить договор купли-продажи автомобиля на знакомого (продать ему) . Он хочет взять кредит (говорит, что если на него будет зарегистрирована эта машина, мол процентная ставка по кредиту будет значительно меньше) получается под залог моего автомобиля, а потом заново переоформить на меня через 3 месяца. Говорит. Что проблем никаких не будет с переоформлением. А я что-то сомневаюсь, подскажите пожалуйста, возможно ли это, ?так как автомобиль уже будет в залоге у банка.
Я уже как 2 месяца не плачу кредит в СКБ банке, у меня в собственности есть автомобиль и земельный участок. Ни то, ни другое нигде в залоге не числится. Сейчас я хочу продать и автомобиль, и участок. Может ли СКБ банк мне как-то помешать в продаже своего имущества (например, через ГАИ сделать запрос, чтоб я не смог продать автомобиль, и через БТИ – чтобы не смог продать участок) ?
У меня кредитный автомобиль. ПТС в залоге банка. В сентябре прошлого года украли гос номера с автомобиля. Я написала заявление в полиции, пришло письмо о том что мое дело закрыто так как отсутствует состав преступления. Банк не выдает ПТС для получения новых номеров. Говорят продавайте машину. Что делать? Без номеров ее не продать, я плачу кредит, пользоваться автомобилем не могу.
У меня арестовали автомобиль, который находится в залоге у банка, не по решению суда, а по воле банка, с судебным приставом, всё, как полагается! На машине ещё имеется запрет на рег. действия. Машина оформлена на моего бывшего супруга, банк предлагает Мне выкупить, и якобы поможет снять все аресты, чтобы я смогла продать автомобиль.
Правомерный ли арест?
Помогут ли сс снятием всех ограничений?
В декабре 2012 г. приобрел новый автомобиль у оф. дилера по договору к/п и оригиналу ПТС за наличный расчет (все документы и чеки оплаты имеются в оригинале). В декабре 2017 г. решил продать авто иному автосалону, но Автосалон отказался принимать его, указав на то, что мой автомобиль находится в реестре уведомлений о залоге движимого имущества. В ходе выяснения обстоятельств, стало известно, что автомобиль находится в залоге у банка. В этот же день, банку был направлен официальный запрос о разъяснении ситуации и исключения автомобиля из реестра уведомлений о залоге движимого имущества. Банк устно предоставил информацию о том, что мой автомобиль находится в собственности у юр. лица. На основании запроса к оф. дилеру и в службу безопасности автосалона, где был куплен автомобиль, предоставили оф. ответ, в котором прописано, что автомобиль с моим VIN был продан мне и никому больше, документы подтверждающий данный факт у автосалона имеются. ПТС у меня на руках в оригинале и по данным ПТС я являюсь единственным собственником автомобиля. Банк утверждает, что у них на руках имеется предварительный договор поставки подписанный банком и юр.лицом. Со слов банка, в предварительном договоре поставки прописан VIN моего автомобиля (данный договор составлен на 47 автомобилей, в том числе и на мой, в реестре уведомлений о залоге движимого имущества данная информация предоставлена). У банка имеется предварительный договор поставки и кредитный договор с юр. лицом и в связи с тем, что юр. лицо отказалось платить по долгам, банк подал на них в суд. Так же выяснилось, что данное юр. лицо само подало документы о своем банкротстве. Банк не проверил имущество, находящееся у должника и подал в суд имеющиеся у него данные (согласно предварительного договора поставки) для возмещения долга. В 2015 г. судом было принято решение заложить имущество должника (и мой автомобиль включили в залоговое имущество, как утверждает банк, на основании предварительного договора поставки). Меня как собственника не уведомили должным образом о судебном процессе, это является нарушением процессуального порядка, я не имел возможности защитить свое право как законный собственник автомобиля. На основании решения суда, назначен конкурсный управляющий по данному делу юр. лица о банкротстве и по моему автомобилю назначено конкурсное производство. Юр. отдел банка предлагает, мне опротестовать решение суда самостоятельно, потому что я являюсь заинтересованным лицом в данной ситуации.
1. Как мне добиться исключения моего автомобиля из реестра уведомлений о залоге движимого имущества, ведь согласно регламенту совершения нотариусами нотариальных действий внести изменения в запись о залоге может только залогодержатель?
2. В случае исключения моего автомобиля из реестра уведомлений о залоге движимого имущества нужно ли опротестовывать решение суда вынесенное в отношении моего автомобиля, т.к. я собираюсь продавать автомобиль?
3. Кто должен опротестовывать решение суда? Я как заинтересованное лицо или Банк как предоставивший недостоверные данные в суд?
Покупка автомобиля, заложенного в банке: как все сделать правильно?
Покупка автомобиля — дело серьезное и затратное. Чтобы не попасть впросак, столкнувшись с мошенничеством или из-за незнания юридических тонкостей, достаточно следовать лишь нескольким несложным правилам, которыми, как ни удивительно, многие пренебрегают. Давайте рассмотрим стандартную ситуацию: вы наконец-то решились на покупку машины своей мечты. Но денег на новое авто не хватает, или вы считаете, что это нерентабельно. Так или иначе, вы решаете приобрести автомобиль с рук. Вы находите объявление о продаже желаемого автомобиля, встречаетесь с владельцем, и состояние машины вас полностью устраивает. Но авто находится в залоге у банка. Можно ли купить такую машину? Чем грозит такое приобретение? И как защитить себя от непредвиденных неприятностей?
Если машина находится в залоге у банка, это вовсе не значит, что ее нельзя купить или продать. Схемы сделок с залоговыми автомобилями существуют довольно длительный срок, и граждане ими успешно пользуются. Главное, что нужно понимать, соглашаясь на сделку с заложенным авто, что оно находится на банковском кредитном балансе. То есть продавец машины, если он полностью не погашает кредит при сделке, посредством этой же сделки передает свои обязательства перед банком покупателю, если банк дает свое согласие на такую операцию.
Если вы согласны на сделку, то лучше провести ее в отделении банка, в залоге у которого находится машина. В первом варианте продавец должен поставить банк в известность о том, что он собирается досрочно погасить свой кредит на автомобиль. Чтобы выкуп автомобиля был оформлен по всем правилам, желательно пригласить на сделку нотариуса. Владелец залогового авто согласует с кредитной организацией (банком) и нотариусом все вопросы, касающиеся документального оформления сделки.
Процедура выкупа залогового автомобиля в банке проходит следующим образом: стороны подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом, затем покупатель оплачивает покупку, после чего продавец полностью погашает кредит, внеся в кассу банка необходимую для этого сумму. Банк должен снять все залоговые обязательства по машине, подав уведомление в реестр уведомлений о залогах движимого имущества.
Во втором варианте сперва происходит одобрение банком переуступки прав требования в размере оставшейся суммы задолженности продавца перед банком по данному автомобилю. Затем покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом. Если стоимость автомобиля превышает размер задолженности перед банком, покупатель выплачивает эту разницу продавцу. После оформления всех документов банк подает уведомление в реестр уведомлений о залоге движимого имущества о снятии залога с продавца и о возникновении нового залога на этот же автомобиль, но уже на покупателя.
Однако может оказаться, что вы купите автомобиль, находящийся в залоге, даже не подозревая об этом, а через некоторое время обнаружится, что вы должны либо найти предыдущего владельца, либо гасить чужой кредит. Если владелец при сделке умолчал о том, что авто в залоге, найти его чаще всего не удается. И вы, потратив деньги на покупку, либо потеряете машину, либо будете выплачивать банку деньги, по сути, второй раз покупая одну и ту же машину. Избежать такой неприятной ситуации также может помочь нотариус. Достаточно прийти к нему, имея VIN автомобиля, который вы хотите купить, и нотариус проверит в реестре уведомления о залогах движимого имущества, находится ли машина в залоге или нет, и выдаст вам документ, в котором будет значиться, что на определенную дату и время автомобиль не значился в залоговом реестре. Это гарантирует вам, что впоследствии оспорить ваше право владеть этим автомобилем банк уже не сможет, даже если автомобиль был в залоге, просто банк по каким-то причинам не внес сведения об этом в реестр. Проверить данные реестра можно и самостоятельно, на сайте Федеральной нотариальной палаты, но только благодаря документу от нотариуса, даже если машина все-таки находится в залоге, но информация не была внесена в реестр, банк не сможет заставить вас выплачивать чужой долг или забрать машину.
документ, предоставляющий лицу право на совершение определенного действия лицом, чье согласие требуется для совершения той или иной сделки в соответствии с законом. К числу нотариально удостоверенных согласий относятся: согласие супруга на совершение сделки (как для приобретения, так и для отчуждения имущества), согласие на отказ от приватизации, согласие на выезд за границу несовершеннолетнего ребенка, согласие собственников (нанимателей) жилья на временную регистрацию. юридические и физические лица, заключающие или заключившие между собой договор. Стороной договора может быть государство (Российская Федерация, ее субъекты), которые выступают на равных началах с иными участниками гражданско-правовых отношений. соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. уполномоченное государством должностное лицо, имеющее право совершать нотариальные действия от имени Российской Федерации в интересах российских граждан и организаций (юридических лиц). кредиты, товарные и коммерческие кредиты, займы, банковские вклады, банковские счета или иные заимствования независимо от способа их оформления.
Можно ли продать авто в залоге
Продать залоговый автомобиль можно, но если это не противоречит договору займа. Чтобы уменьшить риски и обезопасить себя от недобросовестных клиентов, финансовые компании заранее прописывают в условиях пункты о запрете на продажу залогового имущества до полного возврата долга.
Светлана Александрова, специалист компании Credeo.ru:
“Если залогодержатель дал согласие на продажу и в договоре не предусмотрен пункт о ином порядке действий, автомобиль может быть продан. Но нужно учесть, что залог на транспортное средство сохраняется. Новый владелец должен быть уведомлен и готов к тому, что на транспорт может быть обращено взыскание за неуплату долга предыдущим хозяином.”
Нередко мошенникам удается скрыть наличие обременений. Если покупателю удастся доказать в суде, что он не знал о залоге и его признают добросовестным, то автомобиль оставят у него. Для этого следует доказать, что проверки юридической чистоты проводились и на момент покупки автомобиля запретов не было.
Светлана Александрова, специалист компании Credeo.ru:
“Согласно порядку, установленном законодательством о нотариате, сведения об обременении автомобиля необходимо вносить в реестр залогов движимого имущества, который действует на территории всей Российской Федерации. Покупатель считается осведомленным о наличии залога с момента внесении записи в открытый реестр. Следовательно, признать добросовестным приобретателем его не сможет ни один суд.”
Согласно статье 346 Гражданского кодекса Российской Федерации, залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором. А так как, банки редко пропускают пункт о запрете на продажу, реализовать машину практически невозможно, но выход все же есть.
Единственным препятствием при продаже залогового авто является перерегистрация транспортного средства в ГИБДД. При наличии обременения покупатель не сможет поставить его на учет и стать полноправным владельцем. Но продать автомобиль в залоге без нарушения закона все же можно. Для этого есть несколько вариантов:
- поменять залог на другое имущество;
- договориться с покупателем о выплате долга кредитной организации;
- продать автомобиль компании, которая специализируется на выкупе залоговых и подержаных транспортных средств;
- переуступить долг третьему лицу;
- продать по генеральной доверенности (при условии, что покупатель на это согласен).
Честные способы заключения сделки
Досрочное погашение
Чтобы продать машину, купленную в кредит, придётся вернуть остаток задолженности одним платежом. Если такой суммы нет в наличии, попробуйте занять её у близких или обратиться в другой банк за потребительским займом.
Плюсы: никаких рисков для продавца и покупателя, вы сами распоряжаетесь имуществом.
Минусы: большую сумму найти нелегко, разрешение на продажу дадут не сразу.
Погашение покупателем
Клиенту очень нравится машина — настолько, что при продаже он готов взять на себя сложности, связанные с кредитом. Обычно сумма досрочного погашения вычитается из договорной цены. Чаще всего так передают автомобили родственникам и близким друзьям, ведь покупатель сильно рискует.
Плюсы: продавец избавляется от утомительных формальностей.
Минусы: покупатель рискует остаться без денег и машины.
Переоформление кредита
Допустим, свободных средств нет ни у продавца, ни у покупателя. Чтобы продать автомобиль, кредит можно переоформить на клиента. Процедура довольно сложная и длительная — придётся пройти повторную проверку платёжеспособности и доказать службе безопасности, что это не часть мошеннической схемы. Как и в прошлом варианте, остаток задолженности вычитается из договорной цены.
Плюсы: покупатель становится собственником быстрее, чем при досрочном погашении.
Минусы: долговое бремя не исчезает, процедура очень сложная и утомительная.
Переоформление залога
Покупатель категорически отказывается принимать на себя трудности, связанные с займом. Чтобы продать машину, взятую в кредит, нужно передать банку другое залоговое имущество, например, квартиру, дачу или ценные бумаги. Скорее всего, финансовое учреждение назначит повторную проверку, призванную проверить платёжеспособность клиента и выявить следы мошеннических операций.
Плюсы: никаких рисков для покупателя, машина получается юридически чистой.
Минусы: сложности для продавца, задолженность остаётся, есть риск конфискации имущества.
Продажа автомобиля банку
Многие финансовые учреждения самостоятельно занимаются реализацией залогового имущества, конфискованного у клиентов. В большинстве случаев можно договориться о продаже автомобиля, купленного в кредит, на таких комиссионных площадках. И здесь есть два варианта — вы получите сумму либо сразу, либо по факту заключения сделки. Второй вариант дольше, но выгоднее.
Плюсы: минимум юридических формальностей и проверок, быстрая выдача денег.
Минусы: сумма договора обычно меньше, чем при самостоятельной продаже.
Получение разрешения банка
Маловероятный, но тоже актуальный способ. Иногда можно продать автомобиль, находящийся в кредите, обычным путём, без каких-либо дополнительных схем. Для этого нужно получить разрешение ответственного менеджера финансовой компании. Он выдаст ПТС или снимет пометку о залоге из электронного документа, что предоставим вам свободу действий. Как правило, так разрешают делать только постоянным клиентам, с которыми у банка сложились доверительные отношения.
Плюсы: сделка проходит так, будто автомобиль никогда не был в залоге.
Минусы: разрешение получить очень сложно.
Можно ли продать залоговый автомобиль?
С точки зрения закона, продавать залоговую машину никто не запрещает. Другое дело, что такой пункт может быть обозначен черным по белому в договоре займа. Понятное дело, что кредитная организация, с коей заключается договор займа, постарается обезопасить свои инвестиции. Именно поэтому, скорее всего, в договоре будет присутствовать пункт, запрещающий продажу третьим лицам залогового имущества (то бишь автомобиля) до того момента, когда заемные средства будут возвращены в полном объеме.
Однако закон разрешает продать авто в залоге, если залогодержатель (банк либо другая финансовая организация, выдавшая кредит) не против. Кроме того, покупатель залогового авто также должен быть уведомлен о данном обстоятельстве, потому как после продажи автомобиля залог в банке на транспортное средство сохраняется. А это значит, что в случае просрочек по платежам предыдущим владельцем (а новый хозяин и не будет делать никаких платежей — он ведь не в курсе ситуации, если его не предупредить) будет возбуждено судебное разбирательство, в котором пострадавшей стороной в любом случае будет финансовая организация — закон на ее стороне. Следовательно, машину у нового владельца отберут в пользу банка. Разбирательство продолжится, но уже в уголовной плоскости. В итоге продавец машины будет объявлен мошенником со всеми вытекающими. А наказание для мошенников нынче очень строгое: в зависимости от размера ущерба мошеннику грозит штраф до полумиллиона с исправительными работами либо до 10 лет лишения свободы с конфискацией имущества. Поэтому при продаже залогового автомобиля не стоит умалчивать об обременении в банке.
Иногда вариант с продажей залогового авто — единственный, когда заемщик может расплатиться с банком. В данном случае именно банк выступает инициатором реализации и берет на себя все действия по подготовке и продаже транспортного средства. Это лишний раз доказывает, что продажа обремененного автомобиля вполне будет законна, если соблюсти все формальности. А вообще, стоит понимать, что финансовой организации нужен не автомобиль. Ей нужны деньги в полном объеме — на который она рассчитывала при выдаче ссуды. Поэтому, если появляется шанс их получить, организация чаще всего будет идти навстречу.
Итак, на вопрос «Можно ли продать машину под залогом?» мы даем утвердительный ответ: «Да, можно! Но с разрешения заимодателя и согласия покупателя». Иначе — никак.
Эксперты “Право.ru”: “Новому владельцу машины надо возмещать убытки с продавца”
Ксения Степанищева из Ковалев, Тугуши и партнеры Ковалев, Тугуши и партнеры Федеральный рейтинг. группа Банкротство (включая споры) (high market) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Страховое право группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры – high market) группа Морское право группа Фармацевтика и здравоохранение группа Частный капитал группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Уголовное право группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (high market) 14 место По выручке на юриста (более 30 юристов) 17 место По количеству юристов 24 место По выручке × подчеркивает, что сведения, которые вносятся в реестр уведомлений о залоге движимого имущества, находятся в «открытом, бесплатном и круглосуточном доступе» на сайте www.reestr-zalogov.ru. Так что покупатель мог беспрепятственно установить, находится ли автомобиль в залоге у банка и получить у нотариуса актуальную выписку из этого реестра, добавляет эксперт. Если приобретатель авто этого не сделал, то к категории добросовестных его отнести нельзя, считает юрист. Приобретая автомобиль, покупатель должен проявить должную степень осмотрительности и принять все возможные меры по проверке его «чистоты», соглашается с коллегой Руслан Маннапов, юрист Ильяшев и Партнеры Ильяшев и Партнеры Федеральный рейтинг. группа Банкротство (включая споры) (high market) группа Международные судебные разбирательства группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (mid market) Профайл компании × .
При этом сам реестр не всегда работает корректно, предупреждает Олег Хмелевский, старший юрист BGP Litigation BGP Litigation Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры – high market) группа Международные судебные разбирательства группа Фармацевтика и здравоохранение группа Комплаенс группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Семейное и наследственное право группа Антимонопольное право (включая споры) группа Интеллектуальная собственность (Консалтинг) группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (high market) группа Международный арбитраж группа Уголовное право группа Цифровая экономика группа Банкротство (включая споры) (high market) группа ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии) 4 место По выручке 6 место По выручке на юриста (более 30 юристов) 10 место По количеству юристов Профайл компании × : “По одному и тому же запросу он может выдать противоречивые сведения: в одном случае залог будет, в другом — нет”. Чтобы избежать таких ситуаций лучше попросить нотариуса выдать информацию о наличии/отсутствии залога в отношении приобретаемого имущества, советует эксперт: “Тогда ваши интересы будут максимально защищены”. Кроме того, если банк по какой-либо причине не внес машину в реестр уведомлений о залоге движимого имущества, и иномарку передали Харламову с полным пакетом документов, включая оригинал ПТС, то тогда будет прав покупатель, добавляет Степанищева, ссылаясь на решение Ставропольский краевой суда по делу № 33-8691/2015.
Любой покупатель должен проверить приобретаемый актив на предмет обременения залогом. Если покупатель такую проверку не проводит, то закон лишает его права ссылаться на незнание о наличии залога. Иное позволяло бы недобросовестным залогодателям избавляться от предмета залога, что увеличило бы количество невозвратных банковских займов. Такая тенденция, в свою очередь, могла бы привести к системному удорожанию кредитов.
Олег Хмелевский, старший юрист BGP Litigation BGP Litigation Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры – high market) группа Международные судебные разбирательства группа Фармацевтика и здравоохранение группа Комплаенс группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Семейное и наследственное право группа Антимонопольное право (включая споры) группа Интеллектуальная собственность (Консалтинг) группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (high market) группа Международный арбитраж группа Уголовное право группа Цифровая экономика группа Банкротство (включая споры) (high market) группа ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии) 4 место По выручке 6 место По выручке на юриста (более 30 юристов) 10 место По количеству юристов Профайл компании ×
Дарьян Панин из Прецедент консалтинг Прецедент консалтинг Региональный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры – high market) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции × добавляет, что новый владелец машины в такой ситуации может защитить свои права, предъявив иск к продавцу, который «скрыл информацию об обременении имущества правами третьих лиц» и потребовать возмещения убытков по ст.461 ГК («Ответственность продавца в случае изъятия товара у покупателя»). Но и в таком случае покупателю придется доказывать добросовестность своих действий, подчеркивает эксперт.
Информация из этих источников поможет снизить риски покупки проблемного авто, а также защититься от каких-либо претензий в будущем, уверяет Хмелевский.
Последние два варианта (банковский аукцион и продажа специализированным компаниям) – для тех, кто не хочет сам «заморачиваться». Выгода от продажи автомобиля в данных случаях, само собой – минимальная. Первый вариант из последних двух подходит больше тем, кому нужно продать машину, если ПТС в залоге – поскольку дело поручается самому банку, а второй способ – если ПТС на руках. В первом случае время продажи обычно не регламентировано, во втором – очень быстро.
Суды разошлись в оценке добросовестности
Новый владелец машины не согласился с таким требованием и подал встречный иск – признать залоговое соглашение недействительным. Первая инстанция удовлетворила требования банка, сославшись на то, что Лазаревский не платит по кредиту и продал заложенное имущество без согласия УралСиба. Суд посчитал возможным забрать машину у Харламова и продать ее с торгов, указав, что новому владельцу стоило до покупки авто проверить на сайте Федеральной нотариальной палаты www.reestr-zalogov.ru – находится иномарка в залоге или нет. Но покупатель этого не сделал, подчеркнул судья Анохин, отказав Харламову во встречном иске.
Истец:Банк УралСиб
Ответчик:Антон Лазаревский*, Дмитрий Харламов*
Суд:Верховный суд
Суть спора:Будет ли добросовестным покупатель машины, который при совершении сделки не проверил, находится ли авто в залоге?
Решение:Отправить дело на новое рассмотрение
А апелляция пришла к другому выводу, подчеркнув, что по закону залог прекращается, когда заложенное имущество приобрел покупатель, который не мог знать о подобном обременении (п.п. 2 п. 1 ст. 352 ГК). Краснодарский краевой суд посчитал, что случай Харламова можно считать таковым, ведь банк не доказал осведомленность нового владельца авто о залоге. Кроме того, апелляционная инстанция обратила внимание на то, что Харламов без проблем смог зарегистрировать машину в ГИБДД и получил оригинал ПТС. Апелляция отменила акт нижестоящего суда по вопросу обращения взыскания на машину и постановила отказать банку в этой части (дело № 33-32475/2017).
УралСиб не согласился с решением Краснодарского крайсуда и оспорил его в Верховный суд. ВС отметил, что апелляции требовалось проверить, действительно ли на сайте www.reestr-zalogov.ru имелась информация о залоге иномарки на момент сделки Лазаревского и Харламова (дело № 18-КП8-177). И исходя из этого, суду надо было определить, проявил новый владелец машины «должную разумность, осмотрительность и осторожность», когда покупал авто, или нет, пояснили судьи ВС. Ссылаясь на перечисленные обстоятельства, «тройка» судей под председательством Вячеслава Горшкова отменила акт апелляции в части обращения взыскания на машину. Этот вопрос отправили на новое рассмотрение обратно в Краснодарский крайсуд (прим. ред. – пока еще не рассмотрено).
Загрузка...