Многие такие организации предлагают оформить займ в онлайн-режиме, однако белорусам, как и остальным иностранцам, нужно быть готовым посетить офис лично, чтобы подтвердить свою личность и предоставить остальные необходимые в таком случае данные.
5 лучших займов для граждан Белоруссии в 2022 году
Если иностранный гражданин работает и живет в России практически постоянно, то проблем с получением кредита у него не должно возникнуть. В этой статье мы рассмотрим лучшие кредиты для гражданина Белоруссии, какие требования у банков и МФО.
У иностранцев, которые проживают в России, цели кредита практически совпадают с целями, на которые берут займы россияне. Практически все виды займов пользуются спросом среди белорусов, однако, особо превалируют такие виды, как потребительский займ и ипотека. Также целевой кредит на открытие бизнеса популярен среди иностранцев, проживающих в России.
Давайте рассмотрим особенности займов, которые можно получить в России:
| Вид | Особенности |
| Займ под конкретную цель | Этот вид займа включает в себя и автокредит, и ипотеку, и займ для бизнеса, т. е. он выдается под конкретные цели. Обязательно необходимо сравнить насколько выгоден целевой и потребительский займ для конкретного случая: иногда машину выгоднее брать не в автокредит, а получив необходимую сумму по потребительскому кредиту. |
| Потребительский кредит | Потребительский кредит – это займ, который берется, как правило, на оплату услуг. Так, граждане РБ, проживающие в России иногда оформляют займы для оплаты обучения или свадьбы. |
Внимание: если гражданин Белоруссии хочет оформить ипотеку в России, то ему лучше сначала присмотреться к условиям, которые предлагают белорусские банки: скорее всего, условия белорусских банков будут намного выгоднее российских.
Сложнее, но все же можно получить наличные. За наличные также можно приобрести нужные вам вещи, например:
- бытовую технику;
- автомобиль;
- путевку;
- материалы и технику для организации бизнеса.
Конечно, большую сумму наличными получить будет проблематично, особенно если вы не являетесь резидентом РФ. Более того, по кредиту наличными обычно более высокая процентная ставка, поэтому будьте готовы к переплате.
Внимание: при приобретении автомобиля обязательно рассмотрите все возможные варианты. Так, поддержанный автомобиль выгоднее приобретать по потребительскому займу.
Дополнительные обязательные документы для иностранных граждан или лиц без гражданства
Физическое лицо — иностранный гражданин или Лицо без гражданства дополнительно к документам, удостоверяющим личность, в обязательном порядке предоставляет в Банк миграционную карту и документ, подтверждающий право Иностранного гражданина или Лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации. Данные миграционной карты в обязательном порядке должны содержать номер карты, дата начала срока пребывания и дата окончания срока пребывания.
1. Миграционные карты должны предъявляться в банк любым иностранным гражданином или лицом без гражданства, за исключением:
граждан Республики Беларусь;
иностранных граждан и лиц без гражданства, постоянно проживающих в Российской Федерации на основании вида на жительство;
иностранных граждан и лиц без гражданства, временно проживающих в Российской Федерации на основании разрешения на временное проживание.
2. Данные документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации в обязательном порядке должны содержать серию (если имеется) и номер документа, дату начала срока действия права пребывания (проживания), дату окончания срока действия права пребывания (проживания).
Документами, подтверждающими право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, являются:
вид на жительство;
разрешение на временное проживание;
виза (от предъявления визы в качестве документа, подтверждающего право на пребывание (проживание) в Российской Федерации, освобождаются:
Иностранные граждане государств, с которыми заключены соглашения о безвизовом въезде: Беларусь, Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Украина, Армения, Азербайджан, Молдова, Узбекистан, а также в отдельных случаях, предусмотренных международными соглашениями, иностранные граждане государств Израиль, Куба и другие;
Лица без гражданства, состоявшие в гражданстве СССР и проживающие в Латвийской Республике, осуществляют въезд в Российскую Федерацию и выезд из Российской Федерации без оформления виз по паспорту негражданина, выданному соответствующим органом Латвийской Республик;
Лица без гражданства, состоявшие в гражданстве СССР и проживающие в Эстонской Республике, осуществляют въезд в Российскую Федерацию и выезд из Российской Федерации без оформления виз по паспорту иностранца, выданному соответствующим органом Эстонской Республики.);
иной документ, подтверждающий в соответствии с законодательством Российской Федерации право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации.
Выдают ли банки кредитные карты для нерезидентов?
В настоящее время только один российский банк – Ситибанк – выдает кредитные карты нерезидентам. Речь в данном случае идет о самом популярном продукте финансовой организации под названием «Просто кредитная карта». Основные условия ее обслуживания таковы:
- до 50 дней льготного периода;
- бесплатные выпуск, обслуживание и обналичивание;
- до 2% кэшбэка при совершении покупок в иностранной валюте;
- кредитная линия в размере до 300 тыс. руб.;
- процентная ставка на уровне от 13,9% до 32,9%.
Важно отметить, что офисы Ситибанка работают сразу в нескольких крупных городах страны. В их число, помимо Москвы и Петербурга, входят Волгоград, Нижний Новгород, Казань и несколько других населенных пунктов.
Некоторое время назад возможность получения кредитных карт иностранными гражданами декларировали Альфа-Банк и Кредит Европа Банк. Но сегодня они отказались от подобной практики.
Несколько иначе выглядит ситуация с дебетовыми пластиками. Их оформление для нерезидентов возможно сразу в нескольких банках страны, включая самый крупный – Сбербанк России.
Кроме него, дебетовые карточки иностранцам оформляют Альфа-Банк, Кредит Европа Банк, Банк Тинькофф, Авангард и т.д.
СберСпасибо бонустарын алыңыз жана коротуңуз
Кантип алса болот
Карта менен төлөсөңүз Сизге бонус чегерилет — сатып алуу суммасынан 10%-га чейин. Карта менен канчалык көп төлөсөңүз, ошончолук көп бонустарды ала аласыз.
Где потратить
Бонусы можно списывать при покупках в аптеках или магазинах одежды, обменивать на скидки в фастфуде, билеты в кино, авиа или ж/д билеты.
Where do I spend bonus points?
You can spend them in pharmacies or clothing stores, exchange them for discounts in fast food restaurants, or pay for movies, plane or train tickets.
Имтиёзҳоро дар куҷо сарф кард
Онҳоро метавон ҳангоми харид дар дорухонаю мағозаҳои либос истифода кард ва ё ҳангоми хариди хӯрокҳои тезтаёр, чипта ба кино ё ҳавопаймою қатора ба тахфиф иваз кард.
Bonuslarni qayerda sarflash mumkin
Dorixonalarda yoki kiyim do’konlarida xarid qilishda, tez ovqatlanish joylarida, kinoteatrlarda, samolyot yoki temir yo’l chiptalarida chegirmalarga almashtirishda ularni ishlatish mumkin.
Бонустарды каякка коротсо болот
Бонустарды дарыканаларда же кийим-кече дүкөндөрүндө сатып алууда, тез тамактануучу жайлардагы арзандатууларга, кинотеатр билеттерине, учакка же темир жол билеттерине алмаштырууда колдонсо болот.
Основные требования к заемщику
Банки рассматривают только совершеннолетних граждан. Но с учетом всех рисков получить кредит могут иностранные граждане от 23-25 лет. Лица моложе 23-х лет могут подавать заявки, но одобрение получить практически нереально.
Проживание на территории России обязательно. То есть у человек должна быть прописка и постоянная работа. Если стаж меньше полугода, заявка вряд ли будет одобрена. Если прописка сделана недавно, для банка это также будет фактором риска. Лучше немного подождать.
Если у такого заявителя есть собственное дорогостоящее имущество, это повысит его статус в глазах банка. И речь не только о статусе, а о возможности изъять это имущество в счет долга при просрочке. Речь идет о недвижимости и транспортных средствах, которые можно назвать хорошими и ликвидными.
Гражданам СНГ получить кредит проще, чем резидентам других государств.
Получение займа в ломбарде
Если банки заявку не одобряют а деньги нужны срочно, то можно обратиться в ломбард. Для получения средств непременно понадобится залог в виде какого-либо имущества.
Следует учесть ряд особенностей:
- дадут максимум на 75% от стоимости имущества;
- процентная ставка довольно высока – от 5% в месяц, в год это примерно 60%;
С другой стороны у этого способа есть свои плюсы:
- минимум бумаг: паспорт или заменяющий его документ, подтверждение прав на имущество. О том, где еще можно взять ссуду только по паспорту, читайте здесь;
- мгновенная выдача средств наличными. Подробнее о ссудах с моментальной выдачей вы узнаете из этой статьи;
- возможно быстрое и беспрепятственное погашение без дополнительных проволочек. О том, как быстро погашать свои долги, читайте по данной ссылке.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Таблица сравнения займов для граждан СНГ
В таблице отображены 24 микрофинансовые организации, которые предлагают займы для граждан СНГ на сумму от 100 до 500 000 ₽ и сроком от 1 до 365 дней. Вы можете сравнить варианты между собой, отсортировав их по сумме, сроку и процентной ставке, и выбрать подходящий займ.
Среди популярных безпроцентных займов для граждан СНГ максимальную сумму в 500 000 ₽ и сроком на 365 дней вы можете получить обративщись в МФО «Займы24/7».
Максимальная сумма заимствованиния доступна в МФО «Zaimon» сроком на 180 дней и составляет 30 000 ₽ по ставке 1.00 %.
Если вам по каким-то причинам недоступны безпроцентные предложения, то рассчитывать на минимальную ставку в 0.83 % можно в компании «Веб-займ». Максимальный срок заимствования при этом – 30 дней. Предельный размер займа – 30 000 ₽.
Топ МФО, выдающих Займы гражданам Белоруси
| МФО | Сумма | Ставка | Срок | Переплата |
|---|---|---|---|---|
| Е заем | от 3000 до 15000 руб | от 0 до 1% | от 5 до 35 дней | от 100 руб |
| CreditPlus – MINI | от 1000 до 15000 руб | от 0 до 1% | от 5 до 30 дней | от 0 руб |
| Platiza | от 3000 до 10000 руб | от 0 до 1% | от 5 до 30 дней | от 5 руб |
| Vivus | от 3000 до 100000 руб | от 0 до 0.5% | от 1 до 365 дней | от 15 руб |
| VIVA деньги | от 1000 до 100000 руб | от 0 до 1% | от 7 до 365 дней | от 140 руб |
| Деньги на дом | от 3000 до 60000 руб | от 0 до 1% | от 7 до 182 дней | от 700 руб |
| Взаимно | от 100000 до 1000000 руб | от 0 до 1% | от 365 до 1460 дней | от 160 руб |
| ВЕБ-ЗАЙМ | от 1500 до 30000 руб | от 0 до 0.95% | от 16 до 30 дней | от 326 руб |
| Webbankir | от 3000 до 30000 руб | от 0 до 0.9% | от 7 до 30 дней | от 210 руб |
| Отличные наличные | от 1000 до 80000 руб | от 0 до 1% | от 5 до 168 дней | от 18 руб |
Стандартным требованием при оформлении микрокредита является наличие российского гражданства. Однако, наиболее солидные и крупные МФО уделяют внимание достаточно многочисленным категориям потенциальных клиентов, не имеющих паспорта РФ. В первую очередь, речь идет о гражданах союзной с Россией Белоруссии.
Сегодня возможность получить займ по белорусскому паспорту предоставляет немало микрокредитных организаций. При этом клиентам предлагаются условия, аналогичные тем, на которых выдаются микрокредиты россиянам. В таблице представлено несколько вариантов ответа на вопрос, где выдают микрозаймы белорусам.
Можно ли белорусу открыть счет или депозит в российском банке
Многие граждане Республики Беларусь, проживающие в Российской Федерации, задаются вопросом, можно ли открыть белорусу счет в российском банке и, если можно, на каких условиях это сделать. Дело в том, что, в отличие от оформления кредитов, проведение подобных операций в иностранных финансовых организациях считается нарушением валютного законодательства.
Юристы и сотрудники банков объясняют, что счета в российских банках могут открывать белорусы и другие иностранцы, которые:
- законно пребывают на территории РФ – если есть виза, РВП, ВНЖ, то никаких проблем с законом в данном случае не возникнет;
- имеют специальное разрешение Национального банка Республики Беларусь.
Когда истекает срок действия разрешительных документов, белорус должен перевести средства в белорусский банк или ввести их в страну, задекларировав на таможне.
Более жесткие условия предусмотрены для открытия депозитных вкладов в России: согласно законам Белоруссии, в таком случае обязательно нужно разрешение Национального банка Республики Беларусь. Но на практике российские банки не всегда требуют подобный документ.
Если белорусский гражданин постоянно проживает в РФ как минимум 12 месяцев, никакие дополнительные разрешения для открытия счетов и вкладов не нужны.
При оформлении депозитов в иностранных банках, в том числе российских, нужно обязательно учитывать возможные риски, основным из которых является невозврат денежных средств. Поэтому к выбору финансового партнера следует подходить ответственно.
Что касается вопроса, какие налоги платить белорусу на вклад в России, то он регулируется действующим законодательством.
Требования к кредитополучателю
- Паспорт гражданина РБ, ID-карта гражданина РБ
- Возраст от 18 лет, на момент оформления кредита клиент должен быть не старше 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин
- Наличие постоянной регистрации
- Стаж не менее 3х месяцев на последнем месте работы
- Справка о доходах, в случае, если сумма кредита от 5 001 BYN
Держатели зарплатных карт могут взять кредит без справок о доходах.
Возможно предоставление кредита индивидуальным предпринимателям.
Ирина Русанова – высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению “Банковское дело”. С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю “Финансы и кредит”. Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru
Порядок оформления кредита
- Заполнить заявку на кредит online
- Позвонить в Контакт-центр по телефонам: +375 (29, 44, 25) 522-21-11, +375 (17) 237 97 97
- Обратиться в любой офис Банка.
в период срока предоставления лимита овердрафта:
в период возврата овердрафтного кредита:
Для своевременного погашения кредита Вам будет направлено SMS-сообщение о сумме и дате ежемесячного платежа по кредиту!
Сумму ежемесячного платежа, а также сумму полного досрочного погашения по кредиту можно уточнить посредством:
- Услуги Дабрабыт-онлайн (Интернет-Банк и Мобильный Банк)
- телефонного звонка в Контакт-центр по телефонам: +375 (29, 44, 25) 522-21-11, +375 (17) 237 97 97;
- в любом офисе Банка.
С 1-ого по 23-е число каждого месяца. Банк списывает и направляет денежные средства на погашение задолженности по кредитному договору, поступившие на счет с карточкой не позднее рабочего дня, следующего за днем пополнения счета с использованием карточки.
В случае погашения задолженности путем пополнения карточки или перевода p2p, рекомендуем осуществлять погашение указанными способами не позднее 22-ого числа платежного периода.
- Посредством услуги Дабрабыт-онлайн (Интернет-Банк и Мобильный Банк)
- На сайте Банка в разделе Кредиты – Оплатить кредит (оплата с карточки любого банка)
- Через ЕРИП с использованием дистанционных каналов обслуживания любых других банков (интернет–банк, мобильный банк, банкоматы, инфокиоски, и т.д.), а также в отделениях почтовой связи РУП “Белпочта”
- Наличными денежными средствами в кассе Банка, предоставив кассиру номер кредитного договора.
Обращаем Ваше внимание, что внести платёж через ЕРИП или в системе Дабрабыт-онлайн для погашения кредита, оформленного в банке, можно круглосуточно (за исключением времени проведения профилактических, регламентных или ремонтных работ, информация о которых публикуется на сайте). При этом погашение кредита будет осуществлено с учётом следующих особенностей:
При внесении платежа с 21:00 рабочего дня (с 19:00 последнего рабочего дня месяца) до 03:00 следующего дня:
- услуга “Полное погашение кредита” будет недоступна, доступна будет только услуга “Погашение текущей задолженности по кредиту”;
- требование на оплату кредитной задолженности банком не будет выставляться, плательщик самостоятельно должен ввести сумму платежа;
- платеж для погашения кредита будет считаться поступившим в банк на следующий банковский день и будет относиться в счет погашения задолженности по кредиту также на следующий банковский день
При внесении платежа в иное время:
- услуги “Полное погашение кредита” и “Погашение текущей задолженности по кредиту” будут доступны;
- банк сформирует плательщику актуальные требования на оплату кредитной задолженности.
Загрузка...