Погашение кредита материнским капиталом в Екатеринбурге

Записаться в Пенсионный фонд, чтобы подать заявление и предоставить оригиналы документов, можно через портал государственных услуг. Для этого нужно иметь подтверждённую учётную запись и авторизоваться на сайте. Затем:

Как использовать материнский капитал на погашение ипотеки

В 2022 году в государственную программу поддержки семей, в которых есть дети, были внесены изменения, позволившие большему числу россиян получать материнский (семейный) капитал (или МСК).

Теперь сертификат выдается при появлении первого ребенка. Несмотря на название, в ряде случаев претендуют на госпомощь не только матери, но и отцы, и даже дети.

Чтобы не тратить время на оформление сертификата, лучше заранее позаботиться о регистрации и подтверждении учетной записи на портале госуслуг – тогда он будет оформлен автоматически и направлен в ваш личный кабинет. Если по каким-то причинам этого не случилось, обратитесь в Пенсионный фонд РФ (можно онлайн).

Один из первых вопросов, который возникает после (или даже до) получения документа – как превратить его во что-то стоящее.

Взаимодействие с кредитором (АО «САИЖК») после получения уведомления о положительном решении по заявлению на распоряжение средствами МСК.

Материнский капитал можно использовать в качестве средств направляемых на досрочное погашение действующего кредита/займа:

Вам необходимо проинформировать АО «САИЖК» о сроках и размере средств, направляемых за счет средств МСК в погашение остатка основного долга и процентов по ипотечному кредиту/займу. Данная процедура не предусмотрена Законом, но во избежание непредвиденных ситуаций и в соответствии с условиями кредитного договора/договора займа Вам необходимо:

Обратиться в АО «САИЖК» и заполнить заявление о частичном или полном погашении обязательств по ипотечному кредиту/займу за счет средств МСК.
В случае частичного погашения ипотечного кредита/займа в заявлении необходимо указать выбранный способ изменения графика платежей: сокращение срока кредита/займа с сохранением размера ежемесячных платежей или сохранение текущего срока исполнения обязательств со снижением размера ежемесячных платежей.
Необходимо иметь в виду, что средства МСК могут быть перечислены на счет АО «САИЖК» в течение двух месяцев. В связи с чем, в случае частичного (полного) погашения кредита/займа до получения подтверждения поступления средств на счет АО «САИЖК» Вам необходимо будет продолжать вносить ежемесячные платежи в соответствии с условиями кредитного договора/договора займа.
После поступления средств МСК на счет АО «САИЖК», и если кредит/займ погашен не полностью, график платежей будет скорректирован. Для получения нового графика платежей Вам необходимо обратиться в АО «САИЖК».

Подробно ознакомиться с нормативными и законодательными актами можно на сайте Пенсионного Фонда РФ по адресу www.pfrf.ru в разделе «Материнский капитал».

Получить дополнительную информацию по вопросам использования средств МСК можно в АО «САИЖК»

Распоряжение средствами областного материнского (семейного) капитала

Заявление о распоряжении средствами (частью средств) областного материнского (семейного) капитала (ОМСК) может быть подано в любое время по истечении двух лет со дня рождения (усыновления) третьего ребенка или последующих детей (на погашение ипотечного кредитования и оплату медицинских услуг возможно досрочное распоряжение средствами ОМСК.)

С 1 января 2022 года размер областного материнского (семейного) капитала – 146542 руб.

С заявлением о распоряжении предъявляются:

паспорт гражданина Российской Федерации или иной документ, удостоверяющий личность;
подлинник сертификата (его дубликат);
предварительное разрешение органа опеки и попечительства на расходование средств для приобретения (строительства) жилого помещения, строительства, реконструкции объекта индивидуального жилищного строительства – в случае распоряжения средствами сертификата, выданного ребенку;
свидетельство о рождении (об усыновлении) детей, иные документы в соответствии с федеральным законодательством, подтверждающие рождение и регистрацию детей, а также принадлежность к гражданству Российской Федерации ребенка, в связи с рождением которого возникло право на областной материнский (семейный) капитал;
документ, подтверждающий приобретение несовершеннолетним ребенком (детьми) дееспособности в полном объеме до достижения совершеннолетия (решение органа опеки и попечительства или решение суда об объявлении несовершеннолетнего ребенка полностью дееспособным), – в случае подачи заявления о распоряжении средствами несовершеннолетним ребенком (детьми);
свидетельство (свидетельства) о заключении (расторжении) брака, о перемене имени лица, получившего сертификат, при регистрации актов гражданского состояния за пределами Свердловской области – в случае перемены лицом, получившим сертификат, фамилии, имени или отчества;
свидетельство о заключении брака супруга лица, получившего сертификат, выданное за пределами Свердловской области, – в случае подачи заявления о распоряжении средствами на строительство, реконструкцию объекта индивидуального/ жилищного строительства, осуществляемых на земельном участке, принадлежащем на праве собственности супругу лица, получившего сертификат.

Также к заявлению прилагаются документы по направлениям:

Распоряжение средствами ОМСК на приобретение (строительство) жилого помещения:

Договор купли-продажи жилого помещения (прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке);
справку лица, осуществляющего отчуждение жилого помещения по договору купли-продажи жилого помещения с рассрочкой платежа, о размерах оставшейся неуплаченной суммы по договору купли-продажи.

Направление средств (части средств) организации, в том числе кредитной, предоставившей по кредитному договору (договору-займа) денежные средства на приобретение или строительство жилья:

Кредитный договор (договор займа) на приобретение или строительство жилья;
Договор купли-продажи;
Справку кредитора (заимодавца) о размерах остатка основного долга и остатка задолженности по выплате процентов за пользование кредитом (займом).

Направление средств (части средств) в качестве платежа в счет уплаты вступительного взноса и паевого взноса в жилищном кооперативе:

Выписка из реестра членов кооператива, подтверждающая членство в кооперативе лица, получившего сертификат (документ, подтверждающий подачу заявления о приеме в члены кооператива).
Справку о внесенной сумме паевого взноса за жилое помещение и об оставшейся неуплаченной сумме паевого взноса, необходимой для приобретения права собственности на жилое помещение.
Копия устава кооператива.

Направление средств (части средств) в счет уплаты цены договора участия в долевом строительстве:

Договор участия в долевом строительстве, прошедший государственную регистрацию.
Документ, содержащий сведения о внесенной сумме в счет уплаты цены договора участия в долевом строительстве и об оставшейся неуплаченной сумме по договору.

Направление средств (части средств) на строительство, реконструкцию объекта индивидуального жилищного строительства, без привлечения строительной организации, путем перечисления указанных средств на банковский счет лица, получившего сертификат:

Разрешение на строительство или уведомление о соответствии параметров объекта индивидуального жилищного строительства;
Документы, подтверждающие внесенные суммы в счет уплаты цены договора строительного подряда и оставшуюся неуплаченную сумму по договору;
Документ, подтверждающий наличие банковского счета с указанием реквизитов этого счета.

Читайте также:

Как накопить мили аэрофлот сбербанк

Перечисляется 50% от размера ОМСК, остаток перечисляется при подтверждении выполнения работ.

Направление средств на оплату образовательных услуг и осуществление иных связанных с получением образования расходов:

1) Оплата платных образовательных услуг

Заверенные образовательным учреждением копии следующих документов:

Договора на оказание платных образовательных услуг;
Лицензии на право осуществления образовательной деятельности.
Свидетельства о государственной аккредитации негосударственного образовательного учреждения (для негосударственного образовательного учреждения)

2) Оплата проживания в общежитии, предоставляемом образовательным учреждением иногородним обучающимся на период обучения

Договор найма жилого помещения в общежитии (с указанием суммы и сроков внесения платы)
Справка из образовательного учреждения, подтверждающая факт проживания ребенка в общежитии.

3) Оплата содержания ребенка в образовательном учреждении, реализующем основную общеобразовательную программу дошкольного образования (за минусом предоставляемой родителям компенсации родительской платы за содержание ребенка в образовательных организациях на территории Свердловской области)

Договор между владельцем сертификата и образовательным учреждением, включающий в себя обязательства по содержанию ребенка в учреждении и расчет размера платы за содержание ребенка.

Направление средств на оплату платных медицинских услуг, оказываемых ребенку и лицу, имеющему сертификат, расположенными на территории РФ мед. организациями и сан-кур организациями:

копию лицензии на право осуществления медицинской деятельности, выданную медицинской организацией и заверенную ее руководителем;
сведения с указанием реквизитов организации, осуществляющей платные медицинские услуги: фирменное наименование (наименование), местонахождение, почтовый адрес, банковские реквизиты (ИНН, КПП, БИК, корреспондентский и расчетный счета банка, наименование банка), выданные медицинской организацией;
договор об оказании платных медицинских услуг.

Направление средств приобретение садовых, огородных, дачных земельных участков, дач, садовых домов:

договор купли-продажи садовых или огородных земельных участков, а также садовых домов (договор купли-продажи с рассрочкой платежа), прошедший государственную регистрацию в установленном порядке;
справку лица, осуществляющего отчуждение садовых или огородных земельных участков, а также садовых домов по договору купли-продажи с рассрочкой платежа, заключенному с лицом, получившим сертификат, о размерах оставшейся неуплаченной суммы

Направление средств на приобретение товаров, предназначенных для социальной адаптации иинтеграции в общество товаров и детей-инвалидов,

договор купли-продажи и (или) договор возмездного оказания услуг, заключенный с индивидуальным предпринимателем или организацией в установленном федеральным законодательством порядке;
индивидуальную программу (выписку из индивидуальной программы) реабилитации или абилитации ребенка-инвалида, действительную на момент подачи заявления о распоряжении средствами, содержащую его персональные данные, рекомендацию по приобретению товаров и услуг.

Направление средств на подключение жилых помещений к газовым сетям.

договор о подключении (технологическом присоединении) жилого помещения к газовым сетям с организацией (с указанием стоимости выполнения работ, стоимости оборудования, сроков выполнения работ и внесения платы) (далее – договор);
документ о допуске подрядной организации к соответствующему виду работ, выданный в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Читайте также:

Зарплата в ФСБ в России, Украине и США

С вопросами обращаться в Управление социальной политики №11 по адресам:

Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?

Вы можете оформить ипотеку на срок до наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на 10 лет.

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Как внести материнский капитал в ипотеку: пошаговое руководство

Чтобы перевести средства маткапитала на ипотечный счет, необходимо подать заявление в пенсионный фонд. Инструкция:

Шаг 1: обращение в банк

В первую очередь нужно получить в банке справку для Пенсионного фонда о том, что заёмщик оформляет ипотеку (либо оформил ранее). В справке указывают номер кредитного договора, личные данные заёмщиков, общую сумму задолженности, банковские реквизиты для перечисления средств.

Шаг 2: оформление обязательства

Далее оформляют нотариальное обязательство. Документ гарантирует, что родитель, получивший МСК, выделит детям доли в приобретаемом жилье после полного погашения долга и снятия обременения. Для оформления обязательства понадобятся следующие документы:

паспорта всех членов семьи;

свидетельства о рождении детей младше 14 лет;

выписка из ЕГРН;

ипотечное соглашение и сертификат на материнский капитал;

договор купли-продажи, ДДУ или договор переуступки прав.

Дополнительно нужно сделать заверенные копии, поскольку оригинал останется в ПФ, а свидетельство ещё пригодится при распределении долей.

Шаг 3: обращение в Пенсионный фонд

Перед тем как оплатить ипотеку материнским капиталом, владелец сертификата подаёт заявление в ПФ РФ. В документе нужно указать вид расходов, а также размер необходимых денежных средств. К заявлению прикладывают:

Паспорта супругов, свидетельство о регистрации (либо расторжении) брака.

Документы, подтверждающие покупку недвижимости, а также подтверждающие право собственности заёмщиков — ДКП, ДДУ.

СНИЛС, оригинал или дубликат сертификата.

Копию кредитного договора с графиком погашения. Справку об остатке долга и процентам на дату обращения за субсидией, закладную.

Нотариально заверенное обязательство, что заёмщик обязуется выделить доли всем членам семьи.

Справку с указанием счёта владельца сертификата.

Квитанцию, подтверждающую перевод средств продавцу недвижимости.

Если семья планирует направить маткапитал на строительство (реконструкцию) дома, потребуется разрешение на строительство и документы на земельный участок.

Способы подачи документов:

через сайт госуслуг;

Пенсионный фонд рассматривает заявление в течение двух недель. Максимальный срок рассмотрения составляет 30 дней. Если фонд примет положительное решение, средства господдержки поступят на счёт заявителя через 10 дней. После этого банк примет деньги в счёт досрочного погашения ипотеки.

Шаг 4: подача заявления в банк

Далее о решении погасить ипотеку (тело кредита либо проценты) средствами семейного капитала необходимо сообщить кредитной организации. Сделать это желательно до наступления даты обязательного платежа. Чтобы внести средства, заёмщики предоставляют в банк заявление, сертификат, а также справку из Пенсионного фонда об остатке средств на счёте.

После утверждения процедуры деньги поступают на счёт банка-кредитора. Далее банк сделает перерасчёт и передаст новый график платежей. Если же средств МСК хватило на полное погашение кредита, заёмщику нужно взять справку об отсутствии задолженности. В дальнейшем с недвижимости снимают обременение: соответствующее заявление подают в Росреестр.

Как гасить ипотеку материнским капиталом, на что ее направить – на проценты или основной долг

Выбрать нужно более выгодный вариант с учетом типа платежей, прописанных в контракте. Если они аннуитетные, то в течение первой половины оговоренного периода вы будете закрывать %, и только вторую – «тело». Потому что сумма займа будет постепенно уменьшаться, а вместе с ней и фактический размер комиссионных.

Поэтому так важно смотреть на нюансы, указанные в договоре: именно они определяют размер и график регулярных взносов.

Условия использования

Чтобы использовать средства маткапитала для погашения ипотеки, необходимо выполнить несколько условий:

Читайте также:

Недействительные результаты межевания

В кредитном договоре должна быть четко прописана цель займа — «на приобретение жилья». Если семья оформила ипотеку под залог уже принадлежащей им жилой недвижимости, а не вновь приобретаемой квартиры, использование погашение ипотеки сертификатом будет невозможно.

Заемщиком по кредиту должен быть любой из родителей при условии, что они состоят в официальном браке.

Обязательным условием ипотеки с материнским капиталом является выделение долей в будущей квартире детям.

Подводные камни при использовании сертификата

Нужно быть готовым к некоторым сложностям при погашении:

если был оформлен стандартный 13-процентный налоговый возврат за приобретение недвижимости, а после использован маткапитал, то придется вернуть часть средств. Дело в том, что возврат распространяется только на личные сбережения, потраченные на покупку жилья;
могут возникнуть проблемы при продаже недвижимости из-за распределенных долей на детей. Чтобы продать квартиру или дом, нужно будет убедить чиновников, что дети получат равносильные доли в другой недвижимости;
из-за детских долей в недвижимости и других сложностей в оформлении, может возникнуть и другая проблема. Большинство банков не берутся рефинансировать такую ипотеку.

Часто задаваемые вопросы

Да, один из способов использования средств — погасить часть кредита. Дополнительный способы — внесение первоначального взноса или снижение процентной ставки.

Если брак зарегистрирован, то погасить ипотеку, оформленную на мужа можно. Если брак не зарегистрирован, то средства потратить нельзя.

Механизм погашения такой. Сначала нужно обратиться в банк за справкой, подтверждающей оформление кредита. Затем с этой справкой и другими документами — в Пенсионный фонд. Средствами сертификата можно досрочно полностью закрыть долг — если средств сертификата достаточно. Либо сделать частичное досрочное погашение. В этом случае нужно выбрать: сократить срок выплат или уменьшить ежемесячную кредитную нагрузку.

Можно погасить долг любого жилищного кредита, в котором указана цель — приобретение собственного жилья. Сюда входят и льготные программы — военная ипотека, ипотека для молодой семьи и т.д. Кроме того, использовать сертификат можно для реконструкции или ремонта дома и квартиры, а также для покупки земельного участка под строительство недвижимости. Нельзя погасить нецелевую ссуду, которая выдается под залог уже имеющегося жилья.

Плюсы и минусы, возможные риски

Процедура не имеет минусов, а плюсы очевидны:

Вы сможете досрочно рассчитаться с долгом.
Снизите нагрузку на семейный бюджет.
Уменьшите переплату по кредиту.

Хорошим преимуществом является то, что погасить долг можно онлайн, без хождения по различным инстанциям.

Обратите внимание на возможные риски:

Квартиры, приобретенные за счет средств МК сложнее продать.
Уменьшаться суммы налогового вычета.
Банк может отказать в рефинансировании задолженности.

Какой размер доли в квартире должен быть выделен на детей?

Стандартно не менее суммы средств МК, но закон не устанавливает конкретные цифры.

Может ли банк отказать в приеме средств МК для погашения ипотеки?

Нет, банк обязан осуществить погашение досрочно или в срок по заявлению заемщика без предъявления дополнительных условий и штрафных санкций.

Если средств от госпрограммы хватает лишь на частичное закрытие обязательств, согласуйте новый график выплат с финансовым учреждением – с уже сокращенным сроком и уменьшенными ежемесячными взносами. Многое определяется пунктами подписанного контракта, но, когда он предусматривает несколько вариантов, лучше сразу выбрать наиболее удобный для себя. Хотя, при автоматическом зачислении сумм, направлять ходатайство не нужно.

Снятие обременения и дальнейшие действия

После погашения ипотеки бывшие заемщики должны снять обременение с объекта недвижимости. Сервисы банков позволяют это сделать онлайн, без посещения МФЦ. Например, в Сбербанке процедура запускается автоматически, после того, как долг полностью закрыт. Она занимает до 30 дней, затем пользователь получит оповещение, что обременение снято.

В течение 6 месяцев после погашения ипотеки собственник недвижимости должен переоформить ее и выделить доли на всех членов семьи.

Оформление производится через оформление дарственной или подписанием соглашения на передачу ребенку части имущества.