Мошенники под видом брокеров: их схемы и 8 шагов по возврату денег

Однако, как в любой процедуре, для отмены транзакции заявитель должен выполнить определенные условия.

Как вернуть деньги от брокера-мошенника: пошаговая инструкция + пример заявления

Здравствуйте, уважаемые читатели. Эту статью я подготовил для трейдеров, только начинающих свой путь.

Играя на Форексе, не говоря уж о бинарных опционах, каждый рискует столкнуться с тем, что счет может быть обнулен. Служба поддержки не всегда реагирует адекватно, и вопрос остается нерешенным. Именно поэтому сегодня я расскажу о том, как вернуть деньги от брокера-мошенника.

Как отличить брокера от мошенника

Если вам звонят и предлагают открыть брокерский счёт, главное — не торопиться, говорят эксперты. После звонка нужно зайти на сайт брокера, изучить его. Найти компанию в реестре Центробанка. Список опубликован на сайте регулятора. Если вы не увидели там фирму, с представителем которой говорили по телефону, значит, она не может предоставлять брокерские услуги на бирже, поясняет финансовый консультант компании «Личный капитал» Борис Кожуховский.

Не стоит открывать брокерский счёт по ссылкам, которые присылают по почте или в мессенджерах. Любые подозрительные предложения надо просто игнорировать, добавляет эксперт.

Лучше найти время и сходить в офис брокера или банка. Как вариант — открыть счёт на официальном сайте компании. «Это самый надёжный способ не попасть в лапы мошенников», — уверен финансовый консультант. Новичкам он советует изучить информацию на сайте Московской биржи. Там есть статьи о том, как устроен фондовый рынок и с чего начать инвестору.

К этим правилам можно добавить ещё несколько, говорит Вячеслав Касимов:

Не устанавливать неизвестные приложения: не скачивать программу, даже если об этом просит человек, который позвонил по телефону и представился сотрудником банка.
Не подключаться автоматически к публичным сетям Wi-Fi, потому что они могут перехватить ваши данные.
По возможности не использовать одно и то же устройство для получения SMS и входа в мобильный банк.

В каких случаях возможно вернуть деньги от брокера-мошенника?

Начинающему трейдеру трудно определиться как с выбором посредника, так и с собственной стратегией зарабатывания на бирже. Этим незнанием пользуются так называемые «черные» брокеры, которые предлагают различные варианты обучения торговле на финансовом рынке. Стоит ли говорить, что такие преподаватели ничему не учат, а в конечном счете обманывают своих учеников? Но такой способ мошенничества – далеко не единственный.

https://www.bassilo.it/wp-content/uploads/2019/07/tendenze-di-mercato.jpg

Что же делать, если ваши сбережения растворились в воздухе?

К счастью, существуют способы законно отстоять свои интересы. Распространена успешная практика процедуры «чарджбек» (chargeback) – обратной транзакции. Для этого вам нужно собрать все доказательства нечестной работы брокера, заполнить заявление для банка. Чарджбек возможен, при таких условиях:

1) вы расплачивались с помощью карт Visa или Mastercard,

2) с момента перевода денег прошло не более 540 дней,

3) брокер действительно не предоставил вам услугу и нарушил ваши права и не сможет доказать обратное.

Бывает так, что вы, не глядя, подписали какую-то липовую бумажку, в которой содержится отказ от претензий или, что еще хуже, договор дарения. В таком случае, доказательств мошенничества со стороны брокера от вас потребуется больше.

Кроме всего вышеперечисленного, рекомендуется снять копию договора с брокером, подтвердить оплату его услуг и бонусов, сделать скриншоты личного кабинета и переписки с недобросовестным посредником. Если вы заявите в банке, что хотите вернуть деньги по причине мошенничества, вас, скорее всего, направят в полицию. Поэтому, желательно указывать в заявлении «неоказание услуг». После чего банк обязан заморозить указанную сумму на счете брокера, а тот, в свою очередь, предоставить доказательства правомерности своих действий.

С какими сложностями вы можете столкнуться?

Самое неприятное – это то, что не все банки рады проводить «чарджбек». Процедура эта сложная и невыгодная. От вас потребуется хорошая подготовка и умение отвечать на различные каверзные вопросы. Сбор доказательств, переписка с сотрудниками банка, длительное ожидание ответа – все это может затянуть процесс. Да и не все служащие сталкивались с операцией возврата и могут попросту не предоставлять нужную информацию в силу своей некомпетентности. На помощь приходят профессиональные юристы, которые уже изучили все тонкости и особенности проведения чарджбека в нашей стране.

Вас может ждать еще одна неприятность. После того, как вы прошли «все круги» обратной транзакции, окажется, что счет у брокера пуст, и возвращать вам нечего. В таком случае, банк обязан заморозить нужную сумму из своих резервов, что опять-таки не очень ему выгодно.

Как брокер вводит в заблуждение?

https://chigiri.ru/upload/articles/187770d8ba26bf4580ca173ade1eca65ab9cf.jpg

Если вы твердо решили заняться трейдингом, самое главное, чему следует уделить внимание, – это самообразование. Мы предлагаем вам изучить несколько распространенных вариантов черных схем.

Вы не можете вывести заработанные деньги. Предположим, что вы успешно трудились в течение длительного времени. Но вместо того, чтобы получить ожидаемую прибыль, сталкиваетесь с различными «техническими неполадками системы», превращением прибыли в бонусы, отменой верификации или вывода со счета. Иногда, конечно, случаются ошибки, которые происходят даже по вине самого трейдера. Но сайты-однодневки, не желающие возвращать ваши законные деньги, – тоже не редкость.

Ваш аккаунт удален по непонятной причине. Бывает и так, что вы честно работали на бирже. Но брокер выдвигает к вам необоснованные претензии в нарушении правил: торговле с роботом, использовании не принадлежащего счета, подмене платежного средства. Все это нужно для того, чтобы банально вас обокрасть.

Использование сливной программы. Если вам предлагают использовать роботов или подключить разные сторонние программы, знайте – это тревожный звонок. Как правило, такие рекомендации дают недобросовестные брокеры, которые обеспечат слив ваших депозитов.

Вам подсовывают невыгодные котировки или недостоверную аналитику. Брокер может запросто обмануть новичка, сыграв на его доверии. Именно поэтому следует учиться торговать самостоятельно, используя знания и способности.

«Псевдодоверительное» управление. Посредник предлагает поторговать вместо вас за жалкие проценты и даже заключает договор. Но затем ваши деньги оказываются у компании-нерезидента. По данным Федеральной комиссии по ценным бумагам, эта схема мошенничества – одна из самых распространенных в России.

Потеря лицензии брокером, после которой ваши деньги тоже пропадают.

Зависание платформы, в результате чего вы теряете время и ресурсы. Иногда, конечно, такое может случаться по техническим причинам. Но очень часто мошенники пользуются этой схемой, чтобы обмануть.

С вами заключают липовый договор. На первый взгляд, в документе все нормально, и вы соглашаетесь на стандартные условия. Но затем брокер подменяет листы договора, в котором вы уже поставили свою подпись. В результате ваши деньги выводятся в офшоры, а соглашение с брокером превращается в договор дарения.

https://avatars.mds.yandex.net/get-zen_doc/1860332/pub_5d807fbe74f1bc00ae4bcae6_5d80806f3642b600ad05238c/scale_1200

Как избежать обмана?

Обращайтесь к проверенным брокерам. Чтобы функционировать на финансовом рынке, посредник обязан иметь лицензию, выданную ЦБ РФ или Комиссией по ценным бумагам и биржам США. Если таковой нет – перед вами мошенник. Проверить информацию можно на официальном сайте Центробанка или Securities and Exchange Commission.

Поинтересуйтесь дисциплинарной историей брокерской организации также в открытых источниках на официальных сайтах.

Узнайте, является ли брокер членом Корпорации по защите интересов инвесторов.

Простые способы защиты активов от мошенничества

В финансовой сфере, как в никакой другой, важны надёжность и доверие к тому, кто оказывает услуги. Особенно если речь идёт о деньгах и активах, которые были заработаны вашим трудом, на которые было потрачено ваше время. Текущий уровень технологий не позволяет полностью отказаться от участия людей в финансовой сфере, поэтому неизбежно влияние человеческого фактора. Заключая договор, приходя в офис, звоня в колл-центр или используя чат компании, вы контактируете с «”, клиентскими менеджерами, личными брокерами.

Некоторые клиенты даже готовы доплачивать за сервис с «человеческим лицом». Во многих брокерских компаниях есть сервис персонального консультанта (например, Личный брокер в «Открытие Брокер») для состоятельных клиентов. — сотрудником, который контактирует с вами по всем вопросам, даёт консультации и торговые рекомендации, принимает поручения на операции.

К сожалению, встречаются случаи злоупотребления менеджерами своим положением, в результате чего клиенты теряют деньги. Приведённые в статье примеры помогут вам во время распознать такое злоупотребление и в результате защититься от мошенничества.

В СМИ вы можете легко найти примеры мошенничества на десятки и сотни миллионов рублей, вот лишь несколько из них:

Для простоты в статье я буду называть брокерскую компанию просто компанией, а персонального менеджера — брокером. Итак, вам стоит насторожиться, если.

Брокер не требует от вас поручений на сделку.

Для совершения любой сделки в интересах клиента брокеру необходимо наличие соответствующего распоряжения. Форма и способ подачи таких поручений предусматриваются брокерским регламентом. Для удобства давайте назовём его формализованным поручением. Чаще всего используются следующие виды формализованных поручений:

– бумажная форма по образцу приложения к регламенту передаётся официальному сотруднику компании;

– голосовая форма подразумевает получение распоряжения от клиента через официальный телефонный номер компании (номер телефона, указанный на официальном сайте или в договоре);

– электронная форма представляет собой как использование торговых систем (QUIK, MetaTrader, личный кабинет, мобильное приложение), так и электронную почту.

Брокер должен иметь подтверждение легитимности своих действий, поэтому хранит поручения в течение нескольких лет. Если ваш брокер не требует от вас формализованных поручений, а ограничивается устным обсуждением или перепиской в месседжере, это сразу должно вызвать подозрения. Высока вероятность, что он подделывает поручения за вас. Если так, то ничто не мешает ему распоряжаться активами на вашем счёте по своему усмотрению.

С другой стороны, если вы не направляли брокеру формализованного поручения, то и доказать факт его подачи затруднительно. Это значит, что если сделка не пройдёт по вине брокера и вы понесёте убытки, то не сможете возместить их с брокера.

Необходимо обязательно дублировать устные договоренности формализованным способом.

Обосновывать он это может как раз заботой о клиенте — чтобы избавить вас от необходимости каждый раз подавать формализованные поручения. Выдавая такую доверенность, вы должны ясно понимать, что безоговорочно доверяете свой капитал брокеру и не сможете требовать от него возмещения каких-либо убытков. Любые его сделки будут подкрепляться формализованными поручениями, которые являются достаточным основанием законности действий брокера перед судом или регулятором.

Очевидно, что соглашаясь на такой шаг, вы не только можете лишиться контроля над своими активами, но и целенаправленно нарушаете условия брокерского договора, компрометируя доступ к счёту. В конфликтной ситуации вам будет затруднительно что-либо доказать, так как вы добровольно передали доступ к распоряжению своими активами.

В таком случае вы лишаете себя возможности удостовериться в том, что сделки по вашему счёту совершаются, основываясь на ваших поручениях. Брокерский отчёт является аналогом выписки с банковского счёта, он подтверждает ваши операции и текущий остаток активов. Не просматривая его регулярно, вы полагаетесь только на информацию от вашего брокера и не можете проверить его действия.

Правильным решением будет настроить получение брокерских отчётов и периодически проверять совершённые сделки. Как альтернатива — можно сверять информацию об активах и операциях в мобильном приложении или торговом терминале. Однако важно не забывать, что эта информация не является официальным брокерским отчётом, а значит, при наличии спорной ситуации её использование может быть не признано в суде.

Да, эта ситуация тоже имеет свой риск. Ситуация, когда один и тот же человек совершает сделки и предоставляет документ, по которому проверяется факт заключения им сделок, порождает собой конфликт интересов. У брокера будет инструмент, при помощи которого он сможет скрыть свои ошибки или несанкционированные сделки — он подправит отчёт и предоставит вам искажённый.

Чтобы такой ситуации не возникло, лучше иметь альтернативный способ получения отчётов. Например, настроить рассылку брокерских отчётов от компании (с её официальной электронной почты) на свой электронный ящик. Если у вас есть личный кабинет, то получать отчёты можно через него.

Когда вы заключаете брокерский договор с компанией или изменяете данные, крайне не рекомендуется указывать в контактах номер телефона и электронную почту вашего брокера. Очевидно, что все мы хотим избежать ненужных рекламных звонков или спама на почту (чтобы избавить себя от лишнего спама, просто подайте заявление на отзыв согласия на получение рекламных материалов. Такое право предусмотрено статьей 18 Федерального закона «О рекламе»). Но контактные данные используются компанией ещё и для связи в экстренных ситуациях. Например, оповестить о маржин-колле, подтвердить поручение на вывод крупной суммы со счёта, сообщить о нестандартной активности по счёту и так далее.

Контактная электронная почта используется для предоставления официального отчёта брокера. О важной роли брокерского отчёта разъяснено в пунктах 4 и 5.

Будьте внимательны и не совершайте перечисленных ошибок, следование несложным правилам поможет вам защитить свои активы от несанкционированного доступа.

Кстати, если вы хотите поделиться мнением об этой статье или о нашей работе в целом – это можно сделать через форму обратной связи . Напишите нам, и мы обязательно к вам прислушаемся!

Как подать в суд на брокера?

В п. 8 ст. 3 закона «О рынке ценных бумаг», указано на возможность подачи иска к брокеру в определенной ситуации о том, чтобы на него возложили обязанности, связанные с приобретением у клиента ценных бумаг и возмещением клиенту всех расходов; по возмещению убытков клиенту, возникших в связи с указанными в законе обстоятельствами.

ВНИМАНИЕ: иск должен быть подан в суд в течение 1 года. Срок отсчитывается с даты, когда клиент получил отчет брокера о совершенной сделке.

С учетом субъектного состава спора иск может быть подан в суд общей юрисдикции физ.лицом или в арбитражный суд, если участниками спора являются юрлица или индивидуальные предприниматели.

При подаче искового заявления в суд необходимо соблюсти требования процессуального законодательства к форме и содержанию иска.

Как вернуть деньги от брокера — мошенника самому и бесплатно

Бесплатная пошаговая инструкция по самостоятельному возврату денег через чарджбэк, на опыте компании НЭС. Включает примеры заявлений в банк и список документов.

Брокер не выводит ваши средства. Сколько заявок не подавай, они отклоняются или остаются не рассмотренными. Вы прислали все документы, которые от вас требовали: паспорт, удостоверение, платежки ЖКХ, селфи во всех видах. Явно идет игра в одни ворота: вы все время платите, а взамен не получаете ничего.

С помощью Международных платежных систем VISA и Mastercard (или национальной системы МИР) вы имеете возможность вернуть деньги, отправленные брокеру. Для этого нужно обратиться в свой банк, и заявить, что вы хотите прибегнуть к процедуре возврата платежей (chargeback, чарджбэк).

По правилам Chargeback Management Guide for Visa Merchants и Chargeback Guide Mastercard, процедура чарджбэк применима для следующих платежей:

По картам VISA, Mastercard, Maestro, МИР;
С карты физического лица и на счет юридического лица;
Сделанные не ранее, чем за 18 месяцев (540 дней) до подачи заявления в банк.

Переводы через онлайн-кабинеты банков, систему быстрых платежей, электронные кошельки или криптовалюты по чарджбэк вернуть нельзя.

Все в порядке? Начинаем подготовку.

Вам придется обязательно фиксировать все переговоры с аналитиком и другими сотрудниками брокера. Заранее подготовьтесь: установите на компьютер Free Cam, на Android — Call Recorder, на Iphone — TapeACall. Потренируйтесь записывать разговоры, попросите помочь с этим родных или друзей. Эти записи послужат доказательствами для российского регулятора финансового рынка.

Пока доступ в личный кабинет активен, сохраните свидетельства:

Отчет о пополнениях депозита (ваших платежах);
Журнал заявок на вывод;
Отчет о финансовом состоянии (сумма баланса).

Последний скриншот будет важным аргументов в вашу пользу для банка. По умолчанию кредитное учреждение считает, что брокер предоставляет реальный доступ к финансовым услугам. С точки зрения банка, если на балансе трейдера есть деньги, значит, есть что возвращать, и процесс опротестования пойдет проще. Это не значит, что нельзя вернуть слитый депозит. Можно, но немного сложнее.

Если в свое время вы послушали аналитика и установили программу удаленного управления, удалите ее со всех устройств. С компьютера, планшета, телефона. Так вы обезопасите свои счета и сохраните улики. Известны случаи, когда мошенники зачищали переписку на компьютерах своих жертв.

Девушке решила заработать на трейдинге с Marketsoft.dk. Сама перевела деньги мошенникам, и задумалась, как вернуть 338 211 рублей. Опротестовала платежи по карте VISA в банке «ACBA-credit agricole BANK» и вернула свои средства.

Укажите свои регистрационные данные, дату заключения договора, даты и суммы платежей. Напишите, что вы не получили обещанных услуг, а потому требуете расторжения договора и возврата денег. Если аккаунт к этому моменту уже заблокирован, используйте это обстоятельство как главный аргумент. Отправьте письмо на контактную электронную почту, обычно это адрес техподдержки. Сохраните скриншот отправки письма из папки «Исходящие» вашего почтового ящика.

После отправки претензии подождите положенные 10 дней (две рабочие недели). Скорее всего, никакого ответа не будет. Теперь смело отсылайте уведомление о расторжении договора в одностороннем порядке. В этом документе ссылайтесь на претензию, оставленную брокером без ответа. Поставьте компанию в известность, что согласно статье 450 Гражданского кодекса РФ, часть 1, параграф 2, вы отказываетесь от дальнейшего сотрудничества и требуете возврата платежей.

Поняв, что клиент соскакивает с крючка, объявится и знакомый аналитик, и куча незнакомых. Вас начнут доставать оборотни, притворяющиеся сотрудниками службы безопасности, или финансового отдела брокера, европейских банков, регуляторов, Интерпола, арбитражных комиссий. Вас будут убеждать, осуждать, вам могут угрожать, и непременно станут вымогать новые платежи. Под соусом комиссий, налогов, штрафов, федеральных печатей. Все переговоры фиксируйте и ни на что не соглашайтесь. Не переводите ни копейки ни под каким видом! Сохраняйте скриншоты и аудиозаписи.

Если аккаунт блокируют, не переживайте, цифры на платформе никак не связаны с деньгами на банковском счету брокера. Обязательно сохраните скриншот страницы авторизации с сообщением о блокировке аккаунта.

Договор — важное доказательство для банка. Но брокеры редко присылают его на подпись. Если этого документа у вас нет, подойдет любое письменное обязательство предоставить услуги. На худой конец, скриншоты клиентского соглашения с сайта.

Владелец карт MasterCard в банках Открытие, ВТБ и Тинькофф повелся на рекламу оффшорного брокера Strade24. Подстрекаемый «аналитиками», перевел в общей сложности 369 921 рублей. Убедившись, что вывести средства не получается, решил сделать чарджбэк самостоятельно. Подал заявления в банки и вернул свои деньги.

Претензионному отделу банка нужны будут доказательства ваших платежей брокеру. На первый взгляд это выглядит несуразной отговоркой. Банк и так учитывает все операции, почему же клиент сам должен доказывать, что платил? Дело в том, что отделу претензий не положен доступ к этой информации. В качестве доказательств нужны выписки и квитанции об оплате (или справки об операциях). Проще всего получить их в личном кабинете онлайн — банка. Может понадобиться и заверенные банком распечатки. На случай, если заявление об опротестовании придется подавать в отделении.

Документы, которых изначально не было в электронном виде, надо перевести в цифру. В том числе чеки банкомата, договора, квитанции. Выставляйте разумное разрешение фотографий: для доказательств не нужен объем больше 1 мегабайта, а в большинстве онлайн-приемных банков есть ограничения на размер пересылаемых файлов.

Не всякий банк обеспечивает удобную подачу заявлений на опротестование через сайт. Сейчас доступен сервис на сайте Альфа — банка, форма поддержки пользователей. Тинькофф позволяет пользователям отправлять обращения через чат в мобильном или интернет-банке. Кроме того, запишите телефоны и адреса электронной почты, по которым можно уточнить, как движется дело.

Для этого пошлите запрос в свой банк, и попросите их прислать дополнительные сведения по вашим переводам брокеру:

Название банка-эквайера;
Идентификационные номера транзакций ARN (Acquirer’s Reference Number);
Коды категорий бизнеса получателя платежа МСС (Merchant Category Code).

После ответа вы будете точно знать, кому и когда ушли деньги, а главное — на каком основании по документам. Отправьте такое обращение:

И получите ответ:

Укажите номер карты, с которой переводили деньги. Перечислите все платежи, с необходимыми данными по каждому из них:

Интервал дат платежа;
Название банка-эквайера;
ARN (Acquirer’s Reference Number);
Сумму в рублях;
Сумму в валюте.

Напишите, что вы делали заявки на вывод, но брокер деньги не перевел. Упомяните, что пытались договориться, но компания отказывается выводить средства.

Отметьте, что подозреваете мошенническую деятельность. Если код MCC, сообщенный эмитентом, отличается от 6211, обязательно об этом упомяните.

Дело в том, что законно получать платежи за оказание финансовых услуг имеют право только компании с МСС 6211. Если код другой, значит, компания обманывает эквайера. Перечислите все замеченные нарушения: мисскодинг (платежи по неверным видам деятельности), деятельность без лицензии, платежи иностранному юрлицу, не зарегистрированному в России (115-ФЗ).

И обязательно попросите сделать возврат по перечисленным операциям.

Под влиянием социальной инженерии брокера женщина согласилась перевести мошенникам 193 687 рублей. Платежи сделала по карте VISA, Сбербанк. После безуспешных попыток вывести деньги с брокерского счета, узнала в Сбербанке название банка-эквайера. Им оказался азербайджанский AGBank. Трейдер написала туда письмо по электронной почте и банк вернул ей средства.

Это важнейший документ в процедуре чарджбэк. Заявление о спорной операции составляется от имени держателя карты и описывает суть дела:

С каким брокером был заключен договор;
Какие платежи перевел держатель по карте на счет брокера, на какие суммы, когда;
Какие факты свидетельствует, что компания не оказала обещанные услуги;
Какие попытки предпринял владелец карты, чтобы договориться с брокером;
Просьбу к банку — эмитенту, как участнику платежной системы, рассмотреть заявление и передать его в банк — эквайер;
Просьбу к банку — эквайеру, как участнику платежной системы, рассмотреть заявление и инициировать процедуру чарджбэк.

Если ваш банк применяет типовые заявления об оспаривании платежа, заполните его тоже. Найти форму можно расширенным поиском Google по сайту банка. Ищите документы такого вида

Держатель карты МИР в Сбербанке согласился сотрудничать с нелицензированным брокером MaxiMarkets. Перевел 148 273 рубля. Когда аналитики потребовали доплатить комиссию вместо вывода денег, начал искать, как вернуть деньги, если сам перевел их мошенникам. Изучив открытые публикации, сумел вернуть средства.

Сложите все файлы с собранными доказательствами и заявления в одну папку и заархивируйте ее. Затем перешлите заявление в банк через форму или по адресу электронной почты. Например, на сайте Сбера форма выглядит так.

После отправки сообщения информационная система сообщит вам номер обращения. Обязательно его сохраните, по номеру вы сможете узнать, что делает банк по вашему заявлению.

Если банк не принимает заявления через сайт, распечатайте все документы в двух экземплярах, подпишите их и подайте в вашем отделении. Добейтесь, чтобы операционист принял и зафиксировал заявление. Получите у сотрудника номер обращения для отслеживания.

У банка — эмитента есть 45 дней на рассмотрение заявления. Поэтому проверяйте движение дела: не чаще, чем 1 раз в неделю, но и не реже одного раза в 2 недели. Через сайт, если есть соответствующий сервис. Либо по электронной почте и телефону, если сервиса нет.

Чарджбэк для банков — эмитентов только лишняя неоплачиваемая работа, а эквайеры еще и теряют деньги на комиссиях. Плюс возможные штрафы платежных систем. Поэтому не надо ни удивляться, ни расстраиваться, получив отказ.

Идет нормальный бюрократический процесс, надо играть по его правилам. Подавайте заявление снова, приведя дополнительные доказательства.

Подавая документы на чарджбэк в своем отделении банка, вы можете столкнуться с некомпетентностью и недоброжелательностью сотрудников. Запишите имя и фамилию, составьте письменную жалобу, запишитесь на прием к начальнику отделения и вручите жалобу лично. Обсудите с руководителем вашу ситуацию, не исключено, что на этом вопрос решится.

Если руководитель тоже не захочет пойти вам навстречу, подавайте жалобу на него персонально, в головной офис. Через формы, по e-mail и Почтой России.

Кредитные учреждения тщательно следят, чтобы про них не писали негатива. PR-отделы постоянно мониторят публикации в интернете. В первую очередь на портале Банки.ру. Добавьте отзыв в «Народный рейтинг банков», задайте вопрос в разделе «Вопрос-ответ». Вынесите сор из избы и сразу увидите, как зашевелятся нерасторопные банковские служащие.

Регулятор финансового рынка РФ следит, чтобы кредитные учреждения не нарушали закон и соблюдали права клиентов. Банк, на который поступает много жалоб, оказывается под пристальным вниманием Банка России. А тщательная проверка неизбежно выявит много нарушений. Особенно у банков, переводящих деньги клиентов мошенникам и незаконным предпринимателям. Поэтому подаем жалобу в Банк России.

Центробанк предлагает много вариантов обратной связи: установить мобильное приложение, позвонить в контактный центр, переслать данные через форму и отправить обращение по почте. Нас интересуют последние два варианта. В интернет — приемной выбираем «банковская деятельность — качество обслуживания», описываем проблему и прикладываем файл с жалобой.

Затем распечатываем текст жалобы и отправляем по почте, на адрес: 107016, Москва, ул. Неглинная, д. 12, Банк России.

АРБ — некоммерческое объединение банковского сообщества, работающее над формированием цивилизованного рынка финансовых услуг. Для этого Ассоциация выступает как посредник в досудебных спорах между банками и потребителями. АРБ принимает обращения, публикует их, и пытается найти компромиссное решение. Подать жалобу в АРБ можно через раздел «Обращение в банк».

Владелец карты имеет право жаловаться на некачественное обслуживание в банке, ссылаясь на закон «О защите прав потребителей». В частности, на статьи 12 и 14. Сделать это можно на сайте, в разделе, «Прием обращений граждан», подразделе «Не требуется авторизация в ЕСИА».

Банк-эмитент может не принять заявление с первого раза. Обыкновенно банки утверждают, что не имеют права вмешиваться в договорные отношения. А также стараются убедить, что процедура чарджбэк в вашем случае неприменима.

Не обращайте внимания, вас пытаются сбить с толку. Пишите в банк-эмитент претензии, требуйте от кредитного учреждения:

Соблюдать правила платежных систем, участником которых он является:
Исполнять закон ФЗ № 161, ст. 9 п. 8, согласно которому оператор по переводу средств обязан рассматривать заявления клиентов.

Отправляйте заявление снова. Постарайтесь собрать дополнительные доказательства. Добейтесь, чтобы банк-эмитент принял заявление и передал его в банк-эквайер.

Банки — эквайеры тоже могут отказывать. Если ваш банк переслал вам отказ эквайера, не теряйтесь и действуйте так же. Отправляйте заявление снова, пишите жалобы регуляторам, в федеральные ведомства, устраивайте шум в СМИ и интернете, подавайте в суд. Вы в своем праве.

Бывали случаи, когда возврат происходил после 6-7 заявлений. Что делать, так работает бюрократическая машина. Ваша задача — переупрямить ее. Но и не откладывайте! Помните, после 540 дней пройдут сроки чарджбэк и банки откажут вам на законных основаниях.

Вот вам, уважаемый читатель, рабочая инструкция, как вернуть деньги от брокера — мошенника самому. У такого подхода два преимущества:

Вы сами контролируете весь процесс;
Вы не платите посредникам ни копейки.

Недостатков тоже два:

Вы занимаетесь работами по возврату вместо отдыха, иногда в ущерб основной работе;
Вы сами отвечаете за результат. Кончатся силы на полдороге — никто не виноват.

Решайте сами, какой путь вам больше подойдет, с учетом загруженности, опыта и здоровья. И пожалуйста, больше не покупайтесь на предложения быстрого обогащения. Учтите, что с 2022 года грядет массовая цифровизация банковских карт, а за ней последует новая мощная волна киберпреступлений.

Как оформить чарджбэк – основные этапы

Возврат средств через чарджбэк – процедура многоэтапная и непростая. Заключается этот способ возврата в прохождении таких шагов:

проверка информации о компании, получившей средства (это должна быть именно компания, поскольку от физических лиц, с электронных кошельков, криптовалютных бирж, вернуть деньги не получится);
проверка срока давности транзакции – допустимый предельный срок имеет показатель 540 дней, но чем раньше потребитель запустит процедуру возврата, тем больше шансов получить деньги назад;
подготовка скриншотов платежей и личного кабинета, доказывающих факт проведения транзакции и обмана (нужно фотографировать переписку с сотрудниками конторы, баланс, блокировку аккаунта, тексты, отправленные в компанию, с просьбой решить вопрос мирно);
подготовить копии соглашения и подписанного с компанией договора, заверить их;
оформить заявку на возврат в отделении своего банка либо через онлайн-банкинг;
составить претензию, но не классифицировать ее, как мошенничество, лучше написать об оказании некачественных услуг, что разрешит ускорить процесс возврата;
передать соответственный пакет документов заказным письмом, приложить к основным документам доказательства, подтверждающие, что клиент не получил ожидаемого.

Процедура возврата является длительной, пострадавшим клиентам не один раз приходится встречаться с сотрудниками банковской организации и юристами. Банки чаще всего, в возврате денег не заинтересованы, поскольку для них это дополнительные траты, так что клиенты сталкиваются с многочисленными отказами, теряют драгоценное время, а значит, и деньги.

Чарджбэк

Чарджбэк – это возвратный платеж, который можно осуществить в том случае, если пополнение депозитного счета производилось с банковской карты. На отмену трансакции дают определенный срок, поэтому важно успеть подать заявление на chargeback в отведенный по законодательству срок.

Самостоятельно сделать это достаточно сложно, так как в процедуре есть множество «подводных камней». Лучше сразу обратиться к профессионалам, которые предлагают юридическую помощь и готовы способствовать возвратному платежу. Услуга платная, обычно это определенный процент от суммы утерянных средств.

При выборе чарджбэк-сервиса важно не попасть на очередных разводил, которые работают в паре с брокерами-мошенниками. Проверяйте репутацию компании, наличие доказательств того, что она действительно помогает с возвратом средств.

Для успешного чарджбэка нужно:

найти команду юристов, которые помогут провести процедуру возвратного платежа в соответствии со всеми требованиями законодательства;
не упустить срок, в течение которого возможен возвратный платеж (на chargeback дается до 540 дней);
собрать доказательства своей правоты (записи телефонных разговоров с аферистами, переписку в мессенджерах и пр.).

2 комментария

Добрый день. Хочу поделиться своим опытом сотрудничества с компанией НЕС.
Я как и большинство людей слышал о заработках на биржах, но толком ничего не знал. Решил почему бы и нет. Нашел в интернете брокера ….. создал учетную запись, внес первый депозит у меня появился менеджер, в процессе подключался аналитик. После подсказок этих людей у меня были прибыльные сделки. Поступило предложение сорвать куш, типа я должен закинуть большую сумму и она увеличится вдвое. Я видя как растет мой счет, даже не задумывался, пошел в банк взял кредит и все внес. Просыпаюсь утром, а мой баланс на нуле, у меня был шок. Хотел связаться с менеджером или кем нибудь на худой конец, чтоб объяснили что происходит, никто не отвечал. Начал искать в инете почему так могло произойти, тогда понял что это аферисты. Денег жалко было, начал искать что делать в таких ситуациях. Нашел несколько фирм которые возвращают деньги, написал всем. На мой телефон первыми позвонили из НЕС. Подтвердили мои догадки, что это мошенники и предложили варианты сотрудничества. Так как денег на тот момент не было вообще, они согласились со мной работать без предоплаты, только сказали сначала предоставить выписку из банка, чтоб точно ответить помогут они мне или нет. Очень вежливые и тактичные, хотя в ходе диалога неоднократно срывался. Объясняли почему все это так долго, я звонил им через день все переживал как идут дела. Ждал конечно долго два месяца, но результат был. Деньги начали возвращаться частями. Когда пришло первое сообщение что зачислена некоторая сумма, все не мог поверить. Просто хочется сказать ,спасибо

Не знаю как там остальным, а мне НЭС помогли вернуть деньги от букмекера. Хотя я сомневался что получится, написал надеясь хоть на что-то. Итог порадовал. Благодарен.

Еще один способ возврата украденных брокером-мошенником средств – Rolling Reserve. По сути, это резервный баланс в банке, куда компания направляет часть средств для страхования своей ответственности. При форс-мажорных обстоятельствах эти деньги должны использоваться на компенсацию ущерба клиентам. Период действия страхового баланса составляет от трех месяцев до полугода. Если организация работала стабильно, то банк просто вернет ей средства из резервного фонда.

Как выбрать профессионального чарджбэкера?

Можно самому попытаться инициировать чарджбэк, но реально ли вернуть деньги от брокера, если до этого не было подобного опыта? Для сомневающихся рекомендуют обращаться в юридические компании, которые специализируются на помощи трейдерам в возврате денежных средств.

Как и в случае с брокерами, среди чарджбэкеров есть аферисты. Часто ими оказываются сами брокеры-мошенники, которые по уже по наработанной базе повторно обманывают людей ложными надеждами.

Чтобы не попасть в ловушку к аферистам и заставить компанию вернуть деньги, обращайте внимание на чарджбэкеров, которые:

имеют официальную регистрацию;
снимают или приобрели реальный офис;
принимают платежи только в пользу юридического лица;
доступно прописали клиентское соглашение, в нем нет подводных камней и неоднозначных, скрытых условий;
предлагают подписать договор с четко прописанными обязательствами каждой стороны.

В России компанией, которая отвечает заявленным требованиям, выступает «Независимое экспертное сообщество» (https://allchargebacks.ru). Юристы предлагают вернуть деньги с Форекс, имея для этого необходимые ресурсы.