Украли деньги с кредитной карты сбербанка

Но в любом случае вам придется сходить в отделение банка, чтобы написать заявление о несогласии с операцией с требованием вернуть деньги. Сохраните у себя копию заявления с отметкой о том, что банк его принял.

Как вернуть украденные деньги с карты Сбербанка

К нам часто обращаются с вопросами — вернет ли банк украденные с карты деньги в результате незаконных действий злоумышленников, что делать и куда обращаться? На основе практики подобных случаев, мы подготовили для Вас перечень необходимых действий и законное обоснование требований о возврате украденных с карты денег.

Если Вы стали жертвой мошенников, у Вас украли деньги с карты Сбербанка или украли кредитную карту и сняли деньги – эта статья для Вас.

Позиция Верховного суда

Истец:Елена Салимова*

Ответчик:Анна Никитина*

Суд:Верховный суд

Суть спора:Когда и с кого деньги, похищенные мошенниками с карты, можно взыскать как неосновательное обогащение?

Решение:Дело направить на новое рассмотрение в апелляцию.

Не согласившись с выводами нижестоящих инстанций, истец обжаловала их в Верховном суде. На заседании в ВС адвокат Салимовой Марина Еремеева обратила внимание на то, что суды не исследовали вопрос о добросовестности поведения Никитиной в спорной ситуации. Защитник уверяла, что мошенники могли воспользоваться картой ответчика, только если бы та «потеряла ее вместе с паролем». Еремеева отметила и то, что Никитина почему-то не стала блокировать свою карту, когда заметила ее пропажу. Адвокат подчеркнула и то, что суды так и не определили судьбу тех 87 000 руб., которые остаются на замороженном счету ответчика: «Что делать с этими деньгами? Это ведь средства Салимовой, которые создают неосновательное обогащение на стороне Никитиной сейчас».

Представитель ответчика Наталья Барыкина возражала, что ее доверитель потеряла карту за 2 месяца до случившегося и не интересовалась ее судьбой, так как на счету отсутствовали деньги: «А тех людей, на счета которых в итоге перевели деньги Салимовой, мой доверитель не знает». Барыкина объяснила, что в части 87 000 руб. ответчик тоже не собирается признавать иск. Иначе Никитина автоматически подтвердит, что и 413 000 руб. тоже являются неосновательным обогащением, которые нужно вернуть.

Читайте также:
Исполнение требований по трудовым спорам

Выслушав все доводы сторон, «тройка» судей ВС под председательством Вячеслава Горшкова удалилась в совещательную комнату и спустя час огласила резолютивную часть решения: акт апелляции отменить, а дело направить на новое рассмотрение обратно в апелляционную инстанцию.

Что делать, если банк отказал в возврате средств?

Кредитная организация может отказать клиенту в возмещении ущерба в двух случаях:

  • если банк обнаружил факт нарушения правил безопасности использования карты (к примеру, мошенники узнали конфиденциальные данные карты напрямую от ее владельца, или клиент потерял карту, но не уведомил об этом банк и не заблокировал ее);
  • клиент сообщил банку о несанкционированном снятии средств позднее установленного срока.

Если вы не согласны с позицией кредитной организации, а уверены в собственной правоте, то единственным способом остается оспаривание решения банка в суде.

Составьте исковое заявление с собранными доказательствами вашей непричастности к пропаже средств с карты и подайте его в суд по месту жительства. Скорее всего, представители банка на первом же заседании попросят перенести разбирательство в суд по месту нахождения ответчика, ссылаясь на пункт договора с банком. Это решение будет играть не в пользу истца, поскольку в предложенном банком суде, юристы, вероятнее всего, будут чувствовать себя очень уверенно, ведь они знают местных судей.

Вклад «Растущий процент»

Что делать, если банк отказал в возврате средств?

Если суд удовлетворит просьбу ответчика и перенаправит дело, вы можете подать частную жалобу в городской суд со ссылками на следующие законные основания:

  1. Пункт 2 ст.17 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей»;
  2. Статья 29. Подсудность по выбору истца. Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации;
  3. Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 1994 года №7.

Вышеуказанные постановления подтверждают возможность проведения судопроизводства в суде по месту жительства или месту нахождения отделения организации ответчика. Вместе с тем можно оспорить указанное банком в договоре место судебных разбирательств в соответствии со пунктом 1 ст. 16 закона «О защите прав потребителей»:

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Таким образом, если законом установлено, что суд выбирается истцом, то положение договора с заранее определенным местом судебного разбирательства является недействительным.

Читайте также:
Упрощенные способы ведения бухгалтерского учета

Вклад «Только плюсы. Промо»

Дальнейший успех дела зависит от профессионализма юриста, представляющего истца, и упорства заявителя.

Как защитить карту от злоумышленников?

  • Установите услугу СМС-уведомлений, оповещающих о движении средств по счету.
  • Никому не сообщайте пароль или CVV-код карты. Даже сотрудники банка не могут запрашивать эту информацию, поскольку она конфиденциальна.
  • Всегда выходите из аккаунтов интернет-банка и не сохраняйте пароль в браузере.
  • Установите лимит на снятие наличных средств по карте.
  • Проверяйте банкомат на предмет наличия подозрительных накладок на клавиатуру или картоприемник.

Прикрывайте рукой клавиатуру при вводе ПИН-код в банкомате или терминалах в магазине.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

like

smile

normal

sad

dislike

Ситуация 4. Опрос от СберБанка

Вы получаете письмо или СМС о том,
что СберБанк проводит лотерею. Вам предлагают пройти опрос по ссылке, вы кликаете и попадаете на фишинговый сайт. Вы проходите «опрос» на сайте, и за это вам обещают крупную сумму вознаграждения, например, 150 тысяч рублей.
Но для подтверждения карты
и перечисления бонусов вас просят перечислить «закрепительный платеж»
в размере 150 рублей. Вы отправляете деньги, а потом не можете связаться
с мошенниками.

Фишинговый сайт — сайт, на котором у вас пытаются выудить секретную информацию, например, пароль от личного кабинета.

Как защитить себя

  • Настройте блокировку фальшивых сайтов в своём браузере. Когда оплачиваете покупки в интернете, проверяйте адрес сайта. Если домен не совпадает в точности с официальным названием сайта, не вводите данные.
  • Выбирайте защищённое интернет-соединение. Адрес сайта должен начинаться с букв https, а не с http, а в адресной строке должен отображаться значок в виде закрытого замка.
  • Подключите уведомления по карте и получайте сообщения об операциях по вашим картам, вкладам и счетам.

Как противостоять мошенникам

Не говорите никому пароли и коды из СМС

Не спешите закатывать глаза с мыслью: «Сколько можно, я же не в лесу вырос и всё это знаю! Кто вообще может повестись на этот развод?» К сожалению, кто угодно, в том числе люди, которые много читают и даже пишут о финансовой грамотности. И вы тоже можете. Здесь многое зависит от того, в какой ситуации на вас выйдет мошенник и попадёт ли в вашу болевую точку. А ещё от его уровня подготовленности и напора.

Читайте также:
Как продать машину с организации физ лицу

Злоумышленники подделывают номера телефонов, чтобы они совпадали с банковскими. Сами рекомендуют вам перезвонить в банк и убедиться, что они не мошенники (делать это большинство жертв, конечно же, не будут). Часто предлагают озвучить все коды роботу — опять же, чтобы якобы защитить вас. Преступники постоянно совершенствуют свои методы.

В общем, никогда никому ничего не сообщайте: ни коды из СМС, ни пароли, ни информацию с карты. Если кто-то хочет это узнать, он мошенник. Если вам позвонили из банка и торопят либо говорят что-то, что вы не до конца понимаете, кладите трубку и перезванивайте по номеру, указанному на карте.

Кодовое слово также говорить никому не нужно. Оно используется для вашей идентификации, когда вы звоните в банк — не наоборот.

Не ходите с кредиткой к банкомату бездумно

Снятие наличных — непрофильная опция кредитной карты. Более того, большинство банков предлагают невыгодные условия для этой операции. Они берут процент со снимаемой суммы плюс фиксированную комиссию. Поэтому снимать наличные с кредитки в любом случае плохая идея. Этот шаг всегда должен быть обдуманным. И уж точно сам банк просить вас об этом не станет.

Не платите на подозрительных сайтах

Это надо довести до автоматизма: прежде чем вводить на каком-то сайте данные карты, проверьте следующее.

  • Что перед адресом сайта стоит префикс HTTPS — расширение протокола HTTP, которое делает соединение более безопасным с помощью шифрования.
  • Что замочек в адресной строке закрыт — это тоже свидетельствует о защищённом соединении.
  • Что в адресной строке находится правильный адрес нужного сайта.

Не гонитесь за большими лимитами

Банки часто представляют большие лимиты как одно из преимуществ своих кредитных продуктов. Некоторые предлагают клиентам взять в долг сотни тысяч рублей — вплоть до миллиона. Звучит заманчиво, но на деле создаёт больше рисков, чем возможностей.

Посмотрим правде в глаза: крупную сумму лучше взять взаймы у того же банка в другом виде, с более низкими процентами. Например, в виде целевого кредита. Карта нужна, чтобы брать небольшие суммы и возвращать их без процентов в льготный период. А потому лучше выбрать лимит поменьше и установить дополнительные ограничения на максимальную сумму операции. Если мошенники завладеют данными кредитки, вы хотя бы будете из-за них должны меньшую сумму.

Читайте также:
Как восстановить школьный аттестат о среднем образовании

Можно все-таки защитить деньги на карте от мошенников?

  • Контролируйте операции по счету. Например, подключите услугу смс-информирования по всем своим активным картам. Тогда вы будете сразу получать уведомления о каждой операции по карте;
  • Никому не сообщайте пин-код, CVC-/CVV-код (секретный код на оборотной стороне карты), срок действия карты и другую информацию;
  • Не позволяйте продавцам и официантам уносить карту из поля вашего зрения. Всегда прикрывайте рукой клавиатуру терминала оплаты или банкомата, когда вводите пароль. Стоит также следить за тем, чтобы с камер наблюдения не было видно, как вы набираете пин-код;
  • Заходите только на проверенные сайты и никогда не кликайте по ссылкам из писем неизвестных «доброжелателей»;
  • Перепроверяйте любую информацию о блокировке карты, отказе в проведении операции или других проблемах с картой. Для этого звоните на горячую линию банка — и только на нее. Телефон для экстренной связи всегда указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка.

С сентября 2018 года банки могут приостанавливать денежные переводы и платежи с карт, если они выглядят подозрительными. Сомнения у банка может вызвать платеж в другой стране, особенно если раньше клиент за границу не ездил. Или с карты пытаются списать необычно большую сумму. А если с одной и той же карты вдруг одновременно идет «веерный» перевод сразу на несколько других карт, это точно повод для банка остановить транзакции и временно заблокировать карту.

Основные признаки подозрительных операций определил Банк России, а банки имеют право дополнить их собственными критериями — по итогам мониторинга поведения своих клиентов.
Если операция попала в число подозрительных, банк обязан немедленно связаться с клиентом, чтобы выяснить, действительно ли он давал согласие на этот платеж или перевод.

Если банк не получит ответ в течение двух дней, то разблокирует карту и проведет транзакцию. В случае подтверждения клиентом операции платеж, и карту разблокируют немедленно. Ну, а если владелец карты сообщит, что не делал этот платеж, банк отменит операцию и предложит перевыпустить карту.

Читайте также:
Внутрихозяйственные расчеты: проводки

За помощь в подготовке материала благодарим пресс-службу Отделения Иркутск Сибирского ГУ Банка России.

Причины пропажи денег без уведомления

Существует несколько основных ситуаций-причин, из-за которых со счета клиента Сбербанка могут списываться деньги. Первым и наиболее распространенным вариантом являются банковские махинации. Но кроме них есть и другие причины.

Банковские махинации

Если списали деньги с карты Сбербанка без всяких на то причин и клиент действительно никому не передавал данные своего платежного средства сознательно, то возможны только 2 основных варианта: фишинг и скимминг.

Фишинг

Это один из современных терминов, связанных с мошенничеством. Суть в том, что злоумышленники для того, чтобы получить данные клиента Сбербанка (например, для входа в личный кабинет) подменяют официальные страницы банка на поддельные. Выглядят они точно так же, как и оригиналы, но связаны не с серверами официального банка, а с серверами мошенников. На них и поступают данные, необходимые для входа в личный кабинет. Например:

  1. Клиент хочет зайти в свой личный кабинет.
  2. Вместо того, чтобы перейти на официальный сайт и открыть его при помощи соответствующей ссылки, он открывает какой-то сторонний сайт, на котором написано, допустим, «Нажмите сюда и введите данные для входа в личный кабинет Сбербанка».
  3. Клиент переходит по ссылке и видит привычный интерфейс Сбербанк Онлайн.
  4. Человек вводит свои данные и даже подтверждает авторизацию при помощи СМС уведомления. Но на самом деле, это не страница банка, а поддельная. Отличается она только электронным адресом.
  5. Мошенники получают данные пользователя и одновременно с его попытками входят в официальный личный кабинет.
  6. Злоумышленники оперативно отправляют все средства со всех счетов на свои счета (открытые, обычно, в других банках).

Единственный способ защититься от такой проблемы – всегда проверять электронный адрес. Также крайне рекомендуется переходить в Сбербанк Онлайн исключительно с официальной страницы банка.

Скимминг

Этот термин определяет копирование данных карты при помощи специального устройства. Например:

  1. Клиент подходит к банкомату Сбербанка.
  2. Он вставляет карту и вводит ПИН-код с целью снять деньги или совершить любую другую операцию.
  3. Операция не проходит, а клиент получает уведомление о том, что с его счета осуществлен перевод на другой счет.
Читайте также:
Трудовой договор с уборщицей: образец

В данном случае проблема заключается в том, что сверху официального банкомата установлено специальное устройство, которое подменяет собой сигналы банкомата и передает данные мошенникам. Иногда операция проходит успешно, и клиент ни о чем не подозревает, ведь скимминговое устройство находится просто в состоянии сбора информации. Мошенники могут ею воспользоваться в любой момент. Защититься от такой проблемы достаточно сложно, так как неспециалист вряд ли сможет обнаружить невооруженным взглядом отличия от оригинального банкомата. С другой стороны, за этим должен следить сам Сбербанк. Таким образом, если подобная проблема возникла, нужно немедленно связываться со службой поддержки.

Просрочки и задолженности

Еще одной причиной списания средств со счета клиента являются существующие задолженности. Если человек взял кредит или имеет какой-то другой долг (например, неоплаченный штраф, алименты и так далее) и на его другом счету есть деньги, в конечном итоге Сбербанк спишет эти деньги в счет погашения задолженности. На такую операцию согласие клиента не требуется, так как производится погашение долга, появление которого клиент сам и допустил.

Например, человек взял кредит в Сбербанке и не выполняет свои обязательства. Но на его карточном счету есть определенная сумма. Сначала Сбербанк будет просить (а потом и требовать) произвести погашение добровольно. Если это не поможет, то в конечном итоге банк обратиться в суд и получит право списывать средства с других счетов клиента для погашения долга (а иногда и обращение в банк не требуется, если такая возможность предусмотрена условиями договора на обслуживание счета, который клиент сам же и подписывал).

Заблокируйте карту

Если вашу карту украли и даже потратили с нее деньги, срочно ее блокируйте. Так вы отрежете путь мошенникам к оставшимся на счету средствам. Сделать это можно разными способами:

  1. Через мобильное приложение, если оно установлено на вашем телефоне.
  2. В онлайн-банк через личный кабинет.
  3. По телефону горячей линии. Оператору нужно будет сообщить свои данные и кодовое слово для идентификации. Чтобы не разыскивать, куда звонить в экстренной ситуации, занесите номер службы поддержки банка в свой телефонный справочник. Если планируете поездку за границу, добавьте номер для международной связи.
  4. По короткому номеру по СМС. Комбинацию цифр и текста можно узнать на сайте банка. Но для быстрой блокировки этим способом пользуются редко.
  5. В банковском отделении. Обратиться можно в любой ближайший офис. Этот способ удобен тем, что можно сразу оформить и другие необходимые заявления.
Читайте также:
Пенсия получившим гражданство России

Помните, что вы блокируете карту, а не привязанный к ней счет. Снимать деньги, осуществлять платежи с него вы сможете через кассу.

Важно! Кража кредитки не освобождает заемщика от обязательств погашать вовремя долг.

Сразу можно подать заявку на перевыпуск платежного продукта. Если карта не найдется, разблокировать ее в дальнейшем не имеет смысла. В некоторых банках и вовсе не предусмотрена услуга временной блокировки.

Как не допустить кражи?

Из-за доверчивости и недостаточной бдительности соотечественники в прямом смысле отдают аферистам «ключи от квартиры, где деньги лежат», — данные банковских карт — и остаются без денег, кто-то начинает судиться с банками. Чтобы избавить себя от таких неприятностей, запомните простое правило: никому и никогда не сообщать данные своей карточки, паспорта, логин и пароль от личного кабинета. Даже если вам звонят из «службы безопасности» банка, вежливо сообщите, что не можете разговаривать прямо сейчас, повесьте трубку и перезвоните в банк сами по телефону горячей линии, который указан на карточке.

Не надо никакой дополнительной информации и для перевода (например, при покупках на сайтах бесплатных объявлений). Достаточно только номера карты (а иногда и мобильного номера).

Пришло сообщение, что вашей картой расплатились в онлайн-магазине, перевели деньги на чужой счет, сняли наличные, а вы никаких операций не осуществляли. Да и пластик не можете найти ни в кошельке, ни в других привычных местах. Скорее всего, платежный инструмент где-то забыли, потеряли или его украли, и мошенники спешат потратить как можно большую сумму. Спешить придется и вам, если хотите вернуть свои кровные.

А если банк отказал в возврате средств?

Если банк все-таки отказал в возврате средств, необходимо, чтобы этот отказ был оформлен в письменном виде: это нужно для обращения в суд.

«Кроме того, можно подать жалобы в Банк России и Роспотребнадзор. Как правило, банковские организации, не желая ссориться с этими структурами, предпочитают уладить вопрос с недовольными клиентами мирным путем.

Но если вернуть деньги посредством обращения в банк или в суд невозможно, то в такой ситуации остается единственная надежда — на правоохранителей, которые могут задержать мошенников. И затем уже мошенники, если изъявят желание, могут компенсировать причиненный ущерб. Но необходимо понимать, что на практике такое тоже встречается нечасто», — поясняет Лисов.

Ссылка на основную публикацию