Ипотечные каникулы в банке Уралсиб

* Первоначальный взнос от 10% (30% по программе “Ипотека по двум документам”) действует при приобретении недвижимости у юридических лиц-партнеров Банка (перечень партнеров Банка по программе можно найти в разделе документы). Первоначальный взнос 40% от стоимости недвижимости по программе “Ипотека по двум документам”

Ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы — льготный период, в течение которого заёмщик может уменьшить или приостановить выплаты ипотечного кредита на срок до 6 месяцев.

В отличие от реструктуризации, ипотечные каникулы могут предоставляться один раз. Также перечень трудных жизненных ситуаций, в которых заемщик имеет право запросить каникулы, ограничен законодательством.

Ипотечные каникулы регулируются ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ — «О потребительском кредите (займе)», изменения внесены Федеральным законом № 76-ФЗ от 01.05.2019

Что такое ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы можно назвать особым видом реструктуризации задолженности перед банком. Их основная идея заключается в том, что финансовое учреждение, в котором оформлялась ипотека, при возникновении трудного финансового положения предоставляет заемщику отсрочку в оплате долга.

В большинстве случаев длительность таких каникул составляет 12 месяцев, но она может быть и увеличена. В этот период заемщик должен выплачивать только проценты по ипотеке.

Чаще всего к услуге «Ипотечные каникулы» прибегают в следующих случаях:

при рождении ребенка расходы увеличиваются, и их большая часть направлена именно на младенца;
затяжная болезнь влечет к уменьшению доходов;
сокращение с работы или полная ликвидация организации означает потерю дохода на какое-то время.

Ипотечные каникулы классифицируются на несколько типов:

Отсрочка выплаты процентов и основного долга – применяется на короткий промежуток времени. При этом виде услуги увеличивается срок ипотеки. Этот тип каникул применяется реже всего.
Отсрочка на выплату основной части задолженности, т.е. заемщик платит только проценты по кредиту.
Размер ежемесячного платежа временно снижается, а неуплаченная часть взноса включается в последующие выплаты.

Ответы на вопросы наших клиентов, касающиеся кредитных каникул

В Банк поступает много вопросов, касающихся кредитных каникул. Для вашего удобства, Банк разместил на официальном сайте ответы на ваши самые популярные вопросы.

При каких условиях я могу претендовать на кредитные каникулы?

Вы можете претендовать на кредитные каникулы, если:

ваш кредит оформлен до 03.04.2022 года;
ваш кредит соответствует ограничениям по сумме кредита, указанным в постановлении Правительства Российской Федерации. Правительством РФ определен следующий максимальный размер кредита (займа): для потребительских кредитов, выданных физическим лицам — 250 тысяч рублей; для потребительских кредитов, выданных индивидуальным предпринимателям — 300 тысяч рублей; для ипотечных кредитов: 4,5 миллиона рублей — если объект ипотеки расположен в Москве, 3 миллиона рублей — в Московской области, Санкт-Петербурге и субъектах РФ, входящих в состав Дальневосточного федерального округа, 2 миллиона рублей — в остальных регионах; для автокредитов — 600 тысяч рублей; для кредитных карт физических лиц — 100 тысяч рублей;
ваш доход (совокупный доход всех заемщиков по одному кредитному договору) действительно снизился более чем на 30%, за последний месяц по сравнению с вашим среднемесячным доходом (совокупным среднемесячным доходом всех заемщиков по одному кредитному договору) за 2019 год, что должно быть подтверждено документально.

Для физических лиц:

Позвонить на единый федеральный номер 8 800 700 78 46 в рабочие дни с 7:00 по 16:00 по московскому времени (звонок по России бесплатный).
Наши специалисты проконсультируют вас по условиям реструктуризации и подберут приемлемый вариант.
Оформить заявку на реструктуризацию в ближайшем отделении Банка УРАЛСИБ с паспортом гражданина РФ, а также с документами, подтверждающими изменение вашего финансового положения (при наличии).
Подать заявку на реструктуризацию on-line на сайте.

Для юридических лиц и ИП нужно позвонить по телефону 8 800 700 77 16 или 8 495 723 77 00.

Какие документы могут подтвердить ухудшение моего финансового положения?

Документами, подтверждающими снижение дохода за последний месяц не менее чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год являются:

официальная справка о доходах за текущий и 2019 год (2-НДФЛ, 3-НДФЛ);
выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения о регистрации в качестве безработного;
листок нетрудоспособности на срок не менее одного месяца.

Размер среднемесячного дохода заемщика в 2019 году рассчитывается по методике, определенной Правительством РФ.

ВАЖНО! Банк может обратится с запросом о подтверждении предоставленных вами сведений о снижении доходов в налоговые органы, Пенсионный фонд Российской Федерации и в Фонды социального и медицинского страхования Российской Федерации. Согласие на предоставление данной информации считается полученным от заемщика с момента направления уведомления о желании получить льготный период.

Что будет, если клиент, получив кредитные каникулы, не предоставит документы, подтверждающие снижение дохода?

Если банк не получит подтверждающих снижение дохода документов, либо при их проверке выяснится, что заемщик не соответствует установленным критериям, то льготный период будет считаться не установленным. Будут начислены полагающиеся пени и штрафы, за весь срок неуплаты, а не произведенные платежи по кредиту будут считаться просроченными, что приведет к моментальному возникновению длительной просроченной задолженности. Кредитная история будет испорчена, что может затруднить получение кредитов в будущем. Поэтому вам необходимо ответственно подходить к подаче заявки на получение кредитных каникул.

На какой срок можно получить каникулы?

Кредитные каникулы могут быть оформлены на срок до 6 месяцев.

На ипотечные кредиты каникулы тоже распространяются?

На ипотечный кредит также можно оформить кредитные каникулы на срок до 6 месяцев, если в настоящее время по нему не действуют ипотечные каникулы, предоставленные в рамках ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Что будет, когда кредитные каникулы закончатся?

По окончании кредитных каникул кредитный договор продолжит действовать на первоначальных условиях, при этом срок кредита может быть увеличен на срок льготного периода в 6 месяцев для потребительских, ипотечных и автокредитов для оплаты основного долга и процентов, отложенных на время кредитных каникул.

По кредитным договорам с лимитом кредитования (по кредитным картам) вам необходимо будет погашать сумму отсроченных платежей ежемесячно в течение 720 дней, параллельно с уплатой плановых платежей по кредитной карте.

ВАЖНО! Обращаем Ваше внимание, что предоставление льготного периода не приостанавливает начисления процентов за пользование кредитом.

Можно ли погасить кредит досрочно или прервать кредитные каникулы?

Кредит может быть погашен досрочно в течение срока льготного периода, как полностью, так и частично. Также вы имеете право прервать льготный период, уведомив об этом банк.

Смогу ли я получить новый кредит в банке или пользоваться лимитом кредитной карты, в случае предоставления мне кредитных каникул?

В период кредитных каникул исполнение обязательств банка по предоставлению денежных средств заемщику приостанавливается на весь срок действия льготного периода.

Могут ли получить кредитные каникулы индивидуальные предприниматели?

Индивидуальные предприниматели также могут обратиться с заявкой на приостановление платежей, а также их уменьшение на срок до 6 месяцев.

Могут ли представители малого или среднего бизнеса обращаться в банк для получения кредитных каникул?

За получением кредитных каникул могут представители малого или среднего бизнеса, работающие в отраслях российской экономики, в наибольшей степени пострадавших от кризиса, обусловленного распространением коронавирусной инфекции. Перечень отраслей определен Правительством РФ.

Готовые решения по ипотеке в банке «Уралсиб»

Условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в России. Уточняйте информацию об условиях продукта в офисах банка «Уралсиб» или по телефону 8 800 250-57-57.

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в офисах банков или по телефонам справочных служб. Информация об ипотеке на сайте банка

Ипотечные каникулы в новостройке

Многие банки предлагают своим клиентам ипотечные каникулы при приобретении строящегося жилья, чтобы снизить финансовую нагрузку при аренде квартиры на время стройки собственной недвижимости.

Сроки: как правило, ипотечные каникулы предоставляются на срок 1-2 года (строительство блочного дома, в среднем, занимает 10 месяцев, монолитного – 1,5 – 2 года).

Тип реструктуризации: освобождение клиента от уплаты основного долга по ипотеке на срок действия услуги.

Следует иметь в виду! Некоторые банки представляют услугу ипотечных каникул только при приобретении жилья у застройщиков – партнеров банка.

В каких случаях возможна отсрочка

Федеральное законодательство предусматривает ряд ситуаций, когда заёмщик может обратиться с заявлением о предоставлении льготного периода. Это возможно только в регламентированных случаях:

Заёмщик потерял работу. При этом кредитор должен быть уведомлен, что должник находится в поисках нового рабочего места.
Временная потеря трудоспособности. Это нужно подтвердить больничным листом, в котором указан срок болезни не менее двух месяцев.
Увеличение количества иждивенцев у заёмщика. Это актуально при рождении ребенка.
Получение статуса инвалида. На отсрочку могут рассчитывать люди с первой и второй группами.
Снижение уровня дохода на 30% и более. У сотрудника финучреждения стоит уточнить, за какой период нужно предоставить справку.

Если по закону каникулы не положены, можно воспользоваться реструктуризацией кредита. На портале можно подобрать комфортное предложение от этого банка или других структур.

Условия

Рассчитывать на льготы могут не все желающие, а только доказавшие, что они действительно не в силах тянуть взятый кредит.

К уважительным причинам для предоставления отсрочки или пересмотра условий относят:

потерю работы в результате сокращения и при увольнении, но не по инициативе заемщика;
рождение ребенка;
смерть кормильца;
тяжелое заболевание;
производственная травма;
стихийные бедствия или чрезвычайные происшествия, повлекшие потерю денежных средств и имущества.

Важно! Уважительные причины должны носить временный характер, предполагающий, что через определенный период заемщик восстановит платежеспособность.

Кроме жизненных обстоятельств, существуют и другие критерии:

ипотека, по которой хочется получить отсрочку, не должна быть ранее реструктуризирована;
с момента взятия кредита следует внести хотя бы три платежа (исключение – предложение Уралсиба, о котором расскажем ниже);
хорошая кредитная история и отсутствие задолженностей по другим кредитам, если они есть.

Остались вопросы?

Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?
Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?
Господдержка в ипотечном кредитовании – как это работает?
Можно ли погасить ипотеку досрочно?
Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?
Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?

Каждый банк устанавливает собственные требования к ипотечным заёмщикам. Основное из них – наличие дохода, достаточного для обслуживания ипотечного займа. Чаще всего верхней и нижней планкой ограничивается возраст, а также устанавливается минимально необходимый рабочий стаж – общий (или за последние несколько лет) и на последнем месте.

Есть и неофициальные позиции, которые прямо не оговариваются. Например, маловероятно одобрение заявки при наличии судимости, в значительной степени испорченной кредитной истории или иных обстоятельствах, негативно сказывающихся на репутации потенциального кредитополучателя (с точки зрения банка).

Так ли выгодны каникулы?

Если говорить в целом, то программы с данной функцией всегда не слишком выгодны. По ним может быть более солидная процентная ставка.

Есть масса ограничений. Например, вы должны уже платить кредит определенное количество месяцев и до погашения займа должно оставаться определённое число платежей.

Сама же услуга почти всегда частичная. То есть, никто не позволит вам вообще не платить. Сделают скидку, урежут ежемесячный платеж. Не более того.

Помимо прочего, банк будет рассматривать вас весьма пристально. И если будет риск вашей недобросовестности, то никаких послаблений не дадут.

Конечно ипотечные каникулы Уралсиб банка могу помочь заемщику. Но такая помощь не слишком значительная. В других фирмах тоже есть подобные программы. И вам необходимо их сравнивать.

Старайтесь меньше верить рекламе. Смотрите официальную оферту, где прописаны все нюансы. Только тогда принимайте решение.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:
ВЗЯТЬ ДЕНЬГИ В ДОЛГ БЕЗ ПРОЦЕНТОВ
Кредиты с минимальной ставкой в 2022 году
Узнать кредитную историю по фамилии онлайн

Чтобы получить ипотечный заём на выгодных условиях, следует постараться максимально реализовать свои возможности и преимущества в качестве потенциального заёмщика. В частности, нелишне в первую очередь обратить внимание на предложения банков, с которыми уже имеется положительный опыт взаимоотношений. Обычно кредитные учреждения заинтересованы в проверенных клиентах. В том числе это выражается в более интересных вариантах кредитования для таковых.

Требования к ипотечным заемщикам “Уралсиб” банка

Программа «Ипотечные каникулы» распространяется на первичный рынок недвижимости, то есть только на строящиеся объекты, а именно – квартиры.

Рассчитываются платежи аннуитетно – равными частями на каждый месяц. Банк позволяет клиентам погашать сумму досрочно целиком или частями без комиссии или штрафа.

Необходимые документы для оформления договора с банком:

– документы для подтверждения дохода: справка о доходе по форме банка или НДФЛ-2 (по выбору, если требуется один документ);
– заявление-анкета клиента;
– паспорт;
– копия трудовой книжки (обязательно заверенная);
– военный билет (для мужчин).

Обязательным условием для каждого клиента есть страхование приобретаемой недвижимости и обеспечение ее залога.

Критерии для заемщика:

– возраст только от 18 до 70 лет;
– гражданство Российской Федерации;
– временная или постоянная регистрация;
– стаж работы от 3 месяцев (последнее место работы) и работодатель, который функционирует на рынке более года.

Решение по выдаче осуществляется в течение 3-х дней.

Таким образом, ипотечные каникулы позволят совмещать различные виды расходов на определенный период, дадут разгрузку трат при проведении строительства и предубедят несвоевременную оплату и начисление штрафов.