Возвратят Ли Материнский Капитал При Банкротстве

Часто родители тратят сертификат на улучшение жилищных условий — покупают ипотечное жилье, используя средства в качестве первоначального взноса. Но что происходит с ипотекой и материнским капиталом при банкротстве физического лица?

Выплаты при процедуре банкротства

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему “Выплаты при процедуре банкротства” Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли при процедуре банкротства подать на выплату мат капитала пособием». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Если квартира, приобретенная за счет материнского капитала и собственных средств, не подпадает под категорию единственного жилья, ее оценят и выставят на торги. Сумма материнского капитала не выделяется из вырученных средств, поэтому семья ее не получит обратно.

Индивидуальное сопровождение процедур банкротства физических и юридических лиц. Оспаривание сделок, организация торгов.

Как материнский капитал участвует в банкротстве?

Когда у человека образуются просроченные долги, и нет источников, чтобы их погасить, единственным нормальным выходом из ситуации будет признание банкротства гражданина. Соответственно, необходимо собирать документы и обращаться в Арбитражный суд по месту жительства.

В банкротстве возможны две процедуры:

Управляющий составляет реестр требований кредиторов, одновременно идет формирование конкурсной массы, куда включают имущество человека, которое можно продать для погашения долгов (обязательно — объекты залога, если залоговый кредитор вступил в дело). Но банк, выдавший ипотеку или иной залоговый кредит, обязан вступить в список кредиторов.

Даже если ипотеку будущий банкрот прилежно выплачивает, и допускает просрочки по совсем иным долгам, например, по платежам за ЖКХ или кредиту на последнюю модель айфона.

Вступить в клуб кредиторов и продать ипотечную квартиру в процедуре списания долгов — это обязанность банка, а не его право. Далее проводятся торги, и собственность распродается.

Теперь о материнском капитале. На практике чаще молодые семьи используют маткапитал на приобретение жилья — улучшение жилищных условий. То есть средства вносятся на ипотечный счет в качестве первоначального взноса. Или же средствами маткапитала люди гасят часть кредита. В дальнейшем квартира считается залоговой, пока полностью не будет закрыт ипотечный кредит.

Какое имущество у вас заберут
при банкротстве?

1. Материнский капитал еще не использовали

Итак, у людей родился ребенок, им выдали сертификат на получение материнского капитала, а через неделю суд признал их банкротами.

Вопрос: имеют ли право кредиторы претендовать на 483 тысячи рублей (размер маткапитала на одного ребенка в 2022 году), если родители еще не воспользовались материнским капиталом?

Ответ: нет, не имеют.

Сертификат на получение материнского капитала — это документ, на который не распространяются никакие правила взыскания. Кредиторы не имеют права требовать, чтобы родители вернули сумму, равную стоимости сертификата, потому что, по сути, эти деньги родителям не принадлежат.

Эти деньги государство платит ребенку, и родители не могут использовать их для погашения своих долгов.

В общем, пока маткапитал существует только в виде сертификата, забрать его никто не сумеет.

Если у Вас есть вопрос по банкротству, субсидиарке или защите личных активов, подпишитесь на рассылку на нашем сайте. Раз в месяц разбираем одно обращение, даем подробную консультацию и высылаем руководство к действию на e-mail. Только для подписчиков.

Банкротство и ипотека с материнским капиталом

До запуска процедуры банкротства необходимо тщательно проанализировать свое имущественное и финансовое положение. Даже если материнский капитал вложен в качестве взноса в ипотеку, квартира или дом будут реализованы на торгах. Но субсидию можно вернуть в ПФР, а затем аоспользоваться ей повторно.

Что будет происходить в процедуре банкротства?

Финансовый управляющий включает жилье в конкурсную массу. Учитывая, что ипотечное жилье – это предмет залога, оно подлежит продаже. Статус единственного жилья не работает, если имущество передано в залог.
Оценку квартиры делает банк. Для этого нанимается независимый эксперт. Обычно лоты оцениваются по цене чуть ниже рыночной, чтобы на торгах покупатели заинтересовались объектом.
Проводится реализация имущества. Квартира продается в процессе торгов, деньги далее финуправляющий распределяет исходя из законной очередности.

Как распределяется выручка от продажи?

По закону, 80% вырученных средств уходит банку-залогодержателю, из 5% возмещаются текущие расходы в процедуре (Обычно это затраты торги плюс вознаграждение фин. управляющего, плюс алименты или деньги на проживание должника). Оставшиеся 15 % должны идти кредиторам 1-2 очереди (это долг по алиментам и возмещение ущерба здоровью, если должник кого-то покалечил). Оставшиеся после удовлетворения требований 1-2 очереди деньги также пойдут залоговому кредитору — то есть банку.

Задача должника — подать ходатайство о перечислении денежных средств в размере вложенного материнского капитала в ПФР. Обосновать просьбу нужно тем, что это деньги детей, и они не могут тратиться при банкротстве родителей. По закону материнский капитал выделяется как целевая государственная дотация семье на нужды детей. Например, обеспечение их жильем, оплату образования, накопительная пенсия и так далее.

Если кто-то из родителей решает стать банкротом, имея непогашенную ипотеку, нужно просить суд о возврате доли детей в ПФР. Судебная практика по вопросу спорная, поэтому важно, чтобы управляющий поддержал ходатайство должника.

делает запрос в ПФР о размере взноса, который был уплачен;
просит суд исключить из выручки от продажи залоговой квартиры суммы маткапитала;
после продажи квартиры эту сумму направляет в ПФР;
распределяет оставшиеся деньги в порядке очередности.

ПФР получает взнос обратно, а значит, обязан будет оформить сертификат снова и передать его родителям.

Обсудить с юристом и финансовым управляющим судьбу мат.капитала нужно заранее, чтобы отразить этот факт в заявлении, и не упустить время на возврат. Проблема в том, что должники часто не понимают своих возможностей и не просят юристов о возврате сертификата в ПФР при банкротстве.

Правовой статус материнского капитала

Целью банкротства является восстановление платежеспособности должника и реструктуризация долга, либо реализация имущества для расчета с кредиторами. В первом случае до продажи квартиры, автомобиля или других вещей дело не доходит. По соглашению с кредиторами и решению суда гражданин получит новый график расчета по обязательствам. Во втором случае у должника могут забрать для продажи почти все имущество, за отдельными исключениями.

Средства материнского капитала имеют особый правовой статус, который будет учитываться при банкротстве физического лица. Вот основные моменты, которые нужно знать при получении и распоряжении средствами маткапитала:

право на средства маткапитала подтверждается сертификатом — это аналог документа на право пользования деньгами на предъявителя, по которому можно распоряжаться деньгами;
согласно Закону № 256-ФЗ, государство позволит потратить средства МСК на строго оговоренные цели – на покупку или строительство жилья, на обучение, на средства реабилитации для ребенка-инвалида, на погашение долга и процентов по кредиту на квартиру;
пока материнский капитал не направлен на указанные цели, деньги семье не выдаются (исключение составляет только “путинское” пособие на второго ребенка).

Могут ли судебные приставы
наложить арест на материнский капитал?
Закажите звонок юриста

Важно! Пока у семьи на руках есть сертификат МСК, т.е. деньги не выделены из бюджета, удержать их по каким-либо обязательствам не могут. Законом № 229-ФЗ маткапитал исключен из имущества, на которое могут обратить удержание в исполнительном производстве.

Семья может потратить материнский капитал на квартиру или дом несколькими способами:

Средства МСК можно использовать на оплату первоначального взноса по ипотеке, выделенной на покупку жилья.
Приобрести жилье можно за счет собственных средств, погасив часть стоимости за счет маткапитала.
Можно полностью или частично погасить кредит, ранее взятый на покупку недвижимости для семьи.

Способ распоряжения средствами МСК повлияет на порядок реализации имущества при банкротстве.

Что такое материнский капитал

С понятием маткапитала в России знакомы все семьи. Это программа поддержки семей с детьми, срок которой постоянно продлевается. Сейчас она действует до 2026 года. Если отталкиваться от определения, материнский капитал — это деньги от государства для семей с детьми. Раньше сертификат на материнский капитал выдавался только при рождении второго ребенка, сейчас же его выдают и при появлении на свет первенца.

В 2022 году размер материнского капитала составил 483 881, 83 тыс руб. при рождении первого ребенка, и еще 155 550 тыс руб. заплатит государство при появлении второго.

Материнский капитал не выдают в виде живых денег. Его можно потратить строго на определенные цели, прописанные в законе:

улучшение жилищных условий;
увеличение накопительной пенсии матери ребенка;
образование и лечение ребенка;
соц. адаптация ребенка-инвалида (услуги и товары для его жизнедеятельности, социализации и реабилитации);
ежемесячная выплата (при условии, что доход семьи не превышает двух МРОТ).

Подробные критерии расчета маткапитала можно узнать на сайте ПФР.

По статистике, почти 90% семей выбирают использовать материнский капитал на покупку квартиры. Очень часто им гасят ипотеку, внося, например, деньги как первоначальный взнос. Также за маткапитал можно купить жилье с помощью своих собственных накоплений, оплатив им часть стоимости. Еще один вариант использования денег от государства для семей — это направить их на освобождение от ранее выданного ипотечного кредита (погасить его можно полностью или частично).

1. Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала в соответствии с заявлением о распоряжении могут направляться:

1) на приобретение (строительство) жилого помещения, осуществляемое гражданами посредством совершения любых не противоречащих закону сделок и участия в обязательствах;

2) на строительство, реконструкцию объекта индивидуального жилищного строительства, осуществляемые гражданами без привлечения организации, осуществляющей строительство (реконструкцию) объекта индивидуального жилищного строительства, в том числе по договору строительного подряда, путем перечисления указанных средств на банковский счет лица, получившего сертификат.

2. Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут быть использованы на исполнение связанных с улучшением жилищных условий обязательств, возникших до даты приобретения права на дополнительные меры государственной поддержки.

3. Приобретаемое с использованием средств (части средств) материнского (семейного) капитала жилое помещение должно находиться на территории Российской Федерации.

4. Лицо, получившее сертификат, его супруг (супруга) обязаны оформить жилое помещение , приобретенное (построенное, реконструированное) с использованием средств (части средств) материнского (семейного) капитала, в общую собственность такого лица, его супруга (супруги), детей (в том числе первого, второго, третьего ребенка и последующих детей) с определением размера долей по соглашению.

Федеральный закон от 29.12.2006 N 256-ФЗ (ред. от 22.12.2020, с изм. от 29.06.2021) «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»

Однако в жизни далеко не все идет по плану, и, к сожалению, происходят ситуации, когда один из родителей (или оба) подает на банкротство. В этом случае возникает разумный вопрос, а что будет с материнским капиталом при банкротстве физического лица?

Будут ли учтены интересы ребенка, и обязательно ли привлекать опеку? Забирают ли ипотечную квартиру, купленную с маткапиталом, или удастся ее отстоять? Поможет ли суд? Учитывая, что судебная практика неоднозначна, что может сделать профессиональный юрист в такой ситуации?

Мы постараемся найти ответы на все эти вопросы о судьбе маткапитала при банкротстве гражданина.

Судебная практика по ипотечным банкротствам

Преимущественно суды в банкротстве с ипотекой становятся на сторону кредиторов. Должники уже неоднократно предпринимали попытки исключить залоговое жилье, которое частично приобреталось на средства материнского капитала.

Суды приходят к справедливому выводу, что если жилье находится в залоге, то у кредитора есть неоспоримое право получить компенсацию за неисполненные обязательства.

В частности, солидарная позиция была выражена:

В Постановлении Президиума ВАС РФ от 26.11.2013 N 6283/13 по делу N А65-15362/2009.
В Определении ВС РФ от 23.10.2015 № 310 — ЭС15-13984 по делу № А08-606/2013.
В решении КС от 15.07.2010 № 978-О-О и от 19.10.2010 № 1341-О-О.

В судебной практике встречался только один случай, когда суд счел необходимым оставить ипотечное жилье за банкротом — в 2016 году по делу № А41-25058/2016. Сбербанк пропустил срок включения в реестр кредиторов (он составляет 2 месяца, и ведется финансовым управляющим), и в результате потерял право залогового кредитора. Квартиру оставили за должником, признав ее единственным жильем, а задолженность списали.

Мы не рекомендуем рассчитывать на подарки судьбы, а предпринимать активные действия. Хотите защитить ипотечное жилье, вернуть маткапитал? Обращайтесь, мы гарантированно вам поможем.

Несмотря на то, что такая мера государственной поддержки семей как материнский капитал существует в России уже 15 лет, многие аспекты, связанные с ним, до сих пор остаются спорными. Так, сегодня в распоряжении большинства будущих банкротов имеется маткапитал, который либо не был использован, либо был направлен на улучшение жилищных условий. В случае банкротства должника арбитражные управляющие вынуждены задаваться целым рядом вопросов. Среди них есть и такой: что же делать с имуществом, при покупке которого был использован материнский капитал, и кто должен защищать интересы несовершеннолетних в таких делах?

Как спасти ипотечное жилье при банкротстве?

Практически никак. Но существует несколько способов, которые позволяют сохранить хотя бы часть денег.

Можно использовать такие способы:

Продажа жилья собственными силами

Может ли банкрот продать квартиру сам? Может. Но тут нужно учитывать, когда он хочет ее продать:

до банкротства — без проблем. Заемщик обращается в банк и получает разрешение. Кстати, если признание банкротства — это неминуемая процедура, то лучше продать жилье самому и заранее. Вы сами можете найти выгодного покупателя, поэтому вы сможете самостоятельно закрыть ипотечный кредит. Иногда после продажи еще и остаются свободные деньги;
в процессе банкротстве — уже нет. С момента введения реализации имущества финансовые дела должника ведет управляющий. Он включает имущество в конкурсную массу, распоряжается доходами и расходами, проводит соответствующие проверки. Квартира оценивается управляющим, при необходимости привлекается профессиональный оценщик, затем жилье выставляется на продажу. Должник участвует в таких процедурах по минимуму.

Пройти реструктуризацию долгов

В банкротстве можно реструктурировать задолженности, причем на интересных условиях. Вы получаете срок 3 года, в который должны рассчитаться по задолженностям. Процентная ставка по кредитам назначается согласно учетной ставке ЦБ, то есть на май 2022 года — 5 % годовых.

Это достаточно привлекательное предложение, которое идеально подойдет заемщикам, которым осталось платить недолго. Остаток задолженности они смогут вернуть банку без начисления реальных ипотечных банковских процентов.

Также нужно знать о реструктуризации долгов через суд следующее:

в реструктуризации долгов обязательно составляется план погашения, который в дальнейшем должен получить одобрение суда;
реструктуризируются все кредитные обязательства сразу. Например, ипотека, долг по кредитной карте, по потребительскому кредиту на товар и так далее. То есть реструктурировать ТОЛЬКО ипотеку нельзя;
после реструктуризации долгов не наступают последствия банкротства;
в реструктуризации имущество и доходы должника остаются за ним.

Вывод ипотечного жилья из-под залога до процедуры

Если вы понимаете, что банкротства не избежать, то выведите ипотеку из залога до начала банкротства. Можно обратиться в банки и запросить потребительский кредит. За счет полученных средств вы сможете полностью рассчитаться по ипотеке, снять обременение, и потом обратиться за банкротством, чтобы списать эту кредитную задолженность.

Важно соблюдать разумные сроки — чтобы вас не заподозрили в недобросовестности, новый кредит должен какое-то время погашаться. Например, полгода. Если вы погасите ипотеку за счет нового кредита и тут же подадите заявление в Арбитражный суд, вы рискуете получить обвинение в преднамеренности или недобросовестности.

в лучшем случае вам откажутся списывать задолженности;
в худшем — привлекут к уголовной ответственности.

Возвратят Ли Материнский Капитал При Банкротстве

Выплаты при процедуре банкротства

Как материнский капитал участвует в банкротстве?

1. Материнский капитал еще не использовали

Банкротство и ипотека с материнским капиталом

Правовой статус материнского капитала

Похожие статьи

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

ООО «Финансово-правовой альянс»

Перезвоним и бесплатно проконсультируем Вас по телефону

Записаться на бесплатную консультацию

Записаться на консультацию к арбитражному управляющему

Введите корректный номер телефона

Ответ придёт в СМС-сообщении в течение 90 секунд

Ответ придёт в СМС-сообщении в течение 90 секунд

Онлайн-калькулятор

Льготы и специальные предложения

Пресс-кит

О компании

Ключевые спикеры

Контакты пресс‑службы

Как сохранить недвижимость, приобретенную за маткапитал

Материнский капитал еще не использован