Образец договора добровольного медицинского страхования

1.3. Страховым случаем является обращение застрахованного за получением медицинских и иных услуг в течение периода действия Договора в медицинское учреждение, предусмотренное программой страхования при остром заболевании, обострении хронического заболевания, инфекции, при родах, травме, отравлении и других состояниях, требующих медицинской помощи, предусмотренной программой страхования.

Как организовать корпоративное ДМС, чтобы повысить лояльность сотрудников

Добровольное медицинское страхование позволяет сотрудникам бесплатно лечиться в государственных и частных клиниках за счёт работодателя. По данным совместного опроса Минздрава и HeadHunter, в России только 10% компаний предоставляют ДМС, при этом сотрудники относят страховку одним из критериев выбора компании.

Работодатели не спешат подключать ДМС: это лишние 40-50 тыс. рублей в год на каждого сотрудника. Но добровольное страхование — это не только сплошные траты. Кроме лояльности сотрудников, за ДМС можно получить дополнительные налоговые льготы. Например, платежи за страховки не облагаются налогами, а ещё их можно учитывать в расходах как на общей системе, так и на упрощёнке.

Чтобы организовать в компании ДМС, нужно выбрать страховую компанию и заключить с ней договор. Рассказываем, как правильно найди партнёра по ДМС, чтобы оформлять страховые полисы.

Если вы немного разбираетесь в ДМС и хотите подробнее узнать о конкретном шаге, переходите к нужному разделу:

Если времени читать совсем нет, переходите к последнему разделу в конце статьи — там узнаете всё самое важное о корпоративном ДМС за 60 секунд.

Что собой представляет ДМС?

ДМС – это один из инструментов для расширения перечня оказываемых медицинских услуг. Страхователем при этом считается компания, в штате которой работают сотрудники. Деньги на страховку аккумулируются из прибыли компании, что оговорено статьей 17 закона №1499. ДМС предоставляется на основании страховой программы. Документ включает в себя изложение всей базовой информации: страховую компанию, сумму страховки, ответственных лиц и прочее.

Вопрос: Как учитываются расходы на ДМС работников в целях налога на прибыль и НДФЛ, если договор со страховой компанией, заключенный на год, был расторгнут до окончания года в связи с некачественным оказанием услуг?
Посмотреть ответ

Как это работает? При наступлении случая, предусмотренного страховкой, сотрудник компании может пойти в медицинское учреждение, прописанное в договоре, и получить соответствующую помощь на предусмотренную сумму. Страховым случаем может стать травма, заболевание острого характера. Работодателем оплачиваются не все случаи оказания медицинской помощи. К примеру, в перечень страховых случаев не входят:

• Профилактические исследования, осуществляемые по добровольному желанию работника.
• Лечение, в котором нет острой необходимости.
• Получение помощи в медицинском учреждении, которое не прописано в страховом договоре.

Это общий перечень. Расширенный определяется конкретной страховой программой.

Как учитывать расходы на добровольное медицинское страхование, если застрахованный работник уволился?

Страховая сумма, страховая премия и порядок ее внесения

2.1. Под страховой суммой по настоящему Договору понимается предельный размер страхового обеспечения по Договору.

2.2. Страховая сумма по каждому застрахованному составляет ___________.

Страховая сумма по всем застрахованным составляет ____________________.

2.3. Страховые премии по каждому застрахованному определяются по таблице:

2.4. Общая страховая премия по настоящему Договору составляет _________ (____________________________________).

2.5. Страховая премия уплачивается Страхователем в следующем порядке: ________________________________________________________________________.

2.6. Моментом уплаты страховой премии является дата поступления страховой премии на расчетный счет Страховщика.

Какие риски покрывает ДМС

Полис ДМС включает определенный набор рисков. Страховка будет покрывать не все страховые случаи. Например, профилактические исследования, которые работник хочет пройти по своему желанию, не оплачиваются страховкой.

Также по полису нельзя получить бесплатную помощь в тех медицинских учреждениях, которые не указаны в договоре.

Это общие правила, которые есть в каждой страховой компании по ДМС. Дополнительные исключения каждый страховщик определяет самостоятельно.

В полис ДМС для сотрудников компаний входит:

• Прием врачей-специалистов. Перечень врачей зависит от выбранной программы. Как правило, в список включены: терапевт, хирург, гинеколог, отоларинголог, офтальмолог и другие.
• Получение медицинских справок. По полису можно получить лист недрудоспособности, рецепты лекарств, медсправки.
• Лабораторные исследования. Получение анализов по разным направлениям.
• Инструментальные исследования. По страховке доступны УЗИ, МРТ, КТ, рентген, функциональная диагностика и т.д.
• Плановая вакцинация. Сотрудники получают возможность бесплатной вакцинации против гриппа.
• Помощь на дому. Получение медицинской помощи на дому и экспертиза временной нетрудоспособности.
• Плановая диспансеризация. Прохождение комплексного профосмотра с целью оценки состояния здоровья.
• Восстановительное лечение. Предоставление лечебного массажа, мануальной терапии, занятия лечебной физкультурой.
• Стационарное лечение. Плановая организация госпитализации для сотрудников, которые нуждаются в обследовании или лечении.
• Экстренный стационар. Пребывание в больнице и получение медпомощи в 2-3 местной палате.
• Скорая помощь. Выезд скорой помощи, проведение диагностики и медицинская транспортировка.
• Стоматологическая помощь. Предоставление услуг по стоматологии: профилактика, терапевтическое и хирургическое лечение, ортопедия.

Договор добровольного медицинского страхования граждан

На сегодняшний день в нашей стране добровольное медицинское страхование – это единственная возможность получить медицинскую помощь на должном качественном уровне. Многочисленные проблемы районных поликлиник, очереди, грубость, отсутствие мотивации у работников, устаревшие клиническая и лабораторная базы приводят к необходимости воспользоваться страховым полисом ДМС.

Эта услуга введена с 1 октября 1992 года и включает в себя дополнительные медицинские и иные услуги сверх установленных программ обязательного медицинского страхования.

Стать владельцем полиса ДМС можно, заключив соответствующий договор со страховой компанией.

Договор добровольного медицинского страхования может включать одну или несколько медицинских услуг:

• Амбулаторно-поликлиническое обслуживание. Первичные и повторные осмотры врачей в клинике. Лечебные и диагностические манипуляции, направленные на купирование и диагностику острого или обострения хронического заболевания. Инструментальные и лабораторные методы исследования. Услуги процедурного кабинета. Восстановительные манипуляции. Оформление и выдача медицинской документации.
• Помощь на дому. Выезд врача на дом, если пациент по состоянию здоровья не может посетить клинику
• Неотложная медицинская помощь. Выполнение необходимых экстренных лечебных и диагностических мероприятий, в соответствии с имеющейся патологией.
• Стационар. Размещение и лечение в отделении интенсивной терапии, проведение реанимационных, оперативных мероприятий по индивидуальным медицинским показаниям.
• Стоматология. Терапевтическая и хирургическая стоматология.

Страховщиком может быть только юридическое лицо, осуществляющее медицинское страхование на основании специального государственного разрешения (лицензии) на право заниматься медицинским страхованием.

Договор добровольного медицинского страхования является соглашением между страхователем и страховой медицинской организацией, в соответствии с которым последняя обязуется организовывать и финансировать предоставление застрахованному контингенту медицинской помощи определенного объема и качества или иных услуг по программам добровольного медицинского страхования.

Договор добровольного медицинского страхования должен содержать:

• наименование сторон;
• сроки действия договора;
• численность застрахованных;
• размер, сроки и порядок внесения страховых взносов;
• перечень медицинских услуг, соответствующих программам добровольного медицинского страхования;
• права, обязанности, ответственность сторон и иные не противоречащие законодательству РФ условия.

Договор ДМС начинается с предоставления страхователем заявления на страхование. Заявление может быть составлено на самого страхователя, на членов его семьи или при коллективном страховании — на наемных работников.

В заявлении страхователь предоставляет следующую информацию:

• возраст
• пол
• семейное положение
• профессия
• место жительства
• состояние здоровья на момент заполнения заявления
• наличие хронических заболеваний, получение травм, физические показатели, перечень перенесенных заболеваний.

В случае заключения договоров с высокими гарантиями в заявлении могут попросить указать наличие наследственных болезней, продолжительность жизни родителей, данные основных лабораторных анализов, предрасположенность к определенным заболеваниям, а также потребовать пройти дополнительное медицинское обследование или предоставить выписки из истории болезни.

При заключении коллективных договоров страхования не требуется данных о состоянии здоровья потенциальных застрахованных.

Договор ДМС считается заключенным с момента уплаты первого страхового взноса, если условиями договора не установлено иное.

В период действия договора ДМС при признании судом страхователя недееспособным либо ограниченным в дееспособности его права и обязанности переходят к опекуну или попечителю, действующему в интересах застрахованного.

Каждый гражданин, в отношении которого заключен договор добровольного медицинского страхования или который заключил такой договор самостоятельно, получает страховой медицинский полис. Страховой медицинский полис находится на руках у застрахованного.

Если договор страхования заключается с физическим лицом, то в страховом полисе указываются:

• фамилия, имя, отчество страхователя (застрахованного);
• домашний адрес и телефон страхователя (застрахованного);
• условия страхования;
• программа медицинского страхования;
• перечень медицинских учреждений, в которые Застрахованный имеет право обратиться за получением медицинской помощи или услуг;
• срок действия договора страхования;
• размер страхового взноса, подлежащего уплате по договору страхования;
• порядок и форма уплаты.

Если договор страхования заключается с юридическим лицом, то в страховом полисе указываются:

• наименование, юридический адрес и реквизиты банковского счета страхователя;
• условия страхования;
• программа медицинского страхования;
• перечень медицинских учреждений, в которых гарантируется предоставление услуг застрахованным;
• срок действия договора страхования;
• количество застрахованных;
• размер страхового взноса, подлежащего уплате по договору страхования;
• порядок и форма уплаты.

Объектом ДМС является страховой риск, связанный с затратами на оказание медицинской помощи при возникновении страхового случая.

Страховым случаем является обращение застрахованного в медицинское учреждение из числа предусмотренных договором страхования при остром заболевании, обострении хронического заболевания, травме, отравлении и других несчастных случаях за получением консультативной, профилактической и иной помощи, требующей оказания медицинских услуг в пределах их перечня, предусмотренного договором страхования.

Страховым случаем признается обращение застрахованного в медицинское учреждение в течение срока действия договора страхования.

Страховой суммой является предельный уровень страхового обеспечения по договору медицинского страхования, определяемый исходя из перечня и стоимости медицинских услуг, предусмотренных договором медицинского страхования.

Страховые взносы, уплачиваемые страхователем по договору страхования, устанавливаются в зависимости от условий страхования, выбранного страхователем перечня медицинских услуг и уровня страхового обеспечения по договору страхования, срока страхования и иных условий, предусмотренных договором страхования.

Что пишут мелким шрифтом?

Как и любой другой договор, добровольное медицинское страхование имеет свои “подводные камни”. При составлении документа нужно обратить внимание на следующее:

• убедиться, что страховщик имеет лицензию на оказание услуг по выбранному вами виду страхования;
• ознакомиться с рейтингом страховой компании и отзывами ее клиентов;
• нельзя скрывать данные о состоянии здоровья страхуемого лица, в этом случае договор может считаться недействительным;
• выбрать именно тот перечень услуг, которые необходимы;
• если в список услуг входят такие как вызов врача или скорой помощи на дом, нужно убедиться, что адрес проживания страхователя входит в территорию обслуживания;
• в договоре обязательно должны быть указаны контакты, куда можно обратиться при возникновении проблем или вопросов;
• составляемый документ должен иметь четко прописанные условия, при которых договор теряет силу и считается недействительным.

После составления договора нужно внимательно проверить правильность его заполнения и наличие ключевых моментов.

При подписании договора важно его прочесть внимательно несколько раз и убедиться, что все необходимые пункты в нем учтены.

Кроме этого следует учесть следующие моменты:

1. Наличие действующей лицензии на оказание услуг данного вида.
2. Состав страховой программы не должен включать “услуги по умолчанию”, то есть те услуги, в которых нет острой необходимости, но которые повышают стоимость страховки.
3. Заранее нужно оговорить возможность возникновения спорных ситуаций и пути их решения и прописать отдельным пунктом в договоре.
4. В документах должны быть указаны контакты страховой компании, куда можно будет обратиться при возникновении проблем или вопросов.

В каких городах я могу пользоваться ДМС?

Вы можете пользоваться ДМС только в том городе, который вы выбрали при оформлении полиса в качестве места обслуживания. Например, если вы купили полис в Нижнем Новгороде, но приехали в Москву, то воспользоваться полисом в столице не получится.

Вы можете получить услуги в любой клинике из списка в вашем личном кабинете.

Типовой договор добровольного медицинского страхования (ДМС)

ООО “Страховая компания”, именуемое в дальнейшем “СТРАХОВЩИК” в лице___________________________, действующей (его) на основании _______________________________, с одной стороны, и ____________________________, именуемое в дальнейшем “СТРАХОВАТЕЛЬ”, в лице _________________________, действующего на основании __________________, с другой стороны, вместе и по отдельности именуемые “СТОРОНЫ”, заключили настоящий Договор о нижеследующем:

В начало
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА.

1.1. СТРАХОВЩИК обязуется за обусловленную настоящим Договором страхования плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в Договоре события (страхового случая) произвести оплату медицинских услуг, оказанных застрахованному лицу, в пользу которого заключен договор страхования, Медицинскому учреждению, где застрахованное лицо получило медицинскую помощь и иную помощь в пределах оговоренной Договором суммы (страховой суммы).

1.2. Объектом добровольного медицинского страхования является имущественный интерес Застрахованных лиц, связанный с расходами, вызванными обращением Застрахованного в медицинские учреждения за медицинскими услугами, включенными в программу страхования (Приложение N1).

1.3. Страховым случаем является обращение Застрахованного за получением медицинских и иных услуг в течение периода действия Договора в медицинское учреждение, предусмотренное программой страхования при остром заболевании, обострении хронического заболевания, инфекции, при родах, травме, отравлении и других состояниях, требующих медицинской помощи, предусмотренной программой страхования.

1.4. Общая численность Застрахованных на момент заключения настоящего Договора составляет ____ (____________) человек (Приложение N 2).

В начало
2. СТРАХОВАЯ СУММА, СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ И ПОРЯДОК ЕЕ ВНЕСЕНИЯ.

2.1. Под страховой суммой по настоящему Договору понимается предельный размер страхового обеспечения по Договору.

2.2. Страховая сумма по каждому застрахованному составляет __________________.
Страховая сумма по всем застрахованным составляет _______________________.

2.3. Страховые премии по каждому Застрахованному определяются по таблице:

Категория полиса

Страховая премия за одного человека

Количество

2.4. Общая страховая премия по настоящему Договору составляет ___________ (_____________________).

2.5. Страховая премия уплачивается СТРАХОВАТЕЛЕМ в следующем порядке:
_______________________________________________________________.

2.6. Моментом уплаты страховой премии является дата поступления страховой премии на расчетный счет СТРАХОВЩИКА.

В начало
3. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН.

3.1. СТРАХОВЩИК обязан:

3.1.1. Организовать оказание медицинских услуг Застрахованным в соответствии с Программой страхования (Приложение N1) и условиями, содержащимися в настоящем Договоре.

3.1.2. В срок не позднее 10 (Десяти) рабочих дней с момента вступления в силу настоящего Договора обеспечить прикрепление Застрахованных к медицинским учреждениям, выдать каждому Застрахованному именной страховой медицинский полис добровольного медицинского страхования установленной формы и пропуска в медицинские учреждения (если таковые предусмотрены медицинскими учреждениями).

3.1.3. Контролировать объем, сроки и качество предоставляемой Застрахованным медицинской помощи.

3.2. СТРАХОВЩИК имеет право:

3.2.1. Проверять достоверность данных, сообщаемых ему СТРАХОВАТЕЛЕМ. Если в течение срока действия договора окажется, что СТРАХОВАТЕЛЬ (Застрахованный) сообщил СТРАХОВЩИКУ заведомо ложные или неполные данные, влияющие на степень риска наступления страхового случая, СТРАХОВЩИК имеет право потребовать уплаты дополнительного страхового взноса, соответствующего возросшей степени риска.

3.2.2. Запрашивать у СТРАХОВАТЕЛЯ данные об изменениях обстоятельств, имеющих значение для оценки страхового риска.

3.2.3. При решении вопроса о выплате страхового обеспечения запросить дополнительные документы.

3.2.4. Не выплачивать страховое обеспечение, если:

• Застрахованным получены медицинские услуги, которые не предусмотрены договором страхования (Программой добровольного медицинского страхования);
• Застрахованным получены медицинские услуги в медицинских учреждениях, не предусмотренных договором страхования (Программой добровольного медицинского страхования), за исключением случаев, предварительно согласованных со СТРАХОВЩИКОМ.

3.3. СТРАХОВАТЕЛЬ обязан:

3.3.1. Уплатить страховую премию в размере в порядке и сроки, предусмотренные настоящим Договором страхования.

3.3.2. В случае внесения изменений в список застрахованных оформить дополнительное соглашение. До момента вступления в силу дополнительного соглашения, настоящий Договор сохраняет силу в отношении застрахованных, указанных в ранее представленных списках.

3.3.4. При заключении и в период действия договора страхования сообщать СТРАХОВЩИКУ обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих значение для оценки страхового риска.

3.3.5. В случае получения Застрахованными по настоящему Договору медицинских услуг в объеме, превышающем размер страховой суммы, или не предусмотренных программой страхования, уплатить дополнительную страховую премию в размере и в сроки, определенные Дополнительным соглашением между Сторонами.

3.3.6. Информировать Страховщика в течение суток об отказах в предоставлении Застрахованным медицинской помощи и медицинских услуг в объеме, предусмотренном настоящим Договором.

3.4. СТРАХОВАТЕЛЬ имеет право:

3.4.1. По согласованию со Страховщиком вносить изменения в программу страхования, изменять размер страховой суммы, изменять количество Застрахованных путем оформления Дополнительного соглашения к настоящему Договору.

3.4.2. Проводить замену застрахованных в пределах одной и той же программы и установленной Договором численности в течение срока действия Договора с учетом действующего законодательства РФ.

В начало
4. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА.

4.1. Настоящий договор заключен на срок с «__» ______ 200__ г. по «__» ______200__ г .

4.2. В случае неисполнения Страхователем обязанности по оплате страховой премии, Страховщик имеет право досрочно расторгнуть настоящий Договор в одностороннем порядке и потребовать возмещения убытков.

В начало
5. КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ.

5.1. Стороны берут на себя обязательства по соблюдению режима конфиденциальности в отношении информации, полученной при исполнении настоящего Договора, за исключением случаев, предусмотренных законодательством РФ.

5.2. Конфиденциальной по настоящему Договору признается информация:

• о форме и содержании Договора;
• сведения о состоянии здоровья Застрахованных, а также случаях их обращения за медицинской помощью;
• сведения о месте жительства и домашнем телефоне Застрахованного.

В начало
6. ПОРЯДОК ВЫПЛАТЫ СТРАХОВОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ.

6.1. Выплаты страхового обеспечения производятся СТРАХОВЩИКОМ только по страховым случаям, оговоренным в Программе добровольного медицинского страхования (Приложение N 1 к настоящему Договору).

6.2. СТРАХОВЩИК производит выплату страхового обеспечения путем перечисления денежных средств в медицинское учреждение в счет оплаты оказанных Застрахованным медицинских услуг.

6.3. Сумма выплат страхового обеспечения по настоящему Договору за весь период его действия не может превысить величину страховой суммы, указанной в пункте 2.2. настоящего Договора.

В начало
7. ИЗМЕНЕНИЕ И РАСТОРЖЕНИЕ ДОГОВОРА.

7.1. Страхователь имеет право по согласованию со Страховщиком в течение срока действия Договора вносить изменения в список Застрахованных. Внесение изменений в списки Застрахованных прекращается за 2 месяца до момента истечения срока действия настоящего Договора.

7.2. При включении новых лиц в Список Застрахованных, Страхователь подает не позднее, чем за 5 дней до предполагаемой даты внесения изменений в Список застрахованных данные о новых Застрахованных. Стороны оформляют дополнительное соглашение к Договору, содержащее изменения к списку Застрахованных, сумму страховой премии, подлежащей уплате за этих Застрахованных, и сроки ее уплаты.

7.3. Настоящий Договор может быть расторгнут досрочно по инициативе Страхователя путем письменного уведомления не позднее, чем за 30 дней до даты предполагаемого расторжения.

7.4. В случае досрочного расторжения договора страхования возврат страховой премии осуществляется в соответствии с действующим законодательством РФ .

7.5. В случае досрочного расторжения договора страхования Страхователь обязан вернуть Страховщику страховой полис и пропуск(и), действие которых прекращается с момента окончания срока страхования.

В начало
8. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН.

8.1. В случае неуплаты страховых взносов в порядке, предусмотренном пунктом 2.7. настоящего договора, Страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения по страховым случаям, происшедшим в период просрочки (не организовывать медицинское обслуживание и не оплачивать обращения Застрахованных в медицинские учреждения в период просрочки).

8.2. При невозможности оказания медицинских услуг в медицинском учреждении, указанном в страховом полисе Страховщик организует оказание вышеуказанных услуг в ином медицинском учреждении соответствующего уровня и профиля по своему усмотрению.

8.3. В случае виновного (умышленного) причинения медицинским учреждением ущерба здоровью Застрахованного, Страховщик оказывает содействие Застрахованному в ведении переговоров с медицинским учреждением по поводу возмещения ущерба.

8.4. Наличие случаев, указанных в пункте 8.3. а также размер ущерба здоровью Застрахованного, должны быть подтверждены компетентной комиссией, образованной в составе представителей Страховщика, Страхователя, медицинского учреждения, которому предъявлена претензия, с участием Застрахованного.

В начало
9.ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ.

Споры, возникающие по Договору страхования, разрешаются путем переговоров. При невозможности достижения соглашения спор передается на рассмотрение суда в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации.

В начало
10. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ.

10.1. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу – по одному для каждой из Сторон.

10.2. Все изменения и дополнения к настоящему Договору составляются в письменной форме, подписываются и скрепляются печатями Сторон.

10.3. Приложения NN 1,2 являются неотъемлемой частью настоящего Договора.

В начало
11. АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН.

СТРАХОВЩИК	СТРАХОВАТЕЛЬ
ООО “Страховая компания” ____________________________________ ____________________________________ ИНН________________________________ р/с_________________________________ Банк получателя:_____________________ к/с______________, БИК_______________ Коды:____________, ОКОНХ____________	_____________________________________ Плательщик:__________________________ ИНН_________________________________ р/с__________________________________ Банк плательщика: ____________________ БИК ____________, к/с _________________ Коды: ОКПО ________, ОКОНХ ___________

В образец Договора могут быть внесены изменения, не противоречащие данным правилам и Российскому законодательству

Особенности оформления договора ДМС

Для покупки полиса нужно обратиться в страховую компанию, имеющую лицензию на страховую деятельность. При выборе страховщика рекомендуем изучить его репутацию на рынке, предлагаемые программы страхования, тарифы.

При наличии у страхователя некоторых тяжелых или хронических заболеваний СК может отказать в страховке или увеличить стоимость полиса.

В перечень не включают процедуры, не связанные с медицинскими показаниями, например, например пластические операции для улучшения внешности. СК будет оплачивать только услуги, назначенные врачом.

Для корпоративного страхования на предприятии необходимо издать нормативные документы, в которых указать цели ДМС, условия страхования (суммы, услуги, лица, имеющие право на страхование). Всю информацию о медицинской страховке вносят в трудовые договора с каждым работником или в колдоговор.

Внимательно читайте условия договора. Если что-то не нравится, обсудите это со специалистом СК, чтобы внести соответствующие изменения.

Что такое полис ДМС? Для граждан, которые не участвуют с системе ОМС (безработные, работающие неофициально), страховка может быть единственным видом возмещения затрат в случае болезни. Добровольное страхование расширяет спектр медицинских услуг гарантируемых государством по программе ОМС, обеспечивает лечение вне очереди, позволяет при наступлении страхового случая покрыть расходы на процедуры, которые не включены в общий перечень ОМС.

Покупая страховой полис добровольного медицинского страхования «Ваш ДМС», Страхователь заключает договор сострахования, состраховщиками по которому являются ООО СК «Сбербанк страхование» (Лицензия Банка России на осуществление добровольного личного страхования, за исключением добровольного страхования жизни, СЛ № 4331, выдана 12.10.2022 г. бессрочно) и СПАО «Ингосстрах» (Лицензии ЦБ РФ на осуществление страхования: СЛ №0928, выдана 23.09.2015, без ограничения срока действия). Подробнее с условиями страхования можно ознакомиться на официальном сайте.

Виды добровольного страхования

Индивидуальное. Страховку может оформить любое физическое лицо, от 18 до 75 лет, не имеющее серьезных проблем со здоровьем (хронические заболевания, инвалидность), работающее или неработающее. Ведущие игроки страхового рынка предлагают также полисы ДМС для детей (с пакетом услуг, ориентированным на определенную возрастную группу). Для заключения договора страхователь предъявляет паспорт, заполняет анкету-опросник (касается здоровья). Некоторые СК просят клиента пройти медосвидетельствование.

Корпоративное. Юридическое лицо оформляет коллективную страховку для своих сотрудников/членов их семей, повышая мотивацию труда, создавая конкурентное преимущество при найме на работу. При этом работодатель уменьшает налогообложение прибыли, если заключает договор страхования на срок больше года. В коллективном страховании есть ограничения по возрасту (каждая СК устанавливает свои критерии), по сумме страхования на одного человека. Пакет медицинских услуг определяет работодатель. Он же оплачивает коллективный полис, но в форс-мажорных обстоятельствах может предложить это сделать работнику за счет личных средств. Франшизы в таких продуктах обычно отсутствуют. При увольнении сотрудника действие ДМС прекращается.