Нюансы страхования ипотеки в компании Ингосстрах

Ингосстрах – один из самых активных участников рынка ипотечного страхования. Компания аккредитована у всех банков, которые лидируют по количеству выданных ипотечных кредитов физлиц.

Как произвести страхование ипотеки через Ингосстрах и больше не волноваться за свою квартиру?

Среди многочисленных продуктов, позиционируемых компанией Ингосстрах, особое место занимает ипотечное страхование. На каких условиях оказывается эта услуга? Какие программы предусмотрены? Как оформить страховку? Во всех этих, а также других вопросах поможет разобраться настоящая статья.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-94. Это быстро и бесплатно !

Информация о СК

Ингосстрах – один из лидеров российского страхового рынка. Входит в МСГ «ИНГО». Рейтинг Эксперт РА у компании находится на уровне ruAAA (прогноз «стабильный»). Совокупный объем сборов группы «ИНГО», за 2016 год составил более 102,3 млрд. рублей. В 2016 году отмечен рост премий в сфере страхования имущества физических лиц на 33%.

Ингосстрах предлагает три варианта ипотечного страхования: комплексное (страхование недвижимости, жизни и титула), страховка залога и программа Росвоенипотека.

Первый вариант полиса предусматривает страховую защиту квартиры или дома на случай пожара, затопления, стихийных бедствий, грабежа, а также самого заемщика от риска внезапной смерти или получения инвалидности.

В этом же договоре может быть предусмотрен и третий вариант страхования – титульное. Страховым событием по этому полису считается признание сделки купли-продажи недвижимости недействительным. Страховая сумма по комплексному ипотечному страхованию от 100 тыс. рублей до 10 млн. рублей.

Страхование залога выбирают заемщики, которые отказываются от страхования жизни и титула. В этом случае банк может повысить кредитную ставку. Залог страхуется на весь период кредитования на сумму до 10 млн. рублей.

Росвоенипотека – программа для заемщиков программы «Военная ипотека». В рамках полиса страхуется только недвижимость и на сумму до 5 млн. рублей. Продукт рекомендован к использованию ФГКУ «Росвоенипотека».

Оформление страховки

Если вам удобнее прийти в офис, обратитесь к представителю СПАО «Ингосстрах» и заполните анкету, которую вам предложат. Согласуйте с сотрудником перечень документов и дальнейший порядок действий.

Если вы предпочитаете оформить страхование онлайн, после расчета стоимости на сайте СК, не покидайте страницу, а нажмите «Далее» и заполните открывшуюся анкету. Потребуется сообщить о наличии/отсутствии определенных заболеваний, указать информацию о возрасте, росте, весе.

• номер кредитного договора и дата его заключения (если соглашение еще не оформлено, отметить соответствующий пункт);
• ФИО покупателя полиса, серия и номер его паспорта;
• адрес постоянной регистрации;
• контактные данные (и-мейл, телефон);
• адрес объекта недвижимости, приобретаемого в ипотеку.

После того как вы внесете нужные данные, нажмите «Оформить онлайн».

Обратите внимание! После того, как вы завершите покупку страховки, на электронную почту, указанную в заявке, поступит электронный документ, в котором содержится информация о клиенте и залоговом имуществе. Файл с электронной подписью нужно распечатать и подписать. Затем эту бумагу следует подать в офисе СК «Ингосстрах» вместе с комплектом остальных документов.

Калькулятор страхования ипотеки в Ингосстрахе

Выбор страховой компании остается за заемщиком. Прежде чем заключать договор, следует сравнить тарифы за услуги в разных СК, правила страхования, какие риски будут застрахованы, наличие дополнительных преимуществ у страхователя.

Чтобы оформить полис максимально выгодно, обратитесь за помощью в сервис «Страхование недвижимости» на сайте. Здесь можно заключить договор страхования квартиры максимально просто и быстро, не посещая СК.

Плюсы и минусы страхования ипотеки в Ингосстрах

Данная страховая компания работает на рынке уже очень давно. Фирма предоставляет надежную защиту от всех видов финансовых рисков. По последним исследованиям, у компании очень высокий уровень выплат по страховым случаям. Большое количество филиалов фирмы работает по всей стране. Основная сфера деятельности компании — оказание услуг по компенсации финансового ущерба.

В пользу данной кампании говорят такие преимущества:

• минимальное количество необходимых документов;
• можно изучить все предлагаемые пакеты страхования, выбрать подходящий и узнать его стоимость предварительно на официальном сайте компании;
• предоставление различных видов страховых полисов.

К недостаткам можно отнести:

• высокая стоимость услуг;
• при необходимости оценки имущества клиент делает данную процедуру за свой счет;
• страховой полис оформляется на долгосрочный период.

Как действовать при страховом случае?

От правильности шагов застрахованного лица зависит, получит ли он выплаты.

Три важных шага при наступлении страхового события:

1. Обратиться в медучреждение для получения помощи.
2. Уведомить СК Ингосстрах о происшествии по телефону 8-800-100-77-500; для москвичей: +7 (495) 956-55-55.
3. С документами, подтверждающими страховой случай, и заявлением обратиться в офис компании в течение 30 дней после наступления страхового события.

В заявлении указывается:

• номер полиса;
• ФИО страхователя;
• суть происшествия;
• дата;
• банковские реквизиты;
• контактные данные.

Инвалидность подтверждают следующие документы:

• справки медико-социальной экспертизы;
• выписки из лечебного учреждения;
• справки о ДТП.

При потере трудоспособности нужны:

• копии бюллетеней;
• выписки из больницы;
• справки из травмпункта;
• справки с места работы, подтверждающие трудоустройство;
• акт для подтверждения несчастного случая;
• копии протоколов об административных происшествиях.

Больничные листы, акты должны быть корректно оформлены с указанием таты, диагноза, списка лечебных мероприятий и подписью уполномоченного работника медицинской организации.

В случае смерти застрахованного лица наследники должны обратиться за выплатой, предоставив следующие документы:

• паспорт;
• свидетельства о смерти и о наследстве;
• заявление;
• бумаги, подтверждающие обстоятельства смерти родственника.

Как оформить

Чтобы получить страховку, не потребуется много времени. Оформление страховки состоит из четырех действий:

1. Рассчитать стоимость полиса на калькуляторе.
2. Заполнить все поля договора.
3. Оплатить стоимость.
4. Распечатать полис и предоставить в банк.

При заполнении анкеты необходимо указать достоверные данные. Если обнаружится обман, страховщик вправе расторгнуть договор. Тогда застрахованное лицо рискует потерять право на выплаты. При оформлении договора можно указать лиц, которые получают право на страховку. Изменить получателей можно только по личному заявлению.

Обязательная страховка

Приобретение жилья на заемные средства — шаг ответственный и требует внимательности. «Для кредитной организации выдача такой суммы — тоже значительный риск. Поэтому для безопасности банков законом предусмотрено обязательное страхование ипотечной квартиры (ст. 31 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ). Благодаря этому кредитор получает гарантию выплаты денежных средств в случае наступления неблагоприятных обстоятельств для должника», — пояснила адвокат Ольга Сулим (председатель коллегии адвокатов «Сулим и партнеры»). Обязательное страхование защитит заемщика, если ипотечная квартира пострадает от пожара, затопления, стихийного бедствия, взрыва бытового газа или порчи в результате действий третьих лиц.

Это правило не действует при покупке квартиры по договору долевого участия. Когда квартира только начинает строиться, обязанности по ее страхованию не возникает, потому что пока страховать нечего, ведь квартиры еще нет, отметила юрист, эксперт по недвижимости Дарья Коровина.

«Когда дом будет построен, введен в эксплуатацию и выданы ключи, тогда у заемщика появится обязанность страховать ипотечную квартиру. Страхование происходит после сдачи объекта застройщиком. До этого объект ДДУ должен быть застрахован самим девелопером либо застройщик должен делать отчисления в фонд. Сам заемщик должен страховать жизнь и здоровье», — объяснила юрист.

Отказаться от страхования квартиры на вторичном рынке нельзя, уточнила Коровина. Она подчеркнула, что если заемщик не оформит страховой полис на готовое жилое помещение, то банк вправе потребовать досрочного расторжения договора.

Заключение

Страхование залоговой недвижимости – одно из обязательных условий при оформлении ипотеки. Не менее важным является и страхование жизни, трудоспособности, а также права собственности. Наличие полиса гарантирует финансовую безопасность как заёмщику, так и кредитной организации.

Ингосстрах предлагает своим клиентам комплексное ипотечное страхование, но допускает и «розницу», то есть заёмщик может самостоятельно определиться с дополнительными рисками.

Компания имеет огромнейший опыт в сфере страхования, ей доверяет большое количество клиентов, она аккредитована практически всеми банками страны.

Стоимость полисов зависит от многих факторов, но любой человек может получить предварительную цену полиса, воспользовавшись калькулятором на официальном сайте компании.

Оформление страховок происходит по-разному. Часто банки предлагают заключить договор со страховой компанией-партнером, но заемщик вправе отказаться и выбрать любую интересующую его страховую фирму, подчеркнул Сергунин. «Банки часто сообщают, что если отказаться от страхования в конкретной компании и обратиться к другому страховщику, процентная ставка будет увеличена. Но это неправда. Если заемщик страхуется в аккредитованной при банке компании, процентная ставка остается прежней», — прокомментировала юрист по недвижимости Дарья Коровина.

Наступил страховой случай. Что делать?

Если случилась беда, страхователь должен знать, что делать, куда обращаться и какие документы приготовить для получения страховых выплат.

Внимательно читайте договор страхования, там подробно и информативно указан порядок действий при возникновении страхового случая.

Имущество

Ваша недвижимость была повреждена или даже уничтожена под влиянием пожара, стихийных бедствий, катастроф и прочих страховых случаев.

Что делать? Нужно выполнить ряд действий:

• сразу же примите все посильные меры, чтобы ликвидировать аварию и снизить размер повреждений;
• вызовите компетентные органы – МЧС, аварийную службу, полицию;
• в течение трёх рабочих дней поставьте в известность страховую компанию, позвонив по телефону контакт-центра 8 (495) 956-55-55 или по указанному в договоре;
• обеспечьте сохранность места происшествия в неизменном виде до приезда страхового эксперта;
• изменить картину бедствия можно, если есть угроза безопасности или увеличению размеров повреждений;
• напишите извещение (объяснительную) для страховой компании о том, как всё произошло и какие действия вами предпринимались;
• передайте страховщику всю документацию о факте происшествия от компетентных органов;
• напишите заявление о выплате компенсации.

Желательно уведомить страховщика как можно раньше. Эксперт оценит ущерб «по горячим следам». В случае если представитель компании задерживается, с его согласия можно сфотографировать повреждения или провести видеосъёмку.

В Ингосстрах нужно предоставить:

• извещение о наступлении страхового случая;
• заявление на выплату компенсации;
• документы из компетентных органов;
• страховой полис;
• правоустанавливающие документы;
• паспорт.

Из компетентных органов необходимы следующие сведения:

• пожар – постановление о возбуждении (или отказе) уголовного дела с указанием причины и места возгорания;
• стихийные бедствия – справка от Федеральной гидрометеорологической службы;
• прорыв коммуникаций – акт из Управляющей Компании или ЖЭКа о наступившем событии с указанием причин и виновников;
• противоправные действия – протокол из полиции и постановление о возбуждении (или отказе) уголовного дела.

Жизнь и здоровье

Если произошёл несчастный случай, болезнь или смерть заёмщика, необходимо:

• обратиться в медучреждение за помощью;
• в течение 31 рабочего дня сообщить о происшествии в Ингосстрах – для Москвы телефон: +7 495 956-55-55, для регионов: 8 (800) 100-77-55;
• предоставить документы, подтверждающие наступление страхового случая – медицинское заключение, закрытый листок нетрудоспособности, копии акта о несчастном случае на производстве, справку об установлении инвалидности, свидетельство о смерти и другие документы;
• написать заявление на возмещение страховой выплаты.