Могут снять больше 50% с зарплаты за долг по кредиту?

Когда приставы направят исполнительные документы на работу неплательщика, ФССП издает постановление о взыскании средств, которое передается и должнику, и взыскателю. Оно может быть отправлено почтой, курьерской службой или передано им лично в ФССП.

Что предпринять в случае ареста зарплаты судебными приставами и как уменьшить удержания с зарплаты должника

Случай ареста зарплаты судебными приставами является исполнительским действием. Из чего следует, что такого рода действия производятся судебными приставами- исполнителями только в случае возбуждения исполнительного производства. С момента установления места работы должника, по данному адресу ему направляется исполнительный лист. На практике это означает, что исполнительный лист находится у судебных приставов. Судебным приставом-исполнителем при производстве указанного действия выносится процессуальный документ, которое обязывает постановление. В постановлении указывается место работы должника, его юридический адрес, информация о долге по судебному решению, информации о решении, принятом в суде и сумма, которая подлежит удержанию из заработной платы. Данный документ приходит в организацию, где работает должник, и руководитель отписывает его в бухгалтерию. При начислении заработной платы в обязанности бухгалтера входит исполнение требований полученного постановления. При начислении заработной платы производятся расчеты в сторону удержания из заработной платы и размер суммы, которая выплачивается непосредственно должнику. Таким образом, зарплата должника уменьшается.

Арест зарплаты

Положительные стороны:

1. Окончание исполнительного производства

Как только исполнительный лист направлен в организацию с целью удержания части зарплаты, наступает конец исполнительного производства. Данный порядок регламентируется п.7 ст. 48 ФЗ «Об исполнительном производстве». Такой порядок означает, что все действия исполнительского характера, ограничения, ареста и т.д., осуществляемые в прошлом по производству, снимаются. Жизнь должника продолжается без каких-либо ограничений. Тем не менее, действия приставов на окончание производства не направляются, в качестве аргумента приводится Инструкция руководителя ФССП РФ, в которой указано, что данная норма применяется только по алиментным обязательствам.

Что делать в данной ситуации?

Вам нужно направить в службу судебных приставов ходатайство с целью окончания исполнительного производства. В этом случае необходимо получить официальный ответ, проявив терпение. Если в течение месяца ответ вами не получен, или получен отказ по вашему ходатайству, обращайтесь в суд. В суде выдвигайте требования об окончании судебного производства. Вопрос выигрышный, поскольку в законодательстве отсутствует норма применения данного пункта только в случае с алиментными обязательствами. Согласно п.2 ст. 11 ГПК РФ закон, имеющий большую юридическую силу, имеет первостепенное значение. Другими словами, Федеральный закон обладает большей юридической силой, чем рекомендательные разъяснения руководителей исполнительного органа.

2. Вам не придется постоянно покидать рабочее место

Без сомнения, сотрудник, который часто отпрашивается с работы, становится объектом пристального внимания и со стороны сослуживцев, и со стороны руководства. Поскольку во время вашего отсутствия, ваша работа должна кем-то выполняться, ваше отсутствие ничего, кроме раздражения у ваших коллег не вызывает. В случае ареста вашей зарплаты, вы экономите время, нервы, свои отношения с коллегами и руководством.

3. Вам не придется нести дополнительные расходы

При осуществлении денежного перевода в банке с вас взимается комиссия. Очень часто комиссия банка превышает сам платеж. Поэтому, написав ходатайство с целью ареста на зарплату должника, вы сэкономите время и деньги. При начислении зарплаты организация перечислит на счет приставов сумму, удержанную с зарплаты должника.

4. Вам не придется тратить свое время в очередях

Ни для кого не секрет, что очереди в банках – явление весьма распространенное. Время приема в службе приставов весьма ограниченно, ваш визит может затянуться на неопределенное время. А это может послужить поводом для проблем на работе.

5. Вам не нужно будет искать деньги точно в срок

Ситуации, когда для погашения кредита договором предусмотрена одна дата, а дата выплаты зарплаты совершенно другая, встречаются довольно часто. При аресте зарплаты должника долг оплачивается организацией, удерживая часть денег с вашей зарплаты. При получении денег тут же происходит оплата долга вашей бухгалтерией, в случае если деньги в срок не поступили, то и перечислений не будет. Как видно из рассмотренных ситуаций, преимуществ немало. Долг постепенно гасится средствами из вашей заработной платы, а вы начинаете жить обычной жизнью, без домогательств со стороны кредиторов.

Отрицательные стороны:

Читайте также:
Размер минимальной пенсии в Омске в 2022 году

1. Происходит уменьшение зарплаты должника

Если подумать, то это обстоятельство является единственным минусом!

Вопрос, насколько уменьшается зарплата должника, является вполне закономерным. Как следует из судебной практики, максимальная ставка, по которой накладывают арест на зарплату должника, составляет 50%. Другими словами при заработной плате в 10 тыс. рублей, при аресте она сократится вдвое. Тем не менее, налагаемый к взысканию процент с заработной платы можно уменьшить. Этим вопросом обеспокоены многие должники. Каким же образом можно это сделать, приводим ниже.

Удержание зарплаты приставом – как осуществляется

По окончанию судебного процесса, если ответчику присудили выплачивать определенную сумму из зарплаты, обычно такие санкции накладываются на должников по кредитам, он может в течение первого месяца обжаловать решение суда и добиться пересмотра дела. Это также может сделать истец – его роль в данном случае играет банк. Если обе стороны решение не обжаловали, то через месяц судебные приставы уже могут снимать процент с заработной платы. Заемщик официально признается должником.

Истец получает исполнительный лист, чтобы ускорить процесс, он может отправить его в местные органы судебных приставов самостоятельно. Если такой возможности у истца нет – лист через определенное время будет отправлен судом. Лист адресуют по месту жительства должника, если же его место жительства неизвестно, он будет отправлен в общегосударственные органы приставов. Истец также может отправить лист в бухгалтерию по месту работы второй стороны. Это могут сделать и судебные приставы, если первоначально лист был получен ими.

После отправки исполнительного листа в бухгалтерию, уже со следующей выплаты, должник будет получать на 50% меньше от общей суммы зарплаты. Половина аванса и заработной платы будет перечисляться на погашение долга. При чем, удерживать половину зарплаты можно только списывая по 50% с аванса и получки, должник все также будет получать деньги дважды в месяц, но каждая сумма будет в половину меньше. Это правило распространяется и на премию. Обычно бухгалтерия предупреждает работника о таких изменениях, но делать этого она не обязана. Судебные приставы и банк никаких предупреждений не выносят.

Читайте также:
ПФР Московская область, Краснознаменск

Почему пристав блокирует зарплатную карту

Взыскание обращается на все банковские счета физического лица, в том числе и на открытые к зарплатным картам. Ответ на вопрос: сколько могут снимать с зарплаты судебные приставы, в этом случае очень прост. Списание будет произведено в полной сумме долга. Если на счете денег окажется недостаточно, то зарплатная карта будет заблокирована. С нее нельзя будет производить расходные операции до тех пор, пока сумма, указанная в исполнительном документе, не будет погашена полностью.

Что же делать в этом случае? Как снять блокировку? Через сколько судебный пристав даст зарплату? Людям, оказавшимся в подобной ситуации, необходимо понимать, что избежать подобных неприятностей можно, полностью погасив долги по судебным решениям.

ВС РФ объяснил, почему нельзя забирать у должника больше прожиточного минимума

Болезненную и, к сожалению, очень распространенную ситуацию изучил Верховный суд РФ, когда пересматривал итоги спора должника с приставами. Гражданин был не согласен с тем, какую сумму с него списывают в счет долга.

Главные суды страны требуют очень внимательно подходить к списанию денег со счетов граждан за долги. Фото: Александр Корольков

Главные суды страны требуют очень внимательно подходить к списанию денег со счетов граждан за долги. Фото: Александр Корольков

Насколько эта картина серьезна, говорят сухие цифры Банка России. По его данным, примерно 12,8 миллиона жителей России живут в ситуации, когда им нужно гасить больше одного кредита.

Банкирам вторят судьи. По словам председателя Совета судей РФ Виктора Момотова, долги россиян по кредитам в текущем году увеличились до 23,9 миллиарда рублей. И в 2022 году наши граждане тратили на оплату кредитов в среднем половину своего дохода.

Сложность ситуации в том, что все чаще стали возникать коллизии, когда со счетов должника приставы списывают деньги, оставляя ему суммы, на которые тяжело существовать. Поэтому разъяснение, сколько по закону приставы должны оставлять гражданам, может оказаться полезным многим.

Наша история началась в Нижнем Новгороде. Там проживал должник, на котором висел непогашенный кредит. Причем не один, а сразу в нескольких банках. Вот приставы и “наложили взыскание в связи с долгом по кредиту” на 30 процентов пенсии и 50 процентов зарплаты человека. В итоге получалось, что после всех вычетов ему оставалось меньше прожиточного минимума. И гражданин решил не терпеть, а оспорить действия пристава. Пошел в суд. И вот что из этого получилось.

Читайте также:
Варианты остекления балкона

Надо подчеркнуть, что наш герой был работающим пенсионером. За последние несколько лет он задолжал крупную сумму банкам, которую не смог отдавать по графику. Дальше – по известной схеме: банки один за другим обратились в суд. Итог оказался предсказуем. Суд принял решение о принудительном взыскании долга по иску кредиторов – четырех банков – на общую сумму 325 791 рубль.

Исполнители удерживали сначала 30 процентов из пенсии гражданина, а затем обратили взыскание и на 50 процентов его заработной платы.

Вот с такой ситуацией должник не согласился и решил спорить. Он обратился в суд с иском. Уже в зале суда истец уверял, что после всех удержаний у него остается доход ниже прожиточного минимума. В качестве аргумента в пользу своих доводов истец предоставил справку о зарплате, пенсии, о том, что его супруга не работает и у супружеской пары есть еще двое несовершеннолетних детей.

Иск должника рассмотрел Московский районный суда Нижнего Новгорода. И он отказал в удовлетворении требований пенсионера. Мужчина обжаловал отказ. Но Судебная коллегия Нижегородского областного суда оставила решение коллег без изменения. С районным и областным судами согласился и Первый кассационный суд общей юрисдикции.

Местные суды, отказывая в удовлетворении иска нашего героя, сослались на статью 99 Закона “Об исполнительном производстве”. Именно в этой статье говорится, что взыскание обращается на 50 процентов дохода должника. А еще региональные суды в своих отказах заявили, что в материалах дела нет никаких доказательств признания семьи нашего героя малоимущей, так что нельзя освобождать зарплату и пенсию от взыскания. В противном случае, по мнению судов, это “нарушит конституционный принцип исполнимости судебных решений”.

Проигравшему пенсионеру ничего не оставалось, как пойти дальше и выше – в Верховный суд страны. И он оказался прав.

Фото: iStock

Судебная коллегия по административным делам Верховного суда РФ отменила решения нижестоящих инстанций и отправила дело на новое рассмотрение в райсуд. И попутно разъяснила коллегам следующие важные моменты.

По мнению судей Верховного суда РФ, местные суды, отказывая должнику, не учли многие правовые нормы и правовые позиции высших судов.

Читайте также:
Правила вызова полиции

Так, например, Конституционный суд РФ не один раз указывал, что размер удержания из заработной платы “и иных доходов” должника “производится при неукоснительном соблюдении таких принципов исполнительного производства, как неприкосновенность минимума имущества, необходимого для существования должника-гражданина и членов его семьи” (Определения от 13 октября 2009 года N 1325-О-О, от 15 июля 2010 года N 1064-О-О и от 22 марта 2011 года N 350-О-О).

Конституционный суд требует защиты прав должника путем сохранения для него и лиц, находящихся на его иждивении, необходимого уровня существования, с тем чтобы не оставить их за пределами социальной жизни (Постановление от 12 июля 2007 года N 10-П).

Процитировав решения Главного суда страны, Верховный суд РФ сказал, что “при определении размера удержания из пенсии должника-гражданина, а также его заработной платы судебному приставу надлежит учитывать в числе прочего размер этих периодических платежей с тем, чтобы обеспечить самому должнику и лицам, находящимся на его иждивении, условия, необходимые для их нормального существования”.

По мнению Верховного суда, приставы обязаны до начала списания выяснять, сколько останется должнику на жизнь. Фото: Сергей Михеев

Величина прожиточного минимума по Нижегородской области за IV квартал 2019 года для пенсионеров составляла 8037 рублей, для детей – 9800 рублей. Таким образом, после вычетов доход его семьи, состоящей из четырех человек, с учетом пенсии супруги оказывался равен сумме существенно ниже прожиточного минимума.

Надо подчеркнуть, что Верховный суд не первый раз разбирая спорную ситуацию, разъясняет, сколько можно списывать денег у должника и какие его счета являются неприкосновенными для приставов. Так, недавно Судебная коллегия по гражданским делам ВС отменила решения судов в Оренбурге. Там приставы на протяжении шести лет снимали деньги со счета должника. Но должник оказался ветераном боевых действий и получал ветеранскую пенсию на счет в банке. О том, что у него списываются именно ветеранские деньги, гражданин поставил в известность судебных приставов. И потребовал вернуть все, что те забрали с его счета за шесть лет. Но оренбургские суды посчитали, что у приставов нет обязанности выяснять вид денежных средств, а вот Верховный суд РФ с подобным выводом категорически не согласился.

Читайте также:
Мошенничество в НПФ: история обмана

Напомним, что приставы после суда заводят так называемое исполнительное производство на должника и начинают искать его счета и имущество. Рассылают запросы в банки. И если финансовое учреждение ответит, что счет у должника существует, то пристав начинает списывать с него деньги. Но далеко не все должники знают, что есть так называемые неприкосновенные деньги, трогать которые приставы права не имеют несмотря ни на какие решения судов. По мнению местных судов, приставы не должны выяснять вид счета и целевое назначение денег. А вот Верховный суд, сказал, что у гражданина нет обязанности предоставлять документы о том, какие доходы приставам трогать можно, а какие – нет. Пристав сам обязан выяснять вид счета и целевое назначение денег. Это обязанность не банка, и не должника, а именно судебного пристава.

Как снизить размер удержаний

Статья 434 Гражданского процессуального кодекса дает возможность ходатайствовать о рассрочке или изменении формы исполнения решения суда. Главное — подобрать веское основание и обратиться в ФССП с заявлением. Таковым может послужить прожиточный минимум.

В Санкт-Петербурге он составляет 12 079,5 рубля.

Предположим, ежемесячный доход Сидорова — 20 000 рублей, после вычета НДФЛ остается 17 400 рублей. За долги по кредиту, по постановлению судебного пристава-исполнителя, у него забирают 50% от з/п. Получается, что на жизнь Сидорову оставляют лишь 8700 рублей. Значит, он имеет полное право оспорить постановление и потребовать, чтобы из его дохода вычитали не более 5320,5 рубля.

Верховный суд закрепил право должника на прожиточный минимум в исполнительном производстве.

Просьбы уменьшить размер удержаний из пенсии и зарплаты за долги в рамках исполнительного производства до недавних пор оставались без удовлетворения судебными приставами и районными судами. Но 12 января 2017 года Верховный суд восстановил справедливость и конституционные права должников на достойную жизнь в своем кассационном определении №45-КГ16-27. В своем определении ВС подчеркнул о необходимости соблюдения таких принципов исполнительного производства, как уважение чести и достоинства гражданина и неприкосновенности минимума имущества, необходимого для существования должника-гражданина и членов его семьи.

Читайте также:
Кадастровая карта Кировской области

Несмотря на то, что речь в определении Верховного суда шла о пенсионерах, не имеющих иных источников дохода, сама суть его такова: размер денежных средств, которые ежемесячно остаются у должника после удержания судебными приставами, не должен быть меньше величины прожиточного минимума на должника и его иждивенцев.

Сколько процентов от зарплаты могут удерживать судебные приставы?

В процессе удержания заработной платы по долгам, алиментам или материальному ущербу суд также обращает внимание на положения Трудового кодекса РФ.

Так, в случае взыскательных мероприятий приставы имеют право на удержание:

  1. 20% от зарплаты;
  2. 50% – в соответствии с исполнительным листом;
  3. 70% – в особо сложных случаях и по алиментам.

В подавляющем большинстве случаев с заработной платы работника удерживается 50% или, проще говоря, половина зарплаты в счёт задолженностей. Обязанность удерживать эти проценты поручается работодателю заёмщика, а точнее бухгалтерскому отделу, который ведает выдачей финансов.

Важно отметить, что арест з/п находится в ведении только судебных приставов. Основаниями для такого решения являются исполнительный лист суда или постановление старшего пристава. Остальные кредиторы не вправе удерживать зарплату заёмщика. Причин тому несколько:

  1. Окончательный вердикт об аресте зарплаты выносится судом.
  2. В исполнительном листе указана сумма долга и требование обеспечения его удержания из зарплаты. Работодатель не вправе вычитать проценты из з/п по своему усмотрению.
  3. Максимальный размер удержания составляет 70%, а всё остальное должно быть передано заёмщику как результат его трудовой деятельности.

Таким образом, арест заработной платы работника – это фактически принудительная мера, противостоять которой можно только встречным исковым заявлением на приставов.

Какие документы имеют силу исполнительных

Кроме судебных приказов, исполнительных листов или постановлений приставов в бухгалтерию могут поступать иные документы — заявления работников на удержания или нотариально удостоверенные соглашения об уплате алиментов.

Такие документы могут приносить примерные отцы семейств, состоящие в браке и проживающие совместно с супругой и детьми. Делается это, чтобы «заблокировать» удержания из зарплаты по другим исполнительным документам — от банков, налоговой, ЖКХ.

Обязан ли бухгалтер удерживать из зарплаты алименты на основании таких документов или документы госорганов имеют приоритет? Давайте разбираться.

Читайте также:
Можно ли требовать с ВЧ компенсацию за травму

Удержания из зарплаты возможны только в случаях, которые предусмотрены ТК РФ и федеральными законами (ст. 137 ТК РФ). Удержать можно не более 20 %, а в отдельных случаях — не более 50 % зарплаты. Удерживать до 70 % зарплаты можно только в исключительных ситуациях (ст. 138 ТК РФ). Но ограничения действуют только тогда, когда деньги удерживаются по решению работодателя или уполномоченных органов.

Заявление работника об удержании из заработной платы — это не исполнительный документ, даже если там поручается удерживать алименты (ст. 12 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ, далее — Закон № 229-ФЗ).

Если работник пишет заявление об удержании, то это не удержание, а добровольное распоряжение зарплатой, и ограничения по удержаниям тут не действуют.

Отсюда следует два вывода.

  • Раз ограничения не действуют, по заявлению работника можно изымать из зарплаты любые суммы и в любых целях — хоть 100 % зарплаты, но после удержания НДФЛ (Письмо Роструда от 10.10.2019 N ПГ/25776-6-1).
  • Раз заявление — это не исполнительный документ, то деньги по заявлению можно изымать только тогда, когда будут произведены все «официальные» удержания по исполнительным листам и судебным приказам.

Раз по «добровольным» удержаниям никакие ограничения не действуют, работник после всех удержаний вполне может получить «на руки» 1/6, 1/8 и даже 1/10 заработной платы. Никакого нарушения в этом не будет. И всё же при появлении «официального» исполнительного документа мы бы рекомендовали уточнить у сотрудника, сохраняет ли силу его заявление на добровольное перечисление денег.

У Ивана большой долг по налогу на недвижимость: несколько лет он не платил за дом в деревне. Поняв, что скоро его «догонит» исполнительный лист, он написал по месту работы, в бухгалтерию ООО «Радуга», заявление на удержание 80 % зарплаты в счёт алиментов. В тот же месяц на него же поступил исполнительный лист: приставы требовали удержать половину жалования в счёт задолженности по налогам. Бухгалтерия «Радуги» удерживала деньги по постановлению, а уже из оставшейся части вычла деньги по заявлению работника.

Читайте также:
За сколько месяцев должны выплатить пенсию?

Другое дело, если в бухгалтерию поступает не заявление, а нотариально удостоверенное соглашение (или его копия) об уплате алиментов. Это полноценный исполнительный документ (ст. 12 Закона № 229-ФЗ). Он имеет такую же силу, как судебные приказы, исполнительные листы и постановления приставов.

Как понизить размер регулярных списаний

Согласно законодательству, у должника есть возможность понизить сумму ежемесячных списаний с дохода, так как взыскание половины или даже большей части заработной платы может очень негативно сказаться на материальном положении неплательщика и его родных.

Чтобы это осуществить, должнику необходимо обратиться в суд, который вынес решение об удержании дохода, с заявлением, а также предоставить доказательства того, что понижение суммы списаний ему необходимо по уважительным причинам. К тому же нужно будет подтвердить отсутствие возможности для погашения задолженности. На основании представленных доказательств судом будет решаться вопрос о размере суммы снижения ежемесячных взысканий, законодательством она никак не ограничивается.

Какие предоставить доказательства в суде
для снижения суммы удержания из зарплаты?
Проконсультируйтесь у юриста

В случае положительного решения суда по заявлению, соответствующий акт будет направлен в ФССП, и приставы со своей стороны скорректируют процесс списания зарплаты для работодателя.

Рассмотрим пример: допустим, размер вашей заработной платы составляет 10 тыс. рублей, 50% с вас удерживают в пользу приставов в счет оплаты долгов. В случае подачи на алименты, ситуация существенно изменится. Имея одного несовершеннолетнего ребенка, в ваш семейный бюджет вернется 2500 рублей. Следовательно, размер выплаты банкам составит не 5 тыс. рублей, а в два раза меньше. Схема взыскания алиментов имеет упрощенный порядок путем вынесения судебного приказа. В случае наличия двоих детей размер выплат составит 33%. Следовательно, с вашей зарплаты в пользу банков будет удержано 17%, что в денежном эквиваленте при заработной плате в 10 тыс. рублей составит 1700 рублей ежемесячно.

Что делать при нарушениях в процессе удержания дохода

Если должник выявил нарушения в процессе взыскания со своей зарплаты, то он может обратиться с жалобой к руководству подразделения ФССП, или подать в суд в течение десяти дней. Если сведения о нарушениях подтвердятся, то приставы должны будут возместить средства, которые были удержаны неправомерно.

Читайте также:
Нужна ли страховка на квадроцикл

В случае нарушения, совершенного работодателем при расчете вычета, должен быть произведен новый расчет, а неплательщику должна быть компенсирована сумма ошибки. Работодателю в такой ситуации грозит административная ответственность.

Взыскатель и ФССП могут запрашивать документы с информацией об удержании зарплаты в течение всего срока выплаты задолженности, чтобы проконтролировать корректность процесса.

Что делать в случае обнаружения нарушений
при удержании заработной платы?
Обратитесь за помощью к юристу

Ссылка на основную публикацию