На рынке действует еще одна программа субсидирования, которая также весьма востребована среди заемщиков. По ней можно заключить даже более выгодный ипотечный договор.
Ипотека с господдержкой
Взять ипотеку с господдержкой выгодно можно в 52 компаниях. На выбор пользователям — 62 предложения, процентная ставка которых начинается от 4.49%. На 13.02.2022 в каталоге сайта представлено 52 банка.
- Онлайн-заявка на ипотеку
- Рефинансирование ипотеки
- Льготная ипотека
- Квартира на вторичном рынке
- Квартира в новостройке
- Семейная ипотека
- Без подтверждения дохода
- Многодетным семьям
- Коммерческая недвижимость
- На долю в квартире
Без подтверждения дохода
срок рассмотрения от 1 до 3 дней
| Лицензия: | №2272 |
Сроки
| Cрок рассмотрения: | от 1 до 3 дней |
| Срок действия положительного решения | 90 дн. |
| Электронная регистрация сделки: | Да |
Без подтверждения дохода
срок рассмотрения от 1 до 5 дней
| Лицензия: | №1000 |
Сроки
| Cрок рассмотрения: | от 1 до 5 дней |
| Срок действия положительного решения | 120 дн. |
| Электронная регистрация сделки: | Да |
Без подтверждения дохода
срок рассмотрения от 1 до 3 дней
| Лицензия: | №2209 |
Сроки
| Cрок рассмотрения: | от 1 до 3 дней |
| Срок действия положительного решения | 3 мес. |
| Электронная регистрация сделки: | Да |
срок рассмотрения от 1 до 3 дней
| Лицензия: | №3255 |
Сроки
| Cрок рассмотрения: | от 1 до 3 дней |
| Срок действия положительного решения | 3 мес. |
| Электронная регистрация сделки: | Да |
Без подтверждения дохода
срок рассмотрения от 1 до 3 дней
| Лицензия: | №3255 |
Сроки
| Cрок рассмотрения: | от 1 до 3 дней |
| Срок действия положительного решения | 90 дн. |
| Электронная регистрация сделки: | Да |
Без подтверждения дохода
срок рассмотрения от 1 до 2 дней
| Лицензия: | №1326 |
Сроки
| Cрок рассмотрения: | от 1 до 2 дней |
| Срок действия положительного решения | 90 дн. |
| Электронная регистрация сделки: | Да |
Без подтверждения дохода
срок рассмотрения – один день
| Лицензия: | №2210 |
Сроки
| Cрок рассмотрения: | один день |
| Срок действия положительного решения | |
| Электронная регистрация сделки: | Да |
Без подтверждения дохода
срок рассмотрения от 1 до 3 дней
| Лицензия: | №30 |
Сроки
| Cрок рассмотрения: | от 1 до 3 дней |
| Срок действия положительного решения | |
| Электронная регистрация сделки: | Да |
срок рассмотрения от 1 до 4 дней
| Лицензия: | №3292 |
Сроки
| Cрок рассмотрения: | от 1 до 4 дней |
| Срок действия положительного решения | 90 дн. |
| Электронная регистрация сделки: | Да |
Без подтверждения дохода
срок рассмотрения – один день
| Лицензия: | №1481 |
Сроки
| Cрок рассмотрения: | один день |
| Срок действия положительного решения | 90 дн. |
| Электронная регистрация сделки: | Да |
Без подтверждения дохода
срок рассмотрения – один день
| Лицензия: | №1481 |
Сроки
| Cрок рассмотрения: | один день |
| Срок действия положительного решения | 90 дн. |
| Электронная регистрация сделки: | Да |
срок рассмотрения от 1 до 5 дней
| Лицензия: | №1978 |
Сроки
| Cрок рассмотрения: | от 1 до 5 дней |
| Срок действия положительного решения | 3 мес. |
| Электронная регистрация сделки: | Да |
срок рассмотрения 5 дней
| Лицензия: | №249 |
Сроки
| Cрок рассмотрения: | 5 дней |
| Срок действия положительного решения | |
| Электронная регистрация сделки: | Да |
Без подтверждения дохода
срок рассмотрения до 2 дней
| Лицензия: | №2312 |
Сроки
| Cрок рассмотрения: | до 2 |
| Срок действия положительного решения | 90 дн. |
| Электронная регистрация сделки: | Да |
Без подтверждения дохода
срок рассмотрения до 2 дней
| Лицензия: | №2312 |
Сроки
| Cрок рассмотрения: | до 2 |
| Срок действия положительного решения | 90 дн. |
| Электронная регистрация сделки: | Да |
Без подтверждения дохода
срок рассмотрения до 2 дней
| Лицензия: | №2312 |
Сроки
| Cрок рассмотрения: | до 2 |
| Срок действия положительного решения | 90 дн. |
| Электронная регистрация сделки: | Да |
Без подтверждения дохода
срок рассмотрения от 1 до 5 дней
| Лицензия: | №436 |
Сроки
| Cрок рассмотрения: | от 1 до 5 дней |
| Срок действия положительного решения | |
| Электронная регистрация сделки: | Да |
Без подтверждения дохода
срок рассмотрения до 2 дней
| Лицензия: | №3124 |
Сроки
| Cрок рассмотрения: | до 2 |
| Срок действия положительного решения | 90 дн. |
| Электронная регистрация сделки: | Да |
Без подтверждения дохода
срок рассмотрения до 2 дней
| Лицензия: | №3124 |
Сроки
| Cрок рассмотрения: | до 2 |
| Срок действия положительного решения | 90 дн. |
| Электронная регистрация сделки: | Да |
Без подтверждения дохода
срок рассмотрения до 2 дней
| Лицензия: | №3124 |
Сроки
| Cрок рассмотрения: | до 2 |
| Срок действия положительного решения | 90 дн. |
| Электронная регистрация сделки: | Да |
Без подтверждения дохода
срок рассмотрения 3 дня
| Лицензия: | №328 |
Сроки
| Cрок рассмотрения: | 3 дня |
| Срок действия положительного решения | 90 дн. |
| Электронная регистрация сделки: | Да |
срок рассмотрения от 1 до 14 дней
| Лицензия: | №328 |
Сроки
| Cрок рассмотрения: | от 1 до 14 дней |
| Срок действия положительного решения | 90 дн. |
| Электронная регистрация сделки: | Да |
История вопроса
Весна 2022 года стала сложным временем не только для строительной отрасли, но и для всей российской экономики. Спрос на недвижимость стремительно падал: кто-то боялся брать ипотеку, кто-то предпочитал дождаться лучшего времени для покупки жилья, а кто-то и вовсе остался без работы и средств к существованию.
Чтобы поддержать рынок недвижимости в таких сложных условиях, правительство пошло на решительные меры. Так в России появилась ипотека с господдержкой. Государство предоставило покупателям возможность оформить жилищный кредит с рекордно низкой ставкой — 6,5% годовых. Главная задача такой ипотеки заключалась в том, чтобы поддержать застройщиков и попытаться стабилизировать спрос на квартиры.
План правительства оказался удачным: после начала программы льготного кредитования активность покупателей постепенно начала расти.
К 1 октября 2022 года количество сделок по льготной ипотеке в России достигло 220 тысяч. Примерно 90% от общего числа оформленных жилищных кредитов были выданы банками по программе господдержки.
Оценив такие результаты, власти приняли решение — льготную ипотеку нужно продлить до июля 2022 года. Впрочем, и эта дата пока не является окончательной. Поэтому можно смело заняться поиском подходящей квартиры в ипотеку.
Программа для молодых семей на строительство жилого дома
Состоящие в браке семьи с одним и более несовершеннолетними детьми, где возраст хотя бы одного из супругов не превышает 35 лет
Родители, воспитывающие одного и более детей, не состоящие в зарегистрированном браке
Кредит выдаётся на срок не более 20 лет по ставке 6,1–6,5% годовых
Первоначальный взнос составляет не менее 20%
Максимальная сумма кредитования — 12 млн руб. для Москвы, Московской области, и Ленинградской области и не более 6 млн руб. для всех остальных регионов
Только на строительство жилья в частном секторе
Маткапитал использовать нельзя
Действует до 30 июня 2022 года, может быть продлена
по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости;
Срок рассмотрения кредитной заявки
Порядок предоставления кредита
Порядок погашения кредита
- Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.
Частичное или полное досрочное погашение кредита
Квартира с ключами по льготной ипотеке
Немногие знают, но готовые квартиры также можно купить, используя ипотечную программу с господдержкой. Единственное условие — договор должен быть заключен между застройщиком и физическим лицом, рассказала Ирина Доброхотова, председатель совета директоров компании «Бест-Новострой». «Это возможно, если девелопер после ввода в эксплуатацию оформил квартиры в собственность на себя и реализует их по договору купли-продажи. Это не редкость, особенно в масштабных проектах, которые редко бывают распроданы полностью к моменту ввода», — пояснила Доброхотова.
Уже имеющийся кредит (даже если он тоже был взят на покупку квартиры в новостройке) по льготной ставке рефинансировать не получится, уточнила Доброхотова. Субсидированную ипотеку можно оформить, только приобретая квартиру у застройщика, пояснила она.
Читайте также:
На чем еще можно сэкономить, кроме как на процентной ставке? Может взять квартиру попроще?
Не стоит экономить на чем-то в ущерб своим интересам. В этой квартире, в этом микрорайоне, с видом на этот парк/лес/металлургический комбинат вам жить еще много лет, поэтому думайте о других вариантах экономии. Первое, что надо сделать, настроиться на то, чтобы погашать ипотеку бОльшими взносами, нежели прописано в графике выплат в договоре: экономия на процентных выплатах получается существенная.
Многие знают, что при покупке жилья в ипотеку можно получить налоговый вычет в размере 13% от стоимости жилья (максимальная сумма, от которой исчисляется вычет, не может превышать 2 млн. руб., 2000 000×0,13 = 260 000 рублей), но мало кто знает, что налоговый вычет полагается еще и за проценты, которые вы платите банку. Максимальная сумма для расчета процентного имущественного вычета по ипотеке равна 3 000 000 рублей (на 2016 год). Таким образом, «ипотечники» имеют право на компенсацию в сумме 390 000 руб. (3 000 000×13%) с выплаченных процентов. Получить вычет не так уж и сложно, нужно заполнить немного бумаг и отнести в налоговую, если нет желания и навыков, можно обратиться в специализированные сервисы, наиболее известные из которых Налогия, НДФЛКА.РУ и Верни налог, за умеренные деньги (от 2000 до 3000 руб.) помогут оформить онлайн все документы
Льготная ипотека – на какую помощь можно рассчитывать?
Банковские учреждения представляют собой коммерческие организации, которые заинтересованы в первую очередь в получении прибыли. Поэтому основным критерием, на который они обращают внимание в процессе принятия решения о выдаче кредита, является платежеспособность клиента. Принято считать, что размер ежемесячного платежа должен составлять не более чем 40% от дохода, получаемого за этот период.
Работники, занятые в бюджетной сфере, чаще всего не могут похвастаться настолько высокими заработными платами, что особенно чувствуется в крупных городах. Кредит на общих условиях для врачей и для учителей оказывается крайне дорогостоящим, такое жилье они редко могут себе позволить. При таких обстоятельствах ипотека на льготных условиях представляет собой чуть ли не единственной возможностью решить вопрос с жильем.
В рамках социальной ипотеки могут быть представлены следующие льготы:
- частичная оплата стоимости приобретаемого жилья государством (первоначального взноса, основного долга или начисленных процентов);
- предоставление кредита на особых условиях: по сниженной процентной ставке, с минимальным первоначальным взносом или без него, с длительным периодом погашения;
- возможность использования материнского капитала для погашения части кредита.
Также в рамках рассматриваемой инициативы осуществляется продажа готовых квартир по себестоимости. Финансирование на реализацию таких программ поступает как из федерального, так и из местного бюджета.
Что такое субсидированная ипотека, и стоит ли ее брать в 2022 году
Ипотечный рынок резко изменился с началом пандемии. В апреле 2022 года правительство запустило льготную программу со ставкой под 6,5%, но продержалась она менее полутора лет. Новые условия по ипотеке с господдержкой, которые ввели в июле 2022 года, оказались менее выгодными и сильно ограничивали клиентов в выборе. Чтобы решить проблему, застройщики заключили соглашение с банками: появилась субсидированная ипотека со сниженным процентом.
Отвечаем на распространенные вопросы о новой программе.
Какие изменения произошли в ипотеке с господдержкой с июля 2022 года?
В начале июля ипотеку с господдержкой продлили еще на год, но условия программы изменились: сумма кредита уменьшилась с 12 до 3 млн рублей. Купить жилье на таких условиях теперь могут только те клиенты, которые планируют приобрести небольшую квартиру, накопили внушительную сумму для первого взноса, или хотят улучшить условия своего проживания.
Взять ипотеку с господдержкой по субсидированной ставке возможно от 3,05% при первоначальном взносе 15% и условии страхования жизни заемщика. Программа действует во всех регионах РФ.
Кто компенсирует разницу между стандартной и субсидированной ставкой?
Субсидируемая ипотека – всегда совместная, партнерская ставка от банка и застройщика. Поэтому недостающую разницу берет на себя строительная компания и оплачивает ее за клиента. Эта сумма выплачивается заранее и разовым платежом, чтобы впоследствии ни одна из сделок не была отменена.
Какие условия у семейной ипотеки?
Раньше льготной программой могли воспользоваться пары с двумя и более детьми, но с 1 июля 2022 года условия изменились. Теперь сниженная ставка действует и для семей с одним малышом, если первый или последующий ребенок родились с 1 января 2018 года.
Родители смогут взять ипотеку на срок от 12 до 20 лет под 1,8%. Первоначальный взнос составит от 15%, сумма кредита – от 600 тыс. до 12 млн рублей. При этом стоимость квартиры автоматически увеличится на 10%. Это обязательное условие, которое, как ни парадоксально, экономит деньги клиента.
Приведем пример. Если пара берет квартиру за 5 152 575 рублей в ипотеку на 20 лет со стандартной ставкой от 5%, то первоначальный взнос (15%) составит 772 886 рублей, а ежемесячный платеж – 29 000. Итого переплата за весь срок – 2 558 000 рублей.
Если пара возьмет эту же квартиру, но с субсидированной ставкой 1,8%, то стоимость квартиры увеличится до 5 667 833 рублей. Соответственно, первоначальный взнос тоже станет больше – 1 133 567 рублей. Несмотря на это, ежемесячный платеж уменьшится на 6 400 рублей и составит 22 600, а переплата за весь срок период будет 869 000 рублей. Получается на 1 689 000 рублей выгоднее. Для первоначального взноса клиенты могут воспользоваться материнским капиталом.
Что делать семьям без детей, которые хотят 3-комнатную квартиру, но не имеют больших накоплений?
Если у пары еще нет детей или ребенок родился до начала 2018 года, они могут воспользоваться специальными условиями субсидирования стандартной ставки. При первоначальном взносе в 15% ставка будет 5,8%, а если первый взнос составит 20%, то ставка уменьшится до 5,3%.Срок кредита тот же – от 12 до 20 лет.
Такие условия особенно выгодны для тех, кто планирует покупать многокомнатные квартиры, так как главное отличие заключается в сумме кредита – можно взять от 3 до 60 млн рублей. При этом стоимость жилья, как и в семейной программе, увеличится. Но клиент все равно выигрывает в сумме ежемесячного платежа и итоговой переплаты.
Почему при субсидированной ставке повышается стоимость квартиры?
Застройщик таким образом компенсирует разницу в процентной ставке для банка. Стоимость увеличивается только один раз и не влияет на выгоду клиента – ведь ежемесячный платеж и итоговая переплата уменьшаются.
Я хочу купить квартиру в Петербурге или Ленобласти, но живу в другом городе. Одобрят ли мне субсидированную ипотеку на этих условиях?
Оставить заявку на субсидированную ипотеку можно, проживая в любом городе. О дальнейших действиях расскажут сотрудники банка или представители застройщика.
Я планирую досрочно погасить ипотеку. Сколько я выигрываю в этом случае?
Этот вопрос решается индивидуально с каждым клиентом, так как все зависит от суммы ипотечного кредита. Если вы планируете досрочное погашение, обратитесь к сотрудникам застройщика или банка: они высчитают выгоду с учетом сумм, которые вы планируете вносить. Эксперты по ипотечному кредитованию на основе первого месяца аналитики подвели итоги спроса на ипотеку в новостройках: каждый второй на сегодня предпочитает брать ипотеку с субсидированной ставкой.
Льготная ипотека с господдержкой — условия для всех программ
Суть ипотеки с государственной поддержкой заключается в помощи людям, нуждающимся в жилплощади. Это может быть субсидирование процентной ставки и ее снижение, материнский капитал, сертификаты на застройку и прочее.
Общие правила в 2022 году следующие:
- средства, выделяемые из бюджета, могут расходоваться строго по назначению — покупка квартиры или частного дома на первичном рынке (исключения в некоторых случаях предусмотрены для военных);
- первоначальный взнос заемщика — от 20%, кроме молодых специалистов;
- процентная ставка по кредиту — не более 12,5%;
- срок ипотеки имеет ограничения — максимум 30 лет;
- страхование приобретаемой недвижимости обязательно;
- площадь жилья зависит от количества проживающих — 32 кв.м. на 1 гражданина, 48 квадратов на семью из 2-х человек, 18 кв.м. на каждого члена семьи при количестве домочадцев более 2-х;
- дополнительные квадраты не подлежат субсидированию и оплачиваются по общему принципу.
Также следует помнить, что одно из условий по всем программам — официальный доход заемщика должен быть на 45% выше суммы аннуитетного ежемесячного платежа. При недостаточности финансов можно привлечь созаемщиков.
Сроки по ипотеке могут быть гораздо ниже, что зависит от программы поддержки и ряда условий. Точные сведения следует уточнять у специалиста по жилищному вопросу или у опытного юриста.
Частые вопросы
Именно государственной ипотеки нет. Есть государственные программы субсидирования. То есть ссуда выдается стандартно через банки по сниженным ставкам, после правительство компенсирует банкам недополученную прибыль.
Да, если он реализуется юридическим лицом, то есть застройщиком. Например, это какой-то новый коттеджный поселок.
Есть отдельная программа для тех, кто желает купить недвижимость в сельской местности. По ней можно заключить особо выгодный договор по ставке 2,7-3% годовых. Покупке подлежат как объекты первичного рынка, так и вторичного.
Если речь о стандартной программе, то до 1 июля 2022 года. Если о предложении для семей с детьми, то заявки не будут приниматься с 1 января или с 1 марта 2023 года в зависимости от даты рождения последнего ребенка.
Даже если это ипотека с господдержкой, страховать покупаемый объект нужно обязательно. Страхование жизни – добровольная услуга, но без ее покупки банк повысит ставку.
Ирина Русанова – высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению “Банковское дело”. С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю “Финансы и кредит”. Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru
Первоначальные суммы льготной ипотеки не вдохновили покупателей. Для большинства регионов размер максимального кредита составлял 3 млн рублей, для Москвы и Санкт-Петербурга — 8 млн рублей. Но власти быстро сориентировались в ситуации и подняли максимальный лимит. Сейчас в регионах РФ по программе господдержки можно взять кредит до 6 млн рублей, в Московской и Ленинградской областях — до 12 млн рублей.
Как оформить ипотеку с детьми
Участие в программе господдержки никак не меняет ход оформления ипотечного кредита. Заемщик также собирает справки, в том числе свидетельства о рождении детей. Ни в каких госорганах сделку предварительно согласовывать не нужно. После предварительного одобрения можно выбирать застройщика, дом и квартиру.
Многие семьи с детьми имеют на руках неиспользованный материнский капитал. Его также можно применить при оформлении кредита на покупку жилья. Некоторые банки даже готовы провести его в качестве первоначального взноса.
