Топ-5 мобильных приложений для учета личных финансов

На главной странице KeepFinance располагаются текущий баланс, сводка по доходам и расходам и напоминания об обязательных платежах. Также в приложении можно посмотреть список всех операций за отчётный период и внести быстрый платёж, выбрав сумму, счёт и категорию расходов. Для удобства можно сканировать QR-код чека и включить автоматическое распознавание СМС из банка.

30 проверенных приложений для ведения бюджета

Один из важных шагов к финансовой грамотности — понять, куда тратятся деньги. Наши читатели ответственно относятся к ведению личного бюджета и регулярно советуют любимые сервисы для учета доходов и расходов. Мы собрали все приложения в один материал — выбирайте, какое вам по душе.

Ева Крылова: «Вводишь сумму на месяц, которая у тебя есть и которую готов потратить, — приложение высчитывает, сколько ты можешь тратить в день. Помогает держать себя в рамках»

Сколько стоит: бесплатно

Monefy

На момент подготовки статьи у программы почти 140 тысяч скачиваний, почти 5 звезд рейтинга и статус «Выбор редакции» (редакции Play Маркет). Monefy имеет платную ($2,25) и бесплатную версии. Для начала выберем последнюю.

В первых страницах отзывов мало нареканий на работу самой программы, больше вопросов к покупке Про-версии и синхронизации. Пользователи подчеркивают интуитивно понятный интерфейс. Есть положительные отзывы от тех, кто пользуется программой полгода и год.

Проверяем отзывы опытом: скачиваем, устанавливаем.

• Программа не требует регистрации, ввода личных данных, синхронизации с другими сервисами, но сразу готова к работе.
• Для настройки не нужна инструкция.
• Выбор денежной единицы более чем из сотни валют.
• Добавить доход или расход можно в один клик.
• Основные категории расходов предлагаются в понятных картинках, можно добавлять новые категории.
• Все расходы делятся на наличные и платежи картой.

В доходах уже есть статьи: зарплата, депозиты, сбережения и возможность добавлять другие варианты дохода. Понять ситуацию можно с первого взгляда.

Одним движением можно перейти в «Баланс». Тут все в цифрах.

• Можно выбрать период отображения, от дня до года.
• Можно делать резервные копии.

Кому то из продвинутых пользователей не хватает инструментов анализа, но весь бюджет за период отображается круговой диаграммой с процентами. Для неискушенного пользователя, пожалуй, достаточно.

1Money

Оценка пользователей: 4,8

Доходы и расходы в приложении разделяются по категориям. Когда пользователь записывает траты, он выбирает категорию дохода (какие деньги он потратил — с карты или наличные) и расхода (на что потратил — на транспорт, продукты, здоровье и т.д.). В 1Money можно также записать свой бюджет по каждой категории и учитывать долги и сбережения. Все данные синхронизируются с любыми устройствами.

Money Lover

Функциональное и быстрое приложение для личных финансов и анализа их операций, фиксации доходов и расходов, а также планировки бюджета. Оформление Money Lover – одно из лучших в категории аналоговых программ. Главное окно имеет вкладки с операциями за разный период, а переключаться между ними можно за счёт свайпа. Также доступен поиск нужных отчётов или уведомлений. Отдельные преимущества – поиск банкоматов на карте и экспорт в форматы XLS либо CSV.

В Money Lover пользователь сам настраивает следующие параметры:

• Дизайн программы.

• Язык.

• Курс валюты.

• Категории и подкатегории для расходов и доходов.

Единственный недостаток приложения – ограничения в бесплатной версии. Они подразумевают наличие не более 5 устройств, подсоединённых к одному аккаунту. Также нет безлимитного числа счетов и бюджетов.

Порядок изучения приложений

Приложения для изучения я выбирал через поиск на google play, просмотр раздела «похожие приложения» в google play, рекомендации знакомых, поиск похожих статей и обзоров в сети. Я читал описания ко всем приложениям, если не видел там ничего интересного, то пропускал, иначе добавлял в список к изучению. Список, оценки и комментарии вел в мобильном приложении memento database. В итоге в списке оказалось 21 приложение. По ним всем я также проверял доступность на прочих платформах. Но все же в первую очередь ориентировался на возможность использования на android.

Далее я устанавливал по очереди каждое приложение на телефон и шел по своему списку критериев, проверяя наличие и качество реализации каждого пункта в приложении. Первые десять я проверил подробно, выставил оценки и написал комментарии по каждому пункту. Так как подробная проверка занимала много времени, то далее я стал сначала проверять экспресс методом: сначала кратко пробегался по функционалу приложения и проверял несколько ключевых критериев. Если видел с ними проблемы, то писал общий комментарий по приложению и удалял. Если же с ними не было существенных проблем, то такое приложение уже проверял полностью.

Дзен-мани: учет расходов

Дзен-мани – удобная программа учета, которая позволяет контролировать финансы без лишних усилий. Приложение может самостоятельно фиксировать расходование средств, избавляя от необходимости ручного внесения каждого платежа.

Основные функции и особенности:

• импорт операций из Tinkoff банка, Альфа-банка и Сбербанка, а также из электронных кошельков QIWI, Webmoney и Яндекс.Деньги;
• подключение СМС-оповещений от всех российских, белорусских и украинских банков;
• автоматическое распределение расходов по категориям;
• составление баланса по счетам;
• формирование статистики поступления и расходования средств;
• планирование регулярных платежей и оповещения о превышении лимита;
• синхронизация с несколькими устройствами;
• ведение семейного бюджета с возможностью разделения операций на личные и общие.

Доступно в Google Play и App Store.

Goodbudget

Goodbudget станет вашей силой воли, а точнее вашей willpower: увы, но приложение только на английском. Отличительная черта — вам самим нужно составить финансовый план на месяц, а программа проследит, придерживаетесь вы его или нет. Это приложение больше подойдет тем, кто уже вел свой или семейный бюджет: новичкам будет сложно трезво оценить свои возможности.

Во вкладке Envelopes вы сами задаете категории трат и выставляет лимит по ним, а также можете планировать свой бюджет на любой период.

При выходе за рамки планируемого бюджета Goodbudget оповестит вас и выделит цветом графу, на которую следует обратить внимание. В приложении можно посмотреть историю транзакций и графику, составленную из ваших ежедневных трат.

CoinKeeper

Одно из самых популярных приложений для учета личных финансов позволяет за счет контролирования трат избавиться от долгов и начать делать сбережения и инвестиции. Разработчики утверждают, что пользователи добиваются сокращения личных трат до 30%.

• понятный и удобный интерфейс;
• структура расходов и другая статистика отображается в виде наглядной диаграммы;
• можно отфильтровать операции по дате или по сумме;
• можно использовать готовые шаблоны для категорий (продукты, коммунальные платежи и другие) либо создавать свои;
• к транзакциям можно добавлять метки и комментарии;
• учитывать доходы и расходы можно в любой валюте, причем суммы автоматически пересчитываются по текущему курсу.

Чтобы не забыть о текущих обязательствах и платежах, можно настроить автоматические напоминания. Для прогнозирования трат используются алгоритмы искусственного интеллекта, которые формируют предупреждения и предложения для пользователя, если есть опасность выйти за рамки намеченного бюджета. Чтобы этого не произошло, можно задать лимиты расходов в целом и по отдельным категориям.

Пользоваться CoinCipper можно не только с мобильных устройств на базе iOS и Андроид, но и непосредственно в браузере. Разработчики постоянно добавляют новые функции и обновления, которые делают программу еще более удобной.

Основная задача приложения – простой учет расходов и доходов. Можно просматривать общий журнал или сделать детализированную выборку.

• безопасная синхронизация данных через учетную запись в Google или Dropbox;
• мультивалютность;
• возможность простого резервного копирования и экспорта данных одним щелчком;
• встроенный калькулятор.

Можно считать только личные расходы либо совместные с другими членами семьи. Можно настроить удобные пользователю виджеты так, чтобы они отображались на экране блокировки. Тема оформления главного экрана может быть светлой или темной, в зависимости от предпочтений владельца мобильного устройства.

Ввод данных о транзакциях максимально упрощен. Для этого нужно нажать кнопку «Доход» или «Расход» в нижней части экрана, ввести сумму и выбрать нужную категорию.

Есть версия для яблочных гаджетов.

Программа позволяет осуществлять контроль над финансами в целом. Разработчики утверждают, что применяемые инструменты позволяют при необходимости планировать расходы на 10 лет вперед.

• транзакции можно автоматически и безопасно считывать из более чем 150 российских банков, включая популярные электронные кошельки;
• при считывании транзакций они автоматически разбиваются на категории;
• детальные отчеты, в том числе в виде графиков и обзоров;
• поддержка нескольких учетных записей.

Для безопасности вход в приложение можно защитить паролем.

Из недостатков пользователи отмечают плохую работы техподдержки, которая осуществляется только на английском языке.

Сам использую CoinKeeper 2, но рекомендую выбрать между MoneyViz или Бюджет

Сейчас бесплатная версия CoinKeeper пропитана рекламой дополнительных услуг. У меня старая версия, которую намерено не обновляю. Она пока устраивает.

У приложения Бюджет даже в самых новых версиях нет навязчивой рекламы и есть аналогичные CoinKeeper внешний вид и логика работы. Крепкая альтернатива лидеру для всех, кто не хочет корпеть над каждой транзакцией.

А MoneyViz 3 – это швейцарский нож в контроле расходов. Инструменты для записи транзакций настраиваются, разработчики дают вводить названия магазинов, а в бюджеты можно добавить несколько категорий. Для щепетильных пользователей приложение подойдёт лучше всего.

Если Дзен-мани понравился, то держите его как запасной вариант. Берите основным, только когда поймёте, что бесплатная версия того стоит. Или решитесь купить полноценную за 1990 руб.

Альтернативные решения для ведения бюджета

А для тех, кто хочет вести бюджет по старинке или не зависеть от гаджетов, а также для тех, кто использует только наличные, существует метод конвертов. Его суть в том, что получив деньги, вы раскладываете их по конвертам, которые подписываете примерно так: «Продукты», «Подарки», «Одежда», «Бензин», и берете деньги на каждую трату из подходящего конверта. Так вы сразу видите, сколько у вас осталось до конца периода по каждой статье расходов. Подробнее об альтернативах личного учета мы писали здесь.

Отслеживать свои деньги бывает сложно, но это важно, если вы хотите контролировать финансовую жизнь. Приложение для ведения бюджета значительно упростит отслеживание трат, позволяя просматривать все расходы в одном месте. Автоматизировав контроль за ежедневными тратами, можно подумать об автоматизации других аспектов финансовой жизни: перевода наличных на сберегательный счет или инвестирования. Автоматизация позволяет легко экономить, не задумываясь об этом.

К плюсам можно отнести удобное деление на категории трат: дети, продукты, образование, машина, одежда, зарплата, развлечения и т.д. К этим категориям можно добавить и свои собственные, например лекарства или домашние питомцы. Помимо этого можно довольно подробно прописать, на какие конкретно нужды будет тратиться бюджет. К категории «машина» можно добавить «мойка автомобиля», а к категории «коммунальные платежи» — свет или отопление.

Популярные приложения для учета расходов и доходов

Monefy

Monefy – удобный софт для совместного бюджета. Он позволяет без риска утечки синхронизировать информацию с разных гаджетов, используя Google-аккаунт. Пользователи вносят, меняют записи, добавляют/удаляют категории трат – все изменения отражаются на сопряженном устройстве. Нативное приложение Monefy доступно для основных мобильных платформ.

Разработчики тщательно выбрали категории по умолчанию, чтобы пользователь сразу мог отслеживать важные расходы, без трудоемкого процесса настройки, необходимости вводить вручную каждую категорию. При этом вы легко измените категории по умолчанию, добавив новые, выбрав валюту, язык с помощью интуитивно понятного интерфейса Monefy.

• распределение расходов на графике, подробная информация из списка платежей;
• удобные виджеты, которые можно использовать на экране блокировки;
• много категорий + возможность создавать свои;
• широкий выбор валют;
• дополнительные темы оформления.

• нет возможности анализа трат внутри категории;
• не всегда корректный перенос остатков.

• Monefy – бесплатно,
• Monefy Pro – 177 рублей в месяц.

«Дзен-мани»

«Дзен-мани» – отечественная разработка для отслеживания расходов. Она может автоматически обрабатывать транзакции на основе входящих текстовых сообщений, что сэкономит массу времени. Умное приложение побуждает пользователей экономить, показывая накопленную сумму, предлагает перевести ее на сберегательный счет.

«Дзен-мани» прогнозирует будущие расходы на основе привычек пользователя, мотивирует потратить меньше, чем в предыдущем месяце.

• формирует сумму на обязательные расходы, рассчитывает, сколько оставить на развлечения;
• позволяет инвестировать средства;
• объединяет информацию о состоянии и транзакциях по всем счетам;
• напоминает о скором окончании беспроцентного периода по картам, сроках уплаты обязательного платежа;
• удобный интерфейс для семейного аккаунта (подробнее про семейный бюджет мы уже писали);
• приложение сводит воедино переводы, поступления с бизнес-аккаунтов и наоборот, позволяет разделить личные и деловые траты;
• если к приложению подключен расчетный счет, «Дзен-мани» проанализирует доходность проекта;
• есть функция распознавания чеков.

• рассинхронизация между мобильной и веб-версиями;
• иногда подводит синхронизация с банковскими картами;
• не учитываются автоматические платежи.

Программа предлагает бесплатную и демо-версии (без регистрации), подписка на месяц стоит 149 рублей, на год – 799 рублей.

CoinKeeper

CoinKeeper – умный помощник для составления бюджета онлайн: отслеживает расходы, позволяет понять, куда уходят средства. CoinKeeper ориентирован на фрилансеров, фанатиков планирования бюджета, людей, вовлеченных в управление цифровыми деньгами. Поддерживается платформами iOS и Android, есть бесплатная версия для Google Play и iTunes.