Страхование автомобиля: причины, виды и документы

Еще одна разновидность добровольного автострахования. В этом случае объектом страховки становится автомобиль. Наличие полиса позволяет получить компенсацию ущерба, нанесенного транспортному средству – как во время движения, так и в случае противоправных действий третьих лиц, например, угона.

Какие виды страхования автомобилей существуют в России и в чем их особенности?

Страховка для автомобилиста — необходимый шаг, который позволит обезопаситься в случае непредвиденных ситуаций на дороге. Конечно же речь идет о сохранности денежных средств. Ведь ремонт автомобилей нынче обходится недешево, а страховые компании позволяют решить данную проблему за их счет, хоть и только на их условиях.

Видов автостраховок на автомобили сегодня существует предостаточно, причем самых разных.

Причины страхования автомобиля

В связи с тем, что машины периодически угоняются, то страхование необходимо. На сегодняшний день это не редкий случай.

Также, существует возможность поломок автомобиля или столкновений на дороге и аварийных ситуаций. Здесь также на помощь придет страховая компания. Существует даже рейтинг угоняемых машин по городам. Показатели в Москве с 2015 по 2016 год снизились на 11,5%.

Уверенность за возмещение убытков

Каждый человек должен быть уверен в том, что ему возместят убытки по страхованию, для этого необходимо быть уверенным в том, что компания по страхованию надежная.

Следовательно, желательно поспрашивать мнение знакомых по данной теме и почитать отзывы в интернете, а также важно достаточно внимательно изучать договор при подписании о страховании товара, посмотреть все случаи, когда будет выплачена страховка

Возможность обезопасить себя от непредвиденных последствий в случае аварии

Обезопасить себя в этих случаях можно следующим образом — необходимо знать все случаи, когда страховка будет выплачена:

• ДТП;
• кража, угон;
• кража конкретных узлов оборудования;
• когда опрокидывают авто, бьют стекла, то есть намеренно вредят;
• возгорание машины;
• при стихийных бедствиях;
• повреждения от веток камней;

Оплата за счет страховой компании необходимых ремонтных работ

Влияние на стоимость ремонтных работ, полученных повреждений и правильно составленных документов, например, акта осмотра, а также фотографии с ДТП, значительное. Максимально необходимо акцентировать внимание на данных моментах каждому водителю, которому пришлось попасть в происшествие.

Минимизация денежных потерь

Как минимизировать свои потери денег от происшествий на дороге? Первоначально, необходимо разобраться, на ком лежит вина за случившееся. Далее соотнести при подписании договора на страховку плату за ее получение и выплаты по всевозможным рискам.

При страховании, в любом случае денежные потери будут минимизированы, потому как страховые компании обязаны выплатить, если не всю сумму за ремонт и угон, то по крайней мере хотя бы ее часть.

Сроки оформления страхового полиса

Согласно законодательству, в течение 10 дней после приобретения машины (отсчет ведется с даты, зафиксированной в договоре купли-продажи) покупатель может легально передвигаться на ней без страховки. За это время водитель должен выбрать страховую компанию и оформить полис, если по каким-либо причинам это не удалось сделать в автосалоне.

Однако есть и некоторые нюансы:

• При покупке нового авто из салона страхование машины ОСАГО должно быть оформлено до регистрации транспортного средства – уже при посещении ГИБДД Вам придется предъявить полис. После того как Вы получите регистрационные номера, Вам понадобится еще раз посетить страховую компанию и вписать сведения о номере в договор страхования.
• Если купленный автомобиль без номеров нужно транспортировать к месту регистрации собственника, то владельцу следует получить транзитные номера, затем оформить транзитный полис ОСАГО (срок его действия – до 20 дней). После доставки машины к месту проживания собственника он оформляет полис ОСАГО и получает регистрационные номера.

Ответы на вопросы

Какие виды автострахования применяются в России чаще всего?

Самым востребованным видом автострахования справедливо считается ОСАГО. В этом нет ничего удивительного, так как он является обязательным. Далее по популярности следуют два добровольных – КАСКО и ДСАГО.

Какой полис обойдется дороже – ОСАГО, ДСАГО или КАСКО?

На итоговую стоимость каждого из перечисленных видов автостраховки влияет множество факторов. Но в общем случае при равных стартовых условиях самым дорогим наверняка окажется полис КАСКО. ОСАГО занимает промежуточное место, а ДСАГО, если не включать слишком большое количество рисков, потребует наименьших расходов.

Какие виды страховки являются обязательными, а какие – добровольными?

В России к числу обязательных относится только один вид автострахования – ОСАГО. Также страховка потребуется и во время заграничной поездки. Например, по системе Зеленая карта при въезде в страны Шенгенского соглашения. Все остальные разновидности автостраховки являются добровольными.

Кто контролирует рынок услуг автострахования в России?

Регулятором отечественного рынка страховых услуг, в том числе в части автострахования, выступает Центробанк страны. Серьезную роль в управлении конкретным сегментом играет РСА – Российский Союз Автостраховщиков.

КАСКО для юридических лиц

Здесь все тоже индивидуально, хотя основной список документов для страхования авто совпадает с тем, что нужны для частного оформления. Как правило, юр. лица оформляют КАСКО для нескольких автомобилей сразу. Стоить учесть, что если за рулем в момент аварии был человек, не работающий в компании-страхователе, то случай не засчитывается.

Виды автомобильных страховок: ОСАГО, ДСАГО, КАСКО

Добровольное страхование вещь уже привычная российскому водителю. В 2003 страхование движимой собственности было закреплено постановлением правительства «Об утверждении Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Тогда же появилась аббревиатура «обязательное страхование автогражданской ответственности».

Как выбрать полис для авто? Расскажем главное о каждом из видов страхования.

Как работает ОСАГО

Во всем мире ОСАГО работает по одному принципу «подушки безопасности» в которую делают обязательные вклады все участники дорожного движения. Это нужно на случай аварии, чтобы пострадавшая сторона могла компенсировать урон.

Владелец транспортного средства заключает со страховой компанией договор, который на время своего действия предусматривает выплаты при ДТП пострадавшим по его вине. Страховая компания обязана возместить ущерб, размер которого ограничен на данный момент 400 тысячами рублей на ремонт техники и 500 тысячами на лечение, если был причинен вред здоровью.

Свой автомобиль виновник ремонтирует за личные деньги — ОСАГО не подразумевает в этом случае никакой помощи. С каждого полиса идет отчисление в специальный фонд из которого берутся деньги на случай, если у одного из участников ДТП нет страховки или он скрылся. Получается, что ответственные водители платят за безответственных.

Страховка ОСАГО в числе трех обязательных документов, которые должны быть у каждого автовладельца при себе, наряду с водительскими правами и СТС. Если полис ОСАГО есть, но вы его забыли дома, положен штраф 500 рублей (12.3 КоАП РФ). Такую же сумму придется заплатить, если человек за рулем не вписан в страховку. За просроченный полис или его отсутствие наказание в 800 рублей (статья 12.37 КоАП). Нанесенный урон виновнику аварии без ОСАГО придется возмещать из своего кармана.

Стоимость страховки считается сложной формулой из множества переменных с несколькими корректирующими коэффициентами. В основе так называемый базовый тариф, отдельный для каждого вида транспорта. Также он различается по статусу владельца: юридическое лицо или физическое. Размер тарифа число не постоянное, но всегда в пределах границ, установленных Центробанком. То есть ЦБ дает возможную вилку ценника, а уже конкретная страховая компания ставит в ней свою цену. На базовый тариф применяются коэффициенты — их много. Например, аварийность в регионе, возраст водителя и его водительский стаж, а еще безаварийный статус коэффициент «бонус-малус» (КБМ), который не привязан к конкретной страховой или машине, а характеристика самого водителя.

Узнать примерную цену полиса можно у нас на сайте с помощью калькулятора стоимости.

Как работает ДСАГО

Главное слово в аббревиатуре ДСАГО — «добровольное». Такая страховка пригодится на случай серьезного ремонта чужого автомобиля, если его оценили дороже 400 тысяч по ОСАГО. ДСАГО полис придет на помощь, когда пострадавшая сторона решит обратиться в суд, чтобы истребовать с виновника недостающие деньги в порядке гражданского судопроизводства. Разницу «сверху» дополнит страховая компания из своего кармана.

Обычно страховая делает выплаты по ДСАГО без судебного разбирательства — это экономит нервы и деньги на адвокатов. Плюс к этому, ответчиком чаще всего становится страховщик, а не виновник аварии, если пострадавшую сторону что-то не устраивает в выплатах.

Стоимость ДСАГО складывается из множества параметров, но главными остаются возраст, стаж, время безаварийного вождения, регион проживания владельца автомобиля.

К нюансам ДСАГО можно записать нежелание многих страховых компаний оформлять полис отдельно от других продуктов. У многих в планах продавать дополнительную страховку только с привязкой к ОСАГО, зато в этом случае можно просить о скидке. Еще страховая вправе потребовать автомобиль для осмотра. Так делают редко, но бывает. В отношении ДСАГО не работает фонд российских страховщиков, то есть если страховая разорилась, покрытия по «дополнительному» полису не будет — придет отказ в выплате. Ущерб возместят только по ОСАГО. Поэтому важно выбирать крупные компании с именем и всегда проверять страховку на подлинность.

Как работает КАСКО

ОСАГО защищает чужое имущество, оформляя КАСКО, вы страхуете свой автомобиль. Чья вина в ДТП не имеет значения, деньги все равно выплатят, правда потом полис будет стоить дороже.

По умолчанию КАСКО защищает от угона и ущерба, но в каждом из этих пунктов есть особые условия страхования авто. В выплате могут отказать, если у владельца потерялся ключ из комплекта и он об этом не предупредил. Или у него на машине не было противоугонной системы из списка требований страховой. Если с автомобиля сняли штатные колеса — это ущерб, купленные владельцем — нестраховой случай, если он не застраховал их отдельно.

Стоимость КАСКО регулирует страховая фирма — государственные коридоры с пределами по цене тут не действуют. Поэтому необходимо внимательно подбирать подходящие варианты и искать лучшие условия под свои требования. У каждой компании свой набор страховых рисков, которые покрывает полис. Например, страховая может попросить доплату за природные катаклизмы вроде упавшего дерева, града или удара молнии из-за которой автомобиль сгорел. О таких нюансах надо узнать сразу, чтобы рассчитать стоимость страховки заранее.

Цены на страхование КАСКО складываются из множества параметров, главные из которых возраст водителя, его стаж и время безаварийного вождения. КАСКО на несколько водителей рассчитывается по данным самого молодого и неопытного. Учитывается также марка, модель и возраст машины по которым страховая оценивает риск угона и примерную стоимость восстановления.

Существует два способа снизить стоимость КАСКО

• Франшиза — это сумма урона, которую водитель компенсирует из своего кармана по договоренности со страховой. Чем больше франшиза, тем дешевле страховой полис, и тем больше придется заплатить, если с машиной что-то случилось. Франшиза не подойдет водителям с небольшим опытом вождения, часто попадающим в мелкие аварии.
• Агрегатная сумма — величина выплат на которые можно рассчитывать в случае аварий. Она является «общей» для всех страховых случаев. То есть за ремонт страховая платит из обозначенной заранее суммы. Если после первой аварии деньги на ремонт закончились, значит следующий ремонт владелец будет делать за свой счет. Плюс такого полиса — он заметно дешевле.
• Закон не запрещает оформлять КАСКО и ОСАГО у разных страховых, поэтому выгоднее искать лучшие варианты по обоим полисам. Иногда страховые предлагают скидку за комплект полисов, но и в этом случае надо сравнить все эти предложения и не забыть про условия.

Страхование для выезжающих за границу (Зеленая карта)

Для езды за пределами страны существует так называемая «Зеленая карта». По ней страховая компания заплатит за ущерб пострадавшей стороне, если виновником аварии стал водитель из России. Если водитель-иностранец с «Зеленой картой» попадет в ДТП у нас в стране, причиненный ущерб компенсирует его страховая компания.

«Зеленая карта» действует в 48 странах мира. Бланк зеленого цвета в 2022 году обновил свой вид и теперь черно-белых цветов. Прежний формат выводится из оборота, оформляют теперь двухцветный. Для выезда за рубеж необходим бланк в распечатанном виде.

Страхование водителей и пассажиров от несчастного случая

Помимо автомобиля отдельно можно застраховать здоровья водителя и пассажиров.

Перечень страховых случаев:

• телесных повреждений;
• временной утраты трудоспособности;
• инвалидности;
• летального исхода.

На нашем сайте с помощью калькулятора можно рассчитать автострахование онлайн. Это не займет много времени и вы будете знать на какую сумму ориентироваться.

КАСКО — варианты страховок

Виды КАСКО страхование — полная и неполная защита транспортного средства. Какую из программ выбрать, решает клиент исходя из того, каким рискам больше всего подвержено ТС и какими финансами он располагает. Стоимость полиса с полной защитой будет порядком выше, но и перечень опций достаточно широкий. Если говорить о неполном страховании, то оно более доступно по цене, однако, и список рисков в таком случае узкий.

Вид: полное КАСКО

• дорожно-транспортных происшествий;
• конструктивной гибели ТС;
• погодных явлений (град, молния, падение сосулек и прочее);
• угона и хищения;
• столкновения с животными;
• порчи ТС третьими лицами, в том числе от поджога;
• опрокидывания авто или его падения с высоты.

• возраста водителя и стажа вождения;
• марки и модели транспортного средства;
• региона предоставления услуги;
• технических возможностей ТС (мощность, опции);
• наличия противоугонных систем;
• стоимости автомобиля;
• количества водителей, допущенных к управлению.

Рассчитать цену полной страховки можно на сайте vbr.ru с помощью удобного онлайн-калькулятора. При этом можно сравнить виды КАСКО страхования, предложения разных компаний, например, Арсеналъ, Liberty, Росгосстрах, Ингосстрах и выбрать для себя самый выгодный вариант.

Обратите внимание. Если оформляется франшиза, страхование выходит гораздо дешевле. Чтобы сэкономить, клиенту необходимо указать в соглашении процент, который он готов выплатить компании при наступлении страхового случая. Чем больше будет процентная ставка, тем дешевле придётся платить за страховку.

Вид: частичное КАСКО

Более доступный вид — частичное КАСКО, вариант которого подразумевает защиту транспортного средства от одного или нескольких видов рисков. Их выберет клиент в зависимости от личных потребностей. Например, только от угона или от хищения и порчи при ДТП. Комплекс услуг подбирается с учётом рисков, которым авто подвержено больше всего.

• «Лайт» — подразумевает комплексную защиту от угона, значительных повреждений и конструктивной гибели авто. Мелкие повреждения и другие риски не предусмотрены. Программа будет выгодна водителям с большим опытом вождения.
• «Эконом» — этот продукт экономичен по стоимости и даёт автовладельцу право на обращение в компанию при серьёзных ДТП или угоне. Единственный минус заключается в том, что клиент может получить компенсацию только 1 раз в 12 месяцев.

Продукт не предназначен для защиты транспортного средства от стихийных бедствий и в том случае, когда держатель полиса виновен в ДТП, но именно за счёт этого и снижается стоимость услуги.

Обратите внимание. Виды полисов КАСКО различаются не только по рискам, но и по выплатам. Они бывают агрегатные и неагрегатные. В первом варианте компенсация уменьшается пропорционально страховым случаям. Если, например, при первом обращении клиенту положено 40 тыс руб ущерба, то он получит именно эту сумму. При втором обращении, убытки равны 40 тыс руб, но к выплате уже будет 30 тыс руб и так далее. При неагрегатном виде, держателю полиса выплачивают всё, что положено независимо от количества страховых случаев.

Что такое электронный ОСАГО

С 2015 года появился электронный вариант полиса ОСАГО, его можно оформить на сайте организации не выходя из дома. Опция позволяет быстро и легко оформить страховку на сайте, предварительно сравнив цены от разных поставщиков на сайте-агрегаторе.

Электронный вариант вы получите на почту: распечатайте и возите с собой, как обычный документ, или скачайте на телефон, чтобы показать инспектору при необходимости. Заверять электронную страховку не нужно, она действительна с момента покупки.

В таблице приведены все «за» и «против» электронного варианта.

По новым правилам владельцы авто смогут дистанционно разорвать договор со страховой, внести поправки и даже вернуть часть страховых средств.

Как оформить страховку при покупке автомобиля с пробегом?

Подержанный автомобиль нужно поставить на учет в течение 10 дней с момента покупки — до этого можно ездить без полиса ОСАГО. Если в этот период произойдет авария, вы будете нести полную ответственность и возмещать всю сумму ущерба.

Со страховкой б/у авто лучше поторопиться — всегда могут возникнуть непредвиденные проблемы, которые замедлят процедуру регистрации. Если после истечения 10 дней вас остановит инспектор ГИБДД, вам выпишут штраф 800 рублей за отсутствие полиса ОСАГО.

Если автомобиль выпущен более 2 лет назад, сразу после оформления договора купли-продажи вам нужно будет пройти техосмотр. Услугу предоставляют аккредитованные сервисные центры — список с адресами и телефонами можно посмотреть на сайте РСА. В процессе осмотра заполняется диагностическая карта. Если специалист решит, что эксплуатация транспортного средства небезопасна, вам придется устранить поломки. Если проблем нет, можно оформлять ОСАГО на купленный б/у автомобиль.

Полис предоставляют компании, входящие в РСА. При наличии диагностической карты процедура занимает примерно 15 минут. После этого информация попадает в базу данных, а вам выдают бумажный документ. Он дает вам право поставить автомобиль на учет в МРЭО.

Чтобы оформить ОСАГО на б/у автомобиль, вам понадобятся следующие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• водительское удостоверение;
• паспорт транспортного средства (ПТС)
• диагностическая карта.

Последние два документа могут оформляться в электронном виде. В таком случае страховая компания берет информацию из базы данных. Но вам желательно заранее распечатать выписки из ПТС и диагностической карты — так надежнее. При сбое в сети вы сможете оформить страховку б/у автомобиля без задержек.

Стоимость полиса ОСАГО зависит от марки и модели машины, технических характеристик, года выпуска и региона регистрации. Для расчета точной цифры стоит воспользоваться калькулятором на сайте страховой компании. Введите государственный номер авто, чтобы узнать стоимость страховки. Если его пока нет, перепишите информацию из ПТС самостоятельно.

Многие компании предоставляют услугу страхования онлайн. В таком случае полис отправляется курьером или почтой. Есть также услуга электронной страховки (Е-ОСАГО). Полис будет доступен для просмотра и печати в мобильном приложении либо на сайте.

Страховая выплата

После ДТП потерпевший подаёт заявление на получение возмещения и надлежащий пакет документов в страховую компанию в течение 5 рабочих дней. По полученному у страховщика направлению необходимо пройти техническую экспертизу повреждений автомобиля. После рассмотрения предоставленной документации и по результатам проведенного осмотра страховщик произведёт выплату или направит автомобиль на ремонт. При наличии объективных причин для отказа в выплате страховая компания в двадцатидневный срок отправит клиенту соответствующее уведомление.

Если вы не знаете, что делать в трудной ситуации, и возникает больше вопросов, чем ответов, обращайтесь к консультантам компании «АльфаСтрахование» за разъяснениями по телефону 8 (800) 333-0-999.

ГК FAVORIT MOTORS – официальный дилер KIA в России – предлагает Вам услуги автострахования на выгодных условиях. После покупки нового автомобиля в салонах компании в Москве Вы можете оформить КАСКО, ОСАГО, ДОСАГО, а также застраховать транспортное средство только от угона или от ущерба. Рассчитать страховку можно онлайн. Для этого нужно указать личные данные и характеристики авто (марка, модель, стоимость и комплектация).

Подача заявления о страховом случае и сроки его рассмотрения

Заявление на прямое возмещение убытков подаётся при условиях:

• участники аварии — 2 и более ТС, каждый имеет действующий полис ОСАГО;
• повреждён только транспорт;
• никто из людей не пострадал.

Есть два варианта событий:

1. Участник-потерпевший. Сообщите по телефону +74957880999 о наступлении события. Обратитесь в офис страховщика с комплектом документов и извещением о ДТП в последующие 5 рабочих дней.
2. Участник-виновник. Страховая компания виновника возмещает вред, нанесенный пострадавшим участникам, которые обратятся за прямым возмещением убытков, согласно данным полиса застрахованного. Виновнику аварии после случившегося надо передать своему страховщику ОСАГО извещение о ДТП в течение 5 рабочих дней.

Если в произошедшем событии есть пострадавшие лица и причинён ущерб имуществу, надо обращаться в страховую компанию виновника ДТП.

С момента обращения пострадавшего в страховую компанию и предоставления документов по правилам ОСАГО, включая заявление о страховом или прямом возмещении убытков, рассмотрение и принятие решения производится в течение 20 .календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами ОСАГО.