Ипотека в рассрочку от Сбербанка: как действует, условия

Последние зависят от многих факторов. Самые важные из них — собственно сумма кредита, процентная ставка на ипотеку Сбербанка и срок, на который берется ссуда. На эти показатели и надо опираться при выборе.

Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке — какой ее размер в 2022 году

Сегодня при оформлении ипотеки надо обязательно учитывать такой важный аспект, как минимальный порог предлагаемого финансовым учреждением кредита. Часто эта величина может быть меньше, чем обычный потребительский заем. Поэтому прежде чем оформлять договор на получение минимальной суммы по ипотеке в Сбербанке, надо рассмотреть другие доступные варианты кредитования и рассчитать собственную выгоду.

Понятие «минимальная ипотека в Сбербанке» может трактоваться двояко. Здесь надо учитывать два параметра. Первый — минимальная сумма согласно условиям ипотечной программы, т. е. та, меньше которой клиент не сможет получить даже несмотря на то, что столько денег ему не нужно. Второй параметр — нижний порог, на который должен рассчитывать заемщик. Он может на порядок превышать установленное ипотечной программой значение и зависит от множества факторов.

К ним относятся:

• размер доходов кредитополучателя;
• наличие или отсутствие вкладов в Сбербанке;
• стоимость закладываемого имущества (если это предусмотрено программой);
• сумма первоначального платежа;
• кредитная история ссудополучателя.

Проанализировав все полученные данные, банк принимает решение о возможности выдачи займа и определяет нижний и верхний порог суммы, на которую может рассчитывать заемщик. Далее клиент уже сам решит, сколько денег брать у банка. При этом он не сможет взять больше обозначенного лимита и меньше минимальной пороговой суммы, предусмотренной условиями займа.

На сегодняшний день все стандартные программы ипотечного кредитования Сбербанка имеют одинаковое ограничение по минимальной сумме — 300 000 руб. Исключение составляет нецелевой кредит на покупку жилья под залог недвижимости. По этой программе пороговое значение увеличено до 500 000 руб.

Минимальный первоначальный взнос по стандартным программам варьируется от 15 до 25% от стоимости приобретаемого жилья. Максимальная сумма может составлять до 95%, главное, чтобы она не превышала ограниченный лимит в 300 000 руб.

Покупка жилья без первоначального взноса возможна по программе «Военная ипотека». При этом минимальное пороговое значение составит все те же 300 000 руб., зато максимальная сумма ограничена 3 251 000 руб.

Не понадобится вносить деньги и в тех случаях, если кредит берется под залог имеющейся недвижимости.

Еще один вариант — программа «Ипотека плюс материнский капитал» . Средства с сертификата используются для погашения первоначального взноса.

Стоит принять во внимание еще один вид кредитования, для которого важны минимальные показатели, — это рефинансирование жилищного займа . Программа позволяет рефинансировать только одну ипотеку (причем как на новостройку, так и на вторичку), полученную в другом банке, но при этом разрешает добавлять любые другие кредиты (потребительский, автокредит, долги по карте). Минимальная сумма займа также составляет 300 000 рублей, максимальный порог ограничивается 80% от стоимости приобретенной в ипотеку недвижимости.

Ссуда под залог недвижимости, предполагающая минимальную ставку в 500 000 руб., имеет один из самых максимальных порогов. Заемщик может взять в кредит до 10 млн руб. При этом размер выдаваемой банком ссуды рассчитывается обязательно с учетом оценочной стоимости закладываемого объекта. Чем она выше, тем больше можно получить денежных средств (но не более 60% от стоимости оставляемой в залог недвижимости).

При досрочном погашении долга минимальных ставок в Сбербанке нет. Отдать ссуду можно раньше срока как частично, так и в полном объеме без комиссии и штрафов.

При выборе оптимального варианта кредитования рекомендуется учитывать и ставки по ипотеке в Сбере. Ведь от них напрямую зависит сумма переплаты и ежемесячных платежей. Беспроцентных займов в Сбербанке нет. Но есть программа льготного кредитования «Господдержка 2022-2022 годах» . Действовать она будет до 1 июля 2022-2022 годах, специальная ставка по ней составляет 0,1% в течение года, а затем — 5,75%. Максимальная сумма ссуды — 12 000 000 руб. для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и Московской и Ленинградской областей. Население остальных регионов РФ может претендовать на займ в 6 000 000 руб.

Еще один вариант с низкой ставкой — «Ипотека от 0,1% для семей с детьми» . Это тоже программа господдержки для семей, но главным ее условием является наличие двух и более детей, при этом один из них должен быть рожден не ранее 1 января 2018 года. Срок ее действия заканчивается 31 декабря 2022, ставка составляет 0,1% на первый год и 4,7% далее. Максимальная сумма кредита такая же, как и по программе «Господдержка 2022-2022 годах».

Программы с господдержкой доступны не каждой российской семье, поэтому тем клиентам, которые не могут претендовать на этот вид льготного кредитования, стоит обратить внимание на такой вид займа, как «Ипотека на новостройки» . На первый год выплат при этом займе предусмотрена скидка от застройщика от 0,9 до 1,2%, после чего применяется стандартная ставка 7,6%. Максимальная сумма кредита — не выше 85% от стоимости приобретаемого по программе жилья. Для клиентов, получающих зарплату на счет Сбербанка, это показатель составит 95%.

Чтобы не переплачивать за ссуду, необходимо учитывать все эти параметры при выборе ипотечной программы.

На официальном сайте Сбербанка предоставлена полная информация по каждому виду кредитования, поэтому подобрать для себя подходящий вариант особого труда не составит.

Ипотека или рассрочка

Чтобы понять, чем отличается рассрочка от ипотеки, требуется рассматривать каждую услугу по отдельности. Прежде всего, требуется уяснить, ипотечный кредиты выдает банк, рассрочку оформляют застройщики.

Основные параметры ипотеки:

• недвижимость может быть куплена как на первичном, так и вторичном рынке;
• оформляется на длительный срок до 30 лет;
• может быть оформлена с минимальным авансом или вовсе без первоначального взноса;
• присутствует переплата, за полный срок кредитования переплата может достигать 100%;
• при оформлении ипотечного кредита обязательно страхование залога;
• после покупки жилья в Росреестре накладывается обременение на квартиру, если она выступает объектом залога;
• заемщик может предварительно получить кредитное решение, а уже после подобрать подходящее жилье;
• кредит может быть оформлен на строительство жилья;
• для подачи заявки требуется полный пакет документов, включая справку с места работы;
• если у заемщика возникли финансовые трудности, то можно оформить реструктуризацию или рефинансирование;
• в рамках программы возможно привлечение созаемщика (поручителя).

Ключевые моменты рассрочки:

• обязателен первоначальный взнос, он может достигать до 80% стоимости квартиры;
• требуется минимальный пакет документов от заемщика, обычно застройщики ограничиваются только паспортом, кредитная история не имеет занчения;
• минимальный срок от 12 до 62 месяцев;
• возможна беспроцентная рассрочка, при малом сроке кредитования, но даже если застройщик берет процент, то переплата будет минимальной, так как они устанавливают ставки 3-4% на остаток;
• отсрочка платежа возможна только в порядке исключения;
• договор заключается только между заемщиком и застройщиком.

Сравнивая различия, строит учесть, что рассрочка менее защищенный продукт с точки зрения законодательства. Во-первых, у клиента нет прав собственности, то есть если он прекратит платить, то застройщик вправе продать это жилье другому лицу. Во-вторых, не смотря на обещания объект, могут вовсе не достроить, так как инвестор обанкротился.

Важное отличие ипотеки от рассрочки заключается в том, что стоимость приобретенного жилья не меняется, покупка в кредит осуществлена, сумма ссуды установлена, соответствует договору. При рассрочке некоторые застройщики обуславливают, что стоимость квадратного метра жилья может увеличиться согласно росту цен на рынке недвижимости либо при проведении дооборудования квартиры.

Узнать, что лучше ипотека или рассрочка, можно сравнив их главные плюсы и минусы.

Отзывы о ипотеке в Сбербанке

Приобретение строящегося жилья или жилья в новостройке, квартиры на вторичном рынке, строительство жилого дома, готовый загородный дом, гараж или машиноместо.

Какую недвижимость банк предлагает купить в ипотеку?

На каких условиях можно взять кредит?

• Самый маленький процент – по ипотеке с господдержкой, 1.2%. Процентные ставки на «обычные» предложения начинаются с 7.3% (есть предложения от застройщиков-спонсоров, там ставки начинаются от 4.1%).
• Минимальная сумма – 300 000 рублей, максимальная – 60 000 000 рублей.
• Минимальный первоначальный взнос – 10%. Срок – до 30 лет.

Что банк требует от заемщиков?

1. Минимальный возраст для получения – 21 год, максимальный возраст на момент возврата кредита – 75 лет.
2. Гражданство – строго РФ.
3. Трудовой стаж: от 6 месяцев на текущем месте работы, от 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Какие у банка требования к покупаемой недвижимости?

География – вся РФ. Недвижимость должна иметь жилое назначение. Дом не должен подлежать расселению или сносу, быть ветхим. Если квартира – все перепланировки должны быть узаконены. Недвижимость не должна быть в залоге или под арестом. Покупаете дом с участком или участок – должно быть межевание. Банк не даст ипотеку, если будут найдены риски утраты права собственности.

Какие документы нужно предоставить банку?

Заполненную анкету, паспорт, печать или справка о регистрации, справка о доходах, дополнительные документы при необходимости (выписки из ПФР, документы по залогу, свидетельство о браке). По недвижимости, если берете ипотеку на вторичном рынке: договор – основание приобретения недвижимости, выписка из ЕГРН, документы на право собственности, паспорт продавца, отчет об оценке собственности, согласие на отчуждение.

Что банк предлагает военным и молодым семьям?

Молодым семьям – ипотеку со ставкой от 1.2% в первые 2 года (затем ставка увеличивается до 4.7%). На первичном рынке можно брать квартиру, жилой дом, таунхаус, на вторичном – квартиру, жилой дом, таунхаус, долю в жилом доме + землю. Минимальная сумма – 300 000 рублей, максимальная – 12 000 000 рублей для Москвы, ее области, Санкт-Петербурга, его области, 6 000 000 рублей для остальных областей. Срок – от 1 до 30 лет. Первоначальный взнос – от 20%.

Военным – ипотеку под 7.9%, сроком до 25 лет, на сумму до 3 141 000 рублей. Первоначальный взнос – от 20%.

Как оплачивать ипотеку?

Нужно вносить на ее счет деньги, каждый месяц они будут списываться. Из «обычных» способов пополнения счета:

• перевод/зачисление на счет или привязанную к нему карту денег с карты или счета Сбербанка или другого банка,
• через банкоматы,
• терминалы и отделения.

Кроме того, можно настроить автоплатеж (деньги будут автоматически переводиться на счет с другого счета раз в месяц) или создать платежное поручение в бухгалтерии на своей работе (часть денег будет идти не на зарплатную карточку, а сразу на ипотечный счет).

Какие у банка штрафы за просрочку?

За просрочку начисляют неустойку в размере ключевой ставки Центробанка, неустойка начисляется за все дни просрочки вплоть до ее погашения.

Порядок оформления

Программа рассчитана на рядовых граждан, имеющих желание приобрести квартиру в строящемся доме от надежного застройщика. Подача заявки в банк осуществляется через заполнение анкеты заявления и предоставление пакета документов:

• Паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации.
• Второй документ, подтверждающий личность. Водительские права, военный билет, страховое удостоверение.
• Бумаги, подтверждающие финансовое состояние и наличие постоянного дохода необходимого уровня.
• Выписка из личного счета или иное доказательство наличия средств для первоначального взноса.

Предоставленная информация проходит проверку в течение 5 рабочих дней. После получения одобрения следуют следующие этапы:

• Выбор конкретного объекта.
• Заключение договора долевого участия между застройщиком и клиентом.
• Регистрация сделки в Росреестре.
• Страхование объекта недвижимости.
• Осуществление первого перечисления средств.
• Перевод второй части суммы.

Таким образом, клиент получает недвижимость в полное владение, имеет право проживать на ее территории до закрытия основного долга перед банком. Обычная рассрочка не предусматривает этого.

Процентные ставки Сбербанка по ипотеке

По каждой ипотечной программе Сбера установлена своя базовая ставка. Например, если речь о покупке квартиры на вторичном рынке, это 8,1%. Но это только базовое значение, к которому применяются повышающие коэффициенты:

• +0,3, если заявитель подает заявку не онлайн, а через офис;
• +1, если заемщик отказывается от личного страхования;
• +0,3%, если покупаемая квартира выбрана не на сервисе банка Домклик;
• +0,4%, если первоначальный взнос меньше 20% от стоимости жилья;
• +0,5, если клиент не получает зарплату через Сбербанк;
• +0,8, если речь о выдаче ипотеки без справок.

Подобная схема назначения ставок с коэффициентами действует во всех ипотечных банках страны. Дается базовая ставка, а к ней прописываются повышающие и понижающие коэффициенты. Поэтому и расчет ипотеки нужно выполнять с учетом этих надбавок.

Льготная ипотека на свой дом

Льготная ипотека на ИЖС по ставке до 6,5% годовых является пилотной программой «Дом.РФ». Субсидии банкам на сниженную ставку институт жилищного развития выделяет из своей прибыли. «Пилот» запустили в декабре 2022 года в банке «Дом.РФ». Льготный кредит по ставке от 6,1% можно было получить на покупку и строительство частного дома.

Сейчас льготная ипотека на ИЖС по ставке 6,1% в банке завершена в связи с исчерпанием лимита, который «Дом.РФ» выделял банку на субсидирование ставок, сообщила «РБК-Недвижимости» пресс-служба банка «Дом.РФ». В рамках «пилота» планировали выдать кредитов на 2,2 млрд руб. На субсидии институт развития направил 300 млн руб. При этом механизмы, отработанные в рамках пилотной программы (например, порядок расчета через аккредитив), сейчас банк использует по другим своим ипотечным программам ИЖС.

«В банке оформить жилищный кредит на строительство индивидуального загородного дома можно в рамках семейной ипотеки на ИЖС по ставке от 4,7%, а также в рамках классической ипотеки на ИЖС по ставке от 9%. Ипотечные программы позволяют приобрести как готовый дом, так и земельный участок для последующего строительства (включая деревянное домостроение) с привлечением аккредитованных банком подрядных организаций», — уточнил директор ипотечного бизнеса банка «Дом.РФ» Игорь Ларин.

На этапе строительства залогом по кредиту будет являться земельный участок, а после завершения стройки и оформления собственности на дом — земельный участок и жилой дом. Выбрать строительную компанию можно на сайте банка «Дом.РФ» в разделе ИЖС, где размещен список аккредитованных подрядчиков. Также заемщик может выбрать своего подрядчика. «Если компания еще не проходила проверку, то наш менеджер свяжется с представителем для получения необходимых документов и прохождения всех процедур аккредитации», — добавил Игорь Ларин.

Читайте также:

Как получить ипотеку на новостройку 2022 в Сбербанке по шагам

Процедура оформления кредита на новое жилье в Сбербанке включает следующие этапы:

1. Изучение программ кредитования, сравнение условий, проведение необходимых расчетов.
2. Подготовка пакета бумаг для подачи заявления на ипотеку.
3. Отправка анкеты-заявления с необходимым комплектом документов.
4. Принятие Сбербанком окончательного решения о выдаче кредита.
5. Поиск конкретного объекта недвижимости для покупки.
6. Заключение договора с фирмой-застройщиком (ДДУ или переуступки прав).
7. Приобретение страхового полиса и оплата страховой премии.
8. Заключение кредитного договора с банком.
9. Внесение первоначального взноса за счет собственных средств или госпомощи.
10. Регистрация сделки (договора) в Регпалате/МФЦ.
11. Перечисление Сбербанком оставшейся суммы на счет девелопера.

После того, как объект будет возведен, получено свидетельство о праве собственности, клиент должен будет обременить имущество в пользу кредитора.

Рассрочка от застройщика

Если сравнивать с ипотекой, то рассрочку предоставляет не банк, а компания-застройщик. Их условия могут отличаться, но принципиальные преимущества будут идентичными.

• Темпы оформления. Формальностей здесь минимум, все детали можно уладить за 1-2 визита. Если дом уже введен в эксплуатацию и все разрешения выданы, можно сразу заселяться.
• Документация. Источники и уровень доходов (тем более, если они неофициальные) застройщика не интересуют. Не будет он требовать залог и поручителей. Из документов во многих случаях достаточно лишь паспорта. В отличие от банка, выделяющего деньги на строительство, застройщик таким рискам себя не подвергает, поэтому и гарантии дополнительные ему не нужны.
• Финансовая репутация. Рассрочка – это шанс получить жильё гражданам с сомнительной кредитной историей, так как застройщик редко ее проверяет. В отличие от банков, которые анализируют данные бюро кредитных историй в первую очередь.
• Низкие тарифы. Проценты по рассрочке минимальные – 2-3% годовых. Если сроки реализации объекта сжатые, рассрочка может быть и беспроцентной. Застройщик вынужден создавать для клиента максимально комфортные условия, чтобы быстрее реализовать объект и получить прибыль.
• Нет дополнительных затрат. Оценивать квартиру, страховать жизнь заёмщика и имущество застройщик не требует, поэтому и расходов на юридические услуги нет.
• Незначительная переплата. Главная задача строительной компании – получение прибыли от реализации жилья в новостройке, а не доходов от дополнительных услуг, поэтому и рассрочку предлагают по минимальным тарифам или без процентов вообще.

• Неподъёмный первый взнос. Размер авансового платежа достигает 50%. Для такого взноса многим приходится дополнительно оформлять потребительский кредит.
• Сжатые сроки. Если ипотеку предлагают на 10-30 лет, то рассрочку обычно на 1-5 лет, пока идет строительство.
• Огромные регулярные платежи. Так как срок выплат в несколько раз меньше, ежемесячный платеж будет соответственно больше. Осилить такие условия могут только клиенты со стабильно высокими доходами.
• Ограничения в выборе квартиры. Рассрочку предоставляют только на жильё, которое находится в новостройках, построенных компанией-застройщиком. Чтобы найти подходящую недвижимость, придется нанести визит не одному застройщику.
• Переход права собственности. Жилье остается в собственности застройщика до момента полного погашения долга. Для клиентов, арендующих жильё, это создаёт дополнительную финансовую нагрузку.
• Риски. Рассрочку оформляют и на построенный жилой комплекс, и на дома, которые находятся на стадии возведения. В последнем варианте стоимость жилья будет ниже, так как риск того, что объект не будет сдан вовремя, есть всегда.

Рассрочка напрямую от застройщиков

Застройщики многоквартирных домов могут разрабатывать собственные предложения по уплате цены договора долевого участия в строительстве с условием о рассрочке платежа.

Особенности рассрочки от застройщиков:

1. банк в таких правоотношениях участия не принимает;
2. подходит для лиц, у которых есть большая часть стоимости строящегося объекта “на руках”, так как первый взнос составляет от 70-80 % и выше;
3. срок рассрочки, как правило, не более 2 лет, обычно – от 3 месяцев до полугода;
4. рассрочка может быть как процентной, так и беспроцентной;
5. застройщик не требует от покупателя предоставления справок о доходах и занятости, также не проверяется наличие отрицательной кредитной истории;
6. поручители не нужны.

Итак, граждане РФ, удовлетворяющие требованиям Сбербанка для получения ипотечного кредита, могут приобрести квартиру в новостройке по ДДУ с условием о предоставлении денежных средств по частям. Это выгодно, так как первые 2 года проценты начисляются только на первую выданную часть кредита. Помимо рассрочки от Сбербанка, доступна также и рассрочка напрямую от застройщиков.

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

Данный инструмент может быть применен в целях обеспечения максимальной безопасности участвующих в ипотечной сделке сторон. Суть заключается в размещении покупателем обозначенной суммы на спецсчет в Сбербанке, которая будет списаны в пользу продавца автоматически только после тщательной проверки документов и регистрации сделки в Росреестре. Благодаря этой услуге можно сэкономить на посещении банка во второй раз, что очень актуально для иногородних покупателей недвижимости.

Ипотека в рассрочку при покупке квартиры на вторичном рынке

По программе “Приобретение готового жилья” кредит может быть предоставлен, как сказано на странице соответствующего продукта на сайте Сбербанка:

1. единовременно;
2. или частями.

Однако более подробной информации об условиях и порядке предоставления средств по частям на сайте нет. Вероятно, что условия будут регламентироваться договором сторон.

Подробнее можно узнать по телефонам:

1. 900 (с мобильных);
2. 8 (800) 555 – 55 – 50 (с мобильных и городских, бесплатно).

По некоторым ипотечным программам кредит не предоставляется по частям вовсе, например:

• “Ипотека с господдержкой для семей с детьми”;
• “Военная ипотека”;
• “Рефинансирование ипотеки и других кредитов”.