Иван учится на 2 курсе в университете. Он получает повышенную стипендию, а в свободное время подрабатывает официантом. Молодой человек увлекается фотографией и давно мечтает купить профессиональную камеру.
Выставили должником. Что делать, если на вас взяли кредит
Даже самый добросовестный в мире заёмщик или человек, вообще не имевший дела с кредитами, в один прекрасный день может обнаружить себя по уши в долгах, о которых даже не подозревал. Как выясняется, взять кредит на чужое имя довольно просто, а вот отделаться от такого непрошеного багажа гораздо сложнее.
Почему так происходит и что делать, если вы стали жертвой мошенников, а ваши паспортные данные пошли гулять по банкам и МФО? «Секрет» разобрался вместе с экспертами.
Взяли кредит на утерянный паспорт
Что делать, если мошенники взяли кредит на утерянный паспорт?
На мой утерянный паспорт взяли кредит как объяснить им что я этого не делал.
На утерянный паспорт взяли кредит. Кредит взят раньше обращения в полицию. В банке дали копию договора, в нем ксерокопия моего утерян ого паспорта. Паспорт подделали вклеив другую фото и другое место прописки. Как мне поступить правильно?
На утерянный паспорт взяли кредит теперь моя кредитная история испорчена как ее исправить или снять с себя подозрения.
Подскажите, куда обратиться, если кто-то взял кредит на мой паспорт утерянный 7 лет назад?
На мои утереныи паспорт взяли кредит банк внёс меня в чорныи список можно с них спросить за маральны Ущерб.
Могу ли я обратиться в милицию и попросить копию своего заявления об утере паспорта? Оказывается, на мой утерянный паспорт кто-то взял кредит, и банк теперь требует деньги.
На утерянный паспорт 9 лет назад взяли кредит. Теперь приходят письма с угрозой о конфискации имущества. Чужой кредит мы не платили. На сколько правомерны их требования?
На утерянный паспорт моего сына взяли кредит. В банке говорят, что он должен завести уголовное дело по факту мошейничества по его старому паспорту. В милиции говорят, что дело заводить не надо, пусть аводит дело банк. Как быть?
На утерянный в 2015 году паспорт-взяли кредит, в 2018. коллектори угрожают, а мне не показывают даже договор, якобы подписанный мной. Что делать?
На мой утеренный паспорт взяли кредит. Справка у меня поучина до того как взяли кредит и паспорт новый тоже получила раньше. Я встречалась со службой безопастности банка, написала заявление о том что кредит не брала и то что паспорт был утерен. Приколола копию справки из милиции и копию нового паспорта. Также взяла у них копию своего заявления с отметкой, что заявление прнято с копиями документов. Еще они собираются писать заявление в милицию и приглашают меня вмести с ними приехать. Ехать мне или нет? И правильно ли я все сделала?
Скажите, пожалуйста, что мне делать: я потерял паспорт 06.08.2013 года, а 08.08.2013 я написал заявление в полицию об утере паспорта. В этот же день на мой утерянный паспорт взяли кредит в размере 728000 рублей! Спустя 2 месяца мне звонят из банка и спрашивают, когда я буду платить по кредиту?! ОТП-Банк город Омск. Проконсультируйте, пожалуйста! Заранее спасибо!
Взят кредит на утерянный пспорт. Кредит взят 21 мая, а заявление в уфмс написано 22 мая. Взяли копию договора в банке.. Явно видна подделка паспорта, вклеено другое фото и прописка другая. Обращались в банк они посылают в полицию. Полиция не возбуждает дело. Что делать?
Утерял паспорт (получил другой), на утерянный паспорт взяли кредит в другом городе. Кредит был взят на сумму около 15000. Сегодня пришло письмо с решением суда о взыскании суммы на 64000. Подскажите как поступить в этой ситуации. Заранее спасибо.
На мой утерянный паспорт взяли кредит, в тот момент когда его брали я была в коме в больнице, скоро у меня с банком суд. Нужна ли выписка из больницы на суде? Или будет достаточно документа из полиции об утере паспорта, который я получила на след. День после обнаружения пропажи паспорта?
Не подскажите, ситуация такая.. что утерял паспорт 27.12.2013 сразу взял выписку из домовой книги на то что утерял. в это время а то есть 6.01.2014 г на утерянный паспорт взяли кредит. сейчас коллекторы закидывают смс-ками и звонками. Вопрос в том, где взять документ в котором я оповестил что потерял паспорт и коллекторы пояснили что с этой бумагой и паспортом надо идти в тот банк. дабы доказать что кредита этого не брал. спасибо.
Мошенники взяли кредит на мой утерянный паспорт. Суд присудил выплачивать. Сколько не оспаривал. Приставы арестовали счёта.и я погосил этот долг. Теперь хочу подать на банк. Какую компенсацию я могу получить. Спасибо.
На мой утеряный паспорт некий субъект взял кредит в одном из салонов связи нашего города, сейчас банк требует выплаты, чужие долги оплачивать не хочу. Что делать?
В начале сентября мной был утерян паспорт РФ, было подано заяление в полицию и сданы документы на новый паспорт. 13 сентября мной был получен новый паспорт.
В октябре мне пришло уведомление от банка о погашении кредита, кредит был выдан 14 сентября. Мошенник взяли кредит на мой утерянный паспорт, банк просит предоставить заявление о том, что обращались в полицию с данно проблемой и обещают дать ответ.
Но по отзывам людей, которые столкнулись с такой проблемой, выясняется, что банк даже не отвечает на подобные письма, а проценты по кредиту идут.
Что делать в данной ситуации, времени пока прошло немного?
Есть явные разногласия в дате ввыдачи нового паспорта и дате выдачи кредита.
Прошу помочь в данной ситуации.
На мой утерянный паспорт взяли кредит и не один, стали приходить письма. Один из банков посоветова написать заявление в полицию, но как правильно его составить я не знаю. Подскажите пожалуйста с образцом.
Такая ситуация: приставы сняли деньги с кредитного счета по судебной задолженности. Задолженность уходит корнями в 2006 год, когда мошенники взяли кредит на мой утерянный и уже недействительный на тот момент паспорт. Что можно сделать?
В 2007 году на мой утерянный паспорт взяли кредит, но потом когда я узнал об этом, то отправил им справку что я этого не мог сделать физически. Кредит ануллировали, но теперь кредитная история испорчена и не один из банков не даёт кредит. Как это исправить?
На мой утерянный паспорт взяли кредит, к тому времени у меня уже был другой паспорт, я позвонил в банк и сказал что кредит не брал, но вот прошло уже 3 года и мне пришло уведомление что я должен 1 миллион, я могу подать на них в суд и требовать моральную компенсацию?
Шесть лет назад я попал в ДТП и потерял паспорт, сам в этот же день попал в больницу на следующий день мои родственники написали заявление об утери паспорта, а наследующий день на этот утерянный паспорт был взят в кредит мобильный телефон стоимостью 11960 рублей в банке русский стандарт, к томуже при оформление кредита банк фотографировал того кто взял кредит на мой паспорт, при этом видно не вооруженным взглядом что фото на паспорте одно а тот кто брал другое! Темболие на тот момент я и не работал! Спустя 5 или 6 лет приходит письмо о задолжности что я должен банку сумму выше сказанную, подскажите что делать?
У меня такой вопрос: Потеряла паспорт, а заявление подала только через 3 дня. Очень волнуюсь по поводу кредитов на утерянный паспорт. Подскажите пожалуйста, как обезопасить себя в этой ситуации? Что делать, если кредиты всё таки за эти 3 дня взяли?
Ситуация такая, потерял паспорт в октябре 2010 года, пошёл в уфмс, написал заявление, заплатил штраф 800 р за утерю! Получил новый паспорт в ноябре 2010 г! А в январе 2012 на мой утерянный паспорт взяли кредит! Писал жалобы в банк, но это не помогает! Они продали долг коллекторам! Что делать, спасибо!
У меня такой вопрос-Мой брат, однажды потерял паспорт, восстановил его (почти сразу же) , спустя 2 года, на его утерянный паспорт (каким то образом) взяли кредит в Микрофинансирование 46 тыс. руб. . Квитанции пришли моему брату о долгах. Что ему делать, и как так могли взять кредит, на паспорт который уже утерян был 2 года назад? (Они что, совсем не проверяют это)
Возникла такая ситуация у меня, был утерян паспорт в январе 2016 года, и на следующий день 26.01.2016, я сообщил в УФМС о утере паспорта и подал заявление на замену! Буквально месяц назад узнаю что на мой старый паспорт был взят кредит о котором я даже год понятия не имел, в Банке мне пояснили что типо я взял кредит по старому паспорту 30-01-2016, это дата заключения договора и теперь банк хочет подать на меня в суд что я не выплачиваю кредит! Теперь вопрос, как банк мог выдать кредит на утерянный паспорт ведь заявление об утере было подано на 4 дня ранее чем был заключен договор? Разве УФМС не рассылает информацию что паспорт утерян? Что мне теперь делать и куда обратится?
На утерянный мой паспорт неизвестное лицо взял кредиты в 6 банках на общую сумму около 400000 рублей! Это произошло 2011 году и по сей день длятся проверки! Я внесен в черный список по кредитам что делать? На полученном по запросу от банка документов стало известно что переклеена фотография на паспорте! И несут ли ответственность банки?
На ваш паспорт взяли микрозайм. Что делать?
Прежде всего – не паниковать. К сожалению, такое случается. В наши дни уже не так часто, как еще пару лет назад, но, тем не менее, с завидной регулярностью. В отделениях полиции практически еженедельно принимают все новые заявления о мошенничествах такого рода. Для того, чтобы было понятнее, как вести себя в такой ситуации, рассмотрим два варианта:
- у вас украли паспорт;
- мошенник получил доступ к вашим паспортным данным, а сам документ остался у вас.
Итак, пример. Молодой человек 25 лет от роду стал получать сообщения от представителей сразу трех банков о том, что на его имя были оформлены три потребительских кредита . Дело происходило как раз вскоре после новогодних праздников, наш герой спокойно отдыхал дома и не ожидал ничего подобного. Проверив документы, он убедился, что паспорт на месте отсутствует. Последний раз он видел его приблизительно 2-3 недели назад.
Мошенники могут украсть ваши документы где угодно – в транспорте, в кафе, в очереди к врачу. При наличии определенной квалификации большого труда для них это не составляет. Затем на паспорт наклеивается новая фотография и защитная голограмма, так что паспорт выглядит настоящим. После этого мошенник может либо обратиться за кредитом лично, либо сделать это дистанционно, с помощью сим-карты, оформленной на поддельный паспорт.
Дело в том, что сотрудники салонов связи не так внимательно проверяют документ на наличие признаков подделки, как это происходит в кредитных организациях. В этом несоответствии кроется лазейка, которой воспользовался мошенник в нашем случае. За два дня, прошедших с момента получения сим-карты (это выяснилось по отчетам, полученным из бюро кредитных историй), жулики пытались получить кредитов на общую сумму почти в 1,5 млн рублей. К чести служб безопасности микрофинансовых организаций, одобрение получили «всего лишь» заявки на приобретение бытовой техники. Сумма ущерба – 120000 рублей .
Как поступать в этом случае
- как только обнаружили пропажу паспорта, пишите заявление в полицию и на госуслуги о восстановлении документа
- не вздумайте ничего платить. Если кредит брали не вы, то и оплачивать его не вам
- составьте заявление в кредитную организацию, предоставившую займ на ваш украденный паспорт. В нем подробно объясните ситуацию, и требуйте расследования силами службы безопасности. Предоставьте свою фотографию – ведь при получении сим-карты, обналичивании средств, приобретении бытовой техники злоумышленник обязательно должен был где-то «засветиться» на камерах видеонаблюдения. Кроме того, ксерокопия вашего паспорта с чужой фотографией обязательно есть в деле, разница будет очевидна
- хороший совет с одного из связанных форумов. Вот прямо сейчас, когда читаете этот текст, сделайте фотографию своего паспорта и сохраните ее где-нибудь в компьютере, а лучше – в облачном хранилище. Береженого Бог бережет.
Отдельно упомянем необходимость всегда тщательно следить за сохранностью паспорта, не передавать его третьим лицам, а лучше всего – не носить его с собой. Правда, это не застрахует вас от мошенников, для которых достаточно ваших паспортных данных. О них разговор ниже.
Свои паспортные данные в повседневной жизни мы указываем довольно часто. Это происходит в районной поликлинике, где на вас заводят карточку. В салоне связи, где вы приобретаете сим-карту. В магазине бытовой техники, где вы оформляете гарантию на покупку. Все эти данные могут при определенном стечении обстоятельств попасть в руки злоумышленников.
Существует множество сайтов, которые предлагают воспользоваться услугой предоставления микрозайма онлайн. Для того, чтобы стать их клиентом, достаточно паспортных данных. Учитывая их относительную доступность, о которой мы писали выше, нет ничего удивительного в том, что мошенники время от времени пытаются получить микрозайм по чужим паспортным данным. Иногда им это даже удается.
Как поступать в этом случае
Схема ваших действий в ответ на звонки сотрудников банка, уведомляющих о наличии займа, который вы не оформляли, такая же, как и в случае с украденным паспортом, с небольшими отличиями.
- пишете заявление в полицию о мошенничестве с использованием ваших паспортных данных
- пишете заявление на адрес кредитной организации с просьбой предоставить вам заверенные копии всех документов, связанных с предоставлением средств на ваши паспортные данные (когда поступила заявка, на какой счет были переведены средства, где и каким образом они были обналичены). Мошенник обязательно где-то оставил след – перед камерой банкомата, либо в магазине, где приобретал какой-либо товар на данный кредит. От вас требуется одно: доказать, что это были не вы. Это задача скорее для полиции, но если вы начали что-то делать в этом направлении – служба безопасности кредитной организации обязана оказать вам содействие.
Количество случаев мошенничества с помощью чужих паспортных данных заставило руководителей МФО предпринять меры дополнительной безопасности. Например, в компании PROFI CREDIT для получения денег – неважно, наличных или перевода на карту – вам необходимо будет лично посетить одно из отделений. Сотрудники убедятся, что вы – это вы, и только после этого осуществят перевод.
Возможно, это не так удобно, как получить микрозайм, не выходя из дома. Однако, если вы не хотите попасть в сложную ситуацию и заботитесь о своей финансовой безопасности так, как это делаем мы – прислушайтесь к нашим советам. В этом деле лучше перестраховаться.
Ждите
Банки обязаны обработать вашу заявку в течение определенного количества дней. ЦБ строго следит за этим и назначает большой штраф за просрочку, поэтому банки оперативно исполняют такие запросы. Каждый банк будет информировать вас о статусе мошеннического кредита — мне писали в мессенджерах, звонили по телефону, присылали письма по электронной и обычной почте.
По итогам рассмотрения претензии и внутреннего расследования банк отзовет строчку из кредитной истории, и ваш кредитный рейтинг вернется в прежнее состояние.
Вот что мне ответили из «Займ-экспресса»:
От «Ренессанс кредита» я получил документ, который подтверждает, что мое заявление приняли. Тут написано, что от меня могут потребоваться дополнительные доказательства, но на деле ничего кроме заявления не потребовалось:
Из «МТС-банка» мне позвонили через пару дней после подачи заявления. Сотрудник сказал, что кредитный договор аннулируют и скоро строчка исчезнет из кредитной истории.
Еще «МТС-банк» как потерпевшая сторона подал заявление в полицию по месту совершения преступления. Мне пришлось посетить отделение полиции в 15 минутах от метро «Новокосино»: меня вызвали как свидетеля по делу, чтобы взять показания и помочь найти мошенников. По итогам встречи сотрудник полиции попросил меня подписать объяснительную:
Как обезопасить себя
Вот список базовых правил, о которых все вроде бы знают, но не все соблюдают:
- Если потеряли паспорт, не тяните и обращайтесь в управление по вопросам миграции МВД. Вам не только выдадут новый документ, но и признают недействительным старый. При краже нестись в полицию надо ещё быстрее.
- Выясните, как запретить оператору сотовой связи заменять ваши сим-карты без вашего присутствия. Механизмы могут немного различаться, но обычно необходимо прийти и написать соответствующее заявление. От мошенничества сотрудников самого оператора это не защитит, но от залётных злоумышленников вполне.
- Не рассылайте фотографии с паспортом у лица кому попало и храните их в безопасных местах.
- Никому не сообщайте пароли, коды из СМС и прочие данные — те, которые нам постоянно рекомендуют никому не сообщать.
- Считайте любой звонок с незнакомого номера подозрительным и пропускайте через мелкое сито сомнения всё, что вам говорят. Если вам звонят из «службы безопасности банка», это мошенники. Даже если они знают, сколько у вас денег на счету и как зовут вашу золотую рыбку, это мошенники, просто очень осведомлённые. Когда настоящая служба безопасности замечает подозрительные операции по счёту, она его блокирует. И уже вы бегаете и доказываете, что сами переводили деньги.
- Не устанавливайте на телефон приложений, назначение которых вы не понимаете максимально точно, особенно в спешке и панике. И с осторожностью переходите по ссылкам.
- Как защитить банковскую карту от мошенников
- Личный опыт: как долги превращают жизнь в ад
- Финансовая грамотность для чайников: как защитить деньги от мошенников
- Как исправить кредитную историю
- Ещё 5 способов украсть деньги с вашего счёта
Пишу для Лайфхакера о деньгах, праве и правах, вещах, которые помогают жить проще, лучше и веселее. И конечно, проверяю советы на себе: получаю налоговые вычеты, подаю декларации онлайн, а ещё досрочно выплатила ипотеку и вынудила почту найти мою посылку.
Кредитная история потерянного паспорта
Потеря паспорта может привести к тому, что вы, ничего не подозревая, становитесь не жертвой мошенничества, но финансовым мошенником. И потом приходится доказывать, что это не вы брали кредиты сразу в нескольких банках. Как доказать? Об этом наша правдивая история.
Уже много позже, в процессе своих невеселых приключений, я получил прямой, конкретный совет от оперуполномоченного: паспорт — слишком важный документ, чтобы носить его с собой, достаточно иметь при себе копию. Эта простая мысль за те долгие годы, когда я привык предъявлять паспорт по первому требованию, не приходила мне в голову. Но теперь так будет всегда — пусть лежит дома. Лучше лишний раз поругаться с въедливым охранником, чем заново пережить мытарства, связанные с утратой паспорта.
Да, «утрата» — первое новое слово, которое мне пришлось выучить. Утрата — не кража и не потеря. Утрата — это юридический факт. Минуту назад паспорт был, а теперь его нет. Каким образом это произошло, неважно. Главное, есть факт утраты.
Звонок в «02»: зафиксируйте факт утраты
Как только вы обнаружили, что паспорт исчез в неизвестном направлении и в течение часа-двух не сможете его найти и вернуть, — зафиксируйте этот факт в полиции.
В моем случае утрата произошла рано утром на улице. Я без колебаний набрал «02» (на мобильном это номер 112) и сообщил, что со мной произошло и где я нахожусь. Звонок в полицию — самое верное и надежное средство. Вам, во-первых, точно помогут, а во-вторых, не спустят дело на тормозах. Все полицейские знают, что звонки в службу «02» записываются и попадают на особый контроль. Поэтому с вашим заявлением будут обращаться предельно корректно.
После звонка в «02» за мной приехал ближайший экипаж патрульно-постовой службы, отвез в отдел полиции, где я написал заявление по факту утраты паспорта и получил в обмен на него талон-уведомление. Это крайне важный документ. Поэтому берегите его как зеницу ока, сразу снимите на телефон, а при случае сделайте несколько копий.
Сам по себе талон-уведомление фиксирует только факт обращения в отделение полиции — в нем не описывается, по какому поводу этот документ вам выдан. Поэтому, чтобы сэкономить время, сразу попросите оперуполномоченного, дознавателя, участкового или другого сотрудника правоохранительных органов, принявшего ваше заявление, выдать вам справку по факту обращения в полицию. В моей справке было написано, что я, гражданин такой-то, такого-то числа обратился в вышеуказанный отдел полиции по факту утраты паспорта на мое имя, о чем свидетельствует талон-уведомление, зарегистрированный в книге учета сообщений о происшествиях за номером таким-то. Подпись начальника отдела полиции и печать обязательны.
Паспорт за 10 дней: госуслуги «от руки»
После того как факт утраты зафиксирован, особой спешки уже нет. Процесс оформления нового паспорта, согласно законодательству, занимает не более 10 дней — вполне адекватный срок. Я воспользовался порталом госуслуг и подал заявление о выдаче паспорта гражданина Российской Федерации в отдел УФМС по месту регистрации. Правда, особенного толку от электронной формы подачи заявления не увидел: в районном отделении УФМС мне, стыдно сказать, распечатали мое заявление, поданное онлайн, и попросили переписать его от руки. С другой стороны, обращались со мной сотрудники управления крайне вежливо — еще раз подтвердилась догадка, что фиксация факта обращения гражданина в отчетной системе сильно стимулирует лояльность государственных служащих.
Для получения паспорта вам потребуется выписка из домовой книги — единственная официальная бумага, подтверждающая ваше существование, если нет паспорта. Еще нужны четыре фотографии 3,5 х 4,5 см, цветные или черно-белые (главное — не улыбайтесь широко), талон-уведомление и справка о факте обращения из полиции. Госпошлина за выдачу паспорта — 500 рублей, реквизиты для оплаты можно найти на странице http://www.fmsmoscow.ru.
Моя «кредитная» история начинается
Оказывается, паспорт — хотя и страшно важный, но совсем незащищенный документ. Вклеить в паспорт другую фотографию при известной сноровке (а мой определенно попал к весьма ловким ребятам) не составляет особого труда — об этом я позже слышал и от сотрудников полиции, и от представителей банков. По их словам, невооруженным взглядом сложно определить даже грубую подделку, нужно специальное оборудование. А если клиенты идут потоком — вспомните очереди к кредитным стойкам банков в торговых центрах или крупных магазинах электроники — ясно, что никто проверкой и вдумчивым изучением паспорта заморачиваться не будет.
С фальшивой фотографией ваш паспорт рождает некую виртуальную личность: выглядит она совсем по-другому, но при этом сохраняет право делать от вашего имени все что угодно. Например, получать кредиты.
Мне просто повезло: с моим паспортом мошенники обратились в банк, с которым меня связывали давние кредитные отношения. Соответственно, в базе хранился мой мобильный телефон — по звонку из банка я понял, что за каша заваривается. Если бы не это совпадение, о выданном кредите я узнал бы, только получив повестку в суд за просрочку выплат. Ведь телефон при получении кредита мошенники указывают «левый». А если вы еще и не живете по месту регистрации, возможность быть заочно осужденным резко возрастает. Узнать об этом при попытке выехать на отдых за границу было бы не очень приятно.
Спустя десять дней после утраты паспорта мне позвонила девушка из колл-центра ОТП Банка и бодрым голосом отрапортовала, чтобы уже совсем скоро наступит срок внесения первого платежа по кредиту. Я ответил, что не брал кредитов в ОТП Банке, и попросил уточнить, о чем идет речь. А речь шла о потребительском кредите на покупку телевизора, оформленном в одной из торговых сетей Подольска. И заодно о приобретении в том же Подольске «какой-то продукции фирмы Apple». Мне оставалось только удивленно мычать в трубку и оправдываться. Видимо, мычал я убедительно: девушка-оператор прониклась ситуацией и в утешение сообщила, что в их базе данных есть запись о выдаче аналогичного потребительского кредита на мое имя в том же Подольске, но уже банком «Хоум Кредит». Я поблагодарил девушку за информацию. Мы договорились, что в ближайшее время я заеду в банки и подтвержу документами свои слова, что все действия совершенны по утраченному паспорту. Правда в этой ситуации была на моей стороне: разница между днем утраты паспорта и датой оформления кредитов составляла всего несколько дней. Тут я впервые оценил свою оперативность.
Еще раз «02»: открываем дело
Итак, мне сообщили о факте совершения мошеннических действий с моим паспортом, то есть о преступлении. Я снова набрал «02», чтобы сообщить, где я нахожусь и что мне известно. Всего через полчаса (!) ко мне пришел участковый, вместе с которым мы провели мини-расследование. Я позвонил в «Хоум Кредит», где получил информацию о якобы выданной мне кредитной карте и узнал подробности о кредите. Оказывается, мой паспорт «купил» еще один телевизор в Подольске, покупку которого «отметил» в нескольких кафе Южного Бутова, «расплачиваясь» выданной кредиткой. Данные по кредитному договору и трансакциям карты, которые мне сообщил оператор колл-центра, я указал в заявлении о совершении в отношении меня мошеннических действий неизвестными мне лицами. Это заявление составили вместе с участковым.
Тут есть тонкий момент: в заявлении обязательно фиксируется ущерб, который может быть значительным или незначительным. Степень ущерба определяете вы. Пишете в заявлении: «Мне причинен (не) значительный ущерб». Логика выбора простая: незначительный ущерб подразумевает только фиксацию факта злодеяния, значительный — заведение уголовного дела.
А что такое уголовное дело? Это, прежде всего, вопрос, подвешенный в воздухе: кто совершил злодеяние и было ли оно? Если, например, открыть уголовное дело по факту утраты паспорта, написав, что он похищен неизвестными лицами, то получить новый невозможно до тех пор, пока уголовное дело не будет закрыто. Поэтому подумайте над вопросом ущерба и решите, нужно ли вам это уголовное дело.
Новые факты: спасение утопающих — дело рук самих утопающих
Вы должны быть готовы к тому, что даже в случае заведения уголовного дела поиском новых возможных эпизодов никто, кроме вас, заниматься не будет. Логика полиции здесь, скорее, в том, чтобы дожидаться информации от вас как главного заинтересованного лица, фиксировать эти факты и рассылать их по местам совершения преступлений в территориальные отделения полиции.
Я почему-то был уверен, что мой паспорт не ограничился парой телевизоров и «гулянкой» по этому поводу. Но как выяснить, в какие еще банки приходили мошенники? Погуглив, я нашел сайт бюро кредитных историй и выяснил, что выписку можно получить онлайн за 450 рублей в «Агентстве кредитной информации». Вот по этой ссылке: http://www.akrin.ru. Предварительно придется пройти процедуру регистрации — даже, скорее, аутентификации. Для ответов на контрольные вопросы вам понадобится номер утраченного паспорта и знание фактов вашей реальной кредитной истории: какие кредиты, когда, в каких банках и на какие суммы вы получали. Мне удалось пройти эту процедуру и получить PDF-файл с выпиской.
Файл содержал всю информацию о выданных мне кредитах. Но самая интересная его часть — это список банков, которые обращались к моей кредитной истории после утраты паспорта. БКИ фиксирует именно факт обращения — оно происходит в момент, когда в банк поступает заявка на получение кредита и его кредитный отдел проверяет благонадежность заемщика.
Список банковских запросов оказался очень внушительным. Мошенники обращались в уже известные мне «Хоум Кредит» и ОТП Банк, Кредит Европа Банк, «Ренессанс Капитал», Росбанк, банки «Балтика», «Европлан», «Советский», Алтайэнергобанк, МТС-Банк, Лето Банк, Райффайзенбанк, Сетелем Банк и «КПК Даная». Итого — в 14 кредитных организаций. В ряде случаев, помимо факта банковского запроса к моей кредитной истории, была указана развернутая информация по заявке — тип кредита и его сумма.
Больше всего меня поразило, что большая часть этих банков была далеко не из первой десятки. Половину названий я вообще слышал впервые. Но у мошенников своя логика. Они не хотят лишний раз светиться и попадать в поле зрения серьезных служб безопасности. Поэтому я рекомендую в первую очередь обратить внимание на эти «неизвестные» банки.
Я сел на телефон и прозвонил всех по списку. Это заняло массу времени, потому что ни в одном банке в меню колл-центра нет пункта, связанного с мошенничеством, и не предусмотрена возможность связаться непосредственно со службой безопасности. Пришлось терпеть и слушать «Ваш звонок очень важен для нас».
По итогам переговоров с представителями банков сложилась следующая картина. Часть банков отказалась давать по телефону информацию о том, являюсь ли я их заемщиком. Это были «Ренессанс Капитал», Росбанк, «Балтика» и Лето Банк. Другие кредитные организации оперативно проверили данные и ответили, что за кредитами к ним действительно обращались, но в выдаче было отказано. В число этих умных банков вошли Кредит Европа Банк, «Европлан», «Советский», Алтайэнергобанк, Райффайзенбанк и «КПК Даная». В последнем меня соединили с душевным сотрудником службы безопасности, который рассказал, что он «сам проверял того парня и он мне не понравился». МТС-Банк и Сетелем Банк сообщили, что кредит был выдан, и попросили приехать в любой из офисов, чтобы подтвердить факт утраты паспорта.
Я составил маршрут, как мне объехать отделения «банков-молчунов» и «банков-с-плохими-службами-безопасности» в один день, и отправился в путь. Процедура везде была одинакова. Я рассказывал сотруднику банка об известных мне фактах, показывал талон-уведомление и справку по факту обращения в отделение полиции. И писал заявление, где указывал все эти факты, просил принять меры по выявлению мошенников, требовал удалить выданный банком кредит из моей кредитной истории и сообщить мне об этом. На каждом таком заявлении мне проставили регистрационный номер входящей корреспонденции и автограф сотрудника банка.
Сотрудница банка «Ренессанс Кредит» была так любезна, что при мне обратилась к базе УФМС и выяснила, что мой утраченный паспорт до сих пор считается действующим — и это спустя неделю после моего заявления о его утрате! Нерасторопность миграционной службы дает мошенникам хороший карт-бланш, даже если вы действуете правильно и оперативно.
Ждем у моря погоды
Мой итоговый список оказался неутешительным. Мошенники получили на мое имя кредиты в ОТП Банке, «Хоум Кредите», Сетелем Банке и Лето Банке на общую сумму больше 3 млн рублей. При этом в МТС-Банке не побрезговали оформить кредитную карту с лимитом в 5 тыс. рублей. Все эпизоды произошли уже через пять дней после утраты паспорта, в течение одной рабочей недели.
Дальше меня ждало неприятное открытие. Оказалось, банки, как и полиция, не сильно заинтересованы в расследовании фактов мошенничества по ими же выданным кредитам. За месяц, прошедший с момента обращения в банки с заявлениями, со мной связался только МТС-Банк. В банке сообщили, что их внутреннее расследование подтвердило изложенные мной факты и они снимают с меня все претензии по кредиту.
Лето Банк и Сетелем Банк поступили формально. Не предупредив меня, они просто перебросили мои заявления в отделения полиции по месту оформления кредитов. Один из эпизодов был в уже известном мне Южном Бутово, а вот другой — неприятно далеко, в Серпухове. Со мной связались оперуполномоченные соответствующих отделений полиции и предельно вежливо попросили приехать к ним, чтобы лично дать объяснения. Сама по себе процедура дачи объяснений несложная и недолгая. Но вот то, что для этого пришлось «пилить» за сто километров от Москвы, да еще в рабочий день, оказалось неприятным дополнением к и без того неприятной истории. Слава богу, мой паспорт не уехал дальше. Хотя, кто его знает? Ведь в бюро кредитных историй обращаются далеко не все банки, так что какой-то кредит я мог и пропустить.
Пользуясь случаем, хочу передать привет бюро кредитных историй и поделиться своим негодованием относительно схемы работы их онлайн-оператора — «Агентства кредитной информации». Каждая онлайн-выписка из кредитной истории стоит 450 рублей; но можно подключить услугу СМС-уведомлений (за 150 рублей в месяц) и получать, как указано «извещения об изменениях в кредитной истории». К услуге этой хитрые ребята из БКИ подошли формально: мне на телефон стали сыпаться сообщения содержания «В вашей кредитной истории произошли изменения, посмотрите их в личном кабинете». А в личном кабинете — никакой информации, только предложение заказать новую выписку за те же 450 рублей. Причем, заказав выписку снова, я не обнаружил в ней никаких изменений — новых фактов обращения и т. п.
Выписки я запрашивал еще дважды — каждую через неделю после получения предыдущей. Видимо, мошенники действуют по отработанной схеме, стараясь получить все доступные кредиты в максимально сжатые сроки, пока паспорт еще не «засветился» в банковских службах безопасности и полиции. Свежих обращений банков к моей кредитной истории зафиксировано не было.
Новый паспорт я уже получил. И теперь жду у моря погоды — проверяю почтовый ящик и ищу там повестки в суд. Если вызовут, доказательства у меня есть.
Максим МОЛОДЦОВ, для Banki.ru
P. S. Если кому-то нужен совет в аналогичной ситуации, напишите мне max.molodtsov@gmail.com — поделюсь опытом.
n nttt nttt ntt nt”,”content”:”tt
ntttu0412u044b u043du0435 u0430u0432u0442u043eu0440u0438u0437u043eu0432u0430u043du044b u043du0430 u0441u0430u0439u0442u0435.ntt ntt
Объявление утраченного паспорта недействительным
Если паспорт украли, то его владелец должен как можно быстрее предпринять меры к тому, чтобы украденный паспорт был объявлен недействительным.
В этом случае все действия с недействительным паспортом будут незаконными, и возможность его использования будет сведена к нулю.
Обнаружив кражу паспорта необходимо немедленно обратиться в дежурную часть отдела полиции, на территории обслуживания которого произошла кража.
Письменное заявление потерпевшего по поводу кражи должны принять, зарегистрировать и выдать талон-уведомление.
С этим талоном и другими необходимыми для восстановления украденного паспорта документами, не откладывая, нужно обратиться в подразделение по вопросам миграции.
О том, как восстановить похищенный паспорт вы можете прочитать здесь, утерянный паспорт – здесь.
Необходимость как можно быстрее обратиться в подразделение по вопроса миграции связана с тем, что сотрудниками этого подразделения, после приема документов на выдачу паспорта взамен украденного (утраченного), вносятся сведения в базу данных об утраченных (похищенных) паспортах.
Внесение сведений о паспортах в указанную базу делает невозможным использование этого паспорта в дальнейшем.
О том, как проверить паспорт на действительность, вы можете узнать из содержания этой статьи.
Что делать
Главное сохранять спокойствие и не медлить с заявлением в полицию, если потеряли паспорт. Когда заем оформлен, сразу обратитесь в кредитную фирму, где мошенник подписывал бумаги.
Если финансовая организация отказывается вам помогать, пишите жалобу в Банк России.
Заявление в полицию
К хранению документов надо относиться внимательно и серьезно. Ведь не так просто восстановить потерянную ценную бумагу – это займет немало времени и нервов.
Мы часто носим паспорт с собой. Это один из самых важных документов, который подтверждает нашу личность. В сумке или рюкзаке кладите его в специальное закрытое отделение, чтобы не порвать или случайно не потерять.
Когда вы поняли, что паспорт вы где-то оставили, сразу обращайтесь в отделение полиции и пишите заявление. Лучше это сделать как можно скорее, чтобы злоумышленники не успели воспользоваться документом в корыстных целях. Тогда ваша кредитная репутация не будет испорчена и вы никому не останетесь должны.
Преступник не сможет взять кредит в банке по украденному документу. Сотрудник при оформлении увидит, что ценная бумага находится в розыске и сообщит органам о мошенничестве. И полиция скорее поймает мошенников.
Оформление кредита на чужое имя считается преступлением! Попросите у кредитора документы, по которым был одобрен микрозаем, например: договор, копию паспорта и другие справки. Потребуйте провести специальную экспертизу, чтобы доказать, что документы и подписи были подделаны.
Восстановление паспорта
Согласно закону, у вас есть 30 дней, чтобы сообщить государству о потере паспорта. Если вовремя уведомить, административный штраф составит 300 рублей, а если сделать это спустя месяц – 3 тысячи.
Обратитесь в паспортный стол или в МФЦ по месту жительства и напишите заявление о восстановлении ценной бумаги. Это можно сделать и онлайн – через госуслуги.
Придется заплатить госпошлину в размере 1,5 тысячи, а если подать заявку с помощью портала – 1 050 рублей.
Заявление в кредитную организацию
В КИ будет указано, в какой организации мошенник взял ссуду. Обратитесь туда с заявлением, что это не вы заключали договор.
Также потребуйте копии использованных документов, чтобы провести идентификацию. Легко доказать, что все бумаги и подписи были ненастоящими. Для убедительности не забудьте предъявить справку из полиции.
После вашего обращения кредитор должен провести внутреннюю проверку и списать с вас все долги.
Если финучреждение отказывается предпринимать какие-либо действия и продолжает требовать с вас возврат денег, то путь один – обратиться в суд.
В данных ситуациях истец заведомо выигрывает дело: экспертиза докажет, что данные были подделаны, и человек не знал о существовании задолженности.
Что делать, если на мой паспорт оформили кредит
Если установлено, что на потерянный паспорт взяли кредит, придется действовать по возможности активно, не дожидаясь пока дело дойдет до суда. Есть, конечно, в практике и случаи, когда заемщики игнорировали проблему, перекладывая ее урегулирование на банк и суд, но все-таки далеко не все готовы жить под постоянным прессингом кредитора и коллекторов. Кроме того, вполне возможно, что банк просто получит судебный приказ или исполнительную надпись нотариуса, на основании чего будет очень быстро возбуждено исполнительное производство. В этих случаях, увы, не удастся просто переждать ситуацию – необходимо будет уже самому обращаться в суд.
Порядок действий может быть следующим:
- Обратитесь в банк, где якобы на вас оформлен кредит. Запросите материалы кредитного дела. Представьте в банк заявление о том, что кредит лично вы не получали, и он был оформлен с использованием вашего паспорта или паспортных данных. Как минимум банк должен провести внутреннее расследование по этому поводу.
- Напишите заявление в полицию о незаконном использовании ваших персональных данных (документа, удостоверяющего личность) в целях хищения денежных средств и о мошенничестве. Здесь целесообразно приложить копии материалов, полученных из банка по поводу оформленного кредита. Не исключено, что и сам банк напишет аналогичное заявление.
- Если так случилось, что банк уже обратился в суд, то в зависимости от стадии процесса необходимо подготовить возражение на иск или заявить ходатайство о приостановлении процесса до завершения расследования по вашему заявлению в полицию.
- Являясь потерпевшим по уголовному делу и (или) ответчиком в судебном процессе, если другие участники не сделали этого, заявите ходатайство о назначении почерковедческой экспертизы в отношении подписи в кредитном договоре. Выводы эксперта будут главным доказательством.
Обычно все удается урегулировать с наименьшими потерями для лица, паспортом которого воспользовались при оформлении кредита, но, конечно, придется понести затраты времени и сил.
В суде: как доказать, что ты не заемщик
По общему правилу, каждый должен доказывать те обстоятельства, на которые он ссылается. Но первоначально такая обязанность лежит на истце, потому что он инициировал спор, замечает Васанов. То есть, если гражданин обращается с иском о признании договора незаключенным, то ему придется доказать, что он не брал заем. Он может, например, указать, что физически не мог этого сделать: был в другом городе (в качестве доказательств подойдут билеты и даже свидетельские показания), за границей (билеты, загранпаспорт со штампом, свидетельские показания), потерял паспорт (это подтвердит справка из полиции).
Например, Марине Федотовой* удалось добиться признания незаключенным договора займа, который она якобы подписала в офисе МФО «Особый случай» в Москве. Заявительница настаивала, что в день, когда ей якобы выдали 3000 руб., она находилась на работе в Санкт-Петербурге. Красногвардейский райсуд Санкт-Петербурга этот довод Федотовой признал обоснованным (дело № 2-4571/2017).
Если подобных обстоятельств нет, то на помощь может прийти почерковедческая экспертиза, которая докажет, что подпись в договоре принадлежит не истцу. Конечно, все эти аргументы (за исключением утраты паспорта) не сработают, если заем взяли дистанционно. Но на такой случай есть другие доводы.
Например, можно сослаться, что номер, на который при регистрации заявки приходило сообщение с кодом подтверждения, равно как и банковский счет, на который перечисляли сумму займа, принадлежат не истцу, дает совет Бычков. Эти доказательства можно истребовать в судебном порядке с помощью соответствующих запросов. Также можно установить местонахождение электронного устройства (например, IP-адрес), с которого входили на сайт МФО, и доказать, что истца в тот момент в этом месте не было, объясняет Васанов.
Все эти аргументы, например, помогли Софье Кузьминой* в споре с МФК «Кредитех Рус» и коллекторской фирмой ООО «Кредитэкспресс Финанс». Советский райсуд Брянска признал, что заем в 9000 руб. МФК непосредственно Кузьминой не предоставлялся. Суд пришел к такому выводу, установив, что номер, который в «Кредитех Рус» указан как принадлежащий Кузьминой, на самом деле оформлен на другого человека. Кроме того, деньги МФК перечислила на карту «Альфа-банка», а у Кузьминой карт этого банка никогда не было. И, наконец, IP адрес устройства, с которого взяли заем, находится в Новосибирске, где у истицы нет ни временной, ни постоянной регистрации, установил суд и признал договор займа незаключенным (дело № 2-3848/2017).
Все упомянутые доводы могут помочь и в случае, если спор инициирует МФО, потребовав вернуть долг. В таком случае гражданину как минимум придется возражать против ее аргументов, а как максимум доказывать обоснованность встречного иска о признании договора незаключенным (если он его заявит).
Независимо от того, когда человек обнаружил «чужой» долг, ему стоит подать заявление о возбуждении уголовного дела, считает Васанов. Поскольку есть вероятность привлечь злоумышленников к ответственности. А еще на подачу такого заявления не помешает сослаться при оспаривании договора.
Но чаще всего о наличии кредита человек узнает, когда приставы уже списывают у него деньги, говорит Васанов.
На этот случай у нас тоже есть советы.
Как видно, с «чужими» долгами можно и нужно бороться. Есть хорошие шансы добиться своего. В этом на своем опыте убедился Роман Нагучев, чьей историей начинается статья. Комментатор отправил заявление об отмене судебного приказа, написал в Бюро кредитных историй и позвонил в «Займер». После этого ему прислали письмо из МФО. Организация признала, что Нагучев не получал заем, и попросила БКИ удалить эту информацию из его кредитной истории. Хэппи-энд был и у истории Леонида Волкова. Запись о «его» долге исчезла после писем в БКИ и ООО «Деньги Взаймы». А вот предпринимателю Алексею для этого пришлось дойти до суда, но итог был тот же – «очищенная» кредитная история.
Таким образом, для того чтобы стать жертвой мошенников и обнаружить себя в долгах, достаточно утечки паспортных данных. В современном мире это мало зависит от самого человека: мы оставляем наши данные и копии паспорта во множестве различных организаций: банки, гостиницы, фитнес-центры, авиакомпании, операторы связи, пункты проката, каршеринговые сервисы и пр. Лишь единицы потом интересуются их дальнейшей судьбой или настаивают на удалении персональных данных из чужой базы.
Что делать, если на ваше имя взяли кредит?
Что делать, если вы обнаружили за собой кредит, который не брали? Ответ во многом зависит от стадии взыскания.
Надо максимально подробно все выяснить: кто кредитор, реквизиты договора, сумма долга, стадия взыскания (досудебная, судебное или исполнительное производство). При возможности следует получить информацию в письменном виде – хотя бы в каком-нибудь мессенджере.
Дмитрий Жданухин, председатель комитета МТПП по вопросам разрешения долговых споров
Если все это не помогло, придется обращаться в суд. Практики много, недействительными признают сделки, которые заключены как в офисе МФО, так и через онлайн-сервисы, делится Васанов. Он рассказывает, что нужно потребовать в иске к МФО:
- Признать договор займа незаключенным. В практике есть случаи, когда суд признает договор недействительным, а не незаключенным (дело № 33-0003/2020), но это не совсем корректно. Если лицо не участвовало в заключении сделки, то ее, по сути, вообще нет, поясняет Васанов;
- Обязать ответчика исключить запись о займе из БКИ;
- Обязать ответчика прекратить обработку персональных данных, исключить их из системы и письменно уведомить об этом гражданина;
- Взыскать с ответчика компенсацию морального вреда и расходы на представителя.
Загрузка...