Как часто можно менять нпф

Пенсионное реформирование вызывает у многих наших читателей чувство нестабильности. Некоторые из них спрашивают о том, можно ли поменять НПФ, куда перевели деньги пару лет назад. Что делать, если фонд по тем или иным причинам не подходит и как часто можно переводить деньги. Эти вопросы мы разберем далее.

Как избежать потери инвестиционного дохода

Досрочный переход вдругой фонд (НПФ или ПФР) может привести к потере инвестиционного дохода, начисляемого фондом на пенсионный счет по договору об обязательном пенсионном страховании, за период до четырех лет.

Инвестиционный доход может быть утерян при досрочном переходе (чаще 1 раза в 5 лет) в другой фонд. Прежде чем принять решение о досрочном переходе из НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления узнайте, к каким потерям это может привести:

Как узнать, что именно я могу потерять?

Информацию о начале действия договора об обязательном пенсионном страховании можно посмотреть в Личном кабинете на сайте фонда. В зависимости от года, в котором средства пенсионных накоплений были переданы в фонд, период, за который инвестиционный доход может быть утерян, составляет от 0 до 4 лет (включая доход, возможный к начислению, по итогам 2022 года). Более подробная информация представлена в таблице.

Будьте внимательны при подписании финансовых документов (оформление кредита, страховки и пр.), не соглашайтесь на предложения перевести пенсионные накопления, если понимаете, что это приведет к потере дохода! Если вы уже заключили договор с другим фондом, но хотите изменить решение, узнав о потере инвестиционного дохода, вы можете обратиться в новый фонд и потребовать аннулировать договор на основании того, что вас не проинформировали о потере дохода. Попросите прислать вам подтверждение того, что договор аннулирован.

Примеры расчета средств, переводимых другому фонду или ПФР

Порядок и условия перехода к новому страховщику

До обращения за установлением накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты, единовременной выплаты средств пенсионных накоплений каждое застрахованное лицо не чаще одного раза в год имеет право на переход в другой НПФ или в ПФР*:

• для перехода из одного НПФ в другой НПФ необходимо заключить с новым НПФ договор об ОПС и направить в ПФР заявление о переходе (или о досрочном переходе) из НПФ в НПФ;
• для перехода в ПФР необходимо подать заявление о переходе (или о досрочном переходе) в ПФР.

*ст. 36.10. Федерального закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».

Заявление о переходе к новому страховщику

Переход в новый фонд (НПФ или ПФР) осуществляется в году, следующем за годом, в котором истекает пятилетний срок, исчисляющийся начиная с года подачи такого заявления.

При переходе все средства пенсионных накоплений застрахованного лица, включая инвестиционный доход, передаются новому страховщику в полном объеме.

Заявление о досрочном переходе к новому страховщику

Переход в новый фонд (НПФ или ПФР) осуществляется в году, следующем за годом подачи такого заявления.

Переход к новому страховщику может сопровождаться убытками, не подлежащими гарантийному восполнению, и возможными потерями ранее накопленного инвестиционного дохода.

Способы подачи заявления о переходе (о досрочном переходе) к новому страховщику

Заявление о переходе (о досрочном переходе) от одного страховщика к другому, подается в территориальный орган ПФР не позднее 1 декабря текущего года:

• лично или через официального представителя;
• в форме электронного документа на едином портале государственных и муниципальных услуг.

Сроки рассмотрения заявления

Заявление о переходе из НПФ в НПФ (или ПФР) рассматривается ПФР до 1 марта года, следующего за годом, в котором истекает пятилетний срок, исчисляющийся, начиная с года подачи застрахованным лицом заявления о переходе.

Заявление о досрочном переходе из НПФ в НПФ (или ПФР) рассматривается ПФР до 1 марта года, следующего за годом подачи застрахованным лицом заявления о досрочном переходе.

Если заявление о переходе (о досрочном переходе) было подано с нарушением сроков, ПФР оставляет его без рассмотрения.

Уведомление о замене страховщика (инвестиционного портфеля)

После подачи заявления о переходе (о досрочном переходе) застрахованное лицо имеет право на замену указанного страховщика (инвестиционного портфеля управляющей компании*) путем подачи в ПФР уведомления о замене.

В уведомлении о замене страховщика необходимо указать реквизиты договора об ОПС, заключенного застрахованным лицом с НПФ, указанным в уведомлении о замене. Форма уведомления о замене страховщика и инструкция по заполнению формы указанного уведомления утверждаются ПФР.

Уведомление о замене страховщика подается не позднее 31 декабря года подачи заявления о переходе (о досрочном переходе) к новому страховщику в территориальный орган ПФР:

• лично или через официального представителя;
• в форме электронного документа на едином портале государственных и муниципальных услуг.

Застрахованное лицо вправе повторно подавать в ПФР уведомление о замене не позднее 31 декабря года, предшествующего году, в котором должно быть удовлетворено заявление о переходе или досрочном переходе. В случае подачи в ПФР в течение установленного срока более одного уведомления о замене, ПФР принимает решение об удовлетворении заявления застрахованного лица о переходе исходя из уведомления о замене с самой поздней датой поступления в ПФР.

* в соответствии с Федеральным законом от 24 июля 2002 года № 111-ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в Российской Федерации».

Уведомление об отказе от смены страховщика

Если после подачи заявления о переходе или досрочном переходе к новому страховщику застрахованное лицо по каким-либо причинам не желает осуществить перевод средств пенсионных накоплений к выбранному в заявлении страховщику и хочет остаться у текущего, он может отказаться от смены страховщика, направив уведомление об отказе от смены страховщика не позднее 31 декабря года подачи заявления о переходе или досрочном переходе к новому страховщику в территориальный орган ПФР:

• лично или через официального представителя;
• в форме электронного документа на едином портале государственных и муниципальных услуг.

Уведомление о запрете и уведомление об отзыве уведомления о запрете

Застрахованное лицо может воспользоваться правом на запрет рассмотрения заявления о переходе (о досрочном переходе), поданного любыми иными способами подачи указанного заявления, отличными от подачи в территориальный орган ПФР лично, путем подачи уведомления о запрете.

Застрахованное лицо может отозвать уведомление о запрете путем подачи уведомления об отзыве уведомления о запрете.

Уведомление о запрете рассмотрения заявления о переходе или досрочном переходе и уведомление об отзыве уведомления о запрете подаются застрахованным лицом в территориальный орган ПФР лично или через официального представителя.

Возможные потери результатов инвестирования средств пенсионных накоплений в случае досрочного перехода

До подачи заявления о досрочном переходе из НПФ в НПФ (или ПФР) застрахованное лицо может ознакомиться с уведомлением об условиях досрочного перехода на портале государственных услуг.

В уведомлении указывается информация:

• о всех ранее поданных заявлениях и уведомлениях;
• о наличии действующего страховщика;
• о сведениях индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
• о сумме дохода от инвестирования средств пенсионных накоплений, не подлежащего передаче;
• о сумме убытка, не подлежащего гарантийному восполнению.

Данную информацию также можно получить в территориальном органе ПФР.

Каким будет размер потерь инвестиционного дохода

Пример расчета средств, переводимых другому НПФ или в ПФР при подаче заявления о досрочном переходе в 2022 году:

Год начала формирования пенсионных накоплений застрахованным лицом в АО «Национальный НПФ»

Сроки пятилетней фиксации средств пенсионных накоплений

При подаче в 2022 году застрахованным лицом заявления о досрочном переходе, в 2023 году АО «Национальный НПФ» передаст новому страховщику средства пенсионных накоплений

без инвестиционного дохода за 2 год
(2022 – 2022 годы)

без инвестиционного дохода за 1 год
(2022 год)

в полном объеме, без потерь
инвестиционного дохода

без инвестиционного дохода за 4 года
(2019-2022 годы)

без инвестиционного дохода за 3 года
(2022 – 2022 годы)

без инвестиционного дохода за 2 год
(2022 – 2022 годы)

без инвестиционного дохода за 1 год
(2022 год)

в полном объеме, без потерь
инвестиционного дохода

без инвестиционного дохода за 4 года
(2019-2022 годы)

без инвестиционного дохода за 3 года
(2022 – 2022 годы)

без инвестиционного дохода за 2 год
(2022 – 2022 годы)

без инвестиционного дохода за 1 год
(2022 год)

Важно помнить о том, что досрочный переход может стать причиной потери инвестиционного дохода, а при отрицательном результате инвестирования – уменьшения средств пенсионных накоплений. Этому риску не подвержены лица, подавшие заявление о досрочном переходе в год пятилетней фиксации средств пенсионных накоплений.

Получить информацию о возможной потере инвестиционного дохода в случае досрочного перехода из АО «Национальный НПФ» в другой НПФ или в ПФР можно в Личном кабинете на сайте Фонда.

Выбор фонда

При рассмотрении вопроса как поменять НПФ следует обратить особое внимание на выбор нового фонда. Здесь есть масса критериев:

• Надежность организации по мнению авторитетных специалистов;
• Показатели доходности в среднесрочном периоде;
• Направления инвестиционной стратегии;
• Особенности сотрудничества с управляющими компаниями;
• Качество обслуживания.

Специалисты рекомендуют ознакомиться с отзывами о работе интересующего фонда. Кроме того, желательно проанализировать данные, представленные на официальном сайте организаций. Большинство из них содержат пенсионный калькулятор, с помощью которого можно сравнить ожидаемые размеры пенсионных выплат.

Конечно, изучение всей этой информации займет определенное время, но только так можно обеспечить достойный уровень выплат после выхода на заслуженный отдых.

Существует множество рейтингов НПФ, в которых учтены критерии их работы. На данный момент лучшими организациями в этой сфере считаются:

• НПФ «Сбербанка»;
• «Газфонд»;
• «Благосостояние»;
• «Будущее»;
• «Лукойл-Гарант»;
• «Сафмар»;
• «РГС».

Для больше уверенности лучше рассмотреть несколько рейтингов. Наибольшее доверие вызывают те структуры, которые встречаются на верхних строчках чаще других. Нужно обратить внимание на клиентскую базу, объем собственных вложений организации, финансовых резервов и прибыли.

Как поменять негосударственный пенсионный фонд на другой?

На картинке- заявление о переходе из одного НПФ в другой:

Для того, чтобы осуществить переход в другой НПФ, требуется:

• Определиться с выбором нового фонда. Здесь следует заострить внимание на доходности НПФ, общее число вкладчиков, размер собственного капитала и иные финансовые критерии, свидетельствующие о доходности и стабильности.
• Написать заявление на переход в НПФ. При личной подаче документов в ПФ РФ или МФЦ с собой нужно иметь паспорт и СНИЛС. Кроме того, заявку можно: отправить по почте, подать путем привлечения в процесс представителя (нужна нотариальная доверенность); оформить через интернет: на портале Госуслуги или сайте ПФ РФ через Личный кабинет. Если заявитель переменил свое решение о переходе в НПФ, необходимо в срок до 31 декабря текущего года направить в местный ПФ РФ уведомление о замене выбранного негосударственного ПФ.
• Рассмотрение поданного заявления. Изучив документы, специалист НПФ принимает одно из двух решений:

1. Согласие на перевод денежных средств. При этом создается отдельный счет на заявителя и передаются данные в ПФ РФ о внесении изменений в реестр.
2. Отказ в переходе в другой фонд.

Возможные варианты причин отказа:

• несоблюденная форма заявления;
• пропуск сроков;
• неверный порядок сдачи заявки от вкладчика;
• невозможность установить личность заявителя.

Принятые решения разъясняются в письменной форме и направляются на почтовый адрес заявителя.

Что если при оформлении кредита предлагают перевести пенсию?

Агентами НПФ нередко выступают банки. Для НПФ это возможность расширить базу клиентов, для банков – заработать на комиссии. Обсуждая детали кредита, их менеджеры могут предложить вам «особые условия» или скидки в случае перехода в определенный фонд. Обычно это означает снижение процентной ставки по кредиту в случае оформления заявления на перевод пенсионных накоплений в «дружественный» фонд. Но даже если речь идет о «выгодном предложении», оно требует тщательного анализа. Главное – не принимать поспешных решений.

Возьмите паузу (возможно, и на несколько дней), оцените ситуацию. Попросите сотрудника банка предоставить детальный расчет ваших выгод и издержек при переводе ваших пенсионных накоплений и скидки по кредиту. Помните: досрочная смена страховщика чревата потерей накопленного инвестиционного дохода, и эта потеря может составить до одной трети вашего счета.

Сравните эффект от возможного снижения ставки по кредиту и потери части сбережений при досрочном переходе: может случиться так, что, сэкономив несколько тысяч на выплате процентов в ближайшие пару лет, вы потеряете десятки тысяч пенсионных накоплений и таким образом нанесете ущерб своей будущей пенсии. Уточните, с какого года ваши накопления хранятся у действующего страховщика, и проверьте в таблице выше, с какого года вам выгодно его сменить.

Также рекомендуем изучить информацию о доходности нового НПФ, сравнив его результаты с конкурентами и инфляцией за сопоставимый период – это можно сделать в разделе «Доходность».

Итоговое решение только за вами, но важно помнить, что деньги любят счет – и это касается не только сегодняшнего кредита, но и завтрашней пенсии.

Основная информация о негосударственных пенсионных фондах

НПФ — некоммерческие организации, действующие на основании федерального закона «О негосударственных пенсионных фондах». Фонды работают на основании лицензии, выдаваемой Банком России. ЦБ РФ признается основным регулятором деятельности НПФ. Банк России отвечает и за ведение реестра НПФ, в который они включаются после получения государственной лицензии.

Негосударственные пенсионные фонды обязаны делать гарантированные взносы в Агентство по страхованию вкладов в размере 0,025 процента расчетной базы. Учитывая эти обстоятельства, разницы в том, какой именно страховщик будет управлять накопительной частью пенсии, — нет.

Рынок постоянно меняется, и определить, по каким критериям делать выбор в пользу того или иного фонда — крайне сложно. Рекомендуется иметь дело с проверенными и надежными игроками. К примеру, НПФ Сбербанка занимается подобной деятельностью с 1995 года.

Все фонды работают по одному и тому же принципу, и соблюдают одинаковые правила. За грубые нарушения правил ведения деятельности, НПФ лишается лицензии и исключается из реестра участников негосударственного пенсионного обеспечения.

Причины отказа

Почему может быть отказ? Причины этого следующие:

1. Неправильно написанное заявление.
2. Нарушение сроков.
3. Неправильный порядок подачи заявки.
4. Сложности с установлением личности заявителя.

С прекращением договора у клиента есть свои потери, например:

1. Сохранение прибыли за неполный отчетный период.
2. Удерживается налог 13%. Если деньги отправляются в другой НПФ, то сбора не будет.
3. Затраты на переводы.

Чтобы не было потерь, нужно заранее обратиться в НПФ с запросом о правилах перевода, а потом подавать заявку. Там же обычно прописывается, как часто можно менять НПФ. При увольнении застрахованного лица нужно расторгнуть соглашение ОПС для перехода в другое учреждение. В этом случае все оплачивает сотрудник фирмы.

Если работа прекращена из-за ликвидации компании или по другим причинам, работодатель должен самостоятельно оплатить все расходы. Идеальным периодом считается конец года, чтобы сохранить проценты.

Основные причины смены НПФ

Граждане РФ с высокой финансовой грамотностью следят за состоянием накоплений в НПФ. Многие остаются недовольны работой фонда, когда по прошествии года не получают никакой прибыли. Такое происходит из-за плохой работы менеджмента негосударственного фонда, когда средства населения попросту убывают или не приносят прибыль выше инфляции.

При переходе в НПФ граждане часто не подозревают, что распоряжаются крупной суммой пенсионных накоплений. Агенты, которые ходят по квартирам и агитируют граждан, не дают достаточных разъяснений. Некоторые люди даже считают, что участвуют в очередной переписи, ставя подпись на договоре о переходе в НПФ. Со временем, изучив подписанные документы, они понимают, что их обманули, и пытаются вернуть средства обратно.к содержанию ↑

Порядок перехода: куда обратиться?

Никаких сложностей в переводе своих накоплений из одного НПФ в другой нет. Для этого нужно пойти в филиал будущего НПФ с паспортом и СНИЛС. Во многих фондах также реализована возможность подачи документов прямо на их сайте. При оформлении нужно будет подписать следующие бумаги:

• согласие на обработку персональных данных;
• договор ОПС (3 экземпляра);
• заявление о переходе из одного НПФ в другой.

На сайте ПФР можно подать заявление только о переводе накоплений из одной УК в другую (только при наличии ЭЦП, в противном случае придется идти в отделение ПФР лично), а заявлять о переходе в НПФ нужно непосредственно через свою будущую компанию.

До 1 января 2019 года также существовала возможность подать документы через МФЦ. Но после введения Федерального закона № 269-ФЗ от 29 июля 2018 года эта услуга стала недоступна.

Рассмотрим на конкретном примере: ваш действующий фонд инвестирует накопления с 2016 года (первый столбец). Доход, который он заработает за 5 лет с момента получения ваших денег, будет зачислен на ваш счет в конце 2022 года (второй столбец). Значит, уже с 1 января следующего, 2022-го года вы можете передать свои накопления вместе со всем инвестиционным доходом другому страховщику без потери этого дохода. А для этого в рассмотренном конкретном случае нужно подать в ПФР заявление на переход до 1 декабря 2022 года.

Варианты перехода

Существует несколько вариантов смены НПФ. При выборе необходимо учитывать необходимость сделать это срочно. Вариантов может быть 2:

• досрочный переход;
• срочный переход.

У каждого из них есть свои плюсы и минусы. Важнее всего оценить возможные потери, ведь это напрямую скажется на размере переводимых в новый НПФ средств.

Помните, что первая фиксация инвестиционного дохода произошла в 2015 году, даже если до этого средства в НПФ хранились дольше. Отсчитывается «заморозка» после этой даты уже от момента перехода в новый НПФ. Получается, те, кто сменил свой НПФ в 2016 году, при переходе в другой НПФ в 2022 году потеряли свои накопления за 2017, 2018 и 2019 год.

Пример . В текущей НПФ Виссарионову в 2018 году был зафиксирован инвестиционный доход вместе с вложениями в размере 45 000 руб. В 2019 году УК получила прибыль в размере 3 000 руб., а в 2022 – убытки на сумму 2 500 руб. Итого за период доход составил 500 руб. Как лучше поступить Виссарионову. Вариантов тут несколько:

• Сразу перейти в новый НПФ. Тогда деньги будут переведены в размере 45 000 руб., инвестиционный доход ему перечислен не будет.
• Дождаться новой фиксации. Тогда перейти в НПФ можно будет только в 2023 году, но зато вся сумма выплаты сохранится, включая инвестиционный доход.

Устанавливать срок в 5 лет в данном случае нецелесообразно, т. к. тогда вместо 3 лет придется ждать 5.

Пример . Войтко перешел в другой НПФ в 2017 году и имел на счету 64 000 руб. В 2018, 2019 и 2022 вложения были убыточными. Потери составили 1 500, 500 и 2 500 руб. соответственно. Следовательно, общая сумма убытка равна 4 500 руб. Войтко хочет сменить НПФ. Как ему это лучше сделать? Варианты такие:

• Досрочно перевести вложения. Но тогда из фиксированной суммы вычтут убыток, т. е. вместо 64 000 руб. в новый НПФ он переведет только 59 500 руб.
• Дождаться новой фиксации. И если инвестдоход не окажется положительным за все 5 лет, то размер фиксации останется на уровне 64 000 руб.