Возврат долга физическими лицами

Это не просто подготовка документов в суд, а полное сопровождение дела от предварительного анализа ситуации до фактического взыскания долга с физических лиц:

Как взыскать долг с физического лица?

Зафиксировать долг, который обязуется выплатить должник, можно несколькими способами: по договору, по расписке и без нее. Остановимся на каждом способе по порядку.

По договору

Желательно, чтобы договор был составлен опытным юристом. Документ может состоять из 20-30 страниц в зависимости от конкретного случая, но обязательными условиями, которые должны быть прописаны в договоре, являются:

• Дата заключения.
• Момент вступления договора в силу.
• Наименования заемщика и займодавца.
• Адреса регистрации сторон.
• Даты рождения.
• Паспортные данные сторон.
• Сумма долга.
• Сроки возврата долга.
• Подписи обеих сторон.

В договоре важно подробно описать структуру долга, неустойки, пени и штрафы при неуплате долга, а также способы взыскания. Например, важно обозначить проценты по долгу, информацию о поручителе или поручителях и гарантию обеспечения залога. В отличие от универсальной расписки, договор дает кредитору больше гарантий.

По расписке

Расписка применяется при заключении договора между двумя физическими лицами. Она подтверждает обязательства должника вернуть занимаемую сумму на заранее оговоренных условиях. Для того, чтобы расписка считалась законным документом, она должна содержать:

• Данные о заимодавце (фамилию, имя и отчество, адрес проживания, место регистрации). Лучше указать и другие данные, например, паспортные данные.
• Данные заемщика. Указываются те же сведения, что и в отношении заимодавца. Дополнительно можно указать место работы.
• Сумму долга — ее прописывают не только цифрами, но и прописью.
• Срок возврата долга. Указывается либо конкретная дата, либо период, в течение которого деньги должны быть возвращены заимодавцу. Если срок не определяется, возврат будет осуществляться по требованию. Если предусматривается оплата частями, об этом также нужно указать в тексте и составить график.
• Подписи обеих сторон.

Многие эксперты рекомендуют в расписке указывать еще двух свидетелей, которые напишут в документе, что сделка была совершена, а деньги переданы заемщику.

Без расписки

Договор и расписка предоставляют обеим сторонам надежное подтверждение сделки с указанными условиями и нюансами, но если давать в долг без расписки, вернуть его будет довольно сложно. В этом случае придется обращаться в полицию с имеющимися доказательствами, например, банковской выпиской о переводе средств, скриншотами переписки с должником или, если имеется, видео- или аудиозаписью разговора с заемщиком. После этого представители органов примут заявление и проведут проверку, вызвав должника для дачи показаний.

Также заимодавец может обратиться в суд о взыскании долга с теми же доказательствами. Но в этом случае нужно будет доказать, что переписка велась именно между кредитором и заемщиком, что порой бывает непросто, так как часто в сети используются никнеймы вместо реальных имен.

Если сумма долга не превышает 50 000 рублей, можно обратиться к мировому судье по адресу регистрации должника — тут тоже все зависит от собранных доказательств. Поэтому без расписки не стоит выдавать взаймы средства.

Исполнительная надпись

Сейчас, когда нотариальный акт обрел исполнительную силу, возврат долгов как физических, так и юридических лиц больше не является проблемой. Главное — совершить передачу денег правильно, оформив все документы должным образом. Необходимо вместе с нотариусом составить договор займа, который нотариус удостоверит только после того, как убедится, что воля сторон соответствует волеизъявлению, разъяснит последствия договора для всех лиц, которые его подписывают. В таком договоре детально прописываются все условия до мельчайших подробностей: проценты, под которые выдаются средства, место и срок возврата, условия возврата, график погашения долга.

У нотариуса можно удостоверить и договор аренды, и любой другой договор, который подразумевает передачу средств или имущества. Такой договор окажет неоценимую помощь, когда потребуется возврат долгов. Если условия договора нарушены, выплат от должника не поступает, первое, что необходимо сделать кредитору — уведомить неплательщика о намерении решить вопрос возврата денег посредством исполнительной надписи. Когда с момента уведомления должника пройдут две недели, кредитор вправе обратиться в любую нотариальную контору. Там он должен предъявить нотариусу необходимый для совершения исполнительной надписи пакет документов: оригинал договора, по которому возник долг, расчет задолженности и подтверждение уведомления должника (например, почтовая квитанция).

Нотариус тщательно проверяет все документы и передает истцу копию предъявленного договора с исполнительной надписью, а также его оригинал с отметкой о совершении такого действия. Теперь возврат средств можно совершить, обратившись сразу к судебным приставам, либо, если вы знаете, в каком банке находятся счета должника, непосредственно в банк. На основании исполнительной надписи нотариуса, как и на основании решения суда, приставы могут описать имущество, арестовать счета должника, ограничить ему выезд за границу и применить другие законные меры воздействия, чтобы осуществить возврат долга.

Обратиться к нотариусу за совершением исполнительной надписи можно удаленно, то есть без личного визита в офис. Для этого необходимо подписать заявление усиленной квалифицированной электронной подписью (УКЭП), и направить его вместе с необходимым пакетом документов через личный кабинет на портале Федеральной нотариальной палаты.

Особенности взыскания долгов с физических лиц

Необходимым условием для успешной работы наших сотрудников является наличие документов. Мы просим вас предоставить договор или расписку, заключенные с физическим лицом. Порядок взыскания долга по расписке определяется нашими специалистами.

Наша компания применяет эффективные способы возврата долгов различной величины с физических лиц:

• Досудебное взыскание;
• Возврат задолженности со стипендии, зарплаты, пенсии и иных источников;
• Взыскание долгов с супругов;

С чего начать, чтобы вернуть долг

Стоит ли упоминать про привычное постоянное прокручивание в голове диалогов и споров, тщательный подбор аргументированных, но не работающих доводов, да и к тому же ваш должник вечно оказывается “в процессе обсуждений”, “больным” или “в командировке”.

После заполнения онлайн заявки в течение 24 часов вы получите полный и бесплатный анализ должника и перспективы процесса.

Основные варианты взыскания долга

Можно пойти двумя путями. Первый из них состоит в том, чтобы не обращаться в суд. Ведь многие не хотят тратить время и финансы на судебные разбирательства. Тогда рассматриваются альтернативные схемы восстановления собственных прав. Например, можно передать права по задолженности третьим лицам. В правовой терминологии это именуется цессией.

К получению долга, особенно если сумма существенная, можно привлечь коллекторов. Зачастую займ обеспечивается залогом. Должник передает кредитору определенное ликвидное имущество. Тогда если деньги не возвращаются, вещь просто продается и вырученные средства оставляет у себя займодатель.

В досудебном порядке

Первый вариант заключается в ведении переговоров с должником. В ходе них ему озвучиваются негативные последствия, которые могут наступить в связи с просрочкой исполнения обязательств. В их число входят арест имущества, запрет покидать пределы страны, возможное уголовное преследование.

Часто с целью вернуть деньги должнику направляется письменная претензия. В ней указывается срок удовлетворения требований от кредитора. Обращение может содержать банковские реквизиты, на которые необходимо перечислить деньги. Если должник уклоняется от уплаты сознательно, то налицо могут быть признаки мошенничества. В таком случае, нужно написать заявление в полицию. В возбуждении уголовного дела могут отказать, однако сам факт обращения в правоохранительные органы будет дополнительным доказательством позиции кредитора.

Когда займ был предоставлен по нотариально заверенному договору, взыскание долга может быть осуществлено посредством совершения нотариусом исполнительной надписи. Возможность ее применения должна быть оговорена в соглашении о займе. Перед тем, как появится исполнительная надпись, нотариус должен убедиться в том, что задолженность имеет бесспорный характер. На основании исполнительной надписи сразу можно обращаться к судебным приставам.

Взыскание долга по договору займа между физическими лицами через суд

Форма обращения зависит от суммы долга, наличия спора о его существовании. Если из документов следует, что существование обязательств неоспоримо, пишется заявление на судебный приказ. Когда же вторая сторона ставит под сомнение наличие займа, его сумму или величину начисленных процентов, подается исковое заявление. Госпошлина за него платится исходя из общего размера исковых требований. В любом случае подавать материалы следует в суд, обслуживающий территорию проживания должника.

Сроки возврата долгов

Физическое лицо, имеющее долги, обязано вернуть их в течение оговоренного срока, в том числе с определенными процентами. Если этого не происходит, займодатель вправе обратиться за помощью в суд. Срок исковой давности по возврату долгов составляет 3 года.

Есть случаи, когда срок исковой давности (ИД) сокращается, увеличивается или временно прерывается:

ссудодатель отправил письмо или сообщение с упоминанием о возврате долга – срок ИД отсчитывают с даты отправки письма;

должник признал наличие долгов – датой отсчета считают день официального признания;

физическое лицо не оплачивало долг несколько месяцев, потом поступил взнос – тут отсчет исковой давности со дня внесения платежа.

Если должник официально сообщает о непризнании долгов и отсутствии причин для взыскания, сроки ИД считают на общих основаниях.

При появлении затруднений при возврате долгов, стоит обращаться за помощью к специалистам, чтобы решить эту проблему успешно и быстро.

Подать в суд иск о взыскании долга

Вы договорились со знакомым на словах и дали ему деньги в долг, а он обещал их вернуть. Между вами действует договор займа, составленный в устной форме. Так можно, когда сумма сделки не превышает 10 000 Р .

Но устная форма не освобождает вас от необходимости доказать, что сделка была. В качестве доказательств можно привести: показания свидетелей, записи телефонных звонков, переписку в интернете, смс, почтовые и электронные письма, объяснения в полиции, справки из банка о переводе денег.

Когда сумма долга не превышает 50 000 Р , следует обращаться к мировому судье по адресу регистрации должника.

Взыскать можно сумму займа плюс проценты. Размер процентов обычно указан в расписке или договоре займа. Если этих документов нет, проценты начисляются по ключевой ставке ЦБ РФ .

Моральный вред компенсировать не получится. Он возникает при нарушении неимущественных прав, а у вас будет имущественный спор — из-за денег.

К заявлению нужно приложить документы, подтверждающие наличие долга. Расписки нет, но есть скриншоты общения в соцсетях. Тут возможны проблемы.

Во-первых, в интернете люди часто скрываются под никнеймами, и судья не может сопоставить прозвища с реальными людьми. Вам придется доказывать, что аккаунт, с которым велась переписка, принадлежит должнику и это он писал вам, а не кто-то другой под его именем.

Суд может помочь со сбором доказательств, если ходатайствовать об их истребовании. В ходатайстве укажите, какие доказательства нужны, у кого они находятся и почему это имеет значение для дела. Суд сам запросит доказательства или выдаст запрос, по которому вы сможете их получить.

В вашем случае можно запросить у соцсети номер телефона, к которому привязан аккаунт должника, и IP-адрес , с которого отправлялись сообщения. Далее — запросить информацию у сотового оператора, чтобы установить владельца номера, и узнать у интернет-провайдера , кто пользовался IP-адресом на момент переписки.

Во-вторых, переписка должна содержать четкие указания на сумму долга, сроки и условия предоставления денег.

В-третьих, чтобы суд принял переписку во внимание, ее нужно заверить у нотариуса, а это стоит дороже, чем сумма ваших требований.

Расходы: госпошлина — 400 Р . Когда сумма требований не превышает 20 000 Р , государственная пошлина составляет 4% от суммы иска, но не менее 400 Р .

Нотариальное заверение доказательств — от 6000 Р . Сумма складывается из нотариального тарифа — 3000 Р — и стоимости правовых и технических работ, которая может отличаться в разных городах.

На юриста в среднем придется потратить от 15 000 Р за всю процедуру представления интересов на первой инстанции. Но первой инстанцией дело может не ограничиться: если должник проиграет, он вправе подать апелляцию. Вы тоже можете подать апелляцию, если решение суда вас не устроит. Чем дольше идет разбирательство и чем больше заседаний, тем дороже обойдутся услуги юриста.

В случае победы в суде вы сможете потребовать от должника возместить судебные траты: госпошлину, расходы на проведение экспертиз, услуги представителя и нотариуса.

Мой прогноз: все зависит от того, как вы соберете и оформите доказательства. Будьте готовы, что в суде должник скажет: «Я не получал денег, аккаунт в соцсети не мой». Или заявит, что аккаунт его, но переписку вел не он, а перевод на банковскую карту — это подарок.

Хорошо, если найдутся люди, которые присутствовали при передаче денег и которые смогут подтвердить, что вы дали их в долг. В целом шансов немного: обычно суды отказывают, когда нет расписки.

Наша сильнейшая команда по взысканию долгов

Старший советник

Советник группы компаний «МИП» по возврату задолженности. Наличие задолженности еще не означает, что средства будут выплачены. Должники часто отказываются идти на контакт, указывают на отсутствие средств, находят различные уловки, чтобы уйти от ответственности. Кроме того, процесс взыскания, в случае привлечения специалистов, может стоить дорого. Группа компаний «МИП» предлагает возможность возврата средств с оплатой по результату. Заниматься направлением будет один из лучших юристов – Кузнецов Андрей Александрович.

Судебные юристы

Используем «новые» методы взыскания долга с физических лиц

Суды все легче принимают «технологичные» доказательства: переписки, фото и видео в соцсетях, скриншоты. Так, в одном деле о взыскании долга в банкротстве девушка публиковала в соцсетях фотографии с автомобилем, который официально продала незадолго до того, как взяла долг. Финансовый управляющий увидел во ВКонтакте, что после продажи авто должница продолжила пользоваться иномаркой, подтвердил это скриншотами и оспорил сделку.

Этот пример дела о взыскании долга показывает, как современные технологии расширили возможности получения доказательств. Достаточно проявить лишь настойчивость и смекалку.

Если должник не может вернуть долг?

В 2022 многие не могут платить — кого-то уволили, зарплату урезали, да и цены выросли. Что делать, если заемщик отказывается от выполнения обязательств по расписке, мотивируя это тяжелым финансовым положением?

Алгоритм действий кредитора, в случае если человек не отдает долг умышленно или не может это сделать:

1. Отправить заемщику письмо с претензией и требованием вернуть задолженность. В письме указываются сроки возврата, отражается предупреждение о намерении обратиться с исковым заявлением в суд. В течение месяца с момента получения претензии должник обязан дать ответ.
2. В случае предоставления должником письменного отказа возвращать деньги, или когда со дня вручения письма прошло больше месяца, и кредитополучатель не отреагировал, можно обратиться с исковым заявлением суд по месту жительства ответчика.
3. Перед подачей иска кредитором формируется доказательная база. Помимо расписки к исковому заявлению прикладывается и почтовое уведомление о том, что требования должником были получены. Также прикладывается квитанция об оплате государственной пошлины.
4. Участие в заседании. В случае победы кредитора в суде и при отказе должника возвращать деньги, необходимо передать решение суда судебным приставам для принудительного взыскания задолженности.

Далее уже за дело возьмутся судебные приставы. У них инструменты воздействия на граждан. К примеру, если не отдают долг в рамках исполнительного производства, то судебные приставы вправе:

• принудительно взыскать сумму задолженности с личных банковских счетов должника;
• направить работодателю исполнительный лист, согласно которому бухгалтер будет отчислять часть заработной платы в счет погашения задолженности;
• наложить арест на имущество должника: недвижимость и транспортные средства;
• запретить должнику выезжать за пределы страны;
• реализовать имущество должника в счет погашения задолженности перед взыскателем.

Важно учесть срок исковой давности. Истец вправе требовать исполнения обязательств по иску только в течение трех лет. Если этот срок пропустить, то суд откажет в удовлетворении исковых требований (при заявлении ответчиком о пропуске сроков исковой давности).

Узнать подробнее о том, можно ли вернуть долг без расписки или как избавиться от требований кредиторов через банкротство вы можете, обратившись к нашим кредитным юристам. Просто позвоните юристам по телефону или задайте интересующий вас вопрос онлайн через форму обратной связи.

Автор статьи Константин Милантьев

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Решение суда: Взыскать в пользу истца с ООО «Стройтехнология» задолженность по договору займа в размере 2 000 000 руб., проценты за пользование займом – 200 000 руб., неустойку в размере 425 000 руб., проценты за незаконное пользование чужими денежными средствами – 118 257 руб., расходы по оплате государственной пошлины – 21916 руб., расходы на оплату услуг представителя – 20 000 руб. Ссылка на дело

Как должна выглядеть расписка?

Быстро забрать долг поможет правильно оформленная расписка.

Что входит в ее состав, и каким правилам она должна соответствовать:

• полные данные о заемщике (ФИО, адрес прописки, адрес фактического проживания, паспортные данные, номера телефонов);
• полная аналогичная информация о заимодавце;
• цель составления расписки необходимо отразить четко и ясно. Если речь идет о деньгах, то сумма долга указывается цифрами и дублируется прописью. Без этой информации бумага недействительна;
• четко обозначены даты. В документе должны быть даты, когда кредитор передал человеку деньги, и когда заемщик обязан их вернуть;
• должны быть подписи сторон, в первую очередь должника. Если не заверяете документ у нотариуса, просите ставить подпись с расшифровкой от руки.

Если займ на серьезную сумму, лучше заключить договор займа. Если деньги передаются наличными, это нужно подтвердить распиской. Если на карту — в договоре нужно указать банковские реквизиты сторон — с какого на какой счет будет перевод. Договор составить можно от руки, зафиксировав в нем условия и период возврата задолженности.