На самом деле выбивание процентов — не совсем удобное мероприятие. Оно требует от банка ресурсов на организацию этого процесса, а при начале неплатежей по кредитам — на привлечения коллекторов, а потом — расходов на судебные издержки. Так, шаг за шагом, накапливается серьезная сумма расходов.
Рефинансирование ипотеки: что это, что предлагает рынок и как не прогадать с процентной ставкой?
Рефинансирование ипотеки — это услуга, которую повсеместно предлагают банки. Она в особенности актуальна для клиентов, которые не справляются с ежемесячными платежами по долгу, но при этом настроены не потерять квартиру. Фактически рефинансирование осуществляется по двум документам: старый кредитный договор закрывается, взамен открывается новый с переоформлением закладной на жилье.
Рефинансироваться можно в старом банке, но, как правило, свой банк часто отказывает в предоставлении этой услуги. Также можно рассмотреть и другие варианты, то есть перекредитование в сторонних банках.
В этой статье мы рассмотрим, как понять выгоду от рефинансирования, взвесим все за и против, узнаем новости и изменения в этой сфере, накопившиеся за последние годы, требования и шаги после одобрения заявки на новый кредит банком.
Общие условия рефинансирования ипотеки других банков в УРАЛСИБ
Данная процедура осуществляется только в рублях. Сумма, которую можно взять, варьируется от 300 тыс. до 50 млн рублей. Сроки выплат лояльны и напрямую зависят от долга клиента перед банком. Можно оформить рефинансирование ипотеки на срок от 3 до 30 лет, если на это пойдет кредитор.
Программа рефинансирования в УРАЛСИБ осуществляется на общих условиях. В графике указываются: сумма ежемесячного взноса, дата его внесения. Способы оплаты — наличный и безналичный. Есть списание денежных средств с зарплатной карты, но только с разрешения плательщика.
Покупаемая недвижимость является обеспечением ипотеки по программе рефинансирования. Документы, которые необходимо предоставить в банк:
- заявление от соискателя;
- документы на недвижимость;
- согласие прежнего банка-кредитора.
Программа рефинансирования банка УРАЛСИБ отличается от других. Клиент может добавить в ипотечный договор те кредиты, которые не выплачены на сегодня в других банках. Это могут быть займы:
- на автомобиль;
- ссуды, которые предоставляются населению для приобретения предметов личного потребления;
- платежные карты, по которым расчет за товар осуществляется за счет банка;
- на приобретение недвижимости.
Условия по ним будут пересмотрены.
Процентная ставка
Ставка процентов по займу устанавливается для каждого клиента в индивидуальном порядке. Минимальная может составлять 8,79 % годовых.
Отзыв
Добрый день , хочу оставить отзыв о банке Уралсиб .
Проходила сделка по ипотеки , менеджер ( Нина ) все доступно объясняла и оперативно помогла решить все наши вопросы. Читать полностью
В работе с Уралсиб банком особенно хочется отметить ипотечного специалиста А-ву Людмилу В.
Это очень грамотный, профессиональный сотрудник, особенно важно, что неравнодушный к. Читать полностью
Лучшие предложения по ипотеке в России
Подводя итоги
В 2022 году банк Уралсиб предоставляет клиентам возможность рефинансирования ипотеки других банков. Новый займ оформляется под залог ипотечной недвижимости.
Помимо действующей ипотеки средства можно направить также на погашение потребительской ссуды, автокредита и долга по кредитным картам.
Первоначально по новому кредиту действует повышенная процентная ставка, но после регистрации залогового жилья показатель снижается. Если этого не сделать в течение 60 дней, то ставка наоборот возрастает.
Как оформить рефинансирование в Уралсибе
Перекредитование ипотеки в Уралсибе проходит через стандартные для любого банка стадии.
- Оформление заявки на рефинансирование. Оно производится онлайн на сайте банка. Предварительное решение по заявке принимается в течение трех рабочих дней.
- В случае одобрения заявки заемщик лично является в отделение банка Уралсиб с пакетом документов.
- Банк изучает полную информацию по ипотеке и выносит решение по возможности ее рефинансирования.
- После выдачи ссуды заемщик закрывает ипотеку в первичном банке, снимает обременение с залоговой недвижимости и оформляет его уже на новый банк – Уралсиб.
- После завершения всех формальностей ставка с повышенной снижается до стандартной, если заемщик в срок выполнил все необходимые процедуры.
Уралсиб работает оперативно: с момента предоставления соискателем пакета документов до принятия банком окончательного решения по рефинансированию проходит не больше 1 недели.
Лучшие предложения по ипотеке других банков
Загранпаспорт, Справка о доходах, Трудовая книжка (копия), Военный билет, Свидетельство о временной регистрации, СНИЛС, Трудовой договор (копия), Водительское удостоверение
| Сумма и срок кредита | Ставка | Платеж, /мес | Переплата, | Расчет |
|---|---|---|---|---|
| 2 500 000 на 19 лет | 4.4% | 16 198.5 | 1 193 258.33 | |
| 2 500 000 на 20 лет | 4.4% | 15 681.61 | 1 263 585.27 | |
| 2 500 000 на 21 год | 4.4% | 15 216.9 | 1 334 658 | |
| 2 500 000 на 22 года | 4.4% | 14 797.24 | 1 406 470.75 |
| Сумма и срок кредита | Ставка | Платеж, /мес | Переплата, | Расчет |
|---|---|---|---|---|
| 2 500 000 на 19 лет | 8.8% | 22 606.41 | 2 654 261.79 | |
| 2 500 000 на 20 лет | 8.8% | 22 172.59 | 2 821 421.63 |
| Сумма и срок кредита | Ставка | Платеж, /мес | Переплата, | Расчет |
|---|---|---|---|---|
| 2 500 000 на 19 лет | 5.34% | 17 474.67 | 1 484 225.6 | |
| 2 500 000 на 20 лет | 5.34% | 16 972.05 | 1 573 291.76 | |
| 2 500 000 на 21 год | 5.34% | 16 521.5 | 1 663 417.4 | |
| 2 500 000 на 22 года | 5.34% | 16 115.87 | 1 754 590.56 |
Условия перекредитования
Процедура перекредитования может быть выполнена в национальной валюте. Размер доступного кредита находится в пределах от 300 тыс. до 50 млн. рублей. Период выплаты задолженности может быть длительным для удобства оплаты клиентом небольшого ежемесячного взноса.
Срок кредитования будет зависеть от остаточной задолженности клиента. Допускается оформить договор рефинансирования жилищного кредита на срок от 3 до 30 лет при положительном решении кредитора.
Программу в банке Уралсиб допускается оформить на общепринятых условиях. График оплаты в договоре содержит информацию о сумме ежемесячного платежа, а также о сроке его внесения. Клиент может оплатить новый кредит как наличным, так и безналичным способом. Есть вариант оплаты, предусматривающий снятие денег с зарплатной карты клиента при его согласии.
По предусмотренной программе перекредитования приобретаемое жилье считается залогом ипотеки. Потенциальный заемщик должен предъявить в банк такой пакет документов:
- письменное заявление от физического лица;
- полный пакет документов на объект залога;
- согласие коммерческого банка, где был изначально взят кредит на приобретение жилья.
Главным отличием программы рефинансирования в Уралсибе является то, что плательщик вправе внести в ипотечный договор все кредиты, по которым есть задолженности:
- кредит на транспортное средство;
- займы, выданные гражданам для покупки предметов личного пользования;
- платежные кредитные карты, по которым клиент производил расчет за товары;
- кредит на покупку жилья.
По новому продукту все условия будут пересмотрены, в результате чего клиент заплатит меньше процентов.
Важно! Размер процентной ставки для каждого клиента рассматривается индивидуально. Самый низкий процент по рефинансированию может быть 8,79%.
Преимущества рефинансирования в Уралсиб
Воспользовавшись такой процедурой в этом банке можно значительно снизить процентную ставку. К другим преимуществам рефинансирования относят:
- Возможность объединения нескольких займов в один. Клиент могу брать ссуды в разных финансовых структурах и со временем их могло много накопиться. Взносы по ним проводятся по разным датам, и человек не всегда вспоминает о них вовремя, а потому допускает просрочки. Объединив займы, он уже не будет беспокоиться об оплате, так как будет вносить взносы в один день.
- Снижение ставки. Выбрав более выгодную программу, заемщик сможет перейти на более низкие проценты.
- Дополнительная сумма. Банк предлагает вместе с погашением старого кредита небольшую сумму наличными. Эти средства можно тратить по-своему усмотрению. Финансы могут пойти на ремонт взятой в ипотеку квартиры. Но, если воспользоваться дополнительными средствами, то сумма выплат останется прежней.
- Услуга предоставляется как без залога, так и под залог недвижимости или авто, тогда сумма рефинансирования будет гораздо выше.
- Добровольное страхование. Банк может предложить оформить страховку, она гарантирует меньшую процентную ставку и однозначное одобрение процедуры.
- Изменение валюты. Экономические изменения в стране влекут за собой нестабильность, клиент может выгодно изменить условия кредита, и выплачивать его в удобной для него валюте.
- Нет скрытых платежей и комиссий, даже при досрочном погашении.
- Уменьшение срока кредитования. Если у клиента доходы выросли по сравнению с прошлым периодом, то он может оформить рефинансирование с большим ежемесячным платежом, а потому быстрее выплатит кредит и заплатит меньшие проценты по нему.
- Удобное получение ссуды – в онлайн-режиме или при посещении офиса.
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.
Изменение валюты погашения займа. Актуальность подобных действий возросла по причине экономических изменений страны.
Уралсиб Банк предлагает комфортные условия рефинансирования, преимуществ такой процедуры гораздо больше, чем минусов. Фактически происходит оформление нового кредита, только на более удобных условиях.
- Оформление заявки на рефинансирование. Оно производится онлайн на сайте банка. Предварительное решение по заявке принимается в течение трех рабочих дней.
- В случае одобрения заявки заемщик лично является в отделение банка Уралсиб с пакетом документов.
- Банк изучает полную информацию по ипотеке и выносит решение по возможности ее рефинансирования.
- После выдачи ссуды заемщик закрывает ипотеку в первичном банке, снимает обременение с залоговой недвижимости и оформляет его уже на новый банк – Уралсиб.
- После завершения всех формальностей ставка с повышенной снижается до стандартной, если заемщик в срок выполнил все необходимые процедуры.
Как погашать кредит?
Существует несколько вариантов погашения ссуды в Уралсиб Банке:
- Офис банка. В операционных кассах можно внести средства на счет, если предъявить паспорт и указать номер счета, комиссия там не берется.
- Мобильный банк. Нужно зарегистрироваться в системе и выбрать операцию «Погашение кредита». Выбрать счет, с которого будет производиться погашение. Погашение можно сделать автоматическим, если установить сумму списания.
- Банкомат УРАЛСИБ Банка. Пополнение можно проводить с банковской карты, по номеру карты, выданной для получения ссуды или по номеру счета в кредитном договоре. Действует ограничение – за 1 операцию можно провести только 15 тыс. рублей.
- Терминалы «Элекснет». Пополнение происходит по реквизитам, взятым в отделении УРАЛСИБ Банка. Комиссия составляет 1,2%. Через такие терминалы перевод средств проводится в течение 3-4 дней, что нужно учесть и не затягивать с погашением до последней даты.
- Перевод со счета другого банка. Реквизиты счета можно узнать в отделении.
- Платеж из зарплаты. В бухгалтерии, где работает клиент, можно написать заявление на автоматическое списание определенной суммы на счет банка.
Загрузка...