Альфа-банк запускает программу «Кредитный карантин»

Физичecким и юpидичecким лицaм пpeдocтaвлять дoкyмeнты нe нyжнo. Oтcpoчкy и oтмeнy кoмиccии бaнк пpoвeдeт aвтoмaтичecки.

Кредитные каникулы от Альфа-Банка – условия получения, основания, оформление

Кредитные каникулы Альфа-Банка позволяют уменьшить финансовую нагрузку на клиентов, получить отсрочку по выплате задолженности. Услуга предназначена для физлиц, индивидуальных предпринимателей, собственников малого или среднего бизнеса при снижении дохода, сокращении штата и т.д.

Кредитные каникулы позволяют получить отсрочку при выплате долга.

Опция отсрочки по уплате задолженности предоставляется клиенту, стабильно погашающему заем и переживающему временные финансовые затруднения. Программа включена в перечень услуг банка с 2013 г.

Изменением графика платежей клиенты могут воспользоваться после внесения поправок в договор с финансовой организацией.

Суть кредитных каникул:

1. Клиент приобретает право после запроса не оплачивать заем в течение некоторого временного промежутка либо погашать только начисленные проценты. Выплаты по основному долгу на время замораживаются.
2. Опция доступна лишь гражданам, не имеющим больших нарушений по банковскому договору.
3. Услуга не предоставляется в рамках программы рефинансирования.
4. Клиент продолжает погашать заем, однако ежемесячный платеж становится ниже указанной в графике суммы.

Кому доступна опция

Получить услугу могут граждане в таких ситуациях, как:

• потеря трудового места;
• инвалидность 1-2-ой групп;
• временная потеря трудоспособности (на срок от 2 месяцев).

Кроме того, на нее можно претендовать, если:

• совокупный доход заемщика или созаемщиков по банковскому договору снизился на более чем 30%;
• количество иждивенцев у него увеличилось;
• предприятия малого или среднего бизнеса, относящегося к приоритетным сферам, пострадали в период пандемии;
• прибыль для ИП и собственников бизнеса уменьшилась на 30% в сравнении со стандартным среднемесячным доходом.

Главные преимущества

В перечне достоинств банковской услуги фигурируют:

• высокая скорость рассмотрения заявки на подключение опции;
• сохранение недвижимости в собственности (при ипотечном кредите);
• комфортные требования для клиента;
• снижение финансовой нагрузки на доступный промежуток времени и т.д.

Альфа-банк – отзыв

В своё время я относилась к кредитам и рассрочкам достаточно легкомысленно, поэтому не видела ничего такого, чтобы взять себе новую стиралку или плиту, при этом не думая о том, что в случае чего, останься я без работы, платежи никуда не денутся. Так было до момента, пока я не поняла, что жить лучше по средствам и тратить лучше то, что у тебя есть, хотя я и не могу сказать, что я против такой помощи от банков, ведь и рассрочка, которую можно погасить гораздо раньше, может сэкономить вам приятную сумму.

С одной стороны, кредит или рассрочка это очень удобная штука. Ты работаешь, деньги у тебя водятся, так почему бы сегодня не взять то, что ты всё равно рано или поздно купил бы. Да, но есть одно но, никто не отменяет непредвиденные ситуации, да и некоторые так подсаживаются на кредиты, что платежи в итоге становятся чуть ли не такими же, как месячный доход, если не больше. Весной 2022 кредиты и вовсе штука опасная, люди остаются без работы, а отдавать долги всё равно нужно.

Мне всегда нравилось быть клиентом альфа банка, потому что у них достаточно удобный личный кабинет, деньги за редким исключением приходят моментально, да и к Альфа банку имеется какое-то доверие, я ни разу не столкнулась с несправедливым отношением. Если честно, то я удивилась, что здесь, на айреке, у Альфы рейтинг ниже, чем у Тинькова.

В чём плюсы альфа банка?

• Хороший личный кабинет, который чем-то схож с кабинетом сбербанка, альфа клик моя любовь. Хорошая графика, статистика, видно когда следующий платёж. Придраться можно разве что к тому, что иногда статистика не успевает за платежами и долго (по моим меркам) обновляет информацию (до нескольких часов, если у вас была просрочка).

• Раньше у альфы было очень удобное приложение, но потом оно обновились и у меня глаза чуть не вытекли. Раньше было лучше, как говорится. Я так и не смогла привыкнуть к обновлению, поэтому чаще захожу по старинке через браузер, а не через приложение.

• Деньги почти всегда зачисляются моментально. У меня в своё время был негативный опыт с банком Тинькофф. Тогда я внесла платёж в день списания, а он пришёл только на следующий день, хотя на сайте была дана информация о мгновенном зачислении данным способом пополнения. Таким образом чуть не образовалась просрочка. Схожая история у меня была с альфой всего один раз, об этом я написала ниже.

• Качественное обслуживание. Я редко когда обращаюсь непосредственно в банк, обычно мне хватает приложения и личного кабинета. Если всё-таки дело доходило до личного посещения, в основном мне помогали вежливые приятные девушки, хотя было и несколько неприятных моментов.

• Закрыть кредит не составит труда. Я просто погашала весь долг и приходила в отделение банка, где мне распечатывали что-то типа справки, что мы в расчёте. В русском стандарте, к примеру, нужно было ждать дней 20, а в процессе навязывали карточку или другие продукты. В альфе не такие навязчивые работники.

• Если у вас есть работа и нет проблем с другими банками, нет кучи кредитов, то с большой вероятностью альфа банк одобрит вам кредит или рассрочку.

• Чтобы взять кредит или рассрочку на продукт, не нужно подтверждать свой заработок, по идее можете писать в анкете что хотите, но это из серии вредных советов. Если уверены, что сможете платить за кредит, то можете немного приукрасить. Первую рассрочку я брала много лет назад в мвидео, альфа банк мне её одобрил, при этом официально я не работала. Я всего лишь указала свой заработок, должность и место работы. С кредитом на наличные такое не пройдёт, нужно будет написать инн работодателя и предоставить справку о доходах.

• Много отделений и банкоматов в Санкт-Петербурге.

Как закрыть кредит в альфа банке?

У меня с этим проблем не было. Первый кредит закрыла, придя в отделение банка. Внесла последний платёж, потом месяца через полтора пришла за справкой, что у меня нет долгов и кредит полностью погашен. Бумажку с печатью вложила в файлик с кредитным договором, выбрасывать его не советую. Сейчас всё и того проще. Просто вношу последний платёж, спустя оговоренное время нажимаю в приложении “закрыть счёт” и если всё хорошо и нет никаких долгов, его закрывают, кредит пропадает из личного кабинета. Потом можно сходить в отделение альфа банка за справкой. Единственное, внимательно смотрите сколько вам нужно внести для полного погашения, информация в банкомате и в личном кабинете может отличаться.

Остаток на счёте можно перевести на мобильный телефон, что очень удобно.

Что будет, если вы допустили просрочку в альфа банке.

У меня никогда не было кредитки в альфа банке и я не брала у них деньги, зато много раз брала в мвидео технику в рассрочку и пару раз в кредит. Это я к тому, что не знаю есть ли какая-то разница в последствиях. Тем не менее, как-то раз я не успела оплатить кредит, зарплата пришла с опозданием и я внесла деньги на счёт не 1 числа, а 2-го днём, таким образом платёж был просрочен часов на 15. В приложении появилась надпись “платёж просрочен”, с самого утра начали звонить с разных номеров, звонков очень много, кидать в чёрный список устанете, нормально работать не сможете. Никаких пенни за это время не накапало, как только внесла деньги, звонки прекратились.

Пару раз было такое, что я не успевала оплатить свою рассрочку из-за того, что была в отпуске или без интернета, вносила деньги спустя часов 30 после даты списания. Пришло множество сообщений о том, что мне звонили, в первый раз пенни не накапали, во второй накапало рублей 40 (платёж был около 3-4 тысяч). Ситуации бывают разные, но я не советую тянуть с платежом, лучше займите у друзей и погасите всё вовремя. Если у вас совсем безвыходная ситуация, то сходите в банк и попробуйте взять кредитные каникулы или узнайте что можно сделать в вашем случае. Банку выгодно, чтобы вы платили.

Альфа банк и карантин.

Не хотела я приплетать сюда коронавирус, да и вообще я против отзывов, в которых обсасывают эту тему, но в текущих обстоятельствах стоит поговорить о том, как банк помогает своим клиентам не погрязнуть в долгах. Люди теряют работу, не у всех имеются накопления, а кто-то платит за ипотеку или возвращает деньги, которые брал, к примеру, на ремонт. Далеко не все берут у банка на новенький телефон. Ещё несколько месяцев назад никто не мог подумать, что придётся безвылазно сидеть дома без заработка, увы, не всем доступна удалённая работа.

Начну с того, что альфа банк всегда переносил платежи, если они выпадали на праздники. К примеру, платёж у меня был 1 числа, в январе я его оплачивала тогда, когда все выходили на работу, то есть на неделю позже. Никакой дополнительной платы за это не взималось. В этот раз я сильно удивилась, когда зашла в приложение и заметила, что платёж перенёсся на предварительное окончание карантина. (почему рассрочка числится как кредитная карта я не знаю, может из-за того, что альфа всегда предлагает к кредитам получить карточку).

Но все мы знаем, что ситуация с карантином лучше не становится, скорее всего его продлят, а значит людям придётся сидеть дома гораздо дольше. Да и без карантина некоторые заведения и компании уже начали терять огромные суммы и задерживать зарплаты, так что без дополнительной помощи смогут справиться не все. Сегодня альфа банк прислал мне сообщение, что с середины апреля добросовестные заёмщики смогут смогут поучаствовать в программе “кредитный карантин”, слухи о котором ходили и раньше. По программе люди смогут отсрочить платежи на срок до 3 месяцев, что для кого-то может стать спасением. О запуске клиентов оповестят, оставить заявку можно будет в мобильном банке или по телефону.

С «Кредитным карантином» вы сможете отсрочить платежи до 3-х месяцев. Причины обращения могут быть разные, в том числе заражение COVID-19, увольнение с работы или снижение дохода, уход в неоплачиваемый отпуск и карантин.

Для владельцев кредитных карт, в середине апреля, мы самостоятельно снизим для новых платежей сумму основного долга до нуля. Главное, что бы вы вовремя вносили текущие платежи и не допускали их пропуска. Данная мера будет действовать для всех клиентов. Звонить или обращаться для ее подключения не нужно.

Но не всё оказалось так интересно. Хотя выходные многим гражданам продлили до конца апреля, альфа с 6 числа начал требовать деньги в привычном порядке. Как хотите, так и крутитесь. Кредитные каникулы обещают ввести числа с 8, но доступны они будут только тем, у кого никогда не было просрочек, то есть, в теории, я уже не подошла бы, потому что на день-два опаздывала с платежами.

Две неприятных истории, в которых виновата я сама:

Однажды я вспомнила о платеже всего за 45 минут до полуночи в день платежа. Внесла нужную сумму, деньги поступили на счёт и всё было хорошо, но внезапно после наступления нового дня деньги пропали из истории пополнения счёта, какое-то время приложение мне показывало образовавшуюся просрочку. Я всю ночь не спала, ворочалась и переживала что же теперь будет, утром зашла в приложение и обнаружила, что всё в норме, деньги поступили ещё вчера, тогда же и списались. Возможно, это был глюк, но я перепугалась. Банк виноват в том, что я в последний момент вносила деньги? Нет.

Вторая история более серьёзная. Задерживали зарплату и я смогла внести деньги только на следующий день после даты платежа. Тут я изначально совершила серьёзную ошибку, я просто молча перевела деньги на следующий день. В идеале нужно было заранее позвонить в банк и предупредить их, что внесу деньги с опозданием, объяснив при этом причину. Банки могут пойти на встречу тем, кто от них не скрывается. Я перевела деньги, и стала ждать обновления информации, но ничего не происходило, общий долг по кредиту почему-то сильно увеличился, будто я внесла за кредит всего один платёж, хотя я была в нескольких шагах от погашения кредита. Я стала искать информацию, перепугалась, что теперь в короткий срок должна оплатить всю задолженность и. и наконец-то позвонила на горячую линию банка. Робот сразу назвал меня по имени, дальше меня соединили с поддержкой. Девушка меня выслушала, спросила ФИО и сказала, что деньги зачислены на мой счёт, я ничего не должна. Я могу ошибаться, но я так поняла, что если успеть погасить просроченный платёж за 24 часа после даты платежа, то пенни не накапают. Я снова зашла в приложение, там виднелся красный участок графика, оповещающий меня о просрочке. Я наслышана о работе поддержки различных банков, решила уточнить информацию в чате приложения. Мне ответили, что деньги спишутся в течение суток. История закончилась хорошо, ещё минут через 20 информация о долге пропала. Банк виноват в том, что у меня не было денег в день оплаты? Нет. Могу ли я ругать его за то, что он потребовал вернуть деньги? Нет. Есть конечно один момент, за который я буду ругать альфу, но об этом я поговорю в пункте “минусы”.

Минусы Альфа банка.

• Приложение. Мне оно показалось неудобным, по крайней мере гораздо хуже личного кабинете альфа клик в любом браузере. Нужно тыкать отдельно на каждый продукт, чтобы узнать о нём информацию и дату платежа, в браузере сразу виден график и дата ближайшего списания средств.

• Так как несколько раз я была в роли неплательщика, то столкнулась с последствиями такой ситуации. С самого утра мне начинали звонить с разных номеров и терроризоровать. Судя по чужим отзывам в интернете, разговор не помогает, вам всё равно будут назойливо звонить и могут даже нагрубить. У меня не было желания ни с кем разговаривать и подвергаться словесной порке, да и я уже на тот момент перечисляла деньги на счёт, так что выслушивать никого не стала, просто блочила номера. С одной стороны, логично, что банк пытается вытрясти деньги. С другой, такое давление вынести не просто, но на это и расчёт. Вроде бы и сами виноваты, что докатились до жизни такой, но адекватному заёмщику, который по уважительной причине просрочил платеж и сделал это впервые, в первые дни хватит и уведомления (той же смски, которую прислали спустя звонков 20), злостному неплательщику будет всё равно. Такое давление встречала только у банков с грабительским процентом типа Тиньков или Русский стандарт.

• Изредка у статистики бывают сбои. Я иногда вношу платежи в пару заходов и как-то раз была такая ситуация, что изначально нужно было внести, допустим, 2500 рублей. Я вношу их, через пару часов захожу в приложение и вижу, что должна ещё две копейки. Казалось бы, мелочь, но просрочке быть. После того случая я постоянно в течение дня списания заходила в личный кабинет и проверяла всё ли везде сходится.

• Не все сотрудники банка одинаково компетентны. Свои первые платежи за кредит я вносила через работников банка, так как в то время ещё плохо разбиралась во всём этом и боялась ошибиться и не туда нажать в банкомате. Только во время третьего посещения девушка сказала, что через неё будет на 200-250 рублей больше и предложила показать мне как вносить деньги через банкомат. Повторюсь, финансовой грамотностью тогда и не пахло, я не особо разбиралась во всём этом, картой пользовалась редко, поэтому искренне удивилась, узнав, что можно оплачивать кредит без комиссии. Побывала в роли старенькой бабушки, на которых обычно любят навариваться, умалчивая некоторую информацию.

• Не могу это назвать прям минусом, но всё-таки добавлю, что для получения наличных и кредитки нужно предоставлять данные с работы. То есть, если ты официально не работаешь, то это не прокатит. С другой стороны, мне странно, что человеку не смогут сделать кредитку, зато в каком-нибудь магазине техники спокойно одобрят рассрочку. В том же мвидео не проверяют где вы работаете, пишите что хотите, даже не нужно указывать инн организации, в которой вы работаете.

• Чтобы попросить отсрочку или кредитные каникулы, нужно обращаться непосредственно в отделение банка. У того же Хоум Кредит всё это можно сделать не выходя из дома. Я рада, что во время карантина Альфа банк тоже запустит такую опцию, правда пока не ясно как это будет на деле.

• Код для входа в личный кабинет приходит со второго раза. Не знаю что случилось, но раньше с этим проблем не было, сообщение приходило чуть ли не за несколько секунд. Наблюдаю такое и в приложении и в интернет-банке.

Не смотря на некоторые негативные моменты, с которыми я столкнулась, альфа банк вызывает у меня положительные эмоции. Если вы вовремя платите и следите за своими финансами, то у вас не будет никаких проблем. Сколько я не читаю отзывы, в основном все ругаются на банки за то, что сами просрочили платёж и им выставили пенни. А вы были бы рады, если дали человеку деньги в долг, а он их не возвращает? Вопрос риторический. Будьте внимательны, следите за тем, что подписываете и не бойтесь обращаться в банк в случае спорных вопросов.

Выгодно ли это для заемщика

Однозначно, подключение кредитных каникул выгодно, потому что можно некоторое время не платить по кредиту. Банк не насчитает дополнительных процентов, не будет пени и штрафов. Клиент сможет решить все финансовые проблемы и продолжит с новыми силами погашать свой долг.

Огромная масса людей пользуется услугами Альфа-Банка. Это связано с выгодными предложениями в разных направлениях. Это касается и кредитных каникул, которые дают практически всем. Длиться могут 3, 6 и даже 12 месяцев.

Условия отсрочки по кредиту в Альфа-Банке

Согласно правил, заявка, поданная на кредитные каникулы может рассматриваться до месяца. Одобрение возможно лишь в таких форс-мажорных ситуациях:

• утрата кормильца;
• сокращение или увольнение;
• уменьшение оклада;
• появление в семье ребенка;
• тяжелое заболевание у заемщика или у его родных;
• стихийное бедствие;
• пожар и т.п.

Узнать точно, является ли ваша причина уважительной и есть ли подобная программа в 2022 году, можно у сотрудника банка, занимающегося кредитами.

Также, нужно знать, что обращение в банк будет безрезультатным, если сумма долга составляет меньше 35 тысяч рублей. Отсрочки на маленькие суммы финансовая организация не дает.

Нельзя заранее сказать, какое решение примут в конкретном случае. Платеж могут остановить, как полностью (не нужно платить ничего), так и частично (выплачиваются проценты). Срок кредитования несколько увеличится.

Имейте в виду! Сумму, взятую в банке в долг, нужно будет выплатить в обязательном порядке, хоть и позже.

Требования к кредитору

Рассчитывать на кредитные каникулы могут лица, у которых:

• хорошая кредитная история;
• не было просрочек по кредиту ранее;
• имеются подтверждающие неплатежеспособность документы;
• планируется улучшение финансового положения в ближайшее время.

Отказывают обычно заемщикам, у которых были систематические задержки с оплатой долга, плохая кредитная история.

Какие документы необходимо будет подготовить

Для оформления отсрочки нужно приготовить пакет документов, а именно:

• документ, удостоверяющий личность (паспорт);
• кредитный договор;
• заявление (написанное собственноручно) на отсрочку; (доходы).

Чтобы банк поверил заемщику и дал кредитные каникулы, важно принести бумагу, которая подтверждает, что человек неплатежеспособный. Должен быть весомый довод:

1. Смерть близкого. Тут понадобится свидетельство о смерти.
2. Тяжелая болезнь. Подойдет больничный лист.
3. Рождение малыша. Предоставляется свидетельство о рождении.
4. Расторжение брака. В банк приносится свидетельство о разводе.
5. Увольнение или сокращение. Приказ с места работы.

Могут быть и другие ситуации. Главное, чтобы они были документально подтверждены.

Порядок оформления кредитных каникул

Если вам понадобилась отсрочка по кредитному займу в Альфа-Банке, то действия должны быть следующими:

1. Свяжитесь с банковским представителем и узнайте, можно ли сейчас рассчитывать на кредитные каникулы. Сделать это можно онлайн в чате, по телефону, в соцсетях или же придя лично в отделение.
2. Подойдите в ближайший филиал и напишите заявление. Можно писать в произвольной форме.
3. Приготовьте все документы по списку и принесите их в банк.
4. Подождите проверки предоставленной информации и самого решения.
5. Придите в отделение и подпишите дополнительное соглашение, если банк одобрил вашу просьбу.

Имейте в виду! Подать заявку на кредитные каникулы невозможно онлайн или по телефону. Обязателен личный приход в офис.

Новости

Отец пятерых детей и социальный предприниматель Артем Овсянников рассказывает, что идея открыть образовательный центр появилась от желания создать в городе новую среду для детей и молодежи, чтобы они могли заниматься любимым делом, не уезжая из родного города. Несмотря на то, что образовательный бизнес в пандемию был в числе пострадавших, Артем уверен, что коронакризис стер границы, а шансы зарабатывать и учиться в малых городах есть

Региональный минстрой не подтверждает информацию о том, что крупные федеральные строительные компании проявляют реальный интерес к нашему рынку. Одна из причин такой незаинтересованности – отсутствие площадок с готовой инженерной инфраструктурой.

Первая реакция криптосообщества на утверждение концепции правительства оказалась смешанной: часть предполагает, что новое регулирование устроит большую часть существующих владельцев криптовалют, часть — полагает, что жесткий режим и особенности владения криптоактивов сделает легализацию уделом меньшинства.

Ограничение максимального срока выдач потребительских кредитов пятью годами будет ежегодно затрагивать примерно 1,5 млн человек, берущих кредиты наличными.

С 11 февраля банк повысил доходность по сберегательным продуктам, не дожидаясь решения ЦБ по ключевой ставке.

Каждая третья заявка на ипотеку в Райффайзен Банк приходит через партнерский канал, показал анализ обращений за жилищным кредитом по итогам 2022 года.

В частности, на портале Корпорации развития Иркутской области будет размещена интерактивная карта региона, на которой в режиме онлайн можно будет изучить доступные для инвестирования земельные участки – в том числе, с зонами особого регулирования, ТОСЭР, ОЭЗ, точками присоединения к инженерным сетям.

Первый заместитель председателя регионального правительства Руслан Ситников назвал главным итогом минувшего года принятие Стратегии социально-экономического развития Иркутской области до 2036 года. По его мнению, основная задача сейчас – создание условий для экономического роста, для развития малого и среднего предпринимательства.

85% сибиряков, жителей Бурятии и Забайкалья не будут требовать от партнера на первом свидании тест на COVID-19

С 10 по 24 февраля 2022 года во всех подразделениях банка проходит акция «Подарочный кэшбэк», покупать подарки для любимых к праздникам и получить cashback 5%

Газпромбанк выступил с инициативой об участии в проекте первого этапа создания Владивостокской кольцевой автомобильной дороги

Банк «Открытие» признан лидером в номинации «Удобство интерфейса для всех пользователей (мобильное приложение + интернет-банк)» рейтинга доступности и удобства мобильных и интернет-банков для физлиц по итогам 2022 года. Рейтинг подготовили эксперты компании UsabilityLab.

ВТБ расширил пакет услуг расчетно-кассового обслуживания для клиентов среднего и малого бизнеса. Теперь они могут подключить сервис круглосуточной юридической поддержки. В рамках обслуживания стоимость консультаций для них будет снижена на 20%. Скидка доступна при оформлении любого из пакетов РКО.

Райффайзен Банк проанализировал итоги года в работе с международными компаниями. По итогам 12 месяцев 2022 года активная клиентская база международного сегмента бизнеса банка выросла на 8%, рост портфеля активов составил 23%, а портфеля документарного бизнеса — 46% год к году.

Решить многолетний вопрос удалось с помощью регионального правительства и при активном содействии Тувинской горнорудной компании.

Предприятие в 2022 году приняло на работу 422 новых сотрудника. В настоящее время на заводе работает 592 человек.

Он также заявил, что если на Украине возникнет прямой конфликт между военными России и США, это будет «мировая война».

2022 год Газета Дело начинает с эксперимента. Мы решили отойти от формата привычного интервью с руководителем компании и провести «прямой эфир» в газетном формате сразу с тремя экспертами: не секрет, что в любой успешной компании важные решения принимаются коллегиально. Всё, что наши спикеры говорили во время беседы – искренне и откровенно, – легло на страницы Газеты Дело. Честный разговор пойдет о лизинге. Каким был 2022 год и чего ожидать от 2022-го, нам рассказали руководители крупнейшей региональной лизинговой компании «РАФТ ЛИЗИНГ»: директор Елена Ланцова, консультант по стратегии Владимир Черкасов и директор по маркетингу Елена Дуберштейн.

​​​​​​​Иркутск становится интересным городом для архитекторов и проектировщиков из других регионов. Какой должна быть столица Восточной Сибири, на их взгляд? Какие жилые комплексы они проектируют для иркутян? Будут ли эти ЖК востребованы через 10-15 лет? Как изменит облик Иркутска совместный проект архитекторов из Екатеринбурга и компании «Грандстрой»? Об этом – в эксклюзивном интервью Газеты Дело с руководителем проектного бюро R1 Дмитрием Реуттом.

Как пандемия изменила мир кредитования. Отвечают эксперты

Банкиры утверждают: рынок кредитования, который в марте показал спад, сейчас не просто восстановился, а начал уходить в существенный рост. Объясняют они диджитализацией, которая сейчас происходит в банковской сфере.

За время пандемии весь сектор банковских услуг внезапно оказался в новых реалиях. Наиболее востребованными для системы стало развитие онлайн сервисов, которые покрывают все потребности клиентов: открытие счета, возможность взять кредит или оформить ипотеку, оплатить услуги. И все это – не выходя из дома. Как изменился этот рынок, на что заемщики берут деньги и в каких объемах, какие новые тенденции и продукты появились в период коронакризиса – в материале РБК+ Екатеринбург.

Ольга Маутер, директор сети офисов Райффайзенбанка в Екатеринбурге

– Рынок кредитования после пандемии постепенно «оживает». После падения в мае (-2,9%) и в июне (-1%), к середине лета ситуация стабилизировалась, а выдачи кредитов физлицам в стране выросли на 24%. Самым популярным банковским продуктом стал кредит наличными. На втором месте — кредитные карты, а затем ипотека. Банки одобрили большую часть заявок — 56%.

В августе Райффайзенбанк, который вошел в тройку лидеров по росту кредитования (+44%), провел опрос в крупных городах страны и выяснил, что треть опрошенных планировали взять кредит в банке в течение последних трех месяцев, несмотря на пандемию. 40% опрошенных хотят взять новый кредит в ближайшие полгода. Главной причиной респонденты называют улучшение условий по кредитным продуктам.

Россияне берут кредиты на сравнительно небольшие суммы. Общий объем обязательств у 40% опрошенных не превышает 100 тыс. рублей, еще у 38% эта сумма составляет до 500 тыс. рублей.

Кредитные средства, согласно опросу, нужны заемщикам на покупку машины, строительство или приобретение жилья, а также на ремонт. Реже эти деньги планируется потратить на покупку бытовой техники, образование или медицину. Некоторые из опрошенных планируют взять кредит на развитие бизнеса, купить дачу или поехать в отпуск.

Кредиты сейчас, согласно данным опроса, есть у каждого второго россиянина. При этом около 46% респондентов обслуживают один кредит, у каждого третьего есть два займа. У 20% опрошенных в настоящий момент — три и более кредита. Этим заемщикам разумно заняться рефинансированием — снижать процентную ставку, объединять свои кредиты в один. В июле для таких клиентов Райффайзенбанк снизил фиксированную ставку рефинансирования до 7,99%.

Для ипотечных заемщиков банк запустил «Витрину недвижимости ЦИАН». Сервис создан для быстрого поиска подходящей квартиры, подачи заявки на ипотеку и получения предложения по сделке онлайн.

Сегодня порядка 80% заявок Райффайзенбанк получает удаленно через различные онлайн-каналы. Скорее всего, этот показатель сохранится даже после окончательного снятия всех ограничительных мер.

Ринат Иржанов, управляющий Уральским филиалом ПСБ:

– Пандемия коронавируса поставила перед банками и их клиентами целый ряд вызовов. Актуальными стали такие вопросы: нужно ли кредитоваться, что делать с уже действующими кредитами, стоит ли воспользоваться кредитными каникулами, реструктуризацией кредитов и как это сделать. ПСБ сконцентрировал усилия на улучшении условий для функционирования бизнеса наших клиентов. Большую важность приобрел вопрос надежных дистанционных каналов обслуживания, но мы всегда их развивали.

Диджитализацию банковских продуктов можно назвать одним из главных трендов этого года. Например, в интернет-банке ПСБ реализуется максимум ежедневных операций клиентов. Появляются и кредитные продукты, не требующие бумажного оформления. Это касается как клиентов-физлиц, так и бизнеса. Сейчас более 90% операций клиенты банка уже проводят через интернет- и мобильный банк.

ПСБ разработал и внедрил систему персональных предложений клиентам, основанную на анализе их поведения. Умный алгоритм на основе искусственного интеллекта анализирует транзакционную активность пользователей, их доходы и расходы, популярные категории трат и прогнозирует, в какой момент у клиента может возникнуть потребность в дополнительном финансировании и какие еще услуги ему могут понадобиться в ближайшем будущем. Сервис автоматически подбирает лучший вариант с учетом предпочтений клиента и предлагает его именно тогда, когда это нужно потребителю.

Клиенты получают индивидуальные предложения в виде сторис и баннеров в мобильном банке. Этот формат позволяет доступно рассказать о продуктах и сервисах банка, финансовых лайфхаках, а также провести опрос, чтобы оценить знания клиентов об услугах и получить обратную связь. Опираясь на результаты таких экспресс-опросов, искусственный интеллект адаптирует содержание сторис под каждого клиента.

Новый сервис экономит время на поиск и изучение подходящих вариантов банковских продуктов. Например, кто-то ежемесячно тратит приличные суммы на АЗС и не знает, что может получать за это максимальный кэшбэк – алгоритм ему об этом расскажет и предложит подключить программу лояльности.

Елена Разумовская, управляющий Альфа-Банком в Свердловской области:

– В Альфа-Банке серьезную трансформацию в связи с пандемией пережила ипотека. Теперь оформить кредит на покупку недвижимости можно без посещения офиса банка. Клиент выбирает строящееся жилье, обращается в банк за оформлением ипотеки, заполнив заявку на сайте. Далее банк уже сам работает с застройщиком, готовит документы. Клиенту выпускается цифровая электронная подпись, которой он заверяет кредитный договор и договор долевого участия. Все это проходит в режиме онлайн.

Клиенты с охотой тестируют новые цифровые продукты банка. Так, за период с мая по август доля выдачи только ипотечных кредитов увеличилась на 26%.

Кредитные продукты, такие как карты и кредиты наличными, набирают обороты только сейчас. В разгар пандемии – с марта по апрель – выдача кредитов наличными сокращались. В то время клиенты обращались в банк для снижения ежемесячной нагрузки по текущим платежам. Для этого в Альфа-Банке разработали специальную программу «Кредитный карантин». Клиенты могли получить отсрочку по кредитным платежам за ипотеку и за кредит наличными на срок от 1 до 3 месяцев, а также по кредитным картам. При этом мы не требовали справку о подтверждении снижения доходов – получить отсрочку мог любой.

Остальные продукты, такие как выдача кредитных карт с доставкой на дом, или выдачи кредита без посещения офиса банка, были доступны и ранее. Например, в Альфа-Банке можно получить кредит наличными без посещения офиса. Кредит оформляется по ускоренной процедуре и занимает несколько минут.

Условия оформления кредитки в период пандемии

Альфа-Банк активно привлекает новых клиентов. Кредитка может выручить во время экономического кризиса.

С её помощью вы сможете приобрести необходимые товары и услуги, заплатив за них позднее. Чтобы избежать переплат, деньги стоит вернуть до окончания льготного грейс-периода, своевременно внося ежемесячные платежи.

Так, если вы закажете кредитку до 14 мая, банк гарантирует вам фиксирование суммы минимального платежа в размере 3% от суммы долга. Если первый взнос будет оплачен вовремя и в полном объёме, кредитор освободит вас от оплаты следующего (фактически вы оплачиваете только проценты, без суммы основного долга).

Узнать условия кредитования по предлагаемым банком картам можно на официальном сайте или через call-центр.

Подать заявку на оформление кредитки возможно в онлайн-режиме, по телефону и при личном обращении в офис. Последний вариант не рекомендуется до окончания действия принудительного режима самоизоляции.

Вам необязательно обращаться в офис, чтобы получить кредитку. Курьер может доставить её по месту вашего проживания или работы. При себе важно иметь паспорт. Если вы рассчитываете на существенный кредитный лимит, вам не обойтись без дополнительных документов.

Кpeдитныe кaникyлы

Чaщe вceгo бaнки пpeдлaгaют льгoтy в видe кpeдитныx кaникyл. Пoлyчить льгoтy cмoгyт нe вce.

Cбepбaнк

Бaнк дacт oтcpoчкy пo кpeдитy дo 6 мecяцeв. Cpoк кpeдитa пocлe oтcpoчки yвeличaт.

Бecплaтный тeлeфoн Cбepбaнкa

Ктo пoлyчит кpeдитныe кaникyлы

Oтcpoчкy выплaт пoлyчaт клиeнты, кoтopыe:

• Лeчaтcя oт кopoнaвиpyca или нaxoдятcя нa peaбилитaции пocлe выздopoвлeния.
• Пoпaли пoд coкpaщeния или oтпpaвлeны в нeoплaчивaeмый oтпycк в cвязи c кopoнaвиpycoм.
• Нaxoдятcя нa кapaнтинe пocлe пpиeздa из-зa гpaницы.

Oгpaничeния пo cyммe

Льгoтy пoлyчaт клиeнты, чeй кpeдит нe пpeвышaeт cyммы:

• Ипoтeкa: 1,5 млн pyблeй
• Кpeдит нa aвтoмoбиль: 600 тыc. pyблeй
• Пoтpeбитeльcкий кpeдит для ИП: 300 тыc. pyблeй
• Пoтpeбитeльcкий кpeдит для физичecкиx лиц: 250 тыc. pyблeй
• Кpeдитныe кapты: 100 тыc. pyблeй.

Дoкyмeнты

Чтoбы пoлyчить льгoтy, нyжны дoкyмeнты, кoтopыe пoдтвepждaют бoлeзнь, yвoльнeниe, либo coкpaщeниe дoxoдa. Ceйчac Cбepбaнк пpинимaeт зaявлeния бeз пoдтвepждeния. Пoдтвepждaющиe дoкyмeнты мoжнo пpeдocтaвить в мae.

3apaжeниe

1. Бoльничный лиcт
2. Дoкyмeнт o пoдтвepждeннoм диaгнoзe.

Увoльнeниe

1. Tpyдoвaя книжкa c oтмeткoй oб yвoльнeнии/coкpaщeнии
2. Cпpaвкa 2-НДФЛ.

3aявкa нa кaникyлы

Кoгдa дoкyмeнты гoтoвы, нyжнo зaпoлнить зaявкy нa кpeдитныe кaникyлы нa caйтe бaнкa.

Нa caйтe Cбepбaнкa мoжнo пoдaть oнлaйн зaявкy нa кpeдитныe кaникyлы

К зaявкe нaдo пpикpeпить cкaн пacпopтa.

Oбычнo бaнк пpинимaeт peшeниe, пpиcылaeт oтвeт или пepeзвaнивaeт зa 10 paбoчиx днeй.

B Cбepбaнкe кpeдитныe кaникyлы мoжнo oфopмить oнлaйн. Идти в oтдeлeниe нe нyжнo Иcтoчник: youtube.com

Инфopмaция o льгoтax нa caйтe Cбepбaнкa

3aпcибкoмбaнк

Oтcpoчкy пoлyчaт клиeнты, ecли:

1. 3aбoлeли кopoнaвиpycoм;
2. Члeн ceмьи зaбoлeл кopoнaвиpycoм, из-зa этoгo дoxoд ceмьи cнизилcя минимyм нa 30%

8 800 100 50 05

Бecплaтный тeлeфoн 3aпcибкoмбaнкa

Дoкyмeнты

• Бoльничный лиcт
• Дoкyмeнт, кoтopый пoдтвepждaeт зapaжeниe COVID-19
• Cпpaвкa 2-НДФЛ
• Cпpaвкa o cнижeнии дoxoдa oт paбoтoдaтeля.

Maкcимaльный cpoк кpeдитныx кaникyл — 6 мecяцeв.

B нaчaлe aпpeля пpeзидeнт 3aпcимкoмбaнкa Aлeкcaндp Cypин cooбщил, чтo бaнк paбoтaeт в штaтнoм peжимe. Иcтoчник: pravdaurfo.ru

Ecли инфopмaция измeнитcя, oб этoм нaпишyт нa caйтe 3aпcибкoмбaнкa

Aбcoлют Бaнк

Oтcpoчкy пpeдocтaвляют, ecли:

1. Клиeнт пoтepял paбoтy или eгo пpeдпpиятиe пpиocтaнoвилo paбoтy;
2. У клиeнтa peзкo yxyдшилocь финaнcoвoe пoлoжeниe из-зa yxoдa в нeoплaчивaeмый oтпycк;
3. Клиeнт нe cпocoбeн тpyдитьcя, тaк кaк зaбoлeл кopoнaвиpycoм или пpoxoдит лeчeниe.

8 800 200 20 05

Бecплaтный тeлeфoн Aбcoлют Бaнкa

Дoкyмeнты

1. Бoльничный лиcт.
2. Cпpaвкa 2-НДФЛ c янвapя 2019 дo кoнцa мapтa 2022 гoдa.
3. Кoпия тpyдoвoй книжки. Дoкyмeнт нaдo зaвepить кpyглoй пeчaтью в oтдeлe кaдpoв. Пeчaть дeйcтвитeльнa мaкcимyм 30 днeй.
4. Кoпия пpикaзa o пpиocтaнoвлeнии дeятeльнocти кoмпaнии.
5. Пpикaз кoмпaнии, гдe cкaзaнo, чтo клиeнтa oтпpaвляют в нeoплaчивaeмый oтпycк бeз coxpaнeния зapaбoтнoй плaты.

Кpeдитныe кaникyлы дocтyпны для клиeнтoв бaнкa c 23 мapтa.

Maкcимaльный cpoк льгoты — 3 мecяцa.

Бaнк дacт oтвeт чepeз 5 днeй пocлe пoдaчи зaявки. Иcтoчник: izhlife.ru

Oбнoвлeннyю инфopмaцию пyбликyют нa caйтe Aбcoлют Бaнкa

Нa кaникyлы yйдyт тoлькo клиeнты, кoтopыe зaбoлeли COVID-19.

8 800 100 24 24

Бecплaтный тeлeфoн BTБ

Дoкyмeнты

• Бoльничный лиcт
• Дoкyмeнт c пoдтвepждeнным диaгнoзoм COVID-19.

Кpeдитныe кaникyлы нaчaли пpeдocтaвлять клиeнтaм 31 мapтa.

Maкcимaльнoe вpeмя oтcpoчки — 3 мecяцa.

Пocлe oбъявлeния кapaнтинa BTБ пoлyчил бoлee 700 зaявoк нa кpeдитныe кaникyлы. Иcтoчник: invest-test.ru

Cвeжyю инфopмaцию пyбликyют нa caйтe BTБ

Pocceльxoзбaнк

Клиeнт пoлyчит льгoтy, ecли:

1. 3aбoлeл COVID-19;
2. Cидeл нa бoльничнoм дoльшe 2 нeдeль;
3. Дoxoд cнизилcя бoлee чeм нa 30%.

8 800 200 02 90

Бecплaтный тeлeфoн Pocceльxoзбaнкa

Дoкyмeнты

1. Cпpaвкa 2-НДФЛ
2. Бoльничный лиcт
3. Дoкyмeнт, пoдтвepждaющий диaгнoз COVID-19.

Oтcpoчкy пpeдocтaвляют дo 3 мecяцeв.

Нeкoтopыe oтдeлeния бaнкa пpoдoлжaют paбoтaть. Гpaфик oбнoвляют нa caйтe Pocceльxoзбaнкa. Иcтoчник: checheninfo.ru

Инфopмaцию пo кpeдитным кaникyлaм пpoвepяют нa caйтe Pocceльxoзбaнкa

Пpoмcвязьбaнк

Кpeдитныe кaникyлы пpeдocтaвят клиeнтaм, кoтopыe:

1. Пoтepяли paбoтy;
2. 3aбoлeли кopoнaвиpycoм;
3. Нaxoдятcя в нeoплaчивaeмoм oтпycкe co cнижeниeм дoxoдa.

8 800 333 03 03

Бecплaтный тeлeфoн Пpoмcвязьбaнкa

Дoкyмeнты

1. Бoльничный лиcт
2. Cпpaвкa 2-НДФЛ
3. Tpyдoвaя книжкa c oтмeткoй oб yвoльнeнии
4. Пpикaз paбoтoдaтeля, гдe пpoпиcaнo cнижeниe зapплaты клиeнтa.

Oтcpoчкy выплaт пpeдocтaвляют c 23 мapтa.

Maкcимaльнaя длитeльнocть — 2 мecяцa.

Клиeнты мoгyт бeз кoмиccии cнять дeньги в тepминaлax ПCБ и бaнкax-пapтнepoв: Pocceльxoзбaнкa, Aльфa-бaнкa, Cвязь-бaнкa. Иcтoчник: kredit-otziv.ru

Инфopмaцию o кpeдитныx кaникyлax oбнoвляют нa caйтe Пpoмcвязьбaнкa

Пострадавшие без ипотеки

Альфа-банк приостановил выдачу ипотеки работникам отраслей, попавших в трудное финансовое положение из-за эпидемии коронавируса. В банке считают, что от неспособности заемщика выплатить кредит «пострадают обе стороны». В других крупных банках ограничений пока не вводят, отмечая, что профиль работы имеет существенное, но не определяющее значение. Сами пострадавшие говорят, что слухи о подобных и даже более жестких подходах банкиров ходят среди участников рынка давно, и надеются, что пример Альфа-банка окажется единичным.

Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ

Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ

Альфа-банк со 2 апреля приостановил выдачу ипотечных и потребительских кредитов работникам компаний, которые задействованы в отраслях, наиболее пострадавших от пандемии коронавируса. Об этом сообщил ТАСС со ссылкой на письмо кредитной организации клиентам. В документе говорится, что «не проводится выдача (в том числе по одобренным заявкам) ипотечных кредитов клиентам следующих сфер занятости:

• транспорт (перевозка и логистика), в том числе «Аэрофлот», РЖД и т. п.;
• спорт, развлечения, организация мероприятий;
• здравоохранение, фитнес и косметология (негосударственные);
• образование (негосударственное дополнительное);
• туризм;
• гостиничный и ресторанный бизнес».

Такие требования «по сфере деятельности распространяются также на созаемщиков, участвующих доходом», отмечается в письме.

“Ъ” в пресс-службе Альфа-банка подтвердили, что он «временно ограничил выдачу кредитов работникам отраслей, наиболее пострадавших от коронавирусной пандемии». Там пояснили, что таким образом стремятся «защитить клиентов от чрезмерных кредитных рисков».

«Если клиент из-за экономических трудностей не сможет выплачивать кредит, пострадают обе стороны сделки»,— уверяют в Альфа-банке, надеясь, что «ситуация улучшится в обозримое время».

Действующим клиентам, испытывающим проблемы с платежами по причинам, связанным с пандемией, в банке собираются в середине апреля предложить программу «Кредитный карантин», по которой можно будет получить отсрочку по кредитным платежам от одного до трех месяцев.

Альфа-банк возобновил развитие ипотечного кредитование с конца 2017 года. На 1 марта 2022 года, согласно данным FrankRG, он занимал восьмое место среди крупнейших ипотечных банков с объемом портфеля 131,2 млрд руб. Банк активно приобретал чужие ипотечные портфели. Занимающие первые и второе места Сбербанк и ВТБ имеют портфели ипотечных кредитов на 4,1 трлн руб. и 1,7 трлн руб. соответственно.

Большинство опрошенных “Ъ” банков пока не принимали столь радикальных мер. «ВТБ не останавливает выдачу кредитов в отраслях, пострадавших от пандемии коронавируса»,— заявили в пресс-службе банка. По словам члена правления банка «Открытие» Ирины Кремлевой, «с учетом текущей экономической ситуации банк проводит более пристальную оценку заемщиков». При этом решение о предоставлении кредита «принимается на основании совокупности факторов, характеризующих как платежеспособность клиента в прошлом, так и перспективы погашения кредита в будущем», отмечает она.

В МКБ заявили, что «продуктовый конвейер не ограничен». В Райффайзенбанке и Совкомбанке также не ограничивали выдачу. «Мы определяем подход к каждому заемщику индивидуально. Отрасль имеет существенное, но не определяющее значение. Компенсирующими факторами могут быть принадлежащее заемщику имущество, кредитная история, образование и трудовые навыки»,— пояснил первый зампред правления Совкомбанка заявил Сергей Хотимский. Банк ДОМ.РФ «на текущий момент не планирует ужесточать требования выдачи кредитов в зависимости от сферы деятельности заемщиков», говорят там, это касается как предоставления кредитов физическим лицам, так и малому бизнесу.

В «Аэрофлоте» и ОАО РЖД на запросы “Ъ” не ответили. Вряд ли какой-то еще банк поступит так, как Альфа-банк, надеется источник “Ъ” из числа крупных операторов фастфуда. Но собеседник “Ъ” среди рестораторов не удивлен:

«Слухи о том, что банки могут отказывать в кредитовании работников пострадавших отраслей, ходят в нашей среде уже третью неделю. Как и о том, что не будут брать новых клиентов из этих сегментов».

Печально, что банк заранее поставил крест на нашей отрасли, подчеркивает президент Ассоциации операторов фитнес-индустрии России Ольга Киселева: «Мы планируем еще побороться за себя и за наших сотрудников, которых более полумиллиона человек по всей стране». «В нашей отрасли большое количество людей задействовано под конкретные проекты, сейчас вся она поставлена на паузу»,— говорит организатор международных джазовых концертов Антон Рактович. В этой ситуации, добавляет он, сотрудники, оставшиеся без работы, могли бы переждать кризис, получив тот же потребкредит при поручительстве работающих поручителей.

Кредитные каникулы по 106-ФЗ

В условиях сложной экономической ситуации в России и мире из-за пандемии коронавируса, других факторов по инициативе президента был принят закон 106-ФЗ. Он предусматривает возможность заемщикам любых банков получить кредитные каникулы.

Особенности условий государственной программы:

• Каникулы предусматривают установку льготного периода (отсрочки) по погашению задолженности. Ее сроки определены законом.
• Возможно получение отсрочки по кредитной карте, потребительским, автокредитам и ипотеке. При этом есть ряд требований как к заемщику, так и к договору.
• Кредитный договор должен быть заключен до 3 апреля 2022 года.
• Каникулы не означают прощения долга или его списания. Задолженность все равно придется погасить, но немного позднее.
• Действие беспроцентного периода с началом кредитных каникул автоматически прерывается. Во время действия льготного срока проценты начисляют по ставке равной ⅔ от среднерыночной ставки (около 14,5 %).
• Погасить начисленные за льготный период проценты надо будет в течение двух лет после окончания кредитных каникул.

Важно. Альфа-Банк передает сведения об использовании кредитных каникул по карте в соответствии с госпрограммой в БКИ. Это требование установлено на законодательном уровне. Эта информация будет доступна в отчете по кредитной истории и может в будущем повлиять на решение финансовых учреждений о возможности выдачи займа или кредита.

Срок льготного периода

В рамках 106-ФЗ кредитные каникулы по кредитной карте от Альфа-Банка можно получить на срок до полугода. При этом предоставляются они заемщику только один раз. Обратиться за оформлением отсрочки по выплате задолженности можно в любой момент до 30 сентября 2022 года. Она предоставляется с момента обращения.

Совет. Если ситуация позволяет выплачивать долг своевременно без слишком сильных затруднений для личного и семейного бюджета, лучше отложить использование льготного периода. Его рекомендуется оформлять тогда, когда это действительно нужно, чтобы иметь в запасе полгода на решение проблем.

Возобновление платежей по карте

После окончания кредитных каникул списание платежей возобновится автоматически. Информацию о предстоящих платежах заемщик сможет получить в любой момент через приложение Альфа-Банка, а также в офисе или по телефону справочно-информационного центра финансовой организации.

Клиент может завершить кредитные каникулы досрочно, обратившись в банк. Но делать этого не рекомендуется, т. к. повторно оформить отсрочку уже не получится и в большинстве случаев выгоднее пользоваться ей до конца льготного полугодового периода.

Важно. В течение срока действия льготного периода по 106-ФЗ допустимо вносить платежи в счет погашения задолженности в любом размере. Это поможет максимально сократить обязательства перед банком и выбраться из долгов после завершения каникул максимально быстро и с минимальной переплатой.

Как оформить отсрочку платежа по кредиту?

Какие документы нужны?

Для получения отсрочки в рамках программы Карантинные каникулы от заемщика необходимо только заявление, скачать шаблон которого можно на официальном сайте банка и по адресу https://yadi.sk/i/rC7riJbRJy9l_g.

А вот для оформления льготного периода в рамках 106-ФЗ также потребуется предоставить документы, подтверждающие снижение дохода. В качестве таких бумаг в зависимости от ситуации могут подойти:

• справка о доходах по форме ФНС за прошлый и текущий годы;
• листок нетрудоспособности на срок от 1 месяца;
• справка о статусе безработного из ЦЗН.

Как составить заявление на карантинные каникулы в Альфа-Банке?

Получить отсрочку по кредиту в Альфа-Банке можно сразу – в дистанционном режиме и без предъявления документов. Для этого нужно распечатать и заполнить Требование о предоставлении льготного периода.

После этого заявление нужно подписать, отсканировать или сфотографировать его и отправить на электронную почту.

• Для потребительских кредитов и кредитных карт действует адрес credithelp_2@alfabank.ru, для ипотеки — moyplatej@alfabank.ru.
• Заявление и копии документов предпринимателям и самозанятым гражданам необходимо отправлять на почту credit_holidays@alfabank.ru – заявки, поступающие на этот адрес, обрабатываются в автоматическом режиме. Если заявитель соответствует всем требованиям банка, прошение о каникулах будет удовлетворено в течение нескольких минут.

Пример Требования для физлица скачать можно здесь: https://yadi.sk/i/E2ifLImvUDArlw

Все шаблоны заявлений также представлены на официальном сайте банка по адресу https://alfabank.ru/get-money/land/credit-holidays-2020.

По кредитным картам добросовестных заемщиков банк автоматически обнулил все минимальные платежи на сумму основного долга, сформированные с 24 апреля 2022 года. В результате обязательными к погашению остались только проценты.

На предоставление необходимых бумаг заемщикам дается три месяца (90 дней). Если этот срок будет пропущен, то кредитные каникулы будут обнулены: вернется старый график платежей, пропущенные взносы будут отмечены просроченными, а также будут начислены дополнительные проценты, пени и штрафы за весь период каникул – именно на это, судя по отзывам, больше всего и жалуются клиенты банка. В связи с этим подавать документы рекомендуется одновременно с Требованием о предоставлении льготного периода, чтобы быть полностью уверенным, что кредитные каникулы будут подключены.

Таким образом, Альфа-Банк дает своим клиентам возможность избежать просрочек по кредитам – для этого нужно лишь своевременно обратиться к кредитору с соответствующим требованием и документально подтвердить финансовые затруднения.

Банк рассматривает заявление в течение 5 рабочих дней. При проверке информации, изложенной в документе, он может обратиться для ее подтверждения в ПФР, ФСС, ФНС или другие госорганы, а также к работодателю. Если все нормально, клиенту направляют уведомление о предоставлении кредитных каникул. При этом с карты Альфа-Банка во время действия отсрочки невозможно будет совершать расходные операции. Это необходимо, чтобы клиент не попал в дальнейшем в долговую яму.

Кто может получить в Альфа-Банке каникулы по кредитам: условия предоставления

Государственная программа по 106-ФЗ

В своем обращении к нации в марте 2022 года Президент РФ Владимир Путин заявил о необходимости введения кредитных каникул для граждан, чей доход в результате пандемии коронавируса снизился более чем на 30%. Соответствующий закон под номером 106-ФЗ вступил в силу уже 3 апреля.

Ограничения по максимальной сумме кредитов, подходящих под данную программу, выглядят так:

• 2-4,5 миллиона рублей по ипотеке (в зависимости от региона);
• 600 тысяч рублей по автокредитам;
• 250 тысяч рублей по кредитам наличными;
• 100 тысяч рублей по кредитным картам и картам рассрочки.

Важным условием является дата заключения договора – кредит должен быть оформлен до вступления закона в силу, то есть до 2 апреля 2022 года. Лимит кредитной карты при этом не должен использоваться с 3 апреля 2022 года.

Вносить платежи по кредитам во время действия Льготного периода согласно новому законодательству не нужно. Однако начисление процентов на сумму задолженности будет сохранено, а проценты по кредитным картам должны будут подлежать оплате по окончании льготного периода в течение двух лет.

Кроме того, в течение действия грейс-периода беспроцентный период будет прерван, а сумма всех начисленных процентов выставлена к оплате по окончании каникул.

Кредитный карантин

Также у Альфа-Банка есть и собственная программа, доступная лишь добросовестным клиентам с высоким кредитным рейтингом.

Отличительными особенностями Кредитного карантина являются:

• отсутствие необходимости в документальном подтверждении дохода;
• максимальная сумма кредитов наличными – 5 миллионов рублей, ипотеки – 20 миллионов рублей;
• обнуление платежа основного долга по кредитным картам на срок до 3 месяцев.