Во второй половине 2014 года многие читатели сайта pddmaster.ru обращались ко мне, описывая примерно следующую ситуацию. При обращении в страховую компанию для покупки полиса ОСАГО водитель узнает, что кроме основной стоимости полиса ему придется оплатить и дополнительное страхование жизни или какие-то другие услуги (порядка 1000 рублей).
Обязательно ли страхование жизни при ОСАГО или можно без него
ОСАГО без страхования жизни — возможно ли приобрести такой полис? Этот вопрос возникает у многих автолюбителей в связи с тем, что страховые компании по-прежнему активно предлагают сопутствующие страховые услуги в качестве обязательных: страхование жизни, дополнительное страхование автогражданской ответственности и т.п. Разберемся, как не переплатить страховщикам.
Уже далеко не первый год складывается такая ситуация, что некоторые страховые компании, причем достаточно крупные и потому надежные, отказывают своим клиентам в оформлении страхового полиса ОСАГО без заключения дополнительного договора страхования жизни и здоровья.
При этом все прекрасно понимают, что понуждение к заключению договора недопустимо и явно противоречит и основным принципам гражданского законодательства, и даже положениям конституции.
Однако далеко не все автовладельцы начинают отстаивать свои права или обращаются в правоохранительные органы. Объясняется такое нежелание «связываться» очень просто: страховка закончилась, значит, использовать автомобиль уже нельзя, и следовательно, придется либо идти на принцип, отстаивать свое право и надолго пересаживаться на общественный транспорт, либо молча заплатить и сэкономить силы, деньги и время.
Такие рассуждения автовладельцев, разумеется, на руку страхователям, которые без зазрения совести пользуются невыгодным положением автомобилистов. В этом смысле оформление электронного полиса является спасением, поскольку на официальном сайте страхователя невозможно заставить оформлять дополнительные услуги в обязательном порядке.
Обязательно ли страховать жизнь при покупке ОСАГО?
На рынке существуют десятки страховых компаний, среди которых есть как организации с громким именем и положительной репутацией, так и молодые СК, пока не зарекомендовавшие себя с однозначно положительной стороны. И если от неопытных недавно открывшихся страховых организаций ещё можно ожидать навязывания дополнительного пакета услуг (с целью получения прибыли и более «привязанного» клиента), то от крупных компаний навязывание услуг воспринимается с негативной стороны. Многие СК отказываются заключать с автомобилистами договор на ОСАГО без покупки страховки жизни. Тем не менее, такая позиция агентов идет в разрез с законодательством. К сожалению, большинство автомобилистов либо не знают об этом и соглашаются на условия страховой организации, либо знают, но очень спешат продлить полис обязательного страхования автогражданской ответственности и всё равно покупают дополнительные услуги. Всё это на руку СК: это и дополнительная прибыль, и уход от ответственности перед законом, так как клиенты не обращаются в надзорные органы с жалобами на неправомерные действия.
Страхование жизни – не единственная услуга, которую стараются продать вместе с полисом ОСАГО. Агенты одинаково часто предлагают или навязывают следующие продукты:
- Страхование имущества (помимо автомобиля);
- Обязательное техническое обслуживание автомобиля сервисе данной страховой;
- Страхование жилья;
- Прочие услуги.
Здесь важно отметить один нюанс, чтобы исключить недопонимание между вами и вашим страховым агентом: он может настойчиво предлагать дополнительные услуги, приводя аргументы в пользу вашей выгоды (низкие процентные ставки, скидки на дополнительные продукты и другие спецпредложения), однако не имеет права навязывать их, отказывая в продаже полиса ОСАГО без дополнительного «хвоста» услуг. Об этом свидетельствуют и Конституция РФ, и Гражданский кодекс, и сам закон об ОСАГО.
Условия страхования жизни
Поскольку Страхование жизни при осаго является добровольным, то каждая компания сама диктует:
- условия по полису;
- стоимость;
- пакет рисков.
Стандартный пакет рисков включает в себя:
- Оплата лечения – стоит учитывать, что страховщик гарантированно оплатит все расходы, связанные с лечением, если страховой случай произошел в результате ДТП.
· перелом или ушиб во время аварии;
· госпитализация при получении серьезных травм.
При этом многие страховщики готовы оплатить лечение пострадавшему:
- Инвалидность – страховая компания гарантированно произведет выплату в пределах страховой суммы и оплатит лечение, при приобретении любой степени инвалидности, которая была получена в результате наступления дорожно-транспортного происшествия.
- Смерть – в случае смерти получить компенсационную выплату, в размере страховой суммы, сможет только наследник по закону или выгодоприобреталь по договору. Как правило, страховщики настоятельно советуют прописывать выгодоприобретателя в полис страхования, чтобы он смог получить компенсацию в течение нескольких дней после смерти застрахованного.Если данное лицо не установлено, то согласно закону им считается наследник по закону, который сможет обратиться за выплатой только спустя 6 месяцев, после смерти застрахованного лица.
Прежде чем оформить бланк договора, страховые эксперты советуют внимательно читать правила, которые можно скачать на официальном сайте любой страховой компании или получить при личном визите.
Что касается стоимости договора, то в данном случае страховые организации продают:
- коробочные продукты, с фиксированной суммой и премией
- по индивидуально рассчитанному тарифу
В первом случае страховая сумма по договору, как правило, не превышает 300 000 рублей. Страховая премия находится в диапазоне от 750 до 3 000 рублей, за каждого застрахованного.
При индивидуальном расчете тариф по договору может составлять 0,15 до 1% от размера страховой премии. Что касается максимального лимита по выплате, то он устанавливается по соглашению сторон и может достигать нескольких миллионов.
Для оформления защиты запрашивается только один документ – это паспорт. Процедура оформления длится по времени не более 15 минут.
Зачем страховые компании навязывают страхование жизни к ОСАГО
Это кажется весьма очевидным. Страховщики навязывают страхование жизни, потому что хотят заработать деньги. Но почему они так смело продают именно этот продукт, не гнушаясь указывать, что без него не оформят ОСАГО.
Все дело в нашем менталитете. Когда дело касается вопросов угона или повреждений кузова водители еще допускают спокойно такую ситуацию на «авось», доверяя своему водительскому искусству.
Но когда дело касается жизни и здоровья многие думают о том, что в целом, неплохо бы и его застраховать. Компании пользуются этим, и чтобы подтолкнуть сомневающегося потребителя к покупке, выдумывают, что приобрести страхование жизни не просто важно, но и строго обязательно.
И многий клиент поддается на эту уловку. Чтобы не стать жертвой подобных заблуждений и своих эмоций нужно тщательно взвесить риски. Человеку с многолетним опытом вождения, использующим автомобиль только чтобы доехать до работы и обратно, вряд ли будет необходима такая страховка.
Можно потратить деньги с куда большей пользой, а не набивать карманы недобросовестного страховщика.
Но как быть в реальной ситуации, если страховщик непреклонен? Как можно добиться справедливости?
Где купить ОСАГО без страхования жизни
Устоявшиеся на рыке страховые компании, которые заботятся о клиентах и своей репутации, не злоупотребляют надавливанием на клиентов. Они получают достаточно прибыли исходя из своих продуктов.
Чаще всего, положительными фирмами называют:
- АльфаСтрахование;
- Тинькофф;
- Альянс;
- СОГАЗ;
- Согласие;
- МАКС;
- РЕСО.
Каждая фирма устанавливает разные условия и тарифы страховок. Все они зависят от ряда показателей:
- Возраста водителей;
- Стажа вождения;
- Цели вождения;
- Страховая история;
- Тип ТС;
- Интенсивность движения в определенном регионе;
- Количество водителей в полисе.
Расчет стоимости ОСАГО займет значительное время в офисе, поэтому простым способом оформления и расчета можно назвать онлайн-калькулятор. В спокойной домашней обстановке возможно продумать все нюансы, зайти в калькулятор и рассчитать, что вам именно необходимо. Наблюдать за ценой, условиями и предложениями, меняя свои запросы.
Купить электронное ОСАГО можно будет сразу же заполнив все поля и подобрав страховую компанию. Полис придет на электронную почту, который будет необходимо распечатать. Юридической силой он обладает наравне с выданным в фирме на бланке.
Навязывание страхования жизни в Росгосстрах
Итак, первая страховая компания, в которую я обратиться в 2014 году – Росгосстрах. На практике мне было все равно, у кого покупать полис ОСАГО, однако Росгосстрах имеет наибольшее число офисов в Рязани, поэтому я решил зайти к ним.
Навязывание страхования жизни при покупке ОСАГО в Росгосстрах поставлено на поток. Да и схема у них довольно хитрая.
Сначала у водителя забирают документы, необходимые для оформления ОСАГО, начинают оформление и расчет страховой премии. Через некоторое время называют суммарную стоимость полисов, которая примерно на 1 000 рублей превышает реальную стоимость ОСАГО.
После этого водители ведут себя по разному:
- Не обращают внимания. Водители, которые заранее не уточнили стоимость ОСАГО на следующий год, могут и не обратить внимание на увеличившуюся стоимость.
- Соглашаются с менеджером. Большая часть водителей после короткого разъяснения менеджера соглашается на покупку полиса страхования жизни.
- Не соглашаются с менеджером. Водители, знакомые с законодательством, отказываются от покупки ОСАГО, не удовлетворившись разъяснениями.
Рассмотрим, какие доводы использует менеджер Росгосстрах для навязывания страхования жизни:
1. Законодательство изменилось
Звучит фраза: “Законодательство изменилось, страховые лимиты увеличены до 400 000 рублей, добавлено страхование жизни”.
Многие водители понимают эту фразу так: “Страхование жизни стало обязательным, придется покупать”. И покупают оба полиса.
Хотя на самом деле смысл фразы: “Страховые лимиты увеличились. Кроме того страховщик по собственной инициативе добавил Вам еще один полис, который можно и не покупать”.
Так что если водитель не знает обязательно ли страхование жизни при покупке ОСАГО, он легко попадается на удочку страховой и выкладывает дополнительную тысячу.
2. Обязательный осмотр машины через 3 месяца
Для водителей, которые понимают, что им навязывают страхование жизни, есть более хитрая схема.
Менеджер объясняет, что в Росгосстрах можно купить ОСАГО без страхования жизни, однако при этом водителю придется пройти осмотр транспортного средства. Возможность проведения осмотра действительно предусмотрена пунктом 1.7 Правил страхования:
1.7. При заключении договора обязательного страхования страховщик вправе провести осмотр транспортного средства. Место осмотра транспортного средства устанавливается по соглашению сторон. При недостижении соглашения относительно места осмотра транспортного средства или в случае составления договора обязательного страхования в виде электронного документа осмотр транспортного средства страховщиком не проводится.
Однако проблема в том, что очередь на осмотр в Росгосстрах составляет примерно 3 месяца.
Т.е. фактически страховщик предлагает Вам 2 альтернативы:
- За дополнительную 1000 рублей купить полис здесь и сейчас.
- 3 месяца ездить без ОСАГО, затем пройти осмотр и купить полис.
При этом отказ в заключении договора ОСАГО в страховой не дают. Это вполне естественно, ведь штраф за такой отказ составляет до 50 000 рублей для сотрудника и до 300 000 рублей для страховой компании (Статья 15.34.1 КоАП):
Статья 15.34.1. Необоснованный отказ от заключения публичного договора страхования либо навязывание дополнительных услуг при заключении договора обязательного страхования
Необоснованный отказ страховой организации, страхового агента, страхового брокера от заключения публичных договоров, предусмотренных федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования, либо навязывание страхователю или имеющему намерение заключить договор обязательного страхования лицу дополнительных услуг, не обусловленных требованиями федерального закона о конкретном виде обязательного страхования, –
влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от двадцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на юридических лиц – от ста тысяч до трехсот тысяч рублей.
Для получения отказа водителей отправляют в центральный офис на другом конце города.
В общем, у Росгосстрах схема достаточно хитрая, другие страховые поступают попроще.
Как купить ОСАГО без страхования жизни
Владелец автотранспортного средства имеет право оформить страхование ОСАГО без страхования жизни в любой страховой фирме. Для этого достаточно грамотного составления заявления.
Алгоритм действий:
- Совершается регистрация на официальном сайте выбранной компании. Среди представленных в том или ином городе подбирается наиболее востребованная. Находится информация касательно базовых ставок и распечатываются. Далее следует отыскать данные с реквизитами предприятия.
- Рассчитывается цена за полис ОСАГО по указаниям Центрального Банка России. Для этого на официальном портале имеется вся необходимая информация. Также поможет в расчетах калькулятор ОСАГО.
- Переводятся средства за страховой полис автогражданки по уже имеющимся реквизитам. В разделе «Комментарии к платежу» указывается целевое назначение перевода с номером транспортного средства (плата за ОСАГО СК ХХХХХХХХ, автомобиль с государственным номером ХХХХХХ). Рекомендуется проведение оплаты через отделение банка, чтобы на руках иметь квитанцию.
- Чтобы получить обязательную страховку, потребуется предоставление таких документов:
- удостоверения личности (паспорт, загранпаспорт);
- свидетельства о регистрации ТС;
- водительского удостоверения лица, управляющего авто;
- диагностической карты;
- квитанции о перечислении страхового взноса.
Подаются данные в виде оригиналов и копий.
- На следующем этапе скачивается, распечатывается и заполняется бланк заявления для получения полиса.
Скачать бланк заявления для получения полиса ОСАГО
- Пишется сопроводительный лист, где требуется выдача страхового полиса. К бланку полиса прилагаются заявление с копиями всей документации, которая перечислена выше. Рекомендуется дополнительно иметь при себе выдержки из статей для подтверждения своего права на отказ от ненужных услуг.
- Необходимые сведения отправляются заказным письмом или передаются менеджеру.
Страховщик, получивший документы в таком виде, не сможет отказать в предоставлении обязательного страхования.
Автовладелец должен знать, какие нормативные акты следует указать:
- ст. 421 ГК РФ;
- Правительственное Постановление «Об ОСАГО»;
- Закон «О защите прав потребителей»;
- Закон «О конкуренции»;
- ст. 15.34.1 КоАП.
Данные отсылки помогут напомнить менеджерам СК о том, что их легко могут лишить лицензии за нарушение закона.
Отказ от страховки жизни
Каждый автолюбитель приблизительно знает, сколько ему придется отдать за страховой полис для его машины. Более того, ежегодное повышение цен никого не удивляет, особенно если есть понимание того, как формируется стоимость. Однако не очень приятной ситуацией является неожиданное повышение цен за счет дополнительной услуги страхования жизни, о которой никто не предупреждал.
Практически каждый водитель сталкивался с ситуацией, когда сотрудники страховой компании навязывают дополнительные услуги. Можно ли оформить в 2022 году ОСАГО без страхования жизни? Если страховщик пытается вам навязать дополнительную услугу и утверждает, что без этого оформление автогражданской ответственности невозможно, то необходимо попытаться зафиксировать ваш дальнейший разговор. Для этого подойдет мобильный телефон, камера, диктофон или любое другое записывающее устройство. Собранные материалы помогут вам защитить свои права, если сотрудники страховой попытаются нарушить закон.
После того, как разговор пойдет в русло навязывания услуги, необходимо задать сотруднику компании прямой вопрос о том, можно ли получить ОСАГО без оформления страховки жизни. Здесь может быть два варианта развития событий: он откажет или затребует дополнительную проверку автомобиля. В первой ситуации придется действовать с привлечением правоохранительных органов, о чем мы поговорим далее. Во второй ситуации есть определенные нюансы. Право провести осмотр страховщик имеет, однако место проведения должно быть согласовано. Если этого не сделано, то осмотр может не проводиться. Это некая уловка со стороны страховых компаний. Понимая, что клиент, возможно, откажется от страхования жизни, они пытаются его склонить к другому решению. Дело в том, что осмотр проводится в течение нескольких месяцев, а если срок действия полиса заканчивается, то ждать никто не будет, ведь водители обязаны иметь ОСАГО.
Выхода из ситуации два:
- затребовать оформление полиса немедленно, или вы передадите доказательства неправомерного отказа в полицию;
- уйти, но затем передать материалы в правоохранительные органы, которые будут рассматривать дело, и наказывать компанию.
Возвращаемся к вопросу, обязательно ли страхование жизни при страховании автомобиля? Учитывая вышесказанное, можно дать однозначный ответ – нет, а поэтому если вы не хотите, то можете отказаться от этой услуги.
Как вернуть деньги и расторгнуть договор за навязанный полис страхования жизни при ОСАГО
Если вы стали счастливым обладателем страхового полиса и только приехав домой, обнаружили что стали еще и обладателем страховки на жизнь, в такой ситуации следует немедленно ехать обратно в страховую компанию, иначе момент, когда можно вернуть страховку жизни при ОСАГО, попросту уйдет.
Чтобы решить данную проблему, необходимо дополнительно составить заявление на отказ от данного вида страхования. Составляется оно просто, а вот образец бланка заявления об отказе страхования жизни при страховании ОСАГО вы можете посмотреть у нас.
Заполнить данный бланк необходимо в трех экземплярах. Однако, помимо этого, вам понадобятся доказательства того, что услуга была навязана. Поэтому, во время оформления ОСАГО или произведите аудио/видеозапись или хорошенько проверяйте готовый полис. Заметив сразу навязанную услугу, не придется искать доказательства.
Итак, вернемся к вопросу: как отказаться и вернуть страховку жизни по ОСАГО? Кроме заявления в количестве 3 штук и доказательств, вам понадобятся:
Ксерокопия ПТС и СТС;
Водительское удостоверение (копия и оригинал);
Ксерокопия диагностической карты (техосмотра).
Конечно же, страховая компания может даже после этого заявить, что она отказывается возвращать вам денежные средства за страхование жизни. Чтобы этого не случилось, в бланк заявления собственноручно добавьте пару строк о том, что в случае отказа вы будете вынуждены обратиться в суд и другие соответствующие органы. Так как данные меры грозят страховой компании отзыва Центробанком лицензии, как правило, сотрудники незамедлительно возвращают вам денежные средства.
Если же ваши строки не произвели никакого впечатления на представителей СК, то попросите у них письменный отказ, который отправляется в Центробанк.
Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди!
Как вернуть деньги за страхование жизни в дополнение к ОСАГО?
Вы планируете получить полис, но не хотите оформлять дополнительные услуги? Чтобы не пришлось искать пути как вернуть деньги за страхование жизни ОСАГО необходимо помнить следующую информацию:
- Можно оформить только минимальные услуги. Он может включать только полис ОСАГО. При этом не имеет значение, что планирует вам предложить страховщик.
- Вы не хотите сталкиваться с долгими судебными разбирательствами? Важно провести переговоры со специалистами компании. Вы должны его убедить, что собираетесь решительно отстаивать собственные права и твердо намеренны вернуть деньги за страховку жизни при ОСАГО.
- В некоторых случаях приходится доводить дело до суда. Важно заблаговременно озаботиться о сборе доказательств. В суде вы должны предоставить только данные о том, что обращение за заключением договора является фактом. Если будет доказан данный факт, с большой долей вероятности суд обяжет страховую компанию заключить договор и оплатить все убытки, понесенные вами.
Страховые компании вряд ли захотят столкнуться с судебными издержками и разбирательствами, которые будут заранее проиграны. Поэтому большинство руководителей идут на уступки. Если же в досудебном порядке проблему урегулировать не удалось, смело обращайтесь в суд.
Таким образом, вы имеете право произвести страхование авто ОСАГО без страхования жизни и не обязаны получать дополнительные услуги при оформлении договора. Главное знать свои права и отстаивать их.
Смотрите также видео о страховании ОСАГО без оформления страховки жизни:
Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления
по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте,
Одноклассниках, Твиттере или Google Plus.
Получайте обновления прямо на электронную почту:
Расскажите друзьям! Поделитесь статьей
своим френдам в любимой социальной сети
с помощью кнопок на панели.
Взыскание УТС автомобиля по КАСКО: когда можно получить выплату
КАСКО и ОСАГО — разница между страховками и их преимущества и недостатки
Навязывание страхования жизни запрещено законодательно. Так что не очень понятно, зачем заключать этот договор при заключении договора ОСАГО, а потом бегать по инстанциям вытаскивая свои деньги. Если есть возможность, а она во многих случаях есть, просто стоит сменить страховую компанию. Если же таковой возможности нет, то есть смысл превентивно обратиться в Роспотребнадзор, что бы они все же заставили страховщиков исполнять законодательство.
Сегодня застраховала авто в Альфа-Страховании. Меня принудили застраховать и жизнь. Сказали, что если нет, то страховку не оформляем. Пришлось заплатить лишние 3000 руб. Можно ли вернуть эти деньги через суд, и стоит ли это делать? Есть ли шанс выиграть дело?
Виктория, вообще назязывать и заставлять страховать жизнь согласно законодательства не имеют права. Вы можете обратиться в суд, но сколько это займет нервов. Совет на будущее, просто обратиться в другую страховую компанию.
Виктория, вообще назязывать и заставлять страховать жизнь согласно законодательства не имеют права. Вы можете обратиться в суд, но сколько это займет нервов. Совет на будущее, просто обратиться в другую страховую компанию.
При заключении договора обязательного страхования страховщик вправе провести осмотр транспортного средства. Место осмотра транспортного средства устанавливается по соглашению сторон. При недостижении соглашения относительно места осмотра транспортного средства или в случае составления договора обязательного страхования в виде электронного документа осмотр транспортного средства страховщиком не проводится. (п. 1.7 в ред. Указания Банка России от 24.05.2015 N 3649-У)
Как отказаться от услуги страхования жизни?
Итак, что делать если навязывают страхование жизни ОСАГО, а вы твердо решили отстаивать собственные права и не планируете переплачивать за ненужные услуги. Важно предпринимать действия. Существуют различные способы решения данной проблемы.
- Вы можете отказаться от заключения соглашения. Необходимо потребовать, чтобы специалист озвучил причину отказа в присутствии свидетеля или предоставил ее в письменной форме. Если этого не произошло, постарайтесь включить диктофон. После этого можно поставить машину в гараж и обращаться в суд для отстаивания собственных законных интересов. Обратите внимание, что исковое заявление должно сопровождаться имеющимися у вас доказательствами отказа. Вам останется только дождаться подготовки решения судом. Этот процесс займет в общей сложности порядка 2-3 месяцев. В результате с компании можно взыскать не только моральный ущерб, но и упущенную выгоду. Последнее возможно, если транспортное средство используется в качестве средства для заработка. Скорее всего, страховую компанию дополнительно принудят к заключению с вами договора на законных условиях.
- Договор на страхование можно заключить сразу же. Рядом со своей подписью на всех экземплярах необходимо сделать надпись «без страхования жизни или другой дополнительной программы», так будет выглядеть ваш отказ от страхования жизни по ОСАГО. Если вам откажут после этого, смело обращайтесь в Роспотребнадзор со своим экземпляром. Он должен принять меры по восстановления ваших законных интересов и прав. Необходимо помнить, что страхование относится к категории услуг. А это обязывает страховую компанию отвечать по закону, касающемуся защиты прав потребителей. К тому же, вы можете расторгнуть договор в одностороннем порядке. При этом санкций для вас последовать не должно. Вас никто не может лишить права на получение компенсации за те убытки, которые вы понесли.
- С точки зрения юристов, следующий вариант является сомнительным практически. Но многие автолюбители утверждают, что он срабатывает часто. Обращаясь в страховую компанию, вы должны сразу же принять все условия. Затем заключается договор ОСАГО вместе с договором страхования жизни. По истечении двух-трех дней вы еще раз должны обратиться в страховую компанию, чтобы расторгнуть дополнительный договор по своему решению. Вам придется оплатить неустойку, составляющую определенную часть страховой премии. Необходимо заранее выяснить, какой будет по размеру неустойка.
Отказ от страхования жизни по ОСАГО и заявление на возврат средств, образец:
А так выглядит бланк заявления на ОСАГО без страхования жизни: