Как вернуть оформленный кредит

Перед тем, как досрочно погасить кредит, обратитесь в банк и узнайте полную сумму долга, либо ознакомьтесь с условиями в мобильном приложении. Вам понадобится погасить всю сумму с учётом каждой копейки, чтобы кредитный договор считался закрытым. Иначе у вас образуется задолженность перед банком.

Возврат процентов по кредиту при досрочном погашении

По ФЗ № 353 «О потребительском займе», банк не может вам отказать в досрочном погашении кредита, хотя в договоре часто встречается информация о том, что преждевременные выплаты по займу нужно обсудить с кредитором. По кредитному договору вы регулярно платите определенную сумму, часть которой — проценты, начисленные банком. Но можно ли оплатить долг раньше и вернуть переплату? Об этом наша статья.

Если ваш случай специфический и банк препятствует досрочному погашению кредита либо не списывает процент, свяжитесь с финансовым юристом. Он подскажет, как действовать.

Можно ли расторгнуть договор с банком

Ответ на вопрос, можно ли расторгнуть кредитный договор с банком, утвердительный — да, можно, но сложно.

Проще всего расторгнуть соглашение, если оно уже подписано, но деньги еще не получены, или получены, но не сняты с кредитного счета. В таком случае кредитор не станет сопротивляться.

Сложнее его расторгнуть, если деньги потрачены.

Важно помнить, что ситуация, в которой кредитор согласится «простить» долг и разрешит не возвращать займ вовсе, исключена. Однако есть возможность реструктурировать или рефинансировать долг, то есть расторгнуть одно соглашение и заключить другое на более выгодных для плательщика условиях, если погасить долг на старых условиях стало невозможно.

В какой срок можно отказаться от кредита?

Законодательство РФ не устанавливает четких сроков, когда заемщик может отказаться от кредита. Период, в течение которого вы приняли такое решение, влияет только на необходимость уведомления кредитора и на размер процентов, который подлежит уплате за фактическое пользование займом.

Соответственно, чем больше заемщик до своего отказа пользовался кредитом, тем больший размер процентов ему придется уплатить.

В договоре может быть установлен конкретный срок и способы, с помощью которых осуществляется отказ от договора.

Читайте также:
Процедура перевод работника на срочный трудовой договор

Если в тексте соглашения содержатся какие-либо иные условия, которые нарушают ваши права, вам необходимо направить банку претензию о расторжении, а если он откажется – обратиться в суд.

На практике сотрудники учреждений очень часто уклоняются от расторжения кредитного договора, мотивируя это или невозможностью проведения данной процедуры, или сложностями, которые якобы могут возникнуть из-за нее. Но на данные утверждения внимания обращать не стоит.

ГК РФ устанавливает, что если между сторонами нет согласия относительно расторжения договора, то в одностороннем порядке его расторгнуть нельзя.

Если банк или иная кредитная организация отказывает вам в удовлетворении ваших требований о прекращении обязательств или всячески уклоняется от этого, мы рекомендуем вам обратиться к нашим юристам, которые имеют большой опыт взаимодействия с финансовыми учреждениями и смогут защитить ваши права.

Адвокаты помогут составить претензию в банк, исковое заявление в суд, подкрепленное ссылками на законы и положения договора, а также сообщат о различных инструментах, о которых не знает большинство рядовых граждан без профильного юридического образования. К примеру, вы можете вернуть 13% от взятого кредита. Эта возможность доступна только для займов, которые были взяты на определенные цели. Их нужно указать при оформлении кредитного договора. Например, для приобретения жилья, на получение образования или на оплату медицинских услуг.

Возможные причины для отказа от получения кредита

Причины отказа получателя от кредита бывают разными. Перечислить все трудно. Выделим несколько типичных, имеющих особенный резонанс:

  • Клиент был введен в заблуждение рекламой или кредитными агентами, но понял это уже в процессе или после оформления.
  • Банк не исполнил взятые на себя обязательства по кредиту.
  • Клиент понимает явную невыгодность для себя кредитных условий.
  • У клиента отпала необходимость в кредите.

Два первых пункта предполагают вину кредитного учреждения и могут быть основанием для предъявления претензий со стороны клиента. Два последних ставят клиента в невыгодное положение и ему могут потребоваться усилия для защиты собственных интересов.

Отказ от кредитной карты

С займом всё понятно, а что насчёт карт кредитов и рассрочек? Возможны варианты:

  1. Карта выслана банком и не активирована . В этом случае её можно либо возвратить эмитенту, либо самостоятельно разрезать и выбросить.
  2. Карта оформлена клиентом . Нужно обратиться в банк-эмитент с заявлением о расторжении договора.
Читайте также:
Брачный договор

До прекращения правоотношений нужно погасить текущую задолженность, если она есть. Конверт с пин-кодом стоит сохранить, не вскрывая.

В теории всё выглядит логично. Но не всегда она соответствует практике. К примеру, решением Западнодвинского райсуда от 22.11.2016 частично удовлетворены требования И. к ПАО «Сбербанк». Истец 21.03.2013 оформил кредит, который решил погасить досрочно 20.12.2014.

В этот день он обратился с заявлением, а 22.12.2014 ему был выдан новый график платежей с указанием долга – 12 412,25 руб., и процентов – 7,65 руб. Эту сумму он внёс на счёт, однако банк «не увидел» досрочное погашение кредита и продолжил начислять задолженность. К 22.03.2016 долг составил 9512,63 рублей. Более того: «Сбербанк» передал взыскание суммы третьим лицам.

Кстати, позиция ответчика в этом деле – отдельный вид искусства. Несмотря на обновлённый график погашения долга, ПАО «Сбербанк» интерпретировал его иначе, из-за чего досрочную оплату не принял. В результате суд признал неправомерность действий банка и взыскал в пользу И. компенсацию морального вреда и штраф (всего – 4500 рублей). А в расторжении договора – отказал.

Ещё одно интересное решение, связанное с досрочным погашением кредита, вынесено 03.07.2022 Хостинским райсудом г.Сочи. Истица Д. получила заём на 450 тыс.руб. в ПАО «Почта Банк», и решила рассчитаться досрочно. При погашении кредита ей стало известно о заключении договора страхования.

Согласия на это соглашение она не давала. Она просила расторгнуть соглашение в добровольном порядке, но ей было отказано. Решением суда исковые требования удовлетворены полностью. В пользу Д. взыскана страховая премия (162 тыс.руб.), моральный вред, штраф и другие выплаты.

Проблемы могут возникнуть и у тех, кто оформил кредитную карту, но пользоваться ею передумал. Решением Октябрьского райсуда г.Архангельска от 26.05.2022 удовлетворены требования В. к ПАО «Сбербанк» о взыскании неправомерно удержанных денежных средств, компенсации морального вреда. Как следует из опубликованного документа, истец получил у ответчика кредитную карту Visa Gold, конверт с пин-кодом не вскрывал.

Он передумал ею пользоваться, однако договор не расторг. В дальнейшем неустановленный преступник похитил с этой карты 30 тысяч рублей, по факту чего было заведено уголовное дело. «Сбербанк» пытался взыскать эту сумму с В., однако в иске было отказано ввиду отсутствия неправомерных действий со стороны держателя.

Читайте также:
Как должны убирать снег по нормативам

Несмотря на это, с дебетовой карты истца была списана сумма, а его кредитная история – испорчена. В результате исковые требования В. были удовлетворены. Тем не менее, ради возврата денег и восстановления кредитной истории ему пришлось тратить своё время (и деньги) на суды.

Кратко: условия для отказа от кредита в банке

После оформления потребительского кредита есть 14 дней, чтобы вернуть деньги без материальных потерь.

Если кредит целевой — банки дают месяц. Но если вместо вас деньги получил продавец, например, автосалон, — придется закрывать кредит с помощью досрочного погашения.

Если договора нет, банку вы еще ничего не должны, поэтому на кредитный рейтинг это никак не повлияет.

Чтобы отказаться от ипотечного кредита, предупредите банк в течение месяца после одобрения заявки. Если застройщик согласится аннулировать соглашение, никаких последствий не будет. Когда деньги получил владелец квартиры, он вправе отказаться, и в этом случае дело может дойти до судебных разбирательств.

Для отказа от страховки должно пройти менее двух недель с момента оформления кредита. Если прошло больше времени, деньги по страховке вернуть не получится.

Подписывайтесь на наш блог, чтобы получать полезные статьи на почту или в мессенджер.

© «МБК». При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный фрагмент и нажмите Ctrl + Enter.

Ещё не всё потрачено

Также есть второй вариант: дождаться выдачи кредитных средств и досрочно погасить ссуду за их счёт. Это работает, если вы успели передумать уже после того, как получили деньги.

В рамках ФЗ «О потребительском кредите (займе)» вы можете отказаться как от всей суммы, так и от части средств. Сделать это необходимо в течение 14 календарных дней с момента получения ссуды. Вам придется выплатить проценты за пользование средствами в течение этого времени, но это обычно небольшая сумма. Банк также не может препятствовать вашему решению досрочно вернуть деньги, так как это будет противоречить закону. В противном случае вы можете написать досудебную претензию.

Читайте также:
Должностная инструкция бухгалтера по материалам: образец

Когда вы получили деньги, но потратить их не успели, воспользуйтесь досрочным погашением кредита. Обратитесь в банк, сообщите о том, что хотите досрочно выплатить ссуду. Но в этой ситуации большую роль играют условия досрочного погашения, прописанные в кредитном договоре. Банк может наложить мораторий на возврат займа, обычно он длится 2 – 3 месяца. Также может быть комиссия за досрочное погашение: но такая практика встречается редко.

Возможно ли отказаться от кредита после подписания договора?

Подписанный кредитный договор – это еще не приговор. Получать деньги вовсе не обязательно. Более того, можно отказаться от услуг, которые предоставляет банк, практически сразу после оформления. Как же это сделать?

Какая бы ни была ситуация, клиент имеет право отказаться от кредита. Рассмотрим два самых распространенных варианта:

Оформление отказа при подписанном договоре и полученных средствах

Деньги получены, но еще не потрачены. Это не самый сложный случай, так что можно смело отказываться, так как каждый клиент имеет право на досрочное погашение кредита. Необходимо обратиться в банк с требованием вернуть деньги до окончания действия займа. Вне зависимости от того, когда именно возникла такая необходимость, придется дополнительно вернуть проценты за формальное «использование» кредита. Банк рассчитывает даже несколько секунд с момента получения денег как полный операционный день, за который нужно будет заплатить.

В данном случае огромное значение имеют условия кредитного договора. Полностью отказать в досрочном погашении банк не имеет права, однако он может наложить мораторий на возврат средств на протяжении ближайших 2-3 месяцев с момента начала действия. Иногда встречаются даже комиссии за досрочное погашение, но это редкость.

Оформление отказа, когда средства еще не получены

В данном случае есть два варианта:

  • Дождаться средств и потребовать досрочного погашения, как в случае выше.
  • Обратиться к руководству отделения/филиала с просьбой не выдавать деньги и просто отменить кредитный договор. Требовать этого клиент не может, так как он уже подписал соглашение, но банк может пойти навстречу «чисто по-человечески».

Порядок возврата денег за купленную страховку

Для начала обратитесь в страховую компанию и узнайте, какие документы необходимо собрать. Информацию можно получить в офисе, на сайте организации или по телефону.

Читайте также:
Проверка регистрации иностранного гражданина в России

Процесс выглядит так:

  • Обращение в страховую компанию, написание заявления, приложение к нему необходимой документации, включая реквизиты счета для перевода возвращенной суммы.
  • Страховая компания рассматривает заявление. Если с документами все в порядке, возврат одобряется.
  • В течение 10 дней с момента обращения клиента страховщик переводит деньги на указанный счет. Учитывайте, что перевод может выполняться 1-3 рабочих дня.

Часто банки работают со страховыми компаниями, которые не имеют широкой сети офисов, поэтому может случиться так, что отделения нет в вашем городе в ближайшей округе. Законом предусмотрена эта ситуация, поэтому заемщик может обратиться к страховщику по почте.

Вы узнаете, какие документы нужны для оформления возврата, собираете их. Бланк заявления заполняется в свободной форме, его можно найти в интернете. Отправлять обращение лучше заказным письмом с уведомлением, так надежнее. В течение десяти дней после получения письма страховщик должен рассмотреть заявление и провести возврат средств.

Важно! При возврате страховки вы также должны будете заплатить за дни пользования услугой. Специалисты сделают перерасчет и переведут немного меньше, чем стоил полис.

Можно ли вернуть кредит обратно в банк после 14 дней

Если вы пропустили срок отказа от кредита, то в этом случае будет оформляться не его возврат, а досрочное погашение. Если отказ можно оформить за один день, с досрочным гашением придется повозиться.

Посмотрите в кредитном договоре порядок проведения этой процедуры. Там указано, за сколько дней до планируемой даты гашения клиент должен обратиться в банк и написать заявление. Обычно это 7-14 дней, некоторые банки растягивают срок до 21 дня.

Процесс будет таким:

  1. Вы обращаетесь в банк, пишите заявление на досрочное закрытие ссуды. Здесь вам делают перерасчет, указывая, какая сумма должна лежать на счету к назначенному дню.
  2. К этой дате вы вносите всю необходимую сумму. Лучше делать это через кассу банка, чтобы не было проблем с проведением платежа.
  3. В назначенный день средства списываются, происходит закрытие счета. Далее вам нужно вновь прийти в банк и заказать справку о закрытии ссуды.
  4. Если была подключена страховка, можете обратиться к страховщику, чтобы вернуть деньги за неиспользованные дни.
Читайте также:
Приказ работодателя об оплате лечения работника

Так что, если вы думаете о том, можно ли вернуть кредит в банк, советуем вам поторопиться. Лучше сделать это в течение пары недель, иначе процедура затянется.

Автор и идейный вдохновитель сего сайта Jinmoney.ru. Моя основная задача – донести до Россиян простым языком, что же это всё-таки такое займы, кредиты и прочая финансовая драматургия.

Статьи

    Как получить заём в ломбарде
    09/05/2018
    Мошенничество при обмене валюты
    22/02/2019
    Эффективная процентная ставка: что это такое и как она рассчитывается
    11/12/2017
    Тонкости кредитования: на что стоит обратить внимание при выборе кредита
    30/01/2018
    Что делать, если банк заблокировал дебетовую или кредитную карту
    15/05/2018

топ кредитов

Курс обмена валют

Информация

РАЗДЕЛЫ

Условия получения:
Первый микро-кредит до 10 тысяч рублей может быть выдан по ставке 0% в том случае, если вы вовремя его погасите;
Процентная ставка по микрозаймам от 0 до 840% годовых, по потребительским кредитам и кредитным картам – от 17 до 31% годовых.
В случае нарушения сроков возврата, размер пени составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита;
В случае длительной задержки выплаты информация о заемщике будет передана в БКИ.

Последствия невыплаты заёмных средств
Если вы не вернули кредит или сумму процентов за пользование заемными средствами, компания кредитор начислит штраф за просрочку. Однако многие кредиторы идут на уступки и дают несколько дополнительных дней на разрешение данного вопроса. Но, если вы не выходите на связь в течение длительного времени, с вас могут взять дополнительно в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении условий по погашению кредитов Ваши данные могут быть переданы в реестр должников, а задолженность – коллекторскому агентству для взыскания долга.
Кредитор заранее предупреждает Вас о наступающем сроке оплаты посредством СМС или электронной почты. Если Вы оплачиваете все задолженности в срок, вам могут быть предоставлены более выгодные условия на будущий займ, плюс Вы формируете хорошую кредитную историю.

Читайте также:
Как перевести жилой дом в нежилое помещение?

Джин Мани © 2022 Использование материалов с данного сайта разрешено только с согласия автора. Онлайн сервис по подбору займов. Дисклеймер: мы не являемся финансовой организацией, не заключаем договоров займа, не выдаём кредиты в какой бы то ни было форме. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.

Если кредит выдавался наличными, отказаться от договора можно в любой момент. В соответствии с п. 2 ст. 821 ГК РФ заемщик обязан уведомить о своем желании банк до предоставления денежных средств. Способ направления такого уведомления, как правило, устанавливается в тексте договора. Сам по себе факт подписания соглашения ничего не значит, так как обязательства у гражданина возникают только с даты получения денег. Они могут быть переданы в руки или зачислены на счет.

Возврат кредита, оформленного со страховкой

Если к кредиту была подключена какая-либо добровольная страховка, дело несколько затянется, так как придется возвращать и ее. По закону и страховую услугу можно вернуть, если она оказалась вам не нужна. В сфере кредитования чаще всего речь идет о страховке жизни/здоровья и от потери работы.

Законодательно введен термин “период охлаждения”. Это срок, в течение которого покупатель страховки может от нее отказаться. Период охлаждения равен 14 дням, отчет начинается от дня подписания договора со страховой организацией.

Важно! Вопрос с возвратом кредита вы решаете с банком, а отказ от купленного полиса оформляется в страховой компании. Она является поставщиком услуги, она будет возвращать деньги, банк является лишь посредником, этим вопросом он заниматься не будет.

Ссылка на основную публикацию