Договор залога имущества в обеспечение договора займа

Договор залога недвижимости

Тип документа: Договор залога

Для того, чтобы сохранить образец этого документа себе на компьютер перейдите по ссылке для скачивания.

Размер файла документа: 25,3 кб

Учитывая тот факт, что недвижимость – это, разумеется, ликвидное имущество, передавая или принимая ее в виде залога, можно вполне надежно застраховать обязательства по выполнению договора. Это хорошая компенсация для кредитора при их неисполнении. В такой залог могут быть переданы как строения, так и право аренды участка земли.

Когда возможен залог недвижимости.

Предоставить недвижимость в качестве залога можно в случае, если:

• в наличии есть документы, подтверждающие право собственности на эту недвижимость;
• дали согласие все собственники недвижимости, если их несколько.

Особенности сделки

Оформляя недвижимое имущество как залог, нужно помнить, что после заключения сделки:

• продажа или передача его в аренду может быть осуществлена только при согласии залогодержателя;
• при залоге земельного участка также предметом залога окажутся и все постройки на нем – согласно законодательству;
• залогодержатель может передать свои права третьим лицам, если в договоре это не запрещено;
• страхование залогового имущества обычно осуществляется за счет залогодателя.

Следует помнить, что права на имущество переходят к залогодержателю только после прохождения регистрации договора в государственных органах, а также то, что под взыскания не подпадает жилье, если оно является единственным для данного гражданина.

Бланк договора залога недвижимости

Образец договора залога недвижимости (заполненный бланк)

Скачать Договор залога недвижимости

Договор залога недвижимости №

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Предметом настоящего Договора является передача в залог Залогодержателю принадлежащего Залогодателю на праве собственности недвижимого имущества и права аренды на соответствующий земельный участок, на котором находится это имущество (далее – «Предмет залога»).

1.2. Предметом залога является:

1.2.1. Принадлежащий Залогодателю на праве собственности объект недвижимости – здание площадью кв.м, по адресу: , под инвентарным номером согласно копии экспликации Территориального бюро технической инвентаризации от « » года, составленной по состоянию на « » года, являющейся неотъемлемой частью Договора (Приложение №1). Границы здания, входящего в Предмет залога, установлены в соответствии с копиями поэтажных планов Территориального бюро технической инвентаризации от « » года, являющихся неотъемлемой частью настоящего Договора (Приложение №2).

1.2.2. Право аренды земельного участка площадью, функционально обеспечивающей находящееся на ней закладываемое здание, составляющей кв.м в соответствии с планом земельного участка, являющимся неотъемлемой частью настоящего Договора (Приложение №3).

1.3. Право собственности Залогодателя на здание, указанное в п.1.2.1 настоящего Договора, подтверждается свидетельством о государственной регистрации прав от года № серии , о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним « » года сделана запись регистрации № (реестровый номер объекта).

1.4. Право аренды Залогодателя на земельный участок, указанный в п.1.2.2 Договора, подтверждается договором аренды земельного участка № от « » года, заключенным с на срок до года и учтенным в реестре под № от « » года.

1.5. Инвентаризационная стоимость указанного в п.1.2.1 объекта недвижимости составляет рубля, что подтверждается справкой № от « » года, выданной Территориальным БТИ .

1.6. Нормативная цена земельного участка, указанного в п.1.2.2 настоящего Договора, в соответствии с составляет на день подписания Договора рублей, исходя из ставки земельного налога рублей за гектар.

1.7. Предмет залога в целом оценивается Сторонами в рублей.

1.8. Последующий залог Предмета залога без письменного согласия Залогодержателя не допускается.

1.9. Предмет залога остается в пользовании и на хранении у Залогодателя.

2. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА, ИСПОЛНЕНИЕ КОТОРЫХ ОБЕСПЕЧЕНО ЗАЛОГОМ

2.1. Предметом залога обеспечивается исполнение обязательств , (далее – «Заемщик») перед по договору о предоставлении кредита № от « » года (далее по тексту – «Кредитный договор»), который вступает в силу с момента его подписания и действует до полного погашения суммы кредита и уплаты процентов по нему, обязательств перед по договору поручительства № от « » года В случае частичного исполнения обязательства, предусмотренного Кредитным договором, залог сохраняется в первоначальном объеме до полного исполнения обеспеченного обязательства.

2.2. предоставляет Заемщику кредит на сумму рублей на года. Сумма кредита выдается в течение банковских дней с момента регистрации настоящего Договора и договора залога № от « » года в .

2.3. Процентная ставка по кредиту составляет % годовых.

2.4. Повышенная процентная ставка составляет % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

2.5. Цель кредитования: .

2.6. Кредит предоставляется единым траншем.

3. ЗАЯВЛЕНИЯ И ГАРАНТИИ

3.1. Залогодатель подтверждает и гарантирует, что:

3.1.1. Действует в соответствии с полномочиями, установленными его учредительными документами.

3.1.2. Является полноправным и законным обладателем прав на Предмет залога. До момента заключения Договора Предмет залога не отчужден, не заложен, в споре и под арестом не состоит, не обременен правами третьих лиц, права аренды Залогодателя никем не оспариваются, что подтверждается информацией из Единого государственного реестра прав № от « » года, выданной .

3.1.3. Возражений против обременения залогом земельного участка со стороны не имеется, что подтверждается .

3.1.4. Предмет залога не имеет каких-либо свойств, в результате проявления которых может произойти его утрата, порча или повреждение.

4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

4.1. Залогодатель обязан:

4.1.1. Не совершать действий, влекущих прекращение права залога или уменьшение стоимости заложенного имущества.

4.1.2. Принимать меры, необходимые для защиты Предмета залога от посягательств третьих лиц.

4.1.3. Не препятствовать Залогодержателю производить осмотр Предмета залога в период действия настоящего Договора.

4.1.4. Гарантировать Залогодержателю, что переданный Предмет залога не будет перезаложен до момента исполнения обеспеченного залогом обязательства в полном объеме.

4.1.5. Немедленно сообщать Залогодержателю сведения об изменениях, происшедших с Предметом залога, о посягательствах третьих лиц на Предмет залога, о возникновении угрозы утраты или повреждения Предмета залога.

4.1.6. Не отчуждать, не переуступать Предмет залога третьим лицам без письменного согласия Залогодержателя.

4.1.7. Принимать все меры, необходимые для обеспечения сохранности Предмета залога, включая его текущий и капитальный ремонт.

4.1.8. Нести риск случайной гибели или случайного повреждения Предмета залога.

4.2. Залогодатель вправе:

4.2.1. Владеть и пользоваться заложенным имуществом в соответствии с его прямым назначением и получать доходы от использования Предмета залога, обеспечивая его сохранность.

4.2.2. Прекратить обращение взыскания на Предмет залога в случае досрочного погашения обеспеченного залогом обязательства.

4.3. Залогодержатель вправе:

4.3.1. Проверять по документам и фактически наличие, состояние и условия использования Предмета залога.

4.3.2. Требовать от Залогодателя принятия мер, предусмотренных действующим законодательством РФ, необходимых для сохранения Предмета залога. Залогодержатель вправе обратить взыскание на Предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

4.3.3. Выступать в качестве третьего лица в деле, в котором рассматривают иск об имуществе, являющемся Предметом залога по Договору.

5. ОБРАЩЕНИЕ ВЗЫСКАНИЯ НА ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА

5.1. Залогодержатель вправе обратить взыскание на Предмет залога в случае неисполнения Заемщиком обязательств, определенных в условиях Кредитного договора, по истечении дней после наступления срока исполнения указанных обязательств, в том числе: при неуплате или несвоевременной уплате суммы основного долга полностью или в части, а также при нарушении сроков внесения процентов за пользование кредитом.

5.2. Обращение взыскания на Предмет залога производится по решению суда в соответствии с действующим законодательством РФ.

5.3. Залог объектов недвижимости обеспечивает требования Залогодержателя по Кредитному договору в том объеме, в каком они существуют к моменту их фактического исполнения Заемщиком, включая проценты, повышенные проценты за просрочку платежей, а также возмещение расходов по взысканию и по реализации заложенного имущества.Сумма, полученная от реализации Предмета залога, поступает в погашение задолженности по Кредитному договору в следующем порядке:

• на возмещение судебных и иных расходов по взысканию задолженности;
• на уплату штрафов и неустоек;
• на уплату просроченных процентов за пользование кредитом;
• на уплату срочных процентов;
• на погашение просроченной задолженности по кредиту;
• на погашение срочной задолженности по кредиту.

6. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ

6.1. Настоящий Договор подлежит регистрации в установленном порядке и считается вступившим в законную силу с момента его регистрации.

6.2. После регистрации настоящего Договора, заключающейся в удостоверении посредством совершения специальной регистрационной надписи на Договоре, один оригинал Договора передается Залогодержателю, а другой – Залогодателю.

6.3. Изменение и расторжение настоящего Договора производится по взаимному соглашению Сторон в установленном законом порядке путем заключения дополнительного соглашения, удостоверенного нотариально и зарегистрированного в установленном законодательством РФ порядке.

6.4. Расходы по оформлению, нотариальному удостоверению и регистрации настоящего Договора по соглашению Сторон возложены на Залогодателя.

7. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

7.1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ.

7.2. В случае нарушения Залогодателем п.1.8 или п.4.1.6 настоящего Договора Залогодатель будет обязан уплатить Залогодержателю штраф в размере % от стоимости Предмета залога, указанной в п.1.7 Договора. Штраф уплачивается Залогодателем в течение рабочих дней с момента получения от Залогодержателя письменного требования об уплате штрафа. Уплата штрафа не освобождает Залогодателя от выполнения его обязательств по Договору.

8. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

8.1. Договор вступает в силу с момента его государственной регистрации в установленном законодательством Российской Федерации порядке и действует до полного исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору и Залогодателя по настоящему Договору.

9. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

9.1. Все споры, возникающие в процессе исполнения настоящего Договора, будут в предварительном порядке рассматриваться Сторонами в целях выработки взаимоприемлемого решения. При недостижении договоренности спор будет разрешаться в Арбитражном суде г. в соответствии с действующим законодательством РФ.

9.2. Если одна из Сторон изменит свой адрес, то она будет обязана информировать об этом другую Сторону до государственной регистрации соответствующих изменений в учредительных документах, но не позднее календарных дней с момента фактического изменения банковских реквизитов. В случае изменения одной из Сторон банковских реквизитов она обязана информировать об этом другую Сторону до вступления изменений в силу, но не позднее календарных дней с момента фактического изменения банковских реквизитов.

9.3. Любое уведомление и иное сообщение, направляемое Сторонами друг другу по Договору, должно быть совершено в письменной форме и за подписью уполномоченного лица. Такое уведомление или сообщение считается направленным надлежащим образом, если оно доставлено с курьером, передано по факсимильной связи по реквизитам, указанным в статье 10 настоящего Договора.

9.4. Настоящий Договор является неотъемлемой частью Кредитного договора № от « » года и договора поручительства № от « » года.

9.5. Настоящий Договор составлен в трех экземплярах – по одному экземпляру для каждой из Сторон, один экземпляр хранится в делах нотариуса.

Договор залога имущества в обеспечение договора займа

Одним из видов гарантийного обязательства сторон является договор залога имущества. Его предметом может быть любой объект, который обладает высокой стоимостью. Согласно этому документу владелец теряет право самостоятельно распоряжаться заложенной вещью, пока не произойдет окончание срока действия договора. Распорядиться ею залогодатель имеет право лишь тогда, когда залогодержатель даст письменное разрешение.

О составлении договора

Договор заключают в письменном виде.

Важно! Желательно, чтобы документ был прошит, пронумерован и подписан на каждой странице (чтобы стороны могли защититься от недобросовестных действий кого-то из участников сделки).

Кроме того можно заверить договор залога нотариально.

Что должен в себя включать договор залога?

• название документа, дата и место заключения сделки;
• паспортные данные (при оформлении физическими лицами) либо реквизиты (между организациями);
• предмет соглашения. Необходимо описать имущество;
• срок действия;
• права и обязательства сторон. Важно также указать их ответственность в случае ненадлежащего исполнения условий;
• ссылка на основной договор займа (его номер и дата);
• порядок разрешения конфликтных ситуаций.

Стороны должны подписать документ. Если договор составлялся между организациями, то ставятся печати.

Если одна из сторон не может участвовать при оформлении сделки, то договор может быть подписан доверенным лицом, действующим по доверенности.

Передача имущества и срок действия соглашения

Заложенная вещь может быть передана залогодержателю или оставлена у залогодателя, однако с некоторыми ограничениями. Распорядиться ею заемщик не сможет либо только с согласия второй стороны. Помимо этого, залогодержатель, оставляя предмет залога, может указать в соглашении меры для защиты своих интересов. Если вещь будет испорчена или утрачена, то залогодержатель имеет право требовать компенсацию.

Бывает, что залогодатель оказывается недобросовестным и передает уже заложенную вещь третьему лицу вновь под залог. Тогда залогодержатель может расторгнуть договор до окончания установленного срока, получить вещь обратно и потребовать, чтобы недобросовестная сторона возместила все убытки.

Лицо, заложившее что-либо, также может досрочно расторгнуть соглашение, если предмет был утерян или сломан, и потребовать возмещения убытков.

Можно ли заложить имущество в обеспечение договора поставки

К договору поставки также может быть дополнительно заключен договор залога. Документ составляется по аналогии с договором займа.

О регистрации сделки

Стороны могут направить в нотариальную контору уведомление о том, что оформлен договор залога движимого имущества. Затем нотариус делает регистрацию в реестре уведомлений в соответствии с правилами законодательства.

Стороны могут подать уведомление лично или с помощью электронной платформы, используя квалифицированную электронную подпись.

Первые несколько пунктов документа отличаются в зависимости от того, физическим либо юридическим лицом является сторона сделки.

Для физического лица:

• паспортные данные лица;
• страховой номер индивидуального лицевого счета (его можно узнать из страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования);
• адрес электронной почты (если есть);
• идентификационный номер лица, являющегося плательщиком налогов.

Для юридического лица:

• полное и сокращенное название организации;
• месторасположение постоянного исполнительного органа предприятия, а если его нет, то другого органа или лица, который вправе действовать от его лица без доверенности;
• единый государственный регистрационный номер;
• адрес электронной почты (если есть).

Затем независимо от статуса сторон указывается следующая информация:

• описание имущества, которое предоставлено в залог;
• наличие права осуществлять залог имущества;
• указание соглашения, в обеспечение которого было заложено имущество;
• срок, в течение которого должно быть исполнено обязательство в обеспечение договора займа.

Когда договор залога имущества прекратит свое действие, сторонам нужно будет направить в нотариальную контору соответствующее уведомление (не позже 3 рабочих дней со дня, когда обязательства по залогу будут прекращены).

Нотариус проводит регистрацию путем внесения в реестр уведомлений информационной системы информации:

1. О заложенном объекте.
2. О факте возникновения, изменения и прекращения права залога.

После регистрации уведомлению присваивается индивидуальный регистрационный номер в реестре. Он пишется и в свидетельстве о регистрации, выдаваемом нотариусом.

Договор залога недвижимости в обеспечение займа

На сегодняшний день мало у кого из представителей среднего класса никогда не возникает необходимость в получении заемных средств. Они могут тратиться на покупку нового транспортного средства, жилья, или даже дорогостоящих лекарств (в случае необходимости экстренного лечения). Но для получения крупного займа, нужно предоставить в качестве обеспечения объект недвижимости. При этом составляется специальный договор залога недвижимости в обеспечение займа.

Назначение договора

Само понятие данного документа приводится в статье 334 Гражданского Кодекса РФ. В соответствии с текстом этой статьи, договор залога недвижимости в обеспечение займа является документом гражданско-правового характера. И, по условиям этого соглашения, если заемщик не выполняет свои обязательства по выплатам, кредитор получает право вернуть переданные им кредитные средства за счет продажи заложенного клиентом недвижимого имущества.

Стороны такого договора — это залогодержатель (кредитор) и залогодатель (заемщик). В соответствии с текстом соглашения, у залогодержателя имеется преимущественное право перед другими кредиторами на возврат выданных заемщику средств.

Данный документ выполняет сразу две функции, по одной для каждой из сторон. Заемщику он дает возможность получить в качестве займа большую сумму денег, а для кредитора выступает в качестве страховки. Если выплаты по кредиту не осуществляются, то банк может продать недвижимость заемщика и вернуть себе средства.

Какое имущество может быть заложено?

В качестве объекта залога может выступать большая часть видов недвижимости. Это обуславливается сразу двумя моментами.

Первый — это имущество является недвижимым и, как следствие, гражданин не может заявить о его утере или другим образом избежать его продажи при просрочке выплат по кредитам.

Второй — любая недвижимость является дорогостоящим имуществом и, как следствие, хорошо мотивирует заемщика на осуществление выплат в полном размере и вовремя.

Виды недвижимости, которые могут выступать в качестве объекта залога по займу:

• Земельные участки, за исключением тех, которые соответствуют характеристикам, перечисленным в статье 63 ФЗ №-102 (находящиеся в муниципальной собственности или обладающие незначительной площадью).
• Предприятия, здания, сооружения, и другие категории недвижимого имущества, которые используются в предпринимательской деятельности.
• Комнаты, квартиры, жилые дома с земельными участками, и другие виды жилой недвижимости.

Важно учитывать, что, если в договоре не указано обратное, недвижимость закладывается со всем содержимым, включая предметы интерьера.

Правила составления

Единой, установленной законодательством формы договора залога недвижимости для получения ипотеки не разработано. Это означает, что этот документ может составляться в свободной форме, основанной на перечне определенных требований.

Правила оформления договора залога недвижимости в обеспечение займа:

• Документ должен составляться только в письменной форме. Устные формулировки в таком вопросе не обладают юридической силой и не позволят заключить соглашение между кредитором (как правило — банком) и заемщиком.
• В содержании должна присутствовать исключительно достоверная информация. В противном случае заемщик может быть привлечен к административной ответственности.
• Помарки, исправления или зачеркивания не допускаются. Если при заполнении бланка была допущена ошибка — придется брать новый бланк, и заполнять его, более внимательно и аккуратно.
• Стиль содержания — деловой. Не публицистический, не, тем более, разговорный, в договорах недопустимы. Подобный документ не будет принят к рассмотрению, не будет нотариально заверен и, как следствие, не будет обладать юридической силой.
• Все приложения к документу должны быть перечислены в его содержании.
• Документ должен быть заверен нотариально. Это гарантирует его юридическую силу и позволяет избежать дальнейших конфликтов или хотя бы ускорить их разрешение.

Но это относится к общим рекомендациям, тогда как в договоре займа под залог недвижимого имущества должна содержаться определенная информация. Содержание документа, чтобы он обладал юридической силой, в обязательном порядке включает данные о сторонах и особенности оформляемого займа.

Информация, обязательная для внесения в содержание договора залога недвижимости в обеспечение займа:

• Дата и адрес места, где был составлен документ.
• Данные сторон соглашения, в зависимости от их статуса в данном соглашении:
  • физические лица предоставляют паспортные данные и адрес, где они прописаны и проживают на постоянной основе;
  • юридические лица предоставляют данные о своем предприятии, включая офис конкретного филиала, где работает данный представитель, а также выписку из ЕГРЮЛ;
• Ссылка на первоначальный договор и информация о нем (тип соглашения, реквизиты и т.д.).
• Описание объекта залога — вид недвижимости, идентификационные данные, оценочная стоимость, площадь, адрес расположения и т.д.
• Права и обязанности залогодержателя и залогодателя.
• Порядок процедуры, в результате которой объект залога может быть заменен другим имуществом с примерно аналогичной стоимостью.
• Сумма задолженности, которую покрывает объект залога.
• Ответственность сторон соглашения, если кто-то из них нарушит условия настоящего соглашения.
• Порядок хранения заложенного объекта недвижимости.
• Период, в течение которого договор считается действующим.
• Порядок внесения в текст соглашения корректировок, а также специфика процедуры расторжения.
• Дополнительные условия. Они могут включать право залогодателя на использование имущества, требования к процедуре по замене залогового имущества и т.д.
• Подписи сторон соглашения.

Кроме того, существуют нюансы оформления займа под залог недвижимости в зависимости от правового статуса сторон. Например, если первоначально составлялся договор займа между юридическим и физическим лицом (как правило, между обычным гражданином и банком), то заложенная недвижимость обычно остается во владении залогодателя, то есть он может ею пользоваться.

Если же первоначально заключался договор займа между физическими лицами, то право пользования прописывается отдельно. Кроме того, в последнем случае залогодержатель должен быть индивидуальным предпринимателем. Частные лица, как правило, не обладают правом выдачи заемных средств и, соответственно, не могут быть залогодержателями.

Порядок регистрации

Но, для того чтобы договор залога недвижимости был признан действительным и данный объект можно было использовать в обеспечении займа, документ нужно зарегистрировать. Правовую основу вопроса государственной регистрации составляет статья 131 Гражданского кодекса РФ. В этом же разделе российского законодательства регулируется вопрос, как происходит данная процедура, и какая документация для нее потребуется.

Перечень документов, которые заемщик должен предоставить для государственной регистрации договора залога недвижимости:

• Общегражданский паспорт заявителя: оригинал и ксерокопия.
• Страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС).
• Свидетельство о браке (при наличии).
• Паспортные данные лица, являющегося созаемщиком (можно предоставить ксерокопию паспорта).
• Реквизиты банка (предоставляются банковскими сотрудниками).
• Первоначальный договор кредита или ипотеки, со всеми приложениями.
• Регистрируемый договор залога недвижимости.
• Закладная (при наличии).
• Квитанция, подтверждающая факт уплаты государственной пошлины.
• Документы, которые подтверждают право собственности на данный объект недвижимости.
• Технический/кадастровый паспорт закладываемой недвижимости. В том случае, если объектом обеспечения залога является дом с земельным участком, то нужно предоставить соответствующие документы и на строение, и на прилегающую территорию.
• Контракт по недвижимости (при наличии).
• Если у объекта недвижимости несколько совладельцев, требуется разрешение от них. Это может быть просто подписанное согласие, брачный договор или соглашение о разделе имущества.
• Документ, подтверждающий факт проведения процедуры оценки и общую стоимость закладываемой недвижимости. В качестве подобной бумаги может выступать соответствующий отчет или оценочный альбом.
• Если владелец недвижимости несовершеннолетний, то требуется также согласие от органов опеки и попечительства.
• Доверенность (при наличии и при необходимости).
• Если заявитель является юридическим лицом, то он должен собрать все документы, которые дают ему право на осуществление коммерческой деятельности, наряду с копией устава фирмы и подтверждением полномочий руководителя.

Регистрация, как правило, проводится в течение 5-10 дней. Если данная процедура занимает больше времени, то инстанция должна предоставить обоснование задержки.

Договор залога имущества в обеспечение договора займа

Договор залога движимого имущества и его образец

Подготовка к заключению договора залога включает проверку юридической свободы предмета залога. Подробнее об этом — в статье по ссылке: Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Многие условия договора обусловлены императивными нормами ГК РФ. Подробности о них можно узнать из нашего материала по ссылке: Залог как способ обеспечения исполнения обязательств.

Существенные условия договора (ст. 339 ГК РФ):

1. Предмет залога: его точное описание, стоимость, собственник, полномочия залогодателя на передачу в залог (если он не является собственником), наличие или отсутствие обременений (ст. 336, 340 ГК РФ), порядок его содержания и использования (ст. 343, 344 ГК РФ).
2. Существо, размер и срок обеспечиваемого договора займа. Стороны могут обеспечить проценты, неустойку, убытки (ст. 337 ГК РФ).

Кроме того, можно предусмотреть:

• распространение залога на доходы, например на арендную плату (п. 3 ст. 336 ГК РФ);
• передачу предмета залога залогодержателю, если это необходимо, или наложение знаков залога: сроков и порядка передачи, порядка содержания и т. д. (ст. 338 ГК РФ) и др.

Рассмотрим кратко специфику залога некоторых объектов.

Договор залога оборудования, транспортного средства между юридическими лицами

При заключении договора залога оборудования возникает вопрос о его идентификации, в том числе для указания в уведомлении о залоге. На практике используются различные варианты идентификации: указание инвентарного номера, номера и даты договора на приобретение имущества (например, если оно куплено по договору лизинга). При оформлении договора залога имущества в обеспечение договора займа в отношении транспортного средства указывается VIN автомобиля — этот показатель является его идентификатором.

Учитывая, что в данном случае предмет залога активно используется в обороте, целесообразно максимально подробно описать в договоре обязанности по его страхованию с указанием в качестве выгодоприобретателя займодавца.

Договор залога доли в уставном капитале ООО и договор залога акций

Оформление залога доли (ст. 358.15 ГК РФ) представляет определенную сложность, поскольку необходимо соблюдение требований, предусмотренных уставом и ГК РФ.

Подробнее о процедуре оформления подобного соглашения рассказывается в статье по ссылке: Договор залога доли в уставном капитале ООО.

В отличие от доли, акция является бездокументарной ценной бумагой, существующей в виде записи на счете, поэтому необходимо оформить залоговое распоряжение и направить его реестродержателю или депозитарию.

Договор должен предусматривать порядок осуществления прав по акциям, в том числе получения дохода по ним (ст. 358.17 ГК РФ). Целесообразно определить варианты действий на случай изменения стоимости предмета залога (например, в результате изменения размера уставного капитала АО и т. д.).

Примерный шаблон для оформления сделки доступен по ссылке: Образец договора залога акций.

Договор залога имущественных прав, залог торговой марки

Под залогом имущественного права подразумевается залог права требования по обязательству (ст. 358.1–358.8 ГК РФ). Условия сделки должны включать следующие сведения (ст. 358.3 ГК РФ):

• обязательство, на котором основано право;
• информацию о должнике по нему;
• сторону, которой передаются подлинники подтверждающих документов (в роли хранителя документов также может выступать нотариус).

Целесообразно также возложить на залогодателя обязанность уведомить его должника о залоге (ст. 358.4 ГК РФ), предусмотреть меры на случай уступки прав третьим лицам (например, необходимость согласия залогодержателя), оспаривания прав залогодателя, нарушения им встречных обязательств. Идентификатором для реестрового уведомления может выступать, к примеру, номер исходного договора.

Залог торговой марки возможен при условиях:

1. Допустимости ее отчуждения (п. 1 ст. 358.18 ГК РФ).
2. Регистрации в ФИПС.

Также при составлении соглашения о залоге торговой марки нужно учитывать специальные нормы (например, ст. 1486 ГК РФ) и установить меры на случай прекращения ее охраны в результате отказа правообладателя, по решению суда или по другим причинам.

Образец договора залога денежных средств

Возможность залога денег ГК РФ не предусмотрена (подробнее читайте в нашей статье Что не может служить предметом договора залога?). Денежный залог, который иногда предусматривается в договорах, по юридическому содержанию представляет собой обеспечительный платеж или задаток. Подробнее об этих способах обеспечения — в статье по ссылке: Обеспечительный платеж и задаток – в чем разница?.

Денежный залог, применяемый в административных (п. 3 ст. 154 закона «О таможенном регулировании в РФ» от 27.11.2010 № 311-ФЗ) и уголовно-процессуальных отношениях (ст. 106 УПК РФ), является явлением публичного, а не частного права. Он имеет особую правовую природу.

Существуют близкие виды договоров, которые по природе не тождественны залогу денег:

1. Залог коллекционных монет (которые рассматриваются в качестве вещей, а не средства платежа).
2. Залог прав по банковскому счету (ст. 358.9–358.14 ГК РФ). Для заключения такого соглашения необходимо открытие особого счета (подробнее об этом — в материале по ссылке: Что это такое – залоговый счет в банке?).

По приведенной ссылке можно скачать образец соглашения о залоге прав по счету: Образец договора залога денежных средств.

Итак, законодатель предлагает широкий выбор вариантов обеспечения займа путем залога таких объектов, как права требования, ценные бумаги, объекты интеллектуальной собственности и иные объекты движимого имущества. По некоторым объектам есть нюансы оформления и применения залога, которые нужно учитывать при разработке договора.

Образец договора залога недвижимости в обеспечение займа

Такие негативные факторы как плохая кредитная история, недостаточный уровень дохода для кредитора или отсутствие официального источника заработка не позволяют взять кредит без обеспечения.

Договор залога недвижимости в обеспечение договора займа дает возможность заемщику получить денежные средства для осуществления своих целей, требующих финансовых вложений. Естественно, высокий уровень дохода и положительный кредитный рейтинг повышают шансы граждан в получении кредита, однако залог может быть более эффективен.

Зачем нужен договор залога недвижимости?

Договор займа между физлицами с залогом недвижимости может быть оформлен так же, как и между физлицом и финансовым учреждением. В любом случае, заемщик и залоговое имущество должны соответствовать требованиям кредитора. Однако вариант заключения сделки по предоставлению займа между гражданином и юрлицом более распространен.

Иными словами, документ служит гарантом возвращения кредита. Если предоставленные средства не будут выплачены, то это послужит поводом для их принудительного взыскания, в том числе и взыскания залогового имущества. В таком случае гражданин полностью или частично сможет погасить сумму требований кредитора.

Помимо прочего договор залога недвижимого имущества служит основанием предоставления кредита физлицу на более выгодных условиях (под низкие проценты или на длительный срок).

Какая информация должна быть указана в документе?

В начале договора залога недвижимости в обеспечение договора займа определяются его участники: заемщик (займодатель) и кредитор (займодержатель).

Документ должен содержать в себе информацию о предмете соглашения. Им может стать разного рода ликвидное имущество: жилой дом/квартира, нежилые помещения, земельные объекты. Исключением является имущество, которое вышло из оборота или уже заложено.

Далее в соглашении прописывается сумма заема, годовая процентная ставка, срок предоставления средств, цель займа и график выплаты процентов, а также окончательный срок выплаты всей суммы.

Также в документе важно указать порядок действий в случае, когда залоговое имущество утрачено или его стоимость снижена из-за порчи. При этом должны быть учтены случаи форс-мажорных ситуаций, когда ни от одной из сторон не зависит сохранность этой недвижимости.

В конце соглашения указываются реквизиты сторон. Физлица оставляют свои паспортные данные, а юрлица – данные регистрационных документов.

Нужно ли заверение?

Нотариальное заверение договора залога недвижимости является добровольным. Заверение не предаст большей юридической силы документу, но может стать гарантией для обеих сторон.

Нередко физические лица отказываются от этой процедуры из-за госпошлины, которая рассчитывается в проценте от оценочной стоимости залогового объекта.

Образцы документов

Договор залога недвижимости в обеспечение договора займа

С примером типового документа вы можете ознакомиться здесь: https://yadi.sk/i/e90sIi4x3Yt9jn

Договор займа между физическими лицами с залогом недвижимости

Образец данного договора мы поместили сюда: https://yadi.sk/i/HYF11FHj3Yt9kQ

Соглашение займа с залогом недвижимого имущества учитывает интересы его сторон и является гарантом возврата денежных средств в установленные сроки. При этом документ позволяет предоставить заем гражданину на выгодных условиях, даже если заемщик иметь невысокий доход.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Договор залога имущества

Условием, которое обеспечивает договор займа, выступает обусловленный обеими сторонами договор залога имущества или на условиях поручительства между заимодателем и заемщиком.

Функции договора

Договор выполняет такие две основные функции:

1. Обеспечивает своевременную оплату должником всего долга, который предоставляется в результате подписания договора-обязательства между заимодателем и заемщиком.
2. Для кредитора выступает дополнительной гарантией на случай несоответствующего исполнения заемщиком договора по своевременной выплате долга. Заимодатель наделен правом изымать долговые средства с имущества заемщика или с его поручителей.

При заключении договора о предоставлении займов, залогом возврата которых выступает имущество, отношения между заимодателем и заемщиком регулируются не только подписанным документом, заключенным между ними, но и законодательными актами – ст. 334-358 ГК Российской Федерации, которые имеют отношение к залогам (пункт 3 глава 23).

П.1, ст. 334 ГК РФ говорит, что в качестве обеспечения исполнения долговых обязательств дебитором, в случае невыполнения данного договора кредитор может изымать долг из стоимости ипотечного имущества, имея преимущество перед другими кредиторами с должника, принадлежащему это имущество. В итоге подписанного договора кредитор получает статус залогодателя, а заемщик залогодержателя.

Согласно законодательству, залогодержатель может получать компенсацию из страхового возмещения за нанесенный ущерб или утрату имущества, что состоит под залогом, независимо от того, на кого оно записано, только бы выше перечисленные моменты не состоялись по тем обстоятельствам, за которые несет ответственность заемщик.

К тому же договор о залоге некоторых видов имущества (земельных участков, предприятий, квартир, разных построек и другой ипотеки) регулируется Федеральным законодательством от 16.06.1998 года под номером 102-ФЗ «Об ипотеке».

Предмет договора

В качестве предмета договора выступают различные виды имущества, включая вещи и другие предметы, за исключением имущества:

• которое было извлечено из оборота;
• факторов, тесно связанных с особой заимодателя, в том числе требований об оплате алиментов;
• о компенсации вреда, сделанного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещается законом (ст. 336, п. 1 ПС РФ).

Хранение залога

Во время составления договора о залоге имущества между кредитором и дебитором, необходимо определиться, на чьей стороне будет находиться объект залога на время действия договора. Согласно ст. 338 ГК РФ п. 1, заложенное имущество остается у заемщика, если иное не предусматривается договором. Изъятием в соответствии с этим законодательством выступает имущество, на которое стоит ипотека и заложенные товары в обороте.

Некоторые вещи, которые оставляет дебитор под залог, сохраняются кредитором под замком и печатью. Например, если заставным предметом залогодателя выступают ювелирные драгоценности, то они помещаются в сейф по месту проживания или месту труда должника. Сейф опечатывается наклейкой, бумажной лентой или пломбой, исключая возможность не повредить при открывании сейфа или отклеивании ленты. На документе заимодавец собственной рукой записывает час опечатывания сейфа и оставляет роспись.

Залогодатель может держать у себя предмет залога с наложением опознавательного знака, извещающего о залоге (твердый залог).

Существует вариант оставления на хранение предмета залога третьим лицам. В представленном случае предмет залога пребывает у залогодателя.

При формировании договора займа, который подтверждается залогом, договор залога укладывается в качестве отдельного письменного документа и выступает составной частью документа займа.

Согласно со статьей 339 Гражданского кодекса в договоре о ипотеке (залоге) необходимо указывать:

• предмет залога и его цену;
• размер и термин исполнения обязательства, который подтверждается залогом.

В нем также указывается информация о том, где и у кого из сторон пребывает заложенный реквизит.

Договор о залоге подписывается сторонами в простой письменной форме, с выполнением правил, которые указываются при составлении договоров такого типа. Данные нормативы установлены законом (п. 2, ст. 339 ГК РФ), а его нарушение тянет за собой разрыв договора залога имущества.

Заверение договора

Договор об ипотеке, одновременно с договором о залоге движимого имущества и прав на имущество в гарантии выполнения обязательств по договору, который в обязательном порядке заверяется нотариально, закрепляется нотариальным удостоверением. Ипотечный договор регистрируется в установленном порядке согласно регистрации сделок с определенным имуществом.

Примером этого является заключенный договор займа между обеими сторонами, подтвержденный залогом квартиры. В данном случае соответствующий договор заверяется нотариальной конторой или укладывается в присутствии нотариуса с последующим подтверждением с его стороны.

После этого сторонам договора следует обратиться в ближайшую по местонахождению квартиры регистрационную палату и записать в реестре обременение имущества. В случае несоблюдения одной из сторон данных условий, договор о залоге является недействительным.

Право залога осуществляется с момента подписания договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое необходимо передать залогодержателю, с момента его передачи, если это не предвидится в договоре о залоге (ст. 341 ГК РФ).

Бланк договора залога имущества (недвижимости) в обеспечение договора займа скачать (Размер: 64,0 KiB | Скачиваний: 4 165)